Видове ипотечни кредити. Видове ипотечни кредити в Русия и техните характеристики. Ипотека на апартаментите
Реалностите на съвременния живот са такива, че не всеки човек може да може да закупи своя апартамент или озеленен частна къща. За едно младо семейство с малко дете или среден мениджър натрупват количеството на няколко милиона е трудна задача. Почти единственият изход в такава ситуация е да получи банков кредит. Видовете ипотечни кредити могат да зависят от различни условия.
Предимствата на ипотечното кредитиране са очевидни абсолютно за всеки съвременен човек. В сравнение с конвенционалните ипотечни кредити се издава много по-малък процент. За сравнение, среднопретеглената скорост на ипотеката е 9.75%, докато при обикновените целеви кредити тя се равнява на 17.5%. В допълнение, банковите продукти от този тип ви позволяват да направите заем за достатъчно дългосрочно, поради което е възможно месечен принос за напълно размерите. Трябва също да се отбележи, че целите, за които се издават ипотечни кредити, ви позволяват да закупите не само апартамент на средно или нова сграда, но и собствена къща извън града, гараж или паркинг на паркинг. Удобно, нали? Имуществото е собственост на кредитополучателя с незначителни ограничения, предписани от условията на договора за кредит.
На модерния банков пазар има няколко вида заеми. В зависимост от условията, функциите и основните характеристики се отличават следните видове ипотечни кредити:
- в зависимост от вида на придобития имущество - апартамент, къща, земя, гараж и др.;
- в зависимост от метода на изчисляване и извършване на месечни плащания;
- в зависимост от вида на обезпечението и присъствието на поръчители;
- в зависимост от размера на първоначалния принос и използваното обезпечение.
Днес много финансови институции на страната са ангажирани с издаването на ипотечни кредити. За привличане на нови кредитополучатели, в лицето на трудната конкуренция на пазара, банките са принудени да развият собствените си банкови продукти, които позволяват решаването жилищен брой Максимум благоприятни условия различни категории граждани.
Програми за кредитиране на жилища
Около половината от всички ипотечни кредити днес се издават от банки като Sberbank, VTB, Alfa Bank и SKB Bank. Специален банкови заеми Може да се предположи да бъде издадено както с държавна подкрепа, така и с участие на държавата, така че без тях. В последния случай кредитополучателите ще трябва да се изчислят единствено след себе си при погасяване на заема. При разглеждане на декларация за издаване на заем и определяне на годишния лихвен процент, Банката има право да използва собствените си изчислителни параметри. Например, някои финансови институции са готови да намалят лихвения процент от кредитополучателите, които получават заплати на банковата карта. Също така, определена релаксация може да изчисли притежателите на депозити и кредитополучатели, които имат добра кредитна история.
На второстепенното
Ипотеката за закупуване на апартамент на вторичния пазар на недвижими имоти може би е най-често срещаният оглед на жилищното кредитиране в световен мащаб. И Русия не е изключение. В сравнение с всякакви други категории банкови продукти, този вид ипотека е ниска култура, тъй като закупеният апартамент е ключ и в този случай банката може да изиска продажбата си за възстановяване на заем. Тези условия позволяват финансовите институции да намалят лихвения процент максимум.
Предпоставка за вземане на ипотечен кредит е да се оцени апартаментът, придобит от независими оценители. Също така, Банката има право да изисква застраховката на собствеността на апартамента и заглавието. Всички тези изисквания са предназначени да намалят рисковете и да предпазят възможни проблеми Не само финансовата институция, но и самата кредитополучател.
Средно процесът на вземане на ипотека на вторичния пазар отнема не повече от месец.
На нова сграда
Формално, процедурата за издаване на ипотечен кредит за закупуване на апартамент в нови сгради на практика не се различава от обичайната ипотека. От кредитополучателя трябва да съберете конкретен пакет от документи, да вземете апартамент, да кандидатствате и да го изчакате до одобрението на банката. Разбира се, има в такива банкови продукти и техните нюанси, които се обясняват с наличието на някои характеристики за сделки на първичния пазар на жилища. Така че, преди всичко си струва да се отбележи, че апартаментът става собственост на купувача на кредитополучателя, само след като къщата е завършена и пусната в експлоатация. Повечето банкови институциистремежи за закрепване собствени средстваДоговорът за кредит въвежда допълнителна точка за увеличаване на лихвените проценти няколко точки към ченге от официалния прием на дейността в експлоатация.
Цената намалява веднага след като банката е снабдена с необходимите документи за това. Трябва да се отбележи, че този момент не може да бъде изчакъл, ако недовършеният разработчик ще започне да забавя времето за доставка, а след това къщата ще преведе изпълнението на неизпълнения дългосрочен дългосрочен дълг.
Ипотека
Една от характеристиките на ипотечните продукти е задължителната наличност на обезпечение. Това условие е необходимо, за да се намали възможни рискове Без връщане на дълга. Понастоящем се различават два вида обезпечения при наемане на жилищни кредити. Първото от тях предполага наличието на свои собствени недвижими имоти в кредитополучателя или поръчителите, които могат да бъдат прехвърлени в банката.
Вторият вид обезпечение предполага прехвърлянето на апартамент или къща до депозита на банката. Този процес се обмисля и разработе от финансовите институции до най-малкия детайл. Прехвърлянето на предмета на покупката в депозита се извършва при регистриране на собствеността. В същото време, фактът, че недвижимите имоти са обещани от договор за кредитсе отразява в сертификата за собственост. Така кредитополучателят е ограничен в някои действия с апартамента, по-специално, той не може да продава или да го обменя без съответното съгласие на заемодателя.
Върху изграждането на къща и земя
Изграждане на собствена къща на вече съществуващите парцел на земята Това е най-приоритетният начин за получаване на перфектно жилище. Дизайнът на ипотечен кредит за изграждането на къща и земя е доста сложен и отнемащ време процес, който се управлява от твърда консолидация на правила и изисквания.
Тъй като бъдещето у дома не съществува на документите, е невъзможно да се използва като обезпечение за заем. Следователно, за да може Банката да одобри заявлението за кредит на кредитополучателя, е необходимо да се предложи финансова институция в залог на други съоръжения за собственост.
- Кредитиране на програми за тях селска къща Или частна къща включва наличието на следните условия:
- Парцелът за строителство трябва да бъде собственост на кредитополучателя.
- Наличност на всички необходими разрешителни за провеждане строителни дейности и по-нататъшно настаняване.
- Строителството следва да се извършва в строго съответствие с нормите на действащото законодателство и архитектурния проект, одобрен от контролните органи.
- Пълна документална подкрепа на заема, включително потвърждаване на официални и прозрачни доходи, които биха могли своевременно да обхващат дълга на банката и изцяло.
Видове ипотечна поддръжка
Отделно, разпределяне на жилища, ипотечни програми с държавна подкрепа. Най-голямо внимание сред тях е социална ипотека, която е разработена, за да се гарантира наличното жилище на гражданите, чиито официални доходи не позволяват не само да закупите апартамент, но и да издават обикновен ипотечен кредит. Също така, с подкрепата на държавата, днес кредитите за млади семейства и войници на военновъздушители се издават днес.
Социална ипотека в регионите
Въпреки факта, че специализираните програми за социално ипотечно кредитиране в регионите се изпълняват през всичките години, с тяхната помощ вече успяват да станат собственици на собствените си жилища хиляди наши сънародници. Условията на социалната ипотека са предназначени за бедни граждани, които по различни причини не могат да претендират за издаване на стандарт жилищен кредитВъв връзка с които те са принудени да живеят на подвижни апартаменти или в жилища, собственост на общината. Както показва практиката, общинската жилищна фондация е в много плачевно състояние, далеч от съществуващите хигиенни и санитарни стандарти.
Всеки руснак, който е получил статута на един беден гражданин, който е изправен пред статута на един беден гражданин, може да декларира да участва в тази социална програма.
На следващия етап градската администрация трябва да кандидатства и да получи подходящия сертификат, потвърждаващ факта, че държавата е готова да плати лихви по ипотека. След получаване на сертификат, гражданинът трябва да се свърже с банката и да предаде стандартната процедура за извършване на ипотека, докато кредитополучателят трябва да има средства за плащане на първоначалната вноска на кредита. Също така в рамките на програмата с гражданин с ниски доходи може да бъде сключен договор социален Нама. В случай, че наемателят за определено време няма да наруши условията на договора, той може да кандидатства за приватизацията на жилищата.
Възползвайте се от програмата за социални ипотечни кредити, които могат да бъдат лоши граждани, млади професионалисти, служители бюджетна сфера, Лица, живеещи в старото жилищен фонд, Големи съпрузи и др.
С столицата на майката
В последните години Програмите за ипотечни кредитни кредити стават все по-популярни с възможността за използване на майчински капитал. Текущ законодател Позволява насочването на майчинския капитал да плаща за първоначалния принос на ипотеката или еднократното изготвяне на средства за плащане на основния дълг по кредита. В последния случай майчинството е разрешено за съществуващ ипотечен кредит само за постигане на второ дете на тригодишната възраст.
Програма за младо семейство
Ипотечните кредити, предназначени да подобрят жилищните условия на едно младо семейство, се издават на много благоприятни условия. Разграничаване на два основни вида такива програми:
Финансовите продукти, наречени "ипотека за младо семейство", които се разработват търговски банки С подкрепата на AHML. Такива заеми се издават под минимален процентс малък първоначален принос и за дългосрочно кредитиране.
Държавната програма "Млад семейство", за да вземе участие, в което съпрузите могат, чиято възраст не надвишава 34 години. За всеки член на семейството се издаде сертификат с номинална стойност, която е необходима за закупуване на определен брой. квадратни метра. Използвайки сертификати, едно младо семейство може да изплати на 40% ипотечен кредит.
Ипотека 6% с държавна подкрепа
От 1 януари 2018 г. Законът за преференциалното ипотечно кредитиране е влязъл в сила със стелаж от 6% годишно за онези руснаци, които тази година Родено второ или трето дете. Държавата е готова да подкрепи такива семейства и дава възможност за подобряване на собствените си условия на животВ същото време плащането на частта на ипотеката ще бъде извършено от бюджета.
За изграждането на дървена къща
През 2020 г., друга интересна програма за ипотечно кредитиране с държавна подкрепа, позволяваща да купуват или изграждат дървена къща При преференциални условия. Средните стойности на такива кредити варират от 9 до 11% годишно, размерът на първоначалния принос е 10%. Размер на субсидията държавен бюджет равен на 5%. Тази година дървена сграда Държавата вече е отпусната 197,7 милиарда рубли, която ще позволи да се придобие ипотека със субсидия от около 25 хиляди дървени къщи.
Програмата определя следните изисквания за дървени къщи:
- За изграждането на къщата трябва да се използват определени видове дървета.
- Къщата трябва да бъде изградена върху капиталовата фондация.
- Подходящ за целогодишно настаняване.
- Разположени в населените места.
Строителството трябва да се извършва на парцел, който или принадлежи към кредитополучателя или да бъде под наем за дълго време над ипотечния период.
Военна ипотека
Програма " Военна ипотека"Това е кумулативна система за предоставяне на собствено жилище на военния персонал. Особеността на тези заеми е, че при сключването на първия договор държавата започва да приспада определена сума на военните годишно, около 250 хиляди годишно. Можете да използвате натрупаната сума след изтичане на стария договор и при подписването на нов. Тя може да бъде направена като първоначален принос на ипотеката, а останалата част от заема ще плати държавата. Веднага след като военните ще прекратят договора, останалата част от ипотеката ще трябва да плати независимо.
Стандартни програми на Банките на Русия
Въпреки факта, че пазарът на ипотечни кредити има сравнително малка история, която произхожда от средата на деветдесетте години на миналия век, заемите за придобивания на недвижими имоти са популярни сред руснаците. Стандартните оферти на местни банки включват среднопретеглена скоросткоито през текущата година възлизат на 9.75% годишно, \\ t първоначална такса От 10 до 15 процента от размера на кредита и периода на заема от 10 до 15 години. Въпреки това съществуват редица продукти, които се различават от обичайните стандарти.
За индивидуални предприемачи
Практически всички видове банкови заеми, включително ипотека, издадени индивидуални предприемачи Върху достатъчно трудни условия в сравнение с кредитите, предназначени за индивиди. Лихвеният процент за такива кредитополучатели може да варира от 14 до 18% годишно. Минималната първоначална такса за тях се увеличава до 20%, а кредитният период може да бъде от 10 до 30 години.
Тази година, за да се издаде ипотечен кредит, може да бъде направен от всеки представител на малките и средните предприятия, което е гражданин на Руската федерация и водеща дейността си на територията на страната най-малко 6 месеца.
За чужденци
Много руски банки Готови за работа с чуждестранни граждани, включително по отношение на издаването на ипотечни кредити. Повечето финансова институция слагам необходимо условиече чужденците трябва да бъдат данъчни жители на Руската федерация. Това означава, че потенциалният кредитополучател е чуждестранен гражданин, трябва да работи повече от 6 месеца от руския работодател и да има сключен договор за период по-дълъг от 12 месеца.
Няма ползи за чуждестранни граждани Не се предвижда със задължителната застраховка на поставените недвижими имоти, докато всички други видове застраховки са доброволни. Скоростта на ипотеката за чужденци ще бъде по-висока, в сравнение със стандартните програми, остатъците и условията за кредити ще останат същите като за руснаците.
В два документа
Ипотечните кредити "в два документа" са насочени към онези клиенти на банки, които нямат време да съберат разширен пакет от документи, потвърждаващи доходите и заетостта на бъдещия кредитополучател. Въпреки това, въпреки удобството на такива предложения, лъвският дял на неуспехите в кредитирането е върху тях. Не всички кредитополучатели са готови да вземат ипотечен кредит с повишен лихвен процент, който е характерна характеристика на кредита, който се издава на два документа.
За пенсионери
Много банки са готови да работят с пенсионери, както и с други категории кредитополучатели. Miscelly. кредитни институции Дайте ипотечни кредити на семейни двойки работещи пенсионери и хора с пенсионна възраст, готови за привличане на ко-треньори и гаранти. Максималната възраст на кредитополучателя по време на погасяването на заема е 75 години. Характеристики на ипотеки за пенсионери изглеждат така:
- Малък период на заема.
- Малка сума на кредита.
- Високият месечен доход.
- Наличие на имот имот.
- Задължително присъствие на два или трима гаранции.
На гаража и място за колата
Гаражните програми за кредитиране на ипотечни жилища могат да предлагат не всички банки. Това се обяснява с факта, че е много трудно да се оцени ликвидността на такива недвижими имоти, в допълнение, като депозит по кредит, е необходимо да се осигури собствено жилище.
Размерът на първоначалния принос на ипотеката към гаража или машината може да достигне 40%, заемът се издава под 9-11% годишно за период от 5 до 10 години.
Без първоначалния принос
Почти всяка банкова институция на Русия има ипотечна програма в своя портфейл без първоначалния принос. Но както показва практиката, процесът на техния дизайн има голям брой нюанси, във връзка с които тези заеми се одобряват много рядко.
За ремонт на апартаменти
Ипотека за ремонт на апартамент или у дома е сравнително ново явление в ипотечния пазар на кредитиране. Заемът се извършва по сигурността на ремонтираните жилища, докато на кредита можете да вземете от 50 до 70% от очакваната стойност. Лихвен процент по тези програми няколко точки по-горе в сравнение със среднопретеглените показатели в Русия, а кредитният период може да достигне 30 години.
В живота на всеки човек има ситуации, с които той не е в състояние да се справи сам. Един от тях може да разгледа процеса на закупуване на собствени жилища. За обикновен млад специалист или офис работник изглежда почти невъзможно да се разпръсне правилната сума. В този случай ипотечният заем идва при приходи. Видът на ипотечния кредит зависи от различни условия. В момента в Русия съществуват различни видове Ипотечно кредитиране.
В руския ежедневен живот терминът "ипотека" обикновено се прилага за обозначаване на достъпно решение. жилищни проблеми. Въпреки това, по дефиниция, това е заем не само за закупуване на жилища, но и за закупуване на никакви недвижими имоти. Важни постижения недвижим имот С помощта на ипотеката тя става собственост на кредитополучателя веднага след покупката.
Видове ипотеки в Русия. Основни функции.
Сега Банката издава няколко вида ипотеки: ипотека на вторичния пазар, ипотека за участие в сградата на собствения капитал, Ипотека, младо семейство, заем за подобряване на жилищните условия.
Всеки заем има редица характеристики и се издава при определени условия. Цени в различни видове Ипотечното кредитиране в Русия също е различно.
Характеристики на ипотеки на вторичния пазар
Обмисли първи вид кредитиране - ипотека на вторичния пазар.
Това е най-често срещаният тип ипотечно кредитиране в Русия. Всичко е просто - откривате апартамент, който хората обаче продават, съставляват ипотечен договор за кредитиране и купуват апартамент за парична банка. Характеристиката на този тип ипотека в Русия е необходимостта да се сключи застрахователен договор за загуба на заглавие или право на недвижими имоти.
Имаше случаи, когато апартаментът не е бил твърде чист и след продажбата, наследниците или непълнолетните са обявени, собствениците на този апартамент. В резултат на това можете да останете без жилища и с огромен дълг от няколко милиона. Това не се случва - трябва да сключите договор за застраховка на собственост. Това е задължителен атрибут на ипотечна сделка. Други видове застраховки не са задължителни, но
За ипотека с дялово участие
Вторият тип ипотечно кредитиране в Русия е ипотека с дялово участие. За разлика от първия вид, купувате нова и застрахова загубата на заглавието, тъй като сте първият собственик. Характеристиката на този тип ипотека - можете просто да не чакате въвеждането на обекта. Степента на ипотечен кредит в Руската федерация за получаване на права на собственост обикновено е по-висока от 1-2%. След получаване на документи в апартамента, трябва да ги предоставите на банката, а цената ще бъде намалена.
За ипотеката на младо семейство.
Ипотечното младо семейство е третият вид ипотечно кредитиране В Руската федерация.
Има ограничения за възрастта на кредитополучателя и този вид Ипотечни въпроси Сбербанк. Обикновено този заем е избран от млади хора, които се нуждаят от жилища, за да създадат семейство. Ако живеете с родителите си и имате по-малко от 10 квадратни метра на човек (в случай на Москва), тогава можете да кандидатствате за влизане в опашката, за да получите субсидия. 1-1.5 милиона рубли - това е размерът на субсидията за Москва, ако сте призната в нужда. Но както е посочено рано, трябва да влезете в опашката, нуждаеща се от получаване на жилища.
Кредит за подобряване на жилищните условия
И все пак най-популярните и четвърти видове Използването на ипотечно кредитиране в Русия е заем за подобряване на жилищните условия. За да осигурят ипотечен кредит, банката определено ще вземе някакъв недвижим имот като депозит - според статистиката, в нашата страна за това по-често използвано новопридобити квадратни метра.
Въпреки че ако имате някакви други недвижими имоти във вашия имот, банката ще може да я приеме като обезпечение. Цялата процедура за вземане на ипотека - процесът е дълъг и многоетапна, а понякога и най-много прост начин Изпълнението му с положително за кредитополучателя може да се превърне в призив към кредитен брокер или агенция за недвижими имоти.
И така сте взели ипотека. Документите са декорирани, вашият апартамент е ваш. Има време да платим заема. Беше в този момент, че най-често лицата на кредитополучателя са изправени пред изненади. Условията за плащане от различни банки са много различни и способността за преструктуриране на заема не винаги присъства.
Ако договорът, подписан без внимателно четене, под влиянието на обещаната банка на Банката "нисък интерес" - при заплащане на заем, проблемът ще бъде почти определено. Ето защо договорът за счетоводна кредитиране трябва да чете с всички възможни съседни.
Когато подадете заявление за ипотека, не забравяйте да погледнете, независимо дали ще имате заплата за неговото плащане и колко много може да даде банката. Можете да го направите на специален
Банковите организации предоставят много програми за закупуване на жилища на кредит.
Уважаеми читатели! Статията разказва за типичните начини за решаване на правни въпроси, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как решете проблема си - Свържете се с консултант:
Приложенията и повикванията се приемат около часовника и седем дни в седмицата..
Това е бързо аз. Е СВОБОДЕН!
Грешката на много клиенти на банките е нежеланието да се проучат ипотечни програми, основни различия между видовете заеми. Това води до ситуация, в която човек извършва допълнителни разходи.
Обръщайки се към финансовия консултант, както и изучаването на ипотеки, повечето от тези, които желаят да поемат ипотека, обърнат внимание на условията за предоставяне на заем, а не към аспекти на програмата. В огромно разнообразие от предложения е лесно да се обърка и да заобиколи вниманието благоприятна опция.
Правни аспекти финансови отношения Между кредитополучателя и Банката се регулират от закона, основните закони са:
Какъв вид застраховка придружава ипотечни кредити
При извършване на ипотечно споразумение застраховка за собственост. Това е застраховка срещу загуба закон за собствеността върху застрахователния имот. Той предоставя застрахования предмет на финансова подкрепа, ако правото на собственост ще бъде оспорено от други теми.
Компетентни спътници на договора за закупуване на жилища по ипотека са такива видове застраховки:
- живот и здраве на кредитополучателя;
- придобит имущество от щети;
- застраховка за собственост.
С появата на делото, предоставено от застрахователния договор, загубите обхващат застрахователно дружество. Тези три вида застраховки се практикуват на всички търговски банки.
Застраховката ви позволява да предпазвате кредитополучателя от различни видове обстоятелства, което може да доведе до невъзможност за изплащане на заема и ще ограничи и банковата институция от риска да не възстановява пари и в резултат на нерентабилност.
Разходите, свързани с проектирането на застраховка, се присвояват на кредитополучателя.
Застраховката е уместна и в случай на гаранция и когато е налице ко-коакон. Това защитава гаранта, както и наследниците на застрахования от неочаквани конфликти с банкова институция в случай на смърт или загуба на работната мощност на кредитополучателя.
Видове ипотеки и ипотечно кредитиране
Сортовете на ипотеката и ипотечното кредитиране се различават въз основа на различни условия. Ипотечните програми могат да бъдат разделени въз основа на набора от определени условия.
Има такъв вариант на класификацията на типа ипотечно кредитиране в Русия: \\ t
- в зависимост от целта на заема;
- в зависимост от валутата на кредита;
- въз основа на присъствието на поръчители;
- съгласно методи за изчисляване на плащанията;
- по отношение на видовете недвижими имоти;
- по отношение на наличието на авансово плащане;
- въз основа на предсрочно погасяване
Въз основа на одобрението, че ипотеката с други думи е ключът към недвижимите имоти, е възможно да се разпредели следната класификация - по отношение на обезпечението на имота, което е право на собственост или по отношение на обезпечението за закупени недвижими имоти.
Използването на вече съществуващо имущество като обезпечение има редица предимства:
- способността да се използват получените средства за всякакви цели;
- способността да се възползват от по-ниския лихвен процент.
Въпреки това, ако възникнат непредвидени обстоятелства, клиентът на банката може да загуби собствения си имот и придобитата жилищна площ. Различни програми за закупуване на жилища са много големи.
Всеки финансова организацияВ усилията си да привличат клиенти, допринася за програмите на неговите условия и преференциални оферти. Името на програмата говори или за целта за целевия кредит, или върху метода за издаване на договора.
Най-основните програми за предоставяне на ипотеки са:
- кредит за вторичен жилище е най-популярната гледна точка на ипотеката. Характерно е за него: процентът е лоялен за клиента, оптимални условия за получаване, бърз проект за кредитиране. Задължително за тази програма е собственост за застраховка залог.
- кредит за недвижими имоти в процеса на строителство - закупуването на жилища в агента, който си сътрудничи с банката. За програмата са характерни високи цениВъпреки това, цената на самата недвижими имоти не е висока.
- задръстване за изграждане на частни жилища - изграждане на собствени жилища за сметка банкови фондове Върху придобития парцел. Значителен недостатък на този тип ипотека е, че самата конструкция се намира в залог и всичко се намира директно върху вградената зона.
- заем за закупуване на парцел - предполага заем за гаранция за равенство в цената на придобитата зона на собственост. Преди да плати пълния дълг, банката има право на собственост на всички сгради, разположени на парцел, придобит в ипотеката.
- заем за закупуване на крайградски недвижими имоти е програма за закупуване на недвижими имоти на екологосъобразно място. По правило програми от този тип се развиват заедно с разработчиците. Програмата включва закупуване на къща или вила. За програмата се характеризират с приемливи лихвени проценти.
В допълнение към стандартните ипотечни програми имат разпределението и социалното. Програмите за социални кредити за придобиване на недвижими имоти също имат второто име на преференциални програми.
Същността на преференциалната ипотека е да се комбинира търговско кредитиране и държавна подкрепа В придобиването на жилища от гражданите.
За преференциално кредитиране характерни черти са:
- държавна подкрепа при изпълнение на задълженията на кредитополучателя на Банката;
- нисък лихвен процент;
Механизмът на преференциална украса на ипотеката е предназначен да подобри жилищните условия на гражданите в определени социални норми.
Ползите са предназначени да поддържат социалните слоеве, които се нуждаят от нея. Като правило, той може да разчита на него:
- млади специалисти на различни професии (с работа не повече от година след обучение);
- военни и служители (възможността за получаване на директно зависи от датата на сключване на договор за допускане до военна служба, обслужване на Министерството на вътрешните работи с работата от 10 години);
- служителите на педагогическата сфера (лица под 35 години могат да закупят жилища при преференциални условия в региона, където работят в специалността);
- служители на бюджетния сектор;
- железопътни работници ( авансово плащане За служител железопътна линия е само 10%, когато детето се появи в семейството, то се разпределя от бюджета еднократно плащане да изплати част от дълга);
- младите семейства (двойки до 35 години с дете или без дете могат да разчитат на субсидия в размер до 40% от цената на ипотеката).
Местните власти във всеки регион решават точно как да действат механизъм за държавна подкрепа за преференциално кредитиране.
Основните механизми за прилагане на социалните програми са:
- придобиването на жилища е в баланса на държавния бюджет за социално (предишна цена);
- намаляване на лихвения кредит;
- плащане от държавата част от цената на ипотеката.
Преди да изберете подбора си в банковия продукт на ипотеката, трябва да проучите информация относно преференциално кредитиране във вашия регион и възможността да използвате социален кредит.
Определяне с избора стандартна програмаПървото нещо, което трябва да помислите за залога. Качеството на депозита е първото нещо, което засяга избора на най-приемлива програма за конкретен гражданин на програмата.
Офертата на Сбербанк
Основните програми на Сбербанк са представени на официалния сайт на банковата структура.
Таблица 1. Условия за получаване на ипотеки в Шбербанк на Русия
| Име на изречението | Терминал |
| Придобиване на готови жилища Закупуване на недвижими имоти на вторичния пазар |
|
| Ипотека + майчинска столица Представлява |
|
| Изграждане на жилищна сграда. Изграждане на собствено жилище по сигурността на други имоти |
|
| Недвижими имоти извън града |
|
| Ипотека за военния персонал |
|
Професионалистите на банковите оферти:
- до 15 милиона рубли. без сертификат за доходи;
- лоялен лихвен процент;
- отсъствие допълнителни растения и комисионни;
- обезщетения и бонуси за млади семейства;
- внимание и индивидуален подход към всеки клиент;
- допълнителни бонуси за притежателите на кредитиране заплати Банкови карти.
Видове ипотечни обезпечения
Способността за връщане на дълга може да засегне многобройни житейски обстоятелства. Съществува голям риск да не изплащането на заема дори най-доверените клиенти.
Залогът е допълнителна гаранция за безопасността и връщането на пари от банкова институция. Предоставянето на заем за придобиване или изграждане на недвижими имоти предполага наличието на залог поради големите разходи за заема.
Депозитът има своята форма, размер и ред, според който е осигурен заем. Всички тези нюанси са задължително предписани в договор за заем.
Грешно е да се използва собствеността на държавата като обезпечение, да бъде тя земя, природни ресурси или специални обекти. Депозитът се счита за първичен или вторичен.
Подвижният и недвижим имот може да послужи като депозит, права на собственост, ценни книжа. Можете да получите, докато банката придобива правото на всичко, което е в тази област в случай, че не е възстановяване на дълга.
На практика, предмет на обезпечението може да бъде прехвърлен в банката, преди да изплати дълга или да остане на разположение на кредитополучателя. Вторият вариант е по-често срещан, тъй като депозитът може да бъде източник на печалбите на кредитополучателя. Кредитополучателят трябва да защитава темата за обещание от различни видове рискове, т.е.
Осигуряването на безопасността на обезпечението е една от най-важните точки на договора. Банката има право да проверява безопасността и състоянието по всяко време. защитна собственост. Загубата на обезпечение имущество може да бъде поверена на длъжника, до правно разумно, искането на Банката преди графика.
Условия за издаване на пари от банки
Ипотеката пое своята надеждна ниша в системата на финансовите отношения. Въпреки многото банки, и кредитни предложения, придружено от стандартни условия.
Списък на тези условия:
- дългосрочният ипотечен кредит (периодът на връщане на дълга достига 30 години според някои договори);
- наличието на авансово плащане (10-25%);
- ниска скорост на кредитиране (приблизително 15% годишно);
- необходимостта да се потвърди наличието на постоянен доход;
- придобит поради привлечени средства, обектът трябва да бъде течен;
- привличане на коурдера;
- придобит обект е собственост на банкова институция пълно погасяване Дълг.
Таблица 2. Сравнителни характеристики на водещите банки.
На лицата са на разположение намалена кредитна ставка:
- участие в проекта за кредитиране на банковата институция;
- подписал заглавие застрахователен договор, животозастраховане и здравно осигуряване;
- връщане преди време.
Ипотечният дизайн може да попречи на тъмните петна в кредитната история, както и недостатъчно ниво на доходи.
Възможности за погасяване на ипотеката
Всички кредитополучатели се стремят да затворят споразумение за кредит възможно най-скоро, да станат независими от банката, да използват спечелените средства за други цели и възможно най-скоро да станат пълен собственик на жилища. Бързото погасяване на ипотеката елиминира страховете и ви позволява да се чувствате по-уверени в бъдеще.
Друга причина да плати ипотеката, за да плати ипотека - това е желанието да се обменят недвижими имоти поради установените семейни обстоятелства. Бързото погасяване на ипотеката е възможност за спасяване на придружаването финансови услуги, като застраховка, оценка на собствеността и др. Рентабилността на ипотеката се определя от схемата за броене на сметката по кредита.
Има две схеми:
- инку-схемата предвижда заплащане на части от дълга. Първо, първо в размера на месечното плащане, то включва по-голямата част от лихвите и едва тогава кредитният орган е погасен. Тази схема е от полза за банковите институции, като настояване на загубите и до най-голямата рентабилност.
- диференцираната схема се характеризира с намаление на задължителните плащания с всеки месец. За ранно погасяване За тази схема е характерно преизчислението на интереса.
Всеки руснак има представа какво е кредитиране на ипотечни кредити И какво е неговият смисъл. Ако пристъпим от стандартната дефиниция, тогава по жилищния кредит се разбира като дългосрочно кредитиране с предоставянето на средства за придобиване на недвижими имоти.
Главен I. съществено условие Получаването на такъв заем е дизайнът сигурност. Прости думи: Този имот, който е закупен на специалните фондове, автоматично се превръща в ипотечен ключ. В нашата статия ще се справим с какви видове ипотечни кредити са и как да изберем подходящата опция.
Институтът за кредитиране се появи доста дълго време, дори преди появата на термина "ипотека". Днес тази опция Получаването на заем е особено популярен. Такова състояние на нещата се дължи на факта, че много руснаци нямат възможност да купуват един апартамент или къща наведнъж, и следователно привлечени средства - това е единственото възможен вариант Станете собственик на жилището без дълги очаквания. Жилищното кредитиране е регулирано правителствени агенции и се извършва в рамките на съответните федерални закони.
Както споменахме, отличителната черта на ипотеката е наличието на ипотечна собственост. В допълнение към тази функция, все още има редица характерни характеристики, които разграничават ипотечен кредит от други опции за кредитиране. Така че говорим за следните характеристики:
- със специално предназначение. Пари се предоставят единствено върху закупуването на жилищни помещения и не могат да бъдат изразходвани за други цели;
- задължителна официална регистрация. Всички сделки с недвижими имоти са регистрирани в Rosreestre и това е задължително условие за кандидатите;
- депозитът по кредита остава на разположение на длъжника, но са установени някои ограничения по отношение на него. Гражданин не може да продаде апартамент (или къща), за да направи реконструкцията в нея и да изпълнява други действия, които имат правни последици.
Когато обръщате внимание на изброените моменти, можете лесно да определите кого да говорим. В същото време е необходимо да имаме идеята, че самите ипотечни кредити имат различия. Ще говорим за това след това.
Какви видове ипотеки съществуват?
Класификацията на ипотечните кредити се извършва въз основа на съществените параметри на заема. Това са основните характеристики, които позволяват да се разпределят видове ипотеки и в бъдеще и развитие специални програми кредитиране.
Като основни знаци могат да се използват:
- целта на предоставянето на заем;
- обект на транзакция;
- личността на кредитополучателя и гледната точка на заемодателя;
- условия за възстановяване на средства и изисквания за клиента;
- процедура за рефинансиране.
Помислете за основните класификации по-подробно и разкажете за характеристиките на всяка опция.
| Класификация на жилищния кредит | Видове ипотеки | Забележка |
| По вид ипотечен (закупен) собственост. |
| Жилището трябва да отговаря на санитарните и техническите изисквания, да бъдат течни и подходящи за живеене. |
| По вид жилищни помещения |
| Условията за такова кредитиране се считат за индивидуално отчитане на този, който действа като кредитополучател и какви са нейните финансови възможности. |
Като цяло тази таблица напълно характеризира класификацията на ипотечните кредити. Трябва да се каже няколко думи за процедурата за рефинансиране на заема. Много зависи от размера на заема и от вида на обезпечението. Ако имотът е силно течен, тогава нов кредит Нека дадем под нисък процент и за удобни условия на връщане.
Общи характеристики на ипотечния кредит
За да получите пълна снимка на кредитиране на жилища, Си струва да се доведе до още малко важни моментихарактеризираща ипотека. Говорим си За такива данни:
- кредитите по жилища, като правило, са дълги и издадени за период от 15-30 години. Краткосрочното кредитиране не е популярно сред кредитополучателите, тъй като се отличава с изключително отстъпки както за кредитополучателя, така и за кредитора;
- ипотечният процент е нисък, в сравнение с други видове кредитни продукти. Това се дължи на голямо количество заем и с дълъг период на възстановяване;
- предпоставка за получаване на заем е наличието на първоначален принос - в различни банки от 10 до 40% от общата стойност на жилищните помещения;
- необходимо е да се организира застрахователна полица за ипотечната собственост.
Изброените характеристики са стандартни за всеки ипотечен кредит и също така позволяват класифицирането на кредитни типове в тази посока.
Заключение
Ипотеката е отделна посока в работата на всяка банка, която се характеризира с разпоредбата големи суми Пари, обезпечени с недвижими имоти. Условията за регистрация на заема до голяма степен зависят от това какъв тип ипотечен кредит е избран от кредитополучателя. С тази информация можете самостоятелно да изберете най-удобния вариант.
Собственото настаняване е необходимо за всяко семейство, но нивото на заплатите не позволява на огромното мнозинство от населението да намери огромно количество пари, за да го купи, без да вземат пари в дълг. Цената на недвижимите имоти винаги е била висока. За да могат жителите да бъдат достъпни за почти всички, има и ипотечно кредитиране. За това по-нататък в статията.
Какво е ипотека?
Кредитът е привлечен средства, които банките предоставят на гражданите при определени условия с възстановяване. Ипотека - Това са специфични подвид на кредитиране, издадени на конкретна цел, т.е. за закупуване в собственост на жилищни недвижими имоти под гаранция. Наскоро става все по-популярна, тъй като с течение на времето конкуренцията между банките се увеличава, те излизат от още по-благоприятни кредитни програми за резиденти, намаляват лихвените проценти. Следователно видовете ипотеки днес се отличават с голямо разнообразие от условия и заглавия.
Залогът за недвижими имоти осигурява изплащането на ипотечни ангажименти. Какво означава? Често има много погрешни схващания за значението на обезпечението. Така че Кредитополучателят може да мисли, че настаняването, придобито от тях преди края на ипотечните плащания, принадлежи на банката. Всъщност. това не е истина. Ако кредитополучателят не е в състояние да изплати ипотечния си дълг, банката не приема недвижим имот. Той продава обезпечение недвижими имоти чрез специални организации въз основа на съдебно решение, за да изплати сформирането на дългови задължения.
Опции за обезпечение на собственост
Въз основа на възможностите за обезпечение на недвижими имоти можете да разпределите два вида ипотеки:
- На второ място, недвижими имоти.
- Осигурени от придобитото имущество.
В първия случай, когато се прави ипотека, кредитополучателят предоставя на разположение на разположение жилища, така че банката може да плати за това, за да се възстанови, ако е необходимо. Този метод не е често срещан, тъй като собствениците на собствени жилища, като правило, често не се нуждаят от ипотечно кредитиране. При залог на собствено жилище, лихвеният процент е много по-нисък, отколкото при залог на придобития жилище. Но рискът от загуба на поставената имущество заедно с най-сериозно закупените.
Вторият случай е най-популярен сред резиденти на Русия. Кредитополучателят купува недвижими имоти, като я оставя да се натрупва от банката, за да гарантира задълженията си. Съответно полученият заем може да изразходва изключително за закупуване на жилища, лихвеният процент на лихвите ще бъде по-висок, отколкото в първия тип ипотека. Кредитополучателят до края на ипотеката може да използва само недвижимия имот, но няма право да прави нещо с него. Той не може:
- дават ипотечни жилища;
- продават;
- промяна;
- преиздаване на други лица.
Освен това човек трябва да застрахова настанените жилища до края на ипотеката, което води до допълнителни разходи.
Класификация на кредитния обект
Всяка кредитна институция предлага своите целеви ипотечни програми. Видове ипотеки за жилища могат да бъдат класифицирани съгласно кредитния обект:
- върху жилищното строителство;
- в страната жилища;
- под изграждането на къщата;
- на вторично жилище.
Ипотеката върху жилищното строителство включва закупуването на апартамент на етап на строителство. Разбира се, предприемачът трябва да бъде предварително одобрен от кредитора от банката. За да направите това, кредитополучателят ще трябва да събере солидна пакет от документи. Предимството на този вид е, че цената на жилищното строителство, като правило, е по-долу готови квадрати. Но лихвеният процент, напротив, ще бъде по-висок.
Ипотеката върху жилищното настаняване е предназначена да си купи къща и земя извън града под формата на градска къща или къща в новите построени села. Цената на такива жилища ще бъде по-ниска в сравнение с къщите на места с дълготрайна инфраструктура, освен това, домът му е допълнителен комфорт и благоприятна екологична ситуация.
Ипотеката в изграждането на къщата се използва от собствениците им парцеликоито мечтаят да напуснат градските апартаменти, за да се преместят в собствения си дом. Често в такива случаи кредитополучателите напускат банката под гаранция собственото си жилище, т.е. споменатите апартаменти. Наличието на допълнителен депозит, в допълнение към къщата в процес на изграждане, осигурява по-значително количество ипотечен кредит.
Кредит за вторични жилища е най-търсеното сред видовете ипотека върху апартамента. Вторичното жилище има редица предимства. За разлика от жилищното строителство, можете веднага да отидете при него. Можете да изследвате ситуацията в къщата и в двора, разговаряте с потенциални съседи. В допълнение, процедурата за издаване на вторични жилища е по-опростена, а за кредитополучателите има различни ползи, както и по-печеливша банков процент.
Дали привилегиите засягат ипотеки?
Отговорът на въпроса кой тип ипотеки зависи от ползите, както следва:
Търговската ипотека е снабдена със законно и индивидикоито не твърдят, че получават обезщетения. За Русия това е доста нов феномен, но в чужбина е широко разпространен. Интересът върху търговската ипотека обикновено е доста голям. Търговската ипотека включва сделки със залог на собствените си жилища.
Социалната ипотека, напротив, е много популярна сред жителите на Русия, тъй като нейната същност е да подобри условията на живот за пребиваване на незащитена популация. Може да се предостави социална ипотека:
- млади семейства;
- военни;
- лошо.
Основното условие за социалната ипотека е участието на държавата в подкрепа на програмата. Така че, едно младо семейство може да получи сертификат от общината, който покрива част от ипотечната стойност. В същото време семейството трябва да се вписва в редица условия за получаването му. Правото на военнослужещите върху жилищата се прилага под формата на ежегодно парични трансфери от държавата до текущата сметка. В бъдеще тези средства трябва да се използват за получаване на първоначален принос за закупуване на апартамент. Бедните слоеве на населението, първо доказващи, че те са такива, могат да разчитат на по-нисък процент ипотека или заем от държавата.
Разделяне при условията на получаване на заем
Ипотечните типове могат също да бъдат разделени в зависимост от условията за получаване на заем. Стандартната ипотека е най-проста за разбиране на кредитополучателя, тъй като условията са типични: кредитополучателят получава пари в брой И месечният равен дълг погасява просрочените задължения. Ипотечният кредит с променливи плащания предполага отделно погасяване на органа на заема и лихвите, т.е. сумата е била платена за първи път, която е била използвана за закупуване на недвижими имоти, а след това процентът на банката.
Ипотеката с нарастващи плащания през първите години на плащанията предвижда по-ниски плащания, отколкото през следващите години. Този тип състояние обикновено е подходящ за компенсиране на банковите разходи, тъй като с течение на времето имотът става по-скъп. Ипотеката за преобръщане се характеризира с плаващ лихвен процент в зависимост от периода от време, например една четвърт. След всеки период на банковия процент може да бъде преразгледан, като се вземат предвид промените в пазара на недвижими имоти. Много възможности за видовете ипотеки в Руската федерация диктуват техните правила.
Има и ипотека без първоначален принос. Тя не е твърде популярна в банковата среда, тъй като разходите на заемодателя се увеличават. Такъв заем се издава на гаранцията за собствените си жилища, или се предприема друг банков кредит, за да се гарантира ипотека.
Друг вид вид е ипотека "топка", която задължава периодично да плаща само процент. Основният орган на дълг кредитополучателя може да плати по свое усмотрение, най-важното е, че до края на периода на плащанията размерът на оставащия заем не се оказва непоносимо.
Ипотека поради закона и договор
Въз основа на външния вид кредитите могат да бъдат разделени на видовете ипотеки със сила на правото и по договора.
Ипотека поради закона - заем се взема за закупуване на жилища от собственика на сигурността на придобитите жилища. Регистрацията на покупката и продажбата на жилища се извършва едновременно с регистрацията на ипотеката, т.е. тежестта автоматично се наслагва в апартамента.
Ипотеката поради договора предвижда регистрация на покупката и продажбата на жилища преди регистрацията на кредитирането. Логично това означава липсата на тежест в апартамента. Кредитополучателят събира документи след закупуване на апартамент, за да получи ипотека. Тази опция се използва главно при залог на собствено жилище.
Ипотечни условия в Сбербанк
Покритие Всички видове ипотеки в банките са трудни, като се има предвид по-голямата конкуренция в тази област на дейност. Можете да прекарате малък анализ в най-големите банки Русия с дял от държавната собственост:
- Сбербанк.
- "VTB 24".
Видовете ипотеки в Сбербанк включват участие в социални програми. Сбербанк подкрепя социалните ипотечни програми, помагайки на младите семейства, военни и бедни граждани да придобият недвижими имоти. Също така в банката можете да приложите програмата за майчинска кампания, като я използвате като първоначален принос на ипотеката или да изплатите дълга. Интернет банкирането ви позволява да кандидатствате за ипотека в електронна форма, освобождавайки времето на кредитополучателите, които биха похарчили в офиса на банката. Удобството на мобилната услуга разширява клиентела на банката. Ако заявлението е одобрено от банката, тогава по-късно кредитополучателят трябва да предостави следните документи:
- руски паспорт;
- втори документ за избор на (сноси, военен идентификатор, паспорт, шофьорска книжка);
- копие от записа;
- помогнете на 2-ndfl от мястото на работа, за да потвърдите дохода.
Видовете ипотеки в Сбербанк се отличават с ниски лихвени проценти от 10% годишно. За притежатели на карти проекти за заплати. Има отстъпка от 0,5% годишно. За ипотека по време на строителството, лихвеният процент е още по-нисък: 8% годишно. В Сбербанк ипотека може дори да получи пенсионер с увреждания не повече от 75 години. Този момент се отличава значително от политиката на банката от действията на други кредитни институции. Дати на ипотечното кредитиране - до 30 години.
Сбербанк е солидна финансова институция, която може да си позволи да не обръща внимание на конкуренцията. Следователно, служителите на банката внимателно проверяват документите за закупуване на жилища. Например, когато купуват вторични жилища, служителите на Банката обръщат внимание на неговото качество и могат да откажат ипотеки, ако жилището е неподходящо за живеене, или ако сделката за продажба изглежда съм здравна. Първоначалният принос към завършеното или жилищното строителство ще бъде 15%, в страната и изграждането на къщата 25%.
Ипотека в "VTB 24"
Видове ипотеки в VTB 24 са привлекателни за потенциални кредитополучатели поради банковата лоялност към клиентите с добро кРЕДИТНА ИСТОРИЯ. VTB 24 също така предоставя система от онлайн приложения и ги счита за много бързо - за 4-5 дни. Изборът и дизайнът на жилищната банка дава 122 дни. Срокът на ипотечното кредитиране на VTB 24 е 30 години. Участниците в проекти за заплащане позволяват да се въведе първоначален принос от 10% и е достатъчно да представят паспорт, сноси и пластмасова карта. Други програми осигуряват първоначален принос от 20%. "VTB 24" може да одобри ипотека само на два документа:
- руски паспорт;
- Снопове.
Но първоначалният принос към условията за проектиране на такава ипотека ще бъде 40%.
Видове ипотеки "ВТБ" включват държавната подкрепа на военните. За тях се предоставя специална тарифна ставка - 10.9% годишно, сумата на кредита може да достигне 2,22 милиона рубли, а първоначалният принос ще бъде 15%. Максимален размер Кредити, които могат да бъдат снабдени с банка за получаване на ипотека - 60 милиона рубли.
Има ли някакви предимства?
Видовете ипотеки в Русия се отличават с редица предимства за гражданите. За много хора ипотеката е единствената възможност да получи собственото си жилище. Кредитополучателят не е необходим в продължение на много години, за да натрупа пари към старостта, накрая придобива вашия дом или апартамент. Ипотечното кредитиране осигурява и закупуване на стаи и настаняване на жилища, въпреки че те не са много популярни.
Всички видове ипотеки включват прехвърлянето на жилища към собствеността на кредитополучателя веднага след придобиването. Той веднага може да се регистрира в апартамента на себе си и членовете на семейството си. Дълъг период на заема ви позволява безболезнено да преброите финансовия си бюджет.
Неприятни моменти
Разбира се, ипотечното кредитиране не е заблудиемо. Основната и най-болезнената от тях е голяма надплащане на цената на недвижимите имоти за сметка на лихвата по кредита. В някои програми, сумата банка Може да надвишава цената на закупените жилища. В допълнение, в процеса на кредитиране, кредитополучателят ще трябва да носи номер допълнителни разходи За следните операции:
Освен това ограниченията за действията на собственика на имота преди края на ипотеката, да не говорим за риск от загуба на жилища във връзка с финансови затруднения.
