Как да теглим ипотека срещу капитал. Майчински капитал като първоначална вноска по ипотека: условия. Ипотека под майчински капитал в ДелтаКредит Банк

Здравейте. В тази статия ще ви разкажем какво е ипотека за майчинство.

Днес ще научите:

1. За какво можете да харчите;
2. Как да получите ипотека правилно;
3. Коя банка е по-добре да използвате услугите.

За какво може да се използва майчинският капитал?

Държавната подкрепа за семейства с второ дете стартира през 2006 г. Същността на тази програма е, че семействата гарантирано ще получат добра финансова помощ.

Получените средства обаче не могат да бъдат изразходвани по ваша преценка. Държавата ясно определя къде могат да се насочват парите.

Държавната подкрепа за раждане на второ дете може да се изразходва за:

• Здравеопазване;
• Образование на детето.

Както показва практиката, семействата използват материална помощот държавата именно с цел закупуване на недвижим имот. В същото време не е необходимо да купувате апартамент изцяло за собствени спестявания, тъй като можете да изтеглите ипотека срещу майчински капитал.

Този банков продукт е много популярен днес. Благодарение на заема можете да подобрите условията на живот и да закупите недвижим имот без начален капитал.

Що се отнася до образованието и здравеопазването, това са по-малко проблемни области. Освен това, ако можете да закупите апартамент с участието на държавен сертификат почти веднага, тогава можете да платите за образование само след като детето завърши училище.

Също така си струва да се отбележи, че много финансови компанииготов да предложи ипотека под майчински капитал при атрактивни условия, при намален лихвен процент. Това е единствената разлика от конвенционалната ипотека.

За съжаление младите семейства, преди да получат пари, също ще трябва да събират пълен пакетдокументи, докажете своята платежоспособност и бъдете проверени от кредитора.

Как можете да използвате майчинския капитал в ипотека

Ако внимателно проучите закона, можете да видите, че средствата по сертификата могат да бъдат изразходвани три години след раждането на детето. От всяко правило обаче има изключения.

Това изключение важи за покупка на апартамент. Оказва се, че младо семейство може да си купи апартамент на кредит, с участието на сертификат.

Има две опции за използване на сертификат:

• За погасяване на съществуващ заем;
• За извършване на първоначално плащане при регистрация на ипотечен продукт.

Що се отнася до погасяването на съществуващия заем, тогава в в такъв случайдългът се изплаща изключително по договора за ипотека. Компанията за микрофинансиране няма да може да изплати дълг по потребителски заеми или заеми.

Ограничението се дължи на факта, че в сферата финансови услугиможе да има много случаи на измами, свързани с осребряване на сертификата.

За съжаление много млади семейства търсят различни начиниосребряване на сертификат и се съгласяват с различни измами, преследвайки само една цел - да получат пари в ръцете си и да ги използват по свое усмотрение, а не за това, което държавата позволява.

Но е по-добре да не си играете със закона и да използвате законни начини... Най-добре е да обмислите опцията за закупуване на апартамент в

Можете да подредите апартамент с голяма площ или разположен в подобрен район с развита инфраструктура.

Много семейства купуват жилище с ипотека, което е чудесно решение. Трябва обаче да се разбере, че е лесно да се свържете финансова институцияи няма да можете да дадете удостоверение за извършване на първоначално плащане.

все пак държавна помощВи е предоставен, няма да можете да го използвате без разрешение на пенсионния фонд.

Следователно ще трябва да напишете заявление до тази организация и да получите писмено съгласие за извършване на транзакцията. Веднага след като заявлението е в ръка, можете да решите къде да получите ипотечен заем с участието на държавен сертификат.

Инструкции стъпка по стъпка за получаване на ипотека под майчински капитал

Преди да се пристъпи към сделката, трябва да се има предвид, че това е сложен и продължителен процес, който може да продължи от 1 до 3 месеца. Ако времето не ви плаши, ние ще ви кажем как да получите ипотека и да получите нов апартамент, използвайки държавна подкрепасемейства.

Стъпка 1. Избор на финансова компания.

Първото нещо, което трябва да направите, е внимателно да проучите офертите на пазара на финансови услуги и да изберете финансова компания, която предлага условия, които са подходящи за вас. Много институции, като Совкомбанк, имат добра оценкаи рецензии, но не разполагат с този продукт.

Ако при избора на потребителски заем можете незабавно да кандидатствате в няколко банки и да изчакате решение, тогава в този случай няма да работи.

Когато избирате заемодател, вземете предвид не само общата ставка, но и:

• Рейтинг на компанията;
• Наличие на лиценз;
• Отзиви на клиенти.

Тъй като ипотеката е дългосрочен заем, трябва да имате пълно доверие на кредитора. На практика много банки напускат пазара на финансови услуги и прехвърлят задълженията на кредитополучателите към други финансови компании.

Разбира се, нищо лошо няма да се случи, но условията за изплащане може да не се променят към по-добро за вас. За да предотвратите това, не трябва да бързате да избирате кредитор и внимателно да проучите цялата необходима информация.

Стъпка 2. Избор на програма.

На практика има няколко програми за кредитиране:

• Покупка на апартамент;
• или получаване на средства за изграждане на частна къща;
• Придобиване поземлен имот.

Всяка програма има свои собствени условия и изисквания, които трябва да бъдат внимателно проучени. Също така си струва да се отбележи, че не всички финансови компании са готови да отпускат пари за изграждане на къща или закупуване на земя. Следователно ще трябва да отделите време и да намерите кредитор, който ще се съгласи да ви помогне.

Стъпка 3. Подготовка на пакет от документи.

Можете да кандидатствате само ако всички Задължителни документив твойте ръце. Веднага трябва да се отбележи, че това не е така потребителски кредит, който може да се получи с един паспорт. В този случай буквално ще трябва да предоставите на кредитора целия му живот.

Бъдете готови да предоставите:

• Документ за самоличност;
• Акт за раждане на дете;
• Удостоверение за получаване на държавна помощ;
• Извлечение от пенсионния фонд, потвърждаващо използването на средства за придобиване на недвижим имот;
• Удостоверение за доходи: приема се както под формата на банката, така и в одобрения формуляр 2-NDFL;
• Договор за покупко-продажба на придобития имот;
• Документи за придобития недвижим имот: извлечение от домашната книга, удостоверение от ОТИ и технически паспорт на помещението;
• Заявление за регистрация на съвместна собственост.

На практика единият от съпрузите действа като поръчител. В този случай поръчителят също ще трябва да предостави паспорт и документи от работа.

Бъдете готови за това, което кредиторът ще поиска допълнителни документии постоянно ви се обаждат и уточняват необходимата ви информация.

Както вече споменахме, днес е изключително трудно да се тегли ипотека, тъй като сумата на заема е доста голяма и кредиторите поемат рискове, като дават пари на заем за дълго време.

Струва си да се отбележи, че кредитополучателите могат да представят необходимите документи, да изчакат проверка и едва след това да изберат апартамент. Документите се подават незабавно, ако апартаментът е закупен в нова къща или от приятели.

Вторият вариант е подходящ за тези, които:

• Съмнения дали кредиторът ще одобри ипотечния кредит или не;
• Разгледах няколко варианта и чакам резултатите от проверката, за да взема решение;
• Подал е документи, но не е решил какъв имот иска да закупи, затова иска максимален размер на средствата за заем.

Стъпка 4. Подписване на договора.

Може би това е най-приятната част от цялата процедура по регистрация. ипотечен кредит... Просто не бързайте и бързо се съгласете с всички условия на договора.

Преди подписването си струва да платите Специално вниманиеследните точки:

• Лихвен процент;
• Време на договора;
• Размер на дълга;
• Размерът на първоначалното плащане;
• Месечен график за плащане.

Не забравяйте за застрахователните услуги, които трябва да организирате задължителен... Получаването на ипотечен кредит без договор за застраховка живот и конструктивни елементи на закупения апартамент няма да работи. Затова бъдете готови за допълнителни разходи, когато кандидатствате за заем.

Веднага след като бъдат подписани всички необходими документи, банката ще преведе парите за плащане на апартамента, а кредитополучателят може да получи удостоверение за собственост и да се премести в нов дом.

Кои банки мога да взема ипотека срещу майчински капитал

За да ви е по-лесно да направите избор, помислете за оферти от големи финансови компании.

Сбербанк

Спестовна банка е лидер на пазара на кредитиране. Можете да получите пари за заем както за нов апартамент, така и за изграждане на собствена къща. Може би това е единственият кредитор, който е готов да издържа младо семейство и да предостави заем за закупуване на всеки имот или парцел, върху който ще бъде построена къща.

Също така си струва да се има предвид, че това е най-взискателната банка, която е много отговорна при избора на своя клиент. Издаване на заем с лоша история на кредитополучателя няма да работи. Сбербанк си сътрудничи изключително с порядъчни и платежоспособни клиенти.

Преди да подадете заявление в офиса, можете да генерирате изчисление и да разберете размера на месечната вноска на официалния уебсайт на компанията.

Кредиторът предлага продукта при следните условия:

• Първата вноска е минимум 20% от покупната цена на имота;
• Лихвен процент от 10,5 до 11,5%;
• Срок на заема от 1 до 30 години.

VTB банка

Използвайте услугите ипотечно кредитиранесъщо така предлага голяма универсална банка VTB.

Можете да получите продукта при условие:

• Ако първоначалното плащане е минимум 20% от сумата на имота. Освен това, ако плащате в други банки първоначална таксае възможно само за сметка на сертификата, тогава VTB поставя свои собствени условия. Кредитополучателят трябва да внесе най-малко 5% от сумата собствени средства.
• Лихва от 10%.
• Можете да вземете пари на заем за период от 6 до 30 години. При необходимост се предоставя предсрочно погасяване без неустойки.

Корпоративните клиенти могат да получат продукт по опростена процедура с предоставяне на минимален пакетдокументи.

Росселхозбанк

Руска селскостопанска банка е най-голямата финансова институция в Русия. Ако по-рано банката предоставяше кредитни услуги изключително за агропромишления комплекс, днес всеки може да получи заем.

Специално за млади семейства, заемодателят предлага да вземе продукта при атрактивни условия:

• Максималният размер на заема е 20 милиона рубли;
• Срокът на договора за заем е до 30 години;
• Минималната вноска зависи от избраната програма и варира от 15 до 30%;
• Лихвата е от 10,25 до 15,50%.

Rosselkhozbank е готова да разгледа заявлението в рамките на пет работни дни от датата на подаване на последния документ.

Одобреното заявление е валидно в рамките на 90 дни. Именно този срок се дава на клиента, за да подготви документите и да ги предостави на кредитора за извършване на сделката за придобития имот.

Финансовата компания активно предоставя ипотечни кредити с участието на сертификата от 2009 г. Трябва да се отбележи, че процедурата за получаване на средства е доста проста и удобна за кредитополучателя.

Кредиторът е готов да отпусне средства до 30 милиона рубли за период до 30 години. При получаване на договора ще трябва да направите минимална първоначална вноска от 15% от стойността на закупения имот.

Станете собственик нов апартамент, благодарение на тази банка е възможно 10-15 дни след подаване на всички документи.

ДелтаКредит Банк

Трябва да се отбележи, че това е първата специализирана банка в Русия, която е създадена изключително за ипотечно кредитиране. Можем да кажем с увереност, че служителите на тази компания са истински професионалисти, които ще помогнат да станете собственик на новия имот възможно най-бързо и ефективно.

Условия за предоставяне на ипотечен продукт:

• Лихва от 10% на година;
• Възможно е да се състави договор само в национална валута(рубли);
• Размерът на първоначалното плащане е от 15 до 40% (в зависимост от закупения обект);
• Средствата се издават за срок до 25 години.

Това е единственият кредитор, който е готов да вземе решение в рамките на 3 дни от датата на подаване на всички документи.

Възможно ли е да се използва майчински капитал в ипотека до 3 години

Какво можете да похарчите, получено от държавата пари в бройпод формата на специален сертификат, ако детето е на възраст под 3 години? Този въпрос е доста актуален днес.

Струва си да се отбележи, че според закона е възможно да се използват средства само ако детето е на 3 години. Но всяко правило има изключения, които в този случай се отнасят до договора за ипотека.

Навигиране в статията

Жилищният въпрос е остър проблем у нас. Епохата процъфтява от няколко години икономическа криза... Повечето млади семейства са принудени да наемат апартамент, давайки на непознат половината от месечната си заплата. За да разреши проблемите с недвижимите имоти, държавата предостави възможност използване на майчински капитал като първоначална вноска при теглене на ипотека.

Основни понятия

В края на май 2015 г. президентът прие FZ-131, според което се появи възможност.

За младо семейство се дава възможност:

• Използвайте фиксирана сума като първоначална вноска при кандидатстване за кредит за покупка на недвижим имот.
• Погасете частично взетата по-рано ипотека.

Изисквания към потенциален кредитополучател

Заем за покупка на недвижим имот, в който първоначалната вноска е майчински капитал, ще бъде одобрен, ако клиентът отговаря на определени изисквания.

Кредитополучател - физическо лице, действащо като поръчител. В случай на неплащане на дълга от основния платец, всички задължения се прехвърлят върху него.

Всеки член на семейството или друго лице, което е постигнало 25 години.

Инструкции стъпка по стъпка за закупуване на недвижим имот

Процедурата за получаване на ипотечен заем е разделена на няколко основни стъпки:

1. , потвърждаващо правото на ползване на средствата. Издава се от МФЦ, пенсионен фонд, отдел социална защитанаселение или в градската администрация по местоживеене. Това изисква:
   1. Подайте заявление, като предоставите списък с необходимите документи (паспорти и актове за раждане на всички членове на семейството, заявление, съставено в организацията)
   2. Изчакайте молбата да бъде разгледана. Максимален срок - 31 календарни дни.
   3. Вземете персонализиран сертификат.
2. Кандидатстване за ипотека.
3. В очакване на решение. Срокът за разглеждане е от 1 ден до 1 месец.
4. Ако отговорът е да, следващата стъпка ще бъде намирането на жилище и съставянето на договор за покупко-продажба.
5. Писане на заявление за превод на средства за държавна подкрепа по разплащателната сметка на банкова организация. Тази стъпка се извършва на същото място, където е получен сертификатът. За да извършите превод, трябва да предоставите:
   1. Паспорт на законния представител на детето.
   2. Договор за покупко-продажба на избрания недвижим обект.
   3. Удостоверение, потвърждаващо правото на собственост върху него.
   4. Персонално удостоверение.

Всички транзакции, свързани с използването на средства за майчинство, се извършват само безкасов начин... Превод в брой не е възможен.

Документи, които трябва да бъдат представени в банката

Ако заявителят е решил, че иска да закупи обект именно за сметка на ипотечното кредитиране, тогава той трябва да предостави на банковата организация значителна списък с документи:

• Документи, доказващи самоличността на заявителя и неговия съкредитополучател. Задължително условиеза всички банки - наличието на паспорт на гражданин на Руската федерация... Някои организации изискват допълнително осигуряване на шофьорска книжка, TIN или международен паспорт.
• SNILSвсички членове на семейството, включително тези, които не са навършили пълнолетие.
• Сертификат, потвърждаващо, че кандидатът има право да ползва средства от капитал за майчинство.
• Официални документи за доходи... Почти всички банкови организациипоискайте удостоверение под формата на 2NDFL за Миналата годинаработа. При кандидатстване за ипотечен кредит се изчислява общата средна стойност чисти заплатакредитополучател и съкредитополучател.
• Документи, потвърждаващи правото на собственоствсеки недвижим и преместваем обект.
• Изявлениенамерението на законния представител да разпредели споделена собственостза всяко дете.

Ако преди момента на кредитиране личният сертификат е бил загубен, тогава неговият собственик има право да издаде дубликат.

Сравнителен анализ на банковите оферти през 2018 г

Лихвеният процент може да варира в зависимост от:

• Програми за кредитиране.
• Срок на кредитиране.
• Суми на авансово плащане.
• Тип обект.

Струва си да се има предвид, че за някои категории граждани ипотеката се предоставя от благоприятни условия: военни, учители, млади семейства.

Относно застраховката

Издаване на сума за покупка на недвижим имот е огромен риск за всеки финансова институция... Поради тази причина застраховката е неразделна част от заема.

Застраховката е необходима за следните цели:

• Ако кредитополучателят е сериозно наранен или загуби работата си, застрахователната компания ще му възстанови определена сума в банката.
• При смъртта на кредитополучателя апартаментът няма да премине в собственост на банката, а ще отиде при съкредитополучателя или ще бъде наследен от роднина.

Застраховката е осигуряване на надеждност и увереност, както за банката, така и за самия заявител.

В много банки този вид услуга по изборно наличието на застраховка може значително да увеличи шансовете за получаване на заем.

Застраховката се заплаща, както следва:

1. Той е включен в сумата на главницата. Изплатено изцяло през първата година. След погасяването му клиентът на банката ще заплати останалата сума, взета за покупка на недвижим имот.
2. Той е включен в сумата на главницата. Плаща се чрез увеличаване на размера на месечната вноска.
3. Клиентът закупува застраховка за своя сметка.
4. Клиентът отказва да закупи застраховка.

В някои организации не се начислява лихва върху размера на застрахователното плащане.

Възможни са нюанси

• Всички разходи се планират предварително от Пенсионния фонд. Ако планирате да използвате държавна материална подкрепа като първоначален принос, тогава трябва да го уведомите за намеренията си не по-късно от шест месеца преди сделката.
• За кандидатстване за заем може да се използва само капитал за майчинство изцяло... Частичните депозити са строго забранени. Ако собственикът на сертификата вече е изразходвал средствата за други цели, тогава ще бъде невъзможно да ги използва за тази транзакция.
• Ако капиталът за майчинство участва в придобиването на недвижим имот, тогава той не може да бъде предназначен за едно лице. Жилищният обект е регистриран за всички членове на семейството на равни дялове.
• След успешното приключване на сделката придобитите имотът ще бъде обременен с тежести... Това означава, че с него ще могат да се извършват всякакви манипулации (размяна, продажба, разделяне на акции) само с разрешение на банката.
• Ако обектът е заложен от банката, тогава в него е невъзможно да се регистрира непълнолетно лице... В случай на фалит на кредитополучател на финансова институция, ще бъде много по-трудно да възстанови правата му върху собственост.
• Служителите на пенсионния фонд имат право да откажат на клиент да преведе средства по разплащателната сметка на банката, ако има основателни причини за това. Това от своя страна може да обжалва решението.
• Минималната първоначална вноска в почти всички банки е 10%. Ако размерът на майчинския капитал не покрива тази сума, тогава разликата ще трябва да се направи самостоятелно.

Важни точки

По-евтино е да си купиш апартамент, когато споделено строителство ... Сума за един квадратен метърще бъде забележимо по-ниска, отколкото във вече построена къща. Собственикът ще има възможност да живее в нова сграда с добър ремонт, монтирани стъклопакети и нови тръби. В тази сделка има рискове. Например, строителството на сграда може да бъде прекратено или жилищният имот да не отговаря на посочените параметри.

По закон кредитополучателят може отказват да закупят застраховка... След такова решение шансовете на клиента за положително решение значително ще намалеят. Без тази услуга, издаването голямо количествотова е голям риск за финансовата институция. Потребителят също не може да бъде напълно сигурен, че винаги ще има възможност да извърши плащане.

Не всички банки са готови да приемат майчински капитал като първоначална вноска... Много организации изискват от потребителя да направи авансово плащане на определената сума. В този случай процесът на получаване на ипотека ще продължи много по-дълго (от 1 месец до шест месеца).

"черен списък"

Най-честата причина за отказ на каквото и да е заем е лоша кредитна история.Ако кармата на потребителя вече е развалена, тогава, за да получи положително решение, той се нуждае от:

1. Коригирайте този дефект. Покрийте напълно вашите облигациии се опитайте да преговаряте с представител на банката, за да ги премахнете от черния списък.
2. Опитайте се да вземете заем от малък търговска организация... Много от тях не подписват договор за получаване на тази информация, тъй като всеки клиент е важен за тях. Струва си да се има предвид, че в такива организации условията за кредитиране са значително по-лоши от тези на държавните организации.
3. Получете помощ от ипотечен брокер или финансов съветник.
4. Закупуване на недвижим имот на вноски от предприемача.

Уреждането на заем за закупуване на жилище с помощта на майчински капитал е най-популярният вид транзакция... Благодарение на него много семейства успяха да се сдобият със собствен кът.

Ако вече използвате заем, тогава част от заема може да бъде погасена с „майчински (семеен) капитал“. Носим сертификат за семеен капитал в банката, пишем заявление и парите се превеждат в банката от пенсионния фонд.
В същото време, като се има предвид, че "майчин (семеен) капитал" са парите на цялото семейство, Вие поемате задължението да регистрирате дела от апартамента за детето.
Законът не изисква регистрацията на определен дял от апартамента за детето, поради което членовете на семейството сами решават коя част от апартамента ще бъде регистрирана за децата: дори и да е чисто символична.
Капиталът за майчинство може да се използва за плащане на заем, получен от всяка банка. С други думи, когато вече сте получили заем от банка, можете да погасите част от заема с помощта на майчински капитал.

Възможно е също така да се използва майчински капитал за закупуване на жилище, за да се увеличи сумата, която може да се изразходва при закупуване на апартамент. Капиталът за майчинство се добавя към размера на първата вноска и издадения от банката ипотечен кредит. На пръв поглед това е от полза, тъй като първоначалната вноска за получаване на ипотечен кредит може да е по-малка, но само на пръв поглед ...

Как да получите заем с помощта на майчински капитал

Можете да използвате майчински капитал за къща или апартамент, когато купувате тази къща или апартамент. "Пилотният проект", когато такова решение беше най-изгодно, приключи. Какво имаме сега?

Първата вноска (от собствени средства) може да бъде 10% от цената на апартамента и дори по-ниска (от размера на майчинския капитал). Формално това е плюс за кредитополучателя: трябва да се спестяват по-малко пари за първоначалната вноска.

Всъщност има само няколко банки, които отчитат майчинския капитал като част от първата вноска на кредитополучателя, те разбират, че техните програми са уникални и следователно „компенсират“ ползите за кредитополучателя с по-висок лихвен процент.

Как технически да получите заем с помощта на майчински капитал:

В допълнение към други документи, които са необходими за получаване на ипотечен кредит, трябва да имате щат Удостоверение за право на майчинство... Моля, имайте предвид, че въпреки че Законът ви позволява да изразходвате майчински капитал на части, за различните нужди на семейството, предвидени в закона, но ако решите да изразходвате средства за майчинство едновременно с получаването на ипотечен кредит, това е е необходимо да не използвате част от средствата за майчински (семеен) капитал преди. Ако сте успели да използвате поне част от капитала, няма да можете да получите заем, като се вземат предвид средствата от майчинския капитал.
Идваш в банката. (Моля, имайте предвид, че не всяка банка има програма, според която можете да използвате майчински капитал при получаване на ипотечен кредит).
Банката, въз основа на вашите доходи и размера на собствените си средства, определя кои максимален размерзаем и за какво лихвен процентможе да ви даде. Към размера на заема, който банката може да издаде, можете да добавите средства за майчинство. И тогава забавлението започва.

Сертификатът не е пари, а право да получавате пари

Удостоверението за майчински капитал не е пари. Сертификатът дава на собственика си правото да използва средства, по-специално при получаване на заем. Но в същото време собственикът на сертификата не може да получи сумата, посочена в сертификата, в брой. Освен това пенсионният фонд ще превежда пари само когато апартаментът е регистриран на собственика на сертификата или на членовете на неговото семейство.
Как да бъде?
Банката добавя парите, посочени в сертификата, към собственика на сертификата за кредит при лихвен процент, равен на процента на рефинансиране на Централната банка (днес той е 8,75% годишно в рубли). Кредитополучателят използва тези пари и веднага щом парите от пенсионния фонд бъдат преведени в банката, заемът се изплаща.
По този начин кредитополучателят получава две суми от банката:

1. Сумата на кредита, при лихвен процент, приет от банката за тази програма (в зависимост от срока на кредита, размера на първата вноска, начина на потвърждаване на дохода и наличието на споразумение лична застраховка). Кредитополучателят изплаща тази сума на заема сам, със собствени пари.
2. Сума на заема, равна на сумата, посочена в държавния сертификат. Тази сума пари се изплаща с парите на "майчинския капитал", преведени на банката от Пенсионният фонд... Но докато парите не дойдат в банката от пенсионния фонд, кредитополучателят плаща лихва за използване на тези пари в размер, равен на процента на рефинансиране на Централната банка.

Какъв е недостатъкът за кредитополучателя?

При повишена лихва по кредита.

пример:
Като имате първоначална вноска от 10%, можете да получите заем при 12,5% годишно.
Ако кредитополучателят плати част от първата вноска с майчински капитал (по такъв начин, че размерът на собствения и майчинския капитал да е еднакви 10%), тогава лихвеният процент по главница на кредита на кредитополучателя се оказва 14% годишно, или дори по-високо. Оказва се, че по-голямата част от майчинския капитал за срока на кредита се изразходва за плащания на лихви.

Следователно по-правилният вариант изглежда, когато кредитополучателят все пак използва собствените си спестявания за първата вноска, взема заем с по-нисък лихвен процент и след това изплаща част от заема с капитал за майчинство.

Видео за майчинство

Майчин капиталможе да попречи на по-нататъшното подобрение жилищни условия... Препоръчвам ви да проучите въпроса, за да не се навредите.

Как мислите да чакаме това или не?

Обект на договор за покупко-продажба с помощта на майчински капитал може да бъде както завършен апартамент на първичния или вторичния пазар, така и жилище в строяща се къща по споразумение за дялово участие. Възможно е да се използват средствата, когато детето навърши 3 години, но ако жилището е закупено по договор за ипотека или семейството вече има сключен договор жилищно кредитиране, тогава можете да го изплатите по всяко време от момента на раждането на бебето.

Забележка: парите по удостоверение за майчинство не могат да се получават в брой, този документдава само право на насочване на финанси към установените със закон разходи, един от които е подобряване на условията на живот на семейството. Средствата ще бъдат преведени от структурите на пенсионния фонд след сключване на договора за покупко-продажба.

Един от необходими условияпредоставянето на ипотечен кредит срещу майчински капитал е целостта на средствата, обезпечени с удостоверението. Тоест, ако преди това семейството изпрати част от парите за образование на детето, тогава банката може да откаже заема.

Банките, отпускащи кредити на кредитополучатели, изискват първоначална вноска в размер от 10 до 25% от стойността на закупения имот да бъде платена от самите купувачи. Ако кредитополучателите решат да го направят, тогава те ще трябва да преминат през допълнително кредитиране. Факт е, че пенсионният фонд може да превежда средства само след като се увери, че договорът за покупко-продажба е сключен, приет държавна регистрацияи купувачът е получил удостоверение за собственост.

В такива случаи банките предлагат да отпускат кредит на кредитополучателя в размер на първоначалното плащане, като определят лихва от 10,50%, равна на основния процент на Централната банка, който е в сила днес. Веднага след като транзакцията бъде регистрирана и Пенсионният фонд получи всички доказателства за нейната законност, парите от майчинския капитал ще бъдат изпратени на кредитната институция.

Така кредитополучателят ще получи два заема, единият за краткосрочен и покрит чрез пенсионния фонд с парите на майчиното удостоверение, а вторият - основният, за да върне останалата сума на продавача на недвижим имот.

Етапи на сделката

Стъпка по стъпка ще трябва да предприемете няколко стъпки, за да постигнете резултата:

1. изберете банка който има програма за ипотечно кредитиране с помощта на майчински капитал;
2. подаваме предварителна заявка и прикачете необходимите документи за кредитополучателя: информация за доходите под формата на удостоверение от мястото на работа или декларация за доходи, попълнете въпросник, изпратете копие работна книжкаили удостоверение за регистрация като предприемач;
3. предоставяме информация за закупеното жилище : готово жилище в нова къща, в строеж, апартамент на вторичен пазар или индивидуална къща, неговата цена и информация за продавача и допълнена с документи за собственост или други права върху собственост. Банката трябва да одобри имота, тъй като тя е тази, която ще осигури изплащането на кредита, който е заложен. Редица банки могат да одобрят заявление без да предоставят информация за недвижимия имот, който трябва да се използва в рамките на период от 1 до 3 месеца - това време се дава за търсене на желания вариант за недвижим имот;
4. при одобрение на заявлението представяме пълен пакет документи за жилище: удостоверение за собственост (извлечение от Rosreestr от 15.07.2016 г.), удостоверение за липса на тежести и дългове по комунални услуги, удостоверение за състава на семейството на продавача, съгласие на органите по настойничество при наличие на непълнолетни деца, технически и кадастрални паспорти и др.
5. уведомяваме клона на Пенсионния фонд за желанието за закупуване на недвижим имот. Подаваме заявление за установена формас приложение на документи за апартамента и одобрение на банката;
6. банката ще извърши оценка на недвижими имоти с участието на независим експерт. Резултатите от оценката влияят върху размера на кредита, основната за банката е цената, определена от оценителя, а не тази, която продавачът предлага;
7. сключване на договор за ипотека на кредит. В него страните се договарят за условията на кредита, размера, лихвения процент, графика на месечните плащания, възможността предсрочно погасяване, включително с помощта на фондове за майчински капитал. Посочва се съставът на имота, който ще бъде заложен от банката, съставя се ипотека;
8. едновременно с договора за заем се сключва договор за покупко-продажба на жилище. Съставя се акт за приемане и предаване на апартамент и се заплаща първоначална вноска. На банката се предоставя разписката на продавача за нейната разписка или платежно нарежданеотносно превода на пари. Или самата банка, отпускайки заем на кредитополучателя за размера на вноската, ги прехвърля на собственика на жилището;
9. платени Национален данъкдо регистрационната камара, представлявана от Rosreestr. Размерът на таксата при сключване на договор за ипотека е за лица- 1000 рубли. Съгласно договора за покупко-продажба държавната такса за регистриране на споразумението се заплаща в размер на 2000 рубли, по хиляда всяка от страните, ако са граждани и 22 000 рубли са юридически лица;
10. документите се подават в Rosreestr за регистрация. Необходимо е да се приложат всички книжа за ипотека, покупко-продажба, тъй като са вписани две действия: залог и прехвърляне на собствеността от продавача на купувача;
11. се извършва застраховка на предмета на ипотеката и живота, здравето на кредитополучателя. Това е задължително изискване, което банките поставят, за да запазят имуществото, както и в случай на загуба на работоспособност или смърт на кредитополучателя, за изплащане на дълга от застрахователната сума. Договорът със застрахователната компания ще трябва да се сключва ежегодно до пълното плащане с банката;
12. във фонд „Пенсии“ се представят регистриран договор за покупко-продажба и удостоверение за собственост на собственика на майчинския капитал. В същото време трябва да е желателно закупеното жилище да се подреди в дялове за родителите и детето.

Представените на последния етап документи са основание за превеждане на пари от фонд „Пенсии“ от майчинския капитал за погасяване на част от заема към банката. Условието за регистрация на недвижими имоти за всички членове на семейството и (или) деца след използването на средства от МК за закупуване на жилище е задължително и трябва да бъде изпълнено въз основа на нотариално заверено задължение. В противен случай след шест месеца до една година прокурорът, според доклад на Пенсионния фонд, ще задължи собственика на жилището да направи това чрез съда.