≡×МЕНЮ

• B&N Bank
• Възраждане
• Интернет банки
• Търговия
• Levoberezhny

Извършва се лицензиране на дейността на кредитни институции. Банков лиценз. Лицензиране на банкови институции

Процедура за регистрация кредитни институциии лицензиране банкиране инсталиран Федерален закон"За банките и банковите дейности" от 2 декември 1990 г. (изменен на 8 юли 1999 г.) и Федералния закон "За централната банка Руска федерация(Банка на Русия) "от 2 декември 1990 г. (изменена на 31 декември 1999 г.), в съответствие с която кредитните институции подлежат на държавна регистрацияв Банката на Русия, която не само ги регистрира, но и поддържа Книгата за държавна регистрация на кредитните институции и издава лицензи за извършване банкови операции.

От основателите на кредитната институцияможе да има юридически и физически лица, чието участие в кредитна институция не е забранено от действащото законодателство.

Основателите на банката нямат право да се оттеглят от членството на банката през първите три години от датата на нейната регистрация.

За държавна регистрация и издаване на лиценз, кредитна институция трябва да представи редица документи, които включват:

- заявление за държавна регистрация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции;

- учредително споразумение (ако кредитна институция е създадена под формата на дружество с ограничена отговорност);

- хартата на кредитната институция;

- протокол обща срещаучредители, съдържащи решение за неговото създаване, одобрение на името, харта, кандидати за назначаване на длъжностите мениджъри изпълнителни органии главен счетоводител и др .;

- удостоверение (копие от платежното нареждане) за плащане на държавното мито за регистрация на кредитна институция;

- нотариално заверени копия на удостоверения за държавна регистрация на основатели - юридически лица, одиторски доклади за тяхната надеждност финансови отчетис приложени баланси и отчети за печалби и загуби за трима последните годинидейности, както и потвърждение от органите на Държавната данъчна служба на Руската федерация за изпълнението от страна на учредителите - юридически лица на задължения към бюджетите на всички нива през последните три години;

- декларации за доходи на учредителите - физически лицазаверено от органите на Държавната данъчна служба на Руската федерация, което потвърждава източниците на произход на средствата, внесени в уставния капитал на кредитна институция;

- списък на учредителите на кредитната институция.

Кредитни организации придобиват статутюридическо лице тъй като технитедържавна регистрация... Съобщението за държавната регистрация на кредитна институция се публикува в Бюлетина на Банката на Русия.

Разрешителноза банкови операции се издава на кредитна институция след нейната държавна регистрация и без ограничение на срока на валидност. Извършва банкови операциикредитна институция може само от момента на получаване на лицензав противен случай цялата сума, получена в резултат на тези операции, се възстановява от юридическото лице и се налага глоба в двоен размер на тази сума във федералния бюджет. Колекцията е направена през съдебно производство... Банката на Русия има право да представя арбитражен съдиск за ликвидация на юридическо лице, извършващо банкови операции без лиценз. 5. Кредитна институция може да извършва само онези банкови операции, които са посочени в лиценза. В чл. 5 от Федералния закон "За банките и банковите дейности" предоставя изчерпателен списък на банковите операции, които включват:

- атракция Парифизически и юридически лица в депозити;

- пласиране на тези средства от свое име и за своя сметка;

- откриване и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица;

- извършване на сетълменти от името на физически и юридически лица, включително банки кореспонденти, по техните банкови сметки;

- събиране на пари в брой, сметки, платежни и сетълмент документи и касова услугафизически и юридически лица;

- покупка и продажба на чуждестранна валута в брой и безкасови форми;

- привличане към депозити и поставяне на благородни метали;

- издаване на банкови гаранции;

- извършване на парични преводи от името на физически лица без откриване на банкови сметки (с изключение на пощенските преводи).

банкова сметка

Съгласно споразумение за банкова сметкабанката се задължава да приема и кредитира входящи по сметката, отворена за клиента(на титуляра на сметката), средства, за изпълнение на нарежданията на клиента за превод и издаване на съответните суми от сметката и за извършване на други операции по сметката.

Основните видовебанкови сметки са изчислена и текуща.

Регистрация и лицензиране на кредитни институции

Във връзка с прехода към касовата система за изпълнение на федералния бюджет се отварят банки отчита счетоводството на приходите и федералните бюджетни средства на федералните органи на Министерството на финансите на Руската федерация.

За банкитев кредитни институции се откриват кореспондентски сметки, кореспондентски подсметки и др стопански субектиима сетълмент, текущ, депозит, акредитив, заем, валута, на капиталови инвестициии други сметки.

Разплащателни сметкиотворена за търговски юридически лица (бизнес партньорства и компании, производствени кооперации, държавни унитарни предприятия и др.).

Проверка на акаунта предназначени и използваниюридическо лице за:

- кредитиране на приходи от продажба на продукти (работи, услуги);

- отчитане на приходите им от сделки с непродажба;

- отчитане на сумите на получените заеми и други постъпления;

- разчети с доставчици;

- селища с бюджети за данъци и плащания, еквивалентни на тях;

- сетълменти с работници и служители върху заплати и други плащания, включени във фонд за потребление;

- сетълменти с банки по получени заеми и лихви по тях;

- плащания въз основа на решения на съдилища, арбитражни съдилища и други органи, които имат право да вземат решения по събирането на средства от сметките на юридически лица по безспорен начин.

Предприятията, които имат отделни подразделения за неразплащане извън местонахождението си, получават правото да имат, освен текущи сметки, подсметки за сетълмент, отворена от името на самото предприятие в банки по местонахождението на тези неразплащателни единици. Подсметката за сетълмент е помощна сметка, чиято основна цел е да натрупа входящите приходи от връзката за неразплащане за последващо прехвърляне.

Текуща сметкаотворен нетърговски юридически лица(институции, обществени и религиозни организации и др.). Текуща сметка се открива и за организации не юридически лица(клонове, представителства, отдели).

Текущата сметка позволява само ограничен брой сетълмент сделки, свързани главно с заплати и административни разходи.

Депозитни сметкиса предназначени за съхраняване на безплатни неизползвани средства от икономически субект, както и средства, които не му принадлежат.

Формирането на средства по депозитната сметка на юридическите лица се извършва, като правило, чрез прехвърляне на съответните суми от техните сетълмент (текущи) сметки. В този случай между него и банката е договор банкова сметка ... Съгласно това споразумение банката се задължава:

- да запази инвестираните от вложителя средства;

- да изплащат доход върху тях под формата на лихва или под друга форма;

- изпълнява указанията на вложителя за сетълменти от депозита;

- връща сумата на депозита при първото искане на вложителя при условията и по реда, предписани от закона и договора за депозит от този вид.

Лицензиране на кредитни институции

В съответствие с Федералния закон "За банките и банковите дейности" кредитните институции подлежат на държавна регистрация в Банката на Русия, която в процеса на изпълнение на тези функции е упълномощена да води Книгата за държавна регистрация на кредитните институции на Руската федерация.

Регистрацията на кредитна институция означава съответно вписване, извършено от упълномощен държавна агенция(Bank of Russia), която включва конкретно юридическо лице в списъка на специализирани организации, имащи право да извършват банкови операции, което дава легитимност на такива дейности и ви позволява да водите записи, да упражнявате постоянен банков надзор и контрол върху дейността на кредитните институции .

Кредитните организации получават статут на юридическо лице от момента на тяхната държавна регистрация. Самият факт на регистрация на кредитна институция обаче все още е недостатъчен за нейните банкови операции, тъй като според закона кредитните институции придобиват правото да извършват банкови операции след получаване на банков лиценз, издаден от Банката на Русия след нейната регистрация . Лицензирането на кредитни институции от Банката на Русия е един от инструментите за упражняване на нейните надзорни дейности.

Лицензирането се използва в процеса на организационно и структурно формиране на банковата среда, което обхваща приемането на кредитни институции в тази област, тяхното преобразуване и реорганизация, както и прекратяването на дейностите във връзка с отнемането на лиценза.

Видове лицензи

Всички подготвителни и проверкови функции, свързани с регистрацията и лицензирането на кредитни институции, се извършват от териториалните служби на Банката на Русия. Оперативен регламентиима два вида лицензи:

• лицензи, издадени на новосъздадени кредитни институции;
• лицензи, издадени на действаща кредитна институция в случай на разширяване на списъка на извършваните от нея операции.

Могат да бъдат издадени новосъздадени кредитни институции:

• лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли (без право на привличане на средства от физически лица);
• лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чужда валута(без право на привличане на депозити от физически лица);
• лиценз за привличане на депозити и поставяне на благородни метали (разрешение за правото да се извършват сделки с благородни метали се издава от Банката на Русия в съгласие с Министерството на финансите на Руската федерация).

Когато разширява обхвата на банковите операции, извършвани от лицензирана кредитна институция, Банката на Русия може да издаде следните видове лицензи:

• споменатите по-рано лицензии за банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута (без право на привличане на депозити от физически лица), както и лицензи за банкови операции с благородни метали, ако не са издадени при създаване на кредитна институция;
• лиценз за привличане на депозити на физически лица в рубли, който може да бъде издаден след две години от датата на държавна регистрация на кредитна институция;
• лиценз за привличане на депозити на физически лица в рубли и чуждестранна валута, предмет на лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута (без право на привличане на средства от физически лица).

Подобен лиценз може да бъде издаден и след две години от датата на държавна регистрация на кредитните институции. Банката на Русия има право да емитира генерален лиценз, което дава право да извършва всички банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута, както и право, в съответствие с установената процедура, да открива клонове в чужбина и / или да придобива дялове в уставния капитал на чуждестранни кредитни институции . За разлика от други лицензи, генералният лиценз се издава само на търговски банки.

Банката на Русия и нейните институции вземат подходящи решения за регистрация и лицензиране в други случаи, установени от закона, например когато юридическо или физическо лице се съгласи да придобие повече от 20% от акциите (акциите) на кредитна институция; при откриване на подразделения на кредитна институция (представителства, клонове, допълнителни офиси), регистриране на промени и допълнения в учредителните документи на кредитна институция и нейната реорганизация.

Правомощия на териториалните институции

Банката на Русия оправомощава своите подчинени териториални институции с подходящи правомощия. Най-общо тези правомощия са както следва:

• основните отдели (национални банки) имат правото и задължението да приемат от кредитни институции документите, установени с правни актове, необходими за регистриране на съответните юридически факти и издаване на лицензи;
• в сроковете, установени от закона или от Банката на Русия, главните отдели (национални банки) са длъжни да разгледат документите, представени от кредитната институция;
• въз основа на и в съответствие с федералния закон и изискванията на Банката на Русия, главните отдели (национални банки), в съответствие с документите, представени от кредитната институция, вземат решения за удовлетворяване на заявлението на кредитната институция или за отказ;
• заявителят се уведомява за взетото решение в писмена форма, като посочва правните основания и мотиви за решението;
• в случаите, посочени от закона или от Банката на Русия на подадените заинтересовани странидокументи за регистрация или лицензиране, главните отдели (национални банки) на Банката на Русия изготвят своето заключение при регистрация на кредитна институция, информационни писма, например при откриване на представителства на кредитни институции, съобщения за откриване на клонове по кредит институции и ги предават на Банката на Русия: Отдел за лицензиране на банковото дело и одиторска дейност.

Освен това териториалните служби изпълняват и други функции, създаден от БанкатаРусия: изпраща на учредителите известие за регистрация на кредитна институция, в което се посочват данните за кореспондентската сметка, с изискване за плащане на 100% от уставния капитал в рамките на един месец, поддържа регистър на издадените удостоверения за регистрация на кредитни институции и др. Изискванията за формата и съдържанието на писмените документи, изходящи от регионалните офиси, се определят от Банката на Русия.

В съответствие с федералния закон "За банките и банковите дейности" техните дейности трябва да подлежат на годишен одит от одиторска фирма (независим одитор).

Банково лицензиране

Основната цел на банковия одит е да се установи надеждността на счетоводните (финансовите) отчети на кредитните институции и съответствието на техните транзакции действащо законодателствои нормативни документи... Правото на поведение одитисе използват от лица, които са преминали сертифициране и са получили съответния лиценз от Централната банка на Руската федерация.

За сертифициране и издаване на лицензи за извършване на банкови одити Банката на Русия създаде специален орган - Централната комисия за сертифициране и лицензиране. За да получат одиторско удостоверение за правото да извършват одит независимо или като част от одиторска фирма, кандидатите трябва да преминат квалификационен изпит на Централната атестационна и лицензионна комисия. Сертифицирането е разрешено за лица, които имат икономическо или юридическо висше или средно специализирано образование и трудов стаж като одитор на постоянна основа в продължение на поне три години от последните пет, като ръководител или специалист на одиторска фирма, изследовател или учител в икономически профил, както и счетоводител, икономист, одитор., друг специалист по банкиранев банковата система.

Самоосигуряващият се одитор може да получи лиценз, ако има такъв общ опитда работите постоянно в продължение на поне три години от последните пет като специалист в банковата система или одитор, който извършва одит на кредитни институции.

Член 12. Държавна регистрация на кредитни институции и издаване на лицензи за извършване на банкови операции

(изменен с Федерален закон от 21 март 2002 г. N 31-FZ)

(виж текста в предишния)

Кредитните организации подлежат на държавна регистрация в съответствие с Федералния закон "За държавната регистрация на юридическите лица и индивидуални предприемачи"като се вземе предвид специалната процедура за държавна регистрация на кредитни институции, установена от този федерален закон.

(виж текста в предишния)

Решението за държавна регистрация на кредитна институция се взема от Банката на Русия. Влизане в сингъл Държавен регистърюридически лица, информация за създаването, реорганизацията и ликвидацията на кредитни институции, както и друга информация, предвидена от федералните закони, се извършва от упълномощения регистратор въз основа на решението на Банката на Русия за съответната държавна регистрация. Взаимодействието на Банката на Русия с упълномощения регистриращ орган по държавната регистрация на кредитните институции се осъществява по начина, съгласуван от Банката на Русия с упълномощения регистриращ орган.

За да упражнява своите контролни и надзорни функции, Банката на Русия поддържа Книгата на държавната регистрация на кредитните институции в съответствие с процедурата, установена от федералните закони и разпоредби на Банката на Русия, приети в съответствие с тях.

За държавната регистрация на кредитните институции се начислява държавно мито по начина и в размера, установени от Руската федерация.

Кредитната институция е длъжна да информира Банката на Русия за промените в информацията, посочена в клауза 1 на член 5 от Федералния закон "За държавната регистрация на юридически лица и индивидуални предприемачи", с изключение на информацията за получените лицензи, в рамките на три дни от датата на такива промени.

Лицензиране на банки в Руската федерация (http://www.Cbr.Ru/)

Банката на Русия не по-късно от един работен ден от датата на получаване на съответната информация от кредитната институция уведомява упълномощения орган за регистрация за това, който прави вписване в единния държавен регистър на юридическите лица за промяната в информацията за кредитната институция.

(изменен с Федерален закон от 08.12.2003 г. N 169-FZ)

(виж текста в предишния)

Лиценз за извършване на банкови операции на кредитна институция се издава след нейната държавна регистрация в съответствие с процедурата, установена от този Федерален закон и разпоредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него.

Кредитната институция има право да извършва банкови операции от момента, в който получи лиценз, издаден от Банката на Русия.

(виж текста в предишния)

Процедурата за регистрация на кредитни институции и лицензиране на банкови дейности е установена от предварително наречените Федерални закони "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)", "За банките и банковите дейности", както и Инструкцията за Централната Банка на Русия прие въз основа на тях, в съответствие с която кредитните институции подлежат на държавна регистрация в Банката на Русия, която не само ги регистрира, но и поддържа Книгата за държавна регистрация на кредитните институции, както и издава лицензи за банкови операции .

Основателите на кредитна институция могат да бъдат юридически и физически лица, чието участие в кредитна институция не е забранено от действащото законодателство.

За държавна регистрация и издаване на лиценз кредитната институция трябва да представи редица документи, които включват:

1) заявление за държавна регистрация и издаване на банков лиценз;

2) учредителното споразумение (в случай на кредитна организация под формата на дружество с ограничена отговорност);

3) хартата на кредитната институция;

4) протокол от общото събрание на учредителите, съдържащ решение за неговото създаване, одобряване на името, устав, кандидати за назначаване на длъжностите ръководители на изпълнителни органи и главен счетоводител и др .;

5) удостоверение (копие от платежното нареждане) за плащане на държавното мито за регистрация на кредитна институция. За регистрацията на кредитни институции се начислява такса в размер, определен от Банката на Русия, но не повече от един процент от декларирания уставен капитал на кредитната институция. В случай на отказ за регистрация, таксата не се възстановява;

6) нотариално заверени копия на удостоверения за държавна регистрация на учредители - юридически лица, одиторски доклади за надеждността на техните финансови отчети с приложение на салда и отчети за печалби и загуби за последните три години на дейност, както и потвърждение от органите на Министерството на Руската федерация за данъци и задължения на учредителите - юридически лица, задължения към бюджети от всички нива за последните три години;

7) декларации за доходи на учредителите - физически лица, заверени от данъчните власти, което потвърждава източниците на произход на средствата, внесени в уставния капитал на кредитната институция;

8) въпросници за кандидати за длъжности ръководители на изпълнителни органи и главен счетоводител на кредитна институция, съдържащи информация дали тези лица имат висше юридическо или икономическо образование и опит в управлението на отдел или друго подразделение на кредитна институция поне за един година, а при липса на специално образование, опит в управлението на подобно подразделение за поне две години; както и информация за наличието (отсъствието) на съдимост;

9) списък на учредителите на кредитната институция.

Уставният капитал на кредитна институция се състои от размера на вноските на нейните участници и определя минималния размер на имуществото, което гарантира интересите на нейните кредитори. Минималният размер на уставния капитал се определя от Банката на Русия. Вноските в уставния капитал могат да бъдат под формата на парични средства, както и материални активи... В същото време привлечени средства, както и средства от федералния бюджет и държавни извънбюджетни фондове, свободни средства и други имуществени обекти, които са под юрисдикцията на федерални държавни органи, с изключение на случаите, предвидени от федералните закони, не може да се използва за формиране на уставния капитал.

Ограничете размеранепаричната част от уставния капитал на кредитна институция не трябва да надвишава 20 процента през първите две години от дейността на кредитната институция и 10 процента през следващите години. Не може да бъде внесен в уставния капитал нематериални активи, включително правото за наем на помещения и ценни книжа.

Придобиването в резултат на една или няколко сделки от едно юридическо или физическо лице или група лица, свързани или зависими едно от друго, повече от 5 процента от акции (дялове) в кредитна институция изисква уведомяване на Банката на Русия, повече от 20 процента - предварително съгласие.

Основателите на банката нямат право да се оттеглят от членството на банката през първите три години от датата на нейната регистрация.

Кредитните организации придобиват статут на юридическо лице от момента на тяхната държавна регистрация. Съобщението за държавната регистрация на кредитна институция се публикува в Бюлетина на Банката на Русия. Лиценз за извършване на банкови операции на кредитна институция се издава след нейната държавна регистрация и без да се ограничава срокът на нейната валидност. Кредитна институция може да извършва банкови операции само от момента на получаване на лиценз, в противен случай цялата сума, получена в резултат на тези операции, ще бъде събрана от юридическото лице и ще бъде начислена глоба в двоен размер на тази сума федералния бюджет. Събирането се извършва в съда. Банката на Русия има право да предяви иск пред арбитражен съд за ликвидация на юридическо лице, извършващо банкови операции без лиценз.

Кредитна институция може да извършва само онези банкови операции, които са посочени в лиценза. В момента чл. 5 от Федералния закон "За банките и банковите дейности" (изменен на 31 юли 1998 г.) предоставя изчерпателен списък на банковите операции, които включват:

Привличане на средства от физически и юридически лица в депозити;

Разполагане на споменатите средства от свое име и за своя сметка;

Откриване и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица;

Разплащания от името на физически и юридически лица, включително банки кореспонденти, по техните банкови сметки;

Събиране на пари в брой, сметки, платежни и сетълмент документи и касови услуги за физически и юридически лица;

Покупка и продажба на чуждестранна валута в парична и безкасова форма;

Привличане на депозити и поставяне на благородни метали;

Издаване банкови гаранции;

Парични преводи от името на физически лица без откриване на банкови сметки (с изключение на пощенските преводи).

Решение за държавна регистрация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции или за отказ за това се взема в срок, не по-дълъг от шест месеца от датата на подаване на всички гореспоменати документи. Кредитната институция се уведомява за взетото решение в рамките на три дни и в същото време се отправя искане да плати 100 процента от декларирания си уставен капитал в рамките на месец. Неплащането или непълното плащане на уставния капитал в предписания срок е основанието за отмяна на решението за държавна регистрация на кредитна институция. За да плати уставния капитал, Банката на Русия открива кореспондентска сметка в Банката на Русия за регистрирана банка. След представяне на документи, потвърждаващи изцяло плащането на уставния капитал, Банката на Русия издава банков лиценз на кредитната институция в рамките на три дни.

На новосъздадена кредитна институция могат да бъдат издадени следните видове лицензи:

Лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли (без право на привличане на депозити от физически лица);

Лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута (без привличане на депозити от физически лица);

Лиценз за привличане на депозити и поставяне на благородни метали. Този лиценз е издаден Централната банкав съгласие с Министерството на финансите на Руската федерация.

Кредитната институция може да разшири обхвата на извършваните операции, като получи следните видове лицензи:

Лицензи за операции с благородни метали;

Лицензи за привличане на депозити на физически лица в рубли, които могат да бъдат издадени след две години от датата на държавна регистрация на кредитна институция;

Лицензи за привличане на депозити от физически лица в рубли и чуждестранна валута, което също се издава след две години от датата на държавна регистрация на кредитна институция;

Генерален лиценз, който може да бъде издаден на банка, лицензирана да извършва банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута. Общият лиценз не разширява обхвата на операциите, извършвани от банката. Банка, която има генерален лиценз, има право, в съответствие с установената процедура, да открива клонове в чужбина и (или) да придобива дялове в уставния капитал на чуждестранни кредитни институции.

За банките, кандидатстващи за генерален лиценз, минималният уставен капитал е определен в размер на 5 милиона евро.

Кредитна институция, получила лиценз за извършване на някоя от по-рано посочените банкови операции, има право да извършва следните транзакции:

Издаване на гаранции за трети страни, осигуряващи изпълнението на задълженията в парична форма;

Придобиване на правото да се изисква от трети страни да изпълняват задължения в брой;

Доверително управлениепарични средства и друго имущество по договор с физически и юридически лица;

Извършване на операции с благородни метали и скъпоценни камъни;

Отдаване под наем на специални помещения или сейфове, разположени в тях за съхранение на документи и ценности;

Лизингови операции;

Други сделки.

Федералният закон "За банките и банковите дейности" определя основанията и процедурата за отказ на държавна регистрация на кредитна институция и издаване на лиценз за извършване на банкови операции. Този списък е изчерпателен и не може да бъде разширен по преценка на Банката на Русия. По този начин отказът е разрешен само на следните основания:

Неспазване на квалификационните изисквания за предложените кандидати за длъжностите ръководители на изпълнителни органи и (или) главен счетоводител, което включва: липсва им необходимото образование и управленски опит в кредитна институция за поне две години; присъди за извършване на престъпление срещу собственост, икономически и служебни престъпления; извършване на административно нарушение в областта на търговията и финансите през годината;

Наличието през последните две години на фактите за прекратяване с посочените лица трудов договорпо инициатива на администрацията на основанията, предвидени в параграф 2 на чл. 254 Кодекс на труда на Руската федерация;

Незадоволителното финансово състояние на учредителите на кредитната институция или неизпълнението на задълженията им към бюджета през последните три години;

Несъответствие на документите, подадени за държавна регистрация на кредитна институция и получаване на лиценз, с изискванията на федералните закони.

Отказът от държавна регистрация и издаване на лиценз, ако Банката на Русия не вземе съответното решение в рамките на установения срок, може да бъде обжалван пред арбитражен съд.

Кредитните организации могат да се отварят отделни подразделения(представителства, клонове), както и вътрешни структурни единициизвън местонахождението на централния офис от момента на уведомяването на Банката на Русия. За откриване на клонове на кредитни институции се начислява такса в размер, определен от Банката на Русия, но не повече от 1000 пъти минимален размерзаплати.

Регистрация и лицензиране на дейностите на кредитни институции с чуждестранна инвестицияи клон чужда банкаима свои собствени характеристики. Те трябва допълнително да представят на Банката на Русия такива документи като:

Решението на чуждестранно юридическо лице за участието му в създаването на кредитна институция или за откриването на банков клон в Русия;

Документ, потвърждаващ регистрацията на юридическо лице и баланси за предходните три години, потвърден от одиторски доклад;

Писмено съгласие на съответния контролен орган на държавата, в която пребивава, за участие в създаването на кредитна институция на територията на Руската федерация или за откриване на банков клон в случаите, когато такова разрешение се изисква от законодателството на държавата, в която е пребиваване.

Чуждестранни лица представят доказателство за първа класа (съгласно международна практика) чужда банкаплатежоспособността на този човек.

Размер (квота) на участие чуждестранен капиталв банковата система на страната е установен от федерален закон по предложение на правителството на Руската федерация, съгласувано с Банката на Русия.

Законодателството предвижда основание за отнемане на лицензБанка на Русия от кредитна институция за банкови операции. Те включват:

Установяване на неточност на информацията, въз основа на която е издаден лицензът;

Забавяне в започването на банкови операции, предвидено в лиценза, за повече от една година от датата на издаването му;

Установяване на факти за неточност на докладваните данни, закъснения от повече от 15 дни от подаването месечно отчитане(отчетна документация);

Извършване, включително еднократни банкови операции, които не са предвидени в лиценза на Банката на Русия;

Неспазване на изискванията на законодателството, наредбите на Банката на Русия, ако през годината кредитната институция многократно е прилагала мерките, предвидени от Федералния закон "За Централната банкаРуска федерация (Банка на Русия) ";

Неизпълнение на кредитната институция на вземанията на кредиторите по парични задължения и (или) изпълнение на задължението за плащане на задължителни плащания в рамките на един месец от датата на тяхното изпълнение, ако вземанията срещу кредитната институция в общ размер възлизат на поне едно хиляди минимални работни заплати, установени от федералния закон;

Многократно виновно неспазване на изискванията, съдържащи се в изпълнителните документи на съдилищата, арбитражните съдилища, относно събирането на средства от сметките (депозитите) на клиентите на кредитната институция, при наличие на средства по сметката (в депозит) на тези лица.

Само в тези случаи Банката на Русия може да отнеме лиценза. Известие за отнемане на банков лиценз се публикува от Банката на Русия в Бюлетина на Банката на Русия в рамките на една седмица от датата на съответното решение.

След отнемането на банков лиценз от кредитна институция:

1) крайният срок за изпълнение на задълженията на кредитната институция се счита за пристигнал. Задълженията на кредитна институция в чуждестранна валута се отчитат в рубли по обменния курс на Банката на Русия, действащ към датата на отнемане на банков лиценз от кредитна институция;

2) начисляването на лихви, както и форфети (глоби, неустойки) и други финансови (икономически) санкции за задълженията на кредитната институция се прекратява;

3) изпълнението се спира изпълнителни документиза имуществени санкции, с изключение на изпълнението на изпълнителни документи, издадени въз основа на съжденияотносно събирането на просрочени задължения за заплати, изплащане на възнаграждение по споразумения за авторско право, издръжка, както и за обезщетение за вреди, причинени на живота и здравето, и морални вреди, които са сключени правна силадо отнемане на банков лиценз от кредитна институция;

4) до създаването на ликвидационната комисия (ликвидатор) или до назначаването на комисионера от арбитражния съд е забранено сключването на сделки на кредитната институция и изпълнение на задължения по сделките на кредитната институция, с изключение на сделки свързани с текущите комунални и оперативни плащания на кредитната институция, както и изплащането на обезщетения и възнаграждения на лица, работещи по трудово споразумение (договор), в рамките на разчета на разходите, договорен с Банката на Русия или с упълномощен представител на Банката на Русия, ако е назначен.

Подобна информация.

Държавната регистрация не е достатъчна основа за започване на работа на кредитна институция; за това тя трябва да получи банков лиценз, който се издава в съответствие с процедурата, установена от Федералния закон "За банките и банковите дейности" и от Регламентите на Русия, приети в съответствие с него. Основанията за издаване на лиценз за извършване на банкови операции са:

• 1) потвърждение за своевременното и законосъобразно плащане на 100% от декларирания уставен капитал;
• 2) регистрация на отчет за резултатите от първата емисия акции на кредитна институция във формуляра акционерно дружество.

Учредителите трябва да внесат декларирания акционерен капитал през

в рамките на 1 месец след получаване на уведомлението за регистрация и представете на Банката на Русия документи, потвърждаващи това плащане. Такива документи, в съответствие с Инструкцията на Централната банка на Руската федерация № 135-I, включват: платежни нареждания с марка за изпълнение; актове за приемане и прехвърляне на имуществото на учредителите, внесени в уставния капитал в баланса на кредитната институция; становище на независим оценител за оценка на имущество в непарична форма, както и становище на държавния орган за финансов контрол; копия от документи, потвърждаващи собствеността на кредитната институция върху имущество в непарична форма, внесени от учредителите като вноска в уставния капитал; пълен списък на учредителите на кредитната институция. Ако се създаде кредитна институция под формата на акционерно дружество, се представя отчет за резултатите от първата емисия акции.

След преглед на тези документи Банката на Русия издава банков лиценз на кредитната институция в рамките на три дни. За разглеждане на въпроса за издаване на лиценз се начислява лицензионна такса в размер, определен от Банката на Русия, но не повече от 1% от декларирания уставен капитал на кредитната институция. Посочената такса отива във федералния бюджет.

На новосъздадена банка могат да бъдат издадени следните видове банкови лицензи:

• със средства в рубли (без право на привличане на депозити от физически лица) ",
• банков лиценз със средства в рубли и чуждестранна валута (без право на привличане на средства в депозити).При наличие на посочения лиценз банката има право да установи кореспондентски отношения с неограничена сумачуждестранни банки;
• лиценз за привличане на депозити и поставяне на благородни метали.Посоченият лиценз може да бъде издаден на банката едновременно с лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута (без право на привличане на средства към депозити).

На новосъздадена небанкова кредитна институция, в зависимост от нейното предназначение, могат да бъдат издадени следните видове банкови лицензи:

• лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли или със средства в рубли и чуждестранна валута за сетълментни небанкови кредитни институции ;
• лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли или със средства в рубли и чуждестранна валута за небанкови кредитни институции, извършващи депозитни и кредитни операции.

В банковия лиценз се посочват банковите операции, на които дадената кредитна институция има право, както и валутата, в която могат да се извършват тези банкови операции. Банков лиценз се издава за неограничен период от време.

Съществуват определени характеристики на държавната регистрация и лицензиране на кредитна институция с чуждестранни инвестиции и клонове на чуждестранни банки. Процедурата за държавна регистрация и лицензиране на кредитни институции с чуждестранни инвестиции и клонове на чуждестранна банка е регулирана от Федералния закон "За банките и банковите дейности", Регламент на Централната банка на Руската федерация № 437 "За особеностите на регистрация на кредитни институции с чуждестранни инвестиции и относно процедурата за получаване на предварително разрешение от Банката на Русия за увеличаване на уставния капитал. регистрирана кредитна институция за сметка на чуждестранни фондове ", както и Инструкция на Централната банка на Руска федерация № 135-I "За процедурата за вземане на решение от Банката на Русия за държавна регистрация на кредитните институции и издаване на лицензи за банкови операции." Според тези документи основна характеристикадържавната регистрация на кредитни институции с чуждестранно участие и получаването им на лиценз е получаването на предварително разрешение от Банката на Русия за създаване на кредитни институции с чуждестранни инвестиции. Под предварително разрешение се разбира съгласието на Банката на Русия по принцип за участието на определен нерезидент в създаването на резидентна кредитна институция. При разглеждане на въпроса за издаване на разрешение от Банката на Русия се взема предвид следното:

• нивото на използване на квотата за участие на чуждестранен капитал в банковата система на Русия;
• финансово състояние и бизнес репутация на нерезидентни основатели;
• реда на подаване на заявленията.

Банката на Русия взема предвид и размера на чуждестранните инвестиции в банковата система на Руската федерация от държавите, където се намират учредителите, както и естеството на двустранните отношения между Руската федерация и държавата, в която всеки от основателите се намира. Освен това Банката на Русия предприема специални мерки за контрол по отношение на чуждестранните инвестиции в банкова системаНа Руската федерация от нерезидентни основатели с място на регистрация в една от държавите с преференциални условия данъчен режими липсата на тарифни методи за митническо регулиране или във връзка с инвестиции от резиденти, при които делът на такъв нерезидент надвишава 50%.

За да получат разрешение, основателите се подчиняват на централен офисЗаявление (петиция) за разрешително за създаване на кредитна институция с чуждестранни инвестиции от Bank of Russia (отдел за лицензиране на банки и одити). Заявлението трябва да съдържа указание за нерезиденти - предполагаемите основатели на кредитната институция (пълно официално име - за юридически лица; фамилия, собствено име, бащино име - за физически лица), тяхното местоположение, легален статут(гражданство (националност) - за физически лица), точният размер на очакваното участие на всеки нерезидент в уставния капитал на кредитна институция (в числово и процентно изражение). Когато нерезидент придобие повече от 10% от уставния капитал на създадена резидентна кредитна институция, заявлението трябва да съдържа информация за основателите на такова нерезидентно юридическо лице, като се посочва тяхното местоположение и кратко описание на посоката на техните дейности. Заявлението се подписва от лице, упълномощено за това от събранието на учредителите на кредитна институция с чуждестранни инвестиции. Приложено към приложението:

• а) учредителни документи;
• б) решението на упълномощения орган на юридическото лице за участието му в уставния капитал на кредитна институция на територията на Руската федерация;
• в) копие от документ (или извлечение от него), потвърждаващ регистрацията на юридическо лице;
• г) салда за предходните 3 години дейност, потвърдени от одиторския доклад;
• д) писменото съгласие на съответния контролен орган на страната по местонахождението му за участие в уставния капитал на кредитна институция на територията на Руската федерация или заключението на този орган, че не е необходимо да се получава такова съгласие, и чуждестранното лице се придружава от потвърждение от първокласна чуждестранна банка съгласно международната банкова практика ( Краткосрочни задължениякоито са класифицирани IBCA, Mood'sили Стандартен и лошрейтинг не по-нисък AA, премиер-1)платежоспособността на това лице (възможността да плати своя дял в уставния капитал).

Банката на Русия може да поиска Допълнителна информациянеобходими за вземане на решение.

След разглеждане от Банката на Русия на споменатото заявление и приложените към него документи, той изпраща на учредителите информационна пощаБанка на Русия или Писмо за намерение,подписан от учредителите на посочената кредитна институция и Банката на Русия, ако се очаква нерезиденти да участват в уставния капитал на дъщерна кредитна институция на чуждестранна банка (резидент). Това отчита възможността за обмен на информация на място банков надзормежду упълномощения държавен орган на страната, който е местонахождението на основния основател, и Банката на Русия. Разрешението (Протокол за намерението) е валидно 1 година от датата на неговото получаване (подписване).

След получаване на разрешение от Банката на Русия за държавна регистрация на кредитна институция с чуждестранни инвестиции и клон на чуждестранна банка и получаване на лиценз за извършване на банкови операции от тях, учредителите, в допълнение към документите, подадени от руските кредитни институции, допълнително представете правилно изпълнени документи:

• 1) решение за участието на чуждестранна банка в създаването на кредитна институция на територията на Руската федерация или за откриването на банков клон;
• 2) документ, потвърждаващ регистрацията на юридическо лице и баланси за предходните 3 години, потвърден от одиторски доклад;
• 3) писмено съгласие на съответния контролен орган на държавата, в която пребивава, за участие в създаването на кредитна институция на територията на Руската федерация или за откриване на банков клон в случаите, когато такова разрешение се изисква от законодателството на страната на неговото местожителство;
• 4) потвърждение от първокласна (според международната практика) чуждестранна банка за платежоспособността на чуждестранно физическо лице.

Към тези документи е приложено копие от разрешението на Банката на Русия за създаване на кредитна институция с чуждестранни инвестиции.

Банката на Русия разглежда тези документи в съответствие с установената процедура и взема решение за държавна регистрация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции. Ако Банката на Русия отхвърли заявление за разрешение за създаване на кредитна институция с чуждестранни инвестиции, на основателите се изпраща мотивиран отказ. Банката на Русия спира да издава лицензи за банки на банки с чуждестранни инвестиции и клонове на чуждестранни банки при достигане на установената квота.

Банката на Русия има право да установява, по начина, определен от Федералния закон "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)", допълнителни изисквания за кредитни институции с чуждестранни инвестиции и клонове на чуждестранни банки по отношение на задължителни стандарти, процедурата за подаване на отчети, одобряване на състава на управлението и списъка на текущите банкови операции, както и относно минималния размер на уставния капитал на новорегистрирани кредитни институции с чуждестранни инвестиции и минималния размер на капитала за новорегистрирани клонове на чуждестранни банки.

Броят на кредитните институции с участие на чуждестранен капитал се е увеличил от 136 на 230 през последните 12 години, въпреки че в някои периоди е имало спад, който до голяма степен се дължи на затягането на изискванията към тези организации. Като цяло кредитните институции с чуждестранно участие представляват около 23,5% от всички кредитни институции 1 през 2012 г., със 77 кредитни институции със 100% участие на чуждестранен капитал. Брой кредитни институции с чуждестранно участие:

Банковите дейности без регистрация или без лиценз на територията на Русия са забранени. В съответствие с Федералния закон "За банките и

• 1 Виж: Бюлетин на банковата статистика. 2004, 2005, 2006, 2007, 2008, 2009,
• 2010, 2011, 2012.

банкова дейност “(чл. 13), извършването на банкови операции от юридическо лице без лиценз води до събиране от такова юридическо лице на цялата сума, получена в резултат на тези операции, както и събиране на глоба в двоен размер сумата на тази сума във федералния бюджет. Събирането се извършва в съда по искане на съответния прокурор федерален организпълнителната власт, упълномощена от федералния закон или от Банката на Русия. Банката на Русия има право да предяви иск пред арбитражен съд за ликвидация на юридическо лице, извършващо банкови операции без лиценз.

Гражданите, които извършват незаконно банкови операции, подлежат на граждански, административни или наказателна отговорност... Например, в съответствие с Наказателния кодекс на Руската федерация (член 172), банкови дейности без регистрация или лиценз или в нарушение на изискванията и условията за лицензиране, причиняват големи щети на граждани, организации или държава или включват извличане на доходи в голям мащаб, се наказва от:

• глоба в размер от 100 хиляди до 300 хиляди рубли. или по размер заплатиили други доходи на осъденото лице за период от 1 до 2 години;
• лишаване от свобода до 4 години с глоба до 80 хиляди рубли. или в размер на заплата или друг доход на осъденото лице за период до 6 месеца или без него;
• лишаване от свобода за срок от 3 до 7 години с глоба до 1 милион рубли. или в размер на заплатата или други доходи на осъденото лице за период до 5 години или без него, ако такова нарушение е извършено от организирана група или е свързано с извличането на доходи в особено големи размери.

• Вижте: Регламент на Централната банка на Руската федерация от 19 юни 2009 г. № 337-P "За процедурата и критериите за оценка на финансовото състояние на юридическите лица - основатели (участници) на кредитни институции".

Процедурата за регистрация и лицензиране на търговски банки е регламентирана от Федералния закон "За банките и банковите дейности" и Федералния закон "За държавната регистрация на юридически лица и индивидуални предприемачи".

В момента действащото законодателство и Банката на Русия са установили строги изисквания, които трябва да се спазват от физически и юридически лица. При регистрация на търговска банка и договаряне на промени в нейния устав и състава на участниците, Банката на Русия обръща специално внимание на въпросите за законността на участието на юридически и физически лица и плащането им на уставния капитал, състава на главите на ком. банка и тяхното материално-техническо оборудване.

Решението за държавна регистрация на търговска банка се взема от Банката на Русия. Информация за създаването, реорганизацията и ликвидацията на кредитни институции, както и друга информация, предвидена от федералните закони, се вписва в единния държавен регистър на юридическите лица от упълномощения регистриращ орган въз основа на решението на Банката на Русия относно съответната държавна регистрация. Взаимодействието между Банката на Русия и упълномощения регистриращ орган по държавната регистрация на търговските банки се осъществява по начина, съгласуван от Банката на Русия с упълномощения регистриращ орган. За целите на упражняване на контролни и надзорни функции Банката на Русия поддържа Книгата на държавната регистрация на кредитните институции.

Банков лиценз се издава след държавна регистрация. Кредитната институция има право да извършва банкови операции от момента, в който получи лиценз, издаден от Банката на Русия.

Следните видове лицензи могат да бъдат предоставени на търговски банки:

генерален лиценз, който дава право да извършва всички операции в рубли и чуждестранна валута, както и да отваря клонове в чужбина по установената процедура и / или да придобива акции (акции от уставния капитал) на чуждестранни кредитни институции;

лиценз за извършване на банкови операции (с изключение на привличането на депозити от физически лица) със средства в рубли или в рубли и чуждестранна валута;

лиценз за привличане на депозити от физически лица в рубли или в рубли и чуждестранна валута (правото на привличане на депозити от физически лица се предоставя на банки, от датата на държавна регистрация, от които са изминали поне две години, при условие че стабилността на техните финансови ситуация);

лиценз за събиране на пари в брой, менителници, платежни и сетълмент документи за небанкови кредитни институции - колекторски организации;

лиценз (разрешение) за извършване на операции с благородни метали (злато и сребро). Лицензът се издава от Банката на Русия в съгласие с Министерството на финансите на Руската федерация.

Лиценз за право на извършване на операции с благородни метали може да бъде издаден едновременно с лиценз за извършване на операции в чуждестранна валута или след получаването му.

Оторизирани банки за извършване на операции и транзакции с естествени скъпоценни камъни са банки, работещи едновременно въз основа на Общия лиценз на Банката на Русия за банкови операции и лиценз за извършване на операции с благородни метали (или разрешение за извършване на операции с скъпоценни метали).

Ако има лиценз за извършване на банкови операции, банката има право да сключва други сделки, както и да извършва дейности на пазара. ценни документив съответствие с федералните закони.

Банков лиценз се издава за неограничен период от време.

Търговска банка, кандидатстваща за разширяване на дейността си, трябва да има стабилно финансово състояние, структура, адекватна на предвиденото направление на дейност, включително услуга вътрешен контрол(вътрешен одит).

Банката на Русия има право да откаже com. банка при регистрация и издаване на лиценз на основанията, посочени в член 16 от Федералния закон „За банките и банковите дейности“.

Банковото законодателство дава право на обжалване пред арбитражен съд срещу решението на Банката на Русия да откаже държавна регистрация и да издаде лиценз или Банката на Русия отказва да вземе съответно решение в рамките на определен срок, включително отказ за регистрация или издайте лиценз.

Всички кредитни институции, създадени в Руската федерация като юридически лица, подлежат на задължителна държавна регистрация. Държавната регистрация на банките се извършва по същия начин, както за всички други юридически лица от органите на Федералната данъчна служба (FTS). За да може да участва в банкови дейности, банката трябва да получи банков лиценз.

Целта на лицензирането е да държи финансово нестабилни, високорискови организации със съмнителни основатели далеч от пазара. По време на регистрацията и лицензирането се потвърждава:

Първо, допустимостта на основателите на банката да я създадат (допустимостта за „навлизане на пазара“);

На второ място, учредителите разполагат с достатъчно капитал, за да осигурят стабилна работа на банката;

На трето място, квалификацията и бизнес репутацията на лидерите на бъдещата банка.

В Руската федерация изискванията към основателите на кредитна институция и нейните ръководители са установени от Федералния закон „За банките и банковата дейност“.

Основателите на кредитна институция могат да бъдат широк кръг от физически и юридически лица, с изключение на лица, които имат задължения към федералния бюджет, бюджета на съставна единица на Руската федерация и местен бюджетнезависимо от наличното отсрочване за плащането му. Учредителите на банката нямат право да се оттеглят от членството на банката през първите три години от датата на нейната регистрация (т.е. да изтеглят изцяло или частично своя дял от уставния капитал). За да се осигури подходящо ниво на управление на кредитна институция и на тази основа да се намалят рисковете от нейната дейност, законът установява квалификационни изискванияна кандидати за длъжностите ръководители на изпълнителни органи и главни счетоводители на създадени кредитни институции. Кандидатите за тези длъжности трябва да са завършили юридически или икономическо образованиеи опит в управлението на подразделение на кредитна институция. Те не трябва да имат присъда за извършване на престъпления срещу собствеността, икономически и служебни престъпления, както и административни нарушения в областта на търговията и финансите през годината; те трябва да имат добра бизнес репутация.

В Руската федерация решението за регистрация на кредитни институции се взема от Банката на Русия, тя също така издава лицензи за банкови операции.

Процедура за създаване на банка: Етап I. Подготвителен; II етап. Регистрация на KB; Издаване на лиценз.

Документация:

1. Заявление, адресирано до председателя на банката на Руската федерация с петиция за регистрация и издаване на банков лиценз.

2. Устав на банката. Уставът на банката трябва да съдържа пълното и съкратеното наименование, посочени са уставният капитал и неговите акции или броят на акциите (обявен от уставния капитал). Обхватът на операциите, които банката планира да извърши, посочва управляващите органи, местоположението.

3. Сключете споразумение - размера на вноската в уставния капитал на всеки участник в банката, подписан и подпечатан.

4. Бизнес планът на кредитната институция, одобрен от събранието на учредителите.

5. Протокол от общото събрание на учредителите, който трябва да съдържа решения по следните въпроси: относно създаването на банка; за името; относно одобрението на хартата; бизнес план; кандидати за ръководни длъжности; относно избора на членове на надзорния съвет; за одобряване на паричната стойност на имота, която ще бъде вписана в Наказателния кодекс

6. Информация за учредителите на кредитната институция. Нотариално заверени копия на техните устави, удостоверение за държавна регистрация, техните баланси и отчет за доходите за последните 3 години. Сертификати от данъчни властиза липсата на данъчни просрочия.

7. Документи, потвърждаващи източниците на произход на средствата в банковата институция ( връщане на данъципо доход)

8. въпросници на кандидати за позиции на банкови мениджъри

9. нотариално заверени копия на документи, потвърждаващи собствеността или наема на сградата, която е вписана в AMC на банката Кандидатите: трябва да имат висше юридическо и / или икономическо образование; минимум 2 години управленски трудов стаж в банката; не трябва да има съдимост; в рамките на последните 2 години не трябва да има прекратяване на трудовия договор по инициатива на администрацията; през последните 2 години изискванията за смяна на ръководителя на банката не се прилагаха към онези кредитни институции, в които са работили бъдещите управители на новосъздадената банка BRF

10. Документи, необходими за изготвяне на становище относно техническото оборудване на банкова сграда:

11. Пълен списък на основателите на организацията на хартия

Този пакет от документи се предоставя на териториалното управление на BR, което трябва да провери правилността на попълването на документите и да даде становище. В ареста Специално вниманиесе дава на оценката на бизнес плана, оценката на бъдещите кандидати и оценката на техническото оборудване на банкови сгради. Този пакет се изпраща до банката на Руската федерация за държавна регистрация. Териториалните институции получават 3 месеца. За проверка на документи. Те трябва да бъдат внимателно проверени в рамките на не повече от 6 месеца. От подаването на документи в Централната банка.

Решението за държавна регистрация се взема от банката на Руската федерация, която след това се изпраща на териториалната служба Задължителни документиза държавна регистрация на банка. Данъчен офисприсвоява държавен регистрационен номер банката, която се създава, изписва удостоверение за държавна регистрация и всичко това се предоставя на териториалното управление на БРФ, което поддържа протокол, връчва удостоверението на бъдещия ръководител на банката и в същото време му дава известие за откриване на кореспондентска сметка в селищно-касов център, на който в рамките на 1 месец. От момента на държавната регистрация средствата трябва да бъдат изплатени при заплащане на Наказателния кодекс и в същото време териториалното управление информира BRF в рамките на 3 дни, че на бъдещата банка е издадено удостоверение за държавна регистрация.

III етап. Основателите на банката и участниците трябва в рамките на 30 дни да внесат пари по кореспондентската сметка на банката в заплащане на Наказателния кодекс. Ръководството трябва да представи отчет за пълно плащанеОт Наказателния кодекс и законността на плащането му. В този отчет: копия на платежни нареждания; представен акт за приемане и прехвърляне на im-va в непарична форма (банкови сгради) в баланса на банката; собствеността на банката върху сградата, заверена от нотариус; становище на независим оценител относно парична стойностбанкова сграда; финансови документи, които потвърждават стабилното финансово състояние на създадената банка към момента на внасяне на пари в уставния капитал. Тези документи трябва да бъдат представени в териториалното управление на BRF след заплащане на Наказателния кодекс в рамките на 1 месец.

Лицензът е основата за банковата дейност на кредитна институция, регистрирана като юридическо лице. Лицензът посочва банковите операции, на които дадената кредитна институция има право, както и валутата, в която могат да се извършват тези банкови операции. Лицензът се издава за неограничен период от време. За да получи лиценз за извършване на банкови операции, кредитната институция трябва да притежава Уставният капиталв размер, установен от Банката на Русия, оборудване, необходимо за банкови операции, както и за изпълнение на квалификационните изисквания за специалисти в съответствие с разпоредбите на Банката на Русия.

Понастоящем в Руската федерация на новосъздадена банка могат да бъдат издадени три вида лицензи за банкови операции:

Лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли (без право на привличане на депозити от физически лица);

Лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута (без право на привличане на средства от физически лица като депозити). С този лиценз банката има право да установява кореспондентски отношения с неограничен брой чуждестранни банки;

Лиценз за привличане на депозити и поставяне на благородни метали. Този лиценз може да бъде издаден на банката едновременно с лиценз от втория тип.

За да разшири дейността си, банката може да получи допълнителни лицензи. За да ги получи, той трябва да бъде финансово стабилен през последните 6 месеца; спазва изискванията за размера на капитала, установен от Банката на Русия; изпълнява задължителните резервни изисквания на Банката на Русия. Освен това нямат дълг към федералния бюджет, бюджета на съставната единица на Руската федерация, местния бюджет и държавата извънбюджетни фондове; имат подходяща организационна структура, включително служба за вътрешен контрол; отговарят на изискванията за квалификация на Банката на Русия за банкови служители; последвам Технически изисквания, включително изисквания за оборудване, необходимо за банкови операции.

На съществуваща банка могат да бъдат издадени следните видове банкови лицензи за разширяване на дейността й:

Лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута (без право на привличане на депозити от физически лица);

Лиценз за привличане на депозити и поставяне на благородни метали. Този лиценз може да бъде издаден на банката в присъствието или едновременно с лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута;

Лиценз за привличане на депозити на средства на физически лица в рубли;

Лиценз за привличане на депозити на средства на физически лица в рубли и чуждестранна валута. Този лиценз може да бъде издаден на банка, ако има лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута или едновременно с нея;

Общ лиценз, който може да бъде издаден на банка, която има лиценз за извършване на всички банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута. Наличието на лиценз за извършване на банкови операции с благородни метали не е така предпоставказа да получите генерален лиценз. Банка, притежаваща генерален лиценз, има право по предписания начин да създава клонове в чужбина на Руската федерация и (или) да придобива дялове (акции) в уставния капитал на чуждестранни кредитни институции.

Реорганизацията на кредитна институция може да се извърши под формата на сливане, придобиване, разделяне, разделяне и преобразуване.

Когато реорганизира кредитните институции със създаването на нова кредитна институция (кредитни институции), Банката на Русия обмисля да издаде нови лицензи на нея (тях) за извършване на банкови операции. В същото време Банката на Русия взема предвид лицензите, въз основа на които са функционирали реорганизираните кредитни институции.