Пощенска банка през 17 век. Промяна на банката в Амстердам Развитие на кредитни операции
Началото на историята на банковото дело датира от 7 век пр.н.е. Така наречените обменници на пари или лихвари предоставят услуги за извършване на обменни сделки дори в дните на древен Вавилон. Първите банкноти се наричаха худу (гуду) и циркулираха наравно със златото от най-висок стандарт.
На територията на Древна Гърция лихварите били наричани ястия. Тези хора не само разменяха монети, но и приемаха материални ценности за съхранение. Приблизително по същото време се раждат първите безкасови плащания, които се извършват чрез дебитиране и кредитиране на средства на купувачите по специални сметки.
Банкова история
В Русия банкирането се появява през 17 век. Първите търговски кредитни организации функционират в Псков през 1665г. По време на управлението на Анна Йоановна отпускането на заеми се практикува с определен процент и монетен двор действа като кредитор. През 1754 г. въз основа на постановлението на Елизавета Петровна в Русия се появяват първите кредитни институции - Търговската банка в Санкт Петербург, както и Благородните заемни банки в двете столици.
Историята на появата на банки
Историята на появата на банки започва много преди началото на нова ера. Отправната точка може да се нарече времето на възникване на стоково-паричните отношения, когато възникна необходимостта от съхранение на пари и обмен. В същото време в редица страни (Италия, Вавилон, Гърция) беше отбелязано воденето на търговски книги, свещениците и няколко техни служители бяха попечителите в организацията на основния банков бизнес, които водеха регистри на средства и тяхното движение с фиксиране и допускане на грешки в писмен източник.
Обобщените записи съдържаха сумите, имената на собствениците на средствата, освен това бяха посочени едно или повече лица, които, като им се вярва, могат да събират спестяванията от името на собственика. Появата на банки се определяше от необходимостта да се събират данъци за правителството и върху развитието на храмовете и да се водят записи за тях. Документите, записани в Древна Гърция, потвърждават интереса към издаването на писмен ангажимент за връщане. Описаните фактори не означават наличието на интегрална банкова система, приета в наше време, а са послужили като начални етапи, предшестващи появата на банките като структура.
Историята на развитието на банковото дело
През 7 век пр.н.е. д. историята на развитието на банковото дело започва с вавилонските търговци-лихвари и появата на банкноти, предназначени за размяна на злато, като древните гръцки обменници предлагат услуги за размяна и размяна на монети, съхраняващи спестявания на пари. Описва се фактът на извършване на безкасови транзакции, извършвани чрез отписване на определени суми пари от сметката на клиента, която се съхранява на хранене (отговорно лице). През II век от н.е. д. Кралските банки на великите държави Тива, Мемфис и други водеха отчетност и съхранение на данъци, приемаха приходи от дейността на собствените си предприятия, харчейки средства за издръжка на държавата, армията и оръжията.
Argentarii от Древен Рим издаваха заеми, привличаха депозити от населението, участваха във физическия превод на средства в други градове. Банкерите придобиха популярност благодарение на развитието на търговията на дълги разстояния, наличието на средства от различни страни и необходимостта да се обменят един за друг в специални магазини (от италиански - banko). Църквата през Средновековието възпрепятства развитието на лихвоносен дълг, заплашвайки с непогребение, окончателно решение. Най-големите банки са отбелязани в Република Генуа (време на съществуване - 12-19 век), в Република Венеция, създадена в края на 16 век.
Световните банкови системи на съвременния етап
Световните банкови системи на настоящия етап предполагат 2 вида разделяне. Системата с независима централна банка работеше в страните: Япония, Франция, Белгия, Германия, Швейцария и редица други. Но с разбирането за значението на формирането на валута на световния пазар като резерв и сетълмент за редица външноикономически операции, федералната резервна система е по-конкурентна.
Федералната система е присъща на Съединените щати, поради което доларът е приложим като основна валута в по-голямата част от щатите. Редица страни, желаещи да се утвърдят на световния пазар, станаха част от Европейския съюз и приеха европейската валута като основна държавна валута. По този начин имаше сливане на централните банки на редица страни в единна европейска федерална банка, която зае подобаващото си място на световната сцена, изтласквайки долара. Русия също така се стреми да не губи лидерство и да не потъва в световната криза, укрепвайки връзките и предлагайки разчети между държавите в националната валута (рубла), заобикаляйки превръщането в общоприетия долар.
Развитие на банковото дело в Русия
Развитието на банковото дело в Русия бе белязано от по-бавен и целенасочен темп на развитие, отколкото в основната част от европейските държави. Според етапите на развитие тя е разделена на банковите системи на царска Русия, съветска и модерна. Известно е, че по времето на царска Русия е имало редица забрани, включително по отношение на изпълнението, върху издаването на кредитни средства и тяхното приемане сред населението, за да не допринесе за нарастването на бедността, следователно, умствената собственост на заемането на липсващи средства без комисионни сред приятели и близки хора остана в страната, без да се прибягва до посредници. Процесът на развитие на банките като отрасъл падна върху периода на премахване на крепостничеството, увеличавайки потенциала, загубен през годините.
По съветско време всички предприятия са национализирани, включително банките, с формирането на Държавната банка. В постсъветския период руската банкова система претърпя редица трудни етапи на реформи.
Банкиране в дореволюционна Русия
С развитието на капитализма банковата система на Русия се оформя като европейската, разделена на държавни банки, частни компании и чуждестранни предприятия. По-голямата част от акционерните банки бяха подчинени на Държавната банка; държавата не позволи на никого да поеме водеща роля в определената зона. По-голямата част от средствата останаха в столицата и големите градове. В зависимост от класа на човек, той може да кандидатства за банка от собственото си ниво - йерархията на банките процъфтява. Чуждестранните компании наброяват германски и френски капитали.
Банкирането в дореволюционна Русия процъфтява на базата на привлечени средства от вложители, най-често юридически лица, и заеми, издадени срещу менителници, залози на стоки, разписки, ценни книжа и други документи. Голям дял от заемния капитал (близо 60%) беше доведен от обезпечени заеми срещу акции и облигации.
Основни предпоставки за развитието на банковото дело
Основните предпоставки за развитието на банковото дело още преди новата ера се появяват с развитието на паричната система, нейното популяризиране и създаване на допълнителни възможности. По този начин предпоставката за развитието на банковата индустрия на кредитиране и дебитиране е появата на кредитори и кредитополучатели, формирането на валутни операции - появата на борси за обмен, специализирани в размяната на монети или пълния обмен на пари от други държави , роуминг заедно с търговци.
През 17 век става ясно, че банковата структура ще се превърне в мощен икономически инструмент с оглед на вече формираните предпоставки за глобализацията на индустрията в света. Световните стокови пазари, появата на икономически претенции от различни държави, сложността на правенето на бизнес на териториите на други държави - тези фактори допринесоха за създаването на световно банкиране.
Съветският период на банкова дейност се характеризира с пълна централизация и национализация на банките. Апаратът за командване и контрол предполагаше наличието на едностепенна банкова структура, наречена Държавна банка (или Народна банка). Всички банки станаха собственост на държавата, управлявайки териториално средствата на предприятия и физически лица.
Държавната банка се занимаваше с емисията на пари, емитирани за кратки периоди, извършваше сетълмент в брой. Дългосрочните заеми бяха получени от юридически лица от организацията Stroybank на СССР. Частните депозити бяха прехвърлени на държавните трудови спестовни каси на СССР. Скоро системата беше призната за по-малко успешна, отколкото в страните с пазарна икономика, превръщайки се в предпоставка за промяна на хода на развитие на кредитната система на страната.
Съвети от Compare.ru:Въпреки ранната поява на първите финансови институции, както и на кредитните институции, развитието на банковото дело в Русия днес изостава значително по редица параметри от подобен сегмент на икономиката в страните от ЕС, САЩ, както и Япония и някои други страни. Седем десетилетия на плановата икономика доведоха до сериозно изоставане в индустрията от световните стандарти. Днес банковото дело в Руската федерация преживява прераждане и с право се счита за един от най-динамично развиващите се сегменти на държавната икономика.
Банкова историязапочва от 7 век пр.н.е. Общоприето е, че по това време във Вавилон вече са съществували лихвари. И дори първите банкноти бяха худу, които циркулираха наравно със златото.
Известно е, че в Древна Гърция е имало обмен на пари - ястия. Те размениха монети и приеха пари за съхранение. Също така първите безкасови плащания бяха извършени там чрез начисляване и дебитиране на средства по клиентски сметки. Тоест бяха извършени първите сетълмент и касови услуги. Освен това древногръцките храмове предоставили заеми от спестяванията, които се съхранявали в тях.
Още през II век пр. Н. Е. В редица мегаполиси, като Тива, Хермонтис, Мемфис и Сиена, е имало така наречените царски банки, където са се натрупвали средства от събиране на данъци и приходи от държавни предприятия. А парите бяха похарчени за обществени нужди, например за изплащане на заплати на войници.
В Древен Рим мензариите и аргументарите са участвали в банковото дело. Първият, специализиран в размяната на монети. Вторият - за привличане на средства и издаване на заеми, както и парични преводи между градовете.
През Средновековието търсенето на банкови услуги се увеличи значително: имаше много различни монети в обращение, които трябваше да бъдат променени за търговия. Тогава възникна думата „банка“ - от името на магазина, където седяха обменниците. Banco в превод от италиански означава "пейка", "магазин". Освен това вече по това време банкерите са били ангажирани не само в размяна, но и в поддържане на клиентски сметки, както и безкасови плащания.
Известно е, че католическата църква се противопоставя на начисляването на лихви, така че банкирането през Средновековието става прерогатива предимно на евреите. Папа Александър III през 1179 г. на Третия латерански събор обявява, че тези, които се интересуват, трябва да бъдат лишени от тайнството и християнското погребение. Банкерите са били преследвани във Франция - при Луи Сен и Филип Красивата, а в Англия - при Хенри III. Интересното е, че понякога изгнаните банкери купуват правото да се върнат в страната и това се превръща в източник на доходи за правителствата. В Италия през 1460-те години възникват така наречените montes pietatis - специализирани институции, които събират дарения и отпускат малки заеми на нуждаещите се в интерес, което би трябвало да е достатъчно само за покриване на собствените им разходи.
За една от първите банки се счита партньорството, създадено в Република Генуа, на което е прехвърлена функцията за събиране на определени данъци с цел финансиране на войните в Алжир и Тунис през 1147 година. Съществува до 1816 г. и наред с други услуги приема депозити от физически лица. И първата държавна банка е Banco della Piaza de Rialto, създадена по решение на Сената на Венецианската република през 1584 година.
Банката на Амстердам е открита през 1609 година. Той е известен с това, че е въвел такова понятие като "банков флорин" - парична единица, приравнена на определено тегло чисто сребро, в което са прехвърлени всички приети монети. Англичанинът Уилям Питърсън, изучавайки дейността на Амстердамската банка, направи откритие: банката не трябва да има реални сто процента резерви от благороден метал, за да покрива собствените си задължения. Според проекта на Петерсън през 1694 г. е създадена първата в съвременния смисъл на емисионната банка, отговаряща за издаването на хартиени пари - Банката на Англия. Капиталът му е бил поставен в държавни ценни книжа, които са били обезпечение на емитираните банкноти.
Историята на банковото дело в Русия датира от 17 век. В Псков през 1665 г. се появява първото подобие на кредитна организация за търговци. При императрица Анна Йоановна за пръв път започват да се отпускат заеми от монетен двор на определен процент. А първите руски кредитни институции в съвременния смисъл се появяват през 1754 г. по указание на Елизавета Петровна - Благородни заеми в Санкт Петербург и Москва и Търговската банка в Санкт Петербург.
Тази седмица светът отбеляза Деня на банковия работник. Понятието „банкер“ в общественото съзнание е почти равно на „небесно“, но всъщност това е точно същата професия с всички разбираеми предимства и не веднага очевидни недостатъци, както всяка друга. Възползвайки се от тази възможност, решихме да поговорим за това как се появиха първите банки.
Раждането на банките във Вавилон
Още през 7 век пр. Н. Е. Имаше лихвари, прототипи на днешните банкери и дори първите банкноти в историята - гуду, които бяха в обращение наравно със златото (за това време има документални свидетелства).
Със сигурност подобни герои са били в египетската история, съдейки по обхвата на древната цивилизация, честотата на войните и търговските контакти с други страни, но не са намерени надеждни източници, които да потвърдят този факт.
Банки в Древна Гърция
Известно е, че е имало обмен на пари - ястия. Те приеха пари за съхранение и, разбира се, ги размениха. Там се извършват и операции, които на съвременен език могат да се нарекат „сетълмент и касови услуги“: необходимите суми се кредитират по сметките на тогавашните клиенти и се дебитират от тях по безкасов начин. Беше възможно да се отпускат заеми от същите тези хора - използваха се точно тези циркулиращи активи, които бяха на склад.
Mensaria и Argentaria в Древен Рим
Първите се занимаваха главно с размяна на пари, вторите вземаха средства за съхранение и издаваха заеми, правейки преводи, включително между градовете. Използваха се и безкасови плащания.
Банковото дело през Средновековието
По това време търсенето на банкови услуги нарасна много: търговията между страните придобиваше все по-интензивен оборот, така че редът на нарастващото население на Европа имаше под ръка доста различни монети.
Тогава възникна самата дума „банка“ - от думата, обозначаваща магазина, в който седяха обменниците: banco означава „пейка, магазин“ в превод от италиански. Разбира се, тези институции не само обменяха пари, но и водеха сметки и се занимаваха с безкасови плащания.
Еврейски въпрос в банковото дело
Католическата църква се оказа пламенен противник на начисляването на лихва, така че не е изненадващо, че банковият бизнес доста бързо премина към превозвачите от различна вяра - евреите. По този начин да си банкер се превърна не само в печеливш бизнес, но понякога беше и смъртоносно: в европейските страни от време на време избухваха гонения срещу представители на тази нация. Понякога правителствата на различни държави, в точното време, значително попълваха хазната си, като продаваха на банкерите правото да се върнат в страната си - естествено, те охотно плащаха, за да се върнат в домовете си.
Първа официална банка
Първото създадено партньорство в Генуезката република може да се счита за такова. Тази банка получава функцията да събира данъци - предимно с цел финансиране на войните в Алжир и Тунис през 1147 г. Най-старата банка в историята е продължила до 1816 година.
Създаването на първата държавна банка датира от 1584 г.: Banco della Piaza, създадена с решение на Сената на Венецианската република, се превръща в нея.
Появата на "банков флорин"
Тази концепция е представена за първи път в новооткритата Амстердам банка през 1609 г. "Флоринът на банката" е парична единица, която може да се приравни на теглото на чисто сребро - така са били преброени всички монети, които са влезли в банката.
Емисионна банка
Британският гражданин Уилям Питърсън, наблюдавайки дейността на гореспоменатата банка, направи много смело откритие по това време: банката не трябваше физически да съхранява запаси от благородни метали в своите килери, за да гарантира покриването на задълженията си.
Още през 1694 г. по негов проект е създадена Английската банка - той става отговорен за издаването на хартиени пари. В него за първи път в историята на банковото дело капиталът се поставя в държавни ценни книжа, които осигуряват емитираните банкноти.
Появата на банковото дело в Русия
У нас историята на банковото дело продължава от 17-ти век: в Псков през 1665 г. в Русия се появява първото сходство на кредитно партньорство за търговци.
Императрица Анна Йоановна през 1733 г. разрешава да издава заеми за различни видове от тогавашния бизнес на определен процент от монетен двор. И първите банки, които отговаряха за заемите в съвременния смисъл, се появиха по лична заповед на „веселата кралица“ Елизабет - въпреки че се прочу като любителка на забавленията, тя определено знаеше много за бизнеса на държавно ниво .
Първите банкови институции в Русия
След това, през 1754 г., бяха отворени две финансови институции наведнъж - Благородна заемна банка с представителства в Санкт Петербург и Москва - тя предоставяше краткосрочни заеми на благородници, обезпечени с имоти - и Търговската банка в Санкт Петербург (заемите бяха издадени срещу сигурността на стоки, благородни метали и гарантирани от градските магистрати).
През 1797 г. е открита Благородната спомагателна банка: нейната характеристика е издаването на дългосрочни ипотечни заеми не в пари, а в банкноти със задължителна ставка. Те бяха длъжни да приемат както физически лица като плащане, така и хазната.
През 1817 г. е открита Държавната търговска банка, която освен работа с депозити, извършва безплатни преводи - преводи, издаване на заеми и отчитане на обикновени и менителници са особено популярни сред населението.
Банката се радваше на огромни привилегии - нямаше нужда да плаща данъци върху капитала и депозитите и те не можеха да бъдат използвани за финансиране на държавни разходи. Държавата контролираше банката доста строго: половината от директорите бяха назначени отгоре, всички решения на борда относно активните операции на банката също трябваше да бъдат одобрени по-горе.
Банкова реформа от 1861г
Едновременно с премахването на крепостничеството се случи и друго значимо събитие - всички държавни кредитни институции бяха ликвидирани и на тяхно място възникнаха търговски банки.
Към 1872 г. руската банкова система включва държавна банка, публични градски и поземлени банки, частни банки с различна продължителност и при различни видове обезпечения и селскостопански спестовни и заемни партньорства. Към края на 19 век в страната имаше около половин хиляда банкови институции от различен тип и формат. Появиха се банкови офиси и търговски къщи.
Първата световна война и революцията от 1917 г.
Бързото и широкоразвитие на банковата система е спряно от Първата световна война. През 1914 г. настъпи ренесанс с опит за растеж, а вече през 1917 г. той беше напълно реорганизиран от променения режим: беше обявен монопол върху банковото дело, банките бяха национализирани и обединени с Държавната банка. Тя стана известна като Народна банка на РСФСР и беше контролирана от Народния комисариат по финансите.
Банкова политика в СССР
Година по-късно всяка дейност на чуждестранни банки беше забранена, по време на суровата политика на „военния комунизъм“ беше направен опит за централизиране на финансирането в цялата страна, но по времето, когато НЕП се появи в началото на 20-те години, тази идея беше изоставена.
Освен това до края на ХХ век банковият бизнес в страната по същество зависи от политическите и икономически решения на ръководството - те не винаги са били компетентни и разумни, така че населението на огромна държава често струва такива стъпки на загуба.
Късните 90-те - днес
С приемането на нови закони за банките и банковите дейности се появиха много нови банки и кредитни организации. Разбира се, новата банкова система се разви по много сложен, противоречив начин и с огромни грешки и грешни изчисления. Основните големи банки бяха Сбербанк и Внешекономбанк, в самото начало на формирането на банковата структура по новия принцип малките банки се появяваха като гъби след дъжд, след което бяха обявени в несъстоятелност и изчезнаха - често заедно с депозитите на населението.
Към днешна дата можем да говорим за някаква стабилизация на този сектор на икономиката, но може би е твърде рано да се твърди за реална стабилност.
Според формата на собственост банките се разделят на дялови, акционерни и смесени, като основната част от банките в момента е съсредоточена в Централния регион на страната и столицата, броят на клоновете в Русия и в чужбина продължава да расте.
Страната ни се характеризира с универсални банки, които извършват почти всички видове банкови операции, но мрежата от специализирани и тясно фокусирани банки, като ипотечните банки, на практика липсва. В структурата на пасивните транзакции основно място заемат рубловите депозити на населението и юридическите лица.
„Политиката на Централната банка на Руската федерация сега е насочена към повишаване на стабилността и надеждността на банковата система“, казват експертите, „тя трябва да доведе до развитие на конкурентни, големи и стабилни банки и постепенно да измести малките и ненадеждни банки. . "
Всичко беше направено просто в онези стари времена. Ако някой имаше много пари, той просто ги пъхна в буркан, зарови ги под оградата, каза: „Имам пари в банката“ и не се притесняваше за нищо друго.
© Луис Карол (Чарлз Латуадж Доджсън)
Банка (от италиански banco - пейка, пейка, маса, върху която обменниците на пари са монети). Днес под банка обикновено се разбират финансови институции, които се разпореждат и управляват парични активи, различни ценни книжа (), благородни метали (сребро, злато и др.) И недвижими имоти.
Първите банки в света са родени от организации, които са извършвали търговска дейност и са имали солидно ниво на средства и клиенти, за сметка на което те са започнали да извършват кредитни дейности и по този начин да извличат интерес от печалбите.
По-късно, в хода на разширяване на дейността си, се появяват изцяло нови видове операции, които също започват да осигуряват печалба на банките. С нарастването на рентабилността такива финансови институции започнаха да се търсят сред „смелчаците“, а банковите обири се превърнаха в проблем за полицията.
В днешния 21 век обаче е невъзможно да си представим живота без банки, те са почти навсякъде и именно банките играят една от най-важните роли в развитието на икономиката на всяка държава. Днес ще разгледаме по-отблизо топ 10 на най-старите банки в света, които все още продължават да работят. Така че нека да тръгнем:
Най-старите банки в света
# 1. Монте дей Паски ди Сиена Италия, 1472
Тази банка е основана на 27 февруари 1472 г. от Генералния съвет на Република Сиена, за да предоставя микрокредити на ниски лихвени проценти на онези жители, които нямат достатъчно ниво на доход. Monte dei Paschi di Siena е най-старата банка в света и работи и до днес. Днес тя има над 2000 отдела и 4,5 милиона клиенти. В централата на банката, Palazzo Salimbeni, се помещава колекция от различни произведения на изкуството и уникални исторически документи, принадлежащи на банката. Колекцията не е достъпна за всеки човек.
Някои експерти смятат, че най-първата банка в света е основана в Генуа под името Banco di San Giorgio през 1407 г. Тази банка обаче съществува сравнително кратко време, до 1805 г. Следователно именно Монте дей Паски ди Сиена се счита за най-старата действаща банка в света.
№ 2. Банка Беренберг, Германия, 1590 г.
Банката е основана през 1590 г. от продавачи на дрехи, братя Ханс и Пол Беренберг от Антверпен в днешна Белгия. Тогава Джон Гослер се присъедини към банката. Логото на банката е два комбинирани герба на семействата Беренберг и Гослер, изобразяващи Беренберг - мечка и крак на гъска - Гослер. Първоначално Беренбергс се занимава с продажба и производство на платове, а тяхната компания е търговска къща, един от най-големите играчи на пазара за внос-износ на текстил. Компанията бързо разширява границите на своя бизнес, занимавайки се с продажба на други стоки и се включва в корабоплаването и инвестициите през 17 век.
Номер 3. Stadsbank van Lening Holland, 1614
Кредитната банка в Амстердам е основана през 1614г. По принцип Банката се състои от 6 клона, два магазина и аукционна къща. Stadsbank van Lening е в състояние да приема като обезпечение различни бижута от благородни метали (злато, сребро), диаманти, както и стоки като велосипеди, музикални инструменти и др. Нещата ще бъдат заложени за около 6 месеца, но ако не бъдат изкупени обратно, такива неща ще бъдат трансформирани в партиди от аукционната къща. Сделките се извършват веднъж месечно за бижута и веднъж на всеки 2 месеца за други. Некупените стоки се изпращат до магазините на компанията.
№ 4. Sveriges Riksbank Швеция, 1668
Riksbank се счита за една от най-старите съществуващи централни банки в света. Основан е през 1668 г. Негов предшественик е Стокхолм Банко, частна банкова институция, която фалира, когато издава твърде много заеми без необходимото обезпечение. Палмструх, който отговарял за издаването на заеми, бил осъден на смърт, но по-късно бил помилван. Новата банка, за да не повтаря грешките на старата, започна да работи под строгия контрол на именията на Риксдаг.
№ 5. C. Hoare & Co England, 1672
Hoare & Co е английска частна банка, най-старата банка във Великобритания и петата в света. Основана през 1672 г. от сър Ричард Хоаре, C. Hoare & Co остава семейна собственост и днес се управлява от единадесетото поколение на преките потомци на Хоаре. Ричард Хоаре е бил успешен бижутер, тогава бижутерите са имали много сигурни помещения, които са били необходими за кредитиране на техните клиенти, от което започва работата на C. Hoare & Co. Символът на банката стана позлатена кожена бутилка.
№ 6. Metzler Bank Германия, 1674 г.
Metzler Bank е частна банка със седалище във Франкфурт на Майн. Metzler Bank е втората най-стара банка в Германия и е собственост изключително на основателското семейство от основаването си през 1674 година.
През 1742 г. синът на основателя Бенджамин Метцлер е избран в борда на директорите на Франкфуртската фондова борса. Оттогава собствениците на банката са постоянно представени в управителния орган на Франкфуртската фондова борса.
№ 7. Barclays England, 1690
Barclays е една от най-големите финансови институции в света с широко присъствие в Европа, САЩ и Азия. Операциите на конгломерата се извършват чрез дъщерното му дружество Barclays Bank PLC. Съвременната банкова институция е основана през 1896г. Това се случи, след като някои малки британски банки се обединиха и започнаха да действат под общата марка Barclays and Co. Barclays е генерален спонсор на английската футболна висша лига.
№ 8. Кутс Англия, 1692 г.
Coutts е основана през 1692 г. и е напълно контролирана от Royal Bank of Scotland Group.
Банката, която в крайна сметка се превърна в Coutts & Co, първоначално беше малък магазин, създаден на плаж в Лондон, под символа на трите корони, от бижутер и банкер Джон Кембъл. Собственикът на банката умира през 1712 г., докато оставя бизнеса на членовете на семейството си. И през 1755 г. внучката на Джон Кембъл се омъжва за търговец и банкер Джеймс Коутс и тази банка става известна като Кембъл и Коутс.
№ 9. Английска банка, Англия, 1694 г.
Първоначално банката е издигната като съкровищница за британското правителство. Днес тя е централната банка на Англия и организира Комитета за цялата парична политика, който отговаря за управлението на паричната политика на страната.
№ 10. Bank of Scotland Scotland, 1695
Основан е с акт на шотландския парламент на 17 юли 1695 г. с цел подпомагане на предприемачеството в страната и на основата на банков монопол за период от 21 години. Това е първата и последна търговска институция, създадена от шотландския парламент и функционираща и до днес.
Първоначално банката не можеше да дава заеми на правителството без одобрение от парламента, което подчертава фокуса на банката върху развитието на бизнеса в бъдеще. Е, това е всичко, в тази статия разбрахте коя беше първата банка в света и се запознахте с рейтинга - 10-те най-стари банки на земята.
През 17 век се формират обективни предпоставки за промяна в положението на банките и банкирането в Европа.
Банковите дейности неизбежно трябваше да се слеят в общия процес на глобализация на световните икономически отношения поради: 1)
формирането на основите на световния стокови пазар по време на големите географски открития от 15-16 век; 2)
проява на национални интереси и икономически претенции на европейските държави; 3)
увеличаване на икономическите възможности и интернационализиране на финансовите връзки; четири)
повишаване на риска от предприемаческа дейност.
Банките излизат на световната икономическа арена с тяхната подкрепа
държави (по-късно - и без такава подкрепа) като концентрацията и централизацията на паричния капитал. Този процес е повлиян от различни фактори, предимно външни.
Местните действия на отделни големи банки (особено италиански и холандски) доведоха до засилена междубанкова конкуренция, стимулираха универсализацията и в същото време специализацията на паричните транзакции.
Колосалният приток на сребро и злато от Америка към Европа през 16 век подкопа монопола на тези банки в осигуряването на пари на икономиката. Той променя качествено мащаба на банковите дейности, демонстрира съществуващите преди това ограничени възможности за този вид предприемачество и неговата рентабилност. Само в Амстердам беше възможно да се получи заем под 3% годишно, което се считаше за изключително ниско.
Основните функции на банките се изпълняваха в рамките на регулирането на паричното обращение, поддържайки стабилното им равновесие в условията на постоянен дефицит на пари.
Това развитие на банките имаше ограничение поради естеството на металното парично обращение. Истинското развитие на банките трябваше да започне с подобряването на паричното обращение.
Ограниченията, наложени върху процеса на банковото предприемачество, бяха свързани с особеностите на металното обращение на пари :?
нередовни постъпления на определено количество благородни метали за възстановяване на паричния запас, изтрит в хода на паричното обращение; ?
нееластичността на предлагането на злато като пари (огромните разходи за добив на злато и естествените ограничения на този ресурс); ?
недостатъчна пригодност на висококачествени пари за обслужване на паричното обращение поради неспособността на златото да генерира лихва за сметка на „собствения си обем;?
ограничаване нарастването на скоростта на оборота на отделния паричен капитал; ?
намаляване на националното богатство (добивът на злато не е увеличил нито производственото, нито личното потребление).
Едновременно с банките, държавите се опитаха по различни начини да премахнат съществуващите ограничения, преди всичко с помощта на държавни книжни пари със задължителен обменен курс, неизменяем за метала.
През 17 век хартиените пари се разпространяват в Северна Америка (Масачузетс), а след това и в европейските страни. Това смекчи съществуващото противоречие, предпазвайки част от златото и среброто в сферата на циркулацията от загуби в резултат на изтриване.
Характерът на хартиените пари беше такъв, че количеството в обращение трябваше да съответства на изместеното злато. Прекомерното издаване на хартиени пари доведе до обезценяването им и невъзможността да се регулира паричното обращение. Намаляването на златното съдържание в монетите не реши проблема.
Не е била необходима специална институция за функционирането на металните пари. Храмовете и щатите се интересували от тяхното преобразуване.
Те запазиха този вид лечение.
Необходими са носители на парични отношения, които не зависят от монопола на златото. Обемът на тези превозвачи трябваше да се регулира от степента на развитие на националния капитал.
Кредитните пари отговаряха на тези изисквания. Те замениха висококачествените пари и не ги замениха временно в сферата на обращението, като хартиените пари.
Кредитните пари се нуждаеха от специална институция, банките се превърнаха в нея. Появи се нова, емисионна функция на банките - издаване на кредитни средства.
С появата на кредитните пари оборотът им престава да зависи от механично действащ фактор - количеството метални пари.
Основната основа за издаване на кредитни пари беше циркулацията на банкноти за търговско кредитиране. Появата на записи на заповед не означава да ги дарите с парични свойства. Размерът на циркулацията на банкнотите е тясно свързан с масата на стоките, продавани на кредит, и нивото [ієн тези стоки. Записът на заповед като запис на заповед се превръща в пари, когато придобие специална форма на движение, започва да се използва като платежно средство до падежа, посочен в него. Записът на заповед е бил надарен с парично имущество, при условие че е придобил ликвиден характер. Менителницата като задължение за частен дълг придобива известна двойственост: докато остава продукт на функциониращ капитал, тя едновременно действа като вид кредитни пари.
Превръщането на запис на заповед в банкнота като значителен паричен еквивалент, признат от дружеството, е извършено по начина на емитиране на операции на банки.
Сметката за промяна беше по-малко еластична по отношение на разширяването на тиража от сметката. В допълнение към решаването на кръга от участници в кредитната транзакция, банката се нуждаеше от готовността да превърне сметката в пари чрез счетоводство. Издаването на нови банкноти зависи от обема на частния кредитен оборот и от емисионната политика на банката. Необходимостта от тяхното създаване е продиктувана не от увеличаване на оборота като цяло, а само от необходимостта от оборот на пари. В същото време, в условията на компресия на циркулацията, законопроектът е по-еластичен от менителницата. Неговата безплатна размяна направи възможно по всяко време да се предостави прекомерно количество банкноти на банката издател, изискваща злато за тях. Обемът на обращение на банкноти намалява поради изплащането на заеми на банката, издадени срещу дисконтирани записи на заповед, и колкото по-кратък е срокът на тези заеми, толкова по-стабилно е обращението.
Циркулацията на банкноти в областта на разплащането в брой наложи да се осигури на банкнотите допълнителна стабилност под формата на осигуряване на банки със златни резерви. С емитирането на банкноти банките започват да се ръководят не от интересите на участниците в кредитните транзакции, а от желанието да получават доход, което укрепва предприемаческите основи на банковото дело.
Златната сигурност на банкнотите също е свързана с емисионната функция на банките, а стоковото покритие на банкнотата е нейната важна качествена характеристика.
Регулирането на обращението на банкноти в национален мащаб стана изключително необходимо.
Външните фактори за създаване на стабилност на банките като специални кредитни институции подкрепяха вътрешния потенциал на зараждащите се национални банкови системи в отделните държави.
От 40-те години на XVII век банките извършват емисионни операции в Англия и Шотландия.
Английските търговци започват да пазят безплатни средства при майстори на бижута. Занаятчиите от своя страна започнаха да предлагат на търговците лихва върху направените парични вноски, тъй като те бяха в състояние да ги дадат за растеж с по-висока скорост.
Касовите бележки (частни сметки), потвърждаващи приемането на депозити за съхранение, започнаха да циркулират под формата на банкноти. С течение на времето броят на малките частни банки се увеличи значително, всяка от тях имаше равни права за емитиране на банкноти в неограничен мащаб и извън държавен контрол.
В резултат на относително стабилното обращение на банкноти, банките и банкерите успяха да спечелят доверието на обществото, тъй като в тяхната дейност тези пари се използват активно и лесно за плащания.
Първоначално банката действаше като един банкер или няколко души (двама до шестима), обединени от въпроса за лихвите.
Емисионните операции на банките бяха еднакво прехвърляеми, тъй като размерът на техните парични задължения и тяхното бизнес (предприемаческо) състояние не се променяха.
Банкнотите действаха като единен паричен стандарт (разчетна единица), което направи възможно преодоляването на естествените трудности, свързани с обращението на металните пари.
Златните и сребърните монети, държавните хартиени пари, които подлежаха на замяна за монети, станаха сигурността на емисионната дейност.
Основното условие за запазване на независимостта на емисионните дейности на банките беше формата на тяхната организация.
Когато банките се организират под формата на неограничени компании в Шотландия, беше предвидено, че в случай на фалит те трябва да отговарят пред вложителите и притежателите на банкноти. За разлика от тях през 17-ти и 19-ти век в Англия преобладават дружествата с ограничена отговорност. Степента на фалит в Англия е била 4 или повече пъти по-висока от тази на Шотландия. Загубите често се поемат от притежателите на банкноти, докато в Шотландия те обикновено се покриват от самите банки.
Въпреки това, частни емисионни банки съществуват в Англия дълго време. През 1921 г. частната емисия на банкноти от частни банки в страната спира.
Банкнотното обращение на частните банки имаше значителни недостатъци :?
необходимостта от постоянно приемане и издаване на банкноти; ?
връзката между банката и нейните клиенти, купуващи банкноти, не е била лична; ?
притежателите на банкноти често не могат да преценят кредитоспособността на банката.
Общественото доверие към банкнотите имаше слаба организационна и икономическа основа, определена от периода на произход и мащаба на емисионните банки.
Държавата обърна внимание на спонтанно формираната система от банки. За да засили влиянието си, тя създаде Английската централна банка през 1694 г. Използвайки установената форма на бизнес организация (акционерно дружество), банката получава привилегии от държавата под формата на определен монопол. Той предложи значителни ползи, включително предоставяне на права за увеличаване на капитала в замяна на заем за правителството. Никоя друга банка, състояща се от седем или повече съдружници, няма право да емитира банкноти (с падеж по-малък от половин година). Това всъщност доведе до изключването на акционерните дружества от емисионния бизнес и от банкирането като цяло.
От 1742 г. Банката на Англия се превърна в единно акционерно дружество за издаване на банкноти.
„Концентрацията на привилегии“ в Банката на Англия укрепи позициите й при емитирането на банкноти: много малки банки преминаха към практиката да съхраняват средствата си в нея.
До началото на 19-ти век Английската централна банка придобива предимно характеристиките на централната банка на страната. Банкнотите на Англия на практика са станали законно платежно средство. През 1812 г. правителството обявява банкнотите на Bank of England за универсално платежно средство.
Банките започнаха да разглеждат централните банкноти като средство за осигуряване на собствените си дейности по издаване. В местното парично обращение задълженията на Банката на Англия също започнаха да играят решаваща роля.
Законът за пилинг от 1844 г. най-накрая осигури монопола върху издаването на дейности за Английската централна банка. Емисията на банкноти, които не са обезпечени със злато, беше ограничена. Забранено беше придобиването на емисионни права от новосформираните банки.
Спирането на закона за пилинг позволи на Английската централна банка да издава допълнителни собствени банкноти, без да се притеснява да ги покрие със златните резерви на банката.
Неизменяемите банкноти се трансформират в кредитни пари в цялата икономика на страната: 1)
те нямаха присъща стойност; 2)
били пряко и тясно свързани с движението на национален търговски капитал и богатство; 3)
осигури стабилността на паричното обращение от държавната кредитна система; четири)
са били сравними по стойност с хазната на хазната.
Отделянето на емисионната функция от кредитната в Банката на Англия бележи началото на паричното обращение, регулирано от централната банка. Вътрешният публичен дълг се използва активно за поддържане на стабилността на паричното обръщение. Между 1844 и 1921 г. 207 частни банкови къщи и 72 акционерни банки във Великобритания губят правата си за емисии.
Първите местни парични системи, базирани не на злато, а на национални кредитни пари, са създадени през втората половина на 19 век в колониалните владения на Великобритания, а след това и в други европейски страни. Концентрацията на емисията на банкноти от централните банки на водещите европейски държави е извършена през втората половина на 19 век - първата четвърт на 20 век.
В Русия банковото дело се разви като държавен бизнес, нямаше частни емисионни банки.
Държавната банка, създадена през 1860 г., действаше като съкровищен агент и издател на банкноти. Той извърши размяната на банкноти: порутени - за нови, големи - за малки - и замяна за монета, а също така извърши приемането на монети и кюлчета злато и сребро с издаването на банкноти за тях. Действащото по това време законодателство не уреждаше емисионните функции на Държавната банка. Финансовият министър беше „непосредственият главен изпълнителен директор на банката“ с широки регулаторни правомощия и способност да ръководи всички дейности на банката.
С приемането на нова харта през 1894 г. Държавната банка придобива функциите на централна емисионна банка и държавните кредитни банкноти започват да се издават в строго ограничен размер.
През 1897 г. окончателно е установено монополното право да издава кредитни бележки от Държавната банка на Руската империя.
Ръстът в броя на индустриалните и търговски предприятия, техният оборот на плащанията по време на индустриалната революция, която обхвана европейските страни през 18-19 век, не можеше да осигури парични изисквания с помощта на емисии на банкноти.
За развитието на банките като кредитни институции водеща беше операцията по депозити.
Резултатът от депозитните операции на банките е появата на нов вид кредитни пари - депозитни пари. Те са създадени на базата на банкови депозити и система от специални сетълменти, които са направени между банките чрез прехвърляне на суми от една сметка в друга. Външно обращението на депозитните пари беше свързано с чек - заповед на собственика на сметката за плащане на определена сума пари, която беше изписана на специален формуляр, получен от вложителя от банката, собственик на разплащателната сметка в банката.
Прехвърлянето на сметка от един вложител към друг се извършва чрез счетоводно записване в банковите сметки; парите не са участвали в плащането. С постоянния растеж на броя на банките се приемаха плащания от клиенти, емитирани към други банки. В същото време взаимните плащания се извършват чрез клиринговите къщи, които се създават.
В национален мащаб се формира сферата на чековото обращение и замяната на метални пари и банкноти в пълна стойност с чекове като средство за обращение и плащане.
Депозитите се различават рязко от касовите резерви, които банките постоянно имат за текущи плащания към вложителите. Привличането на средства като депозити беше обусловено от начисляването на определена лихва. Банката може да се споразумее за задължително ранно уведомяване относно тегленето на парични салда. Докато паричните резерви на банките бяха доста предвидими (известни колебания в зависимост от размера и вида на предприятието, неговия секторен фокус), тогава ситуацията с депозитите беше по-сложна. За да привлекат средства за депозити, банките трябваше да развият свои услуги (плащания с чекове, подобряване на касовите транзакции).
Размерът на депозитното обращение се определя от обема на депозитите по разплащателни сметки и количеството пари в брой (златни монети, банкноти), които трябва да бъдат издадени при първото искане на вложителите. Съотношението на паричните резерви на банките към стойността на депозитите показва състоянието на ликвидност в банковата система.
Възможността за разширяване и договаряне на депозитното обращение се определя от промените в паричното обращение. Операциите на банките за приемане и издаване на пари в брой не позволяват на депозитните пари да се „откъснат” от размера на първичните депозити.
Използването на чеково обращение позволи на банките да създават „фиктивни депозити“. Следователно, с развитието на депозитното обращение, държавата засили контрола върху ликвидността на банките.
Във Великобритания за успешното функциониране на акционерните дружества се изискваха депозитни банки, които да поемат финансовото посредничество между акционерните дружества и обществеността. Само за 20 години (1840-1860) лондонските банки са увеличили размера на депозитите си 13 пъти. Дейността на депозитните банки доведе до концентрация на паричен капитал. От 1858 до 1890 г. броят на депозитните банки намалява от 400 на 104. От 40-те депозитни банки, които са останали до 1918 г., преобладаващата част от банковия оборот съставлява само 12. През 1926 г. депозитите представляват 87,9% от пасивите на общото салдо на британските банки, а резервният капитал - само 6,6%.
В Русия дейността на създадените търговски банки се наблюдава от началото на 80-те години на XIX век. При създаването на банки беше необходимо паричните средства заедно с разплащателната сметка в Държавната банка да бъдат поне 10% от пасивите на банките. Размерът на задължението не бива да надвишава основния и резервния капитал повече от 5 пъти.
Източникът на основната част от депозитните операции е директно Държавната банка, която приема депозити от Министерството на финансите. По-късно, за да стимулира вложителите да прехвърлят средствата си в търговските банки, Държавната банка спря да начислява лихви по разплащателни сметки. За 30 години (1885-1914) депозитите на търговските банки нарастват 11,1 пъти, докато капиталът им се увеличава 7 пъти.
През 17-20 век консолидацията и концентрацията на паричен капитал в банките доведоха до укрепване на икономическата мощ на големите държави: Великобритания, Франция, Германия и Русия. Ролята на европейските държави, определящи нивото на кредитните отношения през Средновековието, се стабилизира: Италия, Испания, Португалия, Холандия.
През 20 век се формира голям икономически потенциал на САЩ и Япония. Качествената разлика в нивото на структуриране на стоково-паричните отношения доведе до трансформация на кредитните отношения, повлия върху степента на тяхната концентрация, централизация и монополизация, държавно регулиране.
Колкото повече стават икономическите субекти, толкова по-интензивно нараства обема на кредитните операции на банките във водещи европейски държави, при равни други условия. За тяхното прилагане банките разшириха паричната база (въвеждането на нови видове кредитни пари) и допринесоха за формирането на национални и световни финансови пазари.
От 17-ти век, тъй като позициите на фондовите борси се консолидират, котировките на ценни книжа на държави и компании на тези борси и масовото създаване на акционерни дружества, банките развиват определени сегменти на финансовите пазари като източници за попълване на техните паричен капитал за извършване на кредитни операции.
Концентрацията на частен финансов и индустриален капитал неизбежно нараства до национален мащаб.
Кредитната дейност на банките във Великобритания и Холандия за дълго време до XX век се характеризира не само с нивото на индустриално развитие, но и с мащаба на операциите. В продължение на три века (от 40-те години на XVII век до 40-те години на XX век) интензивността на кредитните операции на тези банки се определя от размера на териториите и размера на населението, живеещо върху тях. През отбелязания период растежът на колониалните владения на метрополията по отношение на площ и население е: за Великобритания - съответно 73 пъти и 9,5 пъти, за Холандия - съответно 70 пъти и 8 пъти.
Само банките във Великобритания имаха над 4000 клона в чужбина, което направи възможно запазването на лирата стерлинги като резервна валута, обслужваща 1/3 от световния оборот на плащанията. Огромните държавни разходи налагаха използването на банки като основни финансови посредници.
Във Великобритания укрепването на националната валута и фиксирането на вътрешния държавен дълг към нея създадоха основата за взаимодействието на държавата като голям кредитополучател на Английската централна банка и банката като основен кредитор на държавата. Банката на Англия със собствени банкноти гарантира обслужването на публичния дълг. Той може да издава заеми на правителството с разрешение на парламента. При неспазване на установената процедура размерът на глобата е три пъти размера на заемите, издадени на правителството без разрешението на парламента. Освен това царят не може да промени ситуацията. От 1746 г. се установява дългогодишна стабилна връзка между заемите на банката към държавата и увеличаването на акционерния капитал чрез допълнителна емисия акции и допълнителни вноски.
Ако през 1890 г. 104 британски банки са имали 2203 клона, то към 1926 г. само 18 големи банки са имали мрежа от 8676 клона. По отношение на активите от общия баланс на британските банки, кредитните операции остават най-стабилни за дълъг период и представляват 58%.
Укрепването на монополното положение на някои акционерни банки отслаби позициите на Английската централна банка. Правителството беше принудено да издаде специални разрешителни за сливане на големи банки. В същото време банките не изпитват конкуренция и до 70-те години на XX век са защитени от банковия картел, който контролира лихвените проценти. Регулаторната роля на Банката на Англия беше постепенно възстановена и засилена. Благодарение на подобряването на дейностите по кредитиране беше възможно да се премахнат противоречията в отношенията между столичните (Лондон) и провинциалните банки в резултат на конкуренцията на финансовия пазар и да се създаде единна банкова система.
В Русия от 1830-те години държавните банки (Medny, Спомагателни за благородството, Assignation и др.) Се занимават с дългосрочно кредитиране. Създаването на търговски банки започва през 60-те години на 19 век.
Към 1914 г. имаше повече от 50 банки, броят на техните клонове се увеличи от 40 на 822. Кредитите срещу ценни книжа стават често срещани операции. Имаше постоянна конкуренция от други кредитни институции (общества за взаимни кредити, градски банки, кредитни кооперации). Малкият брой търговски банки се обяснява с държавната политика: финансова подкрепа на големи банки, стриктно регулиране на акционерните фондации.
Кредитната дейност на самата Държавна банка беше от особено значение. В контекста на хартата, според която основните счетоводни и заемни операции са счетоводство на сметки, спешни държавни и публични лихвоносни ценни книжа, чуждестранни емисии и заеми за стоки и ценни книжа, Държавната банка предоставя дългосрочни заеми и приема като обезпечение за недвижими имоти на кредитополучатели по сметки.
Извършва се издаването на „незадължителни заеми“, т.е. операции се извършвали по специален доклад на министъра на финансите и с разрешение на императора. Тези заеми не бяха в съответствие със устава по отношение на тяхното предназначение, размер и срок.
Важна област на дейност е предоставянето на индустриални заеми: заеми срещу записи на заповед, обезпечени с недвижими имоти, различни видове инвентар. Въпреки това, прякото подчинение на Държавната банка на Министерството на финансите като нейна помощна институция не допринесе за развитието на краткосрочен кредит.
По съветско време, от 20-те до 80-те години, Държавната банка се трансформира в орган за краткосрочно кредитиране на националната икономика: търговският кредит е заменен от преки банкови заеми, а системата на търговските банки е заменена от система на държавни специализирани банки.
През 20 век се разкрива неравномерното развитие на отделните държави, големи по отношение на икономическия потенциал. Водещата позиция беше заета от Съединените американски щати.
Структурните промени в икономиката, конкуренцията с различни специализирани финансови институции изискваха постоянно поддържане на стабилността и ликвидността на националните банкови системи. Необходимостта от адаптиране към променящите се условия при изпълнение на най-важните функции и операции за финансов и индустриален капитал (емисии, депозити, кредит, акции) доведе до важната роля на банките като специални институции за създаване на кредитни пари.
Обемът на предоставяните услуги и тяхното качество, степента на връзка между операциите на банките и небанковите институции, влиянието на държавното участие в провеждането на банковата политика бяха толкова различни в различните държави, че международните банкови институции бяха необходими за стабилизиране на дейности на нововъзникващата световна банкова общност: през 1930 г. е създадена Банката за международни разплащания, през 1946 г. - Международната банка за възстановяване и развитие, през 1947 г. - Международният валутен фонд.
В контекста на световните войни и икономическите кризи беше необходимо банковите дейности да бъдат насочени към по-регулиран канал за концентрация и специализация: премахване на конкуренцията между големите банки, децентрализация на тяхната дейност през обширна банкова периферия и целенасочено използване на паричния капитал .
Специализацията на банките в Обединеното кралство се изразява в разпределяне на клирингови банки (предоставяне на заеми под формата на овърдрафти и краткосрочни заеми) и регистрационни къщи (записи на заповед). Това разграничение направи възможно намаляването на предприемаческия риск. Шест водещи депозитарни банки, които бяха членове на Лондонската клирингова къща, бяха наречени клирингови банки. Либерализирането на правилата за търговия с ценни книжа, засилената конкуренция в областта на традиционните операции позволиха на клиринговите банки да разширят обхвата на своите услуги. Клиринговите банки прераснаха в специализирани дъщерни дружества и се превърнаха в кредитни и финансови конгломерати.
Регистрационните къщи, притежаващи монополна възможност да използват заеми от Банката на Англия в замяна на посредничество при пласирането на съкровищни бонове, демонстрираха доста гъвкави форми на банкова дейност. Постепенната загуба на монопол доведе регистрационните къщи до необходимостта да диверсифицират дейността си.
Едновременно със специализацията като необходим обективен процес на банковото предприемачество в отделни европейски държави се извършва държавно регулиране.
В Съветския съюз, от 30-те до 80-те години на XX век, държавата създава и подобрява система от специализирани банки. В края на този период тя се състоеше от Vneshtorgbank, Agroprombank, Zhilsotsbank, Stroybank и Sberbank. Всеки от тях беше доста сложна централизирана система с обширна мрежа от кредитни институции. Държавата от време на време променя приетата специализация (разширяване на мрежата от клонове и офиси, разграничаване на кръга от клиенти и др.).
Поради голямата мрежа на Държавната банка на СССР (185 офиса и 4274 клона), мрежата от специализирани банки се разширява през 80-те години и прикрепването се извършва в зависимост от това коя клиентела на банката преобладава в даден офис или клон.
От края на 80-те години значителна част от държавните специализирани банки и техните клонове са трансформирани в търговски банки и техните клонове. Благодарение на законите на Съюза и на Русия относно банките и банковото дело, приети през 1990 г., системата на търговските банки започна постепенно да се развива.
Развитието на руската банкова система през 90-те години на ХХ век показа, че спазването на принципите и основите на банковата дейност, разработени в предишни периоди, трябва да бъде решаващо за постигане на икономически просперитет на страната.
