• B&N Bank
• Възраждане
• Интернет банки
• Търговия
• Levoberezhny

Среднопретегленият лихвен процент по заеми, предоставени на кредитни институции от нефинансови организации в рубли. Организации и физически лица в рубли (% годишно). Информация за Банката на Русия

Дълговата криза на западните пазари доведе до общо увеличение на лихвените проценти по кредитите за руските банки. Ако обаче при заеми за физически лица банките са имали възможност да ограничат нарастването на стойността си чрез затягане на условията на кредитиране и намаляване на допълнителни такси, тогава лихвени процентиза корпоративни клиенти през втората половина на 2007 г. се е увеличил с 23-25%. В същото време прогнозите са разочароващи - заемите ще поскъпнат поне още шест месеца.

Банката на Русия е изчислила средния лихвен процент банкова системапо заеми в рубла на нефинансови организации за 11 месеца на 2007 г. Според Централната банка, през ноември разходите заети париза корпоративни клиенти продължи да расте. От юли, когато банките започнаха да имат проблеми с ликвидността, привлечените средства поскъпнаха с 1,6 процентни пункта, до 10,8% (без Сбербанк - 1,9 процентни пункта, до 11,1%). Последният път, когато този процент беше фиксиран, беше през април 2006 г.

Проучване на 30 най-големи руски банки, проведено от "Комерсант" през януари, показа, че статистиката на Централната банка поради осреднения характер на данните отразява само приблизително реалното състояние на нещата в сегмента на корпоративното кредитиране. По този начин абсолютните стойности на лихвите по най-търсените заеми до една година през юли варират от 9-10% процента за най-големите банки до 12-13% за банки с по-слаби възможности за привличане на дългосрочни заеми. До декември, според банкерите, лихвите по годишните заеми са се увеличили до 11-15%, тоест ръстът в цената на най-популярните заеми възлиза на 23-25%.

Стабилен растеж

Повечето банки отказаха да посочат абсолютната стойност на лихвите след и преди кризата, позовавайки се на поверителност на информацията. „Условията за корпоративно кредитиране са индивидуални по своята същност и ако дадем абсолютни цифри, ще се сблъскаме с искове от клиенти, чиито лихвени проценти са по-високи от посочените“, каза голяма федерална банка пред „Комерсант“ „Цените са нараснали толкова много, че е неприлично да се говори за това“, каза друга банка. Най-отворените кредитни институции бяха Promsvyazbank, която промени лихвите по годишните заеми за бизнеса от 12-14% през юли на 13-14% през декември, Trust Bank, която увеличи цената на заемите от 12 на 14%, и Bank of Moscow , които през юли варираха между 9 и 10%, а през декември надвишаваха 11%. В банката Ханти-Мансийск лихвените проценти за корпоративни заеми се повишиха от 11,38% през юли до 13,61% през октомври.

Посочете колко са се увеличили ставките, без да ги оповестявате абсолютни стойности, не всички също се съгласиха. В Sobinbank, MBRD и Uralsib, "Комерсант" беше информиран, че ръстът на лихвите възлиза на 1-2 процентни пункта. MDM-Bank даде цифри от 2-3 процентни пункта, URSA-Bank, Mezhprombank - 2-4 процентни пункта. Unicredit Bank посочва, че лихвите са се повишили с поне 3-4% процентни пункта. Citibank, Svyaz-Bank и Sberbank отказаха да посочат мащаба на промените, но въпреки това признаха, че повишават лихвените проценти. Така през октомври бившият първи заместник-председател на борда на банката Алла Алешкина заяви на среща с анализатори, че банката е повишила лихвите за корпоративни клиенти средно с 20%. „В съответствие с пазарните условия, Сбербанк на Русия през септември-октомври 2007 г. увеличи лихвените проценти за набиране на средства юридически лица- Пресслужбата на Сбербанк заяви пред "Комерсант". - Вземайки предвид това, бяха коригирани и лихвените проценти по кредитиране на юридически лица по нови споразумения. "

Клаузата на Сбербанк за „нови договори“ не е случайна. Особеност на ситуацията е, че лихвите не растат наведнъж в целия портфейл, а само по нови договори и автоматично по заеми с плаващ лихвен процент, делът на които в портфейлите на много основни играчидостига 50%, а в някои случаи и до 100%. „При заеми с фиксирана лихва нищо не може да се промени много без съгласието на кредитополучателя“, обясни Евгений Ретюнски, член на управителния съвет на Unicredit Bank. А заемите с плаващ лихвен процент нарастват автоматично поради увеличаване на базовите лихви. Така че, ако през юли MosPrime (основният лихвен процент по заемите в рубла) "плава" между 4 и 5%, то от октомври до ноември - вече около 7%.

Що се отнася до заемите в чуждестранна валута, експертите отбелязват, че най-малко промяна в лихвените проценти по заемите в евро. По този начин, според Nomos-Bank, от юли 2007 г. до януари 2008 г. лихвите по такива заеми са се увеличили средно с 0,26 процентни пункта (от 9,39 на 9,65%). Ръстът на лихвените проценти по заеми в долари за същия период в банката възлиза на 0,32 процентни пункта (от 10,98 на 11,30%). Най-вече (с 0,9 процентни пункта) рублевите заеми поскъпнаха (от 11,05 на 11,95%), което намали лихвата към тях от компаниите заемодатели. Тази тенденция се потвърждава и от други банки. „Клиентите започнаха да вземат заеми в евро и то за по-дълги периоди - казва Алексей Дробот, ръководител на корпоративното и инвестиционно звено на MDM Bank. - Кредитният портфейл в евро се е увеличил няколко пъти през този период.“

Възходяща игра

Причината за ръста на лихвените проценти е влошаването на ситуацията на световния финансов пазар, което засяга вътрешния руски пазар и е придружено от намаляване на ликвидността на банките. „В резултат на международната криза на ликвидността разпространението на руските пасиви се увеличи, което доведе до увеличаване на обменните курсове на рублата и чуждестранните валути на паричния пазар - казва Алексей Дробот. - В резултат на това някои финансови институции напуснаха руското кредитиране пазар поради намалените възможности за получаване на финансиране. " Това доведе до повишено търсене от страна на юридическите лица на кредитни продукти и в резултат на това до допълнителното им поскъпване. „Имаше рязък спад в предлагането на пари на пазара, което улесни банките да се пазарят за условията на оскъдния пазар“, казва Евгений Ретюнски.

Банките, чийто бизнес беше по-малко зависим от привлечени средства от чужбина, бяха в по-добро положение и се възползваха от възможността да увеличат клиентската си база, като същевременно поддържат лихвените проценти. „Тъй като задълженията ни се формираха предимно за сметка на руски предприятия и вложители, лихвеният процент, предлаган на юридически лица по рублови заеми за период до една година, от юли текуща годинадори леко намали “, каза Ринат Шабакаев от B&N Bank. Абсолют Банк също не променя лихвите, като се възползва от възможността да увеличи клиентската си база. „Към 1 октомври сме надхвърлили годишния план за растеж на портфолиото от корпоративни заеми,“ каза Анатолий Максаков, заместник-председател на борда на Absolut Bank. Според него това се е случило, наред с други неща, заради нови клиенти, дошли от други кредитни институции, където им е отказано удължаване на стария или издаване на нов заем.

Въпреки факта, че банките не потвърждават официално нарастването на отказите в заеми, те лесно заявяват, че са забелязали тази тенденция и в други кредитни институции. „Броят на клиентите, желаещи да получат заем, се е увеличил поради факта, че много банки отказват да издават заеми поради проблеми с ликвидността“, каза Олга Олейник, заместник-председател на борда на „Связ-банк“ Според Сергей Могилницки, директор на отдела за структуриране на кредитни транзакции в Promsvyazbank, такива клиенти представляват 40% от новите кредитополучатели. В същото време много от тях идват в банката за пълно обслужване (сетълмент в брой, проекти за заплати, колекция и др.). Вярно е, че първият вицепрезидент на банка Номос Ирина Гордеева отбелязва, че това може да се определя не толкова от желанието на клиента, колкото от търсенето на банката. „Днес условието за кредитиране е не само кредитен риски приемлив лихвен процент, но също така и перспективите за по-мащабно сътрудничество “, казва г-жа Гордеева.

Но експертите смятат, че кризата в света финансовите пазарискоро ще засегне тези банки, които не зависят от чуждестранно финансиране. „Скоростта на реакция на руските банки към проблемите на световните пазари зависи от обема на чуждестранните заеми в пасивите и от момента на привличането им, признава Ринат Шабакаев. да реагира своевременно на нарастването на цената на привлечените ресурси. Но другата част от банките също не могат да поддържат лихвите на същото ниво, въпреки че не ги увеличават толкова бързо. " Дефицит на средства за международен пазарне могат да бъдат попълнени от вътрешните ресурси на руската банкова система, поради което клиентите на всички банки ще страдат в една или друга степен. Освен това те няма да могат веднага да изоставят обичайното ниво на потребление, стимулирайки по-нататъшен растеж на темповете. „Граждани и организации в условия икономически растежте предпочитат да харчат (заемат) пари, вместо да ги натрупват (място в банките) “, казва Андрей Рябцев, ръководител на отдела за продажби и цялостни услуги за корпоративни клиенти на банка Uralsib. И това от своя страна доведе до увеличаване на инфлацията, което допълнително стимулира темповете. „Има банки, които се стремят да спечелят пазарен дял на всяка цена", каза Игор Ким, председател на съвета на директорите на URSA-Bank вчера на форума на „Русия". „Въпреки това, като се има предвид инфлацията от 12%, това не означава смисъл да се отпускат заеми с по-ниска възвръщаемост. "

Без надежда за упадък

Кризата скоро ще приключи и ставките ще се върнат нива отпреди кризатаникой от интервюираните от "Комерсант" банкери не чака. Вицепрезидентът на Банката на Москва Владимир Федоров прогнозира, че времевата рамка за нормализиране на ситуацията може да варира от шест месеца до няколко години. „Връщането на ставките до предишните им стойности е вероятно не по-рано от втората половина на 2008 г., при благоприятни условия на руския и международните финансови пазари“, съгласен е Андрей Сергиенко, директор на отдела за работа с корпоративни клиенти в MBRD.

Според Андрей Рябцев, ръководител на отдела за продажби и цялостни услуги за корпоративни клиенти на банка Uralsib, последиците от няколко вълни от кризата остават неясни: „няма разбиране за действителните загуби финансова институция". Ето защо не бива да очакваме ранно намаляване на лихвените проценти. Банкерите все още се радват, че Банката на Русия дава възможност да се покрият пропуските в пари чрез репо транзакции. Само големи могат да разчитат на „дълги“ пари държавни банки, върху депозитите на които ще бъдат поставени средствата на институциите за развитие. Както обаче отбеляза вицепрезидентът на банката Ханти-Мансийск Владимир Шмаков, дори тук не е ясно доколко това ще помогне за изглаждането на ситуацията. „Първо, трябва да разберем с какви темпове ще започне вътрешното финансиране и колко надеждно и стабилно ще бъде то“, каза той.

Сред мерките, които банките могат да предприемат в настоящата ситуация на несигурност, участниците на пазара наричат ​​постепенен преход към заеми с плаващи лихви. Игор Ким, председател на Съвета на директорите на URSA-Bank, вижда перспективи в предлагането на клиентите на по-сложни продукти. „Ще разработим т. Нар. Мецанинови сделки - кредитиране с едновременно влизане в капитала на кредитополучателя - каза г-н Ким. - С тази схема риска, който сме поели, получаваме като бонус след продажбата на пакета , чрез капитализиране на предприятието ”.

Светлана ДЕМЕНТЕВА, Анна ДОРОФЕЕВА

Трябва да разберете средната такса за краткосрочни заемиза попълване оборотни средстваза периода от 03.08.2016 г.) до 02.06.2017г (необходимо за намаляване на договорната неустойка).

Отговор

Таблиците показват данни за среднопретеглените лихвени проценти и структурата на заемите в рубли, щатски долари и евро, предоставени от кредитни институции (с изключение на Държавната корпорация за развитие VEB.RF) и небанкови кредитни институции, извършващи депозитни и кредитни операции (по-долу наричани кредитни институции), физически лицаи нефинансови организации (с изключение на индивидуални предприемачи) както за резиденти, така и за нерезиденти. Информацията в таблиците е представена по видове кредитополучатели в контекста на условията, за които са предоставени заеми през отчетния месец.

Делът на заемите (в проценти), предоставени през отчетния месец на физически лица (включително автокредити) / нефинансови организации (включително малки и средни предприятия), изчислен като съотношение на обема на заемите, предоставени от кредитни институции на физически лица / нефинансови организации за всеки срок до съответния общ обем отпуснати заеми през отчетния месец.

Източник на информация за заеми за физически лицае отчитането на кредитни институции под формата 0409128 "Данни за среднопретеглени лихвени проценти по заеми, предоставени от кредитна институция на физически лица", съгласно заеми за нефинансови организации -отчитане на кредитни институции под формата 0409303 "Информация за заеми на юридически лица", установена с Наредба на Банката на Русия от 08.10.2018 г. № 4927-U "В списъка, формулярите, процедурата за съставяне и подаване на формуляри за отчетност на кредитните институции в Централна банкаРуска федерация".

При изчисляване на среднопретеглените лихвени проценти върху заеми за физически лица и нефинансови организацииизключени са следните операции по кредитиране:

• безлихвени транзакции за пласиране на средства;
• операции за предоставяне на средства на свързани лица (физически и юридически лица, които подлежат на отчитане във формуляр за отчет 0409051 "Списък на свързани лица"), както и на други лица, чиято дейност се контролира от кредитна институция или чиито дейности са значително повлияни от кредит институция и (или) лица, които контролират или оказват значително влияние върху дейностите на кредитната институция (в съответствие с критериите, установени в член 64.1 Федерален закон„О Централната банкаРуска федерация (Банка на Русия) "). В този случай статутът на кредитополучателя се определя на датата на договора за заем (последното допълнително споразумение);
• заеми, предоставяни при плаващ лихвен процент, който варира в зависимост от външни ценови показатели(ключов лихвен процент на Банката на Русия, лихвен процент LIBOR, индекси на акции, индекс на потребителските цени и други показатели).

заеми за физически лицакредитите, предоставени при непазарни лихвени проценти (стойности на лихвите над максималното или под минималното ниво на праг), определени от процедурата за филтриране, също са изключени:

Въз основа на изчисляването на среднопретеглените лихвени проценти върху заеми за нефинансови организациидоговори за заем също са изключени:

• за които стойностите на лихвения процент и обема се признават едновременно като нетипични при прилагане на метода на Tukey;
• сключени при непазарни лихвени проценти (стойности на лихвите над максималното или под минималното ниво на праг), идентифицирани чрез процедурата за филтриране:

Среднопретеглени лихвени проценти по заеми за физически лица / нефинансови организации - среднопретеглени лихвени проценти на годишна база, изчислени на базата на годишните лихвени проценти, установени в договорите за заем и обема на отпуснатите и отпуснатите заеми през отчетния месец.

Среднопретегленият лихвен процент по заемите се изчислява по формулата:

P1, P2, ... Pn - номинален лихвен процент върху п-та сделкапосочени в договора;

V1, V2, ... Vn - сумата на заема по споразумението (допълнително споразумение) за n-та транзакция.

Кредити за автомобили - заеми, отпуснати за закупуване превозни средстваи обезпечени със залога на тези превозни средства.

Малък и среден бизнес определено в съответствие с Федералния закон от 24 юли 2007 г. № 209-FZ "За развитието на малкия и среден бизнес в Руската федерация" според данните единен регистърмалък и среден бизнес на Федералната данъчна служба.

Превъртете

Стойностите на показателите за среднопретеглени лихвени проценти и съответните обороти по операции на по-малко от три кредитни институции за всеки период на пласиране не се изчисляват.

Подраздел "Информация за депозити (депозити) на физически и нефинансови организации в рубли, щатски долари и евро"

Таблиците показват данни за среднопретеглените лихвени проценти и структурата на депозитите (депозитите) на физически лица, а не финансова институция(като се започне от данните за януари 2016 г. - без индивидуалните предприемачи) в рубли, щатски долари и евро. Информацията в таблиците е представена в контекста на условията, за които са набрани средства през отчетния месец.

Делът на депозитите (депозитите) (в проценти) за всеки срок, привлечен през отчетния месец, се изчислява като съотношението на обема на депозитите (депозитите) на физически лица / нефинансови организации, привлечени от кредитни институции за всеки срок, към съответната обща сума обем на депозитите, привлечени през отчетния месец.

Източник на информация е отчитането на кредитни институции под формата 0409129 „Данни за среднопретеглени лихвени проценти по депозити, привлечени от кредитна институция“, установено с Наредба на Банката на Русия от 08.10.2018 г. № 4927-U „В списъка , формуляри, процедура за съставяне и подаване на формуляри за отчитане на кредитни институции в Централната банка на Руската федерация ”.

При изчисляване на среднопретеглените лихвени проценти по депозити (депозити) на физически лица и нефинансови организации се изключват следните операции:

• депозити и депозити, привлечени при плаващ лихвен процент, който се променя в зависимост от външните индикатори на цените (ключов лихвен процент на Банката на Русия, лихвен процент LIBOR, индекси на акции, индекс на потребителските цени и т.н.);
• безлихвени операции по набиране на средства;
• депозити и депозити на свързани лица (юридически и физически лица, които подлежат на отчитане във формуляр за отчет 0409051 "Списък на свързани лица"), както и на други лица, чиято дейност се контролира от кредитната институция или чиито дейности са значително повлияни от кредитната институция , и (или) лица, които контролират или оказват значително влияние върху дейността на кредитната институция (в съответствие с критериите, установени от член 64.1 от Федералния закон "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)"). В този случай статутът на вложителя се определя на датата на сключване на договора за депозит (депозит);
• гаранционни депозити, депозити;
• подчинени депозити;
• структурни (синтетични) депозити, депозити, които съчетават елементи на договор за банков депозит и финансов деривативен инструмент.

Депозитите, привлечени при непазарни лихвени проценти (лихвени стойности над максималното или под минималното ниво на праг), определени чрез процедурата за филтриране, също са изключени от изчисляването на среднопретеглените лихвени проценти по депозити (депозити) на физически лица и нефинансови организации:

Среднопретеглени лихвени проценти по депозити (депозити) на физически лица / нефинансови организации - среднопретеглени лихвени проценти на годишна база, изчислени на базата на годишните лихвени проценти, установени в споразуменията за депозити (споразумения за депозити), и обемите на привлечени и удължени депозити (депозити) през отчетния месец.

Среднопретегленият лихвен процент по депозитите (депозитите) се изчислява по формулата:

Pav = (V1 x P1 + V2 x P2 + ... + Vn x Pn): (V1 + V2 + ... + Vn),

V1, V2, ... Vn - сумата на депозита (депозит), съгласно договора (допълнително споразумение) за n-та транзакция;

P1, P2, ... Pn - номиналният лихвен процент по n-та транзакция, определен в договора.

Превъртете 30 най-големи банки на Руската федерация публикувано в Бюлетина на Банката на Русия, електронната версия на който е публикувана на официалния уебсайт на Банката на Русия.

Стойностите на показателите на среднопретеглените лихвени проценти и съответните обороти по операции на по-малко от три кредитни институции за всеки матуритет не се изчисляват.

До 2019 г. източник на информация за заеми за физически лица и нефинансови организации. беше отчитането на кредитни институции (с изключение на държавна корпорацияБанка за развитие и външноикономическа дейност(Vnesheconombank) “и небанкови кредитни институции) на формуляр 0409128„ Данни за среднопретеглени лихвени проценти по заеми, предоставени от кредитна институция “. Като се започне от отчитането за януари 2019 г., небанковите кредитни институции, ангажирани с операции по депозити и кредити, представят отчети под формата 0409128.

След като се върнах по някакъв начин в офиса от един от съдебни заседания, в която съдията по свое решение успя да ми „намали“ наказанието в 9 часа сутринта по потребителски спор !! („В 9 !!!, Карл!“) Веднъж веднага започнах да търся причини да обжалвам такова приложение на чл. 333 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Има ли някаква защита срещу подобни действия на съдията? Има ли смисъл да обжалвате това решение?

И с това трябваше да се изправя.

Пленумът на въоръжените сили на РФ в резолюцията от 24.03.2016г. № 17 „За прилагането от съдилищата на някои разпоредби на Гражданския кодекс на Руската федерация относно отговорността за нарушение на задълженията“ посочва: „Доказателство за валидността на размера на наказанието могат да бъдат, по-специално, данни за среден размер на плащанията по краткосрочни заеми за попълване на оборотни средства, издадени от кредитни институции на лица, извършващи предприемаческа дейност, или плащания по краткосрочни заеми, издадени на физически лица по местонахождението на заемодателя по време на нарушението на задължението, както и нива на инфлация за съответния период. "

След като препрочетох този параграф няколко пъти, все още не разбрах как да приложа тази конструкция. Как да се предотврати намаляване на наказанията въз основа на тази норма? И как тези нововъведения могат да бъдат обяснени на съда? Къде мога да намеря данни за средните размери?

Почти всеки, след като види тези формулировки, просто ще затвори настоящия регламент и ще се върне към стандартните аргументи за обжалване. Но не беше там. Предлагам да го подредим заедно.

Вариант "А". " Средният размерплащания по краткосрочни заеми за попълване на оборотни средства, издадени от кредитни институции на лица, занимаващи се с предприемаческа дейност. "

Вариант "Б". „Средното плащане по краткосрочни заеми, издадени на физически лица по местонахождението на заемодателя по време на нарушението на задължението.“

На първо място, нека опростим тези конструкции. В първия случай идваза кредитиране на юридически лица, във втория - на физически лица, т.е. потребителско кредитиране.

Средното плащане по краткосрочни заеми се разбира като лихвен процент по съответните заеми.

Къде мога да получа тази ставка? Много експерти предлагат да се използват „средно претеглени лихвени проценти по заеми, предоставени от кредитни институции на физически лица в рубли“ и „Средно претеглени лихвени проценти по заеми, предоставени от кредитни институции на нефинансови организации в рубли“ за малки и средни предприятия като насока за изчисляване на максималния минимален отказ. Такава информация е публикувана на уебсайта на Централната банка на Руската федерация в "Статистически бюлетин на Банката на Русия" - точка 4.3.2. и т. 4.3.5.

Струва ми се, че тази позиция е несъстоятелна. Банката на Русия публикува информация за Русия като цяло, но трябва да вземем предвид „местоположението на кредитора по време на нарушението на задължението“, т.е. специфичен субект на Руската федерация.

Пояснения или по-скоро препоръки по този въпрос могат да бъдат дадени от Научно-консултативния съвет на Арбитражен съдЧелябинска област (приета на заседанието на 24 май 2013 г.). Съгласно тези препоръки, като доказателство за пропорционалността на наказанието, е необходимо да се предоставят най-малко три удостоверения на кредитни институции, предоставящи заеми за малки и средни предприятия на мястото на дейността на длъжника.

По този начин можете да кандидатствате във всяка банка с искане за сертификат. Като насока можете да използвате списъка със стоте най-големи кредитори (банки), разбира се, трябва да започнете от първите позиции в списъка.

Възниква следният въпрос: "Колко струва краткосрочен заем?" И няма еднозначен отговор на този въпрос. Например същият ПАО "Сбербанк на Русия" разглежда такъв заем за период от 12 месеца. и заем за срок от 48 месеца. ПАО "Банка ВТБ" като краткосрочни заемипосочва разпоредбата Париза срок до 1 година. На теория краткосрочните заеми се считат за издадени за период от не повече от една година. По-конкретна информация обаче може да се получи от клона на съответната банка.

Вариант "Б". „Данни за инфлационните показатели за съответния период.“ Данните за инфлацията се публикуват на уебсайта на Росстат. Например нивото на инфлация в Русия през 2015г. възлиза на 12,91%. За да изчислите за определен период, можете да използвате инфлационни калкулатори.

След като разбрахме лихвения процент, започва забавната математика. Необходимо е да се изчисли размерът на отказа, като се използва една от опциите за залагане и да се сравни получената цифра с цифрата, получена при обичайното изчисление. Ако втората стойност не надвишава първата, декларираният в исковата молба декларация подлежи на пълно възстановяване.

Процедурата със сигурност е трудна. И е очевидно, че е изключително трудно да се приложат нормите в тази форма. Целта обаче оправдава средствата.

zakon.ru

Средни ставки на банкови лихви по депозити на физически лица. лица в рубли за прилагането на член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация

Калкулатор за печат съгласно член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация Федерален окръг: Всички Централна Северозападна Южна Северна Кавказка Волга Урал Сибирски Далечен Изток Кримска

Информация за Банката на Русия

Информация за средните лихвени проценти на банкови лихви по депозити на физически лица за целите на прилагането на чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация (по федерални области)

Той съдържа информация от Централната банка на Руската федерация за средните ставки на банковите лихви по депозити на физически лица в рубли, в щатски долари и в евро за целите на прилагането на чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация за следните федерални окръзи: Централен, Северозапад, Юг, Северен Кавказ, Волга, Урал, Сибир, Далечен Изток.

Среден процент на банковите лихви по депозити на физически лица в Централната банка федерален окръгв рубли, в щатски долари, в евро - Средната ставка на банковите лихви по депозити на физически лица в Северозападната федерална област в рубли, в щатски долари, в евро - Средната ставка на банковите лихви по депозити на лица в Южния федерален окръг в рубли, в щатски долари, в евро - Средна ставка на банковите лихви по депозити на физически лица в Севернокавказкия федерален окръг в рубли, в щатски долари, в евро - Средна ставка на банкови лихви по депозити на лица във Волжкия федерален окръг в рубли, в щатски долари, в евро - Средна ставка на банковите лихви по депозити на физически лица в Уралския федерален окръг в рубли, в щатски долари, в евро - Средна ставка на банкови лихви по депозити на физически лица в Сибирския федерален окръг, в щатски долари, в евро - Средна ставка на банковите лихви по депозити на лица в Далечния Източен федерален окръг в рубли, в щатски долари, в евро - Средна ставка на банките какъв процент върху депозитите на лица в Кримския федерален окръг в рубли, в щатски долари, в евро

Вижте също: Онлайн калкулатор за изчисляване на лихва по новите правила на чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация Член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация (изменен от Федералния закон от 08.03.2015 г. N 42-FZ, влязъл в сила от 01.06.2015 г.)

395gk.ru

Какъв е среднопретегленият лихвен процент по заемите?

Кредитни портфейли на избрани търговски финансови институции, както и общия кредитен портфейл финансова системаРусия винаги се състои от определена сума кредитни договори различни видове... Може да се издават заеми от дългосрочен или краткосрочен характер, работещи заеми, инвестиционни заеми и други.

Лихвените проценти по различни кредитни продукти също могат да варират значително. За точна информация за реалните разходи кредитен портфейледна кредитна институция или всички търговски банки в Русия, финансистите започнаха да използват концепцията за среднопретегления лихвен процент.

Какъв е среднопретегленият лихвен процент за финансовия срок?

Финансовият термин "среднопретеглена лихва" може да се тълкува по няколко различни начина:

• На ниво една кредитна институция, която и да е търговска банка на Русия, среднопретегленият лихвен процент по издадени или получени заеми може да се нарече среднопретеглена цена на всички заеми, издадени или изтеглени от определена компания. Този показател може да се изисква от ръководството на финансова институция за анализ на нейната дейност;
• На ниво банкова система, финансовият пазар на Руската федерация среднопретеглена ставказа заеми - това е показател за стойността на кредитите, издадени и получени от всички търговски банки в страната. Този показател е най-интересен за Централната банка на Русия като критерий за оценка на популяризирането на един паричната политикав държавата, степен на успех банкиранев цялата страна.

Защо финансистите изчисляват среднопретегления лихвен процент по заемите?

По правило търговските финансови институции у нас непрекъснато се опитват да регулират собствената си ликвидност, като редовно привличат допълнителни ресурси отвън или поставят излишните налични ресурси извън банката. В същото време ресурсите на търговските банки могат да бъдат наречени:

• Техният начален капитал;
• Реални салда на средства по банкови сметки от текущ или текущ вид, принадлежащи на физически и / или юридически лица;
• Договори за депозит на различни организации;
• Банкови депозитинаселение;
• Междубанкови и други заеми.

Когато една търговска финансова институция е прекалено ликвидна, тя може да се интересува от отпускане на междубанкови заеми на други по-неликвидни структури. Въпреки това, при липса на ликвидност търговски банкинапротив, те са готови активно да набират средства на междубанковия кредитен пазар.

Цената на различни междубанкови заеми (техните лихвени проценти) са право пропорционални на равновесието на търсенето и предлагането на пари на пазара. На свой ред лихвените проценти по операциите по междубанково кредитиране могат да повлияят на цената на заемите за частни клиенти, както и на рентабилността на конкретни финансови институции.

Ето защо Централната банка на Русия редовно се опитва да наблюдава и регулира обемите кредитни операциина междубанковия кредитен пазар, както и да коригира лихвените проценти по междубанковите заеми.

Чрез редовно изчисляване на показателя за среднопретегления лихвен процент, свързан с операциите по междубанково кредитиране, Централната банка на Русия получава отлична възможност да реагира своевременно адекватно на всякакви промени в ликвидността в банковата система на страната, както и на разходите на публичните ресурси.

Как се определя среднопретегленият лихвен процент по заемите?

За изчисляване на среднопретегления лихвен процент по заемите се използва стандартна формула. Обичайно е да се правят изчисления на баланса на дълговете за всеки финансова институция.

Формулата за изчисляване на среднопретегления лихвен процент по заемите може да изглежда така:

PCA = (∑ (салда по заеми * лихвени проценти по заеми)) / (∑ (общ дълг)

Централната банка непрекъснато наблюдава всякакви промени в среднопретегления лихвен процент по заемите, за да разполага с най-важната информация за оценка на стойността на общия кредитен портфейл на банковата система на страната.

Важно е да се разбере, че показателят за среднопретегления лихвен процент по заемите описва цената на абсолютно всички кредитни ресурси в държавата. Именно този показател може да се използва като основен критерий за ефективността на цялата финансова система на страната.

www.zapsibkombank.ru

Страници - Парична статистика

www.eurasiancommission.org

Как да определим средния лихвен процент 🚩 среднопретегленият лихвен процент е products Кредитни продукти

Има няколко вида лихвени проценти. В зависимост от срока можете да различите годишния лихвен процент, месечен, тримесечен. Най-често се говори за лихвения процент за годината или процента годишно. Други показатели се използват изключително рядко, най-често с цел прикриване на реалния годишен лихвен процент по заем.

В зависимост от свойството на лихвения процент да се променя с течение на времето, има фиксирани и плаващи лихви. Фиксираната ставка е предписана в договора, тя е стабилна и не се променя под въздействието на външни фактори. Нито една от страните не може да го преразгледа.

За разлика от своя аналог, плаващият курс може да бъде ревизиран периодично въз основа на колебания в някои показатели. Например някои банки увеличават лихвените проценти по депозитите, когато по сметката бъде достигната определена сума. Друг пример са металните отлагания. IN този случайпарите се инвестират в благородни метали, а рентабилността на депозита зависи от промените в цените за тях на световните пазари.

В зависимост от времето на плащане на лихвите по заема има декурсивни и антисипативни ставки. Последният се изплаща в момента на издаване на заема, т.е. е авансиран от кредитополучателя, практически никога не се среща на практика.

Има и номинални и реални лихвени проценти. Реалният лихвен процент, за разлика от номиналния, не включва инфлацията.

От гледна точка на участниците на банковия пазар се разграничава дисконтов процент (процент на рефинансиране), банкова лихва(лихвени проценти по заеми и депозити), както и междубанковия лихвен процент.

Процентът на рефинансиране е най-важният икономически показател, което отразява процента, с който Централната банка отпуска заеми на банки. С негова помощ Централната банка регулира обемите парично предлагане, ниво на инфлация, платежно салдо, валутен курсв страната.

Банковите лихви са най-често срещаната форма на лихвени заеми в Русия. Кредитната лихва се формира на база базов процент, премии за риска от неизпълнение и такси за кредитна оценка.

Лихвените проценти по депозитите винаги са по-ниски от кредитните лихви с няколко процентни пункта. Разликата между тях се нарича „лихвен марж“, тя формира печалбата на банката.

Междубанковият лихвен процент действа на пазара между банково кредитиране... Те са доста нестабилни и зависят от пазарните условия.

Процентът на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация в Русия е 8,25%. Именно от него зависят лихвените проценти на банките по заеми и депозити. Банките по правило привличат депозити със ставка, малко по-ниска от лихвата за рефинансиране, и заеми с лихва, по-висока от нея.

През 2013 г. средният лихвен процент по депозитите непрекъснато намалява. Според Централната банка на Руската федерация през декември 2013 г. тя възлиза на 6,2% годишно (до една година, без процентите на търсене), като е намаляла с почти 1% до началото на годината.

Средногодишният лихвен процент по заемите е много по-висок. В края на 2013 г. той е бил 23,5%.

Номинални лихвени проценти по нефинансови заеми

организации и частни лица в рубли (% годишно)

През юни 2012 г. с решение на Съвета на директорите на Банката на Русия лихвените проценти по сделките с валутен суап бяха намалени (до 6,5% за частта от сделките в рубла и до 0% за частта от сделките в чуждестранна валута). Преразглеждането на лихвените проценти по сделките с "валутен суап" помогна за поддържането на лихвените проценти паричен пазарпо време на периоди на нарастващо напрежение на пазара в рамките на лихвения коридор на Банката на Русия.

Промяната в състоянието на ликвидност на банковия сектор оказа значително влияние върху динамиката на краткосрочните лихвени проценти на паричния пазар. Натрупването в края на 2011 г. на значителен размер на средствата по кореспондентски и депозитни сметки на кредитни институции (поради сезонен ръст през декември бюджетни разходи), както и увеличение до края на годината на дълга на кредитните институции по средносрочни операции по рефинансиране, довело през януари - февруари 2012 г. до забележимо увеличение на нивото на банковата ликвидност. В резултат през посочения период краткосрочни лихвимеждубанковият пазар беше близо до фиксиран лихвен процент на депозитни операцииБанка на Русия, която формира долната граница на лихвения диапазон.

В контекста на последващо намаляване на нивото на ликвидност на банковия сектор (главно поради усвояването на средствата по бюджетния канал), до края на март се наблюдава увеличение на търсенето от кредитни институции за рефинансиране и увеличение в лихвите на паричния пазар до нива, близки до минимална ставкаотносно краткосрочните търгове на Банката на Русия за предоставяне на средства кредитни институции... По този начин средната стойност на лихвата на MIACR по овърнайт междубанкови заеми в рубли е била 5,3% годишно през април (4,4% през февруари 2012 г.).

През май - юни средното ниво на краткосрочните лихвени проценти на паричния пазар беше 5.8% годишно. Увеличението на лихвените проценти се дължи на продължаващото изтегляне на средства от банковия сектор в резултат на действието на автономни фактори за формиране на ликвидност, както и нарастването на напрежението на външните финансови пазари. В същото време, предвид продължаващото сегментиране на руския междубанков пазар и неравномерното разпределение обезпечениеМежду участниците банките в някои случаи засилиха използването на краткосрочни операции по рефинансиране с фиксирани лихви, които определят горната граница на лихвения диапазон на Банката на Русия.

През юли и август 2012 г., когато ситуацията на финансовите пазари се стабилизира и операциите по рефинансиране на Банката на Русия за период от 1 седмица се активизират, средният овърнайт процент на MIACR намалява съответно до 5,6 и 5,3% годишно. След като Банката на Русия взе решение за повишаване на лихвите, средното ниво на лихвите на паричния пазар се увеличи и през септември възлезе на 5,5% годишно.

През 2012 г. ситуацията в Руски пазармеждубанковото кредитиране (IBC) остава стабилно. Средномесечен спред между лихвения процент по заеми за банки със спекулативни кредитен рейтинг MIACR-B и лихвеният процент по заеми за банки с висок кредитен рейтинг MIACR-IG за овърнайт междубанкови заеми в рубла през януари-септември 2012 г. не надвишава 45 базисни точки. Делът на просрочения дълг по рублеви междубанкови заеми, предоставени на местни кредитни институции през януари-септември 2012 г., е не повече от 0,5%.

През 2012 г. лихвените проценти по заеми за нефинансови организации се колебаеха около нивото в края на 2011 г. През септември 2012 г. среднопретегленият лихвен процент по деноминирани в рубли заеми за нефинансови организации за период до 1 година е 8,9% годишно, за периоди над 1 година - 10,7% годишно. По дългосрочните заеми на физически лица през 2012 г. преобладаващата тенденция е увеличение на лихвените проценти, по краткосрочните заеми лихвите леко намаляват. Среднопретеглените лихвени проценти по деноминирани в рубли заеми за физически лица за период до 1 година и за над 1 година през септември 2012 г. възлизат съответно на 24,7% и 19,6% годишно.

През 1 - 3 тримесечия на 2012 г. неценовите условия на банково кредитиране за основните категории кредитополучатели се промениха по различни начини. В сегмента на кредитирането на населението банките увеличиха максималния срок и обема на заемите. Имаше и известно облекчаване на изискванията за финансова ситуацияобезпечение на кредитополучателя и заема. В сегмента на кредитирането на нефинансови организации банките провеждаха по-предпазлива политика, затягайки изискванията за финансовото състояние на кредитополучателите - юридически лица, особено на големите корпоративни кредитополучатели. Максималният срок и обем на заема почти не се увеличават, а в някои периоди намаляват.