≡×МЕНЮ

• Връзка
• Руски стандарт
• Интернет банки
• Търговия
• Организацията

Всичко за социалната ипотека. Социална ипотека - кой има право. Условия на програмите за социално държавно ипотечно кредитиране. Преференциалната програма се изпълнява в две направления

Много от тях се нуждаят от подобрение жилищни условияно нямат достатъчен доход за закупуване на недвижими имоти в близко бъдеще.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни въпроси, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как разреши проблема си- свържете се с консултант:

ЗАЯВКИТЕ И ОБИВКИТЕ се ПРИЕМАТ 24/7 и БЕЗ ДНИ.

Това е бързо и Е СВОБОДЕН!

Ето защо си струва да знаете къде се дават апартаменти на социална ипотека през 2019 г. В днешно време не всеки може да си позволи да купи апартамент.

И затова не е изненадващо, че все по -често възниква въпросът за актуалния начин за получаване на ипотечен кредит.

Руското правителство одобри няколко ипотечни програми, които могат да улеснят плащанията. Една от тях е социалната ипотека. Нека да разберем къде дават апартаменти на тези в списъка на чакащите за социални ипотеки.

Общи аспекти

Държавата предоставя подкрепа на семейства с ниски доходи и някои други категории граждани не само чрез изплащане на обезщетения, но и чрез предоставяне на редица предимства при закупуване на недвижими имоти.

Но колко струва апартамент със социална ипотека? Какво представлява тази програма и за кого е достъпна?

Основни условия

Ипотеките са възможност за гражданите да получат желаното жилище, когато няма достатъчно средства.

Социалната ипотека се нарича държавна програма, която има за цел да подобри жилищното положение на гражданите, които принадлежат към социално незащитената част от населението.

Малко хора знаят, че хората в нужда имат определени предимства.

Каква е същността на програмата

Видове социална ипотека:

• субсидиране на лихвените проценти;
• закупуване на жилища на намалени лихви (лихвеният процент се намалява спрямо този, предоставен от търговско предприятие);
• изплащане на определени средства от обща ценаза апартамент, когато държавата плаща част от средствата.

Социална ипотекавключва предоставянето на помощ при придобиването на недвижими имоти от държавата. Характеристика - парите не се дават на кредитополучателите в ръцете им, те се превеждат по сметката на банкова институция.

Значението е следното:

Текуща регулаторна рамка

Ето защо си струва да се изяснят всички нюанси с оторизираните местни власти. Също така е важно да се поставите на опашка за подобряване на условията на живот.

Годишно в държавно ниворазмерът на средствата, които могат да бъдат отпуснати за социални ипотеки, се преразглежда. Това означава, че сумата, на която можете да разчитате, се променя постоянно.

Възрастовата граница за мъжете е 60 години. За жени - 55 години. Но в някои банки такива лимити са увеличени (за мъже - до 75 години).

Споразумението е съставено в рубли. В съответствие с програмата гражданите ще трябва да застраховат покупката си за целия период на плащане.

Те също застраховат живота си. Можете да се свържете с една от следните банки:

1. Банка на Москва.
2. VTB 24.
3. Газпромбанк.
4. UralSib.
5. Откриване на банка.
6. Сбербанк.
7. TranscapitalBank.

Техника за изчисляване на площ

За да се възползвате от предимствата, трябва да разберете до колко човек има право квадратни метра... Някои сайтове имат специални калкулатори, които ще ви помогнат да изчислите площта.

Нека разгледаме нюансите. Гражданите не могат да купуват елитни недвижими имоти по програмата, която има голяма площ.

Казват, че за да се осигурят нормални условия на живот, човек се нуждае от 18 м2.

Установено е и изискване - хетеросексуалните членове на семейството (братя и сестри) трябва да живеят в отделни стаи. Следователно, когато се изчислява, си струва да се вземат предвид такива точки.

Например четиричленно семейство - родители, дъщеря и син, ще вземе заем. 18 м2 на човек. Това означава, че са необходими общо 72 м2.

Апартаментът трябва да бъде тристаен, тъй като децата са от различен пол. Тук също си струва да се има предвид, че практически няма 3-стайни апартаменти с такъв квадрат. И така, нека добавим още 18 м2.

И така, имаме нужда от апартамент с площ от 90 м2. Ако използвате онлайн калкулатор при изчислението, ще трябва да въведете следната информация:

1. Размерът на първото плащане, което се плаща при покупка.
2. Размерът на месечното плащане за погасяване на заема.
3. Цена на имота.
4. Лихвен процент, като се вземе предвид преференциалната категория.
5. Периодът, през който заемът трябва да бъде изплатен.

Системата ще предоставя данни за размера на месечното плащане.

Предимства и недостатъци

Да приеме правилно решение, струва си да се претеглят плюсовете и минусите. Ако сте изчислили всички разходи, имате сумата за плащане на авансовото плащане и сте изчислили размера на месечните плащания, тогава можете да кандидатствате за ипотечно кредитиране.

Но запомнете тези недостатъци:

Нека да отбележим и предимствата на социалната ипотека:

1. Можете да използвате имота веднага след подписването на договора.
2. Можете да погасите заема предсрочно. Така лихвата ще бъде намалена.
3. Кредитирането се извършва за дълъг период.
4. Има гаранция, че апартаментът ще бъде юридически чист. В края на краищата, преди подписването на договора, той ще бъде проверен отново.
5. Можете да си купите дом веднага, без да натрупвате определена сума.
6. Авансовото плащане е малко.
7. Можете да компенсирате част от платените средства с данъчни удръжки.
8. Ипотеките са достъпни за широк кръг хора поради тяхната наличност.

Условия на заема

Всяка банка има свои изисквания. Но има редица условия, които са идентични в различните институции:

Кредитополучателят може да бъде само гражданин на Руската федерация	Допустимо е съпругът да има чуждо гражданство, но тогава той не може да бъде съзаемател
Възрастови граници - 21-60, а понякога и 65 години	Максималната възраст се увеличава, когато има допълнителни гаранции - поръчители и т.н.
Кредитополучателите трябва да имат определен опит (банките го създават сами)	Както и дълъг период на работа в една компания
Струва си да имате стабилен доход	И го документирайте. Сумата трябва да бъде два пъти размера на месечното плащане
Договорът е съставен предимно с лица	Имайте положителна кредитна история

Във всеки случай се установяват отделни изисквания. Например в една ситуация възрастта на кредитополучателя е важна, в друга - наличието на дете и т.н.

Струва си да обърнете внимание на условията за кредитиране при избора на ипотечен пакет.

Банките се опитват да установят платежоспособността на гражданин, тъй като се нуждаят от гаранция, че кредитополучателят ще изплати своевременно дълговете по кредита.

Видео: социална ипотека (държавна програма)

Изисквания за обезпечено имущество:

1. Имотът трябва да е собственост на кредитополучателите.
2. Сградата, в която се намира апартаментът, не трябва да бъде повредена или разрушена, подлежаща на разрушаване.
3. Стаята трябва да има обслужващи бани, основни комуникационни системи.
4. Ако обезпечението е земя, то то трябва да е с определен размер. На парцела не трябва да има сгради, които да не принадлежат на кредитополучателя.

Недвижими имоти, които попадат под социалната ипотека:

Редът на регистрация на сделката

За да получат ипотечен заем, те представят:

• сертификати, които са основа за получаване на обезщетения;
• документ, който потвърждава доходите на семейството;
• идентификация;
• брачен договор;
• изявление;
• документ, потвърждаващ стаж;
• други сертификати, които банката ще поиска.

Процедурата е следната:

Избирам банкова институция	Какво работи с кредитната програма
Подгответе документи	Това ще потвърди печалбата ви за няколко години. Вземат се предвид доходите на всеки член на семейството
Изпратете всички сертификати и заявление	Както и предварителен договор, че се планира сключване на сделка за покупко -продажба
Направете споразумение	—
Подайте сертификат за получаване на субсидия и номер на сметка	Къде трябва да се прехвърлят средства. Данните за сметката могат да бъдат взети от банката
Подаване на документи	Какво ще потвърди правата върху социална ипотека
Направете	—
Задължително платено първоначална такса	За бюджетни средства
Регистрирайте права на собственост	—

Къде да се свържете? Трябва да отидете в административния орган по местоживеене, както и в банкова институция. Някои институции предявяват допълнителни изисквания към кредитополучателите.

Например, хората трябва да имат определен стаж и минимална работна заплата. Тези характеристики трябва да се вземат предвид при подаване на заявление.

За да получите ипотечен кредит социална програма, струва си да отидете в жилищния отдел в региона, където сте застанали на опашката.

Характеристики в Москва

В Москва, за да кандидатствате за заем по тази програма, можете да се свържете със следните банкови институции:

1. Сбербанк.
2. Комуникационна банка.
3. Rosselkhozbank.
4. Банка Зенит.
5. VTB 24.

Лихвеният процент е 5-10%, в зависимост от това коя програма е избрана и какво е финансовото състояние на кредитополучателите.

Както показва практиката, по -лесно е да вземете ипотечен кредит не в самата Москва, а в Московския регион.

Освен това има допълнителни програмикредитиране, подробностите за които трябва да бъдат установени в московските власти.

Да имат собствен дом е мечта на много хора, но не всеки може да го осъществи. Ипотечното кредитиране дава на човек шанс да придобие квадратни метри, без да има необходимата сума. Не всички са наясно, че руската държава предлага помощи на социално нуждаещите се.

Какво е социална ипотека

Набор от държавни програми, с помощта на които е възможно да се подобри жилищната ситуация за лица, принадлежащи към незащитените слоеве от населението, е социалната ипотека. Много хора не знаят, че държавният ипотечен заем се предоставя на лица, които са официално признати за нуждаещи се от жилища. Тези хора не са единствените, които всъщност могат да отговарят на условията за достъпни ипотеки. Програмата предоставя отлична възможност за закупуване на собствени квадрати за млади семейства, младежи и военни, работници социалната сфера.

Разработени са няколко програми за социални ипотеки, сред които можете да изберете подходящата опция:

• лихвена субсидия;
• закупуване на държавни жилища на намалена ставка;
• заплащане на определена сума от общата цена на жилищната площ.

Субсидия за намаляване на лихвите

Социалното ипотечно кредитиране предполага разпределение на този вид субсидия, при която основният акцент е да се намали лихвеният процент по кредита. Подобни програми се изпълняват успешно и предоставят от търговските банки. Те могат да отпускат заеми на гражданите с намалена лихва и да определят гъвкав график за погасяване. В крайна сметка за тях няма значение кой плаща лихвите - кредитополучателят или държавата.

Частично плащане за жилища от държавата

Много популярна програма сред бедните. Същността му е проста: държавата погасява част от цената на жилищата, само парите се издават не на бъдещия собственик на квадратни метри, а директно на кредитната финансова структура, която минус тази сума изчислява плащанията по кредита за кредитополучателя.

Купуване на жилище от държавата

Тази форма на социално кредитиране предвижда закупуване на жилищна площ от наличните жилищен фонд... Формулярът се използва за продажба на жилище отделни групиграждани. Отнася се за служители на определени структури:

• военен персонал;
• някои категории държавни служители и др.

Ипотечни обезщетения

По държавната програма можете да получите ипотечни обезщетения под формата на следните опции:

• Финансово обезщетение, които могат да достигнат 70% от цената на жилищата, закупени по програмата. Този индикатор зависи от сумата, включена в местния бюджетза финансиране на социална ипотека.
• Лихви и главница за обезщетение по заема. По правило обезщетенията се предоставят за първите няколко години и се намаляват всяка следваща година.
• Обезщетение, предвиждащо плащането на част от първоначалното плащане.
• Предоставяне на социален заем по специална лихва от определена организация, която има възможност да издава заем.

Кой има право на социална ипотека

Има някои изисквания за получаване на заем. Държавни ипотеки се предоставят на нуждаещите се и живеещите в жилища, които се считат за неподходящи за живеене, извънредни ситуации или подлежащи на разрушаване. Ако отделим други групи граждани, които са обхванати от социално осигуряване, тогава към горните ще бъдат добавени млади семейства, в които съпрузите не са навършили 35 години.

Големи семейства, в които 3 или повече деца са на издръжка, също имат право да станат пълноправни участници в социалната програма. Ще се отпускат заеми на тези, които са участвали във военните действия в Афганистан, Чечения и Сирия и са защитавали честта на страната, работници бюджетни организации, млади специалисти, служители и служители на държавни органи, учени и редица други категории, участващи в държавната програма за подобряване на жилищните условия.

Социална ипотека за младо семейство

Младите семейства имат право да очакват да купят собствено жилище чрез използване на льготен заем. Ипотеката за млади семейства предлага на младоженците да получат бонус от държавата, който е равен на 30% от общата цена на закупения имот, ако все още не са имали дете. Ако има деца, държавата ще компенсира 35% от сумата. Когато регистрацията на социална ипотека вече е станала и младоженците имат бебе, държавата ще помогне и в този случай. Семейството има право на субсидия, чийто размер е най -малко 5% от общата цена на жилищата.

Пари в брой пари в бройне се издава младо семейство - съпрузите получават специално удостоверение, което е представено в финансова институцияпри получаване на заем, а държавата превежда средства директно на банката. Младоженците имат право да избират как е удобно за тях да изразходват това обезщетение. Може да се използва за изплащане на част от първоначалното плащане, за плащане на част от цената на жилището или за плащане на последната вноска.

Социална ипотека за бедните

Не всички хора имат възможност да си купят собствено жилище поради липсата на не само необходимите средства, но и възможността да ги спечелят. Ипотеките за семейства с ниски доходи са възможност, която помага на такива граждани да станат собственици на собствени квадрати. За да получите заем, трябва да докажете, че гражданинът или семейството са бедни. Вариантите за предоставяне на средства са същите като за всички останали граждани, които се нуждаят от жилище.

Социална ипотека за държавни служители

Въпреки че доходите на служителите в бюджетните организации са стабилни, не може да се каже, че е висок. Не всички банки са готови да им заемат средства за закупуване на жилища. Държавата е разработила специална програма за тях, която се нарича социална банка за държавните служители. Преференциална ипотека за млади специалисти бюджетни институциисе разпределя за период от 25 години и има свои собствени характеристики, присъщи на това кредитен продукт.

Не всички служители в тази област могат да използват социално осигуряване за държавни служители, а само тези, които се считат за ценни специалисти. Те включват учители, лекари, учени. Освен това те трябва да получат свои собствени квадратни метри. Държавата изисква служителите да не променят сферата си на дейност през целия период ипотечно кредитиране.

Как да получите социална ипотека

Може да изглежда лесно за подреждане преференциален заем... Първо, струва си да се знае, че условията за получаване на социална ипотека са различни за всеки регион, така че няма да е излишно да попитате компетентните органи за предоставените ползи. Второ, човек, кандидатстващ за социален заем, трябва да застане на опашката, за да подобри условията си на живот.

Къде да кандидатствате за социална ипотека

За да започне да работи програмата за социална ипотека, кандидатът трябва да се свърже с администрацията по местоживеене и банката, която ще действа като кредитор, тъй като при получаване на заем може да има определени нюанси. Много по -лесно е да станеш участник в програмата в Московска област, отколкото в самата Москва. Някои търговски банкимогат да направят свои собствени изисквания към бъдещите кредитополучатели, като например трудов стаж или минимален доход... Всичко това трябва да се има предвид преди кандидатстване.

Какви документи са необходими за получаване на ипотечен кредит

Списъкът с документи може да се различава, но има някои документи, необходими за получаване на ипотечен кредит, които ще се изискват от всеки кандидат:

• документи, даващи право да кандидатстват за заем;
• удостоверения, доказващи доходи;
• документи за самоличност;
• документи, показващи стаж;
• Брачен договор;
• ипотечно заявление;
• други документи, които могат да бъдат поискани от банката.

Държавна програма за ипотечно кредитиране

Струва си да се знае, че всички предложени социални програми за придобиване на жилища в рамките на държавна подкрепа за нуждаещите се предполагат само помощ за частично погасяванедълг различни начини, но не заплащане на пълната стойност на закупените жилища. Програмата се прилага за граждани, които не притежават лични жилища. Освен това хората, живеещи в общински апартаменти, общежития, жилища под наем и граждани, които притежават по -малко от 14 квадрата на човек, могат да разчитат на помощ.

Всяка година държавата преразглежда размера на отпуснатите пари, така че зависи от това колко пари могат да получат нуждаещите се. Програмата предвижда, че максималната възрастова граница за мъжете е фиксирана на 60 години. Жените могат да се възползват от помощ, когато горната лента е 55. Някои банки, като Сбербанк, са увеличили този параметър до 75 години. Договорът се сключва изключително в рубли за изграждане на нови жилища или покупка на апартамент на вторичния пазар.

По програмата кредитополучателят ще бъде помолен да застрахова закупеното жилище за целия период на заема, както и да извърши застраховка личен живот... Няколко банки (столични и регионални) работят с държавната програма за кредитиране, която е партньор на AHML - Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране:

• Банка на Москва;
• Сбербанк на Русия;
• Откриване на банка;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• TranscapitalBank;
• UralSib.

Ипотечни условия за младо семейство

35 -годишна възраст е квалификацията за кандидати, но някои банки са увеличили тази цифра. Младите хора трябва да бъдат членове на регистриран съюз и да бъдат регистрирани като нуждаещи се. Съгласно условията на ипотека за млади семейства, заемът се издава въз основа на жилищната площ от 40 метра, ако семейството се състои от 2 души, ако съставът му е по -голям, тогава изчислението се основава на изчислението на 18 метра на човек.

Социална ипотека за лекари

Във всеки регион ипотеката за лекари има свои нюанси. Прави впечатление, че програмата обхваща не само лекари, но и медицински сестри - всички, които имат висше или средно специализирано медицинско образование. Предпоставказа работниците в областта ще е необходимо да работят в региона, където планират да закупят жилища в рамките на социалното осигуряване в продължение на поне 5 години.

Един от отличителни чертитази програма за медицински персонал е ниска първоначална такса. Днес тя е 10%. Освен това процентът на социалните заеми за лекари в Сбербанк и други банки е по -нисък, отколкото за обикновените граждани. Възрастовата граница все още е на 35 години. Специалист трябва да застане на опашка за нуждаещите се, което се потвърждава от определен документ.

Жилищна ипотека за военнослужещи

Военна ипотека - това е и името на социалната ипотека за военните. За тази категория граждани се предлагат най -добрите условия, но единственото нещо, което военнослужещият трябва да направи, е да бъде член на натрупващата ипотечна система (NIS) най -малко 3 години, от които се кредитират военните. За да получите заем, трябва да предоставите удостоверение, което може да бъде получено чрез писане на доклад до командира на поделението.

Преференциална ипотека за млади специалисти

Младите специалисти са възпитаници на образователни институции, които са работили по специалността си една година. Социалната ипотека за млади специалисти зависи от профила образователна институциякоито са завършили (медицински, военни и др.). На младите хора се предоставя не само преференциална лихва, но и гъвкав график за погасяване. Преизчисляването на лихвения процент е възможно във връзка с попълването в семейството на кредитополучателя - раждането на дете. Освен това специалистите могат да използват майчин капитал.

Видео: Социални програми за закупуване на жилища

Открихте грешка в текста? Изберете го, натиснете Ctrl + Enter и ще го поправим!

Социална ипотека- комплекс правителствени програмиза подобряване на условията на живот на социално незащитени слоеве от населението. Има няколко форми на социална ипотека:

В момента има няколко държавни ипотечни програми на федерално и местно ниво, например за млади семейства и за държавни служители - млади учители и учени, както и за военнослужещи.

Социална ипотека в Москва

Като част от социалната ипотека град Москва предоставя на жителите си, които трябва да подобрят условията си на живот, възможността да закупят жилищни помещения, собственост на град Москва, на преференциална цена въз основа на договори за покупко -продажба, използващи ипотечно кредитиране. Цената на такива недвижими имоти е значително по -ниска от пазарната цена на подобни помещения, които не принадлежат на града и се продават по жилищни програми. Стойността на обратно изкупуване на недвижими имоти се изчислява въз основа на методология, одобрена от правителството, като се отчита броят на годините, през които гражданин е в жилищния регистър, и правото на обезщетения при закупуване на жилища.

Социални ипотеки се предоставят на платежоспособни жители на град Москва на възраст между 18 и 55 години, които са признати за нуждаещи се от по -добри жилищни условия. Потенциалният кредитополучател трябва да получи положително решение от банката за издаване на заем в размер, необходим за закупуване на апартамент.

За да се регистрира, гражданин трябва да се свърже с отдела за собственост на град Москва.

Нормативни документи, уреждащи предоставянето на жилищни помещения от жилищния фонд на град Москва с помощта на ипотечно кредитиране:

Постановление на правителството на Москва от 27.09.2011 г. N 454-PP (изменен на 04/08/2015) „За одобряване на държавната програма на град Москва„ Жилища “за 2012-2018 г.“;

Постановление на правителството на Москва от 14.08.2007 г. N 703-PP „За одобряване на Методиката за изчисляване изкупна стойностжилищни помещения, собственост на град Москва, за продажба на граждани в рамките на градските жилищни програми ”;

Резолюция на правителството на Руската федерация от 11 януари 2000 г. N 28 „За мерките за развитие на ипотеката кредитиране на жилищаВ Руската федерация ";

Закон на град Москва от 14.06.2006 г. N 29 (изменен на 02.07.2014 г.) „За гарантиране правото на жителите на град Москва на жилищни помещения“;

Закон на град Москва от 31.03.1999 г. N 11 (изменен на 19.05.2004 г.) „За организационните и финансова подкрепавъвеждане на система за ипотечно кредитиране в град Москва ”.

Ипотеки за млади семейства

Ипотеките по федералната програма „Младо семейство - жилища на достъпни цени“ са предназначени за млади хора, тоест се приема, че всеки член на семейството е на възраст под 35 години. Освен това програмата налага редица ограничения. Семейството трябва да чака на опашка, за да подобри условията си на живот. За двама души се разчита на разпределението на 42 квадратни метра. метра, ако няма деца, а ако има - 18 кв. метра на човек. Размерът на помощта за млади семейства се определя въз основа на цената на жилищата в региона.

Основните показатели за размера на субсидията по програмата „Младо семейство - достъпни жилища“ са: до 30% от средната цена на жилището за млади семейства без деца и до 35% - с деца. Развити са редица банки собствени програмисоциална ипотека за млади хора. Например, Сбербанк на Русия има програма „Младо семейство“ с по -ниски лихвени проценти в сравнение с основните условия на кредитиране.

В същото време много банки не отделят младите семейства като отделна социална група за ипотечно кредитиране. Повечето дългосрочни програми обаче са насочени към младите хора.

Семейна ипотека

През 2018 г. държавата стартира програма за преференциални ипотечни кредити за семейства, които ще имат второ и / или последващо дете през 2018-2022 г. Механизмът му на действие предполага субсидиране на лихвения процент по заема за три до осем години (в зависимост от броя на децата) на ниво от 6% годишно. След края на периода на субсидиране лихвата се определя на нивото на ключовата ставка на Банката на Русия в сила към датата на заема, увеличена с 2 процентни пункта.

Военна ипотека

Днес у нас има федерална програма, наречена "Военна ипотека". Същността му се състои във факта, че военнослужещите, които участват във военната ипотека, получават субсидия по специалната си сметка всяка година. Натрупаните средства по тази сметка могат да се използват за първоначално плащане при закупуване на жилище по програмата военна ипотека... Например следните са включени в ипотечните програми за военните кредитни институции: Газпромбанк, Связ-Банк, Банка Зенит.

Ипотека срещу майчин капитал

След раждането на второто дете семейството може да разчита на изплащане на част от ипотечния дълг за сметка на майчиния капитал. В същото време майчиният капитал се изплаща само три години след раждането на второто дете. Програмите на повечето банки предвиждат и възможност за отчитане на майчински (семеен) капитал като авансово плащане.

Ипотеки за млади специалисти

Освен това има държавни регионални програми, предназначени за млади специалисти, работещи в бюджетни области. Така че, за лекари и учители има стимули при лихвени проценти, както и специални условияотносно натрупването на първоначални вноски. Как да получите държавна ипотека, можете да разберете от местното правителство.

Съвременните жилища са много скъпи. Повечето хора у нас не могат да си го позволят. В съветско време държавата го изгражда за своя сметка и просто го раздава на своите граждани. През деветдесетте години, с разпадането на страната, бившата жилищна система също се срина.

Но проблемът остана. Някои руснаци станаха богати през последните години и започнаха да строят луксозни апартаменти. Останалите жители обаче още повече обедняват в сравнение със съветското време и не могат да решат жилищните си проблеми дори в минимален мащаб.

Държавата се нуждаеше от нови мерки за намаляване на напрежението в жилищния сектор. V съвременни условиярешението беше намерено в социалната ипотека. И така, какви са условията за социални ипотеки в наши дни?

Социална ипотека

Социалната ипотека е държавна подкрепа за определени привилегировани социални категории руски жители. Условията за получаване на социална ипотека са бенефициентите да получават дългови пари за закупуване на собствено жилище. Ипотеката е вид ипотека върху жилищен имот (бъдещ или съществуващ при кредитополучателя) за закупуване на заем. Въпросите за придобиване на социална ипотека, създаване на кредитна програма се конкретизират от регионалните власти.

Социалното подпомагане се издава под формата на:

1. Покритие на разходите за част от цената на апартамент, закупен с ипотека.
2. Покупка на жилища от държавата при ниска лихва.
3. Компенсация на част от лихвите по ипотечен кредит.

Цел

Целта на съвременните програми за социално ипотечно кредитиране, действащи у нас, е финансовата подкрепа на руската държава за нейните граждани за подобряване на условията им на живот. Полученият заем може да бъде продаден в следните области:

• за закупуване на готови, предварително построени жилища;
• за изграждане на жилищна сграда;
• за закупуване поземлен имоткъдето има жилищна сграда или се планира нейното строителство;
• за погасяване на съществуващ ипотечен заем.

V съвременна Русияима редица ипотечни програми, подкрепяни както от федералния руски бюджет, така и отчасти от регионалните провинциални бюджети. Наред с обичайната (стандартна) ипотека, съществува и социалната структура на ипотечното кредитиране на определени слоеве от населението. Според такава социална ипотека условията за получаване ще бъдат максимално облекчени. Особено за привилегированите слоеве от населението.

Особености

Съществуващата социална ипотека за подобряване на жилищните условия позволява социално слаби категории Руски гражданиподобрете сегашните си условия на живот. Тоест държавата организира такива преференциални социални програми, така че закупуването на жилища да стане достъпно за руснаци с ниски доходи, например за големи бедни семейства, за държавни служители, които нямат жилища, за млади офицери, за млади семейства и скоро.

Специално създадена организация, AHML, управлява и координира дейностите на всички съществуващи ипотечни програми в Русия. държавен органза формирането на пазара на ипотечни социални заеми. Агенцията трябва да засили баланса на интересите на всички страни в областта на недвижимите имоти - руската държава, обикновени кредитополучатели, частни и публични кредитори и инвеститори.

Знаци

Специфични условия за социална ипотека:

• издаване на кредитополучатели на преференциални лихви по кредит, издаден от банка;
• издаване на целеви еднократни субсидии или социални плащанияза жилища от централния федерален или местен регионален бюджет;
• по -преференциални разходи за закупени жилища (обикновено това са типични недвижими имоти от икономична класа);
• намаленият размер на първоначалната жилищна вноска при закупуване на апартамент или къща;
• помощ при изплащане на лихвения процент чрез издаване на обезщетение;
• вероятност за намаляване месечен заем(„Отпуски за плащане“).

Основният акцент на ипотеките за социални жилища се поставя върху премахването на съществуващите жилищни затруднения за тази прослойка работещи руснаци, които получават относително средни и ниски финансови доходи и в същото време имат голяма нужда от дома си (или апартамента).

Структура на разходите

При условията на социалната ипотека се приема следното финансова структураразходи:

1. Купувачът ще похарчи около тридесет процента от цената на жилището.
2. За дял държавна помощ(обемът зависи от социалната категория руснаци) - лежи около двадесет до петдесет процента от общите разходи.
3. Останалата част от плащането за жилище отива за дела на ипотечния кредит.

Описаната структура на плащане за жилища, закупени, като правило увеличава възможността за получаване ипотечни кредитиза жителите на страната ни, а това от своя страна активно допринася за нарастването на ефективното търсене на руснаците за жилищни сградиили апартаменти, като по този начин допълнително се финансира строителната индустрия на местната икономика и различните индустрии, които зависят от нея.

Специфика

Основната разлика между съществуващите условия на социална ипотека от конвенционална или търговска ипотека е в крайна сметка по -ниската цена на жилищата, разпределени за гражданите. Освен това е необходимо да се подчертаят допълнителни гаранции, които кредиторите получават от банката издател, която оперира по ипотечни програми за социални жилища:

1. Контрол на "чистотата" на закупеното жилище.
2. Застраховка както на закупения дом, така и на живота на самия кредитополучател.
3. Обещанието на банката да поддържа нивото на лихвите по кредита, определено със споразумението, до края на договора за кредит.

Участници в преференциални програми

Не всички руснаци могат да получат условия за социална ипотека за получаване на социален ипотечен заем. Бенефициентите могат да включват преди всичко онези жители на страната, които са официално идентифицирани като нуждаещи се от жилища и които са на линия за закупуване на жилища на местно ниво изпълнителни органивласти. Освен това руснаците, живеещи в къщи, които са официално класифицирани като негодни за нормален живот, се нареждат сред нуждаещите се от жилище; тези, които притежават жилища в многоетажни сгради, включени в списъка за спешни случаи и подготвени за разрушаване или модернизация. Това условие е обща характеристика за всички клиенти на социални преференциални ипотеки.

Други условия, необходими за закупуване на ипотечен кредит, зависят от формата на програмата за социална ипотека:

• семейства с няколко деца, в които възрастта на съпругата или съпруга (или на един родител в непълно семейство) е не повече от 35 години;
• семейства с три или повече непълнолетни деца;
• ветерани от официални бойни операции;
• млади офицери, които са станали членове на руската спестовна ипотечна жилищна система;
• Руснаци, работещи в държавни (или общински) органи, които са част от научни организации или структурата на научното обслужване;
• Руснаци, работници в държавни образователни структури, както и здравни власти, културни структури, местни социална защита, системата на заетост на населението, органи по физическа култура и спорт;
• служители на градообразуващи институции, включително научни градове;
• работници, работещи в структурата на военно-индустриалния комплекс;
• граждани, работещи в държавни научни органи, както и различни структури, организирани от държавни академии на науките;
• служители на държавни унитарни институции като обикновени научни органи, извършващи работата си във водещите области на формирането на науката и индустрията в Русия;
• семейство, одобрено с постановление на местните общински власти, се счита, ако общ доходза всеки член на семейството под стойността дневна заплатадефинирани във всеки регион; ипотека за социални жилища означава разпределяне от държавата на руско семейство с ниски доходи на къща или апартамент на преференциална цена, както и други допълнителни социални гаранции).

Жилищни обезщетения за лекари

В допълнение към общите социални ипотеки за получаване на жилища, има и отделни такива, насочени към подпомагане при решаването им жилищни проблемисоциални работници. Например това са лекари. Има специална програма"Ипотека за лекари". Неговата цел е да улесни лекарите при получаване на социални ипотечни кредити.

На ниво отделни региони получаването на безплатни поземлени имотии провеждане на целеви социални заеми за частно строителство.

Като цяло условията за социална ипотека за лекарите водят или до облекчаване на кредитната тежест за тях, или до подкрепа при създаването

Първоначална такса

Вероятният участник в руската програма за ипотечни социални жилища трябва задължително да бъде тестван за способността да плаща разходите за жилища. Всъщност мащабът на заема, получен от банката, ще зависи от обема на съществуващите спестявания (първоначална жилищна вноска), от обема на месечните средства, получени от кредитополучателя. За да увеличите размера на ипотеката жилищен заемзаемодателят може допълнително да използва помощта на други платежоспособни граждани (по-специално близки роднини), които след това ще бъдат добавени към споразумението за ипотечно кредитиране като отделни съзаемополучатели.

При тези условия регионите активно развиват социална ипотека.

Москва

В Москва през 2017 г. има активно въвеждане на социална ипотека. Особено добри са условията в Москва. Социални финансово кредитиранеще вземе ипотека при 9,5%. Но има редица ограничения. Такъв заем ще се дава само на онези московчани, които купуват за себе си апартамент в нови сгради в Москва, които са част от жилищния фонд на столицата, в сграда, издигната за сметка на града. Потенциалните кредитополучатели трябва да имат паспорт с московска регистрация (разрешение за пребиваване), те трябва да имат стабилно работно място с постоянен доход. Освен това те трябва да отговарят на определени критерии:

• да бъдат членове на държавния жилищен проект „Жилища за руско семейство“;
• работа в предприятията на военно-промишления комплекс;
• имат група с увреждания или имат дете с увреждания в семейството.

Московска област

Условията за социална ипотека в района на Москва се основават на същите специфични клаузи, както за жителите на Москва. Основните критерии за получаване такъв заемотбелязано по -горе. Но трябва да се има предвид, че отделните банки имат свои собствени характеристики на кредитиране на клиенти, които могат да бъдат намерени в самата финансова институция.

Татарстан

В този регион на страната ни социалната ипотека също е много популярна. Условията за социална ипотека в Татарстан са насочени към получаване на обезщетения за служители на институции, които могат ефективно да финансират социални ипотеки.

Получаването на жилища по социалната програма става по определен ред. В региона се организират състезания, избират се апартаменти, които могат да бъдат предадени на граждани на републиката в рамките на текущата социална ипотека при специални условия:

1. Необходимостта на гражданин да подобри жилищните условия. В същото време един член на семейството трябва да има поне 18 кв. м.
2. Най -дългият срок на издадената социална ипотека е малко над 28 години.
3. Реализуемият лихвен процент е приблизително 7%.
4. Изисква се първоначална жилищна вноска. Ако обаче руснак има сериозни причини, тоест е възможно да се получи съгласието на съответните органи да не правят този принос.
5. Можете да плащате не само в брой. Регионална програмаозначава заплащане на продукти от собствено производство в лично домакинствоили изплащане на заема със собствен труд.
6. Част от жилищната площ, която все още не е платена, може да бъде прехвърлена под търговски лизинг.
7. Ако семейство без деца получи социална ипотека и след определен период двойката има дете, тогава държавата изплаща помощ в размер на 200 хиляди рубли.

Участници в социалната програма в Татарстан

При условията на социална ипотека в Татарстан социална ипотека може да бъде получена чрез:

• Руснаци, работещи в бюджетни органи;
• служители на институции, включени във финансовите програми за социални ипотеки;
• Руснаци, които се нуждаят от спешна подкрепа.

Необходимо е да се натрупа страхотен рейтинг. Определя се от размера на спестяванията на човек. Тези средства трябва да бъдат в сметката на жилищния фонд. Победител в конкурса ще бъде гражданинът с най -висок рейтинг, чието заявление ще отговаря на всички изисквания.

Разбира се, в Казан има социална ипотека. Условията му като цяло са сходни с разпоредбите на програмата на Татарстан. Трябва да се отбележи, че социалната ипотека в Казан за 2017 г. ще даде възможност на много социално слаби слоеве граждани да вземат заем при преференциални условия.

Различава се с това, че не всеки може да участва в него. Въпреки големия списък с местни програми, получаването на държавни програми е доста проблематично. Условията за получаване на субсидия, както и размерът, зависят пряко от стандартната цена на квадратен метър недвижими имоти в определен регион. Също така основното условие тук е наличието на деца и определен състав на семейството.

Млади семейства без децаможе да получи субсидия от 30%. Въпреки това, семейства с едно дете или повечеима право да разчита на 35% отстъпка от стойността на имота.

Условия за изчисляване на ценатанедвижимите имоти се изчисляват директно съгласно следните стандарти:

• двама души в семейство - 42 квадратни метра;
• семейство от трима или повече души - по 18 квадратни метра всяко.

Условиязависят от конкретния регион на страната, но тук стават общи две точки:

• възрастта на съпрузите не надвишава 35 години;
• семейството е официално признато за остро нуждаещо се.

С други думи, едно младо семейство трябва да бъде регистрирано в списъка на чакащите, както и да има допълнителни средства за изплащане на първоначалното плащанепо ипотечен кредит над дължимата сума за издаване. Решението за определено семейство се взема от изпълнителната власт, след което заявлението се препраща към Росстрой.

Когато младо семейство е включено в този списък, a специален сертификат... Субсидията се предоставя в безкасова форма, чрез прехвърляне на средства по сметката на продавача. Преводът се извършва само по сметката на банката партньор на държавата. Младото семейство има право да използва издадените средства за първоначална вноска или за изграждане на собствено жилище.

Млади професионалисти

Програмата е предназначена за изпълнение на проекта:

Ипотечното кредитиране на млади специалисти със специфични специалности се предоставя при най -добрите условия. Тук стойността на кредитните задълженияще бъде в размер на 10,5% годишно. Гъвкавият график за погасяване ще позволи на всички млади специалисти да погасяват заема навреме и в пълен размер. В началото на заема специалистът плаща по -малко, отколкото през следващите години. В същия случай е възможно да се използва майчин капитал.

За учители

Държавата помага на учителите да получат ипотечни заеми, като същевременно компенсира разликата в плащането на първоначалното плащане от федералния бюджет.

Това е значителна помощ за държавните служители в Русия. Погасяването се извършва в размер на 40% от стойността на имота.

Благодарение на тази програма цената на недвижимите имоти става малко по -достъпна за покупка. Учителят има право да закупи апартамент със съдействието на пари назаеми след това плащайте месечни вноски по ипотека. Получената от държавата сума може да бъде изразходвана не само за първоначалното плащане, но и за изплащане на част от заема.

За военнослужещи

Издаден с участие в програмата NIS. В този случай има натрупване на определена сума за изплащане на авансовото плащане при ипотечно кредитиране. Недвижими имоти от този вид се предоставят на специалисти напълно безплатно.

Служителите на Министерството на вътрешните работи трябва да са работили най-малко 10 години, след което им се дава еднократна помощ за изплащане на част от цената на апартамента.

За лекарите

Подобна програма може да бъде получена само от дипломирани специалисти в областта на медицината, или с висше образование, или със средно специално. В същото време специалистът не трябва да е над 35 години, както е в програмата Младо семейство. Но този критерий в определен регион се определя по различни начини.

V задължителен специалистът е длъжен да отработив областта на медицината поне една година и живеят в тесни условия. В бъдеще този човек трябва да отдели поне пет години за работа.

Бедните

За всеки регион се разработва своя собствена програма. По -добре е да се изясни наличието на такива в общината. Домове, вили или градски къщи не могат да бъдат закупени по програмата за бедните. Много региони предоставят ипотечно кредитиране само за закупуване на апартаменти в нови сгради.

Бедните трябва да докажат статуса си, след което ще бъдат поставени в списъка на чакащите.

Към списъка на чакащите

Получавамсоциална ипотека, имате нужда от:

• имат разрешение за пребиваване в Москва;
• застанете на опашка за жилище преди 01.03.05;
• имат под ръка сумата за плащане на авансовото плащане по ипотеката;
• имат стабилен доход.

При което приоритетса млади семейства и други бенефициенти.

Процедура за регистрация

За получаваненеобходимо:

• свържете се с Министерството на жилищната политика;
• Уговарям среща;
• пристигат в уречения час с необходимите документи... Там се започва лично досие с дефиницията на жилищно пространство;
• посещение на Агенцията за прилагане на жилищни субсидии;
• елате в банката и попълнете въпросник;
• събирам необходим пакетдокументи за банката;
• веднага след като кредитът бъде одобрен, субсидията се превежда по банковата сметка.

Необходимо пакет документи за агенцията:

Необходимо пакет документи за кредитна институция:

• паспорт на основния кредитополучател;
• диплома за образование;
• Брачен договор;
• военна лична карта;
• акт за раждане;
• копие трудова книжкаи 2-NDFL;
• Заключение на ОТИ за цената на недвижимия имот;
• съгласието на органите по настойничество и други удостоверения по искане на банката.

Какви банки предоставят социална ипотека в Москва

Лихвен процентвърху социалната ипотека е 9.9% годишно.

В Сбербанк процентът на социалната ипотека не пада под 11,5% годишно. Първоначалното плащане за закупуване на недвижим имот по държавната програма тук ще бъде най -малко 20% от цената. Въпреки че в Агенцията за ипотечно кредитиране, въпреки толкова ниския лихвен процент, авансовото плащане е само 10% от покупната цена.

Трябва да се отбележи, че в допълнение към държавата кредитни институции, социални ипотечни програми осигуряват и търговски организации ... Такива програми включват намалени лихвени процентичрез увеличаване на срока на плащанията.

Относно социалните ипотечни кредитив Москва, вижте следното видео: