Банкова лекция. Курс на лекции по банкиране. Институции на системата Parabank
Курсът на лекции в кратка и достъпна форма разглежда всички основни въпроси, предвидени от държавния образователен стандарт и учебната програма по дисциплината "банкиране". Книгата ще ви позволи бързо да получите основни познания по темата, а също така качествено да се подготвите за тест и изпит. За студенти, завършилите студенти и учители по икономически специалитети, банкери, финансови мениджъри, счетоводители, практически работници, създатели на изображения, политически учени и политици, историци, социолози, студенти от бизнес училища и всички заинтересовани от тази тема. Ръководството е вид кратко резюме Курс. Неговата цел е да помогне на студентите да систематизират образователни материали, по-добре е да се подготвят за семинари и изпити. Благодарение на формата на строителство, тя дава обща платно на курса в процес на обучение, помага за идентифициране на възловите и проблемите, проследяват тяхната вътрешна комуникация, за да се разбере логическата последователност.
В хода на лекциите за първи път в местната литература за банкиране, въпросите са обхванати подробно: кредитно консултиране, Ritele, Elite банкова служба, Кариери в банка и техника за заетост, как да се получи заем, схема за създаване на кредитна организация, офшорни и други актуални теми.
На нашия сайт можете да изтеглите книгата "Банкиране: резюме на лекциите" Shevchuk Denis Aleksandrovich безплатно и без регистрация в FB2 формат, RTF, EPUB, PDF, TXT, прочетете книгата онлайн или закупете книга в онлайн магазина.
Абстрактни лекции по ставка "Банкиране"
Тема 1. Кредитна система .. 1
1. Кредитна система: единица и устройство. един
2. Функции на централната банка.
3. Регламент банкови дейности. 3
5. Универсални и специализирани банки. 6.
6. Институции на системата Parabankovskaya .. 7
Тема 2. Клусови изчисления ... 8
4. Изчисления чрез проверки. 12
5. Изчисления на аксесо. 13.
6. междубанкови селища .. 15
Тема 3. Управление на активи и пасиви KB. 17.
1. Видове банкови пасиви. 17.
2. Видове банкови активи. осемнадесет
3. Управление на банкови активи и пасиви. деветнайсет
4. Икономически стандарти .. 20
Тема 4. Кредитни операции .. 23
1. Същността на заема и нейните принципи. 23
2. Видове заеми. 23.
3. Кредитни услуги. 26.
4. процедурата за отпускане на заем. 28.
5. предоставяне на заеми. 32.
7. Формиране на резерв за възможни загуби по заеми .. 38
Тема 5. Валутни операции .. 41
2. Валутни операции. 41
3. Валутно регулиране. 42
Тема 6. Операции с ценни книжа. 47
1. Същност и видове ценни книжа. 47.
2. Операции на банки с ценни книжа. петдесет души
4. Опция. 53.
Тема 7. Операции с банкови карти.
2. Видове пластмасови карти. 56.
3. Операции S. пластмасови карти. 59
Тема 1. Кредитна система
1. Кредитна система: Предприятие и устройство
Кредитният случай е специален обхват на предприемаческите дейности, насочени към привличане и натрупване на временно свободни парични средства и тяхното разпространение между отделните икономически връзки за спешност, дължимост и погасяване.
Кредитна систематой се характеризира с набор от банкови и други кредитни институции, правни форми и подходи за прилагане на кредитни операции.
Разпределят 2 основни подсистеми на организацията кредитни отношения: Като част от банковото дело и небанката ("Ололобанкови", институции "Квасибанкови").
Съответно се формират 2 връзки за кредитни системи:
2) Система Parabankovskaya.
Първият е представен от банки и други институции банков тип (Счетоводни къщи), втори специализирани кредитни и финансови и пощенски и спестовни институции.
Банкова система - ключова връзка. кредитна система, концентриране на по-голямата част от кредитните и финансовите транзакции.
Изпълнение на индивида банкови функции Тя е извършена в древни времена (древен вавилон, Египет, Гърция, Римската империя). Първите предшественици на банките възникват във Флоренция и Венеция (1587) въз основа на променлив случай. "Банка", преведена от италианска ("банка") означава "промяната на пейка". Основните операции на банките бяха приемане парични депозити И непарични изчисления.
Класически банкови операции - привличане на средства за сетълмент (текущи) сметки и спешни депозити; предоставяне на заеми; Упражняване на изчисления.
Специализирани кредитни и финансови институции (SQF) или Parabankovskie, разграничават ориентация или за поддържане на определени видове клиенти или прилагане на определени видове услуги.
Специален вид SQFA е пощенски спестовни институции, които образуват пощенска спестовна система. Един от най-старите елементи на тази система са пощенски спестовни банки, които са възникнали като държавни институции Чрез привличане на средства за малки вложители. Пощенските и спестовни институции чрез пощенските станции натрупват населени депозити, правят и издават средства.
В зависимост от това колко стриктно банковото дело е регулирано и лицензирано, се разпределят 2 вида кредитна организация:
· специализиран кредитен кадриКогато има твърда линия между операциите на банки и Parabanks, се въвеждат забрани и лимити за банките за прилагане на квази банкови операции и не е позволено да се прилагат "класическите" банкови функции на SQF;
· универсален кредитен кадри, като се има предвид възможността на практически всички видове кредитни институции различни видове Финансови услуги.
В зависимост от кошарите на кредитните институции според банково законодателство Йерархичната структура се разпределя 2 вида изграждане на банкова система:
q едно ниво (преобладаване на хоризонтални връзки между банките, универсализацията на техните операции и функции);
q на две нива (въз основа на изграждането на взаимоотношения между банките в 2 самолета - хоризонтална и вертикална. Вертикално - връзката между централната банка и други банки, хоризонтално - връзката на равнопоставеното партньорство).
Кредитната система на Руската федерация се състои от 2 звезди:
1) Централна банка. Централната банка изпълнява функциите за управление на процесите на организиране на кредити и финансови услуги на икономиката.
2) банки и други кредитни и финансови институции.
Банките създават нови пари под формата на заеми. Освобождаването им се извършва под формата на влизане в сметката на клиента кредитни пари. Оттеглянето от оборота се извършва в процеса на изплащане на кредита от страна на кредитополучателя. По този начин банките могат да повлияят на развитието на индустриите и икономическите области, отпускането на това развитие. Освен това увеличението на ролята на банките в икономическия живот на обществото е свързано с промяна в реалната форма на пари, а именно широкото използване на непарични средства и изчисления.
2. Функции на централната банка
Централната банка е емисионна банка, т.е. банката, надарена с правилната емисия на парични признаци в обращение. В някои страни емисионните банки се наричат \u200b\u200bнарод, национален, резерв.
Основната задача на емисионните банки е управлението на емисионните, кредитни и сетълмент дейности на банковата система. Те не са нито търговски организации, нито власти на публичната администрация.
Emisy Bank. Той има големи средства, тъй като пасивите са бюджетните средства и паричните средства в обращение. Това обстоятелство му дава възможност да подкрепя други банки и да води своите дейности.
Централната банка става център за организиране на банкиране в страната, около което всички други банки и кредитни и финансови институции са групирани.
Функции на централната банка:
n емисии;
n кредитиране KB (осигурява регулаторни кредити, за да се запази ликвидността на банките). Централната банка е заемодател на последната инстанция;
n Провеждане на парична политика;
n регулиране на кредитната система, надзор върху дейността на кредитните институции;
създаване на правила за провеждане на изчисления в Руската федерация;
n установяване на правила за провеждане на банкови операции, счетоводство и докладване на банки;
n Регистрация на проспекта за емисии на ценни книжа кредитни организации;
n държавна регистрация на кредитни институции, издаване на лицензии и организации, ангажирани в одита им;
Най-важният източник на ресурсите на ЦБ е въпросът за паричните знаци. Между пасивни операции Важно място е заето от салда на Фонда относно резервните кореспондентски сметки на банки, отчети на правителствените структури и организации, както и капиталови (фондове) и банкови резерви, други пасиви.
6) Преводи пари От името на физически лица, без да се откриват банкови сметки (с изключение на пощенските трансфери).
Всички банкови операции са разделени на 2 вида:
активен;
пасивен.
Пасивни операции - Това е комбинация от операции, които гарантират формирането на ресурсите на търговската банка.
Ресурсите на търговските банки могат да бъдат оформени за сметка на собствени и привлечени средства. Важна роля се играе от привлечени средства. Мобилизиране на времеви налични средства Закон и физически лица на пазара на финансови ресурси, търговските банки отговарят на нуждите на икономиката в допълнителни револвиращи и инвестиционни фондове.
Привлечените средства се формират от следните банкови операции:
Привличане на заеми и заеми, получени от други юридически лица;
Освобождаване на ценни книжа.
Депозитните операции са операции на банките за привличане на средства от юридически лица и лица в депозити определено време или към търсенето.
Предмети депозитни операции Са депозити - размерът на паричните средства, които субектите на депозитни операции допринасят за Банката и която в определено време се установява по банкови сметки поради настоящата процедура за банкови операции.
Сред негнетивните източници на формиране на средства, участващи в банки, специалното място се дава на междубанковите заеми и заеми, предоставени от Централната банка.
Активни операции - операции за настаняване на собствени и привлечени средства на Банката за печалба. Следователно ликвидността, рентабилността зависи от качественото прилагане на активните операции на Банката. финансова надеждност и стабилността на банката като цяло. Активните банкови операции, в зависимост от тяхното икономическо съдържание, са разделени на:
§ кредит (заем);
§ инвестиции;
§ Гаранция;
§ Операции по ценни книжа.
Фондация активни операции Кредитни операции.
Банкови инвестиционни операции - сделки за инвестиране на банката на техните средства ценни книжа и PAI на небанковите структури с цел съвместно икономически и търговски дейности, както и поставянето под формата на срочни депозити в други кредитни институции. Операциите по ценни книжа включват операции с изброени ценни книжа склад за борсикакто и операции с сметки.
Гаранционни операции - операции за издаване на гаранция (гаранция) на плащането на дълга на клиента на трета страна при възникване на определени условия.
2. Секторна специализация (строителство, енергия, външна търговия, социално развитие, промишлени).
3. Специализация на клиента (фондова борса, потребителски кредит, комунална).
4. Териториална специализация (регионално, междурегионално, международно).
Най-изразената функционална специализация.
Спестовни банки Изграждане на дейностите си чрез привличане на незначителни вноски за определен период от време. Сред активните операции инвестициите в ипотеки са доминирани от жилищни сгради и други ценни книжа, както и кредитиране на населението.
Ипотечни (земя) Банки Прилагане кредитни операции Чрез привличане и настаняване на средства на дългосрочна основа при гаранция недвижим имот. Привличане на средства чрез производство на ипотечни облигации.
6. Институции на системата Parabank
Ломбардия . \\ t кредитни институцииИздаване на заеми, обезпечени с движимо имущество, включително благородни метали и камъни. Кредитите са краткосрочни (до 3 месеца), издадени в размер на 50-80% от стойността на имота. Провеждат се и операции за съхранение на ценностите на клиентите, както и продажбата на заложена собственост на основата на Комисията.
Характеристика на организацията на кредитните операции - отсъствието договор за заем с клиент и задължение за ипотека. Клиентът получава обезпечение, като правило, на носител и има регистрационен номер. Списанието по регистрация посочва подробностите на кредитополучателя и основните условия на сделката. За повечето сделки периодът е предвиден, само след което може да се продаде съхранен имот.
Кредитни съюзи - Това са кредитни кооперации, организирани от групи лица или незначителни кредитни институции. CAPIT COP се формира чрез заплащане на акции, периодични приноси към техните членове, издаване на заеми.
Основните операции на тях са: привличане на депозити и кредити, предоставящи заеми на своите членове, търговски, междинни и комисионни операции, консултантски и одиторски услуги за техните членове.
Взаимно кредитно общество - вид кредитни институции, обслужващи малки и среден бизнес. Са се разпространили в преди революционната Русия.
Участниците в ORK могат да имат физически и юридически лица, които се формират от входните премии на столицата на компанията. Административният комитет следва да оцени кредитоспособността на члена на взаимовръзката, да анализира предоставените гаранции или гаранции; Вземете и оценете имота като обезпечение и след това определете максимален размер Отваря се кредитът.
При присъединяването всеки от членовете прави определен процент (10-30) на заема, отворен за това като плащане на общия му принос. При изхвърляне членовете трябва да изплатят размера на основния дълг с интерес, след като ще бъдат върнати на входната такса и поставената собственост.
Лизингови фирми - разпоредба под лицата под наем имот за употреба.
Фирми за факторинг - Придобиване на вземания на клиенти с плащане до 80% от размера на дълга. След това, когато получавате пари от длъжника, фирмен фактор плаща оставащата част.
Застрахователни дружества - застраховка на имущество, отговорност, здраве и живот на клиентите.
Пенсионни фондове - привлича средствата на физически лица, като им се предоставят инвестиционни програми, придобиващи ценни книжа.
Очаквани (клирингови) центрове - провеждане на населени места между техните членове чрез създаване на изискванията.
Тема 2. Непарични плащания
1. Организиране на безкасови плащания
В пазарна икономика Повечето от паричните населени места се извършват в непарична форма. Това ви позволява да постигнете значителни икономии върху разходите за обращение.
Безплатни изчисления -това е парични плащания Чрез записи по банкови сметки, в резултат на което парите се дебитират от сметката на платеца и се кредитират по сметката на получателя.
Принципи на организиране на непарични населени места:
1. Изпълнението на населени места по банкови сметки, които са отворени за клиентите.
2. Плащанията от сметки следва да се извършват от банки по заповед на техните собственици по начина, предписан от тях и в рамките на платежния баланс по сметката.
3. Свобода да избират субектите на формите на непарични населени места.
4. плащане за отбрана.
5. Сигурност на плащанията.
Сделките за непарични изчисления се отварят върху сетълмента, настоящите и други сметки, открити от банките. Всяко предприятие може да има няколко изчислени (текущи) сметки в различни банки.
Централната банка на Руската федерация е издала инструкцията от 01.01.2001 година. №28 и, който регламентира процедурата за откриване и затваряне на банкови сметки.
Сметките за сетълмент са отворени за всички предприятия, независимо от формата на собственост, която има статут на юридическо лице. Текущите сметки са отворени за организации и институции, които не се занимават с търговски дейности и нямат юридическо лице. Собственикът на текущата сметка може да се разпорежда със средства в съответствие с оценките, одобрени от висша организация.
Таблица 1 представя видовете сметки, които могат да отворят кредитни организации.
За да се отвори текущата сметка, се предоставя юридическо лице в банката документация:
¨ Сертификат O. държавна регистрация предприятия;
Of Сертификат за регистрация като данъкоплатец;
Of лицензии, ако са пряко свързани с правоспособността на клиента;
Of Карта с проби от подписи на служители на предприятията, които имат право да изхвърлят резултата, с печат печат, сертифицирани нотариално;
Of Документи, потвърждаващи правомощията на посочените в картата лица (директор, главен счетоводител). Например протокола на заседанието на основателите, договора;
Of Документи, потвърждаващи правомощията на единствения изпълнителен орган.
След разглеждане на документи, Банката открива споразумение за сетълмент с определена задача, а също така сключва споразумение с клиента парична услуга за пари в брой (Споразумение за банкова сметка). Сметката трябва да бъде отворена не по-късно от работния ден след деня на сключване на договор с Банката. Банката има право да проверява действителния адрес на предприятието.
Съгласно Споразумението за банковата сметка, банката се задължава да приеме и да се запише входящи клиент на открито (Титуляр), фондове, отговарят на реда на клиента за регистрацията и издаването на съответните суми от сметката и извършват други операции по сметки. Договорът предвижда такса за откриване на сметка, комисионна за операции по сетълмент, за парична поддръжка на клиенти.
Банката може да използва парични средства по сметката, гарантирайки правото на клиента на безпрепятствено от тези средства. Банката няма право да определя и наблюдава използването на средствата на клиента и да създаде други ограничения за правото си да се разпорежда с парични средства.
Банката е длъжна да кредитира получените за сметка на клиента не по-късно от деня след деня на получаване на съответния платежен документ на Банката, ако не е предвиден по-кратък период от споразумението за банкова сметка.
маса 1
Тип банкиране | Валута | Статус на клиента. | Цел на отваряне |
Текуща сметка | Рубли / | Индивидуален | Да се \u200b\u200bправят операции по сетълмента, които не са свързани с предприемачески дейности или частна практика |
Проверка на профила | Рубли / | Юридическо лице не, както и индивид. Бизнесмен и piz. Лична практика | Да направи изчисления |
Бюджетна сметка | Рубли / | Изпълнение на лица | За извършване на операции с |
Кореспондент | Рубли / | Кредитна организация | За банкови операции между тях |
Кореспондент | Рубли / | Кредитен кредит | За банкови операции между CO и техните клонове |
Доверие | Рубли / | Доверие | За прилагане на населени места, свързани с дейностите по управление на доверието |
Специален | Рубли / | Правна или | За изпълнението |
Депозитна сметка. | Рубли / | Съдилища, дивизии | Да се \u200b\u200bзапишат парични средства, които влизат във временна заповед, при изпълнението на дейностите, установени от законодателството и в установените случаи |
Депозитни сметки | Рубли / | Физически или подчинение | Да отчитат средствата, |
Банката е длъжна по заповед на клиента да издаде или прехвърля от сметката на парите на клиента не по-късно от деня след получаване на съответния платежен документ в Банката, освен ако не е предвидено друго по закон или договор.
Шевчук Денис Александрович
Банкиране: Лекция Резюме
Кредитна система на Руската федерация: същност, структура, значение
Съвременната кредитна система е набор от различни кредитни и финансови институции, работещи на пазара на кредитен капитал и извършване на натрупване и мобилизиране на паричния капитал. Чрез кредитната система се прилагат същността и функциите на заема.
Понастоящем структурата на кредитната система на Руската федерация се състои от три нива:
1. Централна банка
2. Банкова система:
- търговски банки
- небанкови кредитни организации (НПО)
- Спестовни банки
3. Специализирани небанкови кредитни и финансови институции
- Застрахователни компании
- инвестиционни фондове
- финансови и строителни дружества
- други
Нова структура Кредитната система се превърна в по-голяма степен, за да отразява нуждите на пазарната икономика и все повече се адаптира към процеса на нови икономически реформи (Денис Шевчук).
В същото време процесът на възстановяване на кредитната система разкри някои недостатъци. Те изразиха нарушения във всички звена: малките институции продължават да формират и съществуват (банки, застрахователни компании, инвестиционни фондове), които поради слаба финансова база не могат да се справят с нуждите на клиентите; Търговските банки и други институции извършват основно краткосрочни кредитни сделки, недостатъчни инвестиции в промишлеността и други индустрии (Шевчук D.A. Основи на банковото дело. - Ростов-он-Дон: Финикс, 2006).
Много новосъздадени кредитни и финансови институции, застрахователни компании и инвестиционни фондове са ангажирани с необичайни дейности: привличане на приноса на населението, изпълнявайки функциите на търговски и спестовни банки. Ред инвестиционни фондове, финансови компании А банките изградиха дейността си не на истинска търговска основа, но според принципа на пирамидата, което предизвика вълна от фалити. Освен това, високи цени на краткосрочни заеми Те водят до неоснователен растеж на печалбите, които впоследствие превръщат в чуждестранна валута, която обезценява рублата и води до увеличаване на инфлацията. Ето защо много страни на банковата система на Руската федерация се нуждаят от допълнително подобрение.
Правни основи на банки в Руската федерация (закони "за банки и банкови дейности", "на Централната банка на Руската федерация (Bank of Russia)")
Правни основания А дефиницията на правния статут на дейността на банките на територията на Руската федерация е законът "на Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия)" приет 12.04.95 и Законът "относно банките и банковите дейности "Приет 7.07.95 г.
Банката на Руската банка определя правния статут на Централната банка на Руската федерация. Законът определя, че имуществото на Банката е собственост на държавата, а в своята дейност е отговорна пред законодателна и. \\ T изпълнителни органи държавна власт. Заедно с това, банката е JUR. Лицето самостоятелно изпълнява своите функции и в настоящите дейности, независими от властите контролирано правителство икономика. Според закона най-висшият орган на Банката е Съветът на директорите, който води дейностите на Централната банка за прилагане на паричната политика на правителството. Председателят на Банката и членовете на Съвета са назначени за държава. Дума на президентското представителство. Законът определя основните функции, насоки и дейности на Централната банка. Повечето от тези характеристики на Monopolisol на Централната банка (парично издаване, прилагането на контрола върху дейностите на КБ и лицензиране на техните дейности, създава образци от форми и процедурата за докладване и извършване на плащания, извършване на парична политика на страната и организацията \\ t пари в брой и др.). Законът предвижда докладването на централната банка предоставена от държавата. Дума и публикувана в печат.
Законът "на банките и банковите дейности" дава определението за концепциите на Банката, кредитна институция, небанкова кредитна институция и чуждестранна банка, Определя процедурата и формите на формиране на банки и условията за регистриране в Централната банка на Руската федерация, дава определението за банкови сделки, които са основните видове банкови дейности и сделки, които банките могат да бъдат изпълнени в Освен тях, създава процедурата за предоставяне на банкова отчетност и ред за гарантиране на стабилността на банковата система, правата на защита, интересите на вложителите и кредиторите на кредитни институции, процедурата и методите за прилагане на мониторинга на централната банка на Руската федерация за дейността на кредитните институции, както и връзката им между държавата и взаимно. Отделно, законът се укрепва от заповедите за отваряне на клонове, представителства и дъщерни дружества на територията на чужди държави и икономически бизнес.
Тези два закона разделят дейността на търговските банки и Централната банка на Руската федерация.
Централни банки, техните функции (западен модел)
Традиционно централната банка изпълнява 4 основни функции: извършва монополната емисия на банкноти, е банкова банка, държавен банкер, провежда парично регулиране и банков надзор.
За Централната банка като представител на държавата емисиен монопол е залегнал само по отношение на банкнотите, т.е. национално кредитните пари, които са общоприети окончателно средство за изплащане на дългови задължения. В някои страни централната банка е монопол с емисиите на монети, но тяхното преследване обикновено се занимава с Министерството на финансите (Министерството на финансите). Банкнотите представляват малка част пари в брой индустриален развити страниследователно функциите на емитиращия монопол на централната банка са донякъде намалени, въпреки че емисиите на банкноти все още са необходими за плащанията в на дребно и осигуряване на ликвидност на кредитната система. Колкото по-висок е делът парична циркулация В страната, толкова по-важно е значението на емисиите на банкноти.
Трябва да се има предвид, че монополът върху емисиите на банкноти модерен етап Това не означава негов твърд контрол или свързване с целите на паричното регулиране. Основната задача на паричната политика е регулирането на непарционалните емисии, основният източник на кои са търговските банки. В същото време емисионният монопол е превърнал централната банка на банковия център на банковата система, тъй като задълженията на централната банка (под формата на банкноти, така и на депозити на търговски банки) служат като паричен резерв на всеки търговска банка.
Централната банка няма значение пряко с предприемачите и населението. Неговите основни клиенти са търговски банки, действащи като посредници между икономиката и централната банка. Последният съхранява безплатни парични и търговски банки, т.е. техните парични резерви. Исторически, тези резерви бяха поставени търговски банки Централна банка като гаранционен фонд за погасяване на депозити.
Шевчук Денис Александрович
Банкиране: Лекция Резюме
Кредитна система на Руската федерация: същност, структура, значение
Съвременната кредитна система е набор от различни кредитни и финансови институции, работещи на пазара на кредитен капитал и извършване на натрупване и мобилизиране на паричния капитал. Чрез кредитната система се прилагат същността и функциите на заема.
Понастоящем структурата на кредитната система на Руската федерация се състои от три нива:
1. Централна банка
2. Банкова система:
- търговски банки
- небанкови кредитни организации (НПО)
- Спестовни банки
- Ипотечни банки
3. Специализирани небанкови кредитни и финансови институции
- Застрахователни компании
- инвестиционни фондове
- пенсионни фондове
- финансови и строителни дружества
- други
Новата структура на кредитната система стана по-голяма, за да отразява нуждите на пазарната икономика и все повече се адаптира към процеса на нови икономически реформи (Денис Шевчук).
В същото време процесът на възстановяване на кредитната система разкри някои недостатъци. Те изразиха нарушения във всички звена: малки институции (банки, застрахователни компании, инвестиционни фондове) продължават да формират и съществуват, които поради слаба финансова база не могат да се справят с нуждите на клиентите; Търговските банки и други институции извършват основно краткосрочни кредитни сделки, недостатъчни инвестиции в промишлеността и други индустрии (Шевчук D.A. Основи на банковото дело. - Ростов-он-Дон: Финикс, 2006).
Много новосъздадени кредитни и финансови институции, застрахователни компании и инвестиционни фондове са ангажирани с необичайни дейности: привличане на приноса на населението, изпълнявайки функциите на търговски и спестовни банки. Редица инвестиционни фондове, финансови компании и банки са изградили своите дейности, които не са на истинска търговска основа, но според принципа на пирамидата, което е причинило вълна от фалити. Освен това високите нива на краткосрочни кредити водят до неразумно увеличаване на растежа, което впоследствие превръща в чуждестранна валута, което обезценява рублата и води до увеличаване на инфлацията. Ето защо много страни на банковата система на Руската федерация се нуждаят от допълнително подобрение.
Правни основи на банки в Руската федерация (закони "за банки и банкови дейности", "на Централната банка на Руската федерация (Bank of Russia)")
Правната рамка и определянето на правния статут на банките на територията на Руската федерация са законът "на Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия)", приета на 12.04.95 г. и Законът "относно банките и банковото дело Дейности "Приет 7.07.95
Банката на Руската банка определя правния статут на Централната банка на Руската федерация. Законът определя, че имуществото на Банката е собственост на държавата, а в своята дейност той е отговорен пред законодателни и изпълнителни органи на държавната власт. Заедно с това, банката е JUR. Човекът самостоятелно изпълнява своите функции и в настоящата дейност е независим от държавните органи на икономиката. Според закона най-висшият орган на Банката е Съветът на директорите, който води дейностите на Централната банка за прилагане на паричната политика на правителството. Председателят на Банката и членовете на Съвета са назначени за държава. Дума на президентското представителство. Законът определя основните функции, насоки и дейности на Централната банка. Повечето от тези характеристики на Monopolisol на Централната банка (парично издаване, прилагането на контрола върху дейностите на КБ и лицензиране на техните дейности, създава образци от форми и процедурата за докладване и извършване на плащания, извършване на парична политика на страната и организацията \\ t пари в брой и др.). Законът предвижда докладването на централната банка предоставена от държавата. Дума и публикувана в печат.
Законът "за банките и банковите дейности" дава дефиниции на банката, кредитна институция, небанкова кредитна институция и чуждестранна банка., Определя процедурата и формите на формиране на банки и условия за тяхната регистрация в централната част \\ t Банката на Руската федерация, дава определението за банкови операции, които са основните видове банкови дейности и сделки, които банките могат да бъдат извършени освен тях, установява процедурата за предоставяне на банкова отчетност и процедурата за гарантиране на стабилността на банковото дело система, защита на правата, интересите на вложителите и кредиторите на кредитни институции, процедурата и методите за прилагане на мониторинга на Централната банка на Руската федерация за дейността на кредитните организации, както и тяхната връзка между държавата и всяка от тях други. Отделно, законът се укрепва от заповедите за отваряне на клонове, представителства и дъщерни дружества на територията на чужди държави и икономически бизнес.
Тези два закона разделят дейността на търговските банки и Централната банка на Руската федерация.
Централни банки, техните функции (западен модел)
Традиционно централната банка изпълнява 4 основни функции: извършва монополната емисия на банкнотите, е банката, държавен банкер, провежда парично регулиране и банков надзор.
За Централната банка като представител на държавата емисиен монопол е залегнал само по отношение на банкнотите, т.е. национално кредитните пари, които са общоприети окончателно средство за изплащане на дългови задължения. В някои страни централната банка е монопол с емисиите на монети, но тяхното преследване обикновено се занимава с Министерството на финансите (Министерството на финансите). Банкнотите представляват малка част от паричното предлагане на индустриализираните страни, поради което функциите на емитиращия монопол на централната банка са донякъде намалени, въпреки че емисиите на банкноти все още са необходими за плащания в търговията на дребно и осигуряване на ликвидност на кредитната система. Колкото по-висок е делът на парите в страната, толкова по-важна е стойността на емисиите на банкноти.
Трябва да се има предвид, че монополът върху емисиите на банкноти на настоящия етап изобщо не означава строг контрол или свързване с целите на паричното регулиране. основната задача паричен кредит Политици - регулиране на непарционалните емисии, основният източник на кои са търговските банки. В същото време емисионният монопол е превърнал централната банка на банковата система на банковата система, тъй като задълженията на централната банка (под формата на банкноти, така и на депозити на търговски банки) служат като паричен резерв на всеки търговска банка.
Централната банка няма значение пряко с предприемачите и населението. Неговите основни клиенти са търговски банки, действащи като посредници между икономиката и централната банка. Последният съхранява безплатни парични и търговски банки, т.е. техните парични резерви. Исторически, тези резерви са поставени от търговските банки в централната банка като гаранционен фонд за погасяване на депозити.
В повечето страни търговските банки са длъжни да държат част от своите парични резерви в централната банка в съответствие със закона. Такива резерви наричат \u200b\u200bзадължителни банкови резерви. Централната банка установява минималното съотношение на задължителните резерви със задълженията на банките по депозити (нормата на задължителните резерви). Чрез сметки, открити от търговските банки в централната банка, последното се утаява изчисленията между тях. С въвеждането на електронни системи за сетълмент, стойността на традиционната функция на централната банка на банковата система е значително намалена.
Поемане на съхранение на парични резерви на търговски банки, централната банка ги предоставя кредитна подкрепа. Това е за търговските банки от заемодателя на последната инстанция, т.е. кредиторът за крайния случай. Обикновено заемите му се предоставят на банките, по-високи от пазара, и следователно банките са адресирани до подпомагане централна банка Само при липса на различна възможност да се получи заем.
Автор и преподавател
Хамлея Михаил Антонович
доктор по икономика, доцент на Министерството на финансите на Факултета икономически науки HSE, учител на федералния методологически център за финансова грамотност Общи и средни системи професионално образование
Тема 1: Банки и небанкови кредитни институции: Услуги за населението
Лекция 1: Банкова система
Ролята на банковия сектор в съвременна икономика. Правно регулиране банкиране.
Лекция 2: Банки и небанкови кредитни организации
Без кредит и кредит финансови организации. Банки и небанкови кредитни организации.
Лекция 3: Централна банка на Руската федерация (Банка на Русия)
Легален статут Банката на Русия. Цели на Банката на Русия. Функции на Банката на Русия. Парична политика Банката на Русия. Банков регламент и банков надзор.
Лекция 4: Банкови операции
Списък на банковите операции. Списък на други сделки, допустими за кредитните организации.
Лекция 5: Лицензиране на банкиране
Книгата на държавната регистрация на кредитните институции. Лиценз за извършване на банкови операции. Припомняйки лиценз за банкови операции в кредитна институция.
Лекция 6: Организации за микрофинансиране
Какво е организация за микрофинансиране. Видове микроцветни. Основни разлики на микростанците. Погасяване на microloan. Допустими методи за възстановяване на просрочени дългове. Защита на правата на кредитополучателите и инвеститорите.
Лекция 7: Банкови сметки и парични преводи
Какви са банковите сметки. Отваряне на сметка. Основание за отказ за откриване на сметка. Документ за текуща сметка и сетълмент. Основни начини на плащане. Форми на непарични плащания.
Лекция 8: Банкови карти и интернет банкиране
Видове банкови карти. Допустими операции за физически лица, използващи банкова карта. Общи препоръки за безопасна употреба на банкови карти. Препоръки при извършване на операции с банкова карта В банкомат. Препоръки при използване на банкова карта за безкасово плащане стоки и услуги. Препоръки при извършване на операции с банкова карта чрез интернет. Препоръки за клиентски клиенти при извършване на плащания с мобилни устройства.
Лекция 9: Възнаграждение на Комисията
Какво печели банката. Плащане на банкови разходи по сметката на сметката. Информиране на банката на притежателя платежна карта Относно размера на възнаграждението на Комисията.
Тема 2: Банкови депозити
Лекция 10: Основните характеристики на банковите депозити
Дефиниция банкова сметка. Разлика от банковата сметка. Споразумение за банков депозит. Принос към. \\ T чужда валута. Принос към търсенето. Спешно принос. Предимства и недостатъци на тези вноски.
Лекция 11: Споразумение за депозит на банка
Какво е споразумение за банков депозит? Какви условия трябва да се спазват при сключването на споразумение за банков депозит?
Лекция 12: Интерес на депозита
Фиксиран и плаващ лихвен процент. Характеристики на лихви. Начисляване с проста лихва. Изчисление по формула сложен интерес. Динамиката на среднопретеглените лихвени проценти според приноса на индивидите, привлечени от кредитните институции.
Лекция 13: Връщане на депозита, наследство и прехвърляне на права
Правила за връщане на депозити. Правила за наследяване на депозити. Пълномощно за правото да се разпорежда с приноса.
Лекция 14: Сертификат за спестяване
Какво е сертификат за спестяване (депозит)? Носител и регистрирани спестовни сертификати. Прехвърляне на лично спестовна сертификат.
Лекция 15: Принос в благородни метали
Видове депозити в благородни метали (търсене и спешно). Безлична метална сметка.
Лекция 16: Застраховка на държавните депозити
Агенция за застраховане на влогове. Кога е правото на инвеститора да получи обезщетение? Процедурата за контакт с вложителя за възстановяване на депозити. Процедурата за изплащане на обезщетение по депозити.
Лекция 17: Данъчно облагане на депозитите
В кой случай получените приходи индивидуален Под формата на интерес за разгръщането в банката подлежат на данъчно облагане?
Лекция 18: Някои остри въпроси и отговори на тях
Трябва ли да изплатя заем на банката, ако лицензът му бъде оттегнат? Какъв ред е заемът в банката, който е отхвърлен от лиценз? Ще бъде ли застраховка в присъствието на заем? Какво трябва да се направи, за да не бъде сред "сивите" вложители? В този случай в банката се въвежда мораториумът? Дали гражданите на гражданите са сертифицирани от застрахованите сертификати за спестявания? Колко ще получи сътрудникът, ако има депозити в различни клонове на една и съща банка? и т.н.
Тема 3: Банкови заеми
Лекция 19: Потребителски кредити
Структура на дребно кредитен портфейл банков сектор. Какво е потребителски кредит? Класификация на потребителски кредити. Категории потребителски кредити в посока на употреба. Кредитни периоди. Методи за предоставяне на заеми.
Лекция 20: Кредитна история
Положителна и отрицателна кредитна история. Централен каталог кредитни истории.
Лекция 21: Споразумение за потребителски кредит
Необходимата информация Да сключи споразумение за потребителски кредит. Общи I. индивидуални условия Споразумения за потребителски кредит. Процедурата за промяна на условията на договора за потребителски кредит. Информацията, предоставена след сключването на договора за потребителски кредит.
Лекция 22: Пълна потребителски кредит на разходите
Кога кредиторът изчислява и казва на кредитополучателя пълната цена на потребителски кредит? Промяна на променлива лихвен процент.
Лекция 23: Арест за връщане и преструктуриране на задълженията
Предно възстановяване. Преструктуриране на кредита. Рефинансиране на дълга. Препоръки за предотвратяване на проблеми с обслужването на дълга.
Лекция 24: Застраховка, свързана с кредита
Застраховка на предмета на депозит по заема. Кола заем. Основни признаци на кола заем. Характеристични характеристики присъщи авто кредит.
Лекция 25: Ипотечен кредит
Какви договори съставляват ипотечен кредит. Какво трябва да съдържа ипотечно споразумение. Какво трябва да обърне внимание при избора на ипотечна програма. Рискове от доходи за загуба / отмъщение. Рискът от намаляване на стойността на обещанието. Риск от загуба на обект на залог. Схеми за плащане на ипотечни кредити. Прехвърляне на права на изискванията за ипотечни кредити. Данъчни облекчения. Ранно погасяване ипотечен кредит. Обжалване на възстановяването на ипотеката.
Цикълът на лекции за финансова грамотност е създаден като част от проекта "Насърчаване на нивото на финансовата грамотност на населението и развитието финансово образование в Руска федерация", към" съдействие при създаването на персонален потенциал на учителите, методолозите, администраторите образователни организации В областта на финансовата грамотност, както и ефективна инфраструктура за подкрепа на техните дейности за финансова грамотност. "
