≡×МЕНЮ

• Връзка
• Руски стандарт
• Интернет банки
• Търговия
• Организацията

Какво означава, че чакаме резервация в процес на обработка. Банковите процесорни центрове са структурни подразделения на банките. Списък на банките, свързани с ОАО "Банков процесен център"

Употреба пластмасови картисвързани с удобство и надеждност при плащане на стоки и услуги. Лекотата на работа е важна за обикновения потребител. Те дори не се замислят какви процеси се извършват по време на плащането и колко електронни системи са включени в процеса на плащане. Този сложен комплекс, свързващ набор от операции в едно цяло, се нарича обработка.

Какво е система за обработка?

Обработката е процесът на обработка на данни, необходими за изпълнение на платежни транзакции. Преработвателни центрове, предоставящи услуги за доставка софтуери обслужване на платежни системи, са една от връзките в системата за придобиване. Неговата цел е да извършва платежни транзакции с помощта на платежни карти.
Участниците в придобиването на операции са:

• придобиващото дружество, пряко извършващо сетълмента;
• банката издател, издала пластмасовата карта;
• платежна система - посредник между предишни участници.

Системата за обработка е длъжна да осигури непрекъсната непрекъсната комуникация между участниците в сетълмента.

Придобиване на системни функции

По време на плащане с карта се проверяват следните данни:

• правоспособност на картата;
• размера на средствата на чипа;
• статуса на банката емитент.

Също така системата за обработка извършва трансферни транзакции Паричрез шлюза за плащане и осигурява безопасността и тайната на операцията, която се извършва, защита от измамници.

Тези процеси се контролират в хардуерни и софтуерни комплекси, които са свързани към системата за придобиване на комуникационни канали. Много важен фактор добър центъре неговата бърза модернизация, скорост на обработка и пренос на данни.

Характеристики на организацията на обработката

Системата за обработка на плащания, използваща пластмасови карти, базирана на автоматизация на процесите, се използва най-често в индустрията за електронна търговия. С помощта на безпроблемната работа на всички системи, които бързо проследяват разплащанията между притежателя на картата, приемащата банка, платежния шлюз, магазина и собственика на чипа за плащане, процесорният център се превръща във връзка между страните по транзакцията.
Функционалната схема изпълнява следните задачи:

• обработка на данни платежна картаплатец;
• прехвърляне на данните на искането за плащане за транзакцията към дружеството -емитент;
• обработка на протокола за данни за плащане;
• формиране и поддържане на базата данни;
• ежедневен отчет до банката -придобивачка за извършените взаимни сетълменти;
• намаляване на списъците за спиране и разпространение на информация към контрагентите.

V Допълнителни услугитакива центрове включват производството на пластмасови карти, тяхната персонализация и защита. Процесната система на банката може да включва платежни центрове.

Функционалност на обработващия център

Платежните системи обработват огромно количество информация и искания за финансови транзакции всяка минута. Следователно процесорните центрове имат високопроизводителна изчислителна мощ. Също така, компаниите са снабдени със софтуер за сигурност, тъй като сигурността на платежните системи е гарант за надеждност в очите на потребителя. Системите за обработка включват персонал от висококвалифицирани програмисти, способни да поддържат оборудване и бързо да отблъскват хакерски атаки.

Видове и видове системи за обработка

В Русия за електронни плащания финансови компаниисъздават свои собствени платежни центрове. Те се доставят софтуерен продукт, който контролира издадените карти.
Интеграция в международни системизадължава нашите финансова институцияизползват услугите на чуждестранни центрове за обработка и внедряват техния софтуер. Също така, местните банки зависят от световните чудовища както юридически, така и финансово. Тоест, те са изцяло задължени да изпълняват изискванията за сътрудничество в името на удобството на потребителя.

Най -големите системи за обработка в Русия използват платежни системи, разработени от United Card Company. Най-известният чуждестранни центрове- Visa, Master Card, Skrill и други. Всички процесорни комплекси осъществяват интернет придобиване, използвайки една мрежа.

Проблемът с руските финансови системи е, че всяка банка произвежда своя собствена платежна система, като не позволява на други участници на пазара да я използват.

Сигурност

За съжаление днес нито една система за обработка не може да осигури пълна защита на клиентите от измамници. Един от методите за борба с хакерите беше появата на комплекс от мерки за сигурност съгласно стандарта PCI DSS.
Съгласно нейните разпоредби, на всички етапи на отдалечени банкови операции с картова сметка задълженията се налагат на всеки участник в схемата за плащане:

1. Всяка банка издател предоставя пластмасова карта със защита срещу фалшифициране. Такава защита може да бъде магнитни чипове или ленти, CVV номера, допълнителен идентификационен код PAN, ПИН за притежателите на платежни карти. Също така притежателят на платежния инструмент преминава 3-D Secure удостоверяване. На всеки собственик се задава вход и еднократна паролачрез SMS.
2. Всеки център за обработка е сертифициран. Без подходящо сертифициране те нямат право да участват в платежни операции, докато не бъдат повторно сертифицирани. Всички служители се проверяват от Националната служба за сигурност.

Цялата информация се предава с помощта на криптографски алгоритми и протоколи за сигурност съгласно стандартите PCI DSS. Всеки участник във финансова транзакция непрекъснато се одитира за мерки за сигурност. Стандартът PCI DSS също така налага изисквания за електронни платежни системи, които преминават задължителна сертификация.

Лиценз за платежна система (обработка)

При започване на обработка се изисква лиценз, който може да бъде получен от доставчик, който предоставя услуги за центрове за обработка. Такива компании предоставят безопасно и ефективно обслужване, използвайки знанията и дългогодишния опит в индустрията на преработвателните центрове.

Изисквания към платежната система

Системата за обработка трябва да отговаря на основните изисквания за разплащания по пластмасови карти. Когато използва онлайн касови апарати, купувачът въвежда сигурен начин на плащане. На този етап задачата на обработващия център е да провери състоянието на платежната карта и параметрите на онлайн магазина.

Свързване на платежни системи

В сравнение с банковите преводи, електронни финансови системиимат редица предимства. Основният фактор е лекотата на достъпност. Достатъчно е просто да се регистрирате на уебсайта, да получите виртуален акаунт или фирмена карта, да отидете на Лична зона, получете индивидуална информация за вход - и можете да извършвате плащания.
Сигурността на електронните транзакции се осъществява с помощта на международния протокол за шифроване SSL, използващ 128-битов код.
Най -известните компании са WebMoney, PayPal, Western Express, Yandex.Money и други.

Преглед на някои международни платежни системи

Международните системи за обработка са представени от следните известни компании:

• PayPal е най -разпространената и сигурна платежна система. Занимава се с администрация, издава депозитни сертификати, издава финансови инструменти, изпълнение на платежни операции, поддръжка банкови операциипо лицензи на офшорни банки.

• WebMoney е най -разпространената платежна система в необятните страни на ОНД. Поддържа Visa и MasterCard. Предоставя заеми на клиенти. Възможно е извършване на преводи без допълнителна регистрацияв системата. Плащанията могат да се извършват чрез терминали. Системната комисионна за транзакция е 0,8% от сумата на плащането.
• Western Express е услуга за касиране на чекове. Интерфейс на руски език. Теглене на средства по банкова карта PayCard, WebMoney или Western Union.
• LiqPAY - поддържа Visa и MasterCard. Можете да превеждате пари на мобилен телефон... Поддържа валути като евро, долар, Руска рублаи украинска гривна.
• Payza - международно плащане електронна система... Проста регистрация. Възможност допълнителни приходипод формата на партньорска награда.
• Yandex.Money е най -известната руска електронна услуга за интернет плащания. За да се регистрирате, трябва да регистрирате пощенски адрес в системата Yandex. Просто свързване на банкова карта. Възможност за извършване на плащания през терминала.

Всеки може сам да избере системата, която отговаря на неговите представи за качеството на услугите, скоростта на операциите и сигурността.

През март Visa и MasterCard блокираха транзакции с карти на четири руски банки, чиито притежатели бяха включени в списъка на американските санкции. В отговор депутатите от Държавната дума предложиха да се забрани поставянето на оперативни центрове на международни платежни системи извън Русия от 1 октомври и да се ограничи правото им да откажат да предоставят услуги на клиенти в едностранно... Това може да даде на клиентите определени гаранции, но само ако са изпълнени редица условия, предупреждават експерти.

Как работи

За потребителя процесът на закупуване с пластмасова карта изглежда почти толкова прост, колкото плащането в брой. В действителност обаче това е сложна процедура, в която участват много страни. Между купувача и продавача във веригата се намират: процесорният център, самата платежна система, банката издател на карти, от която се дебитират парите, както и банката, в която се получават средствата.

Информационното и технологичното взаимодействие между участниците в сетълмента се осигурява от обработващия център. Това е сложен и скъп хардуерен и софтуерен комплекс, който се състои от сървъри, софтуер за обработка на информация, системи за защита и предотвратяване на неизправности.

Има различни центрове за обработка. Първо, има клирингови центрове за платежни системи - те бяха това, което депутатите имаха предвид, когато предлагаха да се задължат платежните системи да имат такива съоръжения на територията на Русия. Второ, има процесори на банки, които се свързват с различни платежни системи. Трето, има центрове на специални процесорни компании, които са свързани с банки, които нямат собствени процесорни центрове (такива компании предоставят аутсорсинг услуги за достъп до обработката на платежни системи).

Една от най -важните задачи на обработващия център е да осигури обработката на заявки за упълномощаване банкови карти... И така, центърът за обработка проверява номера, името на картодържателя, кодовете за сигурност и решава дали исканата операция трябва да се извърши. Обработващият център пренасочва заявката от ПОС към базата данни на платежната система. Там данните се съгласуват. Ако картата е валидна и върху нея има достатъчно средства, тогава положителен отговор се изпраща до терминала в магазина от банката, чийто клиент е купувачът. В същото време обработващият център (купувачът не вижда тази част от процеса) го прави платежно нарежданес цел прехвърляне на средства от сметката на клиента към сметката на продавача. Сложна операция се извършва за секунди.

Когато купувате стоки чрез интернет, процесът на размяна на пари между купувача и продавача изглежда абсолютно еднакъв, с единствената разлика, че вместо терминал за четене, информацията на картата се иска и предава допълнително от софтуер, принадлежащ на отделен компания, с която онлайн магазинът има сключен договор за услуга. Онлайн магазинът не може да се свърже директно с процесорния център на платежната система. За да приема плащания от банкови карти, той трябва да използва услугите на посредник: банка или PSP (агрегатор на плащания). Например Yandex.Money е такъв агрегатор. Важно е самият посредник да има споразумения за сътрудничество с глобални системикато Visa и MasterCard.

Как платежните системи могат да деактивират картите на руските банки

Платежната система издава на банката идентификационни номера(BIN). BIN - уникален идентификаторпринадлежащи на банката и представляващи първите 6 цифри от номера на картата. „След налагането на санкции платежните системи просто блокираха всички транзакции за карти с номера, започващи с BIN на Bank Russia за всички участници в системата. Вследствие на това банките по света, включително и в Русия, са загубили способността да приемат карти с номера, започващи с БИН -овете на банка „Россия“, обяснява Юрий Божор, ръководител на пластмасови карти в банка „Откритие“.

„Като цяло, независимо от местоположението на банките, транзакциите между банките за обслужване на карти преминават през сървърите на платежни системи“, продължава експертът. „По този начин, ако платежните системи блокират БИН -овете на банката, операциите по нейните карти няма да се извършват никъде, освен мрежата от терминали на тази банка.“

Влияе ли местоположението на обработващия център на операциите?

Местни юридически лица Visa и MasterCard работят в Русия. Според експерти, цитирани от RBC daily, сега делът на плащането Визови системиНа Руския пазардостига 60%, MasterCard - до 35%, докато броят на притежателите на MasterCard расте с по -бързи темпове. Тези платежни системи имат няколко процесорни центъра, те се намират в различни страниСветът. Къде точно, компаниите не казват (очевидно, включително в САЩ).

Изграждането на клирингов център за нашата собствена платежна система, който да обслужва само клиенти в Русия, е скъп и дълъг процес, от 6 до 12 месеца. „Откриването на клирингов център е скъп проект“, потвърждава пресслужбата на Yandex.Money, без да уточнява подробности.

Ако САЩ наложат санкции, Руски банкикоито попадат под тях, просто ще бъдат изключени от достъпа до тези центрове за обработка. Ако използват центровете на "националната платежна система", тогава, разбира се, те няма да бъдат изключени, но можете да забравите за работата на такива карти в чужбина. Както и за покупки с помощта на такива карти във всички чуждестранни онлайн магазини.

Представител на Yandex.deneg заяви пред iBusiness.ru, че „обикновено платежните системи не локализират своите процесорни (клирингови) центрове във всички държави на присъствие, но ако функционирането на платежните системи в определена държава е ограничено от санкции, наличието или отсъствието на техните собствени местни центрове за обработка е малко вероятно дали това ще повлияе на ситуацията. "

Юрий Божор от банка „Откритие“ казва, че еднократните разходи за чуждестранни платежни системи за изграждането на процесорни центрове в Русия ще варират от 10 до 50 млн. Долара. „Парите трябва да бъдат изразходвани за закупуване и конфигуриране на хардуер и софтуер. Технологията е напълно разбираема, въпросът е чисто технически “, казва той.

За разлика от колегите си от Yandex.Money, Bojor вярва, че преработвателен център в Русия, който би бил построен например от Visa, може да реши проблема със санкциите. „Ако центърът за данни се намира в Русия, той ще се управлява от руско юридическо лице, работещо под Руското законодателствои контролирани Руските властинадзор, тогава всяка команда отвън може да не бъде изпълнена. Особено ако този процес е описан в регулаторни документи“, - обяснява експертът.

Подобно мнение споделя и Валентина Кузмина, директор на отдела за платежни карти в Промсвязьбанк. Според нея, за да не може някой да пречи на националните операции, те не трябва да излизат извън страната както при подаване на искания за разрешение, така и при извършване на клиринг. „Ако процесорните центрове на платежни системи, които осигуряват това, са създадени, те трябва да бъдат контролирани от руските регулатори, включително тарифната политика, трябва да се забрани прекъсването на всякакви транзакции (с изключение на измамни) и / или участниците в платежната система без одобрение по инициатива на платежната система с регулатори ”, предлага експертът.

Нуждае ли се Русия от собствена платежна система?

Най -известната световна национална платежна система е китайският UnionPay. Той е създаден през 2002 г. по инициатива на Държавния съвет и Народна банкаКитай, четирите най-големи държавни банки в страната, действаха като съоснователи. Руският аналог може да бъде изграден на базата на платежната система на Сбербанк (известна под търговското наименование "PRO 100"). Божор казва, че създавайки подобна система в Русия, властите могат да защитават само вътрешните руски операции. Експертът подчертава, че това е възможно само „при условие, че се създаде руски сегмент от платежната инфраструктура, чиято изчислителна мощност и комуникационно оборудване ще бъдат разположени в Русия и ще се управляват от руско юридическо лице, действащо съгласно руското законодателство и контролирано от руското надзорни органи. Тогава всяко действие на чуждестранни правителства не би трябвало да повлияе на вътрешните руски операции “, подчертава той.

Пластмасовите карти са удобен заместител на пари в брой. Те са компактни, безопасни и лесни за използване. Но вече познатият механизъм за плащане на стоки с помощта на пластмасова карта рядко кара хората да се замислят какви процеси се случват по време на контакта на банкова карта с платежен терминал. Затова днес ще говорим за системи за обработка.

Срок

За да опишете цялата същност на това явление по достъпен начин, трябва да въведете няколко термина. Обработката е процесът на обработка на информация, използвана при извършване на плащане чрез банкова пластмасова карта. Оттук следва, че системата за обработка е система, която осигурява обработка на информация при извършване на транзакции с помощта на пластмасови карти.

Схемите за обработка винаги съдържат трима задължителни участници:

• Придобиваща организация, която отговаря за извършването на сетълменти.
• Издаваща банка, която издава платежни пластмасови карти.
• Платежна система, която действа като посредник между приобретателя и банката емитент.

Компаниите, които предоставят услуги за предоставяне и поддръжка на софтуер, необходим за обработка, се наричат ​​"центрове за обработка". Те също са една от връзките в системата за придобиване.

Основната цел на системата за обработка е да осигури постоянна и непрекъсната комуникация между всички участници в схемата за обработка. В противен случай плащането с банкови пластмасови карти ще стане невъзможно.

Система за придобиване: какво се проверява по време на сетълменти?

За няколко секунди, които са необходими за извършване на платежна транзакция, придобиващият проверява данните, без които е невъзможно да завърши транзакцията. Между тях:

• Правоспособността на пластмасовата карта.
• Размерът на наличните средства за дебитиране.
• Издаване на банков статус.

Освен това системата за обработка е отговорна за сигурността на плащанията, което означава безопасността и поверителността на транзакциите, както и защитата от измамници.

Система за обработка: характеристики на организацията

От гореизложеното е лесно да се разбере, че обработката е доста сложен процес, който изисква отговорен и сериозен подход към неговата организация. Системата за обработка трябва да представлява транзакции между притежатели на пластмасови карти, банки -емитенти и други. За това се използват самостоятелни системи за обработка на плащания, които най-често се срещат в областта на електронната търговия.

Организацията на обработката включва:

• Проверка на състоянието на пластмасовите карти (баланс, състояние и т.н.).
• Прехвърляне на информация за искането за транзакция към банката издател.
• Обработка на протокола за банкови данни.
• Създаване и поддръжка на база данни.
• Формиране на отчети и прехвърлянето им към банката издател (извършва се ежедневно).
• Обработка на списъци за спиране и предоставяне на информация на контрагентите.

В допълнение към това, процесорните центрове могат да се занимават с издаването на пластмасови карти, тяхната персонализация и защита.

Видове системи за обработка

Процесните системи условно са разделени на "бели", "сиви" и "черни". Статутът им зависи от законността на извършените операции:

• "Бяло". Преди сътрудничество системите за обработка трябва да проверят правния статус на емитиращото дружество и законността на транзакциите. „Белите“ процесори работят изключително с доверени фирми, които редовно плащат всички местни и международни данъци. По правило "белите" международни прецесионни системи са резиденти Европейски съюзили Съединените американски щати.
• "Сиви". "Сивите" преработвателни центрове могат да обслужват не само легален бизнес, но и подозрителни компании, които са изложени на висок риск. Ако обаче е под въпрос законността на дейностите на фирмата, „сивите“ процесори могат да откажат услугата. Следователно трябва да можете да преговаряте с тях, за да получите оптималното съотношение между цена и качество на услугите. Най -често "сивите" преработвателни центрове са жители на азиатски страни.
• "Черно". Този тип включва всички процесори, които си сътрудничат с всеки бизнес, дори откровено незаконно. Естествено, че е доста трудно да се намерят представители на тези компании, следователно, за да сключат договор за услуга, клиентите трябва да търсят изход към правилния човек. Най -често „черните“ процесорни центрове са представени от китайски банки или отвратителни офшорни компании.

Сигурност

Основната заплаха за сигурността на процесорната система на всяка банка са хакерите. Техните методи на влияние стават все по -агресивни всеки път, следователно неразделна част от всеки център за обработка е службата за сигурност.

Ключов стандарт за безопасност е разработен през 2006 г. пластмасови картина които абсолютно всички участници в системата за обработка трябва да се подчиняват - PCI DSS. Повече от 600 квалифицирани специалисти са участвали в разработването му различни посоки... Ето защо този стандартактуални и до днес.

Стандарт за сигурност на PCI DSS: Ангажимент

Въз основа на текста на документа се налагат ясни задължения за всички участници в схемата за обработка, извършващи дистанционни плащания с помощта на пластмасова карта:

• За емитиращи банки. Юридическо лице, което издава пластмасови карти, трябва да гарантира тяхната безопасност от неоторизиран достъп. ДА СЕ задължителни условиявключват: прилагане на чип, поставяне на защитен код (CVC2, CVV2 и т.н.), присвояване на магнитна писта с името на собственика, защита на карта с помощта на пин код, функция 3D-Secure. Освен това издаващата банка трябва да съхранява данните за собственика на пластмасовата карта само в криптирана форма.
• За центрове за обработка. Да учавстваш в финансови дейности, обработващите центрове трябва да получат международен сертификат за съответствие с изискванията за сигурност, както и да преминат задължително пресертифициране по време на периода на своята дейност. Освен това служителите на компанията се проверяват при наемане федерална службасигурност, упражняваща постоянен контрол върху последващото им участие в схемата за обработка.

Обработващи системи в Русия

По -рано банките използваха главно само международна обработка за транзакции. Сега тенденцията се променя. Те предпочитат да създават свои собствени центрове за обработка. Това им позволява да се освободят от зависимост в компании на трети страни, както и независимо да въвеждат нови технологии. И това се отнася не само за банките. Големите фирми също работят по създаването на системи за обработка. Например, на уебсайта secure.sirena-travel.ru системата за обработка, използвана за извършване на плащане, е резултат от разработка, базирана на решения Sirena-Travel.

Но по един или друг начин използването на такива платежни системи като Visa или MasterCard задължава банките да използват чуждестранни международни системи за обработка. Ярък пример за такова сътрудничество е Сбербанк и системата за обработка Way4.

Основният недостатък на домашните услуги е местността. Всяка банка разработва обработка изключително за лична употреба, което от своя страна не позволява комбинирането на всички схеми на плащане в една система.

Предимства от създаването на собствена система за обработка

Понякога създаването на лична обработка е финансово неизгодно за банките. Но по някаква причина те все още инвестират в него. Това най -често се дължи на следните предимства:

• Намаляване на разходите за обслужване на електронни плащания.
• Независимост от фирми на трети страни.
• Бързо внедряване на нови технологии и функции.
• Намаляване на рисковете при прехвърляне на данни на трета страна.

Днес най -големият разработчик на преработка в Русия е „Company of United кредитни карти“, Което обслужва около 20% от оборота на транзакциите. Повече от 90 местни и чуждестранни банки си сътрудничат, стимулирайки разширяването и подобряването на качеството на предоставяните услуги.

В класическата дефиниция център за обработка е обекткоято осигурява технологични и Информационна поддръжкамежду участниците банковата системадържавата. С други думи, това е структура за обработка на плащания.

Руските кредитни институции, като правило, създават специално звено, което обработва плащания и Парични преводиклиенти, т.е. имат свои собствени центрове за обработка.

• Банковата обработка включва: издаване и обслужване на пластмасови карти на местни и международни платежни системи;
• Към небанкова: приемане на периодични плащания ( клетъчен, интернет, цифрова телевизия, комунални услугии др.), парични преводи и поддръжка на небанкови карти (социални, транспортни, подаръчни и др.).

Обработка в платежни системи

За да може банката да плаща за услуги навсякъде в страната и по света, дейността на вътрешните процесорни центрове трябва да отговаря на правилата на руските и международните платежни системи. Най -известните системи за обработка в света са VISA и MasterCard. Не са банки, те правят огромния брой селища по света. Така се създава единно международно финансово пространство.

Популярни центрове за обработка

Обработката се извършва не само от банки, но и от специализирани компании, например PayOnline, Platron, Robokassa и други. „Чистата обработка“ е по -печеливша, тъй като предполага за такива компании едновременно сътрудничество с няколко банки наведнъж и възможност за включване в паричен оборотпо -голям брой субекти на отношения и съответно големи суми пари. Преработвателните центрове от този тип не са собственици на средства. Те просто оперират с тях.

Какво е обработка?

Какво е обработка? Отговорът е прост: процесът на обработка на данни при извършване на платежни транзакции. За доставчиците на платежни сървъри, доставчици на платежни услуги, обработката е основната дейност. Той се обработва от центрове за обработка, с други думи доставчици.

Най -широко използваните процесорни центрове са електронните плащания.

1. Системите за електронно плащане организират прехвърлянето на пари към текущата сметка на компанията при извършване на покупки в онлайн магазини.
2. Приемането на плащания за стоки и услуги в Интернет чрез банкови карти се нарича обработка на банкови карти. Тази процедура е сложна, въпреки че процесът на обработка на плащания по банкови сметки отнема няколко минути.

Обработка на тарифи за връзка

В платежните системи, тарифи за свързване на обработка електронни валутии банковите карти са различни, докато плащането се различава в зависимост от целта. Например „проста връзка“ ще бъде таксувана по различен начин за виртуални услуги и стоки по целия свят.

Има няколко тарифи за свързване:

1. свързване на сайта с чуждестранна обработка на банка или партньор (проста);
2. „Сложна“ връзка с голям брой възможности за плащане и данъчно планиране;
3. по избор (с набор от функции, избрани по желание).

Обработка на пластмасова карта

Преработващите компании, за разлика от банките, не спазват определени правила и нямат никакви задължения към вложителите. Такива преработвателни компании най -често си сътрудничат с няколко банки наведнъж, възползвайки се от работата на тези институции, което влияе върху намаляването на комисионната за търговеца. Една обикновена банка няма възможност да работи с електронни парични средства, за разлика от преработвателните компании.

За разлика от интернет придобиването в банкови институции, офшорната обработка на пластмасови карти е по -малко прозрачна за регулаторите и контрольорите. Това ни позволява да обслужваме „специални“ клиенти от групата „Суперрискови“.

Видове системи за обработка

Има видове системи за обработка: бяла, сива, черна.

1. „Белите“ процесори работят с нискорискови компании, които редовно плащат всички данъци. Такива обработки са абсолютно спазващи закона, обикновено те са жители на САЩ и ЕС. Свързването с такива платежни системи е доста лесно и достъпно за всички, докато цената на връзката е минимална.
2. Вторият тип доставчици са „сиви“. Те включват компании, регистрирани в различни офшорки, страни от азиатския регион. Те са готови да сключат договори за обслужване на всякакъв бизнес (фармацевтични продукти, сайтове за възрастни и други компании от класове с висок риск). Но не е толкова лесно да се преговаря с тях, такива компании не общуват с хора „от улицата“. Ако сте съгласни, можете да получите най-доброто съотношение цена-качество.
3. "Черни процесори" се занимават с обработка на плащания на всеки бизнес, дори открито незаконни. Обикновено това Китайски банкии нападателни офшорни компании. Подобни структури са дълбоко конспиративни поради високите рискове. Възможно е да се работи с тях, но е много трудно да се "достигне" до представителите на обработката.

Списък на банките, свързани с ОАО "Банков процесен център"

С цел въвеждане на безкасови плащания в Република Беларус, редица големи банки и предприятия създадоха Банков процесионен център ОАД. Центърът предоставя набор от услуги в областта на информационните технологии, безкасови плащания с помощта на платежни карти. Всички предлагани услуги са напълно сертифицирани и отговарят на правилата на платежните системи. Клиентите на процесионния център са всички големи предприятиярепублики.

Списъкът на банките, свързани с ОАО "Банков процесов център":

• ОАО "Белинвестбанк"
• Zepter Bank CJSC
• ОАО "БПС-Сбербанк"
• BTA Bank CJSC
• ОАО "Белагропромбанк"
• „Паритетбанк“ ОАО
• ЗАД „Делта Банк“
• ЗАО "Тръстбанк"
• ОАО "Беларуска народна банка"
• Fransabank OJSC
• ЗАД „ИнтерПейБанк“.

Изграждане на собствен (вътрешен) център за обработка

Има много банкови институциии всеки повече или по-малко сериозен играч на този пазар иска да осигури изграждането на свой собствен (вътрешен) център за обработка. Не винаги е икономически осъществимо, но банките продължават да създават персонални компютри със завидна постоянство.

Причини, поради които танковете създават свой собствен компютър:

1. обемът на бизнеса е такъв, че понякога е по-евтино да имате собствен компютър, отколкото да използвате такъв на трета страна;
2. вашият компютър ви позволява бързо да въвеждате нови технологични продукти и услуги;
3. задоволяване на амбициите на ръководителите на банковата организация;

възможни рискове при предаването на данни. Информацията за клиентите и оборота на организацията винаги е известна на компютър на трета страна.

Съвети от Compare.ru:Ако искате да платите с карта, проверете дали се поддържа платежна системаплатежен терминал. Обикновено табелите на магазините показват кои карти се приемат за плащане.

Процесорният център е хардуерен и софтуерен комплекс, който позволява издаване и обслужване на всички транзакции с банкови карти. Банките са изправени пред въпрос: трябва ли да организират собствен център за обработка или да използват модела на аутсорсинг? И двата варианта имат както положителни, така и отрицателни страни.

Аутсорсинг пазар

Търсенето на аутсорсинг на обработката на банкови карти се увеличава, казват експерти. Пазарът е практически формиран: основните му играчи са известни, услугите, които предоставят, са ясни, цената им е известна и т.н. Аутсорсинг услугите в момента се използват главно от средни и малки банки. Движението на големите кредитни институции към аутсорсинг все още е незначително. Според някои експерти броят на независимите процесори ще намалее, докато качеството на техните услуги и разнообразието от функции ще се увеличат.

Друга интересна тенденция е, че на пазара са навлезли сериозни чуждестранни играчи. А това от своя страна създава допълнителни предпоставки за преминаване към аутсорсинг на услуги за обработка на големи руски банки. В САЩ и Европа най -често срещаната практика е да възлагаме на външни изпълнители обработката на банкови карти. Западната идеология се основава на факта, че банков бизнесе едно, но обработката е друго. Например в цяла Европа има около 70 процесорни центъра за половин милиард карти, както независими, така и собственост на най -големите емитиращи банки като британските Barclays.

Според оценките на McKinsey, рентабилността на собствената обработка на банката може да се каже, ако средногодишният брой обслужвани транзакции надвишава 500 млн. До достигане на този етап, аутсорсингът на обработка е единственото рентабилно решение, според представители на Global Payments Русия. Експертите на компанията твърдят, че много западни финансова институциядават предпочитание на разходите на основния бизнес, т.е. върху развитието на правилните банкови продукти и услуги. И от гледна точка на западен банков стратегически инвеститор, ситуацията, когато Руска банкаима собствен център за обработка, не допринася за увеличаване на капитализацията на тази банка, а напротив, влияе негативно върху нея крайна цена, подчертават експерти от Global Payments Russia. Предлага се в баланса нематериални активисамо изострят неефективността на целия този бизнес.

Ползите от аутсорсинга

Експертите посочват няколко предимства на аутсорсинг схемите. Първо, банките могат да се занимават изключително със собствен бизнес, както бе споменато по -горе. Второ, има допълнителни функцииза бизнес. Често се случва банките, които възлагат на външни изпълнители функцията за обработка на транзакции чрез един външен изпълнител, да измислят взаимноизгодни бизнес схеми. Например банките, работещи чрез един външен изпълнител, могат да комбинират своите терминални мрежи, като същевременно си предоставят услуги при специални по -благоприятни търговски условия.

Третото предимство на аутсорсинга е, че банката може да възприема и абсорбира много нова информация. В крайна сметка постоянно се появяват ново сложно оборудване, нови интерфейси, протоколи, стандарти и т.н. Външният изпълнител наема специалисти, които непрекъснато повишават квалификацията си, те винаги са наясно с всички нови продукти. Банките, които си партнират с независим процесор, нямат проблеми с надстройката технологични системии привеждането им в съответствие с променящите се изисквания на асоциациите за карти. За всичко това отговаря процесорът.

Съществуващите денонощни услуги за поддръжка на притежателите на банкови карти на преработвателни компании винаги са на пълно разположение на клиентите на банката.

С участието на процесор на трета страна, операционни рисковеи се появяват определени правни гаранции. Отговорността на третото лице е по -висока от отговорността на собствените служители на банката. В случай на злополука, грешка, загуба на данни, конфигурация на некачествено оборудване, което доведе до хакване на системата или при наличие на злонамерени намерения заплатае малко вероятно служителят да може да компенсира щетите, причинени на банката. При сключване на аутсорсинг аутсорсинг носи юридическа и финансова отговорност пред банката.

Друго предимство на аутсорсинга е, че сертифицираните центрове за обработка на компании ежегодно се проверяват от международни платежни системи за съответствие с правилата за организиране на процеса на издаване и обслужване на карти, което показва високо нивобезопасност и най -висока степен на правилност на изграждането на този технологичен процес.

И накрая, технологичните решения за взаимодействие, предлагани от преработвателните компании, позволяват на банките да получат функционалност, сравнима с възможностите на техния собствен процесорен център при минимални разходи.

Когато изображението е по -силно от спестяването

Няма съмнение, че прехвърлянето на функциите на процесорния център към компания трета страна сериозно увеличава зависимостта на бизнеса на банката от външния изпълнител. Следователно изборът на последното трябва да се извършва внимателно, компетентно, обективно и за предпочитане на търг. Освен това, за да проведете такъв търг, трябва да наемете професионалисти от някоя консултантска компания. Те ще могат да съставят списък, да съставят изискванията на банката за външни изпълнители и да преценят как външните изпълнители отговарят на изискванията. Необходимо е правилно да се състави договор за аутсорсинг, в който отговорността на външния изпълнител за качеството на предоставяните от него услуги да бъде ясно и ясно формулирана.

Защо въпреки световната практикаи доста показателни предимства от използването на аутсорсинг схеми на руския пазар, доминира вътрешната обработка, т.е. Предпочитат ли банките да създават свои собствени процесорни центрове?

Експертите неведнъж са извършвали изчисления на икономическата възможност за преминаване към собствена преработка. Разбира се, условията са индивидуални за всеки конкретен случай. И все пак има някои средни цифри за такива проекти.

Така че наистина предвидимият период на изплащане е три години. Броят на издадените карти трябва да бъде 100-300 хил. Броят на транзакциите -100-120 хиляди на месец. Терминална мрежабанката трябва да има 100-300 банкомата.

Експертите отбелязват, че важен (и може би основният) фактор при преминаването към собствена обработка са амбициите на кредитната институция. Банката, решавайки да предприеме такава стъпка, подчертава мащаба на собствените си проекти, увереността в тяхната осъществимост. Кредитната организация показва както на партньорите, така и на конкурентите своите високи технологични възможности.

Предимства на вашата собствена обработка

Експертите посочват няколко фактора, допринасящи за факта, че банките създават свои собствени центрове за обработка. Някои кредитни институции не искат да намалят степента на контрол върху ИТ поддръжката на своя бизнес и поради тази причина създават собствен център за обработка. Тези. икономически по -изгодно е банката да остави процеса на аутсорсинг, но въз основа на необходимостта да се осигури контрол върху бизнеса кредитна организациясъздава собствена обработка.

Аутсорсинг компаниите обикновено обслужват няколко клиенти едновременно. Можем да предположим ситуация, в която в същото време всички клиенти на външния изпълнител ще трябва да модернизират своите системи или да въведат нови проекти. Ясно е, че или на някого ще бъде отказано изпълнението на техните искания, или крайният срок за изпълнение на поръчката ще бъде забавен. Малко вероятно е аутсорсинг компанията да разполага с такива ресурси, които са в състояние да обслужват клиент по всяко време в най -кратки срокове и в същото време 90% от времето не се използват по предназначение. Това е изключително скъпо.

Аутсорсинг услугите не са изключителни. Има теоретична възможност, ако компанията внедри някои нов проект, тогава възможността за използване на някои подробности и нюанси на проекта става достъпна за други банки, работещи чрез този външен изпълнител. Някои банки се страхуват да не загубят клиентската си база, страхувайки се, че процесорът ще разкрие техните клиентски данни на трета страна.

Кредитните организации понякога са недоволни от качеството и функционалността на услугите за обработка. Понякога, поради бавността на персонала на обработващата компания, некомпетентността, прекомерната бюрократизация, банката губи качеството и ефективността на управлението на параметрите на обслужване на клиенти, губи контрол върху качеството на функциониране на устройствата: определяне на лимити, блокиране на карти и т.н. И това също е причината за отказа на банката да използва услуги за обработка на трети страни.