≡×МЕНЮ

• B&N Bank
• Възраждане
• Интернет банки
• Търговия
• Левобережен

Централна банка за удобство на паричното обръщение. Паричен оборот. Основни форми на безкасови плащания

Парите в икономическото обръщение при пазарни условия винаги са съществували и винаги съществуват. Нови пари влизат в обращение от банки, които ги създават в резултат кредитни операции... Следователно кредитният характер паричен въпросе един от фундаментални принципиорганизацията паричната системасъстояние. Понятията „парична емисия“ и „парична емисия“ не са еквивалентни. Пускането на пари в обращение се случва постоянно. Безналичните пари се пускат в обращение, когато търговските банки дават заеми на своите клиенти. Паричните средства се пускат в обращение, когато банките са в процес на създаване парични операциидайте ги на клиентите от техните оперативни каси. Въпреки това, в същото време клиентите изплащат банкови заеми и депозират пари в работещи касибанки. В същото време количеството пари в обръщение може да не се увеличи. Въпросът се разбира като такова пускане на пари в обращение, което води до общо увеличение на паричното предлагане в обращение. Има въпрос за безкасови и парични средства. Издаването на пари в брой се нарича също емитиране на пари в обращение. В условията на административно-разпределителна икономика се извършват и двата вида емисии Национална банка... Издаването на безналични пари се осъществява въз основа на кредитни планове чрез разширяване на предоставените кредити в съответствие с тях. В страни с пазарен моделикономика, когато няма монопол върху емисиите, работата на такъв механизъм става невъзможна. Емисионна функция при условия пазарна икономикасподелено от:

1) емисията на безкасови пари се осъществява от системата на търговските банки;

2) емисия на парични средства - от държавната централна банка.

В този случай основната емисия на безкасови пари. Преди паричните средства да се появят в обращение, те трябва да бъдат отразени под формата на записи по депозитните сметки на търговските банки. Основната цел на емитирането на безкасови пари в обращение е да се задоволят допълнителните нужди на предприятията за оборотни средстваОх. Търговски банкизадоволяват тази нужда, като предоставят заеми на бизнеса. Банките могат да отпускат заеми само в рамките на своите ресурси. С помощта на тези ресурси е възможно да се задоволят само обичайните, а не допълнителни нужди на икономиката от оборотни средства. Междувременно, във връзка с ръста на производството или покачването на цените на стоките, постоянно възниква допълнителна нужда на икономиката и населението от пари. Следователно трябва да има механизъм за емитиране на безкасови пари, който да задоволява тази допълнителна нужда. Централната банка и нейните центрове за сетълмент в брой издават пари в брой. Те се отварят в различни региони на страната. За емитирането на парични средства се отварят резервни фондове и револвиращи каси в центрове за сетълмент на парични средства. Резервните фондове съхраняват запас от банкноти, предназначени за емитирането им в обращение, в случай на увеличаване на нуждите на икономиката на даден регион за пари в брой. Пари в брой от търговските банки непрекъснато пристигат в оборотната каса на сетълмент и касов център, но от нея постоянно се издават пари. Валутното обръщение е циркулация парични потоцив брой и без пари в брой... Такова обръщение е възможно поради факта, че някой има излишък от пари (предлагане) и някой чувства нужда (прави търсене). Паричното обръщение обслужва потока от стоки, работи и услуги и чрез него се осъществява функционирането финансова система(натрупване и преразпределение на ресурси). Валутата е кръвоносният съд за финансовата система. Паричното обръщение има две основни форми: парични и безкасови.

Обръщение в брой– това е движението на паричните средства, т.е. банкноти от един собственик на друг. Паричният оборот е съвкупност от парични плащания във функциите на носител на обръщение и платежно средство в дадена страна за определен период от време. Обръщението в брой е най -трудоемкият и най -малко защитеният процес на преразпределение на стоки. В паричното обращение има ограничения (по отношение на удобството и практичността) за стопанските субекти. Той е по -малко податлив на държавен контрол, поради което в някои случаи е по -желателен за предприятията. Осъзнавайки това, държавата установява определени ограничения върху оборота в брой, които се отнасят главно до максималните размери на паричните сетълменти и условията за съхраняване на пари в касата на предприятието. Сферата на използване на парични плащания е свързана главно с продажбата на доходите на населението.

Плащанията се извършват в брой:

Предприятия, институции и организации с население;

Разплащания между физически лица на стокови и хранителни пазари;

Частично селища на населението с финансово -кредитната система;

Ограничени плащания между предприятия в граници, определени от правителството. Паричните потоци се организират въз основа на следните принципи:

1) всички предприятия трябва да държат пари в търговските банки, с изключение на установения лимит;

2) банките определят лимити за паричното салдо за бизнеса;

3) движението на парични средства служи като обект на прогнозно планиране;

4) паричното обращение се управлява централизирано;

5) организация паричен потокима за цел да осигури стабилност, еластичност и рентабилност парично обръщение;

6) предприятията могат да получават пари само в обслужващите ги банки.

Изключителното право да емитира (издава) пари в обращение принадлежи на Централната банка на Русия, във връзка с основната й функция - емисионния център на страната. Основната задача на Централната банка на Русия е да управлява паричното обръщение с цел осигуряване на устойчивост парична единица(рубла). Предприятията, сдруженията, организациите и институциите, независимо от тяхната организационно -правна форма и сфера на дейност, са длъжни да държат свободни средства в банките. За да извършва плащания в брой, всяко предприятие трябва да има касов апарат и да води касова книга по предписаната форма. Приемането на пари в брой от предприятията в населени места с население трябва да се извършва с помощта на касови апарати. Търговска банказа касата на предприятието определя лимит на салдото в брой, който до края на работния ден не трябва да се надвишава. Излишък парични постъплениятрябва да бъдат представени в банката и кредитирани по разплащателната сметка на компанията. Превишаването на лимита на паричните салда в касите на предприятията се допуска в рамките на 3 работни дни след издаването им заплати... Парите, получени в банката, се кредитират в касата по входящ касов ордер, като в касовата книга се прави съответно вписване. Тегленето на пари в брой от касата на предприятието се извършва според разходите парични нарежданияили заплата, ведомост, молба за издаване на пари, сметки и т.н. с налагане на печат върху тези документи с подробности за разходен касов ордер. Документите за издаване на пари се подписват от ръководителя и главния счетоводител на предприятието.

Безкасово парично обръщение– това движение електронни пари, т.е. записи в акаунта. Развито безкасово обращение е възможно само при развито банковата системакогато скоростта, гаранцията за преминаване на плащания, качеството на свързаните услуги - осигурява по -голямо удобство в сравнение с паричното обръщение, че има отказ парично обръщение... Основните инструменти на безкасовото обращение са ценни книжа(сметки, чекове), а също кредитни карти... Особено важен е такъв показател като оборота на средствата. Количеството пари може да се регулира не чрез емитиране на нови пари, а чрез ускоряване на обращението на съществуващи. Формата на организация на паричното обращение в страната, която се е развила исторически и е залегнала в националното законодателство, се нарича паричната система... Паричните системи се формират през 16-17 век. с появата и утвърждаването на капиталистическия начин на производство.

Основните форми на паричните системи:

1. Метална циркулационна система.

2. Системата за обращение на хартиени пари, постепенно заменена от пластмасови карти.

Обращението на метални пари е от два вида:

1. Биметализъм.

2. Монометализъм.

Биметализъм- когато два благородни метала са еквивалентни в обращение: сребро и злато. През 1865 г. 4 държави: Франция, Белгия, Швейцария, Италия сключват споразумение "Латински валутен съюз", осигуряващ биметализъм, обменният коефициент е 1 зло: 15,5 сер. Но тъй като цените на златото и среброто имаха различна динамика, покачването на цените на среброто изоставаше от покачването на цените на златото, парите престанаха да бъдат универсален еквивалент, т.е. златната монета струваше повече от номинала си.

Монометализъм- два вида:

1. Сребърен- преди е бил в Русия парична реформаВитте, т.е. преди 1897 г.

2. Злато- е легализиран през 1816 г. във Великобритания. Дойде в три форми:

Стандарт на златни монети;

Стандарт за златни кюлчета;

Златен обмен или стандарт за обмен на злато.

Стандарт на златни монети- в страната има златни монети и дефектни пари 100% заменяеми за златни монети, т.е. златото в хазната не е по -малко от хартиени пари... Престава да съществува след Първата световна война, когато златото става оскъдно.

Стандарт за златни кюлчета- в обращение няма златни монети, но държавата обменя дефектните пари за златни кюлчета (1700 лири стерлинги за 12,5 кг (слитък) злато).

Златен обмен или стандарт за обмяна на злато- още по-оголена форма, без златни монети, без размяна на дефектни пари за златни кюлчета. Държавата обменя национална валутакъм валутите на държави със стандарт за златни кюлчета. През 1944 г. конференцията в Бретън Уудс (САЩ) поставя основите на златно-доларовия стандарт, който съществува само за централните банки (Централната банка смени валутата, а валутата-за златото). Министерството на финансите на САЩ обменя долари за злато, но само за централните банки на страните, подписали конференцията. През 1976 г. Ямайската конференция (златните резерви бяха изчерпани). Правителството на САЩ отказа да обменя долари за злато, сега хартиените пари за злато не се променят.

Понастоящем във всички страни се е развила държавно организирана парична система. Елементите на паричната система са тези на нейните съставни части, на които се основава организацията на движението на паричните ресурси:

1. Парична единица - валута, установена от закона. В Руската федерация това е рублата.

2. Мащабът на цените - установяване на съдържанието на цената на парична единица чрез тегловното съдържание на златото (сега не е така).

3. Видове пари. Банкнотите и монетите са безусловни задължения на Централната банка и са подкрепени от всички нейни активи. Те са необходими за всички видове плащания.

4. Емисионна система. Емисията на парични средства, организацията на тяхното обращение и изтеглянето от обращение на територията на Руската федерация се извършват изключително от Централната банка.

Съвременната парична система има следното черти на характера:

Правителството не установява златното съдържание на националната валута;

Преходът към кредитни пари, които не могат да се заменят за злато, е завършен, има изтриване между хартиени и кредитни пари;

Преобладаването на безкасовото обръщение в паричното обращение;

Укрепване на държавното регулиране на паричното обръщение.

Безналичното плащане в страната е организирано въз основа на определени принципи. Принципите на организиране на селища са основните принципи на тяхното прилагане.

Съответствието с принципите в съвкупност дава възможност да се гарантира съответствието на изчисленията с изискванията: своевременност, надеждност, ефективност.

Първият принцип е правен режимизвършване на сетълменти и плащания.

Вторият принцип е извършването на сетълменти предимно по банкови сметки.

Третият принцип е поддържането на ликвидността на ниво, което гарантира плавни плащания.

Четвъртият принцип е наличието на приемане (съгласие) на платеца за плащане.

Петият принцип е спешността на плащането.

Шестият принцип е контролът на всички участници за коректността на сетълментите, спазването на установените разпоредби относно реда за тяхното изпълнение.

Седмият принцип е тяхната имуществена отговорност за неспазване на договорните условия.

Източници на безналични плащания могат да бъдат привлечени, собствени и заеми средства.

За съхранение Парии осъществяване на сетълмент транзакции за всяка икономическа агенция в търговска банка, в зависимост от статуса на предприятието, естеството на дейността и източника на финансиране, се откриват сетълмент, текущи, кредитни, депозитни и други сметки.

За да отвори разплащателна сметка, предприятието трябва да предостави на банката определен списък с документи.

С компании, които са открили различни сметки, банката сключва споразумение за сетълмент и парични услуги, което отразява правата и задълженията на страните, цената на предоставените услуги и съществената отговорност за нарушения на условията на споразумението.

В процеса на извършване на самоиздържащи се операции понякога възниква ситуация, когато балансът на средствата по текущата сметка на компанията е недостатъчен, за да задоволи съществуващите претенции от доставчици, изпълнители и бюджета. Възниква проблемът кои плащания да се извършат през първото, второто и т.н. завой. За да се осигури единен подход, за да се избегне дискриминация на определени предприятия и организации, се установява така наречената последователност на плащанията.

Има следните видове платежни нареждания:

1) целеви приоритет.

2) календарна поръчка.

3) календарно-целеви ред.

4) преференциален приоритет (приоритет по преценка на платеца).

В случай на недостатъчни средства по сметката, за да отговарят на всички предявени към нея изисквания, средствата понастоящем се дебитират в следния ред:

На първо място, отписването се извършва на изпълнителни документипредвиждане на прехвърляне или издаване на средства от сметка за посрещане на искове за обезщетение за вреди, причинени на живота и здравето, както и искове за възстановяване на издръжка (група 1);

Второ, отписванията се извършват съгласно изпълнителни документи, предвиждащи прехвърляне или издаване на средства за сетълменти за изплащане на обезщетения и заплати с лица, работещи по трудов договор, включително по договора, за изплащане на възнаграждение по авторско споразумение (група 2);

На третия етап отписванията се извършват съгласно платежни документи, предвиждащи прехвърляне или издаване на средства за сетълменти върху заплати с лица, работещи по трудов договор (договор), както и при приспадане на Пенсионен фонд Руска федерация, Фондация социална осигуровкаЗа Руската федерация и задължителни средства здравна осигуровка RF (група 3);

Четвърто, отписване на платежни документи, предвиждащи плащания към бюджета и извънбюджетни средстваудръжки, които не са предвидени в третия приоритет (група 4);

На петия етап отписванията се извършват съгласно изпълнителни документи, осигуряващи удовлетворението на другите парични вземания(група 5);

На шестия етап други документи за плащане се дебитират по реда на календарния приоритет (група 6).

В съответствие със действащото законодателствов съвременни условиясе допуска използването на следните форми на безкасови плащания: платежни нареждания; акредитиви; чрез чекове; формуляр за събиране. Платежно нареждане(ПП)- писмено нареждане на собственика на сметката към банката да преведе определена сума от сметката му по сметка на друго предприятие - получател на средства в същата или друга банка. С помощта на PP във фермата се извършват сетълменти, както за стокови, така и за нетърговски сделки. В този случай всички нестокови плащания се извършват изключително от ПП. Изчисленията на PP имат редица предимства в сравнение с други форми на плащане: относително прост и бърз работен процес, ускоряване на паричния поток, способността на платеца да провери предварително качеството на платените стоки или услуги, възможността да използва тази формасетълменти за нестокови плащания. Акредитиве нареждане от банката на купувача до банката на доставчика за плащане на документите за сетълмент. При получаване на заявление за акредитив банката на платеца резервира тези средства в отделна сметка. По този начин депозирането на пари гарантира, че на доставчика се плаща навреме. Средствата се кредитират по сметката на доставчика от банката след предоставяне на документите, потвърждаващи изпращането или изпълнението на строителство и услуги. Акредитивът може да бъде паричен и търговски. В случай на акредитив, изплащането на пари на неговия притежател се извършва срещу представянето на документ за самоличност от него. Гарантът може също да се посочи като получател на парите, за да резервира големи сумипари за пътуване до други градове. Стоковият акредитив се използва при сетълменти между доставчика и купувача. Купувачът отваря акредитив в банката на доставчика и дава заповед да плати сметки срещу прехвърлянето на договорените документи от доставчика. Така доставчикът получава гаранция, че сумата по фактурата ще отиде при него, а купувачът - че стоките действително са му изпратени. Колекция - Банкова операциячрез която банката, от името на клиента, получава дължимите му средства от други предприятия въз основа на разчетни, стокови и парични документи.

Проверете- писмено нареждане на платеца към неговата банка да изплати определена сума пари от сметката си на притежателя на чека.

Запис на заповед- Това запис на заповедчекмеджето или друго лице, посочено в менителницата, да плати посочената сума пари определен периодна определено място. Предимството полицасетълменти пред чека е възможността за одобрение.

Междубанковите сетълменти са система от безкасови сетълменти между банки, базирани на директни преводи на средства и редовно прихващане на техните взаимни вземания и задължения. Въз основа на сетълменти между различни банки е възможно да се финализират сетълменти в рамките на националната икономика... За извършване на сетълмент търговските банки установяват кореспондентски отношения помежду си на договорна основа. Предмет на тези отношения са два вида операции: обслужване на клиенти и собствени междубанкови операции. Първият включва операции по търговски сделки на клиенти и предоставяне на доверителни услуги към тях. Собствените операции на банките включват предоставяне и получаване на заеми, депозити, покупка (продажба) на валута, ценни книжа и др. Кореспондентските отношения обикновено са придружени от откриване на сметки на реципрочна основа (помежду си). Съществуват и отношения между кореспонденти без сметка, когато взаимни сетълменти се извършват по сметки, открити от тях в трета кредитна институция. Конкретен случай на такава структура на договорни връзки са сетълментите по кореспондентски сметки, открити в клоновете на Банката на Русия. Те обаче могат да се извършват и по сметки, открити във всяка търговска банка, обикновено голям център за междубанкови сетълменти, т. Нар. Сетълмент банка. Възможно е и установяване на кореспондентски отношения чрез клирингови центрове, в които клирингови сметки се откриват като един вид кореспондентска сметка за клиринг. В този случай еднакви финансови вземания и пасиви се погасяват, а салдото се отписва или кредитира в основната кореспондентска сметка. Кореспондентска сметка е сметка на една банка, открита в друга банка. Той отразява плащанията, извършени от последната от името и за сметка на първата банка въз основа на споразумение за кореспонденция, сключено между тях. У нас повечето междубанкови сетълменти се извършват чрез сетълмент системата на Централната банка на Руската федерация. Разплащанията между банките се извършват от отдели на Банката на Русия, специално създадени за тези цели - сетълмент и касови центрове (RCC). В СРС на мястото на бордовете на търговските банки се откриват кореспондентски сметки на банки.

Изчистване- един от методите за безкасови плащания. Тя се основава на компенсиране на взаимни вземания и задължения на юридически и физически лица за стоки и услуги, ценни книжа. При клиринг се изплащат равни суми взаимни вземания на кредитори и задължения на длъжници един към друг, а плащанията се извършват само за разликата. Клирингът може да се извърши между два стопански субекта, групов и междуотраслов, без участието на търговски банки или с помощта на банки. При извършване на еднократен офсет чрез банки, всеки участник, обслужващата го банка, открива временна (през периода на офсет), успоредно с текущата сметка, отделна офсетова сметка. Сумите се отписват и кредитират върху него. След това офсетните сметки се закриват и балансът за всеки участник се показва. Клирингът може да се използва и за междубанкови сетълменти. В края на краищата всяка банка едновременно или последователно действа като получател и платец на пари. Клиринговите сетълменти могат да бъдат организирани между две банки, когато вземането по дълг на първата е дълга на втората и обратно. В същото време взаимните дългове се изплащат. Но клирингът постига най -голяма ефективност с голям брой участници. Клирингът може да бъде организиран както чрез най -големите търговски банки, така и чрез клирингови къщи (центрове). В същото време е необходимо клиринговият център да вземе предвид всички вземания по дълга на всеки участник във връзка с други клирингови участници и задължения към тях с последващо погасяване на отрицателни и положителни стойности. Банките откриват сметките си в клирингови къщи, на които прехвърлят част от средствата си. От своя страна клиринговите къщи откриват кореспондентските си сметки в Централната банка.

1. Количеството пари в обръщение се увеличава, ако:

а) паричната база се увеличава;

б) нормата расте задължителни резерви;

в) излишъкът от резерви на търговските банки се увеличава;

2. Ако номинален БВПе 5000 ден. единици, една парична единица прави средно 2,5 оборота годишно,а спекулативното търсене на пари е 400 ден. единици, тогава общото търсене на пари ще достигне следната стойност:

а) 5400 парични единици;

б) 2400 парични единици;

в) 2000 парични единици;

г) 400 парични единици

3. Реалният обем на производството е 28 милиона единици, а темпът на обращение на паричната единица е 7. Масата на реалните пари в икономиката ще достигне следната стойност:

г) 4 милиона

4. Ако задължителният коефициент на резерв е 100%, тогава стойността на паричния мултипликатор е:

в 1.

5. Понятието „търсене на пари“ означава:

а) търсенето на пари като средство за обращение и търсенето на пари като средство за съхраняване на стойност;

б) желанието да се държат ценни книжа, които, ако е необходимо, могат да бъдат използвани за превръщането им
пари на фиксирана цена;

в) сумата на парите, която предприемачите биха искали да използват за предоставяне на заем при даден лихвен процент;

г) желанието да се съхранява част от приходите „за дъждовен ден“.

6. Поставете отметка в квадратчето, което не описва функцията на Централната банка:

а) емисия на пари;

б) банка на банки;

в) парично регулиране;

г) провеждане на външноикономическа политика;

7. M1 включва:

а) всички пари и "почти пари";

б) метални и хартиени парични и чекови депозити;

в) метални и хартиени пари и всички банкови депозити;

г) парични и срочни депозити от метал и хартия.

8. Паричното предлагане на графиката е изобразено като:

а) хоризонтална линия;

б) пунктирана линия;

в) крива с отрицателен наклон;

г) вертикална права линия.

9. Терминът "лихвен процент" означава:

а) нивото на намаление на цените за Централната банка, когато купува държавни ценни книжа;

б) процентът, при който Централната банка предоставя заеми на търговски банки;

в) степента на натиск, упражняван от Централната банка върху търговските банки с цел намаляване на обема за целите на емитирането от тях
заеми;

г) степента на влияние на Централната банка върху растежа на паричното предлагане и обема на БНП.

10. Как хартиените пари се различават от кредитните:

а) хартиените пари са пари, а кредитните пари съществуват под формата на запис в банкови сметки;

б) хартиените пари не могат да се изнасят извън страната;

в) хартиените пари са били задължителни покупателната способност, а кредитните пари са менителници
банка на емисията;

г) хартиените пари са предназначени за плащане на евтини стоки, а кредитните пари се използват за плащане на скъпи стоки и услуги.

11. Печалба от банката-Това:

а) разликата между лихвените проценти по заеми и депозити;

б) разликата между всички разходи и приходи на банката;

в) лихви по банкови заеми;

г) лихва по банкови депозити.

12. Съотношение цена -качество:

а) винаги непроменен;

б) нараства с покачване на цените;

в) винаги намалява;

г) може да се издига и пада.

13. Паричната политика се провежда:

а) правителството на страната;

б) всички финансови и кредитни институции на страната;

в) Централната банкадържави;

г) Министерството на финансите.

14. Експанзивната парична политика е:

а) политика на "скъпи пари";

б) политиката на "евтини пари";

в) политика, насочена към балансиране на приходите и разходите на държавния бюджет.

15. Осъществява се ограничителна парична политика

а) в стабилна икономическа среда;

б) с цел намаляване на инфлацията;

в) да стимулира бизнес дейността.

16. Сеньоражът е:

а) печалба от продажбата на земя;

б) печалбата, получена от сеченето на монети;

в) печалба, получена от търговия с уникални стоки;

г) печалба, получена от търговия с ценни книжа.

17. Коя от операциите на Централната банка увеличава количеството пари в обръщение?

а) Централната банка увеличава нормата на задължителните резерви;

б) Централната банка прехвърля държавни облигации на населението и банките;

в) Централната банка повишава лихвения процент, при който отпуска заеми на банките;

г) Централната банка купува държавни облигации на свободния пазар.

18. Правило паричната политика, според който темпът на растеж на паричното предлагане не трябва да надвишава темповете на растеж на производството в дългосрочен план:

а) няма да има стабилизиращ ефект върху икономиката, ако скоростта на паричното обращение е обект на силни колебания;

б) не намалява стабилизиращия ефект върху икономиката, ако промяната в паричното предлагане е основният недостатък на икономическите колебания;

в) е отхвърлен от съвременните монетаристи;

г) признат за най -добър икономическа политикаот всички съвременни икономисти.

19. Централната банка не участва

а) промяна в размера на банковия резерв;

б) отпускане на заеми за научни изследвания;

в) определяне на лихвен процент (процент на рефинансиране);

г) регулиране на количеството пари в обращение.

20. В повечето страни институцията, действаща като Централна банка, не ...

а) се занимава с предоставяне на заеми;

б) регулира размера на паричното предлагане в страната;

в) плаща данъци;

г) определя данъчните ставки за дейността на търговските банки.

Парите в икономическото обръщение при пазарни условия винаги са съществували и винаги съществуват. Нови пари влизат в обращение от банки, които ги създават в резултат на кредитни операции. Следователно кредитният характер на емисията на пари е един от основните принципи на организацията на паричната система на държавата.

Понятията „парична емисия“ и „парична емисия“ не са еквивалентни.

Пускането на пари в обращение се случва постоянно. Безналичните пари се пускат в обращение, когато търговските банки дават заеми на своите клиенти. Паричните средства се пускат в обращение, когато банките, в процеса на извършване на парични операции, ги издават на клиентите от техните оперативни каси. В същото време обаче клиентите изплащат банкови заеми и депозират пари в оперативните каси на банките. В същото време количеството пари в обръщение може да не се увеличи.

Въпросът се разбира като такова пускане на пари в обращение, което води до общо увеличение на паричното предлагане в обращение. Има въпрос за безкасови и парични средства. Издаването на пари в брой се нарича също емитиране на пари в обращение.

В условията на административно-разпределителна икономика и двата вида емисии се извършват от Държавната банка. Издаването на безналични пари се осъществява въз основа на кредитни планове чрез разширяване на предоставените кредити в съответствие с тях.

В страни с модел на пазарна икономика, когато няма монопол върху емисиите, функционирането на такъв механизъм става невъзможно.

Емисионната функция в пазарната икономика е разделена:

1) емисията на безкасови пари се осъществява от системата на търговските банки;

2) емисия на парични средства - от държавната централна банка.

В този случай основната емисия на безкасови пари. Преди паричните средства да се появят в обращение, те трябва да бъдат отразени под формата на записи по депозитните сметки на търговските банки.

Основната цел на емитирането на безкасови пари в обращение е да се задоволят допълнителните нужди на предприятията от оборотни средства. Търговските банки отговарят на тази нужда, като предоставят заеми на бизнеса. Банките могат да отпускат заеми само в рамките на своите ресурси. С помощта на тези ресурси е възможно да се задоволят само обичайните, а не допълнителни нужди на икономиката от оборотни средства. Междувременно, във връзка с ръста на производството или покачването на цените на стоките, постоянно възниква допълнителна нужда на икономиката и населението от пари. Следователно трябва да има механизъм за емитиране на безкасови пари, който да задоволява тази допълнителна нужда.

Централната банка и нейните центрове за сетълмент в брой издават пари в брой. Те се отварят в различни региони на страната. За емитирането на парични средства се отварят резервни фондове и револвиращи каси в центрове за сетълмент на парични средства. Резервните фондове съхраняват запас от банкноти, предназначени за емитирането им в обращение, в случай на увеличаване на нуждите на икономиката на даден регион за пари в брой. Пари в брой от търговските банки непрекъснато пристигат в оборотната каса на сетълмент и касов център, но от нея постоянно се издават пари.

Паричното обръщение е движението на паричните потоци в парична и непарична форма. Такова обръщение е възможно поради факта, че някой има излишък от пари (предлагане) и някой чувства нужда (прави търсене). Паричното обръщение обслужва потока от стоки, работи и услуги и чрез него се осъществява функционирането на финансовата система (натрупване и преразпределение на ресурси). Валутата е кръвоносният съд за финансовата система.

Паричното обръщение има две основни форми: парични и безкасови.

Обръщение в брой – това е движението на паричните средства, т.е. банкноти от един собственик на друг.

Паричният оборот е съвкупност от парични плащания във функциите на носител на обръщение и платежно средство в дадена страна за определен период от време.

Обръщението в брой е най -трудоемкият и най -малко защитеният процес на преразпределение на стоки. В паричното обращение има ограничения (по отношение на удобството и практичността) за стопанските субекти. Той е по -малко податлив на държавен контрол, поради което в някои случаи е по -желателен за предприятията. Осъзнавайки това, държавата установява определени ограничения върху оборота в брой, които се отнасят главно до максималните размери на паричните сетълменти и условията за съхраняване на пари в касата на предприятието.

Сферата на използване на парични плащания е свързана главно с продажбата на доходите на населението.

Плащанията се извършват в брой:

Предприятия, институции и организации с население;

Разплащания между физически лица на стокови и хранителни пазари;

Частично селища на населението с финансово -кредитната система;

Ограничени плащания между бизнеса в граници, определени от правителството.

Обръщението на пари в Русия се обслужва от банкноти и монети за смяна на метал. Пари в брой - кредитни пари, които се издават с цел кредитиране на икономиката.

Паричните потоци се организират въз основа на следните принципи:

1) всички предприятия трябва да държат пари в търговските банки, с изключение на установения лимит;

2) банките определят лимити за паричното салдо за бизнеса;

3) движението на парични средства служи като обект на прогнозно планиране;

4) паричното обращение се управлява централизирано;

5) организирането на паричното обращение е насочено към осигуряване на стабилност, еластичност и икономичност на паричното обръщение;

6) предприятията могат да получават пари само в обслужващите ги банки.

Изключителното право да емитира (издава) пари в обращение принадлежи на Централната банка на Русия, във връзка с основната й функция - емисионния център на страната. Основната задача на Централната банка на Русия е да управлява паричното обръщение, за да гарантира стабилността на паричната единица (рубла).

Сделките с парични средства от предприятия от всички форми на собственост, институции и организации са уредени с Наредба № 40 „За процедурата за извършване на парични операции в Руската федерация“, одобрена от Централната банка на Руската федерация на 22 септември 1993 г.

Предприятията, сдруженията, организациите и институциите, независимо от тяхната организационно -правна форма и сфера на дейност, са длъжни да държат свободни средства в банките. За да извършва плащания в брой, всяко предприятие трябва да има касов апарат и да води касова книга по предписаната форма. Приемането на пари в брой от предприятията в населени места с население трябва да се извършва с помощта на касови апарати.

Търговската банка за касата на предприятието определя лимит за салдото в брой, който не трябва да се надвишава до края на работния ден. Излишните парични постъпления трябва да бъдат предадени на банката и кредитирани по разплащателната сметка на компанията.

Превишаването на лимита на паричните салда в касите на предприятията е разрешено, като правило, в рамките на 3 работни дни след издаване на заплати. Парите, получени в банката, се кредитират в касата по входящ касов ордер, като в касовата книга се прави съответно вписване. Тегленето на пари в брой от касата на предприятието се извършва съгласно нареждания за изходящи парични потоци или отчети за плащане, сетълмент и плащане, заявление за издаване на пари, сметки и др. С налагане на печат върху тези документи с подробности за нареждането за парични потоци. Документите за издаване на пари се подписват от ръководителя и главния счетоводител на предприятието.

Всички постъпления и тегления на парични средства от предприятието се записват в касовата книга, която трябва да бъде номерирана, завързана и запечатана с восъчен печат. Броят на листите в касовата книга се удостоверява с подписите на ръководителя и главния счетоводител на предприятието. Записите в касовата книга се съхраняват в два екземпляра за копие. Вторите екземпляри са разглобяеми и служат като отчет до касата. Отговорността за спазването на процедурата за извършване на парични операции се носи от ръководителя, главния счетоводител и касиера.

Безкасово парично обръщение – това е движението на електронни пари, т.е. записи в акаунта. Развито безкасово обращение е възможно само при развита банкова система, когато скоростта, гаранцията за преминаване на плащанията, качеството на свързаните услуги - осигурява по -голямо удобство в сравнение с паричното обращение, че има отказ от парично обращение . Основните инструменти за безкасово обращение са ценни книжа (менителници, чекове), а също и кредитни карти. Особено важен е такъв показател като оборота на средствата. Количеството пари може да се регулира не чрез емитиране на нови пари, а чрез ускоряване на обращението на съществуващи.

Формата на организация на паричното обращение в страната, която се е развила исторически и е залегнала в националното законодателство, се нарича паричната система... Паричните системи се формират през 16-17 век. с появата и утвърждаването на капиталистическия начин на производство.

Основните форми на паричните системи:

1. Метална циркулационна система.
2. Системата за обращение на хартиени пари, постепенно заменена от пластмасови карти.

Обращението на метални пари е от два вида:

1. Биметализъм.
2. Монометализъм.

Биметализъм- когато два благородни метала са еквивалентни в обращение: сребро и злато. През 1865 г. 4 държави: Франция, Белгия, Швейцария, Италия сключват споразумение "Латински валутен съюз", осигуряващ биметализъм, обменният коефициент е 1 зло: 15,5 сер. Но тъй като цените на златото и среброто имаха различна динамика, ръстът в цените на среброто изоставаше от растежа на цените на златото, парите престанаха да бъдат универсален еквивалент, т.е. златната монета струваше повече от номинала си.

Монометализъм- два вида:

1. Сребърен- Вите е бил в Русия преди паричната реформа, т.е. преди 1897 г.
2. Злато- е легализиран през 1816 г. във Великобритания. Дойде в три форми:

Стандарт на златни монети;

Стандарт за златни кюлчета;

Златен обмен или стандарт за обмен на злато.

Стандарт на златни монети- в страната има златни монети и дефектни пари 100% заменяеми за златни монети, т.е. в хазната няма по -малко злато от хартиените пари. Престава да съществува след Първата световна война, когато златото става оскъдно.

Стандарт за златни кюлчета- в обращение няма златни монети, но държавата обменя дефектните пари за златни кюлчета (1700 лири стерлинги за 12,5 кг (слитък) злато).

Златен обмен или стандарт за обмяна на злато- още по-оголена форма, без златни монети, без размяна на дефектни пари за златни кюлчета. Държавата обменя националната валута за валутата на държави със златен стандарт. През 1944 г. конференцията в Бретън Уудс (САЩ) поставя основите на златно-доларовия стандарт, който съществува само за централните банки (Централната банка смени валутата, а валутата-за златото). Министерството на финансите на САЩ обменя долари за злато, но само за централните банки на страните, подписали конференцията. През 1976 г. Ямайската конференция (златните резерви бяха изчерпани). Правителството на САЩ отказа да обменя долари за злато, сега хартиените пари за злато не се променят.

Понастоящем във всички страни се е развила държавно организирана парична система. Елементите на паричната система са тези на нейните съставни части, на които се основава организацията на движението на паричните ресурси:

1. Парична единица - валута, установена от закона. В Руската федерация това е рублата.

2. Мащабът на цените - установяване на съдържанието на цената на парична единица чрез тегловното съдържание на златото (сега не е така).

3. Видове пари. Банкнотите и монетите са безусловни задължения на Централната банка и са подкрепени от всички нейни активи. Те са необходими за всички видове плащания.

4. Емисионна система. Емисията на парични средства, организацията на тяхното обращение и изтеглянето от обращение на територията на Руската федерация се извършват изключително от Централната банка.

Съвременната парична система има следните характеристики:

Правителството не установява златното съдържание на националната валута;

Преходът към кредитни пари, които не могат да се заменят за злато, е завършен, има изтриване между хартиени и кредитни пари;

Преобладаването на безкасовото обръщение в паричното обращение;

Укрепване на държавното регулиране на паричното обръщение.

Безналичното плащане в страната е организирано въз основа на определени принципи.

Принципите на организиране на селища са основните принципи на тяхното прилагане.

Съответствието с принципите в съвкупност дава възможност да се гарантира съответствието на изчисленията с изискванията: своевременност, надеждност, ефективност.

Първият принцип е правният режим за сетълменти и плащания.

Вторият принцип е извършването на сетълменти предимно по банкови сметки.

Третият принцип е поддържането на ликвидността на ниво, което гарантира плавни плащания.

Четвъртият принцип е наличието на приемане (съгласие) на платеца за плащане.

Петият принцип е спешността на плащането.

Шестият принцип е контролът на всички участници за коректността на сетълментите, спазването на установените разпоредби относно реда за тяхното изпълнение.

Седмият принцип е тяхната имуществена отговорност за неспазване на договорните условия.

Има няколко начина за безкасово плащане:

1. Чрез банковата система.

2. Чрез специализирани клирингови институции.

3. Чрез компенсиране на взаимни вземания.

4. Чрез използване на специализирани RZB инструменти.

Източници на безналични плащания могат да бъдат привлечени, собствени и заеми средства.

За съхранение на средства и извършване на сетълмент транзакции, всяка икономическа агенция в търговска банка, в зависимост от статуса на предприятието, естеството на дейността и източника на финансиране, се откриват сетълмент, текущи, заеми, депозитни и други сметки.

За да отвори разплащателна сметка, предприятието трябва да предостави на банката определен списък с документи.

С компании, които са открили различни сметки, банката сключва споразумение за сетълмент и парични услуги, което отразява правата и задълженията на страните, цената на предоставените услуги и съществената отговорност за нарушения на условията на споразумението.

В процеса на извършване на самоиздържащи се операции понякога възниква ситуация, когато балансът на средствата по текущата сметка на компанията е недостатъчен, за да задоволи съществуващите претенции от доставчици, изпълнители и бюджета. Възниква проблемът кои плащания да се извършат през първото, второто и т.н. завой. За да се осигури единен подход, за да се избегне дискриминация на определени предприятия и организации, се установява така наречената последователност на плащанията.

Има следните видове платежни нареждания:

1) целеви приоритет.

2) календарна поръчка.

3) календарно-целеви ред.

4) преференциален приоритет (приоритет по преценка на платеца).

В случай на недостатъчни средства по сметката, за да отговарят на всички предявени към нея изисквания, средствата понастоящем се дебитират в следния ред:

На първо място, отписванията се извършват съгласно изпълнителни документи, предвиждащи прехвърляне или издаване на средства от сметката за удовлетворяване на искове за обезщетение за вреди, причинени на живота и здравето, както и искове за възстановяване на издръжка (група 1 );

На второ място, отписванията се извършват по изпълнителни документи, предвиждащи прехвърлянето или издаването на средства за сетълменти за изплащане на обезщетения при обезщетение и заплати с лица, работещи по трудов договор, включително по договор, за изплащане на възнаграждение по авторски договор ( група 2);

На третия етап отписванията се извършват съгласно платежни документи, предвиждащи прехвърляне или издаване на средства за сетълменти върху заплати с лица, работещи по трудов договор (договор), както и върху вноски във пенсионния фонд на Руската федерация , Социалноосигурителния фонд на Руската федерация и задължителните медицински фондове.застраховането на Руската федерация (група 3);

На четвъртия етап отписване на платежни документи, предвиждащи плащания към бюджета и извънбюджетни фондове, удръжки по които не са предвидени на третия етап (група 4);

На петия етап отписванията се извършват съгласно изпълнителни документи, предвиждащи удовлетворяване на други парични вземания (група 5);

На шестия етап други документи за плащане се дебитират по реда на календарния приоритет (група 6).

В съответствие с действащото законодателство в съвременните условия е разрешено да се използват следните форми на безкасови плащания: платежни нареждания; акредитиви; чрез чекове; формуляр за събиране.

Платежно нареждане (PP) - писмено нареждане на титуляра на сметката към банката да преведе определена сума от сметката му по сметката на друга компания - получател на средства в същата или друга банка. С помощта на PP във фермата се извършват сетълменти, както за стокови, така и за нетърговски сделки. В този случай всички нестокови плащания се извършват изключително от ПП.

PP сетълментите имат редица предимства в сравнение с други форми на сетълмент: относително прост и бърз работен процес, ускоряване на паричния поток, способността на платеца да провери предварително качеството на платените стоки или услуги, възможността да използва тази форма на сетълмент за нестокови плащания.

Акредитивът е нареждане на банката на купувача към банката на доставчика да плати документите за сетълмент. При получаване на заявление за акредитив банката на платеца резервира тези средства в отделна сметка. По този начин депозирането на пари гарантира, че на доставчика се плаща навреме. Средствата се кредитират по сметката на доставчика от банката след предоставяне на документите, потвърждаващи изпращането или изпълнението на строителство и услуги.

Акредитивът може да бъде паричен и търговски. В случай на акредитив, изплащането на пари на неговия притежател се извършва срещу представянето на документ за самоличност от него. Гарантът може също да се определи като получател на парите, за да запази големи суми пари за пътуване до други градове. Стоковият акредитив се използва при сетълменти между доставчика и купувача. Купувачът отваря акредитив в банката на доставчика и дава заповед да плати сметки срещу прехвърлянето на договорените документи от доставчика. Така доставчикът получава гаранция, че сумата по фактурата ще отиде при него, а купувачът - че стоките действително са му изпратени.

Събирането е банкова операция, чрез която банка от името на клиент получава дължими от него средства от други предприятия въз основа на разплащателни, стокови и парични документи.

Чек - писмено нареждане на платеца към неговата банка да изплати определена сума пари от сметката си на притежателя на чека.

Изискванията за плащане се прилагат във формата за събиране на сетълменти, когато плащанията не се извършват веднага след изпращането на стоката или извлечението от стоковите документи.

Менителницата е запис на заповед на чекьора или друго лице, посочено в менителницата, за да плати определена сума пари в определен час на определено място. Предимството на менителничната форма на сетълмент пред чека е възможността да се направи индосамент.

Безкасови плащания в финансов секторикономии могат да се извършват:

През селищна мрежацентралната банка;

Между кредитни институции по кореспондентски сметки "Nostro" и "Loro";

Чрез небанкови кредитни институции, специализирани в сетълмент транзакции;

Чрез вътрешнобанковата система за сетълмент (сметки за междуселищни сетълменти).

Междубанковите сетълменти са система от безкасови сетълменти между банки, базирани на директни преводи на средства и редовно прихващане на техните взаимни вземания и задължения. Въз основа на сетълменти между различни банки е възможно окончателно да се завършат сетълментите в рамките на националната икономика. За извършване на сетълмент търговските банки установяват кореспондентски отношения помежду си на договорна основа. Предмет на тези отношения са два вида операции: обслужване на клиенти и собствени междубанкови операции. Първият включва операции по търговски сделки на клиенти и предоставяне на доверителни услуги към тях. Собствените операции на банките включват предоставяне и получаване на заеми, депозити, покупка (продажба) на чуждестранна валута, ценни книжа и др.

Кореспондентските отношения обикновено са придружени от откриване на сметки на реципрочна основа (помежду си).

Съществуват и отношения между кореспонденти без сметка, когато взаимни сетълменти се извършват по сметки, открити от тях в трета кредитна институция. Конкретен случай на такава структура на договорни връзки са сетълментите по кореспондентски сметки, открити в клоновете на Банката на Русия. Те обаче могат да се извършват и по сметки, открити във всяка търговска банка, обикновено голям център за междубанкови сетълменти, т. Нар. Банка за сетълмент.

Възможно е и установяване на кореспондентски отношения чрез клирингови центрове, в които клиринговите сметки се откриват като вид кореспондентска сметка за клиринг. В този случай еднакви финансови вземания и пасиви се погасяват, а салдото се отписва или кредитира в основната кореспондентска сметка.

Кореспондентска сметка е сметка на една банка, открита в друга банка. Той отразява плащанията, извършени от последната от името и за сметка на първата банка въз основа на споразумение за кореспонденция, сключено между тях.

Кореспондентските сметки, открити след сключването на споразумения, са разделени на няколко вида: „Ностро“ сметки - разплащателни сметки на името на търговска банка с банка кореспондент (нашата сметка във вашата банка); Loro сметки - разплащателни сметки на името на банка -кореспондент в търговска банка, отразени в нейните задължения в баланса (вашата сметка в нашата банка); Сметки "Nostro" - сметки на чуждестранни банки в банка резидент в местна валутаили във валутата на трета държава. Сметките Nostro в една банка са сметки на Loro със своите кореспонденти и обратно.

У нас повечето междубанкови сетълменти се извършват чрез сетълмент системата на Централната банка на Руската федерация. Разплащанията между банките се извършват от отдели на Банката на Русия, специално създадени за тези цели - сетълмент и касови центрове (RCC). В СРС на мястото на бордовете на търговските банки се откриват кореспондентски сметки на банки.

Клирингът е един от методите за безкасови плащания. Тя се основава на компенсиране на взаимни вземания и задължения на юридически и физически лица за стоки и услуги, ценни книжа. При клиринг се изплащат равни суми взаимни вземания на кредитори и задължения на длъжници един към друг, а плащанията се извършват само за разликата.

Клирингът може да се извърши между два стопански субекта, групов и междуотраслов, без участието на търговски банки или с помощта на банки. При извършване на еднократен офсет чрез банки, всеки участник, обслужващата го банка, открива временна (през периода на офсет), успоредно с текущата сметка, отделна офсетова сметка. Сумите се отписват и кредитират върху него. След това офсетните сметки се закриват и балансът за всеки участник се показва.

Клирингът може да се използва и за междубанкови сетълменти. В края на краищата всяка банка едновременно или последователно действа като получател и платец на пари. Клиринговите сетълменти могат да бъдат организирани между две банки, когато вземането по дълг на първата е дълга на втората, и обратно. В същото време взаимните дългове се изплащат. Но клирингът постига най -голяма ефективност с голям брой участници.

Клирингът може да бъде организиран както чрез най -големите търговски банки, така и чрез клирингови къщи (центрове). В същото време е необходимо клиринговият център да вземе предвид всички вземания по дълга на всеки участник във връзка с други клирингови участници и задължения към тях с последващо погасяване на отрицателни и положителни стойности. Банките откриват сметките си в клирингови къщи, на които прехвърлят част от средствата си. От своя страна клиринговите къщи откриват кореспондентските си сметки в Централната банка.

Предишни

4. Организация на паричното обръщение. Парично и безкасово обращение

Паричното обръщение е движението на паричните потоци в парична и непарична форма. Такова движение е възможно поради факта, че някой има излишък от пари (предлагане) и някой чувства нужда (прави искане). Паричното обръщение обслужва потока от стоки, работи и услуги и чрез него функционира финансовата система (натрупване и преразпределение на ресурси). В края на краищата е невъзможно да се плаща военната издръжка, а учителската заплата с част от продуктите на голям тракторен завод - данъкоплатец. Той плаща данъци в парична форма, в парична форма тези средства отиват в бюджета, а в същата форма те отиват на военните и на учителя. Следователно паричното обръщение е кръвоносните съдове за финансовата система.

Паричното обръщение има две основни форми: парични и безкасови. Обръщение в брой е движението на парични средства, т.е. банкноти от един собственик към друг. Обръщението в брой е най -трудоемкият и най -малко защитеният процес на преразпределение на стоки. Представете си фабрики, които плащат за многомилионни заеми с банки и доставчици (отложено плащане), като им изпращат вагони с банкноти. В паричното обращение има ограничения (липса на удобство и практичност) за стопанските субекти. В същото време паричното обращение е по -малко обект на контрол от страна на държавата, поради което в определени случаи може да бъде по -желателно за стопанските субекти. Осъзнавайки това, държавата установява определени ограничения върху оборота на пари, които се отнасят главно до максималните размери на паричните сетълменти и условията за съхранение на пари в касата на предприятието.

Безкасовото парично обръщение е движението на електронни пари, тоест промяната в записите по сметки. Разбира се, развито безкасово обращение е възможно само при развита банкова система, когато скоростта, гаранцията за преминаване на плащанията, качеството на свързаните услуги - всичко това осигурява толкова голямо удобство в сравнение с паричното обращение, че има отказ на паричното обръщение.

Основните инструменти на безкасовото обращение са: ценни книжа (банкноти, чекове), кредитни карти.

За да се изчисли необходимото парично предлагане в страната, е важен показател като скоростта на оборота на средствата: колкото повече стоки и услуги, толкова повече пари са необходими за обслужване на тяхното движение. Размерът на парите може да се регулира не само чрез издаване на нови пари, но и чрез ускоряване на обращението на съществуващи.

Взаимодействието на елементите на паричната система се осъществява от Централната банка на Руската федерация, чиито основни функции са:

1) разработва и прилага единна държавна парична политика, насочена към защита и гарантиране стабилността на рублата;

2) монополистично издава парични средства и организира тяхното обръщение;

3) е заемодателят в последна инстанция за кредитни институции, организира система за рефинансиране;

4) установява правилата за извършване на сетълменти в Руската федерация;

5) установява правилата за извършване на банкови операции, счетоводствои отчитане за банковата система;

6) извършва държавна регистрациякредитни институции; издава и отнема лицензи на кредитни институции и организации, участващи в техния одит;

7) контролира дейността на кредитните институции;

8) регистрира емитирането на ценни книжа от кредитни институции в съответствие с федералните закони;

9) извършва независимо или от името на правителството на Руската федерация всички видове банкови операции, необходими за изпълнение на основните задачи на Банката на Русия;

10) извършва валутно регулиране, включително операции за покупко -продажба чужда валута; определя реда за извършване на сетълменти с чужди държави;

11) организира и изпълнява валутен контролкакто директно, така и чрез оторизирани банкив съответствие със законодателството на Руската федерация

Централната банка контролира паричното обращение, занимава се с производство, транспортиране и съхранение на банкноти и монети, създава ги резервни средства; установява правила за съхранение, транспортиране и събиране на парични средства за кредитни институции, установява признаци на платежоспособност на банкнотите и процедурата за подмяна на повредени банкноти и монети, както и процедурата за тяхното унищожаване и извършване на парични операции за кредитни институции.

Този текст е въвеждащ фрагмент.От книгата Пари. Кредит. Банки [отговори на билети за изпити] автора Варламова Татяна Петровна

9. Понятието за паричното обръщение. парично и безкасово обръщение Паричното обръщение е движението на пари при изпълнение на функциите им в парични и безкасови форми, обслужващи продажбата на стоки, както и нетоварни плащания и сетълменти в икономиката.

От книгата Пари. Кредит. Банки [отговори на билети за изпити] автора Варламова Татяна Петровна

28. Системата за обращение на метални пари Системата за метално обръщение се основава на реални пари (сребро, злато), изпълняващи всичките пет функции, а циркулиращите банкноти се обменят свободно за истински пари. Зависи от

От книгата Финанси и кредит автора Денис Шевчук

6. Закон за паричното обращение Стоково-паричните отношения изискват определена сума пари за обращение. Законът за паричното обръщение, открит от Карл Маркс, установява количеството пари, необходимо за изпълнение на функциите на средство за обръщение и средства

От книгата Банкиране. Измамнически листове автора Кановская Мария Борисовна

13. Компетентност на Централната банка на Руската федерация в областта на организирането на паричното обращение Официалната парична единица (валута) на Руската федерация е рублата, която се състои от 100 копейки. Въвеждане на територията на Руската федерация на други парични единици и емисия на парични единици

автора Денис Шевчук

13. Принципи на организация на паричното обръщение Организирането на паричното обръщение е поддържането на оптимален баланс между парично и безкасово обращение, рационализиране и постигане на необходимата непрекъснатост на процесите, свързани с движението на пари в брой

От книгата Пари. Кредит. Банки: бележки за лекции автора Денис Шевчук

17. Емпирични закони на паричното обръщение Правото е връзка на явления. Тази връзка може да бъде повърхностна или съществена. Повърхностните отношения изразяват емпирични закони (закон на Грешам, парично правило). Вътрешните причинно -следствени връзки изразяват съществено значение

От книгата Пари. Кредит. Банки: бележки за лекции автора Денис Шевчук

51. Регулиране на паричното обръщение Паричното обръщение е движението на пари в парични и безкасови форми, обслужващи обращението на стоки, както и стокови плащания и сетълменти. Видове парично обращение; обращение на парични средства, тоест банкноти (банкноти и

автора Андрей Крюков

Безкасово парично обръщение Правилата на паричното обръщение у нас (както в брой, така и в безкасово състояние) се установяват от Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия). Гражданите на Русия, купувайки стоки и услуги, плащат главно

От книгата Счетоводство от нулата автора Андрей Крюков

Обръщение в брой Безкасовите плащания обикновено са удобни за организациите. Но има изключения от всяко правило. Понякога е по-удобно една организация да плаща в брой, например за малки еднократни покупки. В допълнение, паричните средства се използват в

От книгата Финанси: бележки за лекции автора Котеликова Екатерина

3. Закон за паричната циркулация Законът за паричната циркулация показва колко пари са необходими за икономиката на страната.Законът според Карл Маркс: „Сумата от цените на продадените стоки, работи или услуги минус сумата от цените на стоките, произведенията или услуги, продавани с разсрочено плащане,

От книгата Финанси автора Котеликова Екатерина

19. Закон за паричната циркулация Законът за паричната циркулация показва колко пари са необходими за икономиката на страната.Законът според Карл Маркс: „Сумата от цените на продадените стоки, работи или услуги минус сумата от цените на стоките, произведенията или услуги, продавани на вноски

От книгата Икономическа теория: Бележки за лекциите автора Душенкина Елена Алексеевна

3. Пари. Законите на валутата Когато английските колонисти за първи път се заселиха в Новия свят, те донесоха със себе си много малко паунда, шилинга и пенса, които използваха у дома. Всъщност това нямаше значение, защото коренните американци, с които бяха

От книгата Основи на икономиката автора Борисов Евгений Филипович

§ 4 Инфлацията и стабилността на паричното обращение Завършваме тази глава, като разглеждаме дисбаланса и равновесието в такава жизненоважна област. съвременна икономика, което е парично обръщение. Паричното обръщение означава непрекъснато

От книгата Микроикономика: бележки за лекции авторът Тюрина Анна

6. Закон за паричното обръщение Паричното обръщение е движението на паричните потоци, което се осигурява чрез наличието на търсене и предлагане на паричното предлагане на пазара. Това е основното условие за ефективното функциониране на финансовата, паричната система на страната.

От книгата Младежта на науката автора Аникин Андрей Владимирович

На път: проблемът с паричното обръщение Както пише Маркс, в парламентарния дебат относно банковите актове от 1844 и 1845 г. бъдещият премиер Гладстон веднъж отбеляза, че дори любовта не прави толкова глупави хора, колкото философства за същността на парите.

От книгата Младежта на науката. Животът и идеите на икономическите мислители преди Маркс автора Аникин Андрей Владимирович

На път: проблемът с паричното обръщение Според Маркс, в парламентарния дебат за банковите актове от 1844 и 1845г. бъдещият премиер Гладстон веднъж отбеляза, че дори любовта не прави толкова глупави хора, колкото философства за същността на парите.

Валутното обръщение е движението на пари в парични и безналични форми, обслужващи продажбата на стоки, както и нестокови плащания и сетълменти в икономиката. Неговата обективна основа е стоковото производство. С помощта на пари се осъществява процесът на обръщение на стоки, движението на заем и фиктивен капитал.

Паричното обръщение е движението на парите във вътрешното икономическо обращение на страната, в системата външноикономически отношения, в парична и безналична форма, обслужващи продажбата на стоки и услуги, както и плащания без стоки във фермата.

Това движение е възможно поради факта, че някой има излишък от пари (предлагане) и някой чувства нужда (търсене). Следователно паричното обръщение обслужва потока от стоки, работи и услуги и чрез него се материализира функционирането на финансовата система (натрупване и преразпределение на ресурсите).

Основата за паричното обращение е движението на стоки. В процеса на обръщение парите не напускат сферата на обращение, а циркулират отново и отново в съответствие със своите функции.

Променяйки формата на стойността (стока за пари, пари за стока), парите са в постоянно движение между три субекта: физически лица, стопански субекти, публични органи. Движението на парите при изпълнение на всичките им функции в парична и непарична форма е парично обръщение.

При условия пазарни отношенияпаричното обръщение допринася за:
- преразпределение на средства между стопански субекти и различни сектори на икономиката;
- задоволяване на нуждите на икономиката в брой благодарение на държавна регулацияпарично предлагане;
- балансиране на търсенето и предлагането на стоковия пазар.

Паричното обръщение има две основни форми: парични и безкасови.

КАРОТНА ЦИРКУЛАЦИЯ

Паричните средства изпълняват функциите на плащане, обращение, спестяване и натрупване.
Обръщението в брой е движението на пари под формата на банкноти и разменни чипове. В областта на паричното обращение се включват:
- физически лица;
- предприятия и организации;
- търговски банки;
- институции (за сметка на бюджета) и други юридически лица извън банковата система.

Населението получава в брой заплати, обезщетения, пенсии, стипендии, дивиденти по акции, осигурителни плащания, инвестиционен интерес и др. Той също така харчи пари за закупуване на стоки и услуги, плащане на данъци и такси, наем, застрахователни плащания и т.н.

Предприятията и организациите имат право да използват парични средства (в ограничен размер) за сетълмент помежду си. Но в по -голямата си част те се използват за населени места с население. Те се нуждаят от пари за изплащане на заплати, надбавки за пътуване, отпуск еднократни плащания, обезщетения и др. Освен това те приемат пари от населението като плащане за продукти и услуги, погасяване на дълг и т.н.

Търговските банки използват по -голямата част от парите си за сетълменти с клиенти (физически лица и юридически лица). Те приемат парични средства от предприятия и организации и ги кредитират по сметките на тези предприятия и организации. Те приемат средства от населението, за да бъдат кредитирани за срочни и безсрочни депозити, за плащане комунални услуги, данъци. Освен това банките издават парични средства на предприятия и организации от техните сметки при поискване, на населението - след изтичане на срока на депозита, при превод и т.н.

Парите напускат сферата на обращение, ако са привлечени от банковата система за определен период или са включени в държавния бюджет.

Обръщението в брой се организира на следните принципи:
- всички предприятия трябва да съхраняват пари в търговските банки, с изключение на установения лимит;
- банките определят лимити за паричното салдо за бизнеса;
- предприятията могат да получават пари в брой само в обслужващите ги банки;
- паричното обращение се управлява централизирано;
- циркулацията на парични средства служи като обект на прогнозно планиране.

Изключителното право за емитиране (емитиране) на пари в обращение принадлежи на Централната банка на Русия.

Обръщението в брой е необичайно скъпо нещо, което налага огромна тежест на цялата икономика. Разходи Национална икономикатези, свързани с паричното обращение, представляват до няколко процента от общия брутен продукт.

Срокът на експлоатация на хартиена банкнота в Руската федерация е 7 месеца, а променлива монета - повече от 10 години. Банкнотите от 1 долар са в обращение 18 месеца, 50 - 4 години, 100 - 9 години, след което поради износване те се изтеглят от обращение и се изхвърлят.

Понастоящем в целия свят има интензивен процес на намаляване на паричното обръщение.

БЕЗГОТОВЕН КРЪЖ НА КАС

Безналичните пари изпълняват функциите на плащане и натрупване (под формата на салда по сметки).
Безкасовото парично обръщение е промяна в остатъците от средства по банкови сметки, която възниква в резултат на изпълнението от банката на инструкциите на титуляра на сметката под формата на чекове, платежни нареждания, пластмасови карти, електронни средстваплащане, други документи за сетълмент.

Безкасовото парично обръщение е движението на електронни пари, т.е. записи в акаунта. Развито безкасово обращение е възможно само при развита банкова система, когато скоростта, гаранцията за преминаване на плащанията, качеството на свързаните услуги - осигурява по -голямо удобство в сравнение с паричното обращение, в резултат на което има отказ от парично обръщение. Основните инструменти за безкасово обращение са ценни книжа (менителници, чекове), а също и кредитни карти. Количеството пари може да се регулира не чрез издаване на нови, а чрез ускоряване на циркулацията на съществуващи.

Безналичното парично обръщение обхваща сетълменти между:
- предприятия, институции, организации с различни форми на собственост, които имат сметки в кредитни институции;
- юридически лица и кредитни институции за получаване и погасяване на заем;
- физически и юридически лица с държавната хазна да плащат данъци, такси и други задължителни плащания, както и да получават бюджетни средства;
- от юридически лица и население за изплащане на заплати, доходи от ценни книжа.

Размерът на безкасовия оборот зависи от обема на стоките в страната и нивото на цените. Безкасовото обращение е важно икономическо значениепри ускоряване на оборота на оборотни активи, намаляване на паричните средства, намаляване на разходите за разпространение. Паричният оборот се разбира като съвкупността от всички плащания за определен период от време.

Съществува тясна и взаимна зависимост между паричните пари и безкасовото обращение: парите непрекъснато се движат от една сфера на обръщение в друга. Парични средства при депозиране по сметка в кредитни институциистават безкасови, когато бъдат изтеглени от сметката, те отново стават пари в брой. Следователно, безкасовото обръщение е неделимо от циркулацията на пари и заедно с него образува единно парично обращение на страната, в което се движат единични пари от една деноминация.

ОСНОВНИ ФОРМИ НА БЕЗГОТОВНИ ПЛАЩАНИЯ

Безкасовите плащания се извършват въз основа на документи за сетълмент установена формаи в съответствие със съответния документооборот.

Съществуват следните основни форми на безкасови сетълменти: сетълменти чрез платежни нареждания, акредитив, сетълменти чрез чекове, събиране, сетълменти чрез искания-нареждания за плащане.
1. Разплащанията чрез платежни нареждания са най-разпространената форма на безкасови плащания в Русия в момента. Платежно нареждане е нареждане на предприятие към банка, която го обслужва, за да преведе определена сума от неговата сметка. Те са валидни 10 дни от датата на издаването им и се приемат от платеца за изпълнение само ако по сметката има средства, освен ако не е уговорено друго между банката и титуляра на сметката.
2. Формата на акредитива за сетълмент се състои в това, че платецът инструктира банката, която го обслужва, да извърши, за сметка на средствата, предварително внесени в сметката, или срещу банковата гаранция, плащането на инвентара на мястото на получателят на средства при условията, предоставени от платеца в заявлението за откриване на акредитив.
Акредитив е условно парично задължение на банка, издадено от него от името на клиент в полза на неговия контрагент съгласно споразумение, съгласно което банката, отворила акредитива (банка -емитент), може да извърши плащане към доставчика или упълномощават друга банка да извършва такива плащания, при условие че им се предоставят документи, предвидени в акредитива, и ако са изпълнени други условия на акредитива. В Русия акредитив може да бъде предназначен за сетълменти само с един доставчик и не може да бъде препратен. Теглене на пари от акредитива не се допуска. Срокът на валидност и процедурата за сетълменти по акредитива се установяват в споразумението между платеца и доставчика.
3. Изчисленията чрез чекове се използват както от физически, така и от юридически лица. Титулярът на сметката дава писмено нареждане на банката, издала чековете за сетълмент, да плати определена сума пари, посочена в чека, на получателя на средствата. Не се допускат плащания с чекове между физически лица. Чекът трябва да бъде представен за плащане на банковата институция в рамките на десет дни, без да се брои денят, в който е издаден.
4. Събиране - банкова операция, чрез която банката се задължава да получава от името и за сметка на клиента и (или) приемане на плащане от трето лице съгласно документите, представени за събиране. В съответствие със законодателството на повечето държави, операциите по събиране се основават на договор за поръчка. За събиране се приемат чекове, менителници, ценни книжа и др.
5. Разплащания чрез платежни нареждания-нареждания представляват искането на доставчика към купувача да плати въз основа на изпратено до обслужваща банкана платеца на разплащателни и експедиционни документи, стойността на продуктите, доставени по договора, на извършената работа, на извършените услуги и заповедта на платеца да отпише средства от неговата сметка. Издава се от доставчици и заедно с търговски документиизпратени до банката на купувача, която прехвърля заявката-искане към платеца за приемане. Платецът е длъжен да върне приетото платежно нареждане в банката или да декларира отказ за приемане. Искане за плащане-нареждане се приема за плащане, ако средствата са налични по сметката на платеца.

Законът за паричното обръщение

Една от основните забележителности паричната политикае паричното предлагане. Този параметър на паричното обращение влияе икономическия растеж, динамика на цените, заетост, гладко функциониране на системата за разплащане и сетълмент. Законът за паричното обращение установява сумата на парите, необходима за изпълнение на функциите на средство за обращение и средство за плащане.

Паричното предлагане е общият обем на паричния и безкасовия паричен оборот. Той включва различни инструменти за плащане и закупуване, които имат висока степен на ликвидност. Паричното предлагане е разделено на активни и пасивни части.
Активната част са парични и безкасови пари, участващи в плащания.
Пасивната част са средства, държани от населението и неучастващи в обращение.

Необходимата сума пари, необходима за изпълнение на функциите на парите като средство за размяна, зависи от:
- броя на стоките и услугите, продадени на пазара (директна връзка);
- нивото на цените на стоките и тарифите (директна връзка);
- скоростта на обръщение на пари (обратна връзка).

Всички фактори се определят от условията на производство. Колкото по -развито е разделението на труда, толкова по -голям е обемът на стоките и услугите, продавани на пазара. Колкото по -високо е нивото на производителност на труда, толкова по -ниска е цената на стоките и услугите и цените.
D = T C / V, където:
D - парично предлагане;
Т - тегло на стоката;
C - цена;
V е скоростта на оборота на парите.

Законът за паричното обръщение изразява икономическата взаимозависимост между масата на стоките в обръщение, нивото на техните цени и скоростта на обръщение на парите.

Ако парите служат като платежно средство, тогава общата сума на парите трябва да намалее. Кредитът има обратен ефект върху количеството.

Размерът на парите като платежно средство се определя:
- общия обем на стоките и услугите в обращение (пряка зависимост);
- нивото на цените на стоките и тарифите за услуги (зависимостта е пряка, тъй като колкото по -високи са цените, толкова повече пари се изискват);
- степента на развитие на безкасовите плащания (обратна връзка);
- скоростта на обръщение на пари, включително кредитни пари(обратна връзка обратна връзка).

Като се вземат предвид кредитните отношения:
D = A - B + C - M / E, където:
D е паричната маса, необходима за обращение;
А - сумата от цените на продадените стоки за даден период от време;
Б - сумата от цените на стоките, продадени на кредит, срокът на плащане за който е настъпил;
С - размерът на плащанията за предварително продадени стоки (за дългови задължения);
М - размерът на взаимните плащания;
E е средният брой обороти на пари като средство за обращение и плащане за даден период от време (скорост).

Фишър написа тази формула под формата на уравнение за обмен:
M * V = Q * P, където:
М е масата на парите;
V е скоростта на циркулация;
Q е броят на стоките;
P е цената.
Формулата показва, че количеството на стоките е пряко свързано с нивото на цените. Ако паричното предлагане е голямо, тогава цените са високи, а оттам и инфлацията.

Фактори, влияещи върху количеството пари в обръщение:
1. Обемът на стоковата маса (колкото е по -голям, толкова повече пари са необходими).
2. Ниво на цената. Колкото по -ниска е цената, толкова повече се нуждаете от стоки и съответно пари.
3. Честота на паричните плащания (колкото по -често се плащат пари, толкова по -малко пари са необходими за обращение).
4. Степента на кредитно развитие (колкото повече стоки в кредит, толкова по -малко пари са необходими).
5. Разработване на безкасови плащания.
6. Скорост на паричното обращение (броят на оборотите на парична единица за определен период от време). IN развити страни 2-3 оборота годишно. В Русия, в периода на хиперинфлация, до 20 оборота, сега около 7 - 8 оборота годишно.