≡×МЕНЮ

• B&N Bank
• Възраждане
• Интернет банки
• Търговия
• Levoberezhny

Използването на информационни технологии при кредитиране на физически лица. Информационни системи за кредитни операции Приложение на информационните технологии в съвременната дейност на банката

Като се вземат предвид направените предложения за подобряване на работата на подразделенията на Сбербанк на Руската федерация с клиенти и повишаване на ефективността активни операциипрепоръчително е да се увеличи информационната прозрачност на Банката и да се използва уебсайтът, за да се увеличи максимално удовлетворяването на исканията за информация от клиентите относно продуктите и тарифите на Банката.

Разглеждайки средствата на частни клиенти като най-важния източник на финансиране за активни операции, предвид очакваните високи темпове на растеж на пазара на кредитиране в бъдеще физически лицаи депозити на населението, както и нарастването на изискванията на частните клиенти към стандарти за качество и технологии, Банката счита за основна задача да работи с частни клиенти за подобряване на качеството на банковите услуги, включително чрез увеличаване на скоростта на обслужване на клиентите, разработване на алтернативни канали за продажба на банкови услуги и подобряване на технологиите за обслужване ... В бъдеще тя ще развива и предоставя банкови услуги, използващи мобилни комуникациии терминали за самообслужване, ще бъде реализиран и проектът „Електронна спестовна каса“, позволяващ на клиентите да получат отдалечен достъп до услугите на банката чрез Интернет. Банката очаква, че изпълнението на тези задачи ще спомогне за поддържането и укрепването на позициите й на пазара на депозити и кредити за физически лица.

През призмата на развитието на широко разпространеното приемане на цифрови подписи и електронно управление на документинеобходимо е да се положат усилия за организиране на електронно обращение на сметки. Перспективите за развитие на електронното обращение на банкноти са в основата на организацията и обращението на електронните пари в брой.

Ако това стане по електронен път и с електронен подпис, ще се появи електронна менителница. Менителницата е същите пари, можете да я използвате, за да се изплатите като пари в брой и ако човекът, който я е подписал, предизвика безусловно доверие, тогава тя лесно ще бъде приета вместо традиционните пари. Менителницата има предимството, че лицето, което я е издало (или е дало поръчителство върху нея, или я е заверило), е длъжно или да плати (независимо от обстоятелствата, дори подправен подпис върху менителницата не освобождава от това задължение ), или да се обяви в несъстоятелност. Междинно решение не е възможно. Пазар ценни документиеволюира към електронната форма. В момента законодателството на почти всички страни по света позволява съществуването на ценни книжа в електронна форма. И дори повече от това, в световната практика съществува значителна част от ценните книжа в тази форма: акциите, които се търгуват на световните фондови борси, все по-често представляват нищо повече от просто запис в компютърна база данни. Днес развитието на Интернет е идеална среда за разпространение на такива електронни стойности: има добре доказани и достъпни криптографски технологии, които правят такова обращение надеждно, поверително и защитено от фалшифициране. Има комуникации, които правят възможно прехвърлянето на тези ценности навсякъде по света и обмена им. Съществува среда с оформено предлагане на стоки и услуги, където можете да обменяте тези електронни стойности за стоки, услуги, информация. Среда, в която тези електронни стойности лесно се трансформират в оборотен актив, тоест в пари. Както и да е, алтернативните технологии за разплащане уверено ще спечелят своето място на слънце.

При развитието на електронното обращение на записи на заповед се крие потенциалът за икономическо развитие на държавата, тъй като развитието на пазара на електронни ценни книжа изобщо не води до изчезването на други капиталови пазари, протича процес на тяхното взаимопроникване . От една страна, пазарът на електронни ценни книжа изтегля капитали, но от друга страна, той премества тези капитали на други пазари, като по този начин допринася за тяхното развитие.

Системата за обращение на сметки е компенсаторен механизъм (амортисьор), който е необходим на всяка държава, която иска нейното ефективно развитие (особено при влизане в СТО). В допълнение, положителните ефекти от електронното обращение на сметки включват:

Намаляване на необходимия обем оборотни средствапредприятия и тяхното предназначение (поради отхвърлянето на практиката на предплащане), което от своя страна ще доведе до намаляване на мащаба на тяхната индексация и кредитна емисия;

Преобразуване на част от дълговете между предприятията от различни републики и региони във вътрешни дългове на последните и, следователно, ефективно събиране на дългове, намаляване на вземанията;

Ускоряване на сетълмента между предприятията, постигане на ритъма на продажбите и доставките;

Икономическа независимост и устойчивост на икономиката на градовете и регионите, отделните отрасли, финансовите и индустриалните групи.

Тенденциите в технологичното развитие на обществото предполагат неизбежността на прехода към електронно обращение на задълженията за плащане. И тук възниква противоречие между съществуващата система на парично обращение, монопол контролирана от банковия сектор, и скритата пролет на демократичното развитие на обществото, която непременно ще се изправи и чиято сила се крие в намаляването на транзакциите от самото обръщение на задължения за плащане. Не е лесно никоя банкова система, включително световната, да премине към демокрация, да направи поне частично отказване от банковия монопол в сферата на контрола на паричното обращение и да даде част от самоорганизацията на социалните сили, действайки като вид детонатор на скритите „атомни” сили на обществото. По-добре е, когато подобни реакции се контролират, поради което самата банкова система трябва да създаде активни иновативни технологии в реорганизацията на своята сфера. В Русия вече има неуспешни опити срещу "монопола" на въвеждането на електронно обращение на банкноти чрез безхартиен формуляр, иницииран от Федералната комисия за пазара на ценни книжа на Руската федерация. Днес Министерството на икономическото развитие и търговията на Русия се е заело със себе си, което вижда големи перспективи и вече разработва система за електронно обращение на банкноти. Изглежда, че за втори път банковата система ще трябва да направи компромиси, тъй като е очевидно, че забраняващите и възпрепятстващите технологии могат само да отложат пристигането на електронни пари и обращение на сметки и по този начин в бъдеще да загубят значителен сегмент от това контрол.

Предимствата на електронното обращение на сметки са следните:

Организирането на електронно обращение на записи на заповед ще позволи да се осъществи ефективно обслужване на финансовия оборот;

Механизмите за въвеждане на дематериализация и реинженеринг на циркулационните технологии са ефективни и инерционни;

Развитие електронни технологиисъздава среда за оборот и ускорява изоставянето на хартиени и безкасови плащания;

Изместването на държавния монопол във финансовия оборот реализира демократични и прогресивни начини за развитие на обществото.

Резултатите от въвеждането на електронна система за обращение на сметки могат да се появят само въз основа на научно организиран, контролиран и планиран процес. Може да се приложи опит в страната Европейски съюз- Членове на СТО, където обещаващи области на икономиката функционират ефективно, например Германия - около 30% от оборота на задълженията за плащане се поема от записи на заповед, Франция, където ефективно се използва дематериализацията на ценните книжа.

Друг проблем, който директно възниква с разширяването на използването на компютърни технологии в дейността на клоновете на Спестовната банка на Русия, е проблемът със защитата на информацията на компютърните носители. Понастоящем има голям брой организационни и технически средства, предназначени за защита срещу информационни атаки. Организационните инструменти са свързани с разработването и прилагането в предприятията на нормативни и правни документи, които определят изискванията за информационна сигурност AIS. Примери за такива документи са политиката и концепцията за информационна сигурност, длъжностни характеристикивърху работата на персонала с AIS и др. Техническите средства за защита на AIS се изпълняват с помощта на подходящ софтуер, хардуер или софтуер и хардуерни комплекси.

Днес могат да се разграничат следните основни видове технически средства за защита: криптографска защита на информацията; диференциране на потребителския достъп до AIS ресурси; защитна стена; анализ на сигурността на AIS; откриване на атаки; антивирусна защита; анализ на съдържанието; защита срещу спам.

Инструментите за криптографска информация (CIPF) са компютърни съоръжения, които извършват криптографско преобразуване на информацията, за да осигурят нейната поверителност и контрол на целостта. Защитата на информацията може да се осъществи в процеса на нейното предаване по комуникационни канали или в процеса на съхранение и обработка в AIS възли. За решаването на тези проблеми се използват различни видове криптографски инструменти за защита на информацията, които са описани по-долу.

Инструментите за контрол на достъпа са предназначени за защита срещу неоторизиран достъп до информационни ресурси на системата. Разграничаването на достъпа се осъществява чрез средства за защита, основаващи се на процедури за идентификация, удостоверяване и оторизация за потребители, заявяващи достъп до информационни ресурси на AIS.

На етапа на самоидентификация потребителят предоставя своя идентификатор, който по правило е регистрационното име на потребителския акаунт в AIS. Освен това се проверява дали този идентификатор наистина принадлежи на потребителя, претендиращ да получи достъп до информацията за AIS. За това се извършва процедура за удостоверяване, по време на която потребителят трябва да предостави параметър за удостоверяване, с помощта на който се потвърждава самоличността на потребителя. Като параметри за удостоверяване могат да се използват мрежови адреси, пароли, симетрични секретни ключове, цифрови сертификати, биометрични данни (пръстови отпечатъци, гласова информация) и др. Трябва да се отбележи, че процедурите за идентифициране и удостоверяване на потребителите в повечето случаи се извършват едновременно, т.е. потребителят незабавно предоставя параметри за достъп за идентификация и удостоверяване.

В случай на успешно приключване на двете споменати процедури, потребителят се упълномощава, по време на който се определя обхватът на информационните ресурси, с които може да работи, както и операциите, които могат да бъдат извършени с тези информационни ресурси на AIS. Назначаването на параметри за идентификация и удостоверяване на потребителите, както и определяне на техните права за достъп се извършва на етапа на регистрация на потребителя в AIS.

Защитните стени (FW) прилагат методи за контрол на информацията, влизаща и (или) напускаща AIS, и осигуряваща защита на AIS чрез филтриране на информация въз основа на критерии, зададени от администратора. Процедурата за филтриране включва анализ на хедърите на всеки пакет, преминаващ през ME и предаването му по-нататък по маршрута, само ако отговаря на посочените правила за филтриране. С помощта на филтриране, ME могат да осигурят защита срещу мрежови атаки, като премахнат от информационния поток тези пакети данни, които представляват потенциална заплаха за AIS.

Средствата за анализ на сигурността са разпределени в горната класификация в отделна група, тъй като те са предназначени да идентифицират уязвимости в софтуера и хардуера на AIS. Системите за анализ на сигурността са инструмент за превантивна защита, който ви позволява да идентифицирате уязвимости, като анализирате изходния код на софтуера AIS, анализирате изпълнимия код на софтуера AIS или анализирате настройките на софтуера и хардуера на AIS.

Инструментите за антивирусна защита са предназначени за откриване и премахване на злонамерен софтуер, присъстващ в AIS. Такива злонамерени програми включват компютърни вирусикакто и софтуер за троянски коне, шпионски софтуер и рекламен софтуер.

Инструментите за борба със спама откриват и филтрират нежелани рекламни имейли. В някои случаи злонамерен софтуер се използва за изпращане на нежелана поща: той е вграден в AIS хостове и използва адресни книги, които се съхраняват в имейл клиентите на потребителите. Наличието на спам в AIS може да доведе до едно от следните негативни последици:

Нарушаване на пощенската система поради голям поток от входящи съобщения. Това може да наруши наличността както на целия пощенски сървър, така и на отделните пощенски кутии (те ще бъдат пълни). В резултат на това потребителите на AIS няма да могат да изпращат или получават съобщения, използвайки пощенската система на организацията;

Изпълнение на така наречените фишинг атаки, в резултат на които на потребителя се изпраща имейл съобщение от чуждо име с предложение за извършване на определени действия. В такова съобщение потребителят може да бъде помолен да стартира определена програма, да въведе името си за вход и парола или да извърши други действия, които могат да помогнат на нападателя да извърши успешно атака срещу информационни ресурси на AIS. Пример за този тип атака е изпращането на съобщение до потребителя от името на добре позната банка, което съдържа заявка за промяна на паролата за достъп до ресурсите на уебсайта на банката. Ако потребителят се свърже с интернет адреса, посочен в такова имейл съобщение, той ще бъде пренасочен към уебсайта на нападателя, който е копие на реалния уебсайт на банката. В резултат на такава атака цялата информация за парола, въведена от потребителя на фалшивия сайт, автоматично ще бъде прехвърлена на нарушителя;

Намалена производителност на персонала поради необходимостта от ежедневен преглед и ръчно изтриване на нежелани съобщения от пощенските кутии.

Инструментите за анализ на съдържанието са предназначени за наблюдение на мрежовия трафик с цел идентифициране на нарушения на политиката за сигурност. В момента има два основни типа инструменти за анализ на съдържанието, одит на имейл съобщения и мониторинг на интернет трафика.

Системите за одит на пощенските съобщения включват събиране на информация за SMTP съобщения, циркулиращи в AIS, и последващия й анализ с цел идентифициране на неоторизирани пощенски съобщения, които нарушават изискванията за сигурност, зададени от администратора. Така например, системи от този тип ви позволяват да идентифицирате и блокирате възможните канали за изтичане на поверителна информация чрез пощенската система. Системите за мониторинг на интернет трафика са предназначени да контролират достъпа на потребителите до интернет ресурси. Инструментите за защита от този тип ви позволяват да блокирате достъпа на потребителите до забранени интернет ресурси, както и да идентифицирате опит за прехвърляне на поверителна информация чрез HTTP протокола. Системите за мониторинг са инсталирани по такъв начин, че целият мрежов трафик, предаден в Интернет, да преминава през тях.

Системите за откриване на атаки са специализирани софтуерни или хардуерно-софтуерни комплекси, чиято задача е да откриват информационни атаки върху AIS ресурси. Атаките се откриват чрез събиране и анализ на данни за събития, записани в системата. Желателно е такъв комплекс за откриване на атака да включва следните компоненти:

сензорни модули (сензори), предназначени да събират необходимата информация за функционирането на AIS;

Модул за откриване на атака, който анализира данните, събрани от сензорите, за да открие информационни атаки;

Открит модул за отговор на атака;

Модул за съхранение на данни, който съдържа цялата информация за конфигурацията, както и резултатите от инструментите за откриване на проникване;

Модул за управление на компоненти за откриване на атаки.

Информационната сигурност може да бъде осигурена само с интегриран подход. Интегрираният подход за защита срещу информационни атаки предвижда координирано прилагане на правни, организационни и софтуерно-технически мерки, които колективно припокриват всички основни канали за изпълнение на вирусни и други заплахи. В съответствие с този подход организацията трябва да приложи следния набор от мерки:

Идентифициране и премахване на уязвимости, въз основа на които се прилагат заплахи. Това ще премахне причините за възможното възникване на информационни атаки;

Навременно откриване и блокиране на информационни атаки;

Идентифициране и отстраняване на последиците от атаките.

Този клас мерки за защита е насочен към минимизиране на щетите, причинени в резултат на прилагането на заплахи за сигурността.

Важно е да се разбере това ефективно изпълнениеот горепосочените мерки в предприятието е възможно само при наличие на регулаторна, методологична, технологична и персонална подкрепа за информационна сигурност.

Регулаторната и методологическа подкрепа на информационната сигурност включва създаването на балансирана правна рамкав областта на защитата срещу заплахи. За това компанията трябва да разработи набор от вътрешни разпоредби и процедури, които да осигурят функционирането на системата за информационна сигурност. Съставът на такива документи до голяма степен зависи от размера на самата организация, нивото на сложност на AIS, броя на защитените обекти и др. Например за големите организации основният нормативен документ в областта на защитата на информацията трябва да бъде концепция или политика за сигурност.

Като част от информационната сигурност на персонала, компанията трябва да организира обучение за служители за противодействие на информационните атаки. Процесът на обучение трябва да отчита както теоретични, така и практически аспекти на информационната сигурност. В този случай програмата за обучение може да бъде съставена в зависимост от служебни отговорностислужител, както и отчитане до какви информационни ресурси има достъп.

Потребителското кредитиране със сигурност допринася за икономическия растеж, но то трябва да се контролира от различни играчи, т.е. необходими са ясни правила между банките и такива регулаторни органи като Националната банка, а също така е необходимо взаимодействие с потребителските асоциации. През последните години в зоната на отговорност на този бизнес настъпиха сериозни промени в законодателната рамка, например се появи ясна информация за тарификацията, за договорите и потребителските кредитни продукти, както и по отношение на правилата или разпоредби, предписани в тези договори.

„Концепции за цената на разходите по кредита“.Много хора са на мнение, че банките правят много пари, защото заемите са скъпи. Понятието тарификация при потребителското кредитиране е доста сложно нещо. В процеса на таксуване на кредитни продукти се използват три основни параметъра: макроикономическата среда се оценява в световен мащаб, профилът на банката, която издава заеми или заеми, и профилът на самия пазар, тоест макроикономическата среда също се състои от различни аспекти . Трябва да разберем, че потребителският кредит е пряко свързан с условията за финансиране на пазара, тоест могат ли банките да намерят достатъчно финансиране, при каква комисионна и с какъв матуритет.

Например в бивши държавиДоскоро беше трудно да се намери финансиране за повече от една година в СССР и в много страни от Източна Европа. Ако банка не може да осигури финансиране до 12 месеца, тогава е много трудно да се предоставят заеми за период от две години или повече. Необходимо е да се вземат предвид такива основни показатели като нивото на инфлация, политиката на местните финансови регулатори по отношение на лихвените проценти и условията на глобалния пазар, тоест съществуването на платежни канали. Потенциалната заетост също може да бъде един от показателите.

Рейтинг, профил, Уставният капитали банковите спестовни сметки инвестициите в информационни технологии оказват голямо влияние върху потребителското кредитиране. Тук са включени голямо количество ИТ технологии, този бизнес изисква използването на голям брой работна сила, което се различава от частното банкиране, където се извършва работа с индивидуални клиенти. Необходимо е да се провери натискът от страна на нови или съществуващи конкуренти на пазара, както и въздействието на сътрудничеството или схемите за сътрудничество с различни търговски структури (магазини, търговски центрове и др.). Необходимо е също така да се проверят пазарните условия и това вече са знания по въпросите на управлението на риска, което влияе върху разходите от страна на банките.

Концепция за управление на риска за потребителско кредитиране.Управлението на риска е ключов въпрос за бизнеса и банките и от това зависи оцеляването им. Ключовият въпрос за потребителя е да получи добри условия и продукти в областта на потребителското кредитиране.

Например в CETELLEM (това е една от банките на BNP PARIBAS) цената на риска е 1,32% от общите пасиви на банката или FINAREFF (това е голяма банка, който се занимава с косвени банкови дейности на вторичния пазар), рискът е 3,2% от общите задължения. RENAULT CREDIT INTERNATIONAL (един от най-големите автомобили за финансиране на автомобили в света) цената на риска е доста ниска - 0.9%.

Контролът на риска е много важен моменттъй като създава привлекателни тарифни условия за потребителите, той също така позволява на банката да разшири дейността си, като предлага нови, по-атрактивни услуги в бъдеще.

В методите за управление на риска са необходими нови технологии, които се прилагат активно в този бизнес, което включва внедряването на система за управление на база данни, която е в състояние да открива измами. На второ място, експертните системи са програми, способни да вземат автоматични решения и да оценят потенциалната вероятност за риск по отношение на определени клиенти. Всички тези системи са внедрени през последните 20 години и по принцип са помогнали на много играчи да контролират собствените си рискове, тъй като тези програми и решения са по-ефективни от човешкия мозък за вземане на решения.

Една от системите се нарича кредитен рейтинг, който по точен начин помага на банките да извършват потенциален анализ на бъдещи рискове. Друга система - управлението на черния списък включва вътрешен или външен черен списък, например, като кредитно бюрокъдето има голяма клиентска база данни. Говорейки за потребителското кредитиране, основната идея е, че потребителското кредитиране е един от основните фактори за стимулиране на икономическото развитие в страната и в световен мащаб. Само този бизнес не трябва да бъде обект на абсолютен контрол, ние трябва да го извършваме отговорно, да включва ясна законодателна рамка, както и внедряването на нови технологични инструменти, за да се извършва мониторинг по професионален начин.

„Каква печалба носят ИТ банките?“

Преосмислянето на подходите за оценка на ефективността на инвестициите в информационни технологии е резултат от подробно проучване на съвкупната система от разходи за създаване и поддържане на ИТ инфраструктура.

Основните параметри на развитието на ИТ инфраструктурата в банката, за разлика от използването на информационни технологии в промишлеността и други търговски предприятиясе определят от две критични характеристики:

• 1. Специфичното тегло на информацията в банковия бизнес, тъй като в съвкупност банковите бизнес процеси представляват получаването, обработката и по-нататъшното транзактиране на информационни потоци, поради което тази част се формира банкови печалби, което не следва от печалбата от лихвен процентпо заеми. В този смисъл банкови операции, независимо от конкретните финансова институцияса обект на стандартизация на базата на унифицирани платформи, които могат да се използват от различни участници в банковата индустрия, при условие че са сравнително малко адаптирани към нуждите на една институция.
• 2. Необходимостта да се осигури най-ефективното управление на информационната сигурност, също базирано на използването на редица съвременни ИТ решения.

Днес, обсъждайки перспективите за развитие на информационните технологии в банковия сектор в контекста на бързото разрастване на икономиката, основана на знанието, стигаме до принципно нова визия за ИТ в системата за повишаване на ефективността банков бизнес.

Необходимо е да се разглеждат информационните системи в банката като инструмент:

• а) увеличаване на производителността на процесите;
• б) намаляване на разходите;
• в) намаляване на разходите за материални (физически) ресурси на предприятието;
• г) извършване на високоефективни, оперативни и в същото време ниски разходи електронни транзакции, включително електронна търговия и електронно банкиране.

В крайна сметка информационните технологии са в състояние да осигурят от 1/4 до 1/3 от общия обем на икономически растеж.

В ранните етапи опитът с въвеждането на ИТ в инфраструктурата на банките може да струва много скъпо. Минимизирането на транзакционните разходи, предназначени да бъдат резултат от подобни иновации, е крайната цел и най-значимото постижение на ефективно внедрените иновации. Същият процес на информатизация е свързан с радикално увеличаване на компютърното оборудване, актуализации на софтуера, въвеждането на нови приложения и в повечето случаи се оказва най-значимата бюджетна позиция, изискваща увеличение на разходите за ИТ поддръжка на системите се изпълнява.

Според прогнозите на експертите ще има потенциално намаляване на разходите за информатизация на банковите услуги чрез повишаване на ефективността на банковия бизнес.

Изненадващо е, че по-голямата част от изследователите, занимаващи се с проблемите на информатизацията на банковия бизнес и действащи като яростни защитници на автоматизацията на бизнес процесите, на въпрос дали съвременните банки могат технологични иновации, отговорете утвърдително. Неразвитата ИТ инфраструктура не е първопричината за неефективността или недостатъчната рентабилност на кредитната институция, но в същото време тя почти сигурно гарантира нейната ниска конкурентоспособност. Днес вече е очевидно, че ефективността на инвестициите в информационни технологии във финансовата индустрия се дължи преди всичко на желанието на банките да развиват нови пазари и да печелят повече клиенти, което е невъзможно без използването на съвременни високотехнологични средства за извършване на банкови транзакции .

Една от най-ефективните стратегии за ниска цена и в същото време печеливша информатизация в банковия сектор се превърна в американската концепция за намаляване на излишните ИТ инфраструктурни системи вместо традиционните съкращения в ИТ бюджетите. Като правило първоначалната корпоративна информационна система (КИС) на банка, дори най-голямата и най-ефективна (освен това, а именно големи банкипо-трудно се справят с фактора на излишък на ИТ системите), е сложна несръчна структура, която се основава на голям брой автоматизирани решения и приложения, поддържани от различни производители, неинтегрирани помежду си. Подобна „зоологическа градина“ на информационните технологии води едновременно до две негативни последици: неефективност на самата корпоративна информационна система и, като следствие от бизнес процесите, осигурени от нейните компоненти, увеличаване на разходите за поддържане и поддържане на съществуващите инфраструктурни системи. Според американски анализатори най-много добра практикав този случайе унифицирането (стандартизацията) на съществуващите системи, което в повечето случаи избягва увеличаване на първоначалните IT бюджети. Можем да кажем, че днес напредъкът не е в усложняване, а, напротив, в опростяване на ИТ системите.

Тръгнах по пътя на ИТ стандартизацията и централизацията на управлението на информационните ресурси финансова група VTB. В процеса на унифициране на инфраструктурни автоматизирани банкови системи (АБС) и в хода на изграждане на единна географски разпределена информационна и комуникационна инфраструктура, формирана в резултат на концентрацията на банков капитал при завършване на проекта за стандартизация, вместо 9 различни системи в клоновата мрежа на банката, само две стандартни версии, разработени и поддържани от руски доставчици.

Изпратете добрата си работа в базата знания е проста. Използвайте формуляра по-долу

Студенти, аспиранти, млади учени, които използват базата от знания в своето обучение и работа, ще ви бъдат много благодарни.

Публикувано на http://www.allbest.ru/

Въведение

1. Състояние на банковата система

1.1 Настоящият етап от развитието на банковата система

1.2 Функции на банковата система

2. Особености на банковата автоматизация

2.1 Автоматизация на банкирането

2.2 Предимства на ABS

2.3 Проблеми с информационната подкрепа в банковото дело

3. Развитие на информационните процеси в банките

3.1 Иновационни процеси в банките

3.2 Софтуер за ABS

3.3 Описание на процесите (логистика) в RS-Bank v. 5.0

Заключение

Списък на използваните източници

Приложения

Въведение

Съвременните информационни технологии (ИТ) са най-важният източник и средство за банково развитие. В повечето банки ръководството разбира как могат да се възползват най-новите постижения в ИТ и как революционизират бизнеса, извеждайки го на коренно различно ниво.

Първият и най-важен фактор сред компонентите на процеса на организиране, оборудване, експлоатация и развитие на ИТ е тясното взаимодействие с бизнеса, връзка с иновационната стратегия на конкретни банки, отговаряне на бизнес изискванията и постигане на бизнес цели.

Тъй като ИТ е специфична и бързо променяща се сфера на дейност, към тях се прилагат организационни подходи, съответстващи на техните специфики. ИТ може да бъде не само източник за развитие на банковите технологии, но и средство за сериозни ограничения върху бизнес инициативите по отношение на разходи, време, качество и осъществимост. Оптимизирането и непрекъснатото усъвършенстване на ИТ е ключов подход при изпълнението на бизнес процесите и ефективното постигане на бизнес целите.

Съвременната банкова система е сфера от разнообразни услуги, предоставяни на своите клиенти - от традиционните операции по парични и кредитни и парични сетълменти, които определят основата на банкирането, до най-новите формипарични и финансови инструменти, използвани от банковите структури (лизинг, факторинг и др.).

В контекста на нарастващата междубанкова конкуренция предприемаческият успех ще съпътства онези банкери, които са по-добри в овладяването съвременни методиуправлението на банкови процеси и автоматизираните информационни технологии помагат много.

Отминаха дните, когато беше лесно да се правят пари от спекулативни валутни транзакции и измами. Днес все повече банки залагат на професионализма на своите служители и новите информационни и компютърни технологии.

Трудно е да си представим по-плодородна почва за въвеждане на нови компютърни технологии от банковото дело. По принцип почти всички задачи, които възникват в хода на работата на банката, могат лесно да бъдат автоматизирани. Бързата и безпроблемна обработка на значителни информационни потоци е една от основните задачи на всяка голяма финансова институция.

1. Състояние на банковата система

1.1 Настоящият етап от развитието на банковата система

Интензивното развитие на руската банкова система през десетилетието, предшестващо кризата от 1998 г., определи нейното формиране и присъщите й характеристики. През този период са създадени 2500 търговски банки, които са имали около 39 хиляди клона. Рязкото нарастване на броя на търговските банки беше улеснено и от либералната политика за лицензиране на банки, която се провеждаше от Централната банка. Руска федерация(Банка на Русия).

Предкризисната (до 1998 г.) банкова система се характеризира с дефицит на банкови услуги, централизирано разпределение на заемите, висока зависимост на банките от пазара на държавни краткосрочни облигации (GKO), структура на собствеността в сянка, високо ниво на кредитен риск и т.н. И като последица от това състояние - ръстът на неплащанията в руската икономика, който показа уязвимостта на банковия сектор.

Реформата на банковата система я доближава до практиката, възприета в западните страни. За ключови области от дейността на банките бяха разработени задължителни пруденциални стандарти. Стандартите се отнасят до капиталова адекватност, кредитни дейности, минимална ликвидност, концентрация на операции, валутен риск и др.

Стратегията за развитие на банковата система включва следните разпоредби: приемане на пълен набор от международни норми в областта на счетоводствои докладване, въвеждане на механизми за прозрачно разпространение на информация за финансите, спазване на по-ефективен надзор върху дейността на банките и др. Такива мерки допринасят за интеграцията на руската банкова система в глобалната финансова среда. Предвижда се повишена прозрачност банкови операциис широка гама от универсални финансови инструменти (ценни книжа). Подобряването на банковата система е сложен и многоетапен процес, който изисква решаване на сложни проблеми, което ще изведе банковата система на Русия на ново ниво на качество.

Много въпроси все още не са приложени. Преминаването на търговските банки от руските счетоводни стандарти към международните счетоводни стандарти (IAS) ще изисква съгласуваността на банковото счетоводство с международните норми. Преходът към нов сметкоплан през 1997 г. доведе до промени в счетоводните правила, в структурите на сметките, във формите на банково отчитане. От 1 януари 2004 г. Банката на Русия и правителството на Руската федерация задължиха банките да преминат към международни стандарти финансови отчети... Изпълнението на такъв преход ще изисква подходящо обучение на управленски персонал, приемане на изменения в Закона за счетоводството и свързаните с него разпоредби, подобряване на данъчното облагане и др.

Работата на базата на международни стандарти за редица банки ще доведе до необходимостта или да напуснат пазара, или да прибегнат до сливане на по-малки банки с по-силни и по-добре подготвени банки. Намаляването на слабите структури и поглъщането им от големи ще бъде неизбежно.

При прехода на банките към формиране на отчетност в съответствие с международните стандарти, основните проблеми са свързани с развитието на подходящи информационни технологии и обучение. Към днешна дата над 120 банки в Русия изготвят доклади в съответствие с международните стандарти, което е по-малко от 10% от всички търговски банки, но те извършват повече от 90% от всички банкови операции. Специалистите на такива банки са обучени, информационните технологии са модернизирани. Напреднала група банки може да доведе до цялостен преход към международните стандарти за финансова отчетност. Международните стандарти обаче не решават всички проблеми, но са необходимо условиеда реформира руската икономика, както и международната икономическа интеграция. За пълното използване на потенциала на стандартите трябва да се разработят принципите на корпоративно управление, да се увеличи нивото на предоставяне и използване както на външна, така и на вътрешна информация за управление.

1.2 Функции на банковата система

Необходимостта от стриктно и постоянно регулиране на банковата система се дължи на статута, който тя заема в икономическия, социалния и политическия живот на страната.

Банковата система изпълнява редица важни функции.

1. Поддържа националната платежна система, позволявайки навременни и точни сетълменти между бизнеса

2. структури (субекти), власти, население и др.

3. Е основният компонент на процеса на спестявания и инвестиции, насочвайки паричните ресурси към най-значимите области

4. дейност, обслужва развитието на икономиката.

5. Регулира нивото на паричното предлагане, намалявайки колебанията на финансовите и други пазари и постигайки по-стабилни лихви

6. икономически растеж.

7. Е водещ участник Валутният пазаросигуряване

8. необходимото ниво на обменния курс на националната валута, повишаващо конкурентоспособността на националните производители, смекчаващо инфлацията.

Нарушаването на целостта и стабилността на банковата система представлява опасност за икономиката, населението и държавата като цяло.

Основните области на регулиране на банковата система са:

· Застраховка на депозитите;

· Повишени изисквания за капитала на банките;

· Контрол (мониторинг) на дейността на търговските банки;

· Ограничения за използването на ценни книжа (ограничения на портфейла).

Значителна част от пасивите (включително депозитите) на банковата система са обект на колебания на пазара и представляват изключително нестабилен източник, поради което се изисква тяхното застраховане.

Механизмът на действие на системата за гарантиране на влоговете е, че поради плащането на застрахователни премии от банките се формира специален фонд, който извършва плащания към вложителите в случай на фалит на банката. Съответно вложителят получава гаранция за връщане на депозита.

Капиталовите изисквания са насочени директно към предотвратяване на прекомерни рискове на банките, към установяване на оптимални съотношения между собствен капитал и привлечени средства, за да се избегнат кризи. Въпреки това, определяне на минималното ниво собствен капиталсвежда до минимум чисто финансова частрискове, подобрява естеството на средносрочната и дългосрочната платежоспособност, но по никакъв начин не регулира обема на други рискове, поети от банката.

Следващият елемент на регулиране банкови рисковедейства като мониторинг (контрол) на състоянието на банката, изпълнението на административни и оперативни мерки за намаляване на нивото на риска. Целта на мониторинга е не толкова официален анализ, но и качествена оценка на поетите от банката задължения. Въвеждането на мониторинг е препоръчително, ако нарастването на ликвидността надвишава разходите за мониторинг.

Ограниченията на портфейла се използват, за да се попречи на търговските банки да работят на пазара на ценни книжа поради излагането им на висок риск. Поради това всички банки се разделят на инвестиционни и търговски, което трябва да намали нивото на риск за банките като цяло.

Икономическата ситуация в Русия и света непрекъснато се променя, пазарът на банкови продукти и услуги се развива динамично. Налице е преразпределение на акциите на този пазар между участниците, техния брой и промяна в състава. Нивото на изисквания от клиентите нараства значително, на пазара се въвеждат нови услуги и методи за тяхното предоставяне и т.н. Банките трябва да реагират адекватно на тези промени.

В повечето случаи такива задачи се решават чрез промяна на съществуващите структури на банката и бизнес процесите, техните взаимоотношения, начини за тяхното управление, предлагане на нови банкови продукти, подобряване на съществуващите. Това налага въвеждането на нови банкови технологии.

Въпросът за подобряване и въвеждане на нови банкови технологии е особено актуален за съвременния руски банков сектор. Към него трябва да се подхожда от позицията на научното познание, като се използват най-новите постижения в науката и практиката. Значителна част от банковите проблеми се решават от областта на знанията, която разработва методологията и организацията на иновативните дейности.

Поради спецификата на своята дейност банките в повечето случаи не се занимават с изследвания и създаване на иновации, а с тяхното разработване, внедряване и разпространение. Следователно в банковото дело е препоръчително да се обособят двете най-много важни аспектитехнологично развитие.

1. Планиране на въвеждането на нови технологии с използване

2. методи за прогнозиране, анализ на нуждите на банката и конкурентната среда,

3. анализ на съществуващите методи на работа, документооборота, тенденциите

4. развитие на банковото дело.

5. Организация на внедряването на технологията с разработване на планове, подготовка на структурни промени, оптимизиране на състава и обема

6. ангажирани финансови, материални, трудови, информационни и други ресурси.

Най-важните фактори за развитието на банковото дело и технологиите са:

· Оценка на качеството на услугите от гледна точка на клиента;

Оценка на конкурентоспособността на банковите услуги и банката през 2007 г

· Необходимостта от идентифициране на пазарните тенденции и прилагане на прогнози за развитието на банковата система;

Анализ на качеството на вътрешните процеси в банката, идентификация

· Тесни места в дейността на банката.

Всички разработени предложения за иновации се изготвят под формата на бизнес проекти с предварителна оценка на приходите и разходите. Този подход допринася за по-високо качество на взетите решения. Комбинацията от принципите на иновативен и стратегически мениджмънт в банкиранезначително увеличава конкурентоспособността на банката в суровите условия на съвременния пазар и бизнес.

Трябва да се отбележи ръстът на банковия сектор на дребно. Руският пазар на банкиране на дребно претърпява важен качествен скок. За първи път в историята на развитието на банковите услуги в Русия има потребителско кредитиране, което се развива динамично. Разработват се проекти за автоматизирани услуги на дребно. Интересът на руските банки към търговията на дребно и взаимният интерес на потребителите към банкирането на дребно са взаимно изгодни. Развива се бизнесът с банкови (пластмасови) карти и свързаното с тях оборудване, като банкомати. Обемите на доставките им нарастват и се проявява интерес към многофункционални устройства. Банкоматът не е просто банкомат, той е устройство за автоматизация на банкирането на дребно, което изпълнява различни функции (приемане на плащания и депозити, продажба на предплатени карти и купони и т.н.). Появяват се първите проекти на автоматизирани банкови клонове, проектирани като комплекси банкиране на самообслужванекоито са разрешени само част от банковите операции, но те подобряват достъпността на потребителите и са подобни на традиционните банкови клонове. Банкови комплекси за самообслужване са разположени в големите търговски центрове.

Най-важният параметър при оценката на стабилността на банката е размерът на нейния капитал. Колкото по-мощна е тя, толкова по-лесно е банката да се справи с текущите си задължения. Стойността на капитала определя способността за извършване на определени операции с клиентски средства. Налице е засилване на процеса на сливане на малки банки с големи. Налице е преразпределение на банковия капитал към тяхното увеличаване, което ще подобри банковата система.

Предоставянето на горепосочените мерки за подобряване и развитие на банковите процеси е свързано с планирането на информационната технологична инфраструктура на банките. Създаването на автоматизирани банкови технологии, в допълнение към използването на общи (системни) принципи на изграждане, изисква да се вземат предвид и особеностите на структурата, спецификите и обемите на банковите дейности. Особеностите на организационното взаимодействие на всички подразделения на банката налагат планирането на многостепенни и многостепенни системи в банките със сложни информационни връзки в многостранни направления.

2. Особености на банковата автоматизация

2.1 Автоматизация на банкирането

Използването на съвременни информационни технологии коренно влияе и променя бизнес процесите в банките, като ги извежда на коренно различно ниво. Банковите технологии са неразривно свързани с информационните технологии, които осигуряват сложна автоматизация на бизнеса.

Растежът на банковия бизнес, неговото управление и оценка на изпълнението изискват използването не само на методи за количествена оценка, но и на качествени критерии, което налага модернизация на информационните технологии в банките, подобряване на качеството на работата на клиентите, определяне на стратегията за развитие на банката и стратегическо планиране.

Преминаването към международни стандарти за отчитане, намаляването на банковите рискове също предопределят условията за избор на насоки за развитие на автоматизацията на банковия бизнес, избор на една или друга информационна система и планиране на инвестиции в тях.

Внедряването на информационните процеси в банките се извършва на базата на автоматизирани банкови системи (АБС). коремни мускули -- проектиран и функциониращ комбиниран набор от елементи (информация, оборудване, програми, технологии и др.), които изпълняват един комплекс от информационни и управленски задачи, пред които е изправена банката. По този начин ABS е взаимосвързан набор от инструменти и методи за работа с информация с цел управление на банка.

При разработването на идеологията за изграждане на АБС се създава модел на работата на банката, който обединява редица нива и връзки: разнообразие от банкови услуги и операции, обслужване на юридически и физически лица, осигуряване на вътрешни и външни информационни нужди и т.н. Тъй като на руски банкираненяма утвърдени основни технологии, за да се гарантира устойчиво развитиеБанката предлага разнообразие от семейства ABS на пазара на банковия сектор, които съчетават различни концептуални (идеологически) подходи. Наборът от предложени за използване автоматизирани банкови системи отразява най-сложното технологично ниво на развитие на банковото дело в Русия.

Западните банкови системи са силно функционални, което създава значителна граница на безопасност за банката в развитието на бизнеса. Те позволяват решаването на задачите за автоматизиране на всички бизнес процеси, от стратегическо планиране до икономически дейности... Такива системи са скъпи и достъпни за най-големите банки.

Използването на руска информационна система осигурява счетоводната и оперативната дейност на кредитна институция, но функционалността на такива системи в такива бизнес области като стратегическо управление, управление на взаимоотношенията с клиенти и управление на риска изостава много и е по-тясна от тази на Западните системи, въпреки че са по-евтини.

Собствените разработки на банката в областта на автоматизацията са типични за малките и средните банки, но постепенно изчезват. Наблюдава се тенденция към възлагане на външни изпълнители в областта на информационните технологии. Аутсорсинг означава прехвърляне на всякакви функции, например за автоматизация на банковите операции, на външен изпълнител.

Нека разгледаме най-важните насоки за развитие на банковия бизнес, които са най-актуални днес и определят избора на решения за информационни технологии.

Първо, това е засилената конкуренция за клиентелата, особено за качествен клиент. Необходимо е банката да разполага с достатъчно информация за пазарите и клиентите, да може гъвкаво и бързо да реагира на клиентските искания, да прогнозира променящите се нужди на клиентите и да разработва нови продукти въз основа на такива прогнози. Тази ситуация се отнася преди всичко за банките, които са започнали да развиват бизнес на дребно, частно банкиране и т.н.

На второ място, има повишен интерес към системите, които осигуряват цялостно управление на риска, предимно кредит.

Трето, въвеждането на модерна корпоративна информационна система, обхващаща всички аспекти от дейността на голяма кредитна институция, т.е. банка.

Четвърто, неотложният проблем е стратегическото управление и планиране. Най-новите разпоредби и препоръки на Банката на Русия относно бизнес плановете на кредитните институции насърчават банките да използват съвременни информационни системи в областта на стратегическото развитие на бизнеса.

За да се избегне технологичното изоставане, банките трябва да определят своята ниша и да се съсредоточат върху автоматизирането на избрани направления на бизнес. Колкото по-високотехнологична е една банка, толкова по-висока е нейната конкурентоспособност. Процесите на сливания и придобивания, протичащи в руската банкова система, изискват адекватността на развитието на информационните системи в банките, за да се сведе до минимум рискът и загубата на тяхната управляемост.

Първата и най-важна задача на информационните технологии (ИТ), наред с други, е постигането на бизнес цели. Всяка дейност в областта на ИТ има смисъл само когато е насочена към получаване на крайния резултат и е свързана със стратегията за развитие на банката. С правилната организация на управление на кредитна институция, ИТ мениджърът трябва да участва пряко в определянето на целите и разработването на стратегия за тяхното постигане. В областта на ИТ средствата за постигане са ресурсите, техният баланс. Основните ИТ ресурси са технология, информация, персонал, софтуер и хардуер.

Общият ресурс са парите, времето. В областта на предоставянето на ИТ ресурси използването на ресурси на трети страни, т.е. аутсорсинг, за някои задачи е по-предпочитан и все повече се разширява. Например банката е закупила система за банкова автоматизация от разработчик на банкови програми и технологии. След известно време, за да се разшири дейността, беше необходимо да се добави функцията за работа с нови фондови инструменти (например с менителници). Аутсорсинг услугата включва призив на банката към предприемача за проектиране и доставка на информационни технологии, които осигуряват на банката работа с записи на заповед. Нова функция в дейността на определена банка се изпълнява от външен изпълнител и неговите ресурси, което е по-икономичен начин за нейното изпълнение. Аутсорсинг услугите могат да бъдат свързани с прехвърляне на информационните технологии на банката към нов софтуер и хардуер (платформа), със замяна и актуализация на мрежовата операционна система и др. При решаването на конкретни проблеми е необходимо да се определи кой тип използване на ресурсите е по-ефективен - вътрешен или външен. Аутсорсингът е свързан и с нови специфични рискове, управлението на които е част от оперативните дейности на ИТ услугите.

В международната практика на банките, за да решат проблемите на оптималната организация на информационните технологии, те използват не само опита и знанията на мениджърите и други служители, но и прилагат всяка разработена външно или собствена методология за управление на ИТ. Такива методологии съдържат дефиницията на основните цели и задачи на структурата за управление на информационните технологии, състава на функциите, технологиите, организацията на работата по тяхното изпълнение. Предимствата на добре познатите методологии включват предлагане на доказани подходи и решения, които са в съответствие с международните правни разпоредби и технически стандарти, постигане на цели и резултати и т.н.

Най-известните методологии и стандарти в областта на информационните технологии са:

СobIT - управление, контрол и одит на всички аспекти

Информационни технологии (използвани в американската

Практика);

ITIL, ITSM - управление на информационните услуги

· Системи (използвани в европейските страни);

· ISO 9000 - управление на качеството на информационните технологии и софтуерните продукти;

· TickIT - управление на качеството на ИТ и софтуерни продукти;

· GOSTs - държавни регулаторни и технически документи, които установяват определени норми и правила за създаване и функциониране на ИТ;

* BS7799 - Организация за информационна сигурност и др.

Прилагането на тези методологии е сложна задача и не винаги може да се извърши без външна подкрепа. Това се дължи на факта, че в процеса на изпълнение е необходимо да се оцени последователността на действията и да се формира система от приоритети. За големите банки освен избора и използването на доказани методологии е необходимо да се централизира и методологичното управление на информационните технологии, както в централата, така и в отдалечените клонове.

Разработването и прилагането на такива методологии е много големи компании, главно международни, тъй като това изисква много обемна научна и изследователска работа и ресурси. Използването на такива методологии е свързано с по-висока ефективност. Те предлагат структуриран подход за управление на ИТ, спазват международните разпоредби и стандарти и т.н.

Ключов подход към управлението на ИТ е необходимостта от непрекъснато усъвършенстване и оптимизиране. Друг компонент на правилната организация и управление на ИТ е документалното отражение на основните аспекти на внедряването и функционирането на ИТ. Примери за такива области включват следното: ИТ стратегия, софтуерна и хардуерна платформа, политика за информационна сигурност, споразумения за услуги за бизнес процеси и техните отдели, ИТ бюджет и др.

Резултатите от дейността на банката се оценяват въз основа на редица ключови показатели, отразяващи доколко успешно мениджърите управляват собствените и заетите си средства, каква е доходността от лихвени и нелихвени операции, степента на рентабилност на активите, капитала, дела на разходите за апарата за управление и др. Финансовите показатели обаче са надеждни за оценка на работата и не са напълно адекватни, когато става въпрос за бъдещото развитие на банката. Собствениците на банката имат предимно стратегически поглед върху нейното развитие. Те решават в кои бизнес области да определят приоритетите и им дават статут на стратегически. Обръщайки внимание на дългосрочната перспектива, е необходимо да се осигурят ресурси за програмата за развитие на банката. Това подготвя почвата за реализация на бъдещето конкурентни предимства... Опитът показва, че банките, които имат ясна стратегия и ясни планове, са по-склонни да успеят.

Процесът на превръщане на стратегията и плановете на банката в действие е неразривно свързан с развитието на информационните технологии. Следователно е необходимо да се разшири системата от показатели, да й се даде баланс, който да отразява не само миналия период, но и бъдещето, като формира цели и етапи от тяхното постигане.

Намаляването на стратегическата задача на банката до мониторинг (контрол) на отделни показатели, много от които трябва да бъдат наблюдавани в хода на оперативните дейности, и представлява в бъдеще превръщането на стратегията в действие. Степента на изпълнение на отделните цели се определя от обратната връзка, която е толкова необходима за приспособяване на развитието на банката за изпълнение на дългосрочна програма.

За оценка, анализ и прогнозиране на състоянието на информационните технологии е необходимо, както и за банката като цяло, да има обективна система от показатели за основните аспекти на дейността на АБС. Такива показатели осигуряват контрол, управление и постигане на крайните резултати от дейности в областта на ИТ. В чуждестранната практика се наричат ​​такива показатели ключови показателиекзекуция. Примерите включват следното: удовлетвореност на потребителите от ИТ услуги, брой поддържани потребители на служител на ABS, процент на използване на работник от ABS, ръст в бюджета на ABS в сравнение с ръста в операциите, време за разрешаване на проблеми за потребителите, процент на ИТ проекти, които не отговарят срокове или бюджет, наличие на критични ресурси (100% означава, че определени ресурси са на разположение 24 часа) и т.н. Важно е да се определи кой от показателите трябва да се вземе предвид при оценка на дейността на ИТ банка.

Един от основните аспекти на прилагането на стратегията за развитие на банката е организирането на информационни технологии в посока на цялостна автоматизация на банковите дейности, базирана на интегрирането на функциите на управление на банката като цяло. Следователно автоматизираната банкова система на АБС на кредитна институция трябва да функционира като интегриран комплекс, в който освен традиционни решения, съвременни средства, има система за визуализиране на ключови показатели, включително бъдещите дейности на банката.

Нивото на автоматизация на всяка кредитна институция поради постигнатия напредък в областта на ИТ се определя от осъществимостта, нуждите на специалистите и ресурсните възможности на банката. Основната задача на ръководството на банката е да намери оптималното решение по отношение на цена и качество, икономичност и рентабилност. За целта банковите мениджъри трябва да търсят отговори на редица въпроси.

· Каква е стойността на всеки конкретен бизнес процес за банката, с какви функции е свързана и до каква степен?

· От какви свойства на този или онзи бизнес процес наистина се нуждае банката?

· Какви ползи ще получи банката от автоматизацията си (или разходите ще намалеят, или приходите ще се увеличат)?

· Как да автоматизираме този процес и колко ресурси са рационални за инвестиране в него?

Едно от водещите направления в дейността на банките е развитието на взаимоотношения с клиенти и тяхната индивидуализация. Основният проблем тук е взаимозависимостта на търсенето и предлагането на банкови продукти и услуги, базирана на дълбоко разбиране на нуждите на клиентите. Това изисква осигуряване на ясна и координирана работа на всички подразделения на банката. Управлението на взаимоотношенията с клиентите (CRM) предоставя представа за исканията и нуждите на клиентите и позволява разработването на рентабилни начини за тяхното обслужване. Така се създават предпоставките за по-активен бизнес. Автоматизацията на насоките на клиента в дейността на банката се основава на такава конструкция на системата от информационни технологии, която би осигурила ефективното създаване и използване на интелектуални активи, които са знания за клиентите. Управлението на взаимоотношенията с клиенти ще позволи в бъдеще да получава допълнителен доходот използването на знания на клиентите, но това изисква:

* създаване на единно информационно клиентско пространство;

Интегриране на взаимодействието на информационните технологии на

· Нивото на междусървърния обмен;

· Осигуряване на "прозрачност" на работата на клиентските мениджъри,

· Отдели, подкрепящи работата им и други потребители на CRM-системата;

* въвеждане на ключови показатели за оценка на дейностите на ориентирани към клиента подразделения и др.

Обслужване на клиенти от дистанционно банкиране, използването на нови технологии изисква интеграция на телефонни и компютърни системи, но в крайна сметка позволява предоставянето на нови услуги на потребителите. Нарастващата мрежа от клонове диктува необходимостта от интегрирането им в обща автоматизирана банкова система. Клиент в отдалечен банков клон трябва да получи целия набор от услуги, предлагани в централния офис,

В крайна сметка, консолидирането на информация около клиента ви позволява да реализирате възвръщаемост на инвестициите на информация и знания за клиента. Изборът на насоки за развитие на банковите бизнес процеси и тяхната автоматизация трябва да бъде научно обоснован, икономически осъществим и технологично осъществим.

2.2 Предимства на ABS

Целта на използването на съвременни автоматизирани банкови системи е да осигури растежа на печалбите на банката, както и плавното развитие и разширяване на бизнеса в бъдеще.

Основата на този подход е анализът и оптимизацията на бизнес процесите на банката, които трябва да бъдат идентифицирани, отстранени с грешки, приведени в съответствие с ефективната стратегия за развитие на банката и взаимоотношенията с клиентите. Следващата стъпка е тяхната автоматизация, която изисква:

· Избор на информационни технологии, адекватни на стратегиите на банката.

· Ефективна от гледна точка на разходите последователност на внедряванията, фокусирана върху бърза поетапна възвръщаемост на инвестициите.

· Привличане на висококвалифицирани специалисти по внедряване и поддръжка.

· Обучение на банков персонал.

Потенциални възможности за увеличаване на печалбите

Чрез увеличаване икономическа ефективностбанковата автоматизация са:

· Активното им използване в бизнес процеси, допринасящи за бързото нарастване на печалбите на банката.

· Намаляване на разходите за услуги чрез оптимизиране на бизнес процесите на банката и прилагане на стратегии за управление на взаимоотношенията с клиентите.

· Увеличение на обема на бизнеса поради значително ускоряване на услугата за всеки конкретен клиент.

· Намаляване на разходите поради значително намаляване на общия брой рутинни операции, извършвани от банкови служители.

· Оптимизиране на управлението на финансови и информационни потоци на банката.

· Въвеждането на АБС е насочено към повишаване нивото на автоматизация на оперативните дейности и създаване на единно информационно пространство за банката.

Това позволява:

Увеличете ефективността на подразделенията на банката

Намалете разходите за извършване на операции;

Подобряване качеството на работа на клиентите с юридически и физически лица;

Организирайте отдалечено обслужване на клиенти;

Осигуряване на максимална прозрачност на технологичните процеси;

Създаване на механизъм за разделяне на достъпа до информация и нейната защита;

Интегриране на счетоводството и управленското счетоводство;

Осигуряват висока надеждност и бързина на обслужване на клиентите.

Наличието на единно информационно пространство осигурява единна и цялостна представа за процесите, протичащи в банката, което от своя страна повишава управляемостта и надеждността на банката.

ABS осигурява автоматизация на традиционните банкови задачи: счетоводство, получаване на задължително отчитане, автоматизирано сетълмент и касови услугиклиенти, кредитни и депозитни дейности и много други. По правило въвеждането на модерен ABS носи и допълнителен ефект, тъй като на етапа на разработване на решение в банка бизнес процесите се преустройват и оптимизират - просто опит на доставчици на решения и консултанти.

Автоматизацията повишава ефективността на банката, осигурява по-висока надеждност на безгрешната обработка на документи чрез комбиниране различни видовеавтоматичен и визуален контрол, а също така дава възможност да се получи по всяко време обща картина на дейностите и текущото състояние на банката.

Автоматизираната система осигурява по-добро вземане на решения, свързани с банковия риск при издаване на заеми, инвестиции и ценни книжа, поради специални процедури за обработка на цялата налична в системата информация. Използвайки автоматизирана системави позволява значително да подобрите качеството на обслужване на клиентите на банката, което е особено важно при реална конкуренция.

Съвременният интегриран ABS може да помогне на банката да изгради ефективни бизнес процеси, да намали разходите и рисковете, свързани с пазарните операции и обслужването на клиентите. Освен това системата помага за обективна оценка на рисковете, анализ и управление на тях. По този начин модерният ABS може не само да позволи на банката да контролира рисковете в съответствие с изискванията на регулаторните органи, но също така може да осигури осезаеми предимства пред конкурентите.

2.3 Проблеми с информационната подкрепа в банковото дело

Извършвайки обработката на по-голямата част от информацията, интегрираната автоматизирана банкова система (АБС) е технологичната база на съвременната банка. Интегрираният ABS се характеризира с взаимосвързаност на всички информационни процеси, един модел данни, единна технология за тяхната обработка, общо софтуерно ядро ​​и т.н. Необходимо е всички подразделения на банката да работят в едно информационно пространство. Това прави управлението на банката по-ефективно, което по правило има географски разпределена структура, различни взаимодействия с много клиенти, организации и населението. Едно информационно пространство прави достъпно, обединява всички видове информация, осигурява бърз достъп до него, позволява ви да постигнете пълна прозрачност на информацията и т.н.

Нека отделим следните компоненти на информационната поддръжка: информационен модел, система от индикатори, система за класификация и кодиране, база данни като начин за организиране на информацията.

Информационният модел се използва за описване и взаимно свързване на обекти в предметната област. В банка обектите са: документи, сметки, клиенти, транзакции, операции и др.

Изпълнението на обекти от предметната област трябва да осигури поддържането на система от показатели и отчети, набор от финансови инструменти, разнообразни валути и др. Необходимо е да има описание и поддръжка на такива обекти като клиент, договор, документ, сметка, транзакция, сметкоплан, техните свойства, взаимоотношения, обеми информация, спомагателни характеристики, списък на операциите за всеки обект и т.н. Сред това разнообразие трябва да се подчертаят редица важни фактори при изпълнението на технологичните етапи и операции: схеми за документооборот, тяхното маршрутизиране; логика и алгоритми за обработка на документи, договори; формиране и контрол на сметки и лимити за обекти и елементи на организационната структура (отдели, изпълнители, банкови продукти, клиенти). Информационният модел на предметната област предполага възможността за обслужване на работните места на потребителите в съответствие с тяхната принадлежност към организационната структура, изпълняваните функции, степента на отговорност, генериране на отчети, осигуряване на обмен на данни както в банката, така и извън нея.

Системата от показатели е проектирана не само да отразява под формата на информация реални процеси на банковото дело, но и да бъде инструмент за анализ на прогнозата, разработване на стратегия за развитие. Заедно индикаторите формират речника на информационния модел. Широкият речник от професионални термини и понятия характеризира високото ниво на организация на картата с резултати в базата данни. Терминологията на речника трябва да бъде близка и разбираема за кръга потребители, за които е предназначена (мениджъри, специалисти, потребители от по-ниско ниво). Показателите включват оперативни данни, отчетни, счетоводни, аналитични, прогнозни, планирани и др. Трябва да се отбележи, че за банкирането в повечето случаи аналитичната и прогнозна информация, играеща стратегическа роля, все още е недостижима, тъй като нивото на професионализъм на банковите специалисти не е високо.

Системата за класификация и кодиране на обекти на банкова дейност ви позволява да формализирате (опишете в съответствие с правилата) и да поръчате обекти, техните характеристики, връзки. Системата трябва да позволява формирането на необходимия брой класификационни групи и да съответства на обемите на класифицирани и кодирани номенклатури (обекти). Важна характеристикасистема за класификация и кодиране за банките е гъвкавост - способността да се позволи включването на нови обекти и характеристики, без да се разрушава структурата на класификацията.

База данни (DB) е колекция от взаимосвързани групи данни (файлове, таблици). Ефективността на ABS и управлението на банките до голяма степен зависи от качеството на неговото изграждане и функциониране.

Базата данни се създава въз основа на определен начин за структуриране на данни при разработване на модел на бизнес процес. Основната задача на моделирането е изграждането на информационна поддръжка за потребители от всички степени с пълно отразяване на свойствата на обектите. Възможностите за бъдещо развитие на спецификата на предметната област на банковия бизнес са свързани с усъвършенстването на методите за моделиране на информационната база на системата. Решаването на такива проблеми се основава на използването на многофункционални системни програми, които трябва да работят с актуални, пълни и надеждни данни. В базата данни информационният модел отразява връзката на обектите от предметната област, техния състав и свойства на ниво файлове, документи, показатели, детайли.

За оперативна обработка на текущи данни се използват бази данни на системата OLTP (On-Line Processing Processing). Те се основават на постоянно актуализиране на информацията в базата данни, данните редовно се добавят, изтриват и коригират. Сигурните транзакции са от съществено значение. Транзакция се разбира като промяна в състава на данните в базата данни по време на кратък цикъл на взаимодействие с нея (заявка - изпълнение - отговор) чрез комуникационни линии.

Хранилището е ориентирано към домейн, исторически набори от данни, неизменни, интегрирани. Той работи със значителни количества данни в сравнение с база данни и има по-сложна организационна система. Технологията за съхранение на данни се използва предимно за обобщаване на данни за цялостен и задълбочен анализ на дейността на банката, за преосмисляне на нейния бизнес, за получаване на консолидиран, унифициран софтуер различни посокиотчитане.

Когато решават аналитични проблеми, потребителите от най-високо ниво (администрация, мениджъри, специалисти) се нуждаят от данни, подбрани и обобщени (обобщени) за редица характеристики. Тези изисквания са изпълнени от OLAP (On-Line Analitic Processing) системи за обработка на данни. Системите OLAP са изградени на следните основни принципи: данните, необходими за вземане на решения, са предварително обобщени в необходимите раздели; организацията на информацията осигурява възможно най-бързия достъп до нея; езикът за манипулиране на данни се основава на използването на бизнес концепции и е близък до потребителите. Например се избира информация за бизнес процесите и техните специфични показатели за специалисти в анализа на определени области в дейността на банката.

Промените в бизнес средата и съответното препроектиране на бизнес процесите водят до промени в информационните технологии и най-вече в информационната подкрепа. Границите на еволюционното (постепенно) развитие на информационната подкрепа зависят от свойствата на адаптивността на бизнес процесите и информационната база. Свойството на основата да се развива и адаптира към новите условия означава възможността за вграждане на нови обекти в базовия модел, както и техните свойства и взаимоотношения.

Един от основните проблеми на етапа на експлоатация на базата данни е проблемът за нейната ефективна поддръжка в условията на променящи се информационни изисквания на потребителите, които водят до промяна в концептуалната рамка и като следствие до промяна в модела на данните. В този случай става необходимо да се преконфигурира бизнес логика, да се преструктурират файловете на базата данни, да се коригират исторически данни, да се актуализират алгоритмите, да се преконфигурира интерфейсът и т.н.

При автоматизиране на нов или променящ се бизнес процес е необходимо да се решат проблемите със структурирането на нови или преструктурирането на съществуващи данни, прилагането на алгоритми за потока от процеси за решаване на проблеми и осигуряването на набор от операции за въвеждане, обработка, прехвърляне, съхранение и извеждане данни. Анализът и проектирането на структурата на данните са ключови етапи в развитието на информационната поддръжка не само на етапите на създаване на АБС, но и в процеса на адаптиране на базата данни към нови експлоатационни условия. По този начин разширяването на възможностите за предоставяне на нови услуги от банката изисква развитието на информационни системи, ИТ и зависи не само от наличието в базата данни на състава на обектите, операциите, но и от начините за промяна или ги разшири.

Характерният за банковия сектор висок темп на промяна в условията на бизнес изисква разработването на специализирани методи за поддържане на база данни, които съответстват на бързите промени в бизнес средата, както и използването на съвременни високотехнологични софтуерни и хардуерни инструменти.

При изграждането на модел на функциите на банката и нейните бизнес процеси трябва да се вземе предвид факторът на повишен интерес на банката към информация за кредитополучателите (клиенти, които кандидатстват в банката за заем). До голяма степен съществуването на кредитни институции се определя от способността им да извличат такава информация. Следователно новите технологии за обработка и предаване на информация водят до появата на нови видове банкови продукти и нараства необходимостта банките да ги събират и използват. Разходите за придобиване на информация непрекъснато намаляват поради технологични промени в нейната обработка и разпространение. В резултат на информационната специализация в банките се появяват нови продукти и услуги. Това от своя страна води до необходимостта от подобряване, модернизиране на информационната система на банката. Преходът към нова база данни и технология за нейното поддържане се случва с увеличаване на обема и обхвата на услугите, клиентите, контрагентите, броя на транзакциите и операциите, появата на нови и сложни задачи, увеличаването на преките и косвените разходи, намаляване на производителността и ефективността на труда.

Необходимостта от поддържане на баланс между качеството на информационната подкрепа на ABS и ресурсите, изразходвани за разработването и експлоатацията на ресурсите, води до факта, че съвременните технологии са фокусирани главно върху масовото, индустриално създаване на сложни системи от големи екипи от специалисти. Корпоративната АБС е разработена и създадена от големи специализирани фирми - разработчици на банкови информационни технологии, които разполагат с подходяща научна база и висококвалифицирани специалисти в областта на създаването на нови информационни технологии.

3. Развитие на информационните процеси в банките

3.1 Иновационни процеси в банките

Иновативните процеси в областта на банковото дело са свързани с възможността за нови предложения и получаването на ползи от тях за стопанските субекти. Рационалността е истинският двигател на иновационните процеси, които от своя страна осигуряват еволюционното развитие на банковата система.

Хетерогенността на потребителската маса на банковите услуги определя неговата сегментация, т.е. наличието на стабилни групи от организации, лица, редица разнообразни структури и институции. Границите, съставът и обемът на тези сегменти подлежат на промяна, което отваря възможността за появата на нови идеи, стоки, услуги, технологии, информационни продукти. Иновациите по-добре задоволяват нуждите на купувачите, носят допълнителна печалба на предлагащата страна. Очевидната рационалност на новите предложения поражда иновации.

На този фон значението на маркетинга рязко се увеличава, което прави възможно разпознаването на сегменти от потребителския пазар, разкриването на техните характеристики. Маркетинговите функции предшестват етапа на разработване на нов банков продукт, услуги за намаляване на риска от промотирането му на пазара.

Насърчаване на иновации на Руски пазарбанковите продукти са ограничени от редица фактори: недостатъчно развитие на правната рамка, инфраструктура, телекомуникационна среда; относително високи транзакционни разходи в сравнение със западните пазари; ниско финансово ниво на руските потребители (юридически и физически лица). Следователно по-лошият набор от използвани финансови инструменти, по-бавното разработване на нови продукти и т.н. Основната част банкови иновациие насочен към междукорпоративния сегмент на пазара. Това се дължи на големия обем транзакции, бързината на изпълнение, информираността на участниците на пазара, хетерогенността на клиентите, което е предпоставка за появата на нови предложения.

Нараства конкуренцията за банковия сектор от организации, чийто бизнес не е свързан с предлагането на банкови и финансови услуги. Много големи търговци предлагат на своите лоялни клиенти свои собствени кредитни карти, изместване на търговските банки на пазара на услуги. Това се отнася както за кредитиране на населението, така и за привличане на средства. Мащабът на това явление, илюстриран от един от веригите магазини, представлява около 60% от печалбата, получена от производството и поддръжката на собствения си кредитни карти... Понякога появата на иновации е свързана с цяла комбинация от фактори на хетерогенност на потребителския пазар.

Интензивният ръст в броя на иновациите в банковия сектор се дължи на високото ниво на развитие на информационните и телекомуникационните технологии. Високото ниво на тези технологии намалява разходите на участниците в транзакциите. Непрекъснато намаляващите разходи за развитие и внедряване на иновациите стимулират растежа на иновациите. Тези характеристики определят динамиката на иновативното развитие на банковата система.

Основните насоки за развитие на иновациите в руската банкова система са следните:

· Дистанционно обслужване в голямо разнообразие от форми;

· Изграждане на функции и услуги в отношенията с клиенти, персонализиране на услуги (индивидуализация на услуги за отделни клиенти);

Осигуряване на сигурността на информация, документи, мрежи,

· Софтуерно и хардуерно оборудване и при спазване на „прозрачност“ за държавните надзорни и данъчни органи, за акционерите, включително осигуряването на законови

· Подкрепа и защита;

Разработване на информационна подкрепа за управление

Функции на анализ, прогноза, стратегически дългосрочен план

· Планиране;

· Разширяване на банкирането на дребно;

· Участие на банките в електронната търговия;

Увеличаване на функциите и подобряване на нивото на качеството

· информационни технологии;

Задълбочени проучвания за разширяване на информацията и

Функционални възможности на работните места на специалистите,

· Администратори, мениджъри и други потребители и др.

Нека се спрем на някои от изброените области. Дистанционно обслужваневнедрен чрез използването на обществени мрежи, осигурява оперативна съвместимост:

· Банка - клиент;

· Интернет - клиент, Интернет - банка;

· Офис - отдалечен мениджър;

· Централен офис - регионални офиси;

· Интернет - търговия - банка.

3.2 Софтуер за ABS

Отличителна черта на функционирането на ABS е необходимостта да се обработват големи количества данни за кратко време. В този случай основната тежест пада върху операциите по въвеждане, четене, запис, предаване на данни. Това налага много строги изисквания за производителността на ОС, СУБД и съоръженията за пренос на данни. В допълнение, значителни количества информация трябва да бъдат достъпни онлайн, за да предоставят анализи, прогнози, контрол и други възможности. Следователно основните инструменти трябва да могат да поддържат достъп до големи (и непрекъснато нарастващи) количества данни, без да се жертва производителността.

Основните инструменти се използват за осигуряване на работата на ABS, за разработване на приложената част на софтуера. Основните са ОС, СУБД и друг софтуер за системни цели. В тяхната среда под тяхно влияние функционират приложните програми.

Наличието в спектъра на основните мрежови функции е незаменим атрибут на съвременния ABS. Мрежовите функции придават на системата свойствата на многостепенно и многостепенно, а също така предоставят възможност за комбиниране на различни софтуерни платформи (NetWare, Windows NT Unix и други) и в резултат на това способността за гъвкаво разширяване и разрастване на системата - да го допълнят с нови работещи системи, нови сървъри от различни

Ако техническата поддръжка на ABS в Русия, като правило, е напълно чуждестранна, тогава в софтуера делът чужди системизначително по-малко. На вътрешния софтуерен пазар работят няколко десетки доставчици. Освен това редица банки (около 50%) разработват собствен софтуер. Качественото развитие на дейността на банките, нарастващите им изисквания и финансови възможности ще развият и насочат подходите към организацията на софтуера за банкови технологии.

Един от най-големите разработчици на софтуер в областта на банковата и корпоративната автоматизация е R-Style Softlab Company (Приложение №1). RS-Bank е цялостно решение в областта на банковата автоматизация на бизнеса. Фокусиран е върху информационна и функционална подкрепа на целия набор от дейности, свързани с изпълнението на банкови услуги. Концептуалната и логическа структура на този ABS естествено отразява технологията на търговска банка, което дава възможност да се твърди: RS-Bank е в състояние да обслужва дейности банкова институциявсякакъв мащаб и степен на централизация на управлението.

Подобни документи

Изследване на съвременния етап от развитието на банковата система, нейните основни функции. Изследване на характеристиките на информационните банкови системи и технологии. Банкова автоматизация. Анализ на проблемите при създаването на автоматизирани банкови системи.

курсова работа, добавена на 10.10.2013г


Принципите на създаване на банкови системи и технологии. Използването на информационна подкрепа в дейността на банката на примера за оценка на кредитоспособността на предприятието чрез използване на коефициенти на ликвидност. Методи за подобряване на AIT в банковото дело.

курсова работа, добавена на 24.09.2014г


Основните тенденции в развитието на банковата система на Руската федерация. Ролята и мястото на сигурността в дейността на търговска банка. Системата от мерки за опазване на ценностите и контрол. Критерии за оценка и основни насоки за осигуряване на сигурността на банковата система.

курсова работа, добавена на 30.07.2009


Развитие на банковата система. Характеристики на стандартите. Необходимостта от регулиране на банковото дело. Задачи банково регулиране... Банкови стандарти в Узбекистан. Сравнителни характеристики чужди държавии Узбекистан.

резюме, добавено на 13.11.2008


Теоретични и методологични основи на банковото дело. Централната банка е основната връзка в банковата система. Основните характеристики и характеристики на функционирането на банковата система на Русия на съвременния етап, основните й проблеми и модели за тяхното решаване.

курсова работа, добавена на 10/11/2013


Икономически основибанкова система на Руската федерация. Историята на появата на банковата система. Същност и функции на банковите системи. Структурата на банковата система, нейните характеристики. Анализ на дейността на търговските банки в Руската федерация. Анализ на развитието на депозитните операции.

курсова работа, добавена на 10.10.2008


Идентифициране и анализ на особеностите на развитието на банковата система на Руската федерация в периода на формиране и настоящото състояние. Оценка на дейността на спестовната каса като най-старото звено в банковата система. Чуждестранни банкови системи и възможност за тестване на техния опит.

теза, добавена на 23.08.2011г


Особености на развитието на банковата система на Република Казахстан. Анализ на дейностите и конкурентните възможности на банките, последствията от глобалното финансова криза... Начини за преодоляване на кризисните процеси в банковата система, перспективи за нейното по-нататъшно развитие.

теза, добавена на 29.04.2011г


Дизайн, етапи, етапи и принципи на създаване на автоматизирани информационни системи, тяхната ефективност. Особености на информационната поддръжка на автоматизирани банкови технологии, управление на планове, материални и финансови ресурси.

тест, добавен на 13.11.2010


Насоки и принципи на банковата стандартизация. Списъкът с изисквания за стандартите за качество на банковото дело. Историята на разработването и прилагането на концепцията за стандартизация, метрологична подкрепа и идентификация в банковото дело.

Помислете за жизнения цикъл на заемния продукт.

Началният етап от жизнения цикъл на кредитен продукт започва с представител на банката, информиращ клиента за условията на кредитирането, през който клиентът получава необходимата и надеждна информация за условията за отпускане на кредит, възможността и размера на заемът се оценява предварително. След като получи необходимия съвет, клиентът съставя заявление за заем, предоставя необходимия пакет документи за кандидатстване за заем. Заявлението и пакетът от документи се предоставят на банката за по-нататъшна обработка: те се проверяват за достатъчност, последователност и надеждност. Тази проверка се извършва по правило от службата за сигурност относно наличието на факти за привеждане в наказателна и (или) административна отговорност, наличие на дълг по заеми в системата на банката, кредитна история, а също така проверява информация за кредитополучателите и поръчители.

През август 2009 г. Законът „За кредитни истории», Която регулира дейността на банките за предоставяне на информация на Кредитния регистър за сключени договори за кредит, договори за заем, поръчителства, залози, гаранции.

Както банка, така и всяко физическо или юридическо лице могат да получат информация от кредитната история.

В случай на проверка на кредитната история от банката при разглеждане на заявление за заем, тя трябва да получи писмено съгласие от клиента (което е валидно 3 месеца), изготвено в специална форма, и едва след това банката може подаде искане до Кредитния регистър на Националната банка.

След получаване на отговор на искането от Националната банка за проверка на кредитната история, условията на кредитиране се определят: като правило, под формата на автоматична или полуавтоматична процедура за точкуване - оценка на потенциалния кредитополучател и изчисляване на лимита на кредитиране . Банката информира клиента за взетото решение - при положително решение документите се обработват.

В допълнение към документооборота, издаването на заем има и парично въплъщение, т.е. формата на издаване на заем се определя: чрез безкасово или парично предоставяне на кредитна банка пластмасова карта. В случай, че заемът е издаден на пластмасова карта, трябва да изпратите заявление за персонализиране на кредитната карта.

Издаденият заем трябва да бъде отчетен в счетоводната система в софтуерно-хардуерния комплекс.

Софтуерен и хардуерен комплекс е специален софтуер, използван за автоматизиране на операциите при кредитиране на физически лица, в чиито бази данни се съхранява информация за кредитополучателите (включително дълг по заеми, лихви по заеми и др.) В контекста на сключени споразумения.

И въпреки че след това началният етап от жизнения цикъл на кредитния продукт е завършен, предстоят още много клопки. Те включват изплащане на заема (частично, предсрочно), възникване на закъснения и други операции.

След като разгледахме етапите от жизнения цикъл на даден кредитен продукт, стигнахме до задачата, пред която е изправена банката - внедряването на тези етапи в информационната система.

Информационна система - система за съхранение, обработка и предаване на информация, представена в специфична форма.

Разпределението на функциите между системите, както и механизмът за обмен на информация между тях, определят архитектурата на информационната система за кредитиране на дребно като цяло.

Подобряването на ефективността и конкурентоспособността на банките е невъзможно без въвеждането и използването на интегрирана информационна система, тъй като тя ви позволява да изпълнявате всички функции - от въвеждане на заявления за кредитни продукти до счетоводство. Както бе споменато по-рано, издаването на заем е най-простата и най-регулирана операция в жизнения цикъл на заемния продукт. Погашения, частични изплащания, предсрочно погасяване, както и остарели и други, по-редки операции, могат да бъдат ефективно автоматизирани само с използването на развито счетоводно ядро.

Това ядро ​​е оценката като съществен елемент от жизнения цикъл на кредитния продукт. Основните изисквания за него са достатъчна скорост, спазване на приетата от банката методология, възможност за промяна и отстраняване на грешки в алгоритъма за оценяване от служителите на банката.

Когато взема решение за въвеждане на системата за оценяване, банката трябва да прецени доколко е готова за това и да обърне внимание преди всичко на следните точки:

доколко унифицирани са процесите на вземане на решения за отпускане на заем в банката;

наличието на база данни с електронни заявления, нейната пълнота и качество на попълване, наличие на отхвърлени заявления в нея;

наличието в банката на източник на исторически данни за кредитни транзакции, върху които е било възможно да се изградят скоринг модели;

как е автоматизиран процесът на обработка на електронни заявления за издаване на заем, автоматизиран ли е изобщо потокът на документите за заем;

наличност на хранилище за данни за всички клиентски транзакции.

В светлината на горното можем да обобщим, че въвеждането на система за автоматизация на кредитирането, разработена с отчитане на нови информационни технологии и в съответствие със спецификата и изискванията на банката, ще намали времето, отделено за такива бизнес процеси като:

оформяне пълен пакеткредитни документи,

вземане на решение за отпускане на заем,

документооборот между отделите,

наблюдение на навременността на плащанията по заема и др.

Иновативната дейност на търговските банки се състои в създаването и прилагането на принципно нови услуги, които водят до промени в технологията за обработка на данни.

3.1 Основни предложения за подобряване на използването на информационни технологии на Банка Елита LLC

Технологията за обработка на данни в банката е тясно свързана с практиката на предоставяне на услуги и е в основата на технологията за обслужване на клиенти. Най-новите информационни технологии и електронни средства за обработка на данни допринасят за появата на нови услуги, нови възможности за технология за обслужване на клиенти. Например появата на електронни сетълменти допринесе за появата на система за услуги за Интернет банкиране, предоставяща на клиентите денонощен достъп до техните сметки, както и възможност за извършване на целия набор от операции по разплащания и сетълмент.

В банковата система определението за банкови иновации включва: нов руски продукт, който се появи за първи път на финансовия пазар (може би от самото начало в една банка); нов чуждестранен банков продукт за Русия.

Банковите иновации са крайният резултат от иновационни дейности, специфичен вид финансови иновации, прилагани от банките на финансовите пазари или в техните собствени дейности под формата на нов или подобрен банков продукт, услуга, процес, организационна форма или технология с цел по-ефективно формиране и разположение на ресурс и Критерий за адекватност на иновативните идеи може да се превърне в тяхното съответствие с „Идеалната банкова концепция“, която трябва да се развива непрекъснато и да се формира въз основа на теорията за развитието на системите. Несъмнено най-важната тенденция е пълната интеграция на банката в съвременните информационни и финансови модели на обществото. Цялата необходима информация за вземане на решение от банката може да се съдържа в електронна форма от клиента, тя може да бъде поискана и приложена при първото искане за целите на вземане на решение, а банката, според "печеливша "модел на взаимодействие с клиента, ще предложи на клиента винаги благоприятни условия и за двамата, което ще бъде единственото условие за осигуряване на взаимна лоялност и партньорство на потенциала на банката.

За решаването на нови бизнес проблеми е необходима гъвкава система, която е удобна както за бизнес потребители, така и за ИТ - система, която банковите специалисти могат да персонализират сами. Една платформа организира работата на служителите според единен стандарт, а универсалният интерфейс ще увеличи производителността на труда, ще се адаптира към промените в бизнес процесите и правилата на играта на пазара. Мениджърите, водещи специалисти на банката трябва да оценят системата по този критерий.

Как да изградим гъвкава, динамична инфраструктура за ефективна подкрепа и адресиране на стратегически бизнес цели? Как можете да минимизирате ИТ разходите и да преодолеете бариерите пред интегрирането на приложения или мигрирането на данни към нова платформа? Най-добрият вариант е да създадете SOA решение, базирано на компоненти, фокусирано върху бизнес процеса. SOA е архитектурен модел, който може да бъде приложен на различни индустриални платформи, сървъри, за изграждане на услуги и подготовка на мащабни SOA проекти. За да бъдат обмислени архитектурните решения, ИТ стратегите на банката трябва да се споразумеят. В процеса на мащабни ИТ трансформации проблемът с координацията става особено остър. време е да преместите езика на бизнеса в езика на ИТ, време е да говорите на общ език, на езика на SOA. Начините за такъв напредък вече са очертани, формирани са глобални тенденции - има съответни иновативни решения и готовността на бизнеса да използва усъвършенствани ИТ инструменти. Ясно е: за да се получат осезаеми резултати, реална възвръщаемост на изградената финансова архитектура, е важно да се избере правилната посока на развитие. Технологични лидери като Accenture, Gartner, IBM помагат на клиентите да създадат свои собствени целеви архитектури за конкретни бизнес цели. Има архитектурни разработки от лидерите на ИТ индустрията. Diasoft също има своя собствена целева архитектура.

FLEXTERA, ново поколение продукти на Diasoft, е внедрена в слоеста архитектура на платформата JavaEE, в пълно съответствие с принципите на SOA. FLEXTERA е принципно различен архитектурен подход към автоматизацията на бизнеса: можете да внедрите отделен компонент на сложно решение и в бъдеще да го разработите и подкрепите сами. След като инсталира модула FLEXTERA „парче“, клиентът може да има нова платформа като цяло и при необходимост да внедри нови услуги на централизирано решение - многофункционално, с отворени интерфейси, които осигуряват интеграция с всякакви външни системи.

FLEXTERA се основава на реалните бизнес процеси на банката, които могат да се развиват заедно с разработването на продукти, оптимизиране и повишаване на тяхната ефективност, а управлението на ИТ се изгражда като управление на бизнес процесите. Иновационните SOA и EDA технологии, внедрени във FLEXTERA, са търсени както в Русия, така и в чужбина.

FLEXTERA - "гъвкаво" решение на бизнес проблеми

Няколко примера за SOA проекти

Глобалните промени в ИТ пейзажа на една от най-големите местни банки изискваха внедряването на многокомпонентния комплекс FLEXTERA - в резултат на това бяха подкрепени системните промени, необходими за бързото развитие на бизнеса.

Друг пример. За да подобри качеството на услугата, иновативна банка на дребно с хетерогенна ИТ система внедри решението за фронт офис на FLEXTERA. Това е вариант на стъпка по стъпка към целевата архитектура, с подмяна или внедряване на необходимите компоненти, които са интегрирани в ИТ пейзажа на банката - в точки, които изискват обслужване на нови бизнес нужди.

Третият вариант е предпочитан от банките, които се стремят да използват своето ноу-хау, за да изпреварят конкуренцията, но не намират подходящо решение на пазара. Те създават свои собствени, нестандартни технологии, използвайки FLEXTERA като платформа за разработка.

Повечето банки избират наследената опция за обновяване, прехвърляйки „стара”, солидна функционалност към нови технологии, към мащабируема, високопроизводителна платформа. Diasoft продължава да развива тази идея, използвайки платформата FLEXTERA в местни проекти и в разработването на предложения за европейски банки.

И още един вариант - може би най-иновативният от съществуващите инструментални подходи: Софтуерът като услуга. SaaS може да се използва като услуга - това е най-подходящият вариант за клиенти (например за микрофинансиране), които просто планират бизнеса си и не могат веднага да изчислят възвръщаемостта на софтуера.

С една дума, има избор и опции за създаване на целева архитектура. Необходимо е да се претеглят всички плюсове и минуси, да се анализира всичко и да се постигне съгласие на всички нива, защото взетото решение ще определи как ще се развива бизнесът - както днес, така и в бъдеще.

3.2 Оценка на ефективността на предложените дейности

FLEXTERA е резултат от сътрудничеството между Diasoft и IBM, което започна през 2003 година. Това е първото решение за банки в Русия, което прилага усъвършенстваните принципи на ориентирана към услуги архитектура (SOA). Редовното стрес тестване в IBM Innovation Center гарантира, че сертифицираните от IBM Ready-for-SOA продукти FLEXTERA отговарят на най-взискателните изисквания на пазара.

Това е интегрирана Финансова архитектура, която обединява всички продукти и информационни ресурси на Банката в едно цяло и позволява бързо развитие, пробив, чрез избор от над 60 напълно готови функционални модула и индивидуални софтуерни услуги, включени в съществуващата инфраструктура чрез интегриране с модули на трети страни доставчици. Това е пълноценна SOA реализация.

Това е автоматизацията на всички бизнес процеси на Банката. Изграден на базата на реална работа, FLEXTERA възпроизвежда и контролира целия бизнес процес като цяло: всичките му етапи, всички негови участници - „водят” хората през процеса, опростяват работата им, елиминират грешките и предоставят инструменти за управление за управление на оперативната ефективност .

Това е пълнофункционално решение, което автоматизира целия бизнес на Банката - корпоративен, търговски и инвестиционен, поддържа работата на всички подразделения - фронт офис, управление на риска, бек офис и счетоводство и предлага готови решения за всички ключови бизнес процеси във всяко от банковите подразделения. Компанията разполага с над 600 предварително конфигурирани бизнес процеси, базирани на най-добрия опит на клиентите на компанията.

В момента се осъществява изцяло ново качество на развитие както на икономиката като цяло, така и на банковия сектор. Трябва да се отбележи значението на въвеждането на процесните подходи в практиката на управлението на банките, тъй като се използва управлението на процеси, което оперират най-големите международни банки, и без подобно преструктуриране на системите за управление на местните банки. кредитни институциище бъде трудно да продължим да запазваме позицията си в състезанието.

Основната конкурентна стратегия на повечето банки днес е да се постигне максимална привлекателност за инвеститора. Фактът, че сте интересни за стратегически, портфейлен инвеститор, който наблюдава пазара, знае как да го анализира и откроява най-ефективните части, съответства на високото качество на бизнеса. Първоначално бизнесът трябва да представлява интерес за инвеститора. За да се постигне тази цел, са необходими организационни технологии в банката.

Предизвикателствата на времето поставят нови изисквания към информационните технологии, които подкрепят процесния подход. Ако информационните технологии автоматизират дейностите като процес, тогава разработващата компания, когато ги прилага, допринася за гарантиране на надеждността на банковата система.

За навременната и качествена обработка на непрекъснато нарастващите обеми информация, постъпваща в банките, е необходимо използването на все по-модерни технически и софтуерни инструменти. Развитието на такива фондове доведе до създаването на автоматизирани банкови системи.

В момента има качествена промяна в подхода на банките към автоматизацията. Появата на нови технологии и инструменти на финансовия пазар, преходът на чуждестранните банки от централизирана счетоводна технология и обработка на терминални данни към технология клиент-сървър и разпределена обработка доведоха до преразглеждане на концепцията за автоматизация и нейната роля в стратегията и тактиката на банковото дело.

Глава 1 Използването на информационни технологии за автоматизация на банковата система

Понастоящем модерна автоматизирана банкова система се разбира като интегрирана система с единно информационно пространство, ефективно използванекоето изисква промяна в съществуващата технология на банката.

Основният фактор при прехода към обещаваща технология на автоматизирани дейности трябва да бъде използването на системен анализ на етапите на разработване и внедряване на ABS.

Създаването на АБС трябва да започне с функционално и информационно проучване на банката и разработване на системен проект, съдържащ описание на нейната функционална, т.е. базирана на процесите структура и информационни потоци. Въз основа на описанието на дейностите на банката, разработчикът трябва да генерира оптимален модел на ABS, отчитайки настоящите и бъдещите задачи на банката, и конфигурацията на софтуерния и хардуерен комплекс.

Проектът, изграден с помощта на CASE-инструменти, не е само изпълнението на началните етапи от жизнения цикъл на ABS и техническо заданиекъм следващите етапи. Това е независим резултат от голямо практическо значение.

Computer Aided Systems Engineering (CASE) е компютърно подпомогната технология за проектиране на софтуер.

Технологията CASE на Oracle се поддържа от софтуерни продукти, които позволяват на разработчика на приложна система да намали значително разходите за труд и да подобри качеството на дизайна, както и да увеличи производителността на разработката на софтуерни модули на приложната система няколко пъти, като същевременно отговаря на изискванията за надеждност , целостта и последователността.

Трябва да се отбележи, че банката може да разработи своята система за прилагане без Oracle CASE, като избере езикови инструменти от 4-то поколение като инструменти, например SQL * Формуляри, включени в СУБД Oracle. Тъй като обаче данните, които ще бъдат обработвани по време на функционирането на банковата система, имат сложни взаимоотношения, които трябва да се наблюдават на нивото на интерфейса с крайния потребител, възможни са грешки при проектирането.

CASE-технологията и инструментите на фирмата Oracle позволяват на дизайнера с помощта на доста проста и неформална терминология да въведе представянията на своите знания за работата на определена банка в системния речник и след това да генерира система за приложения за автоматизиране на работата на тази банка веднага готова за изпълнение на компютър. По този начин, персонализирането на системата, проектирана за специфичните характеристики на работата на определена банка, се определя в началните етапи на проектирането и с всякакви промени в банковата технология впоследствие, например, когато се приемат нови законодателни актове, дизайнерът трябва да промени представянето на своите знания в системния речник и да извърши частично или пълно възстановяване на автоматизираната банкова система.

Трябва да се отбележи, че ABS също използва XML.

XML (eXtensible Markup Language) принадлежи към категорията на интернет технологиите. Поддържа се от международния консорциум W3C (основният „стандартизатор“ на Интернет) и се обработва с помощта на браузъри и сървъри. Като изключително гъвкава и богата на функции технология за отворени комуникации, XML става все по-популярна сред разработчиците и потребителите, включително банкирането.

Най-известният пример за тази технология са изцяло базираните на XML формати за унифицирани електронни банкови съобщения (UBSF). Има разработен албум от схеми на UFES, представен с общоприети XML термини, които се прилагат свободно въз основа на набор от стандартни, добре разработени софтуерни процедури.

Сред основните предимства на XML са откритостта и високата способност за стандартизиране на решенията. Има и недостатъци на тази технология. Например, когато организирате работен поток, базиран на XML технология, трафикът може да бъде няколко пъти по-голям, отколкото при обмен на съобщения под формата на обогатен текст и вероятно десетки пъти повече, отколкото при обмен на съобщения в двоичен формат.

В ABS обхватът на XML може да бъде както следва:

Външни разплащания и технологичен документооборот в междубанкови системи за сетълмент, приложения като "Клиент-Банка", клиринг, обмен и др .;

Вътрешнобанков документооборот (разплащателен, информационен, технологичен, административен) между главната организация, клонове и структурни подразделения;

Взаимодействие между бизнес подсистемите на ABS, фронт и бек офиси;

Взаимодействие между отделените технически елементи на ABS: сървъри за приложения, терминали, клиентски работни станции;

Експорт на информация от ABS до складове за данни (системи OLAP), обмен на информация между различни ABS, както и с други банкови софтуерни продукти;

Предоставяне на редовни регламентирани доклади и информация на надзорни, регулаторни, данъчни, митнически и други оторизирани структури;

Еднократно и епизодично предоставяне на информация в различни практически ситуации;

Архивиране на всякакъв вид данни.

Трябва да се отбележи, че важна характеристика на XML за банковите технологии е използването на електронен цифров подпис. Той отдавна се използва в междубанковото сътрудничество и сега започва да се използва активно в вътрешнобанковия документооборот. Това повишава сигурността и опростява бизнес процесите, т.е. става възможно да се откаже допълнителен контрол върху преминаването и коректността на документите.

Много трансформации, извършени за технологични цели, не водят до промяна в съдържанието на документа, но разрушават целостта на документ, подписан с EDS, който е чувствителен към промяна дори в един бит.

За решаването на този проблем се използва така наречената канонизация на XML документ, която ви позволява да намалите различни представяния на един и същ документ до точно съответстващата обща форма - „канонизирано представяне“. Такъв документ може да бъде подписан с EDS и след това, в приемащия край, като отново го донесете в канонизираното представителство, проверете EDS, присъстващ в него.

Друга характеристика на използването на EDS в XML е включването на тялото на EDS директно в подписания документ като отделен елемент, докато частта от документа, който трябва да бъде подписан, се съдържа в други елементи на същия документ.

Глава 2 Софтуерни продукти в областта на информационните банкови технологии

Компанията SoftClub е една от най-големите ИТ компании в Беларус, лидер сред местните разработчици на банков и финансов софтуер.

Компанията SoftClub е основана през 1993 г. от възпитаници на Факултета по приложна математика на Беларуския държавен университет.

Първият проект беше разработването на решение за комплексна автоматизация на производствените дейности на регионалния клон на спестовната каса.

От няколко години компанията SoftClub усъвършенства разработеното решение и го прилага в търговските банки на Република Беларус. На фона на широкото използване на файлово-сървърна технология, компанията избра технологията клиент-сървър, СУБД Btrieve.

Избраната технология формира основата за редица решения на компанията: SC-KASSA, SC-CARD, SC-CASH, SC-BANK. Двайсет търговски банки са автоматизирали своята дейност, използвайки SC-BANK ABS.

SC-BANK - автоматизирана банкова система

ABS "SC-BANK" се състои от програмни модули, обединени от общо меню (монитор), което потребителят може да организира по желание. Понастоящем ABS "SC-BANK" включва около 200 софтуерни модула, обхващащи широк спектър от банкови дейности.

Модулната организация ви позволява да персонализирате ABS "SC-BANK" в съответствие с технологията на работа, приета в определена банка. Потребителят сам избира оптималната конфигурация на ABS "SC-BANK" според неговите изисквания. Менюто на ABS "SC-BANK" може да бъде конфигурирано за всеки потребител поотделно. Всички софтуерни модули използват една база данни, която осигурява тясна интеграция и работа в реално време. Това от своя страна дава възможност да се извършват операции с пряко отражение върху личните сметки по такъв начин, че по всяко време да има реална картина на финансовото състояние на банката.

Основните програмни модули на ABC "SC-BANK":

Основен модул

Депозити юридически лица

Външноикономически отдел

Нормативно отчитане на Националната банка на Република Беларус

Анализ на представянето на банката

Отдел за консолидирана отчетност на банката

Данъчни и извънбюджетни фондове

Финансови резултати

Документи за банково сетълмент

Книга за покупки

Управление на сметки и транзакции

През втората половина на 90-те години компанията SoftClub избра продуктите на Oracle като технологична платформа, която по-късно стана неин стратегически партньор. Използването на Oracle DBMS и технологията "клиент-сървър" позволи на компанията през 2000 г. да бъде един от първите сред местните разработчици на банков софтуер, който предлага качествено нови продукти, включително интегрирана банкова система от новото поколение SC-BANK NT. Оттогава IBS SC-BANK NT е внедрена в 12 банки на Република Беларус.

SC-BANK NT - интегрирана банкова система

Интегрираната банкова система "SC-BANK NT" е изградена на базата на технологията на единно информационно пространство и модерната платформа на СУБД Oracle и осигурява автоматизация на оперативната, счетоводната, управленската и аналитичната дейност на многоклонната банка .

Основата на IBS "SC-BANK NT" е модулен принцип на изграждане на системата, с помощта на който е възможно гъвкаво конфигуриране и адаптиране на системата към актуалната информационна среда на банката и осигуряване на интеграция на системата с софтуерни комплекси на други разработчици. По този начин се осигурява цялостна автоматизация на всички основни бизнес процеси на банката.

IBS "SC-BANK NT" предоставя:

Централизирано управление на банката: поддържане на единна регулаторна и справочна информация и единна картотека на банкови клиенти;

Автоматизация на основните бизнес процеси за работа с клиенти;

Услуга за документооборот;

Счетоводство и управленско счетоводство;

Поддръжка на кредитен и депозитен портфейл;

Взаимодействие с платежни системи;

Обработка на касови операции;

Мониторинг и управление на банкови рискове;

Управление на персонала;

Подготовка и формиране на нормативна и управленска аналитична отчетност;

Финансово планиране и бюджетиране на банката.

Предимствата на IBS "SC-BANK NT" са гъвкавост и адаптивност, функционално богатство, високо ниво на информационна сигурност, аналитични възможности, лекота на използване на интерфейса, което може да повиши конкурентоспособността на банката, да намали банковите рискове и да намали разходи за банкови услуги.

За да гарантира надеждността и иновативността на решенията, при разработването на софтуер, банкови и финансови технологии, SoftClub използва отворени световни стандарти в областта на информационните технологии и продукти на световни лидери в ИТ индустрията. Компанията си сътрудничи с най-големите чуждестранни разработчици на софтуер и доставчици на системен софтуер и хардуер.

Глава 3 Тенденции в приложението на информационните технологии в банковия сектор на Република Беларус

Понастоящем банковият сектор в Република Беларус е на етапа на зависимост от успеха и ефективността на своя бизнес от качеството на използваните ИТ.

Следвайки световните тенденции, банките широко прилагат ИТ за предоставяне на банкови услуги на ниво, което отговаря на съвременните изисквания.

Трябва да се отбележи, че беларуските банки са преминали към внедряването на съвременен информационен модел на банката - интегриране на автоматизацията на основните бизнес процеси и функции на банката като финансова и кредитна организация, бизнес субект и електронен офис. Такава интеграция предполага гъвкаво съчетаване на собствения организационен и технически потенциал с прехвърляне на част от бизнес процесите към специализирани предприятия и организации.

Развитието на система за безкасови разплащания, включително използването на мобилни и интернет плащания, и увеличаване на транзакциите с банкиране пластмасови картив търговски и обслужващи предприятия.

Негативният аспект на настоящото състояние на информатизацията в банките е тяхната разединеност. Всяка банка сама решава проблемите с въвеждането на най-новите технологии. За да се осигури интегрирането на действията на банковата общност, е необходимо да се обединят усилията на Националната банка, банките и Асоциацията на белоруските банки при въвеждането на най-новите банкови информационни технологии. Една от насоките на такова обединяване на усилията е използването на унифицирани ИТ решения, което позволява намаляване на общите разходи и съответно на разходите на отделна банка. Друга посока е създаването на специализиран информационен портал в банковия сектор, предназначен да получава информация и да я попълва с всеки от участниците. Също така важна задача трябва да се отдаде на централизацията на базите данни за основните бизнес процеси, създаването на централизирани електронни архиви.

Вземайки предвид световния опит, по-нататъшното внедряване на информационни технологии трябва да се извършва с използване на юридически значим електронен документ на практика. По този начин е необходимо да се създаде единна инфраструктура с публичен ключ в банковата система, която да е в състояние да координира усилията на банките да формират единно пространство за обращение на юридически значими електронни документи на територията на републиката и да осигури взаимно доверие между банките като участници в обмена на информация.

В момента банките обединяват усилията си по проекта за създаване на единно пространство за сетълмент и информация (ERIP). Изпълнението на този проект ще бъде решение на сериозен банков и като цяло държавен проблем. Ключовата задача на ERIP е да унифицира правилата и процедурите за извършване на плащания.

В рамките на Концепцията за разработване и прилагане на информационни технологии в банковата система на Република Беларус за 2007-2010 г., Център за УП „Център Банкови технологии»И Softline подписа споразумение за партньорство. Съгласно условията на споразумението ще бъде реализиран съвместен проект за развитие на разпространението на лицензиран софтуер в Беларус, както и услуги и свързаните с тях образователни и консултантски услуги, които ще допринесат за стабилната работа на вътрешния банков сектор.

Предвижда се също да се въведе в банковия сектор общосистемен софтуер, базиран на продукти на Microsoft, който ще осигури надеждното функциониране на ИТ системата на банките в Република Беларус. Специализиран център за техническа поддръжка за банки ще бъде организиран за предложени софтуерни продукти и решения, като Microsoft Exchange Server, Systems Management Server, Windows Server, BizTalk Server и много други.

Резултатът от сътрудничеството между Центъра за банкови технологии UE и Softline трябва да бъде подобряване на качеството и увеличаване на броя на услугите, предоставяни на клиенти на банковата система, предоставяне на достъпни висококачествени услуги, независимо от териториалната принадлежност на клиентите , както и повишаване на ефективността на функционирането и потенциала за развитие на банковата система.

Заключение

В контекста на глобализацията и развитието на интеграционните процеси в световната финансова система спазването на приетите на международно ниво норми и правила се превръща в необходимо условие за пълноправен участник. Имайки това предвид, един от най-важните фактори за растежа на конкурентоспособността финансова системастава въвеждането и използването на иновации, най-новата банкова информация и компютърни технологии и решения.

Днес информационните технологии са неразделна част от успешния бизнес.

Задачата на банковата автоматизация е да осигури бърза и непрекъсната обработка на значителни информационни потоци. Широкото използване на най-новите информационни и комуникационни технологии може да осигури степента на автоматизация и ефективност на услугите, необходими на банката.

В момента се използват много технологии за ABS. CASE-технологията на фирмата Oracle позволява значително да намали разходите за труд и да подобри качеството на дизайна, както и да увеличи производителността на разработката на софтуерни модули на приложната система с няколко пъти. Най-известният пример за използването на XML технологията са унифицираните формати за съобщения за електронно банкиране. Също така, тази технология позволява използването на електронен цифров подпис в банкирането.

Лидерът сред местните разработчици на банков и финансов софтуер в Беларус е компанията SoftClub. Основната дейност на компанията е разработването, внедряването и поддръжката на софтуерни системи за банкови, платежни, счетоводни, счетоводни и финансови цели. Компанията предлага различни технологии за автоматизация на банковите дейности, включително SC-BANK (ABS) и SC-BANK NT (IBS).

В Република Беларус трябва да се отбележи положителна тенденция при използването на информационни технологии в банковото дело: ABS, развитието на система за безкасови плащания (използването на мобилни и интернет плащания), увеличаване на транзакциите с банкови пластмасови карти .

Библиография

1. За одобряване на Концепцията за разработване на автоматизирана система за събиране и подаване на отчети от банки и небанкови кредитни и финансови институции на Република Беларус до Националната банка на Република Беларус: Резолюция на Съвета на директорите на Националната банка на Република Беларус от 31 август 2005 г. № 251

2. Автоматизация на банковите дейности [Електронен ресурс] / Какво можем да предложим в автоматизацията на банковите операции? Режим на достъп: http://www.avacco.ru/page.asp?code=bank - Дата на достъп: 14.12.2008 г.

3. Бъдещето на банковото дело: световни тенденции и нови технологии в индустрията / Крис Скинър; преведено от английски. Е. И. Недбалская; научна. изд. Н. А. Головко. - Минск: Издател Гревцов, 2008. - 400 с.

4. Ветров С., Кингсеп П. XML в ABS // Банкови технологии [Електронен ресурс]. 2004 г. № 12. Режим на достъп: http://www.sifbd.ru/e-library/banks_analitics/bank_texnolog/xml_abc - Дата на достъп: 14.12.2008 г.

5. Информационни технологии - неразделна част от успешния бизнес на търговските банки [Електронен ресурс]. Режим на достъп: http://www.ifin.ru/publications/read/706.stm - Дата на достъп: 14.12.2008 г.

6. Калянов Г.Н. КАСЕ-технология. Консултиране при автоматизация на бизнес процеси [Електронен ресурс]. Режим на достъп: http://citforum.amursu.ru/book/casecons/casecons_vv.shtml - Дата на достъп: 14.12.2008 г.

7. Коване. Въпрос: Ще има ли автоматични банки? // Списание директор декември 2007 г.

8. Компания SoftClub [Електронен ресурс]. Режим на достъп: http://www.softclub.by - Дата на достъп: 14.12.2008

9. SoftClub в рамките на TIBO'2008 ще представи своите решения и софтуерни продукти в областта на информационните банкови технологии [Електронен ресурс]. Режим на достъп: http://tc.by/exhibitions/tibo2008/prex/80.html - Дата на достъп: 14.12.2008 г.

10. Маклаков С. Приложение на CASE-средства при автоматизация на банковата дейност [Електронен ресурс]. Режим на достъп: http://www.interface.ru/case/casebank.htm - Дата на достъп: 14.12.2008

11. Ръководител на главния ИТ отдел на Националната банка: Резултатите от работата на банките пряко зависят от качеството на използвания ИТ [Електронен ресурс]. Режим на достъп: http://it.tut.by/news/95138.html - Дата на достъп: 15.12.2008

12. Организационни технологии в банките - 2006 г. [Електронен ресурс]. Режим на достъп: http://www.abajour.ru/otb_2006.php - Дата на достъп: 14.12.2008

13. V Международен форум за банковите информационни технологии - "IT Bank" 08 "[Електронен ресурс]. Режим на достъп: http://www.electroname.com/story/1300 - Дата на достъп: 15.12.2008 г.

14. Системна интеграция в банките - подходът на LVS Group [Електронен ресурс]. Режим на достъп: http://doc.marsu.ru/lang/oracle/mir_ora/apps/a03.htm - Дата на достъп: 14.12.2008 г.

15. Унитарно предприятие "Център за банкови технологии" и Softline обявяват стратегическо партньорство [Електронен ресурс]. Режим на достъп: http://www.itcontent.ru/archives/it-news/ms-in-belarus#more-1580 - Дата на достъп: 14.12.2008 г.

CASE-фондове 14

CASE технология 5 , 13

СК-БАНКА 13

XML 6 , 7 , 13 , 14

коремни мускули 3 , 5 , 6 , 7 , 13 , 14

АБС "СК-БАНК" 8

документооборот 6

ERIP 3 , 12

IBS "SC-BANK NT" 9 , 10

Компания SoftClub 8 , 9 , 10 , 13

софтуерни модули 8

http://www.innovation.gov.au

Това е англоезичен интернет портал за австралийския департамент за иновации, промишленост, наука и изследвания. Сайтът предоставя информация за следните области: индустрия, иновации, малък бизнес, наука и изследвания, статистика. Доклади и рецензии са на разположение във формати pdf и rtf, има допълнителни материали и новини от пресцентъра.

http://www.nlb.by/ - Интернет портал на Националната библиотека на Беларус

На този сайт можете да намерите информация за самата библиотека, различни новини за библиотеката, информационни ресурси на НБЛ, услугите, предлагани от НБЛ и информация за библиотекарите. Отделно трябва да се отбележи, че този сайт ви позволява да се регистрирате и да използвате ресурсите на виртуалната читалня, а също така можете да намерите необходимите източници на литература чрез електронната версия на Общия азбучен каталог на НБЛ.

http://www.president.gov.by/ Официалният интернет портал на президента на Република Беларус. Тук можете да намерите информация за страната като цяло и за дейността на президента и администрацията на президента. Благодарение на раздела "Каталог на ресурсите" можете да отидете на уебсайтовете на държавни органи и правителствени организацииРепублика Беларус. Разделът „Икономика и финанси“ ви позволява да получавате актуална информация и статистически данни за всички сектори на белоруската икономика.

http://www.thefreelibrary.com/ Многоезичен интернет портал. Той представя литература по следните теми: бизнес, комуникация, наука, социални науки, право, отдих, развлечения, общи интереси, здраве. Порталът съдържа повече от 4,5 милиона статии и книги. Тук можете да търсите необходимата информация, както следва: публикации по автор и по дата, статии по теми и по дати, литература по автори и действително търсене по автор на неговите произведения.

http://www.nbrb.by/press/ Уебсайт на Националната банка на Република Беларус. Структурата на сайта е следната: банка днес, парична политика, законодателство, статистика, банкова система, платежна система, публикации, банкноти и монети. В допълнение към информацията за цялата банкова система, за броя на банките в Република Беларус и по-специално за всяка банка, раздел „Статистика“ предоставя актуална информация за икономиката на страната, както текуща, така и архивирана.

http://bel.biz/ Беларуски бизнес портал. Сайтът съдържа информация за следните раздели: „Кариера“, „Недвижими имоти“, „Анализ“, „Маркетинг“, „Управление“, „Административни процедури“, „Износ / внос“, „Финанси“. Ето статии на бизнес теми, указател на предприятия от Република Беларус, последни новинизаконодателство, информация за обучения и семинари. Експертното мнение и дискусиите на живо предоставят полезна и актуална информация.

http://www.soyuz.by/ Информационно-аналитичен портал на Съюзната държава. Представени от секции: Документи на Съюза, Висш държавен съвет, Парламентарна асамблея на съюза, Съюзно правителство, Постоянен комитет на Съюзната държава, Персоналии и Съюзни медии Рубрики Политика, Икономика, Сигурност, Съюзен бизнес, Регионално сътрудничество, Медиен мониторинг, Геополитика, Хуманитарно измерение на Съюза, Изпълнение на съюзни програми и проекти, постсъветско пространство, Експертен канал, Митници и транзит, Съюзна държава // Конституционен закон, Съобщение за събития, Спорт - позволяват Ви да получите актуална информация за Съюзната държава, включително икономическа информация.

http://www.neg.by/ Това електронен вариант"Национален икономически вестник". Сайтът съдържа актуалния брой на вестника, а в раздел „Архив“ можете да се запознаете с всички предишни броеве. На сайта има и „Форум“, където можете да обсъдите най-интересните статии.

http://www.stroudgate.net/ Уебсайтът на международната издателска компания Stroudgate Australasia, който представя голямо количество подходяща информация в следните области: бизнес, договори и традиции.

http://www.belstat.gov.by/ Сайт на Националния статистически комитет на Република Беларус. Структурата на портала е следната: Новини, За Белстат, Методология, Единна банка данни, Беларус в цифри, Стандарти, Публикации, Полезни връзки. Сайтът предоставя съобщение за нови публикации, каталог с публикации, както и статистически данни за основните макроикономически показатели на Беларус.

студент на факултет "М. М. Римашевская" международните отношения

Специалност "Световна икономика"

Свързани специалитети 08.00.01 – икономическа теория 1. Икономически закони и модели. 2. Икономически отношения. 3. Икономическата система. 4. Икономическа политика. 5. Социално и икономическо развитие. 6. Икономическо и екологично развитие. 7. Разходи. 8. Полезност. 9. Съвкупно търсене и съвкупно предлагане. 10. Ресурси и производствени фактори. 11. Разходи, разходи, резултати. 12. Пазар, конкуренция, монопол. 13. Ефективност. NTP. Интензификация. Иновация. 14. Макроикономическо регулиране на общественото възпроизводство. Разпределение. Обмен. Консумация. Натрупване. 15. Критерии и показатели за ефективността на националната икономика. Циклично развитие. 16. Инфлация, безработица. Икономическият растеж. Платежно салдо. 17. Финансови и кредитни отношения. Финансовите пазари... Парична и данъчна политика. 18. Световната икономика и международната икономически отношения... Тенденции и модели. Мегаикономика.

Основна специалност 08.00.14 – световна икономика 1. теории на световната икономика; 2. тенденции и модели на развитие на световната икономика; 3. ресурсен потенциал на световната икономика; 4. механизмите на световната икономика и моделите на тяхното проявяване в национални икономики, в интеграционните асоциации по света; 5. интеграционни процеси; 6. глобални проблеми на икономиката и възможностите за тяхното решаване; 7. участие на отделни държави и региони в световното развитие; 8. Беларус в системата на международното разделение на труда и световното икономическо развитие; 9. световни икономически отношения и международна търговия; 10. световни пазари и международни икономически отношения; 11. световни валутни и финансови пазари и международни финансови отношения; 12. инвестиционни процеси; 13. моделиране и прогнозиране в световната икономика и международните отношения; 14. икономическа политика, междудържавни и междурегионални отношения; 15. международно научно, техническо и технологично сътрудничество, научно-технически прогрес и конкурентоспособност.

Свързани специалитети

http://www.marinar80.narod.ru/Presentation.ppt

1. Грошев С.В., Коцюбински А.О. Модерно ръководство за самообучение за работа в Интернет. - М.: „Триумф“, 2004

2. Могилев А.В., Пак Н.И., Хьонър Е.К. Информатика. - М.: Академия, 2004

3. Орлов А. Microsoft PowerPoint 2000: нови възможности и нова надеждност [Електронен ресурс]. Режим на достъп: http://www.compress.ru/article.aspx?id=12483&iid=473 - Дата на достъп: 03.12.2008 г.

4. Професионална работа с текст [Електронен ресурс]. Режим на достъп: http://wordexpert.ru/ - Дата на достъп: 20.11.2008

5. Прохоров А. Работа с PowerPoint 2000. [Електронен ресурс]. Режим на достъп: http://www.lib.csu.ru/dl/bases/prg/kompress/articles/2000_10_points/index.htm - Дата на достъп: 10.11.2008

6. Прохоров А. Word, Outlook, Internet Explorer. Полезни съвети[Електронен ресурс]. Режим на достъп: http://www.compress.ru/article.aspx?id=11140&iid=442 - Дата на достъп: 12.12.2008 г.