≡×МЕНЮ

• Връзка
• руски стандарт
• Интернет банкиране
• търговия
• организации

Разплащателно и касово обслужване от руски банки за юридически лица. Какво е касова и разплащателна услуга за физически лица? Документи за свързване на RKO

Основната дейност на всяка банка е сетълмент касово обслужване лицаи индивидуални предприемачи. Обхватът на услугите включва следните процедури с финансови потоци:

• Регистрация;
• съхранение;
• движещ се;
• преизчисляване;
• колекция;
• счетоводство.

С клиента се сключва споразумение, след което се открива сметка, през която в бъдеще ще се извършват финансови транзакции. В зависимост от вида на валутата и спецификата на предприемаческата дейност, сумата отворени сметкиможе да се различава.

На юридическите и физическите лица се предлагат различни пакети от банкови продукти. Някои от услугите могат да се предоставят безплатно. Тарифи за платени услугиса строго регламентирани от държавното законодателство, чиито изисквания са задължителни за всички търговски банки.

В процеса на създаване на споразумение страните могат да направят определени изисквания и допълнения към условията. Неспазването на правилата на споразумението се наказва с глоби, чийто размер също се контролира от законодателя. Основната отговорност на финансовата институция е да осигури бързото и непрекъснато движение Париклиент оттогава високо нивобезопасност на всички процедури.

Правно регулиране на сетълмент и касово обслужване

Поддържането на чуждестранна или рублова сметка включва голям списък от операции. Правна регулацияв областта на банкирането, позволява на обществото безопасно да съхранява, използва и поставя собствените си спестявания или печалби от оперативна търговска дейност, както и да получава лихва по депозитите.

Работата на банките в областта на касовите и сетълмент услуги се контролира от следните правила:

• федерално законодателство;
• Граждански кодекс на Руската федерация;
• разпоредби на централната банка Руска федерация.

Основният регулаторен механизъм е договорът, сключен между страните. Всяка търговска компания може да използва услугите на банкова организация. Индивидуалните предприемачи самостоятелно избират финансова институция за получаване на сетълмент в брой.

Откриването на акаунт е необходима мярка за достъп до основния пакет банкови услуги, което ви позволява да създадете компетентен подход към провеждането на оперативни търговски дейности. Държавното законодателство регламентира следните задължения към клиента:

• съхранение на средства;
• кредитиране на получените суми;
• прехвърляне на пари по сметки на други граждани.

Договорът може да съдържа специфични особености, права и задължения на страните.

Разчетно-касово обслужване на юридически лица

RKO за юридически лицае комплекс от услуги, насочени към задоволяване нуждите на предприятия и организации. Тази област на дейност осигурява бързо и непрекъснато движение парични потоци.

Важна характеристика на касовите и сетълмент услуги за юридически лица е достъпът до валутни транзакции, които могат да се извършват, ако има три сметки:

• транзитно;
• текущ;
• сметка за закупуване на валута на националния пазар.

Валутната услуга включва:

• покупка и продажба (от името на организацията);
• продажба на валута, получена от оперативната дейност на предприятието (специфична част, чийто размер е регламентиран от държавното законодателство);
• преобразувания;
• регулиране на сделките за износ и внос.

Важна част от работата в тази област е извършването на касови операции. Финансовата институция предоставя не само основни (приемане, издаване, счетоводство), но и допълнителни услуги (преизчисляване, събиране, придобиване в Интернет).

Разчетно-касово обслужване на физически лица

Работата с физически лица е отделна сфера на дейност на банките. перспектива тази посокасе намира в доста голяма аудитория от клиенти. На обществеността се предоставят следните услуги:

• закриване и откриване на сметка;
• начисляване на лихва върху остатъка от средства (условията са описани в условията на споразумението);
• издаване на пари в касата на сервизния отдел;
• издаване на лихви по депозити;
• извършване на парични преводи;
• превод от името;
• извършване на операции по пълномощно;
• създаване и издаване на удостоверения за извършени операции;
• приемане на средства за плащане на жилищни и комунални услуги, данъци, застраховки и глоби.

На гражданите се предоставят редица допълнителни услуги, към които могат да се насочат финансов контроли автоматизация на плащанията на физически лица. В договора се предписват специални правила и изисквания по желание на клиента.

Наличието на банкова сметка позволява на физическото лице да:

• получавате заплати, пенсия или стипендия;
• заплащане на стоки и услуги в интернет;
• теглете пари в брой от банкомат с пластмасова карта;
• извършвайте плащания за задоволяване на бизнес нуждите;
• внасят пари в местни и държавни фондове.

Съвременните интернет услуги играят важна ролявъв функционирането на системата за осигуряване на РКО на населението.

Разчетно-касово обслужване за безкасови транзакции

RCL на безкасовите транзакции включва:

• бързо и безопасно изпълнение на поръчките;
• уведомление за теглене и получаване на средства;
• създаване на извлечения по сметката.

Всеки индивидуален предприемач има право самостоятелно да избира набор от услуги, които най-добре отговарят на нуждите на търговската дейност. Икономически отношениямежду клиента и финансова институциясе основават на създаването на определени поръчки и навременното им изпълнение.

Днес е възможно да създавате поръчки в реално и виртуално пространство. Последният метод е по-икономичен и удобен, тъй като не изисква лично присъствие в отдела. Интернет банкирането ви позволява да създавате поръчки и заявки онлайн, което допринася за значително намаляване на времето за транзакции.

Разчетно-касово обслужване на валутни сделки

Много компании трябва да взаимодействат с чуждестранни партньори в процеса на постигане на търговски цели. Това състояние на нещата ни принуждава постоянно да използваме евро или щатски долари за регулиране на икономическите отношения.

Необходимо е да се открият три сметки наведнъж при сключване на споразумение с финансова институция, за да се използва законно валутата на друга държава. Настоящото юридическо лице може да кредитира средства за по-нататъшно използване и печалба. По транзитната сметка се извършва контрол и пласиране на приходите на дружеството. Третата сметка е необходима за отчитане на чуждестранната валута, която е закупена на националния пазар.

Съгласно споразумението банката може да продава или купува валута въз основа на нареждане, създадено от юридическо лице. В същото време всеки клиент се задължава да продаде на пазара част от валутата, получена от международни бизнес дейности. Финансовата институция поема отговорност за извършване на операции по конвертиране. важна роля в структурата валутни транзакциивъзвръща използването на средства в процеса на осъществяване на сделки по внос и износ.

Придобиване

Използвайки услугата за придобиване, клиентът може напълно да се отърве от пари в брой. В търговски обекти, където са инсталирани специални терминали, е възможно да се плащат стоки, работи и услуги с помощта на банка кредитна карта. Тази услуга се предоставя само от големи финансови институции, които имат достатъчна платежоспособност за:

• монтаж на специално оборудване;
• селище правни характеристикидейности в тази област;
• поведение на процедурите за използване пластмасови картив търговски обекти.

Придобиването действа не само в реално, но и във виртуално пространство. Гражданите, които имат пластмасова карта на придобиваща банка, могат да извършват плащания онлайн, да получават отчети за направени покупки и да попълват специални формуляри за транзакции. Интернет придобиването включва следната процедура за извършване на финансова транзакция:

• дружеството сключва споразумение с банката;
• уебсайтът на организацията съдържа данни за възможността за използване на пластмасова карта от определен тип;
• клиентът попълва формуляра, за да завърши транзакцията;
• банката следи заявките и ги удовлетворява при необходимост;
• се прави заявление за изпращане на стока.

IN този случайбанката поема отговорност за проверка и проследяване на заявките.

Интернет придобиване

Интернет еквайринг е достъпен за онези предприятия, чиято дейност отговаря на изискванията на международните платежни системи. За подписване на договора са необходими следните условия:

• доказателства за разрешена търговска дейност;
• вид предприемачество, разрешено в Интернет;
• наличието на правилно проектирано виртуално търговско пространство.

Услугата се предоставя само на уебсайтовете на тези компании, които съдържат необходимата информацияза продадените стоки и услуги.

Важна роля в процеса на предоставяне на тази услуга играят процесорните центрове, които координират плащанията в Интернет. Всички плащания се обработват автоматично, за да се гарантира функционирането на електронната търговия като цяло. Някои банки имат свои собствени центрове за обработка, но други финансови институции трябва да прибягват до подкрепата на трети партньори.

Операции с пари в брой

Основният финансов инструмент за парични операции е чекова книжка, която се отличава със своята гъвкавост и лекота на използване. Тя дава възможност на индивидуалния предприемач да произвежда:

• изплащане на заплати;
• плащане за производствени и стопански нужди;
• разчет с доставчици на суровини и стоки.

Друг също толкова важен инструмент е корпоративна карта. Достъпът до нейната разписка се отваря след създаването специална сметкав кредитна институция. Подписването на споразумението налага на банката следните задължения:

• поддържане на регистър на финансовите транзакции;
• създаване и издаване на извлечения;
• информиране на клиента за начисления и салда.

Юридическо лице предава пари в брой на касата, след което служителят съставя стандартизирана разписка. След това парите се кредитират и упълномощен служител съставя протокол за процедурата.

За големите компании е важно да контролират парите в брой. За задоволяване на тази нужда се използва процедурата за събиране, която е достъпна само след откриване на сметка и подписване на допълнително споразумение.

Държавното законодателство стриктно регулира дейността на кредитния сектор на икономиката, следователно установява определени изисквания за ценообразуване в областта банкови услуги.

Разплащателни и касови услуги в руски банки

В руските банки RKO се предоставя на платена основа. Въпреки това, наред със създаването на цени за услуги, кредитните институции могат да работят върху разработването на специален пакет от безплатни допълнителни услуги. Така, например, интернет банкирането е свободно достъпно за всички руски граждани, които са подписали споразумение с кредитна институция.

RKO в Русия се предоставя на физически и юридически лица. За всяка група клиенти пакетът от банкови продукти може да има значителни разлики.

Всички търговски банки работят само в рамките на правилата и разпоредбите на действащото държавно законодателство. В зависимост от платежоспособността кредитните институции могат постоянно да разширяват асортимента на своите продукти, за да задоволят максимално нуждите на населението.

Поздрави, приятели! Спомняте ли си последния път, когато плащахте в брой в магазин? Сигурен съм, че повечето от вас използват пари в брой за малки покупки, плащайки за повечето от покупките си чрез безналични плащания. И ако обикновените хора активно използват възможностите на текущите сметки, какво можем да кажем за предприятията. Днес сетълмент и касови услуги за юридически лица се превърнаха буквално в неразделна част от бизнеса, както малък, така и голям. Едва ли някой ще спори, че поверяването на разплащателна сметка на банка е изключително отговорно решение, което изисква максимална сериозност. Всъщност всички разходи на компанията, сигурността на паричните потоци и в резултат на това нейната рентабилност са в ръцете на банката. В тази статия бих искал да подчертая темата за CRS по-подробно, да ви кажа какво представлява такава услуга и коя банка да търсите най-изгодните цени.

Какво е RKO и как работи?

И така, предлагам първо да разберете какво представлява текущата сметка и след това да преминете към основната тема на прегледа. Разплащателната сметка е законна сметка. лица със самостоятелен баланс в банкова институция, който е предназначен за спестяване на пари, извършване на безкасови транзакции с други юридически или физически лица.

Въз основа на това определение можем да разкрием същността на сетълмент и касови услуги. RKO е система за банково обслужване, с помощта на който се обслужват сметките на физически и юридически лица, всички парични транзакции се извършват във всяка валута.

За да използват този вид възможност, потенциалните клиенти трябва да изпратят определен пакет документи до банката и да сключат подходящ договор. Правните аспекти на RKO са залегнали в закона " за банките и банково дело ”, и се определят и с нормативни правни актове Централна банкаРуска федерация.

Разплащателна сметка- това е акаунт правен хора със самобалансв банкова институция, която е предназначена да спестява пари, да извършва безкасови транзакции с други юридически или физически лица

Днес почти никоя организация не може без RSC. Освен това сред физическите лица възниква необходимостта от безналично парично обращение. Поради тази причина нито една безкасова транзакция не се извършва без сетълмент и касово обслужване, не се теглят и кредитират по сметката, не се поддържат сметки в чуждестранна валута и извлечения за извършване на операции по разплащателни сметки не се издават.

Касово и сетълмент обслужване на юридически лица в кредитни институции предполага поддържане всичкотранзакции по сетълмент сметка. Това включва изчисляването на заплатите и изплащането на пенсии, стипендии и други подобни плащания. Струва си да се отбележи, че транзакциите могат да се извършват както в рубли, така и в чужда валута .

Състав на услугите

Ако говорим за основните услуги в тази област, те могат да бъдат обобщени в една класификация:

• безналични плащания;
• плащания в брой;
• Регистрация банкови извлеченияпо сметки.

Работа със сметки и касови транзакции, банкови организацииизползвайте специални форми:

• парични преводи(ако говорим сиотносно сетълмент сметки за плащане) или, както се наричат ​​още, „ формуляри 0401060»;
• формуляри за депозит в бройкъм банкови сметки;
• чекове, които се издават в момента тегления финансови средствапод формата на пари в брой от сметката.

Подписването на споразумение за предоставяне на парични и сетълмент услуги означава, че компанията има право да получава чекова книжка. Това е един от основните инструменти за осребряване на средства, необходими за заплащане на персонала на компанията и други нейни нужди.

За да подобрят сетълмент и касови услуги, много банки предлагат на своите клиенти да използват системата " Банка-Клиент". Неговата специфика се крие във факта, че освен основен пакетуслуги, клиентите получават повече и допълнителни опциикато събиране на пари в брой или отдалечен достъп до сметки за сетълмент.

Тук обаче трябва да сте подготвени за факта, че ако банката предоставя основния блок от услуги безплатно или напълно за минимална такса, тогава ще трябва да платите за свързани опции. Като цяло в това няма нищо изненадващо, защото, каквото и да се каже, банката е търговска организация.

кандидатствайте за RKO и използвайте 2 месеца безплатно

Какво е RKO?

В съответствие с договора за сетълмент и касови услуги, банката предоставя на клиентите следния списък от услуги:

• оперативен и непрекъснатпоток от средства;
• провеждане валутни транзакции;
• получаване и издаване пари в бройфинансови средства.

За успешно изпълнение на горните задачи банките използват специални финансови инструменти. Разбира се, основната е разплащателна сметка, след откриване на която ще бъде възможно да получите достъп до други банкови продукти, свързани с циркулацията на финанси. Те включват следното:

Безкасови транзакции

Това включва бързо изпълнение на клиентски поръчки и редовна информация за входящи и разходни транзакциии издаване на банкови извлечения. За да управляват финансите на клиента, банките могат да избират за себе си конкретен пакет от услуги, който ще включва основни и допълнителни операции.

Компаниите могат да взаимодействат с кредитните институции по два начина:

• Класически, предаване на поръчки на хартиен носител от ръка на ръка или чрез упълномощени лица. В този случай обаче ще трябва да отделите време за пътуване до банковия офис;
• Онлайн. Използвайки интернет банкиране за управление на финанси, всички заявки за плащане и поръчки могат да се извършват дистанционно. Такова взаимодействие се предпочита от огромното мнозинство от компаниите.

RKO тарифите може да се различават значително в зависимост от това какви услуги ще бъдат поръчани.

Валутни операции

Ако една организация трябва да осъществява дейността си не само в национална валута, тя също трябва да отвори сметка в чуждестранна валута, или по-скоро три сметки наведнъж:

• текущ(за управление на валутата, която вече е налична за юридическото лице);
• транзит(за да следите входящите приходи);
• акаунт, който ще съхранява записи за всички закупени в него вътрешен пазарвалути.

Пакетът от услуги за сетълмент и касово обслужване на сметки в чуждестранна валута включва:

• покупка/продажба на валута въз основа на фирмени поръчки;
• продажба на валутна печалба в размер, установен със закон;
• операции по преобразуване;
• приемане на плащания или изпращането им за експортно-импортни клиентски транзакции.

Придобиване и интернет еквайринг

Като начало предлагам да разберем какво е придобиването по принцип за предприемача. Представете си ситуация, в която вашата фирма е на касата в някаква кредитна институция. Това означава, че можете да използвате услугата за приемане на банкови карти за събиране на плащане за стоки във вашата точка на продажба – еквайринг. Финансовите институции, които извършват този вид дейност, се наричат ​​банки-приобретатели. Искам да обърна внимание на факта, че те не само инсталират подходящото оборудване в магазините, но и организират събития за използване на карти.

Аналог на тази услуга е приемането на плащане чрез карти в Интернет. В този случай терминалът за четене на информация е специален формуляр, попълнен от купувача. Този вид дейност се нарича интернет придобиване.

Операции с пари в брой

Веднага след сключването на договора за сетълмент в брой, предприятието може да издаде чекова книжка в банката, която ще се занимава с обслужване. Алтернативна, по-модерна версия на този платежен инструмент може да се счита за корпоративна банкова карта. Изработването на такава пластмаса е придружено от свързване на картата към вашата сметка, на която кредитната институция ще регистрира всички платежни транзакции, ще издава извлечения за оборота и салдото и ще води отчет за средствата по разплащателната сметка.

колекция

Услуга, която се препоръчва за всички фирми, които редовно депозират или получават големи суми средства. Банката ще осигури събирането и транспортирането на парични средства или други ценности между организациите, като по този начин гарантира тяхната безопасност и сигурност.

Интернет банкиране или мобилно банкиране за юридически лица

Веднага трябва да кажа, че само най-напредналите банки предоставят такива услуги и затова не се учудвайте, ако вашата кредитна институция не може да ви предостави отдалечен достъп до текущата ви сметка.

На какво да обърнете внимание преди всичко?

Изборът на банка за сетълмент в брой не е лесна задача. За да го улесните малко, ви предлагам да се съсредоточите върху следните точки при избора:

Надеждност на банката

Веднага ви казвам, че не трябва да разглеждате ТОП-30 на най-добрите държавни банки. Да, те са наистина надеждни поради големия брой активи и парични потоци в тези банки. Те обаче са непохватни, недостатъчно гъвкави по отношение на работния процес и решаването на нестандартни задачи. Освен това, като бонус от взаимодействието с тези банки, получаваме и прекалено придирчив отдел за финансов мониторинг и валутен контрол. Като се има предвид, че замразяването на плащанията ни от небето и изискването на огромен списък от документи за потвърждаване на този или онзи превод е нещо обичайно за тях, ние просто не можем да избегнем проблеми в моменти, когато плащанията трябва да се извършват бързо.

Най-добре е да се даде предпочитание на търговските банки с гъвкава система и фокус върху клиентите. Разбира се, не трябва да носите парите си в някакъв офис на шарашка, банката трябва да има лиценз от Централната банка на Руската федерация, но в същото време да не натоварва клиентите с неадекватно натрапчив контрол, да помага за решаването на сложни и не- стандартни проблеми, осигуряващи ви реално компетентенмениджър. В идеалния случай, ако банката организира приемането на повечето документи онлайн чрез интернет или мобилна банкасвързани с вашия RKO.

Не си струва да разглеждате ТОП-30 на най-добрите държавни банки, по-добре е да дадете предпочитание на търговските

Абонаментна такса

Размерът на плащането за обслужване на сметка на руския пазар варира в рамките на 500-3000 рубли. Всичко зависи от това какъв пакет услуги е включен в тази тарифа. Например, наличието на 100 безплатни плащания на месец, намалени комисионни или определен лимит без комисионни за прехвърляне на средства по сметки на физически лица (обикновени дебитни карти), компилиране данъчна отчетности подобни събития. Ще бъде по-изгодно да си сътрудничите с банката, която за по-малко пари ще ви предложи най-голям брой такива екстри, които могат да ви спестят време, пари и нерви.

Цена на платежно нареждане

Варира между 15-40 рубли за един платежно нареждане. Среден пазарна стойносте 23 рубли. Освен това много банки предлагат на своите клиенти услуга за превод на плащания. извън ред. Представете си, че денят за сетълмент във вашата банка приключва в 20 часа местно време. Това означава, че всички плащания на сметки ще се извършват стриктно преди определеното време и колкото по-близо стрелката на часовника се приближава до маркировката „8“, толкова по-малък е шансът плащането да бъде извършено преди края на деня. Въпреки това, за 300 рубли (цената може да варира) можем да продължим напред в опашката и да осигурим превод на плащането през днес, като изхвърлим други клиенти за утре. Тази функция работи в банки, които извършват повечето транзакции ръчно.

Да предположим, че вашият директор заминава в непланирана командировка и той отчаяно се нуждае от дневни или пътни пари точно днес. Очевидно парите са необходими преди 21 часа. В тази ситуация опцията с повишен приоритет ще бъде много полезна и ще премахне необходимостта от прехвърляне към личната банкова карта на служителя.

Комисионна за теглене на каса или с чек

Обърнете внимание на размера на комисионната: от каква сума зависи и с какви обеми намалява или увеличава. Процентът на комисионните на пазара за сетълмент в брой варира между 0,5-1,5%. Има опции за 4-8% от сумата за теглене, но това са схеми за теглене. В този случай всичко зависи от банката, с която искате да работите, и от това колко ви е необходима.

Строгостта на финансовия мониторинг

много важен показател. Финансов мониторингналични във всяка банка. На вас и мен би трябвало да се интересуваме кой от тях може да си затвори очите за частично сивите схеми на юридическото лице. Дори ако работите изключително честно, плащате всички данъци, настоявам да отваряте сметки отгоре търговски банки. Каквото и да беше, но гигантските банки никога не отказват да събират документи от небето. Следователно е необходимо намерете златната среда на надеждността и адекватността на банкатавъв връзка с финансови транзакции на клиенти. Не ви съветвам да отваряте сметки в малко известни или финансово нестабилни банки. Такива организации дават зелена светлина на почти всички дейности и печелят от всичко, което се движи. Такива Робин Худ живеят не повече от 2-3 години, докато Централната банка реши да затвори техния „магазин“. За съжаление, никой не може да гарантира, че вашият оборотен капиталнякой ден се върнете в сметките на вашата компания след закриването на такава банка.

Натрупване на салдо по сметката

Много банки вече предлагат услуга, подобна на изчисляването на лихва върху остатъка от средства от дебитни карти. Например, вашата текуща сметка има сума от 2 000 000 рубли. Тези пари просто събират прах по баланса, тъй като не се очакват движения в следващите 1-5 дни. Тези пари могат да бъдат вложени вътрешна спестовна сметка, където ще бъдат допълнително таксувани 6-9% годишно. Това ще ви позволи да превъртите лихвите и да дадете възможност на парите да работят малко в полза на компанията, а не просто да лежат по сметката като мъртва тежест. Често има ситуации, когато трябва да платите на доставчиците след седмица, а необходимата сума вече е във вашата сметка. Съгласете се, би било глупаво да не използвате парите по време на този престой.

Работно време на каси и обработка на плащанията

Това е времето, за което се извършват плащанията по сетълмент сметки. в ръчен режим. IN различни банкисроковете могат да се различават и варират в рамките на 9-20 часа на ден. Съвременни банкипредлагат извършване на плащания за много позиции в автоматичен режим. Колкото по-стръмна е банката, толкова повече операции автоматизира, оставяйки само проверка за ръчна работа големи сумии чуждестранни сделки в чуждестранна валута.

Интернет банка

Както във всеки вид лични сметки, тук основното е удобство и спестяване на време за клиентите. Интернет банкирането ви позволява да създавате шаблони за плащане, да поддържате работен поток от транзакции: изпратени/подписани или чакащи да бъдат изпратени, в обработка, завършени и т.н.; водят записи и статистика за извършени транзакции и суми. Между другото, препоръчан от мен Tinkoff банкии Tochka имат в арсенала си повече мобилни банки за юридически лица, което ви позволява да извършвате всички транзакции по текущата си сметка директно от телефона си. Най-важното в случая е не забравяйте за информационна сигурност . Удобството си е удобство, но ако загубите или забравите телефона си, просто си представете колко проблеми можете да създадете и колко пари можете да загубите. За да предотвратите измамниците да стигнат до вашия мобилно приложение RKO, използвайте пароли и сигурни ключалки. Говорете с вашия мениджър и разберете какви разпоредби се използват в такива ситуации.

Условия за свързване на карта

Много банки предлагат свързване на "визитна карта" с касата. Тук трябва да обърнете внимание на годишната такса за абонамент, наличието на мрежа от банкомати (% за теглене на пари и месечни лимити за теглене). Ако това би било по-изгодно от тегленето на средства чрез чек на касата, тогава защо да не си спестите време и да не използвате услугите на банкомат?

Техническа поддръжка на банката и назначаване на мениджър към Вас

Този момент не е толкова важен, но все пак помага много, когато възникнат въпроси, чиито отговори не могат да бъдат намерени в отворени източници. Чудесно е, ако ви е назначен човек с вътрешен номер или работен номер. мобилен телефонкой ще знае кой си и каква е твоята система на работа. Това ще реши проблема с безкрайното повтаряне на едни и същи неща гореща линиябанка с постоянни очаквания. Съгласете се, често трябва да се чувствате като папагал, когато, след като обясните проблема на оператора, се окаже, че този проблем е непознат за него и той е принуден да повери решението му на друг специалист. За да избегнете подобна неприятна комуникация, при отваряне на акаунт попитайте дали можете да получите контактите на вашия мениджър, а след това му се обадете, за да се опознаем и проверете дали са ви дали правилния номер.

Въпрос на хартия: какви документи са необходими за сетълмент в брой?

За откриване на банкова сметка за IP, ще трябва да предоставите на кредитната институция следния пакет документи:

• паспорта;
• идентификационен номер;
• регистрационен номер на индивидуален предприемач.

Но за юридически лица със статут LLC, JSC, PJSCи други подобни, ще ви трябва по-дебел пакет. От тях кредитната институция изисква:

• регистрационен номер;
• идентификационен номер;
• фирмен устав;
• Заповед за назначаване на директор на предприятието;
• други учредителни документи на юридическо лице.

По-детайлно инструкции стъпка по стъпкакак да отворите банкова сметка, ще намерите в моята отделна статия.

Кои банки предоставят най-изгодни условия за сетълмент в брой

Спомняте ли си как избрахме банка, в която можете да издавате печеливши? Тогава минахме през много с теб кредитни институциии прегледаха няколко десетки пластмасови карти, преди да намерят най-подходящия вариант за себе си. В случая с РКО ситуацията е още по-сложна. Не е толкова лесно да намерите банка, на която да поверите изцяло парите си и да ви позволи да поддържате разплащателната сметка на компанията. Изборът трябва да се основава на много фактори. Приканвам ви да разгледате предложенията на двете най-големи банки в страната и да решите коя е най-близка до вас.

tks

Tinkoff, в допълнение към системата за SMS предупреждение, бизнес кредитиране, интернет придобиване и други два месеца безплатно обслужванесметки и плащания. Ще бъде възможно да си сътрудничите с банката дистанционно чрез Лична зонав приложението. Програмата може да бъде изтеглена на мобилен телефон или таблет, можете да работите с банката чрез браузър. В допълнение, банката ви позволява да спестите време за подаване на данъчни декларации, тъй като тя самостоятелно се занимава с данъци, фиксирани вноскии автоматично изчислява всички плащания, генерира платежни нареждания и ви напомня за необходимостта от прехвърлянето им. Всичко, което се изисква от вас, е да подпишете декларацията и да я изпратите от личния си акаунт.

Можете да изберете за вашия бизнес една от трите тарифи за сетълмент в брой:

• « прост 490 рубли на месец. Първите три плащания могат да бъдат направени напълно безплатно, а всяко следващо ще струва 49 рубли. За попълване на сметката ще трябва да платите 299 рубли;
• « Разширено“, чиято цена е 990 рубли на месец. В рамките на тази тарифа можете да направите 10 плащания безплатно, а всички следващи плащания ще струват 29 рубли. Неограничените плащания ще струват на клиентите 990 рубли на месец. Но за попълване на сметката ще трябва да платите комисионна в размер на 99 рубли, ако сметката се попълва наведнъж в размер до 100 хиляди рубли, или 749 рубли, ако говорим за сума в диапазонът от 100-300 хиляди;
• « Професионален”, цена 4990 рубли. Всяко плащане тук струва 19 рубли, а закупуването на пакет от неограничени плащания ще струва 1990 рубли на месец. Попълването на сметката струва точно същото като в случая на " Разширено» тарифа.

Поверете RKO на TKS bank

точка

банка " точка", който е клон на опорната банка" Отваряне”, предлага прехвърляне на целия процес по откриване на сметка онлайн. Веднага след подаване на заявлението, на предприемача се присвоява номер на сметка, който може безопасно да бъде посочен в договорите и прехвърлен на неговите контрагенти. Банката самостоятелно уведомява данъчната служба за откриване на сметка и информира партньорите на клиента за промяната на данните. Можете да се свържете с текущия си акаунт овърдрафтза да се застраховате в случай на касова разлика, натрупана вземанияили увеличение на оборота. Освен това можете да използвате услугите за валутен контрол, еквайринг, събиране на пари в брой и други кредитни и застрахователни услуги.

банка предлага тарифи за касови и разплащателни услуги от три категории:

• « Ниска цена» с месечна вноска от 7 50 рубли. Такъв тарифен план ви позволява да правите 5 безплатни плащания на месец, да теглите до 100 хиляди рубли без комисионна на всеки банкомат. Между другото, възможността за теглене автоматично решава проблема как да теглите пари от разплащателна сметка;
• « Икономика» цена 1900 рубли на месец- това е натрупването на 7% върху салдото на средствата по разплащателната сметка (за тези, които не знаят как да изчисляват лихвите, съветвам ви да прочетете моята статия ""), 100 безплатни плащания на месец, възможност за теглене 200 хиляди рубли от сметката;
• « Бизнес"отзад 7500 рубли на месец- 7% годишно върху баланса на средствата, 500 безплатни плащания и до 300 хиляди рубли, които могат да бъдат изтеглени на всеки банкомат с 0% комисионна.

Започнете сътрудничество с Tochka

Резюме

Е, нека обобщим? Сигурен съм, че след като прочетете тази статия, всички сте стигнали до едно и също заключение – никой предприемач не може да съществува днес без услуги за управление на пари. Предимствата на тази услуга са очевидни, защото възможността за безкасови плащания ни помага да направим живота си по-лесен, по-удобен и по-мобилен. Въпреки че RKO предполага допълнителни разходи, такава услуга спестява време, тъй като всички транзакции по разплащателната сметка могат да се извършват чрез смартфон с достъп до Интернет.

Искрено се надявам, че след като прочетете този преглед, ще отхвърлите всички съмнения дали да плащате или не за услугите за сетълмент в брой и ще започнете да пестите време и енергия, като делегирате част от работата на банката. Това е всичко за мен. Както винаги, моля да споделите впечатленията си от RKO в коментарите, да ни кажете от кои банки поръчвате услугата и защо. Междувременно казвам сбогом, до скоро!

Ако откриете грешка в текста, моля, маркирайте част от текста и щракнете Ctrl+Enter. Благодаря, че помогнахте на блога ми да стане по-добър!

Разчетно-касово обслужване търговска банкаюридически лица е в основата на съвременната финансова система. Такива случаи, когато предприятията плащат директно, са нещо от миналото. Сега за опита за извършване на подобни действия в някои случаи е предвидено дори наказателно наказание.

Главна информация

Като начало, нека да разберем какво представляват сетълмент и касови услуги на юридически лица в банка. Под това се нарича набор от услуги, които се предоставят от финансова институция и които са насочени към осигуряване на навременни сетълменти на организацията с различни субекти. Процедурата за тяхното предоставяне е регламентирана от Закона „За банките и банковата дейност“, Гражданския кодекс на Руската федерация и нормативна базаЦентрална банка на Руската федерация. Специално внимание трябва да се обърне на Правилника за безкасовите плащания и др регламенти. Изисква се и споразумение между клиента и финансовата институция. Трябва да се отбележи, че сетълмент и касови услуги могат да се предоставят на физически и юридически лица, а не само на последните.

Основни касови услуги

След сключване на договора организацията трябва да получи чекова книжка. Ще е необходимо за получаване на пари в брой за заплати на служителите и нуждите на предприятието. Има основни и допълнителни услуги. Първите включват:

1. Издаване на извлечения по сметки, които съдържат информация за извършените транзакции.
2. Безкасови плащания.
3. Операции с пари в брой (фразата „касово обслужване“ може да се използва и за обозначаване).

Основните услуги обикновено са безплатни или се взема символична комисионна за тяхното изпълнение. За да извършите някоя от горните операции, трябва да използвате унифицирана форма. Банката получава доста добър доход за предоставяне на допълнителни услуги. Някои институции имат свои собствени характеристики. Да вземем за пример Сбербанк. в това финансова институцияпредвижда възможност за откриване на сметка не само в рубли, но и в редица други чуждестранни валути.

Правна регулация

Вече разгледахме какви закони и разпоредби служат като основа за взаимоотношения. Но те регулират само като цяло и като цяло. с изключение законодателна основа, се сключва допълнителен договор за сетълмент в брой между юридическото лице и банката. Няма ограничения относно формата на собственост за влизане в такива отношения. Когато всички формалности бъдат уредени и отворени, предприятието може да се разпорежда със средствата си за извършване на всякаква дейност, която не противоречи на закона. Ако този процес се извършва за първи път, тогава трябва да се обърне специално внимание на условията за осигуряване на следното:

1. Получаване и издаване на пари в брой.
2. Осигуряване на бързо и непрекъснато движение на средствата.
3. Възможност за извършване на операции с валута.

По желание можете да свържете други услуги, но това зависи от желанието и нуждите на самото предприятие. Ако говорим за взаимодействие, тогава за тези цели се използват два метода, от които всеки избира това, което е удобно за него:

1. класически. Предоставя прехвърляне на поръчки лично на хартиен носител или чрез посредничеството на доверено лице. От отрицателните моменти трябва да се отбележи необходимостта да се отдели време за пътуване до офиса на банката, така че сравнително малко предприятия използват този метод.
2. Онлайн банкиране. В този случай финансовото управление се извършва дистанционно. Платежните нареждания и рекламациите се предават по интернет. Поради своята скорост, гъвкавост и лекота на използване, този метод се използва широко от повечето организации.

Как се прави изчислението?

Когато банката получи нареждане от компанията (няма значение по какъв начин, основното е, че е потвърдено, че документът е изпратен от упълномощено лице), тогава тя го изпълнява по споразумение. За тази цел вече се счита за добро възпитание да се използва BESP. Това съкращение означава банкови електронни спешни плащания. Прехвърлянето на пари чрез BESP отнема минути. Въпреки че според закона плащането трябва да се извърши в рамките на три работни дни. Това се прави в случай на внезапни и неочаквани събития, които свалят системата. Въпреки че може да се вземе такова бързо изпълнение на поръчка допълнителна такса. А преводите, дори с помощта на BESP, ще отнемат само три работни дни. Ако една банка практикува подобни схеми, е необходимо да се помисли дали да продължи да се обслужва в тази финансова институция. За щастие има достатъчно достойни конкуренти. Вземете например такива структури като Alfa-Bank, Sberbank, VTB 24. Разчетни и касови услуги за юридически лица, ако клиентът не удовлетворява, можете да промените финансовата институция. Не забравяйте, че можем да гласуваме с нашите портфейли.

Придобиване

Всички предприятия, които са в касата на определена финансова институция, могат след подписване на отделно споразумение да направят възможно плащането на стоки, без да напускат магазина. Вярно е, че в такива случаи е необходимо не само да се погрижите за наличието на цялото необходимо оборудване, но и да извършите доста значителен брой мерки за контрол навреме (на първо място това се отнася за безопасността). Същото може да се каже и за приемането на плащане чрез разплащателни картив световната мрежа. В такива случаи терминалите заменят специалните формуляри, които купувачът трябва да попълни.

Парични транзакции

За целта се използват посочените по-горе суми.Издадените с негова помощ суми се използват за финансиране на икономическата страна на предприятието, изплащане на заплати и разплащане с доставчици. Корпоративна банкова карта наскоро се превърна в своеобразен аналог на чекова книжка. При издаването му се открива специална сметка, с помощта на която финансовата институция поддържа регистър на всички извършени транзакции, издава извлечения със сумите на оборота и паричните салда. Помислете за примера на VTB. Разчетът и касовите услуги за юридически лица по отношение на заплатите на служителите се извършват чрез прехвърляне на определена сума пари на банкова карта. Но за някои хора този подход не е удобен, тъй като те са свикнали да бъдат клиенти не на VTB, а на Сбербанк. В този случай може допълнително да бъде изпратен счетоводител в банката, който вече ще бъде там с помощта на чекова книжка, за да получи необходимите суми. Както можете да видите, има положителни промени, но досега често възникват определени пречки преди пълната автоматизация на процеса на кредитиране на пари. Ако трябва да се движите със значителна сума пари, тогава много големи финансови институции предлагат услуга за събиране. Той е достъпен след подписване на разплащателната сметка и съответното допълнително споразумение.

Откриване на сметка

Тази услуга може да бъде както платена, така и безплатна. Всичко зависи от политиката на банката. Но тази сума не е непоносима дори за нови предприятия - за такова удоволствие ще трябва да платите "само" няколко хиляди рубли. За обслужване на разплащателна сметка трябва да се доплатят още няколкостотин. Много финансови институции начисляват такси за използване само в месеците, когато има поне една транзакция. Някои отклонения от посочените стойности могат да бъдат в тези случаи, ако се открие не рублова сметка, а валутна. В чужбина, съответно, други цени за тези услуги, които варират в зависимост от местните специфики.

Взаимодействие с данъчната служба

Тази информация ще бъде полезна за тези, които тепърва мислят за откриване на сметка. Факт е, че съгласно законодателството на Руската федерация, юридическо лице, когато открие разплащателна сметка, трябва да съобщи това на данъчна службане по-късно от 5 дни след приключване на уреждането. Ако не успеете навреме, се налага глоба. При липса на желание сами да разберете всички нюанси, можете да поверите всички въпроси на компания, специализирана в това. Приблизителната цена на такава услуга ще бъде около 2-3 хиляди рубли.

Заключение

Има още много какво да се каже за това как е уредена системата за сетълмент и касови услуги, за да се докоснат до различни нюанси и аспекти. Като цяло, ако предприемач или мениджър има поне Главна идеяотносно RKO, това ще му позволи да разбере по-добре делата на подчинената компания, което, разбира се, е значителен плюс.

17юни

Здравейте! В тази статия ще говорим за банкови услуги, които формират сетълмент и касови услуги за индивидуални предприемачи, LLC и дори физически лица.

Днес ще научите:

1. Какво е включено в RKO;
2. За кого е предназначен и какви задачи решава;
3. Как да изберем банка;
4. Как да отворите RKO сами.

Какво е услуга за управление на пари

Разчетно-касово обслужване на клиенти (или съкратено RKO) - система от услуги, предоставяни от банката и. RKO регулира всички парични транзакции, преводи на средства към бизнес партньори, доставчици и получаване на разплащания от клиенти.

RKO - набор от банкови услуги за съхранение и движение на средства на предприятието.

Същността на РКО е в провеждането и осъществяването на финансови транзакции по него. За разлика от разплащателната сметка, разплащателната сметка позволява на нейния собственик не само да поддържа финанси, но и да ги управлява за извършване на търговска и нетърговска дейност.

Всяка банка определя свои собствени такси за обслужване.

След като клиентът сключи споразумение с финансова институция за сетълмент в брой, банката поема управлението на всички касови транзакцииклиент.

Те включват:

• Разплащания по безкасово и в брой;
• Генериране на извлечения по сметката.

RKO за физически лица

Обичайно е да се говори за сетълмент и касови услуги в пътеките на услугите за предприятия и бизнесмени; на уебсайтовете на банките тарифите за услуги за сетълмент в брой най-често се намират в секцията „Юридически лица“.

Поради това е широко разпространено мнението, че RKO е услуга за предприятия. Но теоретично лицата могат да действат и като потребители на RKO. Те могат също така да сключат споразумение с банка за използване на лична сметка за нетърговски цели. Например за безкасово плащане на сметки за комунални услуги.

За гражданите RKO включва следните функции:

• Попълване на сметка и теглене на пари в брой;
• Безкасови плащания;
• Интернет банкиране.

Често сетълмент услугите за физически лица се заплащат с комисионна от конкретни транзакции, но някои банки предлагат отделни тарифи, пакети от услуги от зоната All Inclusive, за които се определя месечна абонаментна такса.

Документооборот

Финансова институция, предоставяща услуги за сетълмент в брой, взаимодейства с клиенти чрез определени документи.

Най-често срещаните са:

• Платежни нареждания за безкасово плащане на сметки;
• Форми за внасяне на пари по сметката;
• Чекова книжка и чекове, издадени при получаване на пари в брой в касата;
• Извлечения като средство за контрол на разходите и разписките.

Правна уредба на РКО

От правна гледна точка дейността на РКО се урежда от Граждански кодекс RF, федерален закон„За банките и банковата дейност“ и различни разпоредби на Централната банка на Русия.

Отношенията между страните се уреждат от споразумение, сключването на което е предпоставкапредоставяне на услуга.

Всяко юридическо лице или индивидуален предприемач има право да използва RKO. В същото време формата на собственост паричен оборотняма значение.

Според закона всяка организация или предприемач може да има толкова разплащателни сметки, колкото са му необходими за извършване на работата си.

Като част от споразумението с клиента, банката, предоставяща услуги за сетълмент в брой, се задължава по искане на потребителя да кредитира средствата му по разплащателната сметка, да ги съхранява, издава и извършва плащания и парични преводи.

В какви случаи трябва да използвате услугите на RKO

Във всеки бизнес не можете да правите без CSC, ако имате нужда от:

• Превод на пари по безкасова сметка;
• Превод по банков път на заплати;
• Теглене и получаване на безналични преводи;
• Получаване на извлечения по безкасова сметка.

Организирането на сетълмент и касови услуги за LLC или индивидуални предприемачи е обичайна процедура за повечето финансови институции. За банката това е друг източник на доходи, а за предприятието-клиент е опростяване на финансовите транзакции.

Предимства на RKO

Защо да сключвате споразумение с банка, ако можете да държите пари в сейфа си и да плащате безкасови сметки чрез банков касиер?

Разплащането и касовите услуги в банка не биха били толкова популярни, ако нямаше своите предимства:

• Бързи и точни финансови транзакции;
• оперативна служба;
• Експертен съвет;
• Предоставяне на актуална информация за състоянието на сметката и транзакциите;
• Гаранции от банката за поверителността на търговската информация и сигурността на поверените й средства.

По този начин, в финансов живот Enterprise Bank е в състояние да реши много проблеми. RKO ви позволява да спестите време, а понякога и пари.

Компоненти на RKO

Разплащателното и касово обслужване не е само поддържане на разплащателна сметка. Това е цял набор от услуги, които банките предоставят според възможностите си и на индивидуални тарифи.

От пакета услуги, предлагани от банката, самите предприемачи могат да изберат най-подходящите моменти на достъпни цени.

Операции с пари в брой

Услугите за сетълмент в брой винаги включват приемане на пари в брой от предприемач. В някои банки е възможно попълване на разплащателна сметка само чрез каса в офиса, в други - чрез банкомати (с карти за самосъбиране).

Има две опции за теглене на пари от вашата сметка:

1. Чекова книжка. Издава се в банката, според която титулярът на сметката може да получава средства в касата на банката за служители или за други нужди.
2. Корпоративна банкова карта. Позволява ви да теглите пари в брой от банкомат. В този случай всички транзакции също се обработват и отчитат от банката.

За организации с голям паричен оборот банката може да включи услуги по събиране на пари в пакета за сетълмент в брой.

Операции с безналични средства

В рамките на уреждането на сметките банката се задължава да изпълнява указанията на клиента за движението на безкасовите парични средства, да предоставя навременна информация за касови бележкии изхвърляния, генериране на отчети (информация за резултатите от финансови транзакции).

Банков клиент може да изпраща своите нареждания за парични транзакции по класическия начин - чрез печатни плащания чрез оператор в банка или чрез интернет банкиране, което става все по-популярно не само поради удобството, но и поради конкурентните тарифи ( също така е по-изгодно за банката да приема инструкции за плащане през Интернет и да не държи голям офис и касиерски персонал).

Придобиване

И - допълнителни услуги, които са част от касовия апарат, позволяващи на компанията да получава от физически лица безкасово плащане(чрез банкови карти).

Такава услуга се предоставя срещу заплащане и като правило банката взема определена комисионна за приемане на безналични плащания.

За придобиване в точка на продажба ще трябва да закупите или наемете специален терминал (някои банки го предоставят безплатно), интернет придобиването не изисква допълнително оборудване, то се заменя с електронен формуляр, попълнен от купувача.

Валутни операции

За компании, които планират да работят не само с руски рубли, но и с чуждестранна валута, банките включват допълнителни услуги в услугите за сетълмент в брой:

• Покупко-продажба на валута;
• Продажба на задължителната част от валутните приходи;
• Преобразуване;
• Получаване на плащане във валута от чуждестранни клиенти;
• Плащане по сметки в чуждестранна валута.

Валутната сметка се състои от три цели сметки:

• За разпореждане с наличната валута - разплащателна сметка;
• За отчитане на постъпления - транзит;
• За отчитане на закупената валута.

Как да отворя касов апарат в банка

Откриването на сметка за RKO става все по-лесно всяка година. Днес можете да резервирате разплащателна сметка през уебсайта на банката и да приемате плащания към нея в същия ден.

Като цяло процедурата за откриване на сметка се състои от няколко етапа:

1. Избор на банка;
2. Избор на тарифа (ако има няколко);
3. Събиране и предоставяне на документи;
4. Сключване на споразумение, регистрация на карта с подписи и печат (ако има такъв).

В зависимост от банката, цялата процедура може да отнеме 1-5 дни.

Документите

Списък с документи, необходими за откриване на сметка, можете да получите от финансова институция. Банките имат право сами да установят реда за обслужване, откриване на сметка и форми на документи.

Минимален пакет документи:

• Декларация за намерение за откриване на сметка;
• Документ за самоличност (паспорт и доста често -);
• При наличие - или организация;
• Документи, потвърждаващи държавна регистрацияорганизации или индивидуални предприемачи ().

За юридически лица може да се изискват други документи.

Например:

• заверено с печата на данъчната служба;
• Протокол за учредяване на дружеството и назначаване на ръководителя;
• Документи за юридическия адрес (, удостоверение за собственост);
• Ако има, учредителният договор, лицензите, ако видът на дейност подлежи на задължително лицензиране.

В коя банка да отворите сетълмент в брой

По-долу е даден списък на банките и ползите от работата с тях. Изборът на банки беше извършен чрез събиране на обратна връзка.

Тинков

Тази банка придоби слава не толкова отдавна, но сега е в етап на активен растеж и развитие. Tinkoff не се свени да привлича нови клиенти чрез изгодни оферти и промоции, евтини тарифи и да зарадва редовните партньори с нови надстройки.

Можете да отворите акаунт на официален сайт на банкатаза 5 минути.

Обхватът от услуги е доста широк: кредитиране, придобиване, интернет банкиране, SMS система за известяване и т.н.

• Месечна поддръжка - за индивидуални предприемачи, първите 3 месеца са безплатни, след това - от 490 рубли;
• Парични преводи - от 29 рубли на плащане или неограничени плащания за 990 рубли на месец;
• Депозиране на средства по сметката - в зависимост от тарифата: 299 рубли за всяка сума, или 0,25%, или неограничен депозит за 1990 рубли на месец;
• Комисионна за теглене на пари в брой: до 100 000 рубли - безплатно, големи суми - от 1%.

Сбербанк

Покрива най-широката гама от банкови услуги. Работи както с физически, така и с юридически лица.

Можете да отворите акаунт на официален сайт на банката.

Тарифите и допълнителните услуги се калкулират съгласно големи предприятиякакто и за начинаещи бизнесмени. Освен това обхватът на географския район е широк.

Клонове на Сбербанк и нейните банкомати се намират дори в малки градове и села.

Системата Sberbank Business Online ви позволява да поддържате няколко текущи сметки едновременно и е удобно да я управлявате чрез мобилно приложение.

Консултативният център на Сбербанк осигурява денонощна поддръжка на своите клиенти.

• Еднократно плащане за откриване на сметка - от 1500 рубли;
• Месечна поддръжка - от 1500 рубли;
• Парични преводи: по електронен път - от 32 рубли на плащане, на хартия - от 300 рубли;
• Комисионна за теглене на пари в брой: за заплати - от 0,6% от сумата, за други нужди - от 1,4%.

Модулбанк

Тази банка работи на базата на Регионален кредит, който е познат на пазара повече от 20 години. Работи само с представители на малкия бизнес, съответно предлага услуги, които са от полза за тях.

Можете да отворите на официален сайт на банкатаза 5 минути.

• Еднократно плащане за откриване на сметка - 0 рубли;
• Месечна поддръжка - 0-3000 рубли;
• Парични преводи: по електронен път - от 0 до 90 рубли на плащане;
• Депозирането на средства в сметката е безплатно при повечето тарифи;
• Комисионна за теглене на пари в брой - 0-15%.

точка

Модерна банка с младежки дух и първокласно обслужване, създадена на базата на добре познатата банка Откритие. Удобни онлайн плащания, денонощни преводи от минимална комисионна. Всеки регион има свои собствени тарифи, така че цената на услугите може да варира значително.

Можете да отворите акаунт на официален сайт на банкатаслед 5 минути и вече започнете да го използвате! Това е страхотно!

• Еднократно плащане за откриване на сметка - 0 рубли;
• Месечна поддръжка - от 500 до 7500 рубли;
• Парични преводи: към юридически лица - в зависимост от тарифата, от пет безплатни плащания и след това от 30 рубли на превод; физически лица - безплатно до 500 000 за индивидуални предприемачи и до 70 000 за;
• Внасяне на средства по сметката - безплатно през банкомати на Банка Откритие;
• Комисионна за теглене на пари в брой - безплатно до размера, определен от тарифата (от 10 000 рубли).

Промсвязбанк

Тя е една от 500-те най-големи световни банки (според списание The Banker), в Русия също заема водеща позиция по отношение на покритието на клиентите и е в топ 3 на частните банки.

• Еднократно плащане за откриване на сметка - от 590 рубли;
• Парични преводи - 0-110 рубли, в зависимост от тарифата;
• Внасяне на средства по сметката - от 0,5% от сумата;
• Комисионна за теглене на пари в брой - от 0.2%.

Прочетете повече на официален сайт на банката.

Алфа Банк

Всички услуги по безкасова сметка могат да се извършват чрез онлайн акаунт. Можете да поддържате няколко акаунта едновременно и в различни валути. Допълнителни услуги (например кредитиране), които банката предоставя изцяло.

• Еднократно плащане за откриване на сметка - 0 рубли;
• Месечна поддръжка - от 850 рубли;
• Парични преводи: по електронен път - от 30 рубли на плащане, на хартиен носител - от 0,1% от сумата;
• Внасяне на средства по сметката - от 0,3% от сумата;
• Комисионна за теглене на пари в брой: за заплати - от 0,5% от сумата, за други нужди - от 2,5%.

Можете да отворите акаунт на официален сайт на Алфа-Банк.

Росбанк

Основан през 1993 г., централният офис се намира в Москва. Има статут на универсална банка, част е от международната финансова групаСосиете Женерал.

• Еднократно плащане за откриване на сметка - безплатно при регистрация през Интернет;
• Месечна услуга - безплатно за първите три месеца, след това от 700 рубли;
• Парични преводи: по електронен път - от 30 рубли на плащане, на хартия - от 250 рубли;

Повече подробности на официалния сайт на Rosbank.

Газпромбанк

Банката предоставя услуги ключови индустриивътрешна икономика (нефт, газ, енергетика, металургия, инженеринг и т.н.). Една от най-големите банки не само в Русия, но и в Европа.

• Месечна поддръжка - от 600 рубли;
• Парични преводи: по електронен път - от 30 рубли на плащане, на хартиен носител - от 200 рубли;
• Внасяне на средства по сметката - от 0,02% от сумата;
• Комисионна за теглене на пари в брой - от 1%.

Уралсиб

Основното направление на банката е търговия на дребно и корпоративен бизнес. Централният офис се намира в Москва, 6 клона и 280 точки за продажба са създадени в цялата страна.

• Еднократно плащане за откриване на сметка - 1800 рубли;
• Месечна поддръжка - от 1000 рубли;
• Парични преводи: по електронен път - от 10 рубли на плащане, на хартия - от 50 рубли;
• Внасяне на средства по сметката - от 0,3% от сумата;
• Комисионна за теглене на пари в брой: за заплати - от 0,5% от сумата, за други нужди - от 1%.

Повече подробности на официалния уебсайт на Uralsib.

Отваряне

Открит преди 23 години, той не спира да расте и активно да се развива. На първо място банката поставя доверителни отношения с клиентите и в замяна получава много положителни отзиви.

• Еднократно плащане за откриване на сметка - 0 рубли;
• Месечна поддръжка - от 0 рубли;
• Парични преводи: по електронен път - до 0,3% (минимум 19 рубли), в рамките на избрания пакет може да има от 10 безплатни превода;
• Внасяне на средства по сметката – без комисионна;
• Комисионна за теглене на пари в брой - от 0%.

Повече подробности на официалния сайт на Банка Откритие.

VTB

VTB е група финансови предприятия, която включва около 20 банки. Най-известният от тях е VTB24. Основният акционер на банката е държавата, което дава на банката допълнителна надеждност.

• Еднократно плащане за откриване на сметка - 1000-4500 рубли;
• Месечна поддръжка - 1000-2500 рубли;
• Парични преводи: по електронен път - от 5 рубли на плащане, на хартия - от 250 рубли;
• Внасяне на средства по сметката - от 0,08% от сумата;
• Комисионна за теглене на пари в брой - от 0,5% от сумата.

Подробности на Официален уебсайт на VTB.

Авангард

Някога една от най-популярните банки, сега започва да губи позиции, не успявайки да се справи с модернизацията. Подходящ само за тези клиенти, които са свикнали да правят всичко по старомоден начин, без да използват мобилна банкаи SMS сигнали.

• Месечна поддръжка - от 900 рубли;
• Парични преводи: от 25 рубли на плащане;
• Внасяне на средства по сметката - от 0,3% от сумата;
• Комисионна за теглене на пари в брой - от 1.2%.

Росселхозбанк

Банката е създадена през 2000 г. за агропромишления сектор и селско стопанство. Днес тя е универсална банка, предоставяща широк спектър от услуги на частни клиенти и бизнес. Сто процента от акциите с право на глас на предприятието принадлежат на държавата.

• Еднократно плащане за откриване на сметка - 2500 рубли;
• Месечна поддръжка - от 750 рубли;
• Парични преводи: по електронен път - от 6 рубли на плащане, на хартия - от 250 рубли;
• Внасяне на средства по сметката – по договореност на страните;
• Таксите за теглене на пари варират в зависимост от региона.

Пощенска банка

Банка от групата на VTB. Създаден на базата на Leto Bank през 2016г. Основната цел на банката е да увеличи наличността финансови услугиза жителите на нашата страна, особено акцентът в банката е върху пенсионерите. Досега банката предоставя сетълмент и касови услуги само по отношение на физически лица.

• Освободете банкова карта- е свободен;
• Месечна поддръжка - безплатно;
• Парични преводи: до 0,8%;
• Внасяне на средства по сметката – без комисионна;
• Комисионна за теглене на пари в брой - без комисионна.

АК Барс

Регистриран през 1993г. Предоставя повече от сто различни услуги както за частни, така и за на корпоративни клиенти(сред които има големи предприятия в областта на износа на нефт и газ).

• Еднократно плащане за откриване на сметка - от 1000 рубли;
• Месечна услуга - 400 рубли чрез интернет банкиране и 1200 рубли без използване;
• Парични преводи - от 50 рубли;
• Депозирането на средства по сметката е безплатно;
• Комисионна за теглене на пари в брой - средно 0,9%.

5 най-добри банки за сетълмент в брой

От целия списък, който видяхте по-горе, ние се спряхме на тези четири лидери по отношение на съотношението цена-качество:

1. точка;
2. Тинков;
3. Модулбанк;
4. Промсвязбанк.
5. Алфа Банк.

Как да изберем банка

Необходимо е да започнете много внимателно да избирате банка. Значителна част от работния процес на компанията зависи от качеството и цената на RKO.

За някои компании скоростта на операциите е важна – бързо плащане на сметките и бързо пристигане на средства. За други скоростта не е толкова важна, колкото ниска цена, защото когато трябва да направите много задължителни транзакции, високата комисионна може да нанесе значителен удар върху бюджета.

На какво да обърнете внимание.

Банката трябва преди всичко да бъде надеждна. Всяко сътрудничество има свои собствени рискове. И ако тези рискове надвишават ползите, които банката е в състояние да предложи, не трябва да взимате предвид тази опция.

Критериите за надеждност на банката могат да бъдат:

• Репутация на банката сред бивши клиенти, в медиите и в интернет. Разбира се, няма да намерите отрицателни отзиви на официалния уебсайт на банката, но на други ресурси, като бизнес форуми, портала Banki.ru и така нататък, можете да намерите реални отзиви и експертни мнения.
• Време на паричните транзакции. Някои банки раздават пари в брой и правят безкасови преводив деня на лечението, а други - само след 3-5 дни.
• Географско разположение и достъпност на клона и банкоматите, работен график. Разбира се, днес има интернет банки, които изобщо нямат свои офиси, но за някои операции, особено при работа с пари в брой, е необходим достъпен клон.
• Широка гама от услуги. Много по-удобно е да извършвате всички транзакции в една банка. Необходимо е предварително да се уверите, че банката е готова да предостави всички необходими услуги. Например, не всички организации извършват плащания в чуждестранна валута.
• Тарифи, размер на комисионната. Някои тарифи са изгодни за чести безналични плащания, други за теглене на пари в брой.

Не винаги голяма банкаозначава надежден. Дори китовете на банкирането понякога забиват дългове и губят лиценза си. В същото време една малко известна банка с малък брой клонове може да работи доста спокойно и в същото време да поддържа баланс на своите пасиви и активи.

Организация или индивидуален предприемач, който избира услуги за сетълмент в брой, не е длъжен да спира в една банка. Ако нещо не ви е харесало или е получена по-добра оферта, винаги можете да закриете текущата си сметка, да прекратите договора и да сключите нов с друга банка. Законът не ограничава броя на разплащателните сметки на предприятие, така че можете да си сътрудничите с няколко банки наведнъж.

Процес на избор на банка.

Стъпка 1. Избиране на списъка с необходимите услуги.

Като начало е важно да разберете кои от възможностите на CSC ще се изискват в работата на компанията. Необходимо е да се вземе предвид спецификата на вашата дейност.

Колко често ще трябва да извършвате безналични плащания, да приемате входящи преводи, да извършвате инкасо или да теглите пари в брой? Отговорът на тези и подобни въпроси ще ви помогне да разберете в кои редове тарифни плановетрябва да се обърне специално внимание.

Например за магазин на дребноможе да изисква придобиване и чести депозити на пари по сметката, както и за - удобно и евтино интернет банкиране.

Стъпка 2. Приоритизиране.

След като се появи картината на необходимия RSC, е необходимо решително и окончателно да се поставят акцентите. Ако решите, че имате нужда от банка с малка такса за теглене, тогава се придържайте към решението си.

Понякога банките примамват клиенти страхотни сделкиИ допълнителни услугикоито наистина не са толкова важни.

Стъпка 3. Избор на банки, преглед на тарифите.

Освен това е необходимо да се изберат няколко банки, чиито услуги отговарят максимално на предварително идентифицираните изисквания. От огромен брой организации (а в Русия няма нито много, нито малко банки, но почти 800), трябва да изберете 2-3, които предоставят услугите, които ви интересуват, на най-добри цени.

Стъпка 4. Анализ на информацията за банките.

Пакетът от услуги и тарифи подхожда, но какво да кажем за географското местоположение, обслужването, наличността на банкомати и офиси? На последния етап ви препоръчваме да изучавате колкото е възможно повече всички налична информациявключително отзиви на клиенти.

Услуга за сетълмент в рубли

1. Безкасови транзакциипо сметка:

• записване;
• превод в рамките на Банката (включително през кореспондентската мрежа на АД ТБ КОСМОС);
• прехвърляне през кореспондентската мрежа на Банката на Русия;
• прехвърляне на данъчни и митнически плащания;

2. Превод на средства за безкасова бележка "до същия ден".

3. Прехвърляне на средства срещу пари в брой за предаване "до същия ден";

4. Съдействие при търсене на средства (искания).

Плащанията на клиентите се извършват в рамките на салдото по разплащателната сметка без ограничения, освен в предвидените в закона случаи.

Документите за сетълмент се изпълняват от Банката в деня на получаването им, ако са получени от Банката:

• на хартиен носител до 13:00ч
• в електронен вид чрез системата Интернет-Клиент до 15:00ч

Документи, получени след посочения срок, ще бъдат изпълнени от Банката на следващия банков ден. Възможно е изпълнение на сетълмент документи на клиенти в извънработно време по отделна заявка.

Обменът на платежни документи между Банката и клиента може да се извършва по електронен път, въз основа на договор за банково обслужване, сключен с помощта на софтуерно-хардуерен комплекс Интернет-Клиент, което дава възможност за управление на сметката директно от офиса.

Поради факта, че JSC CB "COSMOS" е участник в директни сетълменти в Москва (и Московска област), сетълментите с московски контрагенти на клиенти се извършват в рамките на един ден.

Касови услуги в рубли:

1. Приемане, преизчисляване и кредитиране по сметката на внесени от клиента пари в брой;
2. Приемане и преизчисляване на доставени от клиента монети с кредитиране на средства по сметката;
3. Инкасиране на пари;
4. Доставка на средства;
5. Преизчисляване поради наличие на липси, излишъци, фалшиви и (или) неплащащи банкноти;
6. Регистрация на чекова книжка;
7. • битови нужди и др.;
8. Издаване на пари в брой в деня на поръчката (при налични средства в касата на Банката):
   • за пътни разходи, заплати и подобни плащания;
   • на застрахователно обезщетение;
   • битови нужди и др.;
9. Издаване на монети по заявка.

Разплащателна услуга в чуждестранна валута

1. Безкасови транзакции по сметка:
   • записване;
   • превод в рамките на Банката;
   • превод в щатски долари, евро и други валути в полза на бенефициенти, а не клиенти на Банката;
   • прехвърляне на данъчни и митнически плащания.
2. Анулиране, връщане на инструкции за плащане на клиента
3. Корекция, изясняване на инструкциите за плащане:
   • до изпълнение от Банката (включително изпълнение на нови инструкции);
   • след изпълнение от Банката.
4. Съдействие при търсене на средства (заявки)

При откриване на разплащателна сметка в чуждестранна валута на клиента автоматично се открива транзитна сметка. Режимът на работа на посочената банкова сметка се определя в съответствие с разпоредбите на Банката на Русия.

Всички плащания за банкова сметкасе извършват въз основа на платежни нареждания - сетълмент документи на клиента и в съответствие с действащото законодателство RF.

Платежните документи на клиента се изпълняват от Банката не по-късно от деня, следващ деня на получаване на съответния платежен документ от Банката по реда на работен денустановено от Банката.

Касово обслужване в чуждестранна валута:

1. Теглене в брой:
   • в щатски долари;
   • В евро;
2. Приемане на пари в брой с кредитиране по сметка в чуждестранна валута (в случаите, предвидени от закона).

Издаване и получаване на пари в брой

За да получи пари в брой, клиентът получава (при поискване) от Банката чекова книжка с 50 листа. При получаване на пари в брой клиентът издава чек (в брой) на приносителя. Чекът е валиден 10 дни от датата на издаване и дава право на банката да отпише издадената сума в брой от разплащателната сметка на клиента.

При внасяне на средства по разплащателната сметка в брой, клиентът изписва обявление за депозит в брой. Документът съдържа данни за клиента и Банката; той посочва с думи сумата и целта на вноската, подписана от вносителя. Съобщението се състои от три части: данни на вложителя, разписка за вложителя, нареждане - за банкови транзакции по сметки. Въз основа на обявление за вноска Банката заверява получената сума по разплащателната сметка на клиента и я капитализира в касата.

В потвърждение на сумите, дебитирани или кредитирани по разплащателната сметка на клиента. Банката се отчита на клиента с извлечение от разплащателната сметка.

Приемането/издаването на пари в брой се извършва:

• с кредитиране/теглене в текущия работен ден - от 9:30 до 17:00 часа (понеделник-четвъртък); от 9:30 до 16:30 (пет.)

Оперативна каса отвън парична точкаили обменно бюро

За да развивате бизнеса си, Банката може да отвори оперативна касаили обмен на валута. Работата през тези подразделения на Банката значително ще опрости вашите парични сетълменти с контрагенти и клиенти. Освен това ще получите следните предимства:

• растеж на търговията;
• нарастване на броя на клиентите поради удобството за извършване на плащания за стоки и услуги;
• ежедневно кредитиране на приходи от търговия;
• минималната такса за събиране на средства.

АД КБ "КОСМОС" в възможно най-скорооткрива сметки в руски рубли и чуждестранна валута за юридически лица и индивидуални предприемачи, резиденти и нерезиденти на Руската федерация.

За откриване на сметка клиентът предоставя документи по списък.

Заявление за откриване на сметка се подава лично от ръководителя, главния счетоводител на юридическо лице или трето лице - представител на юридическо лице въз основа на пълномощно за откриване на сметка в АД ТБ КОСМОС, издадено от ръководител и заверен с печата на организацията.
Откриването на сметка се извършва от Банката в 2-дневен срок, при пълно съответствие на представените от Клиента документи с изискванията на Банката и действащото законодателство.
При сключване на споразумение за банкова сметка(депозит), пълен списъкпосочените по-горе документи не се изискват от Клиента, ако Клиентът има разплащателна сметка в АД ТБ КОСМОС.

ЗАБЕЛЕЖКА:

В случай на извършване на промени в регистрираните по установения ред учредителни документи, организацията предоставя на Банката оригинали или копия на съответните документи, заверени от нотариус или от органа, извършил регистрацията (включително Удостоверение за изменения на Учредителни документи).
Ако право на подписване на платежни документи е предоставено на други лица, освен на главния и главния счетоводител, на Банката се предоставят нареждания, потвърждаващи правомощията им да управляват сметката (оригинал или нотариално заверено копие). разпорежда, с изключение на главния счетоводител, че на тези лица се предоставя правото на първи или втори подпис на документи за сетълмент.
Картата с образци на подписи и отпечатъци на печат се предоставя във формуляр № 0401026 и се попълва в съответствие с Инструкцията на Банката на Русия № 153-I от 30 май 2014 г. „Откриване и закриване на банкови сметки, сметки по депозити (депозити)“.