Как ефективно да използваме заем в строителна организация. Субсидии за строителство. Credit Europe Bank
Продължавам да обмислям популярни програми банково кредитиранеи днес предлагам да поговорим за заем за строителство... В този пост ще научите как емитират банките заеми за строеж на къща, кои са основните условия за кредитиране, какво е необходимо за получаване на заем, доходоносно ли е или не и т.н. Тъй като тук обикновено говорим за доста сериозни суми и задължения, за да направите правилния, трябва много внимателно да претеглите плюсовете и минусите.
И така, строителните заеми, които вече се основават на името, предполагат конкретно предназначение. А именно - заплащане на строителни материали и строително-ремонтни работи / услуги. Дори преди 10-15 години банките контролираха главно целевото използване на средствата, издадени по такива програми, но сега най-често се разрешава да се използват неконтролируемо заеми за жилищно строителство, тоест няма да е необходимо да предоставяте на банката никакви разписки, плащания и други подкрепящи документи.
Ако обаче говорим за конкретна програма за целенасочено отпускане на заеми за строителство, тогава банката почти сигурно ще контролира строителния процес като цяло, по-специално след завършването му ще е необходимо да се предоставят документи, потвърждаващи, че къщата е построена и пуснати в експлоатация. Освен това банковите служители могат периодично визуално да проверяват как протича строителният процес и ако се появят, ще има повече такива проверки. И ако в същото време се разкрие фактът злоупотребасредства - кредитополучателят може да има сериозни проблеми, до увеличаване на лихвения процент или изискването за предсрочно изплащане на заема (трябва внимателно да проучите и да видите какви условия са посочени там в това отношение).
Заемът за построяване на къща обикновено включва доста впечатляваща сума на заема и такива големи суми най-често се издават само с обезпечение. По-рано в много банки е имало практика да се отпускат заеми за строителство под обезпечение на поземлен имот, върху който е трябвало да се изгради обект, с условието за по-нататъшно задължително прехвърляне на самия недвижим обект като залог, след като бъде построен и пуснат в експлоатация. Също така някои банки отпускаха заеми срещу сигурността на незавършеното строителство с цел завършването му. Към днешна дата, дори ако такива програми за отпускане на заеми са оцелели, те са много малко и условията там са доста тежки.
Факт е, че механизмите за полагане парцелии строителството в процес е доста трудно и в много случаи изобщо не е възможно, поради което такова обезпечение на заем е нежелателно за банките. Но банките с удоволствие ще ви дадат заем за строителство, обезпечен с недвижим имот, още един, който вече е в имота.
По този начин, ако имате нужда от заем за изграждане на къща, не е необходимо да търсите точно такава целева програма. Можете също така да вземете традиционен потребител голямо количествои да го похарчите за изграждането на ново съоръжение.
Това ще бъде напълно приемливо решение, тъй като такива заеми се издават за дълги периоди, при сравнително ниски лихвени проценти и с доста лоялни изисквания за кредитополучателя.
Няколко думи за формата, под която е по-добре да вземете заем за строителство. Тук най-интересният вариант няма да бъде обикновен заем, а не револвиращ. кредитна линия... Тоест, изгодно е да се вземе заем за строителство на траншове, необходими за плащане на определени стоки и строителни работи, ако е необходимо, така че лихвите да се начисляват само върху използваната част от линията, което би спестило значително разходите по кредита. Тъй като строителството не се извършва за 1 ден или месец и ако вземете цялата сума наведнъж, тогава огромна част от нея ще „лежи“ дълго време, докато върху нея вече ще се начисляват лихви.
Най-добре е да вземете заем за сграда под формата на нереволвираща кредитна линия.
Сега нека поговорим за това колко е целесъобразно да се тегли заем за строителство. Според мен това е един от малкото видове. Особено когато става въпрос за силни периоди: в такива моменти цените на строителните материали и строителни работирастат много бързо и следователно плащането им предварително може да е по-изгодно от натрупването на собствени средства, дори като се вземе предвид надплащането на заема.
В същото време обаче трябва да оцените адекватно и обективно своите финансови възможности. то еза значителни суми, и то в продължение на много години. Максималните възможни условия на кредити за строителство са близки до, макар и като правило, малко по-малко. Тоест, заем за жилищно строителство може да се вземе за поне 10 години и трябва да сте сигурни, че определено можете да го върнете.
Най-добрият вариант би бил да се финансира строителството не само чрез заемни средства, но и собствени средстваосвен това, колкото повече ще има собствен дял, толкова по-малко ще бъдат разходите Ви по заема и по-малко вероятно е да не можете да го изплатите.
След завършване на строителството трябва да се стремите да погасите заема предсрочно, за да сведете до минимум разходите, но е по-добре да не го правите до приключване, защото винаги може да има нови внезапни разходи, за които може да няма достатъчно средства .
В заключение традиционно разгледайте основните предимства и недостатъци на кредитирането за строителство.
Предимства:
- Обикновено е по-евтино да се построи къща, отколкото да се купи готова;
- Благодарение на заема е възможно незабавно да започне строителството, без да се трупат пари със страха, че инфлацията и девалвацията ще ги „изядат“;
- Условията на заемите за строителство със солидно обезпечение са доста лоялни в сравнение с много други програми за кредитиране.
Недостатъци:
- Най-вероятно ще трябва да ипотекирате имота, носете съответното допълнителни разходи;
- Съществуват рискове от загуба на обезпечението в случай на проблеми с погасяването;
- Съществуват рискове от незавършено строителство на планирания обект (размерът на кредита може да не е достатъчен поради повишена инфлация).
Сега имате представа какво е заем за построяване на къща и можете да си направите изводи за това колко интересни са такива програми за заем. Ако решите да използвате услугите на банка, обмислете това решение много добре и се опитайте да изберете най-много от всички налични оферти (можете да прочетете как да направите това, като следвате връзката).
Това е всичко. Подобрете своя финансова грамотности се научете да печелите изгодно отношенията си с банките на сайта. Тук ще намерите още много полезни материали, които да ви помогнат в това. До следващия път на сайта!
Това е сумата, издадена от банката кредитор за изграждане на съоръжения различни видове... Банките издават такива заеми за самата сграда или правата на пълна или частична собственост на този обект. За сметка на кредитни средства, разработчиците закупуват материали и плащат за цялата необходима работа, извършена по време на строителния процес.
Актуалността на въпросите за разширяване на обхвата на строителното кредитиране се дължи на липсата на висококачествени и надеждни сгради. Това се отнася както за жилищни помещения, така и за административни, търговски и други сгради. Това провокира нуждата от тесни специалисти. Факт е, че характерна черта на строителните заеми са големите парични суми, преведени по потребителски сметки. Оборотът на такива обеми пари е трудно контролируем, поради което, за да поддържат точно счетоводство, банките наемат специалисти по заеми в строителния сегмент.
Дори най-развитите строителни компании често нямат достатъчно пари налични средстваза да започне изграждането на обект. Банкови организациисе интересуват главно от издаването на такива заеми. Първо, известни реномирани компании е малко вероятно да искат да развалят репутацията на лошо кредитна история... Второ, банкови средстваза тях те са почти неизчерпаем източник на финансиране, поради което няма да развалят отношенията с банките. Но трябва да се отбележи, че механизмът на кредитните отношения в този бранш няма правилното развитие у нас.
Фактори, възпрепятстващи развитието на отношенията в областта на строителното кредитиране
Не всички банкови институцииса готови да издадат заем на строителна фирма, което се дължи на редица фактори. Има немалко такива фактори. И сред тях, на първо място, трябва да се отбележи следното:
1) Често се случва, че предприемачът планира да построи ново съоръжение върху незаконна земя. Сътрудничеството на банките с такива разработчици не е желателно, тъй като съществува риск от загуба на огромна сума пари. Незаконно построена жилищна сграда, търговски или развлекателен център, клиника или юридически кабинет няма да генерира финансови приходи за изплащане на заемни средства, докато правата бъдат легализирани в съответствие със закона.
2) У нас системата за регистрация на права върху земя също няма правилното развитие, което почти винаги води до възникване на проблеми от различен мащаб, от малки конфликти до съдебни производства.
3) Кредитодателят, който издава заем за строителство, ще бъде задължен да продаде недовършената сграда, ако предприемачът не може да го направи.
4) Предвид горните причини, банката кредитор не може да има 100% гаранция за изпълнение на кредитните задължения от клиенти. Освен това винаги съществува риск от намаляване на ликвидността на банките кредитори.
Какви законодателни стъпки трябва да се предприемат, за да се развие строителното кредитиране?
- Либерализация публична политикав областта на прехвърляне на земя в частна собственост.
- Разработване на нови законопроекти, регулиращи системата на отношенията в областта на строителното кредитиране.
- Разработване на наредби за осигуряване на регистрация на права върху строителство в ход.
- Премахване на законови ограничения, които усложняват кредитни отношенияна фона на евентуален дефолт.
За развитието и подобряването на системата за кредитиране в строителния сектор е препоръчително да се въведат следните разпоредби:
1) Лихвите по заемните средства трябва да бъдат изплатени от предприемача по време на строителния процес, същата сума на заема - след като сградата започне да внася.
2) Преди да започнете строителството, потърсете потенциални клиенти за изпълнението на изградения обект.
3) Банките, преди да издават заеми на строителни компании, трябва внимателно да проучат потенциалния риск от строителството.
Бъдете в течение с всички важни събития на United Traders - абонирайте се за нашите
Основният тип жилищни сгради в строеж у нас е много апартамент жилищни сгради... Кредитирането за тяхното изграждане е много специфично. Факт е, че доходът от проект за изграждане на такава къща не може да бъде ясно определен предварително. Доходът произтича от продажбата на апартаменти и в момента, в който започва строителството, е невъзможно да се каже със сигурност на какви цени ще бъдат продадени апартаментите към момента на завършването му. В допълнение към общите колебания на цените на пазара, цената на апартаментите се влияе и от непредсказуеми промени в характеристиките на района. Например плановете за изграждане на метростанция или многоетажен гараж до къща обикновено увеличават цената на апартаментите, докато плановете за изграждане на циментова фабрика я намаляват.
Освен това разходите за изграждане на жилищна сграда също са невъзможни за предварително определяне. По време на строителството винаги има така наречената непредвидена работа и разходи, които наистина не могат да бъдат предвидени. Например в една от жилищните сгради в процес на изграждане водопровод е пробил до цимента, съхраняван в апартамента. През уикенда апартаментът се превърна в много здрав бетонен куб. Можете да си представите размера на непредвидената работа и разходите, причинени от това събитие.
Поради тези характеристики кредитните институции никога не могат да бъдат сигурни, че сградата ще бъде завършена навреме и в рамките на бюджета, а жилищата ще бъдат успешно продадени. Съответно банките никога не могат да бъдат сигурни, че предприемачът ще може да изплати кредита, издаден за строителството. Поради това чуждестранни банкиКогато предоставят заеми за изграждане на жилищни сгради, те традиционно използват специална схема, при която повечето от рисковете се прехвърлят към други организации. Тази диаграма изглежда приблизително както следва.
Предприемачът за своя сметка придобива парцел (или правото да наеме парцел). След това той наема проектантска организация и й поръчва проект, която изпълнява проекта и го застрахова. В същото време се осигурява присъствието в проекта на такива грешки и пропуски, които могат да доведат до увеличаване на разходите за строителство. Естествено застрахователите не работят с дизайнерски организации, които често допускат грешки, така че такива организации са принудени да напуснат пазара. Трябва да се отбележи, че този метод за избиване на некомпетентни организации е много ефективен.
Разполагайки с проект, разработчикът обявява търг за избор на изпълнител на строителство, който трябва да осигури гаранция за изпълнение. Гарантира се, че строителната компания ще може да изпълни договора в уговорения срок и за цената, посочена в офертата. Гаранцията обикновено се дава за около 10% от стойността на договора с изпълнителя. Тя може да бъде и във форма банкова гаранция(разбира се, не банката, която заема строителството), и под формата на застраховка или поръчителство. Например в Холандия има специален гаранционен фонд, предназначен изключително за предоставяне на такива гаранции на строителни компании.
Знаейки какво трябва да му струва строителството, разработчикът анализира ситуацията и тенденциите на пазара на жилища и изготвя бизнес план, тоест документ, който трябва да убеди банката в рентабилността на проекта. Всички тези дейности, от закупуването на земя до изготвянето на бизнес план, заемат до 30% от разходите по проекта.
С бизнес план разработчикът отива в банката. В банката или банкови специалисти, или експерти от специално наета независима фирма проучват бизнес плана, резултатите от проучването на пазара на жилища и сравняват предложението на изпълнителя със средната цена на строителство на подобни обекти. В случай на положително експертно мнение се препоръчва да се отпусне заем за приблизително 70% от стойността на проекта. В крайна сметка разработчикът вече е направил 30% от разходите. Заем обаче не се издава. Подпишете се с разработчика договор за заем, който влиза в сила след известно време (обикновено след около 2 месеца), в зависимост от изпълнението на редица задължения от страна на предприемача.
Тези задължения могат да бъдат доста. По принцип те се свеждат до факта, че предприемачът трябва да предостави становища на независими организации, потвърждаващи правната чистота на сделката за покупка на земя, екологичната чистота на обекта и т.н. Освен това може да има и допълнителни задължения.
В САЩ например, където банките през 80-те години. страдали значително от масивни фалити на предприемачи, те обикновено изискват предприемачът, преди да получи заем, да намери купувачи за поне 70% от апартаментите в строеж, т.е. за частта от сградата, финансирана от банката. Потенциални купувачитрябва да подпишат споразумение, съгласно което те се задължават, в случай навременна доставка на жилищна сграда, да закупят апартамент на договорена цена.
В същото време задължението им трябва да бъде потвърдено с авансово плащане, обикновено в размер на 5% от цената на апартамента. Разработчикът няма право да използва тези „предплатени“ пари за изграждането на съоръжението. През цялото времетраене на проекта те се съхраняват по ескроу сметки в банката кредитор. Ако разработчикът не изпълни задълженията си, тези пари се връщат на купувачите. Важно е да се отбележи, че банката ще признае предпродажния договор за валиден само когато купувачът може да потвърди, че има средства за закупуване на апартамента след завършване на строителството.
Тъй като по-голямата част от купувачите на жилища по целия свят, с изключение на нашата страна, са хора, които не могат да заплатят веднага цената на апартамента, всеки купувач трябва да потвърди възможността за получаване на ипотечен кредит. По принцип той може да получи ипотекавъв всяка банка, но обикновено купувачите преминават през процедурата за поемане (проверка на кредита) в същата банка, която финансира строителството на къщата, и сключват предварително споразумение с него за издаване на ипотечен кредит.
Когато всички задължения на кредитополучателя за извършване на правни, екологични и други проучвания са изпълнени, 70% от апартаментите са предварително продадени, 5% от цената на всеки апартамент се кредитира по ескроу сметки и са сключени предварителни споразумения с всички купувачите да ги предоставят ипотечни заеми, банката ... не, тя не започва финансиране, а сключва договор за залог с кредитополучателя. Въпреки всички взети предпазни мерки, финансирането не се предоставя без обезпечение.
Организациите за развитие обикновено са малки организации. Те често нямат активи, съизмерими с цената на заема, така че предприемачът обещава самата сграда като обезпечение. В същото време трябва да бъдат застраховани както самата сграда, така и материалите в склада на място и по пътя, строителните машини и механизми, живота и здравето на персонала и щетите на трети страни.
С напредването на финансирането и строителството стойността на ипотекираната сграда се увеличава и в същото време остава на същата стойност през цялото време (30% крайна ценапроект) е по-голям от размера на средствата, отпуснати от банката.
За да гарантира, че нарастването на стойността на обезпечението и размера на действително издадения заем са в съответствие, банката отпуска кредитни средства само за плащане на завършени работи, т.е. работи, които увеличават стойността на ипотекираната сграда. Тухлите, донесени на строителната площадка, не се заплащат, защото фактът, че ги внасяте, не увеличава стойността на обезпечението. Плащането се извършва само след като стената е поставена от тази тухла.
Така се формира многостепенна система за банкова защита, която трябва да я предпазва от загуби както в случай на успешно завършване на проекта, така и в случай на негов провал - надвишаване на планираните срокове и разходи. Рисковете в строителството се прехвърлят на застрахователните и гаранционните компании, а рискът от спад на цените на пазара се предава на бъдещите купувачи на жилища.
Ако проектът е завършен успешно, кредитополучателят трябва да върне заема от приходите от продажбата на апартаменти. При продажба на апартаменти купувачите плащат по сметката на предприемача в банката - заемодателя на строителството. Оттам средствата автоматично отиват за изплащане на заема. Така при закупуване на всеки апартамент размерът на обезпечението намалява - делът на сградата, собственост на предприемача, и в същото време размерът на дълга на предприемача към банката намалява със същата сума.
Ако сградата не е издигната навреме или когато цената е надвишена, банката получава удовлетворение от обезпечението, а загубите на предприемача в повечето случаи се покриват от застрахователи или поръчители.
Тази система е добре развита и се използва с различни вариации при кредитирането за изграждането на почти всички многоетажни жилищни сгради (кооперации) в чужбина.
У нас ситуацията е съвсем друга. Нашето строителство почти никога не се финансира от кредитни средства и от системата за финансиране жилищно строителствообикновено се основава на инвестиция от купувачи на апартаменти. В повечето случаи се сключват договори с купувачи дялово участиев строителството. Въз основа на тези споразумения купувачите-съинвеститори по време на строителството инвестират сума, еквивалентна на цената на апартамент, и след завършване на строителството те получават апартамента в собственост.
Тази система е изключително рискована за купувачите. В същото време те всъщност се превръщат от купувачи в предприемачи и съответно носят предприемачески рискове. Основният риск е рискът средствата, събрани от притежателите на акции (купувачи), да не са достатъчни за завършване на строителството на къщата. В този случай акционерът ще се окаже собственик на акции на незавършеното строителство и най-вероятно няма да може да си върне инвестираните средства.
По-естествено би било да се строят жилищни сгради не със средствата на притежателите на акции, а с привлечени средства... В този случай купувачите биха закупили апартаменти във вече построени къщи и не биха рискували нищо. Ако се прилага описаната по-горе схема, рискът за банките също би бил минимален. Кредити за изграждане на жилищни сгради обаче почти никога не се издават. Това се дължи изобщо не на коварността на банките, а на факта, че е почти невъзможно да се приложи традиционната, намаляваща риска западна схема у нас.
Причините за това са няколко. Първият е, че има много тесен кръг от онези разработчици, които биха могли да получат заеми по класическата чуждестранна схема. В края на краищата те трябва да разполагат с достатъчно собствени средства, за да финансират началния етап, тоест да регистрират обекта, да платят за проектиране и проучване, да анализират търсенето на пазара на жилища и да изберат строителна компания.
Освен това трябва да се отбележи, че за да се намери изпълнител, който е готов да предостави гаранция за изпълнението на поръчката, или проектантска организация, която има способността да застрахова риска от грешки в проектна документация, почти невъзможно.
Трябва обаче да се признае, че дори за тези, които разполагат с достатъчно средства за извършване на подготвителна работа, банките често отказват да предоставят заеми поради проблеми с обезпечение... Факт е, че у нас е почти невъзможно сградата в строеж да бъде взета като обезпечение и повечето кредитополучатели нямат друго имущество, съизмеримо с нея по стойност.
Доскоро използването на строителна площадка като обезпечение по принцип беше невъзможно, тъй като недовършените сгради, с изключение на тези, чието строителство беше спряно поради липса на финансиране, изобщо не можеха да бъдат признати за недвижими имоти. Сега ситуацията се промени донякъде. По-висок Арбитражен съдпрез 1998 г. постанови, че всеки „незавършен строеж, който не е предмет на валиден договор, може да бъде класифициран като недвижим имот договор за строителство". По този начин разработчиците са получили правото да регистрират обекти в процес на изграждане като недвижим имоти затова ги използвайте като обезпечение.
Проблемът обаче е, че е необходимо да се регистрирате преди сключване на договор за работа, когато още нищо не е построено и недовършеният обект просто не съществува като недвижим имот. Следователно няма какво да регистрирате и да заложите.
Разбира се, има изход. Договорът може да бъде прекратен след изграждането на част от основата, сградата може да бъде вписана, договор за залог и след това договорът да бъде презаключен. Тази операция може да се извърши само защото договорните споразумения не подлежат на никаква регистрация. В края на краищата е невъзможно да се сключи договор за завършване на строителството на ипотекираната сграда. Факт е, че при сключване на договор генералният изпълнител получава и сградата в строеж като залог. Ако не му бъде платено за извършената работа, той има право (член 712 от Гражданския кодекс на Руската федерация) да запази построената сграда.
Оказва се, че според нашето законодателство само строители, които строят сами, могат да регистрират сграда в процес на изграждане и да я използват като обезпечение. Не е необходимо да сключват строителни договори.
В резултат на това, ако банките се съгласят да залагат сграда в процес на изграждане, обикновено е, когато нейната оценена стойност към момента на залога е по-висока от размера на необходимия заем, а предприемачът е и главен изпълнител.
В малкото случаи, когато това се случи, често възникват сериозни затруднения на етапа на изпълнението на построеното жилище и изплащането на заема. Както вече споменахме, в рамките на схемата, приета в чужбина, когато жилището се продава, заемът се погасява, а продадените апартаменти се премахват от ипотеката. За съжаление това не се случва у нас. Продажбите на апартаменти почти винаги се извършват съгласно схемата на споразуменията за дялово участие. Тъй като договорите за дялово участие не са регистрирани, банката няма възможност да контролира колко и за каква сума са сключени. Съответно, ако продажбите се случат по-рано от планираното, кредитополучателят получава възможност да не информира банката за това и да не изплаща кредита предсрочно.
В практиката на автора на няколко пъти възниква ситуация, при която до момента на изплащане на заема става ясно, че всички апартаменти отдавна са продадени на физически лица (по споразумения за дялово участие), а получените средства са инвестирани от кредитополучателят в следващия обект. В този случай банката е изправена пред дилема: или
опитайте се да получите удовлетворение от гаранцията, като започнете съдебно дело с физически лица- купувачи на апартаменти или организирайте фиктивно погасяване на заема и издаването му на същия кредитополучател за изграждането на ново съоръжение. Обикновено банките избират последното и се подчиняват на диктата на кредитополучателя, като същевременно губят завинаги интерес към жилищни заеми, обезпечени със строяща се сграда.
По този начин, в съвременни условияпочти невъзможно е да се използва строяща се сграда като обезпечение, от една страна, и изключително рисковано, от друга. В преобладаващото мнозинство от случаите банките се опитват да предоставят заеми за жилищно строителство срещу други обезпечения. Най-често заемите се предоставят срещу сигурността на други сгради и под гаранциите на местните администрации. Авторът е запознат със случая с отпускане на заем за изграждане на жилищна сграда, обезпечена с парк от строителни машини.
Очевидно е, че такава сигурност може да бъде осигурена само от много големи или много „близки“ до администраторите разработчици и дори тези рядко са в състояние да намерят сигурност за повече от един обект. По този начин разработчиците са принудени да работят по схемата за дялово участие, като непрекъснато рискуват да не събират необходимата сума на средства и да не довеждат строителството до завършване.
Проблемът може да бъде разрешен само на законодателно ниво. Кредитирането за жилищно строителство няма да се развие, докато строителите не имат възможност да залагат сградата в процес на изграждане и загубят възможността да продават апартаменти от ипотекираната сграда, без да погасят заема.
За съжаление никой не се занимава с този проблем. Съдейки по Концепцията за развитие на ипотеката домашно кредитиранев Руска федерация"(Раздел" Заеми за жилищно строителство "), приет от правителството на Руската федерация през януари 2000 г., такъв проблем просто не съществува.
В. М. Минтс, кандидат на икономическите науки
Заемът за изграждане на частна къща е популярен продукт в банките. Искайки да станат собственици на недвижими имоти, клиентите предпочитат да инвестират в създаването на „дом на мечтите“, а не въплъщение на инженерството. Условията на кредита зависят от това къде да вземете заем за строеж на къща или лятна резиденция: в голяма държавна банка или от местна регионална банка.
След като е издал заем под нисък интереспри непроверен заемодател клиентите рискуват да загубят първоначалната вноска или да плащат завишени лихви.
Какъв е най-добрият начин да вземете заем за построяване на къща или вила
Най-добрият начин да получите заем за построяване на къща е да оставите заявление през интернет и да вземете предварителни решения. Освен това, в случай на положително решение, трябва да дойдете в банковия офис. Мениджърът на кредита ще обясни нюансите и ще говори за възможните разходи. Ако всичко се изгради, тогава парите могат да бъдат получени веднага или в същия ден.
Онлайн приложението днес е удобен и бърз начин за съвременен човек, който цени времето си. Освен това, без да напускате дома си, можете да изпращате заявления до няколко банки наведнъж.
Когато избирате банка за заем за строителство, трябва да обърнете внимание на следните параметри:
- кредитни прегледи
- условия на заем
- методи за изплащане
- репутация на пазара.
Кредитните институции по правило не се стремят да „осребряват” клиенти и оценяват репутацията им. Популярността на продукта говори за неговото удобство - ако заемът за строителство Вила(вили, апартаменти) са избрани, което означава, че банката вдъхва доверие.
Срокът на кредита зависи от платежоспособността на кредитополучателя и условията на продукта. Задайте минимални условия, с изключение на допълнителни застрахователни разходи, комисионни таксии непредвидени ситуации, рисковани. Но също така е ирационално да се определят максимални граници, като може да се депозира предсрочно - размерът на надплащането ще бъде по-голям.
Изграждането на баня или допълнителни конструкции може да бъде оптимално финансирано с помощта клиентски кредит: лихвата ще бъде по-висока, но без обезпечение и поръчители.
Регистрацията на съществуващото имущество като обезпечение е препоръчително за големи заеми: като обезпечение за изплащане на заема това е най-добрият вариант, гарантиращ облекчени заемиза конструкция.
Най-добрите банки за заем за строителство на жилища
По-долу е даден рейтинг на ТОП 5 на най-добрите руски банки, предлагащи най-много изгодни условияпо заеми за строеж на къща и лятна резиденция. Рейтингът е съставен от експерти в областта на кредитирането и се препоръчва да се обърне внимание на тези банки и да се оставят заявления.
Паричен заем за изграждане на частна къща и лятна резиденция от Алфа-Банк
Една от най-големите частни банки в Русия предлага заеми в брой на всички клиенти на възраст 20-64 години, без да събира различни сертификати и да предоставя обезпечение.
Лихвените проценти привличат вниманието на кредитополучателите: от 11,99% до клиенти с „заплата“ и от 13% за всички останали. Размерът на кредита варира от желанията на кредитополучателя - но не повече от 3 милиона рубли за период до 7 години. Тази сума и срокът ще бъдат достатъчни, за да изберете удобно плащане за себе си.
Получените пари могат да бъдат използвани за всякакви цели, включително строителство, ремонт на частна къща и лятна вила.
Изгодна лихва по заем за изграждане на селска къща от OTP Bank
Дъщерното дружество на унгарската банка в Русия "OTP Bank" не споделя линията кредитни продуктиспоред нуждите на клиентите, предлагащи да издадат заем за всякакви цели на потенциални кредитополучатели на възраст 21-65 години за 5 години.
Лесно е да вземете заем без обезпечение и поръчители в OTP Bank: лихва - от 11,5% до 750 хиляди рубли.
Кредитополучателят има право да получи заемни средства и да се разпорежда с тях по свое усмотрение: условията на заема не задължават да докладват на компанията за изразходвания заем.
Лихвеният процент от 11,5% е висок за ипотечни и жилищни заеми, но кандидатите имат значително предимство: възможността да променят датата на плащане (комисионна се начислява за услугата според тарифите на компанията).
Кредитите от OTP Bank могат лесно да бъдат изплатени: в терминали, на уебсайта, паричен преводв други разплащателни институции или банки.
Преференциален заем за пенсионери за строеж на къща от Совкомбанк
Пенсионер ли сте и имате нужда от заем за строителство? Набирайки популярност сред пенсионерите, банката предлага да получи заем с нисък лихвен процент за изпълнение на предвидените цели: да построи къща, вила, баня или да подобри условията на живот.
Можете да получите заем без излишни главоболия и „бюрокрация“. Достатъчно е да оставите заявление на уебсайта на банката и да получите предварително изчисление и решение за заема в рамките на няколко минути.
Експресен заем за построяване на къща без сертификати и поръчители от Ренесанс Кредит
Широката мрежа от канали за погасяване (M.Video, банкови терминали, Euroset, QIWI) опростява извършването на месечни плащания и намалява риска от просрочия на заеми.
Потребителски заем в Сбербанк за строителство и ремонт
Щат и основна банкастрани - Сбербанк предлага да емитира потребителски кредитза всякакви цели, включително изграждането на частна или Вилабез залози и поръчители. Тази програмаидеален за тези, които спешно се нуждаят от пари за ремонт или изграждане на собствен дом.
Директно на сайта можете да направите изчисление и да оставите заявление за заем. Ще получите отговор от банката почти веднага. За регистрация трябва да имате свързана „Sberbank-Online“.
Ако обмисляте държавни банки Sberbank, VTB или Rosselkhozbank, за да вземете кредит за построяване на къща, тогава Sberbank определено ще бъде фаворитът на тези банки. Но не забравяйте, че да кандидатствате за заем през държавни банки, малко по-сложно от регистрацията в търговска банкакоито са изброени в нашия преглед.
Добре е да имате собствен дом, но не всеки може да си позволи да строи. Държавата предлага помощ за привилегирована категория граждани под формата на заем. Останалите имат възможност да вземат банков заем за изграждането на селска къща. И така, решават се два проблема едновременно: сбъдването на мечтата на хората със средни доходи и изпълнението на плана за въвеждане в експлоатация на обекти от предприемачи, така че последните винаги ще ви казват къде можете да получите заем за строителна площадка . Ще разгледаме условията за издаване на пари и изплащане на дълг по-долу.
Програмистите обикновено знаят откъде да вземат заем за строителна площадка
Кой ще получи заем за къща
Има много отзиви за ипотеката, както положителни, така и не толкова. Основният плюс е, че къщата всъщност може да бъде построена за един сезон, без да слагате пари под възглавницата през цялата зима. Цялата сума незабавно се превежда на разработчика, който сам купува материалите и организира работата. Дори като се вземат предвид лихвите, ипотеката за изграждане на жилища ще струва по-малко от закупуването на готова вила.
За да издадете заем за изграждане на жилищна или селска къща, трябва да отговаряте на изискванията на банките:
Залог за собственост (недвижим имот, парцел, кола)
Поръчители (съпруг / съпруга и несвързани лица с високи доходи)
Предназначениепари (само за строителство)
Първоначална вноска 15-20%
Регистрация на земя за индивидуално жилищно строителство за кандидата
Има кредитни програми, при които не е необходимо да се отговаря на всички изисквания - трябва да научите повече директно в банката.
Какви документи ще са необходими
От документите кредитополучателят трябва да предостави:
Паспорт с руско гражданство, удостоверение за собствен доход и поръчителство
Потвърждение на правото на ползване парцел
Проектът на бъдещата къща и прогнозата от предприемача
Банково извлечение или чекове на лична сметка
Описание на видеоклипа
Ясно за получаването на заем за построяване на къща във видеото:
Специално внимание кредитни институцииплащат стабилността на доходите на клиента. Колкото по-дълъг е падежът, толкова по-голям е рискът от забавяне и невъзстановяване. Възрастта на кандидата към момента на подаване на документите трябва да е над 21 години, а дългът трябва да бъде изплатен до 65 години. По-безопасно е да планирате договор без пенсиониране.
Време за обработка
Повечето от критиките са причинени от документи на сушата. Сертификат за подарък, договор за покупко-продажба, извлечение от регистъра, кадастрален паспорт, разрешение за строеж - попълването на всички документи отнема няколко месеца. Одобрението на заявлението в банката отнема около 10 дни, още 4-5 седмици се изразходват на последния етап. За да не продължи процесът на обработка на въпросника навреме, препоръчително е да се съберат всички сертификати и документи, преди да се подаде заявление.
Максималният срок на заема е 30 години. Ако имате нужда от сума до 300 хиляди рубли. за кратко време можете да опитате да вземете потребителски заем. В този случай не се изисква обезпечение, но лихвеният процент също е по-висок.
По-изгодно е да вземете потребителски заем за краткосрочен план
Кой има право на преференциален заем
Има изключения от всяко правило. Държавата е определила определени категории хора, които могат да разчитат на преференциални условия за заем (лихвите са по-ниски, падежите са по-дълги, няма допълнителни такси). Те включват:
Лекари, учители и други служители на бюджетни организации
Участници и ликвидатори на аварията в АЕЦ Челябинск
Хора, наградени за високи заслуги в страната
Големи, млади и семейства с ниски доходи
Военен персонал
Лица, признати за нуждаещи се от подобрения в жилищата
Някои банки си сътрудничат големи предприятиякоито теглят ипотека върху служебни жилища. За тях лихвеният процент е по-нисък от стандартния. И фирмата получава заинтересовани служители.
Субсидии за строителство
Младото семейство може да разчита на получаване на субсидии от държавата, за да ги подобри условия на живот... За целта тя трябва да бъде призната за нуждаеща се. Ако все още няма деца, правителството ще издаде 35% от сумата на заема. Семейство с деца има право на 40%. Има ограничения за цялата зонаи цената за 1 м² закупено жилище. Те са индивидуални за всеки регион.
До 2008 г. банките лесно отпускаха заеми за строеж на частна къща с първоначална вноска. По време на кризата броят на лошите дългове рязко нарасна. Следователно за големи заеми сега се изисква авансово плащане.
Първоначалното плащане е проста практиказа ипотека
Колкото по-малко пари внася клиентът, толкова по-висок е лихвеният процент по договора. Или ще ви трябва обезпечение за недвижими имоти със същата стойност. Ако кредитополучателят има майчин капитал, тогава можете да построите къща на кредит без първоначална вноска. Или го използвайте за частично погасяванедълг. Не е необходимо да чакате 3 години, сертификатът за плащане на ипотеката може да се използва веднага след получаване.
В Русия се издава само заем за изграждане на частна къща големи банки... Не се страхувайте, че институцията ще бъде ликвидирана след 30 години. Във всеки случай всички негови дългове ще бъдат изкупени от конкурент, а условията на ипотечния договор за клиента ще останат същите.
Кои банки отпускат заеми за строителство
Можете да изпратите заявление за разглеждане до банката чрез разработчици, които извършват евтино строителство на къщи на кредит. Нека разгледаме по-отблизо техните предложения.
Сбербанк
Оферти за построяване на къща на кредит в Москва и регионите с намалена ставка от 10% годишно. Минималната тарифа е валидна за участниците проект за заплатаСбербанк. За останалите ще бъде 10,5%.
Сбербанк е готова да предостави на клиента заем за изграждането на къща в размер на 300 хиляди рубли. Горната граница е 75% от договорната стойност на бъдещото жилище или прогнозната стойност за обезпечението. Първоначално плащане 25% от сумата на заема.
Сбербанк предоставя и ипотечни заеми за военните
Участниците в проекта за заплата не носят удостоверения за доходи при подаване на заявление. Заемът се предоставя на вноски в съответствие с етапите на строителство. Предсрочно погасяванене подлежи на комисионна. Наказание за закъсняло плащане- 20% от сумата на забавено плащане. Можете да изчислите приблизително заем за построяване на къща в Сбербанк на официалния уебсайт на банката.
Ако в рамките на две години след сключването на договора разходите за построяване на къща се повишат, банката може да предостави отсрочка за плащане на основния дълг.
Роселхозбанк
Тази банка издава ипотека за покупката завършена къщаили обект за строителство. Минималната годишна ставка от 9,5% е предвидена за млади семейства. Един от съпрузите трябва да работи в бюджетна организацияили да получавате заплата чрез "Rosselkhozbank". Условието е валидно само при закупуване на апартамент на вторичния пазар. Кредитополучателите без преференции се определят в размер на 12,5% годишно.
Минималната сума за издаване е 100 хиляди рубли, а максималната е 20 милиона рубли. Първоначално заплащане от 15 до 30% от цената на жилището, в зависимост от вида му. Парите се предоставят еднократно и изцяло.
Атрактивни условия на кредитиране
Клиентът може сам да избере системата за изплащане на заема, тъй като е удобна (фиксирана или намалена). Младите семейства, в които са родени деца по време на срока на договора, получават гратисен период до 3 години за изплащане на дълга.
Възраждане
Ако искате да закупите дача до ключ на кредит, свържете се с банка Vozrozhdenie. Те са готови да издадат от 300 хиляди рубли. до 10 милиона рубли за да сбъднеш мечтите си. Цената за годината ще бъде от 11,9% без застраховката, ако направите първоначално плащане от 15%. Не е необходимо обезпечение. Всяка промяна в условията на договора ще бъде платена.
Ако строителството е продължило дълго време и средствата за него вече са приключили, Vozrozhdenie предлага необезпечен заем от 50 хиляди рубли. до 2 милиона рубли за всякакви цели. Не са необходими сертификати или поръчители. Средна ставка от 20% годишно.
Credit Europe Bank
Тази банка лесно одобрява заем за изграждане на селска къща. Ставката е 12-20% годишно, максималната сума е 3 милиона рубли. в продължение на 8 години. Парите се превеждат само по банков път по сметката на разработчика. Плюсът е, че от момента на получаване на заявлението до превода финансови ресурсиотнема само 3 часа.
Банката не иска от заявителя удостоверения за доходи, наличие на поръчители и застраховка. Самото заявление може да се подаде директно от строителната компания, за да не идва отново в офиса.
Често при строителни фирмиима контакти на няколко банки
LocoBank
Предоставя заем за къща, построена от партньорите на банката. Можете да получите до 5 милиона рубли. в продължение на 7 години. Лихвен процентот 13,4% годишно. Застраховка живот и имущество само по искане на кандидата. Предсрочно погасяване от 1 месец.
Кредитополучателят трябва да има постоянна работа за поне 4 предходни месеца. От документите са необходими само паспорт, въпросник и удостоверение за собственост на сградата или договор за работа.
Това е списък на банките, които предлагат покупка, строителство или завършване на къща на кредит. Условията за регистрация се променят периодично, така че значението трябва да бъде изяснено в консултация със специалисти.
Описание на видеоклипа
Относно избора на банка за видеозаем:
Благодарение на ипотеката стана по-лесно да изпълниш мечтата на дома си. Ако адекватно прецените финансовите си възможности, скоро можете да отпразнувате домакинство във вилно селище.
