основното > Mosoblgaz. > Информационни технологични функции в банковата работа. Банкова информационна технология. Предимства на банковата система пред традиционните методи за поддръжка

Информационни технологични функции в банковата работа. Банкова информационна технология. Предимства на банковата система пред традиционните методи за поддръжка

Потребителското кредитиране със сигурност ще допринесе икономически растеж, но тя трябва да бъде наблюдавана от различни играчи, т.е. Нуждаем се от ясни правила, които трябва да бъдат установени между банките и тези регулаторни органи като Националната банка, е необходимо да си взаимодействат с потребителските асоциации. През последните години са настъпили сериозни промени в областта на отговорността на този бизнес, например ясна информация за фактурирането, по договорите и потребителските кредитни продукти, както и от гледна точка на правилата или разпоредбите, които са предписани в тези договори .

"Концепцията за разходите за кредити." Мнозина изразяват мнението, че банките печелят много пари, защото заемите са скъпи. Концепцията за тарифиране в потребителското кредитиране е доста сложно нещо. В процеса на фактуриране на кредитни продукти се използват три основни параметъра: макроикономическата среда е в световен мащаб, профилът на банката, който се занимава със заеми или заеми и пазарен профил, т.е. макроикономическата среда се състои и от различни аспекти. Трябва да разберем това потребителски кредит Пряко свързани с условията за финансиране на пазара, това е, че банките могат да намерят достатъчно финансиране, за коя комисия и с какъв матуритет.

Например в бившите страни на СССР и в много страни на Източна Европа Доскоро беше трудно да се намерят средства за финансиране повече от една година. Ако Банката не може да осигури финансиране за до 12 месеца, е много трудно да се предоставят заеми за период от две години или повече. Необходимо е да се вземат предвид тези основни показатели като показател за инфлация, политики на местните финансови контролни органи по отношение на ставките и. \\ T глобални условия Пазар, т.е. съществуването на платежни канали. Потенциалната заетост може също да бъде един от показателите.

Рейтинг, профил, законодателна столица и спестовни банкови сметки, инвестициите в информационните технологии имат сериозно въздействие върху потребителското кредитиране. Голямото количество ИТ технологии е включено тук, този бизнес изисква използването на голям брой труд, който е различен от Privat Banking, където работата се извършва с индивидуални клиенти. Необходимо е да се проверява натиск от нови или съществуващи конкуренти на пазара, както и въздействието на схемите за сътрудничество или сътрудничество с различни търговски структури (магазини, търговски центрове и др.). Все още е необходимо да се проверят условията на пазара и това вече познава въпроси за управление на риска, които засягат разходите за банките.

"Концепция за управление на риска за потребителското кредитиране." Ключов въпрос за управление на риска за бизнеса и банката, това зависи от тяхното оцеляване. Ключовият въпрос за потребителя е, че получава добри условия и продукти в областта на потребителското кредитиране.

Например, в цетелема (това е една от банки на BNP Paribas), цената на риска е 1,32% от общите задължения на Банката или Finareff (това голяма банкакойто участва в непрякото банкиране на вторичния пазар) е 3,2% от общите задължения. Renault Credit International (една от най-големите структури в света за финансиране на покупката на автомобила) Цената на риска е изпълнена ниска, а именно 0,9%.

Контролът на риска е много важен момент, тъй като създава атрактивни тарифни условия за потребителите, също така позволява да се гарантира разширяването на дейността на Банката чрез предложението за нови по-привлекателни услуги в бъдеще.

В методите за управление на риска се нуждаете от нова технология, която активно се изпълнява в този бизнес, където изпълнението на системата за управление на базата данни е да се идентифицират фактите от измама. Второ - експертните системи са програми, способни да правят автоматични решения и да оценят потенциалния шанс за риск по отношение на определени клиенти. Всички тези системи са въведени през последните 20 години и по принцип помогнаха на много играчи да контролират собствените си рискове, тъй като тези програми и решения са по-ефективни от човешкия мозък за вземане на решения.

Една от системите се нарича кредитна оценка, която помага на банките да извършват потенциалния анализ на бъдещите рискове. Друга система - управление на черно-списъка включва вътрешен или външен черен списък, като например като кредитно бюрокъдето има голяма база данни на клиентите. Говорейки за потребителското кредитиране, основната идея е, че потребителското кредитиране е един от основните фактори на стимулите икономическо развитие В страната и в световен мащаб. Само този бизнес не трябва да бъде подлаган на абсолютен контрол, трябва да го извършим в отговорното лице, да включим ясна законодателна база, както и прилагането на нови технологични инструменти, за да наблюдават професионален начин.

"Какви печалби носят банки"

Преосмислящите подходи за оценка на ефективността на инвестициите в информационните технологии се превърна в резултат на подробно проучване на общата система за разходи за създаване и обслужване на ИТ инфраструктурата.

Основните параметри на развитието на ИТ инфраструктурата в банка, за разлика от използването на информационни технологии за промишлени и други търговски предприятиясе определят с две критични характеристики:

  • 1. Специфичното претегляне на информацията в банковия бизнес, тъй като в съвкупните банкови бизнес процеси получават, обработването и по-нататъшната сделка на информационните потоци, поради която се формира частта от банковата печалба, която не следва от печалбите от лихвен процент на заеми. В този смисъл банковите операции, независимо от специфичната финансова институция, подлежат на стандартизация въз основа на единични платформи, които могат да бъдат използвани от различни участници в банковата индустрия, при условие че сравнително малка адаптация към нуждите на отделна институция.
  • 2. Необходимостта да се гарантира най-ефективното управление на информационната сигурност, както и на прилагането на кръга на съвременните ИТ решения.

Днес обсъждайки перспективите за разработване на информационни технологии в банковия сектор в контекста на бързото разширяване на икономиката, основана на знанието, ние стигаме до фундаментално нова визия в системата за повишаване на ефективността на банковия бизнес.

Необходимо е да се вземат предвид информационните системи в банката като инструмент:

  • а) увеличаване на производителността на процесите;
  • б) намаляване на разходите;
  • в) намаляване на разходите за материални (физически) ресурси на дейността на компанията;
  • г) извършване на високоефективни, оперативни и едновременни електронни операции, включително електронна търговия и електронни банкови операции.

В крайна сметка информационните технологии могат да осигурят 1/4 до 1/3 от общия обем на икономическия растеж.

На първите етапи опитът върху прилагането му в банковата инфраструктура може да бъде много умерен. Минимизиращите оперативни разходи, предназначени да станат резултат от такива иновации, е крайната цел и най-значителното постигане на ефективно прилагани иновации. Процесът на информатизация е свързан с фундаментално увеличение на компютърното оборудване, актуализациите на софтуера, въвеждането на нови приложения и в повечето случаи се оказва най-значимата бюджетна позиция, която изисква увеличение на разходите за подкрепа на приложените системи.

Според експерти ще има потенциално намаляване на разходите за информиране на банковите услуги чрез повишаване на ефективността на банковия бизнес.

Не е изненадващо, но повечето изследователи, занимаващи се с информатизацията на банковия бизнес и ораторите с ожесточени защитници на бизнес процесите, могат да бъдат съвременни банки, които да правят без технологични иновации, да отговорят на утвърдително. Водолазността на ИТ инфраструктурата не е основната причина за неефективност или недостатъчна рентабилност на кредитната институция, но в същото време почти точно гарантира своята ниска конкурентоспособност. Днес вече е очевидно, че ефективността на инвестициите в информационни технологии във финансовата индустрия се дължи преди всичко желанието на банките да овладеят нови пазари и печалбата на по-голям брой клиенти, което е невъзможно без използването на модерни Високотехнологични банкови транзакции.

Една от най-ефективните евтини стратегии и обаче, американската концепция за намаляване на излишната инфраструктура ИТ системи вместо традиционното задействане на ИТ бюджетите се превърна в една от най-ефективната информатизация в банковия сектор. Като правило, първоначалната корпоративна информационна система (KISA) на банката, дори най-голямата и ефективна (освен това е големи банки, които са по-трудни за справяне с коефициента на съкращения на ИТ системата), е сложна гладка структура, която се основава на Голям брой автоматизирани решения и приложения, поддържани от лични производители, неинтегрирани помежду си. Подобна "зоологическа градина" на информационните технологии води едновременно на две отрицателни последици.: неефективност на самата отрова и, вследствие на своите компоненти на бизнес процесите, увеличаване на разходите за подкрепа и обслужване на съществуващите инфраструктурни системи. Според американските анализатори най-ефективната практика в този случай е обединението (стандартизацията) на съществуващите системи, което в повечето случаи избягва увеличаването на първоначалните ИТ бюджети. Може да се каже, че днес напредъкът не е в усложнения, а, напротив, при опростяване на информационните системи.

По пътя за стандартизиране и централизация на управлението на информационните ресурси финансова група VTB. В процеса на обединение на инфраструктурата автоматизирани банкови системи (ABS) и по време на изграждането на единна териториално разпределена информационна и комуникационна инфраструктура, която се формира в резултат на концентрацията на банковия капитал в края на проекта за стандартизация, вместо 9 различни Системите в браншовата мрежа на банката имаше само две типични версии и подкрепени руски продавачи.

Банките съставляват неразделна част от съвременната парична икономика, техните дейности са тясно свързани с нуждите на възпроизвеждане. Да бъдеш в центъра на икономическия живот, обслужването на интересите на производителите, банките посредничат връзката между промишлеността и търговията, селското стопанство и населението. Банките - този атрибут не се приема отделно икономически регион или всяка страна, обхватът на тяхната дейност няма не-географски, нито национални граници, това е планетарно явление с огромна финансова сила, значителен паричен капитал.

Местните банки, като цялата нашата икономика, не са щастливи по много начини. За съжаление, от доста дълго време, административно, често непрофесионалното мислене замени икономическия подход, в резултат на истинската икономическа функция на кредитните институции от основните се превърнали в средно. За цялата ни история банките бяха толкова често пренебрегнати, до такава степен те намалиха икономическото им назначение, което дори и сега, организирането на прехода към пазара, ние не обръщаме такова внимание, на което заслужават. С други думи, в съзнанието ни толкова дълго и упорито въвеждат командния стил на националната икономика, а банките са били толкова насочени към ъгъла, загубиха своята власт и назначаване, което понастоящем е необходимо да се възстановят истинската си бърза поради убедително.

Може да се каже, че в нашето общество все още няма завършено разбиране за мястото, в което банките трябва да заемат икономическа система Управление на икономиката. Цялата ни теория на банките е действителното преразставяне на това, което банките съществуват в страната, какви операции те правят. Обществото се нуждае от подробни, по-дълбоки идеи за същността на банката, нейната концепция е необходима, намирането на общественото му назначение. Всичко това е трудни въпроси, техните корени са положени в историята на развитието на банковото дело.

Въпросът за това, каква е банката, не е толкова прост, както изглежда на пръв поглед. В ежедневието банките са хранилище на парите. В същото време това и подобно на него ежедневната интерпретация на банката не само не разкрива своята същност, но и крие истинската си среща в националната икономика. Още по-обърква се случаят самата терминологична важност на думата банка ("банка" - пейката, на която паричните средства и. \\ T кредитни операции), Както и такива съвременни изрази, като банка данни, растение от растения, книжна банка, която за банката, като такава, няма какво да прави.

Дейностите на банковите институции са толкова разнообразни, че тяхната действителна същност се оказва несигурна. В модерно общество Банките са ангажирани с най-различни видове операции. Те не само организират пари и кредитни отношенияШпакловка Чрез тях са финансиране национална икономика, Застрахователни операции, покупка и продажба на ценни книжа, а в някои случаи посреднически сделки и управление на собствеността. Кредитните институции действат като консултанти, участват в обсъждането на националните икономически програми, водещите статистики, имат свои собствени субсидирани предприятия.

За да може целият този механизъм да работи ясно и добре, трябва да организирате правилната и целенасочена система за контролиране на цялата структура.

Поддържането на такава огромно количество операции е просто невъзможно без съвременните информационни технологии, способни да улеснят такава упорита работа.

Целта на тази работа е да се определи ефективността на въвеждането на информационни технологии в банковата система. Това накратко разглежда функциите на банките, описва видната структура на системите за управление на банките, анализира изискванията за системи за автоматизация банкови дейностиПазарът на съответния софтуер се анализира и се разглеждат най-популярните програми.

Бързото развитие на информационните технологии доведе до истинска революция в банковия сектор. Отказ за използване като единица за сетълмент на стоки с стойност или еквивалент, довел до прехода към системата кредитни пари. Самата парична единица няма разходите, тя носи само информация за цената. Основното изискване за такъв носител на информация е неговата защита срещу фалшив. Хартият банкноти като носител на разходите има редица недостатъци, сред тях: високи разходи за печатане на парични знаци, за транспортирането им по време на събиране и съхранение. Хартиените банкноти са краткотрайни, могат да бъдат загубени или загубени. Опитването за решаване на тези проблеми доведе до идеята за въвеждане на информация за разходите, а не хартиен банкноти като превозвач, но електронни медии. Това беше основата за появата на банкови кредитни и дебитни карти.

Банкови кредитни карти - пластмасови карти Да записват покупки за сметка на лице или фирма. Сметката трябва да бъде платена по-късно, т.е. Стоките (услугата) се вземат на кредит, а неговият получател увеличава размера на задълженията си към Банката. Заемът се извършва извън банката и близо до местата за продажба на стоки.

Във връзка с горното, значението на тази тема е без съмнение

За проучването, в допълнение към класическите общи методически методи на теорията и методологията на науката, като анализ и синтез, индукция и приспадане и т.н., се използват методи, които се появяват в резултат на съвременната информационна революция, се използват от Интернет, работа с бази на знания и електронни библиотеки.

Структурата на системата за управление на банките може да бъде организирана по различни начини, която зависи до голяма степен от размера на банката, броя на предоставените услуги, броя на клиентите и операциите, извършвани от Банката.

Най-простата управленска структура линеен Когато бордът на банката е пряко подчинен на отделите. Това дава възможност да се осигури ефективно управление на дирекциите и очевидна, ясна и предвидима структура. В същото време основният управленски натоварвания включва разделянето на контролни функции между дъската и ръководителите на отделите.

По-сложен персонал Организацията, в която съветът подлежи на отдели, обединяващи принципа на принципа на същия тип управленски функции. Например маркетингов отдел, отдел валутни сделки et al. Разделянето на управленските функции между централата настъпва на най-високо ниво. С такава организация е възможно, от една страна, разпределяйки управленски проблеми между голям брой специалисти, от друга страна, за да се задълбочи специализацията на служителите и по този начин да се подобри качеството на управлението.

Още по-сложен е линеен персонал Управленската структура, в която депозитите, които гарантират прилагането на депозит, кредити, инвестиции и други операции, са подчинени на отделите на междинното равнище, обслужващи различни групи юридически лица и лица, които самите могат да определят местните си цели, подчинените, обаче. Глобални цели на банката. Последното може да включва: получаване на максимален доход с приемлив риск, увеличавайки собствената си ликвидност и т.н. В същото време, с такава структура, контролите, разпределени на принципа на същия тип управленски функции, могат да бъдат запазени. Такава организация система усложнява и придава разходите за управление, но увеличава нивото на качеството си.

Оперативните и счетоводните в банката са взаимосвързани много по-отблизо, отколкото промишлено предприятиеКакво се дължи на ежедневната подготовка на баланса и необходимостта от поддържане на текущото състояние на всички аналитични (лични) сметки. Назначаване на комплекса от счетоводни и оперативни работи:

Формиране на пълна информация за финансово състояние клиенти в реално време;

Провеждане на аналитично и синтетично отчитане на всички банкови операции.

Съставът на операциите, извършени от банката на пазара на услуги, силно засяга структурата на управлението на банката.

Най-важната функция на дейностите на Банката е да привлича средства от външната среда и да ги постави с максимален доход и допустим риск. При временно пускане на свободните средства, банката трябва да спазва редица изисквания, които биха осигурили спазването на необходимите стандарти, определена централна банка и гарантиране, ликвидност.

Въпреки доста стабилната номенклатура на банковите услуги, тяхното прилагане под формата на поредица от технологични етапи и техники може да варира.

Сравнявайки работата на различни банки и оценка на способността за автоматизиране на техните дейности, е необходимо да се посочи практическото отсъствие на обединението и стандартизацията на банковите технологии. Технологии за прилагането на едно и също име банкови операции Те се различават по различни банки, има несъответствие на целите и функциите за същите имена на автоматизирани области, различни данни за документацията на същите имена, разликата в отчетните форми, честотата на представянето им в различно Области на управление във връзка със специализацията на служителите. Това доведе до появата на голям брой софтуерни инструменти, които осигуряват частична автоматизация на банковото дело. Но с течение на времето развитието на развитието на бис ( банкови информационни системи) Отидох на заплата и най-ефективните системи започнаха да се интегрират и широко репликират. Фирмите с обширна структура и закупуване на интегрирани системи ги разширяват до всичките си клони. "Масовият ефект" за някои системи доведоха до разпознаването на стандартните им елементи.

Разнообразие от услугите, предоставяни от Банката на услугите и свързаните с тях банкови технологии, характеристики на управленската организация и липсата на единна концепция за банкова автоматизация, причиняват появата на голям брой разнообразни банкови софтуерни продукти от различни производители на нашия пазар.

Използването на компютър ви позволява да разширите използването на икономически и математически методи в управлението, т.е. Не само за ускоряване на обработката на информацията по метода на директен акаунт, но за да се оптимизират някои процеси (например разпространението и поставяне на мобилизирани инструменти). В същото време времето за обработка се намалява толкова много, че засяга увеличаването на ефективността на изчисленията и следователно за повишаване на ефективността на взетите решения. Възможността за разширяване на спектъра на предоставяните услуги, подобряване на тяхното качество и разширяване на географията поради изпълнението на телекомуникационните инструменти.

Въпреки това, с всички предимства на автоматизацията до банката, в допълнение към необходимостта от високи разходи за покупка на платформата (технически средства и основен софтуер) и обучението на нейните експерти възниква постоянен проблем. Той се крие в факта, че желанието на банката да гарантира максималната продължителност на експлоатацията на придобитата платформа е изправена пред факта, че всяка платформа е обречена на бързо морално стареене поради остаряването на оборудването, основния софтуер (операционна система, DBM, програмиране езици) и положената банкова технология. При разработването на система за автоматизация могат да бъдат приложени две алтернативни решения.

Първото решение е, че дизайнерите разработват система, основана на настоящата управленска структура и по този начин "увековечават" неговите предимства и недостатъци.

Второто решение предполага предварителна реорганизация на системата за управление и да я подобри в съответствие с съвременната концепция за управленската организация и изискванията на управлението на институцията.

Консултираните фирми, които съществуват в чужбина, работят в тази посока, позволяват значително да се увеличи производителността само за сметка на правилно изложени цели и правилно организирана управленска структура. Но в същото време новосъздадената управленска структура трябва да бъде постоянно модифицирана, адаптирането към промените във външната среда. Така че в теорията на управлението има концепция за клетъчна система. Организацията за управление предполага съществуването на постоянно променяща се управленска структура в предприятието. Елемент от такава структура е клетка, която независимо определя указанията на неговото развитие. Приемането, обработката и предаването на информация вътрешно, клетките се променят, адаптират към промените във външната среда и глобалните промени в системата. Приликата на такава клетка може да бъде предприятие, организирано от голяма компания и рисков бизнес. Очевидно е, докато системата за автоматизация трябва непрекъснато да се променя с системата за управление. Способността за адаптиране на бис е особено важна в условията на неоспорителната банкова система, несъвършенствата на законодателната база и нестабилната икономика.

Постоянните промени, настъпили в областта на банковата дейност и засягащи правната сфера, икономическата среда и банковите технологии изискват система за управление на банка за адаптивност. БИ трябва да имат гъвкава структура и да бъдат отворени системи, т.е. Позволявайки въвеждането на необходимите промени в модела в случай на пренареждане в банковия сектор. Следователно системата трябва да бъде насочена към автоматизиране на банковото управление, а не върху конкретна задача на автоматизация на чистата обработка банкова информация. С други думи, системата трябва да спазва принципа на целевото управление и да задоволи изискването за откритост, за да се направят промени и увеличаване на функционалните си възможности, ако е необходимо. Това изискване се прилага върху принципите на строга параметризация на автоматизирани обекти и модулност. Основното мото тук трябва да бъде ориентацията на системата за автоматизиране на банковото управление, а не да решават местни функционални задачи.

Гъвкавостта, която трябва да гарантира, че адаптирането на софтуерния продукт без препрограмиране също се основава на параметризацията. Настройката може да бъде единична (по време на изпълнението) и да конфигурира системата от броя на потребителите, характеристиките и състава на физическите устройства, технологичните характеристики на изпълнението на услугите, структурата на управленския апарат, както и кога Промяна на банковата технология: при промяна на плана за сметка и алгоритъма за формиране на баланса. Но това може да бъде едновременно банков технолог или системен администратор извършват такава настройка.

Процедурите за разширяване и системни настройки трябва да се основават на така наречените "свързване" на модулите, което осигурява сложността на системата поради тяхната интеграция. Например, изплащането на уведомления за изплащане на комунални плащания на Клиента едновременно актуализира позициите по текущи сметки, както и други позиции, засегнати от операцията.

Специалните изисквания, характерни за банковия сектор, включват преди всичко възможността за отказ към датата (контролна точка) или технологично прехвърляне чрез системата за връщане на системата. Когато се достигне първоначалната ситуация и нейната фиксация, служителите на банката трябва да могат да правят промени и да се върнат с автоматично изчисление, затваряне и архивиране на всички следващи дни.

В това отношение е необходимо да се осигури едновременна подкрепа на базите данни, които съхраняват резултатите от текущото и миналото работни дни и извършване на дългосрочно съхранение на архиви.

Друго изискване банките сега имат банки, за да автоматизират своите дейности, е да блокират приноса на платежни документи, водещи до дебитния баланс. Ако тази ситуация не се случи и платежен документ Той няма неправилни детайли, банковата технология приема един принос на информация в системата и автоматичното образуване на окабеляване за всички операции. Това изискване съвпада с изискването на разработчиците.

Извършването на кабели и променящите се лични сметки трябва да се извършва в реално време. Работата с една информационна база ви позволява автоматично да разпространявате всякакви промени във всички взаимосвързани части на базата, когато правите промени в която и да е част от него. Системата трябва да осигури постоянна промяна в състоянието на личните сметки и ежедневното преизчисляване на остатъците върху тях, като се вземат предвид ежедневните промени. На това преизчисление следва да се даде възможност да се натрупват месечни, тримесечни и годишни броя.

Сметките на лицето трябва да се извършват неотворени анализ на сметката. Новооткритите сметки автоматично се определят. Ако е необходимо, клиентът (ако има клиентска банкна система) или банков служител трябва да може да разглежда личната сметка и да оцени своята динамика за даден период.

Съгласно естеството на BIS сметките, е необходимо да се осигури работа в режим на многократно и сетълмент и различни видове депозитни, заем и други сметки, както и да натрупват различни интереси и комисионни.

Изчислението трябва да бъде своевременно и правилно, да има точно отражение в счетоводните регистри и по такъв начин, че да може да максимизира служителите, колкото е възможно по извършване на рутинни задачи ръчно. В същото време, потокът на документа в банката за предпочитане е намален.

Изискванията за разработчици са свързани главно с настоящия подход към дизайна на автоматизираните системи, както и със собствените си интереси, които са финансово заинтересовани. Това е преди всичко съотношението: цената е цената на работата.

Представени са интегрирани системи, по време на развитието, по-затегнатите изисквания са представени, отколкото на местното развитие. Това се дължи на напредналите функционални изисквания на решения и задължителни споразумения за системи.

Принципът на сложността на развитието е изключително важен, който включва създаването на набор от взаимосвързан софтуер, автоматизирането на редица банкови функции и организирани под формата на холистична система. В същото време, за своята ефективна работа, принципите на договорената честотна лента на частите на системата и гъвкавостта на информационната подкрепа следва да се спазват при запазване на единството му. Факт е, че в момента има нарушени информационни фондове в банките, което може да доведе до двусмислени тълкувания икономическа ситуация различни банкови служители. Очевидно спазването на единството на базата трябва да бъде придружено от една входна стойност.

Операция, проведена в офиса на банката, при извършване на редица условия воля и други. Така че, когато е издаването на акредитив след определен период, той може да се окаже, че парите не се изразходват и подлежат на обратна трансфер по текущата сметка. Тъй като операцията е формализирана, тя може да бъде извършена и програмно. Въвеждането на този принцип е свързан с преодоляването на психологическата бариера от служителите, свикнали с прехвърлянето на средства само от лице, така че тези операции следва да се извършват първо паралелно. В бъдеще списъкът на автоматизираните операции ще се разшири. Понастоящем можете да посочите някои автоматични платежни операции в рамките на свободното равновесие във фактурата, закриването на акредитиви, отписване на числови лихви по краткосрочни заеми (ако са посочени в договора), погасяване на някои видове краткосрочни заеми.

Тъй като пазарът на платформа е разработил у нас, предприемачът се интересува от спазването на принципа на мобилност за най-широко разпространение на нейната система, т.е. При гарантиране на възможността за използване на софтуерния продукт в различни работни и технически среди.

По този начин принципите за развитието на банковите системи за автоматизация възникват от подходите и изискванията, наложени на софтуерния продукт от клиента (банка). Тези изисквания съдържат изискването на банка в системата като цяло като продукт, който ще обслужва специфичния обхват (банкиране), както и специални изисквания, отразяващи спецификата на операциите и технологиите, използвани в банката.

Основни изисквания за банкови системи (BS).

През последните години банковата система на нашата страна изпитва бързо развитие. Въпреки съществуващите недостатъци, ситуацията непрекъснато се променя за по-добро. Времената бяха приети, когато беше лесно да печелят по спекулативни операции с валута и измама. Днес все повече банки залагат на професионализма на техните служители и нови технологии.

Трудно е да си представим по-плодородна почва за въвеждане на нови компютърни технологии, отколкото банковите дейности. По принцип почти всички задачи, които възникват по време на работата на банката, са доста лесни за автоматизиране. Бързата и непрекъснатата обработка на значителни информационни потоци е една от основните задачи на всяка голяма финансова институция. В съответствие с това е очевидно необходимостта да притежавате компютърната мрежа, която ви позволява да обработвате всички увеличаващи се информационни потоци. Освен това, банките имат достатъчно финансови възможности за използване на най-модерните технологии. Въпреки това не трябва да се счита, че средната банка е готова да прекара огромни суми по компютъризация. Банката е предимно финансова организация, предназначена за печалба, следователно
Разходите за модернизация трябва да бъдат сравними с предвидената полза от неговото прилагане.

В съответствие със САЩ, средната банка, разходите за компютъризация са най-малко 17% от общите разходи за годишни разходи. Интересът към развитието на компютъризираните банкови системи се определя не от желанието да се извлекат моментни ползи, но предимно стратегически интереси. Както показва практиката, инвестициите в такива проекти започват да печелят само след определен период от време, необходими за обучение на персонала и адаптиране на системата до определени условия. Чрез инвестиране в софтуерно, компютърно и телекомуникационно оборудване и създаване на база за прехода към нови изчислителни платформи, банки, на първо място, се стремят да намалят разходите и да ускорят своята рутинна работа и победа в конкурентна борба.

Новите технологии помагат на банките, инвестиционните посредници и застрахователните компании да променят взаимоотношенията с клиентите и да намерят нови средства за извличане на печалби. Анализаторите са съгласни, че новите технологии са най-активно прилагани инвестиционни фирми, след това следват банки и най-наскоро вземането им застрахователни компании. Задачата пред всички финансови организации е една и съща: интегриране на наследените системи в разпределена архитектура на локални мрежи. Днес търсенето на хора разбиране на мрежи е по-високо от всякога. Днес, с устройство за работа в банка, предпочитанията се дават на програмиста, а не касиер.

Банковите компютърни системи в момента са една от най-бързо развиващите се области на софтуер за приложения. Трябва да се отбележи, че BS е "плътно парче" за всеки производител на компютри и софтуер. Ето защо, почти всички основни компании от разработчиците на компютърни съоръжения предлагат системи въз основа на техните платформи. Като примери за модерни технологии, използвани в банковите дейности, можете да се обадите:

База данни, базирана на модела на клиентския сървър на услугата за сетълмент, изцяло ориентирана в интернет, или така наречените виртуални банки.

Банкови експертни и аналитични системи, използващи принципите на изкуствения интелект и много други.

Сред различните национални и международни системи за превод пари Системата SWIFT е от особено значение за банките в най-голямата международна мрежа в света, която свързва националните клирингови и банкови мрежи помежду си, формирайки световната финансова система на телекомуникациите. Проблемът за сътрудничеството на банките на всяка страна с бреговете на света до голяма степен зависи от влизането в SWIFT.

Swift (общество или световна междубанкова финансова телекомуникация) е общество на световните междубанкови финансови телекомуникации.

Системата SWIFT предоставя всичките си участници достъп до 24-часова високоскоростна банкова информационна мрежа в стандартен формуляр с висока степен на контрол и защита срещу неоторизиран достъп.

Автоматизацията на банковите процеси на международно ниво позволява:

извършват без достатъчно платежни транзакции;

минимизиране на типичните видове банков риск (загуба
Документи, погрешно адресиране, фалшификация на плащането
документи и др.).

Основните функции на SWIFT са:

стандартизация на търговски процеси;

система за свързване на банките до бърза;

създаване на международен модел на мрежа и мрежова услуга.

Телекомуникационни линии Осигуряват своевременно междубанково движение на пари в брой. Многобройни електронни парични преводи във всички страни се различават предимно върху естеството на операциите и от броя на участващите в тях страни. Една част от системите за трансфери извършват само оперативно прехвърляне на средства и съхранение на междубанкови документи. Друга част се отнася до системи за сетълмент, тъй като тези системи осигуряват взаимни изисквания за ускоряване на обмена на информация между банките, използващи тялото
Комуникационни линии;

За извършване на плащания между няколко банки са създадени междубанкови клирингови центрове. Те предоставят услуги за прехвърляне на средства между финансови институции, движението на документите за плащане на хартиен носител се заменя с разпространение на информация за тях. Изчистването центрове себе си не изпълняват платежни услуги, т.е. просто механизъм за движещи се средства и ограничен обем на придружаващите операции информация за плащане на сметки, извършено с помощта на клирингови центрове - или им дебит (удръжки от сметката), или отпускане на заеми (Осъществяване суми).

Дебитни карти Потенциално алтернатива на парични средства, проверки и кредитни карти в търговски обекти. С тяхната помощ можете да печелите пари за сметка на своя собственик.

Електронни системи за сетълмент в търговски обекти Осигуряване на операции с кредитни, дебитни карти и проверки чрез терминали, разположени в отделни търговски обекти.

Приложение банкос Това е една от най-успешните форми на услугите на дребно, което отразява желанието на банките да донесе техните услуги на клиенти.

Отличителна характеристика на употреба банкови карти е личен идентификационен номер (IDU) на потребителя. Този подход банкови карти Почти неуязвим за загубата или кражбата, защото, без да знаеш щифта, е невъзможно да се използва.

Организация и техническа поддръжка за информационни технологии в банковите дейности

Сървър База данни Предназначен за съхранение, обработка и предоставяне на достъп до структурирана информация. Най-често за решаването на тези задачи се използват релационни сървъри на база данни, които поддържат езика на SQL Query. Те включват системи за управление на Oracle база данни, Microsoft SQL, DB2, Sybase.

Интернет сървър. Предоставя информация в съответствие с правилата на интернет. В най-простия случай, същото като файловия сървър. Въпреки това, концепцията на интернет сървъра включва набор от допълнителни услуги, свързани, като правило, с преобразуване на информация. Най-често срещаните са Apache и интернет информационни сървъри.

Сървър Приложения Тя служи за извършване на специализирани задачи. Много банкови системи имат сървъри за приложения, които гарантират изпълнението на фирмената бизнес логика. В същото време сървърът на базата данни е отговорен за съхранението на данни и контрол на достъпа.

Сървър Архивиране Извършва съхранение на архиви - големи обеми рядко използвани информация. От файловия сървър този вид сървъри съдържат собствени компресионни механизми, индексиране на съхранявана информация и съхраняване на историята на направените промени.

Сървър Печат Управлява отпечатването на общ принтер. Ако това не е специализирано устройство, то е част от мрежовата операционна система. Основата на сървъра за печат е механизмът за заявка за заявка за печат.

Въз основа на клиентския сървър архитектура, списък на задачите, решен от работните станции и се приписва на клиента. Те обикновено се наричат:

- управление на потребителския интерфейс - Най-често срещаната задача за работната станция включва поддръжка на различни потребителски интерфейсни елементи, като например изображение на екрана, бутони, входни полета, списъци. Тази задача е междинен аспект между клиентския сървър архитектура и достъп до терминала;

- офис приложения - Списък на задачите, предоставящи редактиране. данни (различни редактори, текстови и таблични процесори). Ръчният входен процес при редактиране на данните не е разпределена задача и да запазите сървърните ресурси се прехвърлят на местоположението на клиента,

- печат - В големи информационни системи функцията за печат може да бъде реализирана на сървъра и на клиентската станция. Обикновено печатането през сървъра осигурява изхода на големи количества данни, като сметки за сметки, това се обяснява с изискването за високопроизводителен принтер, който не може да бъде поставен на всяко работно място. От клиентската станция, документите, необходими само за конкретен потребител;

- Може да се извърши и на местоположението на клиента и на сървъра. Ако данните се зареждат автоматично и не се нуждаят от приложение за изтегляне, той изпълнява сървъра. С случайно натоварване или разреждане на данни - на клиентската ръка.

За разлика от архитектурата на клиента-сървър, клъстерът има фундаментално различни компоненти. Те не са изпълнени задачи и индивидуалните функции, извършвани от различни компоненти на системата, са едновременно отделно устройство и набор от компоненти на различни изчислителни системи.

Решения, базирани на клъстерна архитектура, дават редица предимства, определени от стандартите за отворени системи

- абсолютен мащабируемост - архитектурата ви позволява да създавате клъстери с всякакъв размер;

- инкрементална скалантичност - клъстерът е създаден по такъв начин, че е възможно да се увеличи захранването чрез добавяне на нови компоненти, без да се заменя цялата система;

- устойчивост на неуспехи - в случай на повреда на един от компонентите, системата продължава да работи, тъй като всички функции са дублирани;

Добро съотношение цена / производителност

Широко разпространените компоненти като компоненти в общия случай изискват по-малки разходи от закупуването на един тежък компютър.

В момента почти всички операционни системи имат допълнителни решения за прилагане на клъстерни архитектури. Но тези решения правят само основата на клъстера. Разпределението на услугите между отделни устройства може да бъде определено от софтуера на сървъра на приложения. По този начин, клъстерната архитектура може да има и сървъри на база данни и сървъри на приложения, ако поддържат тази функция.

Понастоящем управлението на банки беларуски е все по-наясно с необходимостта да се използва нови автоматизирани банкови системи. Почти всички известни фирми, специализирани в развитието на банковия софтуер. Или вече доставят или обявяват развитието на нов ABS, активно използване на телекомуникации, електронен документ доказателство, пластмасови смарт карти предимно такива ABS се изпълняват на базата на технологията "клиент-сървър"

Целият обхват на банковата автоматизация може да бъде разделен на две големи области.

· Електронна платежна система, предоставяне на спедиция и изпълнение на плащания;

· Всъщност автоматизирана банкова система, която изпълнява функциите на VR.Bribank и счетоводство

Автоматизираната банкова система в съответствие с функционалната цел е направена за разделяне на три подсистеми:

· Фондс - осигурява взаимодействието на Банката с външния свят в подсистемата, основната информация е възложена от Банката с клиенти, други банки, обмен, \\ t

· Бондс (средно ниво) - осъществява обща и обща дейност към подсистемата, която се отнася до работа с кредити;

· Счетоводство (по-ниско ниво) - показва своевременните и правилни дейности на Банката в рамките на съществуващите счетоводни процедури.

В независима група - анализ - разпределени операции, които прилагат анализа на сегашното състояние на банката, планирането и вътрешния одит на Банката.

Първият етап от развитието на информационните банкови системи беше газова автоматизация на остров. Това е естественият му начален етап на автоматизация на всякакъв вид дейност, която се характеризира с автоматизация на индивида, като правилото, най-важните или относително лесно автоматизирани части от технологичния процес, относителната простота на прилагане, възможността за бързо Разгръщане, малки екипи от предприемачи, практическа независимост или комуникации.

През този период развитието на вътрешния ABS се дължи главно на промени в хардуерните и техническите платформи в банките без фундаментално подобрение в технологичните аспекти през 1994 г. е възможно да се подчертаят четири поколения ABS.

Първо поколение Хардуерна платформа - автономни лични компютри, работещи с MS DOS, DBMS - Clipper, Foxpro, Clarion, Basic Technology - счетоводно окабеляване; ABS структура ABS - автономни ръце, не са свързани или слабо свързани данни чрез споделяне на файлове (включително чрез физически трансфер върху гъвкави дискове от компютър към компютър)

Второ поколение - хардуерна платформа - персонални компютри, работещи в местната NCTWAIC мрежа, DBMS - Clipper, Foxpro, Clarion, Basic Element технология - счетоводно окабеляване, ABS структура - автономна AWP, свързана с данни чрез общи файлове, които лежат на сървъра и нефункционални функции.

Трето поколение - хардуерна платформа - персонални компютри, работещи с MS-DOS (MS Windows), работещи на локалната мрежа Netel Netware (Windows NT), DBMS - Btrieve, основни елементи на елементите - счетоводство (по-рядко документ), ABS структура - автономна ръка, Citno, свързани с Какви са общите структури на базата данни и слабо свързаната технология технология - преходно, от "файловия сървър" на "клиент-сървър".

Четвърто поколение - хардуерна платформа - персонални компютри, работещи MS DOS (MS Windows), работещи в локална мрежа или хост компютър с терминали, SU DB - Professional Relational (може да бъде пост-регион или мрежа), основен технологичен елемент - счетоводство (по-малко Често), документ, транзакция, структура на ABS - автономна AWP, силно свързана с данни чрез обща бази данни, в някои случаи, свързани с функции чрез общото ядро. Технология - "хост терминал" или двупосочен "клиент-сървър"

От август 1995 г. численият растеж на банковите институции е преустановил и пазарът на ABS се е променил съответно, той започна да се превръща във вертикален, когато все повече търговски банки са необходими сериозни, технологично прогресивни решения, които интегрират счетоводните, аналитични и управленски технологии "Вертикално" определя развитието на ABS пазара от OFTA7 до Чет 1997 Ясно е, че разработчикът на фирмата е постигнат на хоризонталния пазар, чиито софтуерни продукти са просто реализирани и които могат да продават "мен, бързо и евтино" и напротив, вертикалният пазар се нуждае от високотехнологични софтуерни решения, които са индивидуално адаптирани и се ползват под всяка банка, въведени от многомесечни специални процедури, такива банкови системи със счетоводни, аналитични и управленски функции могат да струват няколко пъти или порядък повече.

Пето поколение - хардуерна платформа - персонални компютри, изпълняващи MS Windows, MS-DOS (по-рядко Unix), в разпределена мрежа (WAN) с няколко сървъра за физически приложения (които работят под мултиплейър OS); DBMS - професионален релационен и мениджър на транзакции; Основен технологичен елемент - документ или сделка; Структурата на ABS е логическа AWP, силно свързана както по данни и функции в локалната мрежа или хост и слабо свързаните с тях данни в разпределената мрежа. Технологията е тристепенна "клиент-сървър", използвайки мениджъри на транзакции.

Шесто поколение - хардуерна платформа - хетерогенна мрежова среда; Dbms - професионален релационен с отворен интерфейс (има едновременно няколко различни СУБД); Основният елемент на технологията е сделка или документ; Структурата на ABS е логически произведения, динамично генерирани от технологията на компонентите, силно свързана според данните и функциите в цялата мрежа на интранет.

Днес пазарът предоставя софтуерни продукти като местни и чуждестранни разработчици, предложените системи се различават няколко пъти в своята цена и функционалност. Увеличаването на банковия бизнес в Русия допринесе за идването на този пазар на западните доставчици с големи и скъпи решения (MYSAP банкиране, T24 от Temenos, OFSA от Oracle и др.). В същото време се подобрява качеството на автоматизираните системи, предлагани на пазара на домашни предприемачи.

Чуждестранните системи са по-обмислени и работят в областта на банковите функции за работа международен пазар. Използвайки външни системи също положително засяга образа на банката в очите на International одиторски компании. Въпреки това, външните системи, присъстващи на пазара, са слабо адаптирани към руските условия, те са по-малко ориентирани към стандартите за счетоводство и докладване на руски език, имат висока цена и по-скъпи услуги за поддръжка. Външните системи се основават като правило, за използването на скъпо компютърно оборудване, различно от тези общи в руските банки. Ето защо, неженено "казвам, че придобиването на външни системи е най-скъпото решение, което ще изисква значителни усилия (изразени във времето и паричните разходи) от Банката за адаптиране на системата до руските условия.

В момента около 20 разработчици на ABS, които създават различни софтуерни продукти, присъстват на пазара на ABS. По-долу са следните резултати от проучване, проведено от La Minfo сред банки, използващи софтуерни продукти на големи фирми за разработчици (интервюирани банки - 1154, не отговарят -24):

Феноменът на беларуския пазар е наличието на голям брой системи за собствено развитие. В същото време, тъй като изискванията за характеристиките на системите и разширяването на техните способности увеличават разходите и сложността на развитието и поддръжката, което в крайна сметка води до икономическа неприемност на създаването и функционирането на ABS сили от банкови специалисти. В това отношение броят на банките, използващи собствените си продукти постепенно намалява, повечето банки започват да правят избор в полза на готовата ABS, приспособима към спецификата на всяка конкретна банка.

Повечето ABS работят в архитектура с двукраен или три нива на клиентска архитектура, всички ABS могат да работят в различни среди, сред които доминират Windows NT и различни варианти на UNIX като сървърна операционна система, но много други също са наречени, преди всичко novell netware as , Работа на клиента, след това можете да се срещнете с DOS и различни опции на Windows и дори такъв екзотичен, като Java, предлагани от ASOFOF фирма

Сред използваните СУБД почти цялата гама от системи, налични на пазара, може да използва няколко dbms, за да избере няколко dbm (таблица 14 1)

Поток на електронен документ в банковия сектор

Традиционната система за управление на документи в банката изпълнява следните функции.

· Управление на записи, мониторингови документи, съхранени в папки на хартия;

· Управление на формулярите, контрол на формулярите, използвани за събиране на информация и отчети за докладване,

· Управление на докладването, публикуване и разпространение на доклади на хартия;

· Управление на наръчници и инструкции, създаване и разпространение на документи, съдържащи информация за политиката на Банката, както и наръчници за възлагане, \\ t

· Управление на архивите, каталогизиране, преглед, разпространение и спестяване на записи, заготовки, доклади, директиви, обезщетения и всички други официални документи

Нормативна база Банката включва външни и вътрешни регулаторни документи. Последното включва технологични документи, регулиращи изпълнението на банковите операции и процесите, организацията на работата и взаимодействието на отделите. В процеса на развитие, вътрешните регулаторни документи се подлагат на задълбочен преглед и анализ, след одобрение, те се прилагат и се превръщат в сила на изпълнение и наблюдение на спазването на тяхната валидност и след края на този период действието е произтичащи от жалбата.

Предвиждат се следните видове вътрешни регулаторни документи, ред или наредби, инструкциите за регулаторни документи определят общи правила и формите на прилагане на някои видове дейности, взаимодействието на разделенията на банката, характеристиките на банковите продукти на услугите, разпределението на ролите на участниците и последователността на индивидуалните процеси и операции.

При осъществяване на работата по разработването, координацията, одобрението и измененията на вътрешните регулаторни документи, управлението на банката, мениджърите и различните отдели в областите, посочени в компетентността на техните дейности. Вътрешните регулаторни документи се въвеждат в сила нареждания или нареждания за Банката .

Разработването на регулаторни документи изисква сътрудничеството на опитни специалисти от различни отдели на банката, адвокатите и процедурите за формулиране на процедурите. Тази работа може да заема дълго време и да включва повтарящ се процес на изготвяне и преразглеждане на опциите за текст първо подготвя първоначалния проект на текст Това често се основава на подходящата аналитична работа. Проектът на документа се разпространява към коментара и коментарите вътрешни и външни експерти. Накрая, текстът на документа се изпраща на коментари и одобрение в съответните разделения и управление на банката

Регулаторната рамка на Банката може да бъде архив на хартиени документи, документите могат да бъдат съхранявани в електронна форма в файловата система, която сама по себе си е изключително ненадеждна и неефективно следствие от това е дълъг цикъл на създаване, координация, преразглеждане, одобрение и разпространение на нормативни документи.

Основните елементи на политиките за управление на електронните документи на банката включват назначаването - причината за политиката, целта е да се опишат действията на Банката за провеждане на политика на живот, дефинициите - използвани термини и техните значения, скалата на скалата - рамката, в която политиките са валидни, правилата за поведение - основни принципи, които се основават на методи за управление на документацията, дистрибутор на правомощия на власт в процеса на провеждане на политики за живот, преразглеждане и актуализиране - определяне на допустимостта на извършване на промени в политиките и условията, при които трябва да бъдат променени

Архитектурата включва три нива.

Концептуално ниво Отговор на въпроси Защо? (определя мащаба на системата за управление и нейната интеграция в обща система Работата на банката) и кой? (определя връзката между причината за прилагането на системата за управление на знанията и нейните потребители),

Логическо ниво Процесите, които се изпълняват от хора и машини, се решават с въпроси, които системата ще направи и когато всеки от процесите трябва да бъде пуснат.

Предмет Физическият дизайн е въплътен, който осигурява функционирането на системата, решенията се вземат, как и къде ще бъде въведена системата.

Основните цели на архитектурата на електронната система за управление на документи на Банката въз основа на нея са ясна формулировка на предположения и насоки на политики за управление на ИТ и документния поток; определяне на пространството за управление и потока на документа; Инсталиране на най-важните граници на пространството за управление на ИТ и документа за документи; Минимизиране на смущенията в управлението и потока на документа (там,
Когато правомощията и отговорността за документите се определят при разбъркване); Определяне на желаното и нежелано поведение
в процеса на управление на потока на документа; Разработване на стратегия за насърчаване на желаната команда в процеса на управление на документи (ефективна "конфигурация" на етапите на жизнения цикъл на информацията).

Спомагателните цели на архитектурата на електронната система за управление на документи на Банката включват:

изключение от ненужните източници и адреси на изпращане на документи, \\ t
в което няма нужда;

въвеждане на нови определения за това
Двойна интерпретация (файл, запис, оригинал, публичен
и т.н.);

определяне на състоянието на обектите на управлението на потока на документа на системата информация от крайната възглед за точността, навременността, уместността, целостта, наличността и гъвкавостта;

представяне на модели за управление на документи.

Резултатът от изграждането на архитектура на банковата система за управление на документи е:

ясни дефиниции на термини хранилище, каталог, публикация, документ, записване, база данни, оригинален, притежание и др.

намаляване на броя на дублиращите се източници на информация и подобряване на съгласуваността на събирането на документи (складове)

Йерархичната концепция на архитектурата на системата за управление на банковите документи включва следните слоеве, стая, гардероб, кутия, папка, документ

Банката електронна система за управление на документи изпълнява два вида процеси:

главен ориентирани към хранилище, папки с файлове, документи,

помощник ориентирани към данни, дизайн, управление на текст, заявка за текст, администрация, управление на списъци за контрол на достъпа, протоколи за сигурност, система за работа, вътрешна и междудокументарна препратки.

Процесите, насочени към хранилището, включват създаването на хранилището, модификацията и нейното унищожаване.

Процесите, ориентирани към папки, съдържат графична форма за файл или край. Затваряне, създаване и премахване на ограничения на достъп, преглед, разпечатване, маркиране, търсене, архивиране, трансфер, възстановяване, унищожаване

Ориентираните към документи процеси включват добавяне и добавяне отвън, едновременно zapovka, копиране, монтаж и отстраняване на OI Достъп, изглед, изпращане чрез електронна поща, архивиране, възстановяване, разпечатки, изометрия, изтриване.

Ориентираните с данни процеси включват добавяне, редактиране, изтриване, ограничение, индексация, реинтекция, търсене и компилиране на доклад за системната информация.

Дизайн-ориентираните процеси са отговорни за различни опции за подаване на информация за системата за редактиране на потребителя, изтриване на компилирането на опциите за проектиране

Процесите на управление на текста се използват за добавяне, редактиране, изтриване, оценка, индексиране и реинфектен текст

Процесите на заявка за текст се използват при търсене и изготвяне на текстов доклад.

Процесите на системно администриране извършват следните административни функции на инсталацията и деинсталиране на системата на клиента, инсталиране и деинсталиране на системата на сървърния софтуер, стартиране и рестартиране на системата, създавайки резервни копия на системните файлове, прехвърляйки системата на друга медия , проверка.

Така че основните функции на банките, които в момента са в автоматичен или полуавтоматичен режим, се подкрепят от съвременните информационни технологии:

Привличане на средства от физически и. \\ T юридически лица в депозити (търсене и на определено време);

Поставяне на привлечени средства от вашето собствено име и за своя сметка;

Откриване и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица;

Извършване на изчисления от името на физически и юридически лица, включително кореспонденти, според банковите им сметки;

Събиране на средства, сметки, платежни и сетълмент документи и парична поддръжка на физически и юридически лица;

Покупка чужда валута в кеш I. непарични форма;

Привличане към депозити и поставяне на благородни метали;

Емисия банкови гаранции;

Прилагането на парични преводи от името на физически лица без откриване на банкови сметки.

Припомнете си, че структурите за управление на банката са само три: линейни, купчини и линейно износени. Първият е прост. Но последното е най-трудно: тя включва както първата, така и второто, което усложнява управлението и функционирането на тази структура. За такива структури всъщност се развиват BS.

Развитието на банковата система на настоящия етап се характеризира с укрепване на ролята на големите банкови структури, които гарантират най-ефективното прилагане на банковите технологии. В същото време системата за управление на банката е сложна.

При тези условия един от основните начини за подобряване на работата кредитни организации е използването на информационни технологии. В същото време са представени следните основни изисквания:

Минимални инвестиции в системата

Увеличаване на процента на обработка на данни

Лесна употреба

Възможност за прехвърляне на информация в реално време

Надеждност и надеждност на системата

Способността бързо да се адаптира към променящите се условия на труд

Всяка автоматизирана банкова система е сложен хардуер и софтуерен комплекс, състоящ се от различни взаимосвързани модули. Тя е абсолютно очевидна ролята на мрежовите технологии в такива системи. По същество BS е комплекс, състоящ се от различни местни и глобални компютърни мрежи.

Въвеждането в банковата сфера ви позволява да:

Ефективно прилагат целевия подход към управлението;

Намаляване на времето за изчисляване;

Увеличаване на ефективността на взетите решения;

Оптимизиране на процесите на разпространение и поставяне на средства;

Разширяване на обхвата на предоставяните услуги и подобряване на тяхното качество;

Разширете кръга на банковия клиент

Това увеличава ефективността на дейността на банката.

Очевидно в близко бъдеще темпът на развитие на БС (особено у в нашата страна) ще расте бързо. Най-оптималните мрежови технологии ще бъдат взети от банките за оръжия. Процесите на интегриране на банките в рамките на националните и световните банкови общности са неизбежни. Това ще осигури постоянно увеличаване на качеството на банковите услуги, от които всички - и банките и техните клиенти ще се възползват.

1. Hamid G. M. "Банков и кредитен случай" - млрд.: Банки и обмен, Uniti, 1995

2. Липис А. и други. "Електронна система за пари в брой" - млрд.: Финанси и статистика, 1994.

3. roznnov v.s., Bögotskaya G. K. "Автоматизирани системи за обработка на финансова и кредитна информация" - m.: Финанси и статистика, 1995.

4. Utkin E. A. "Банков маркетинг" - m.: Info-m, methainform, 1994.

Фелдман А. А. "Счетоводство на фондовия пазар" - м.: Infra-M, 1994.


ABS, 3, 15, 16, 17, 18, 19

банкови операции, 7, 19

банкос , 13

Bis, 7, 8, 10

Дебитни карти , 13

21. \\ t

Сървър , 14

http://www.nbrb.by.

Сайт на Националната банка на Република Беларус. Съдържа връзки към уебсайтовете на участниците в банковата система на Република Беларус, регулаторни правни актове, валутни курсове и друга ценна информация. Сайтът е удобен за потребителя, има добър дизайн.

http://www.ncpi.gov.by.

Сайт на Националния център за правна информация. Съдържа актуална пълна информация за законодателните актове на Република Беларус, подкрепя базата "Консултантска и плюс"

Национален правен портал. Почти всички текстове на правни документи и закони на Република Беларус се извършва достъп до тях без заплащане.

http://stock.bcse.by.

Уебсайт на фондовия пазар на РБ. Съдържа регулаторни правни актове относно банковите дейности, информационните услуги на борсата съдържат регулаторни документи, като кодексите на Република Беларус, ценни книжа, \\ t Държавно регулиране Пазар на ценни книжа, емисии и регистрация на ценни книжа, счетоводство, дивиденти на участниците в пазара на ценни книжа и др.

http://evolutio.info/

Сайта на Международната публична асоциация по научни изследвания и информационни и образователни програми.

Публикува статии от Беларусния вестник на международното право и международните отношения в отворен достъп.

Уебсайт на Международния валутен фонд. Съдържа много полезна информация, която позволява разумно да се регулира международното сътрудничество.

Mastranta. Олга Кудейко

Факултет по международни отношения

Специалност на съдебната практика

Основна специалност

Свързани специални

1. Информатика: проучвания. За шпилка. Университети, свободно време. От естествено. напр и специални. / V. A. Kaymin. - m.: Infra-m, 2000. - 232 стр., IL.

2. Bundarenko S., Bundarenko M. Microsoft Word 2003 в теорията и на практика. - Минск: Нови знания, 2004. - 336 стр.

3. Microsoft Office XP като цяло: NAB. Пълна практика. За широк спектър от потребители / Ф. Новиков, А. Яцсенко. - Санкт Петербург: БХВ-Петербург, 2002. - 917 p., Il

4. Технологии, работещи с текстове и електронни таблици: Word, Excel / M. S. Shibut; Ед. И. Ф. Богданова. Минск: Обществено асоциация "Младежко научно общество", 2000. - 142 стр.



Използването на съвременни информационни технологии е радикално засегнато и променя бизнес процесите в банките, което ги оттегля на фундаментално различно ниво. Банковите технологии са неразривно свързани с информационните технологии, които предоставят цялостна бизнес автоматизация.

Ръстът на банковия бизнес, нейното управление и оценка на дейностите изискват използването на не само количествени методи за оценка, но и качествени критерии, които причиняват необходимостта от модернизиране на системите за информационни технологии в банките, подобряване на качеството на работата на клиента, определяне на стратегията за развитието на банката и стратегическото планиране.

Отивам на международни стандарти Отчитането, намаляване на банковите рискове също предопределят условията за избор на указания за развитие на автоматизация на банковия бизнес, избиране на определена информационна система и инвестиционно планиране в тях.

Изпълнението на информационните процеси в банките се извършва въз основа на автоматизирани банкови системи (ABS). ABS е проектиран и функциониращ комбиниран набор от елементи (информация, технология, програми, технологии и др.), Извършващи единния комплекс от информация и управленски задачи, пред които е изправена Банката. По този начин ABS е взаимосвързан набор от инструменти и методи за работа с информация, за да се управлява банката.

При разработването на идеология на сградата е създадена модел на работата на банката, която съчетава редица нива и връзки: разнообразни банкови услуги и операции, обслужване на юридически лица и физически лица, осигуряващи вътрешни и външни нужди от информация и др. Както на руски банков бизнес Няма добре установени технологии за багажника, за да се гарантира устойчивото развитие на банката на пазара на банковия сектор, предлага се различни семейства на ABS, в които се комбинират различни концептуални (идеологически) подходи. Набор от автоматизирани банкови системи, предложени за използване, отразява най-сложното технологично ниво на банковото дело в Русия.

Западните банкови системи имат висока функционалност, която създава значителен марж на силата в развитието на бизнеса за банката. Те ви позволяват да решите задачите за автоматизация на всички бизнес процеси, започвайки със стратегическо планиране и край икономически дейности. Такива пътни системи и са достъпни за най-големите банки.

Използването на изследваната информационна система осигурява счетоводната и оперативната дейност на кредитната институция, но функционалността на тези системи в такива области на дейност, като стратегическо управление, управление на връзките с клиенти, управление на риска, значително изостава и е по-тесен от западните системи, въпреки че са по-евтини.

Собственото развитие на банката в областта на автоматизацията са характерни за малки и средни банки, но постепенно отиват на не. Имаше тенденция към преминаване към аутсорсинг в областта на информационните технологии. Аутсорсинг означава прехвърляне на каквито и да било функции, например за автоматизиране на банковите операции, външен изпълнител.

Разгледайте най-важните области на развитие на банковия бизнес, които са най-подходящи днес и определят избора на решения за информационни технологии.

Първо, това е увеличена конкуренция за клиентела, особено за висококачествен клиент. Необходимо е банката да има достатъчна информация за пазарите и клиентите, може гъвкаво и своевременно да отговори на исканията на клиентите, да предскаже променящите се нужди на клиентите и да развие нови продукти, като се вземат предвид тези прогнози. Тази разпоредба се отнася преди всичко тези банки, които започнаха да развиват бизнес бизнес, частно банкиране и др.

Второ, интерес към системите, предоставящи интегрирано управление на риска и преди всичко кредит.

Трето, въвеждането на модерна корпоративна информационна система, обхващаща всички страни по дейностите на голяма кредитна организация, т.е. банка.

Четвърто, проблемът със стратегическото управление и планиране е. Последните регулаторни документи и препоръки на Банката на Русия за бизнес плановете на кредитните институции стимулират банките за използване на съвременни информационни системи в областта на стратегическото развитие на бизнеса.

За да се избегне технологичното МИГ, банките трябва да определят своята ниша и да се концентрират върху автоматизацията на избрани области на дейност. Колкото повече високотехнологична банка, толкова по-висока е нейната конкурентоспособност. Процесите на сливания и придобивания, които се случват в руската банкова система, изискват адекватността на развитието на информационните системи в банките да сведат до минимум риска и загубата на тяхната управляемост.

Много важната задача на информационните технологии (IT), между другото, е постигането на бизнес цели. Всяка дейност в областта на това има смисъл, когато е насочена към получаване на крайния резултат и е свързан с стратегията за развитие на банката. С правилната организация на управлението на кредитна институция, управителят на ИТ следва да бъде пряко свързан с определянето на целите и разработване на стратегията за тяхното постигане. В областта на ИТ инструментите постиженията са ресурси, балансът им. Основните ресурси на ИТ са технологии, информация, персонал, софтуер и техническо оборудване.

Общият ресурс е пари, време. В областта на информационната помощ, използването на ресурси от трети страни, т.е. Аутсорсинг, за някои задачи е по-предпочитано и все по-разширяващо се. Например, банката придобива система за автоматизация на банкова система от компания и технологии за разработчици. След известно време беше необходимо да се добави функция за работа с нови инструменти за акции за добавяне на дейности (признание, с бележки за заповед). Службата за аутсорсинг включва превръщането на Банката на предприемача към разработването и снабдяването с информационни технологии, като предоставя на банката да работи със сметки. Нова функция в дейностите на определена банка се осъществява от външен изпълнител и неговите ресурси, което е по-икономичен начин за прилагане. Аутсорсинг услугите могат да бъдат свързани с прехвърлянето на банкови информационни технологии до ново софтуерно и техническо оборудване (платформа), с подмяна и актуализиране на мрежовата операционна система и др. При решаването на конкретни задачи е необходимо да се определи: какъв вид използване на ресурсите е по-ефективно - вътрешно или трето лице. С аутсорсинг са свързани нови специфични рискове, което е част от оперативните ИТ услуги.

В международната практика на банките не само опитът и познанията на мениджърите и други служители се използват за решаване на проблемите на оптималната организация на информационните технологии, но и използването на методология за управление на ИТ. Такива методологии съдържат определението за основните цели и цели на структурата на управлението на информационните технологии, състава на функциите, технологиите, организацията на работата по тяхното прилагане. Предимствата на добре познатите методологии включват предложението за доказани подходи и решения, които отговарят на международните правни разпоредби и технически стандарти, постигането на целите и резултатите и др.

Най-известните методологии и стандарти в областта на информационните технологии са:

· Sobit - управление, контрол и одит на всички аспекти на информационните технологии (използвани в американската практика);

· ITIL, управление на услугите за управление на ITSM (използвани в европейските страни);

· ISO 9000 - управление на информационни технологии и софтуерни продукти;

· Марти за управление и софтуерни продукти;

· ГОСТ - правителствени регулаторни документи, създаващи определени норми и правила за създаването и функционирането му;

· BS7799 - организация информационна сигурност и т.н.

Изпълнението на тези методологии е предизвикателство и не винаги може да бъде приложено без външна подкрепа. Това се дължи на факта, че по време на процеса на изпълнение е необходимо да се оцени последователността на действията и да се образува приоритетна система. За големи банки, в допълнение към избора и използването на доказани методологии, необходимостта от централизиране на методологичното управление на информационните технологии, както в централата, така и в отдалечени клонове.

Много големи компании са ангажирани в разработването и прилагането на такива методологии, най-вече международни, тъй като изисква много обемни научни и научни изследвания и ресурси. Използването на такива методологии е свързано с по-висока ефективност. Те предлагат структуриран подход към управлението на ИТ, отговарят на международните стандарти и стандарти и др.

Ключовият подход в управлението на ИТ е необходимостта от тяхното непрекъснато подобряване и оптимизация. Друг компонент на правилната организация и управлението на ИТ е документално отражение на основните аспекти на прилагането и функционирането му. Като примери за такива посоки може да се даде следното: ИТ стратегия, софтуер и техническа платформа, политиката за информационна сигурност, бизнес процесите и техните разделения, IT бюджет и др.

Ефективността на работата на Банката се оценява въз основа на редица ключови показатели, отразяващи как успешно ръководителите се управляват от техните собствени и привлечени средства, каква е рентабилността на лихвите и неинтехната, степента на рентабилност на активите, капитал \\ t обаче, делът на разходите за управление на управлението и т.н. финансови показатели Надежден за оценка на вече извършената работа и не са напълно адекватни, когато става въпрос за бъдещото развитие на банката. Собствениците на банката преобладават на стратегическия поглед към неговото развитие. Те решават в кои насоки на бизнеса да определят приоритети и да им дават статут на състоянието. Обръщайки внимание на дългосрочен план, е необходимо да се предоставят ресурси за програмата за развитие на Банката. По този начин почвата е подготвена за прилагане на бъдещи конкурентни предимства. Опитът показва, че банките, които имат ясна стратегия и ясни планове, са по-често успешни.

Процесът на превод на стратегия и планове на Банката в действие е неразривно свързан с развитието на информационните технологии. Ето защо е необходимо да се разшири системата на индикаторите, да се даде балансист, за да отразява не само последния период, но и бъдещето, формирането на целите и етапите на тяхното постигане.

Намаляването на стратегическата задача на Банката за наблюдение (контрол) на отделните показатели, много от които трябва да бъдат наблюдавани в процеса на оперативна дейност и представлява превода на стратегията в действие. Степента на индивидуални цели се определя от обратна връзка, така че е необходимо да се коригира развитието на Банката за прилагане на дългосрочната програма.

Да се \u200b\u200bоценява, анализира и прогнозира състоянието на информационните технологии, това е необходимо по същия начин, както и за Банката като цяло, да има обективна система от показатели за основните аспекти на дейностите на ABS. Такива показатели предоставят контрол, управление и постигане на крайните резултати от ИТ указанията. В чуждестранната практика такива показатели се наричат \u200b\u200bключови показатели за изпълнение. Като примери можете да донесете следното: Потребителско удовлетворение от работата на ИТ услугите, броя на поддържаните потребители на ABS служител, процентът на капацитета на служителите на ABS, нарастването на бюджетната ABS в сравнение с растежа на операциите, \\ t Време на разрешение на проблемите на потребителите, процентът на ИТ проекти, които не се вписват във времето или бюджета, наличието на критични ресурси (100% означава, че някои ресурси са на разположение 24 часа) и т.н. Важно е да се определи кои от показателите е необходимо да се вземе предвид при оценката на дейността на ИТ.

Един от основните аспекти на изпълнението на стратегията за развитие на Банката е да организира информационните технологии в посока на интегрираната банкова автоматизация, основана на интегрирането на управлението на банката като цяло. Ето защо автоматизираната банкова система на ABS от кредитната организация трябва да функционира като интегриран комплекс, в който се провеждат традиционни решения, съвременни фондове, система за визуализация на ключови показатели, включително бъдещите дейности на Банката.

Нивото на автоматизация на всяка кредитна институция, дължащо се на постигнатия напредък в областта на информационните технологии, се определя от целесъобразността, нуждите на специалистите и ресурсите на банката. Основната задача на банковото управление е да се намери оптимално решение по отношение на цената и качеството, ефективността и рентабилността. За това банковата банка трябва да търси отговори на редица въпроси.

· Каква е стойността на всеки конкретен бизнес процес за банката, с какви функции са свързани и до каква степен?

· Какви свойства на конкретен бизнес процес наистина се нуждаят от буркан?

· Какви ползи ще премахнат банката поради автоматизацията си (или разходите ще намалят или ще нараснат доходите)?

· Как автоматизирате този процес и колко ресурси са рационално вмъкнати в него?

Една от водещите насоки в дейностите на банките е развитието на отношенията с клиентите и тяхното индивидуализация. Основният проблем е интерактивността на доставките и предложенията за банкови продукти и услуги въз основа на дълбоко разбиране на нуждите на клиентите. Това изисква предоставянето на ясна и координирана работа на всички отделения на Банката. Управление на връзките с клиентите, CRM (управление на взаимоотношения с клиенти, CRM) дава познания за исканията и нуждите на клиентите и ви позволява да развивате икономически целесъобразни начини за поддържане на тях. Така се създават предпоставки за по-активен бизнес. Автоматизацията на ръководството на клиента в дейностите на Банката се основава на такава изграждане на информационна и технологична система, която би осигурила ефективно създаване и прилагане на интелектуални активи, които са познания за клиентите. Управлението на взаимоотношенията на клиента ще позволи в бъдеще да получи допълнителен доход От използването на знания на клиентите, но това изисква:

· Създаване на едно информационно клиентско пространство;

· Интегриране на взаимодействието на информационните технологии на нивото на обмен на междинни групи;

· Осигуряване на "прозрачност" на работата на ръководителите на клиенти, които подкрепят своята работа на отдели и други CRM системи;

· Въвеждане на ключови показатели за оценка на дейността на клиентски ориентирани единици и др.

Обслужване на клиенти на дистанционното банкиране, прилагането на нови технологии изисква интегриране на телефонни и компютърни системи, но в крайна сметка ви позволява да предоставяте нови услуги на потребителите. Растящата мрежа на клоновете диктува необходимостта от тяхната интеграция в цялостната автоматична банкова система. Клиентът в отдалечения клон на Банката трябва да получи цялата гама от услуги, налични в централния офис,

В крайна сметка консолидацията на информацията около клиента ви позволява да реализирате възвръщаемостта на инвестициите в информация и познания за клиентите. Изборът на указания за развитието на банковите бизнес процеси и тяхната автоматизация трябва да бъдат научно обосновани, икономически подходящи и технологично осъществими.

автоматизирано информационно банкиране

  • Абдулина Розалия Расиховна, бакалавър, студент
  • Башкир Държавен аграрен университет
  • Информация
  • Технология
  • Банкова сфера
  • Банкиране
  • СИСТЕМА
  • ИНТЕРНЕТЪТ

Тази статия обсъжда информационните технологии в банковия сектор и основните насоки на неговото развитие.

  • Разработване на мотивационната система на персонала в митническите органи
  • Подобряване на системата на мотивацията на персонала в предприятието
  • Финансово управление в стратегическото развитие
  • Характеристики на организирането на документи за управление на поверителни документи
  • Анализ на прилагането на маркетингови инструменти на настоящия етап на развитие на пазара на банкови услуги

Успешното използване на информационните технологии се превърна в обективна необходимост. Една от областите, в които тяхното значение е традиционно голямо - финансовата сфера. Безопасно е да се твърди, че процесът на информатизация на банковото дело ще продължи в бъдеще. В банковия сектор в близко бъдеще тенденциите ще имат предимство да се подобри качеството и надеждността на предлаганите продукти и услуги, увеличаване на процента на сетълмент операциите, организацията на електронния клиентски достъп до банкови продукти. Това се дължи предимно на желанието на банките да постигнат конкурентни предимства на финансовите пазари.

Информационната банкова технология е процес на превръщане на банковата информация, основана на методи за събиране, регистриране, съхраняване и обработка на данни, за да се осигури обучение, приемане и прилагане на управленско решение, използващо лично и компютърно оборудване.

Използването на съвременни информационни технологии е радикално засегнато и променя бизнес процесите в банките, което ги оттегля на фундаментално различно ниво.

Банковите технологии са неразривно свързани с информационните технологии, които предоставят цялостна бизнес автоматизация. Съвременните банкови технологии като инструмент за подкрепа и развитие на банковия бизнес се създават въз основа на редица основни принципи:

  • модулен принцип на строителство, който може лесно да конфигурира системите за конкретен ред с последващо натрупване;
  • отвореността на технологиите, способни да взаимодействат с различни външни системи, да осигурят избор на софтуер и техническа платформа и преносимост към друг хардуер;
  • гъвкавостта на настройката на модулите на банковата система и ги адаптира към нуждите и условията на дадена банка;
  • мащабируемост, включваща разширяването и усложнението на системните функционални модули като бизнес процеси.
  • мултиплеър достъп до данни в реално време и внедряване на функции в едно информационно пространство;
  • моделиране на банката и неговите бизнес процеси, възможността за алгоритмични настройки на бизнес процесите;
  • непрекъснато развитие и подобряване на системата въз основа на нейното реинженеринг на бизнес процеси.

В популярната текуща технология може да се разграничат три основни направления за развитие: системата на клиента-банка, интернет банкиране и мобилно банкиране.

С помощта на клиентската система клиентите на банката могат да изпълняват различни операции от Дома или от офиса: управление на сметки, получаване на информация за състоянието на сметки и други банкови данни, плащания и заплащане на услуги от сетълмент и други \\ t Сметки и с пластмасови карти, както и провеждане на други операции.

Мобилно банкиране - получаване на банкови услуги директно с мобилен телефон или лаптоп при използване на безжична технология. Такава технология ви позволява да прехвърляте информация за интернет сайтове на мобилни телефони с функцията за достъп до интернет. Тази система осигурява още по-голяма свобода на достъп. Сред потребителите на банкови услуги с помощта на мобилен телефон, скандинавските страни заемат първото място, и според експерти в близко бъдеще повече от 40% от клиентите ще преминат към мобилна услуга на своите сметки.

Най-обещаващата посока на развитието на банковите информационни технологии е интернет банкиране. Разработването на системи за дистанционно поддържане доведе до създаването на различни системи и форми на банкови услуги на системи: "Интернет банка", "Интернет клиент", Начална банка, Телебус, Мобилна банка или WAP услуга. С помощта на тези системи почти всички, с изключение на паричните услуги, се изпълняват изискванията на клиентите на банката. Не само на запад, но и в Русия все повече участници на фондовия пазар (банки и брокерски фирми) Те овладяват новата обещаваща посока на развитието на брокерските услуги, която се състои в предоставяне на лица с достъп до руски и международни валута и фондовите пазари (интернет търговия).

Съвременната система за електронна търговия включва две основни направления: B2B (бизнес до бизнес), където банките работят като главен художник и продавач финансови услугии B2C (бизнес до клиент) - продажба на стоки и услуги на физически лица, където кредитните организации действат като финансов посредник. С най-новите технологии за работа с клиенти, един мениджър може да проведе активна работа с много голям брой клиенти. Най-важната тенденция, свързана с разширяването на ефективността и многофункционалността на кредитните институции, беше създаването на системи за бюджетиране и интегриран подход към финансовото управление на банковите ресурси.

Без съмнение, формирането на руския банков сектор продължава до днес. Очевидно е обаче, че бъдещето на банковите дейности остава за информационни технологии. В съответствие с естествените закони на съществуването, най-силната обкрънка. В съвременните икономически условия, да оцелеят и да останат на повърхността, банките и финансова институциякоито вече са широко развити и инвестират в техните информационни технологии. Руската банкова система се излива в света, а борбата със западните конкуренти е немислима без подкрепа за съвременната високопоставена информационна технология.

По този начин нови електронни технологии помагат на банките, променят взаимоотношенията с клиентите и да намерят нови средства за извличане на печалби. Банковите компютърни системи в момента са една от най-бързо развиващите се области на софтуер за приложения.

Библиография

  1. Банкови автоматизирани информационни системи Kashapova E.z., Sharafutdinov a.g. В колекцията: тенденции и перспективи за разработване на статистическа наука и информационни технологии Събиране на научни статии: посветени на годишнината на професора на Министерството на статистиката и информационните системи в икономиката на доктора на икономическите науки Рафикова Timergheevna. MSH RF, Башкир държавен аграрен университет. UFA, 2013. стр. 167-168.
  2. Автоматизирана система за оценка на правоспособността при кредитиране на юридически лица Valitova G.R., Sharafutdinov a.g. Икономика и общество. 2014. № 2-1 (11). P. 875-876.

Изпратете добрата си работа в базата знания е проста. Използвайте формата по-долу

Студентите, завършилите студенти, млади учени, които използват базата на знанието в обучението и работата ви, ще ви бъдат много благодарни.

Публикувано на http://www.allbest.ru/

Въведение

1. Състояние на банковата система

1.1 Съвременен етап от развитието на банковата система

1.2 Функции на банковата система

2. Характеристики на банковата автоматизация

2.1 Банкова автоматизация

2.2 Предимства на ABS

2.3 Проблеми на информационната подкрепа в банковото дело

3. Разработване на информационни процеси в банките

3.1 Иновативни процеси в банките

3.2 ABS софтуер

3.3 Описание на процесите (логистика) в системата RS-Bank V система. 5.0.

Заключение

Списък на използваните източници

Приложения

Въведение

Съвременните информационни технологии (IT) са най-важният източник и средства за развитие на банковото дело. В повечето банки ръководството разбира коя полза може да доведе до най-новите постижения в ИТ постижението и как те драстично променят бизнеса, като я оттеглят на фундаментално различно ниво.

Първият и най-важен фактор сред компонентите на организацията, оборудването, функционирането и развитието на него са тясно сътрудничество с бизнеса, комуникацията със стратегията за иновации на конкретни банки, отговарящи на изискванията на бизнеса и постигане на бизнес цели.

Тъй като това са специфична и бързо променяща се област на дейност, се прилагат организационните подходи, съответстващи на тях. Тя може да бъде не само източник на развитие на банковото технологично развитие, но и средство за сериозни ограничения върху бизнес инициативи по цена, време, качество и реализация. Оптимизацията и непрекъснатото подобряване на него са ключов подход при изпълнението на бизнес процесите и ефективно постигане на бизнес цели.

Съвременната банкова система е сферата на разнообразните услуги, предоставяни на своите клиенти - от традиционни парични и изчислени парични транзакции, които определят основата на банковото дело, до най-нови форми Паричен кредит I. финансови инструментиизползвани от банкови структури (лизинг, факторинг и др.).

В условията на усилване на междубанковия конкурс успехът на предприемаческите дейности ще придружава тези банкери, които по-добре майстор съвременни методи Управлението на банковите процеси и автоматизираната информационна технология е много полезна.

Времената бяха приети, когато беше лесно да печелят по спекулативни операции с валута и измама. Днес все повече банките правят залог за професионализма на своите служители и нова информация, компютърни технологии.

Трудно е да си представим по-плодородна почва за въвеждане на нови компютърни технологии, отколкото банковите дейности. По принцип почти всички задачи, които възникват по време на работата на банката, са доста лесни за автоматизиране. Бързата и непрекъснатата обработка на значителни информационни потоци е една от основните задачи на всяка голяма финансова институция.

1. Състояние на банковата система

1.1 Съвременен етап от развитието на банковата система

Интензивното развитие на банковата система на Русия в предходната криза от 1998 г. определя своята формация и присъща на него. През този период са създадени 2500 търговски банки, които са имали около 39 хиляди клона. Либералната политика на лицензионните банки също е допринесла за рязко увеличение на броя на търговските банки, проведени от Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия).

Прецизност (до 1998 г.) банковата система се характеризира с недостиг на банкови услуги, централизирано разпределение на кредити, висока зависимост на банките от пазара на държавни краткосрочни облигации (GKO), сянката на собственост, високо ниво кредитен риск и т.н. И като следствие от такова състояние, растежът на неплащането в руската икономика, който показа уязвимостта на банковия сектор.

Реформирането на банкова система в по-голяма степен го превръща в практиката, приета в западните страни. Разработени са задължителни икономически стандарти за ключови области на банковата дейност. Регламентите се отнасят до капиталова адекватност, операция по кредита, минимална ликвидност, концентрация на операции, валутен риск и др.

Стратегията за развитие на банковата система включва следните разпоредби: приемането на пълен набор от международни стандарти за счетоводство и докладване, въвеждането на прозрачни информационни механизми за разпространение, спазване на по-ефективния надзор на банките и др. Тези мерки допринасят за Интегриране на руската банкова система в световната финансова среда. Целта е да се увеличи прозрачността на банковите операции с широк спектър от универсални финансови инструменти (ценни книжа). Подобряването на банковата система е сложен и многостъпен процес, който изисква решения на всеобхватни проблеми, които ще донесат банковата система на Русия на ново ниво на качество.

Много въпроси все още не са приложени. Трансферни банки от руски стандарти Отчитането на международните счетоводни стандарти (МСС) ще изисква съгласуваност на банковото счетоводство с международните стандарти. Отивам на нов план През 1997 г. сметките през 1997 г. донасят промени в счетоводните правила в счетоводните структури в формите на банковото отчитане. От 1 януари 2004 г. Банката на Русия и правителството на Руската федерация задължени банките да отидат в международните стандарти финансови отчети. Прилагането на такъв преход ще изисква подходящо обучение на управленския персонал, приемане на изменения в Закона за счетоводството и в съответните регламенти, подобряване на данъчното облагане и др.

Работата въз основа на международните стандарти за редица банки ще доведе до необходимостта или напускането на пазара, или да прибегне до сливането на малки банки с по-силни и подготвени банки. Неизбежно ще намали слабите структури и усвояването им е голямо.

При преместване на банки за формиране на докладване на международните стандарти, основните проблеми са свързани с развитието на съответните информационни технологии и обучение. Към днешна дата, в Русия, повече от 120 банки са изготвени чрез докладване на международните стандарти, което е по-малко от 10% от всички търговски банки, но са изпълнени повече от 90% от всички банкови операции. Специалистите на такива банки са обучени, информационните технологии се модернизират. Усъвършенстваната група банки може да бъде лидер в цялостния преход към международни стандарти за финансово отчитане. Въпреки това, международните стандарти не решават всички проблеми, но са предпоставка Да реформира руската икономика, както и международната икономическа интеграция. За да се завърши капацитетът на стандартите, следва да се разработят принципи за корпоративно управление, да повишат нивото на осигуряване на външна и вътрешна управленска информация.

1.2 Функции на банковата система

Необходимостта от тежка и непрекъснато регулиране на банковата система се дължи на статута, който се случва в икономическия, социалния, политическия живот на страната.

Банковата система изпълнява редица важни функции.

1. подкрепя националната платежна система, позволяваща своевременни и точни изчисления между бизнеса

2. структури (субекти), власти, население и др.

3. Това е основният компонент на процеса на спестяване и инвестиции, изпращането на пари до най-значимите сфери

4. Дейностите, обслужват развитието на икономиката.

5. Регламентира нивото на паричното предлагане, намалявайки колебанията на финансовите и други пазари и достигайки по-стабилно темпо.

6. икономически растеж.

7. е водещ член основан на пазара, осигуряване

8. Задължително ниво на курса национална валута., увеличаване на конкурентоспособността на националните производители, омекотяване на инфлацията.

Нарушаването на целостта, стабилността на банковата система е опасност за икономиката, населението и държавата като цяло.

Основните насоки за регулиране на банковата система са:

· Застраховане на депозити;

· Повишаване на исканията за капитала на банките;

· Контрол (мониторинг) на търговските банки;

· Ограничения за използването на ценни книжа (ограничения на портфейла).

Значителна част от пасивите (включително депозитите) на банковата система подлежи на конюнктни колебания и е изключително нестабилен източник, поради което се изисква тяхната застраховка.

Механизмът на действие на системата за застраховане на депозити е, че чрез заплащане на застрахователната премия от банки се формира специален фонд, който плаща за вложителите в случай на банкрут. Съответно, вложителят получава гаранция за възстановяването на депозита.

Капиталовите изисквания са пряко насочени към предотвратяване на ненужни рискове за банките, за да се установят оптимални взаимоотношения между собствените си и привлечени средства, за да се избегнат кризи. Въпреки това, определянето на минималното ниво на собствения капитал свежда до минимум чисто финансова част от рисковете, подобрява естеството на средносрочната и дългосрочната платежоспособност, но не регулира обема на други рискове, приети от Банката.

Следващият елемент на банковия регламент се наблюдава (контрол) на състоянието на банката, прилагането на административни и оперативни мерки за намаляване на нивата на риска. Целта на мониторинга не е толкова официален анализ, но и качествена оценка на задълженията, приети от Банката. Въвеждането на мониторинг е препоръчително, ако растежът на ликвидността надвишава разходите за наблюдение.

Ограниченията на портфейла се използват за предотвратяване на дейностите на търговските банки на пазара на ценни книжа поради експозицията на последния риск. Ето защо всички банки са разделени на инвестиции и търговски, което трябва да намали нивото на риск за банките като цяло.

Икономическата ситуация в Русия и светът непрекъснато се променя, пазарът на банкови продукти и услуги се развива динамично. Преразпределението на акциите на този пазар между участниците се случва, техните промени и промени в състава. Нивото на изискванията на клиентите е значително увеличение, новите услуги и методи за тяхното предоставяне са предоставени на пазара. Банките трябва да реагират адекватно на тези промени.

В повечето случаи такива задачи се решават чрез промяна на съществуващите структури на банковите и бизнес процесите, техните взаимоотношения, как да ги управляват, предложението на нови банкови продукти, подобрява съществуващите. Това изисква въвеждането на нови банкови технологии.

Въпросът за подобряване и въвеждане на нови банкови технологии е особено важен за съвременния руски банков сектор. Да се \u200b\u200bприближи до нейното решение, следва от позицията на научните познания, като се използват най-новите постижения в науката и практиката. Значителна част от банковите проблеми решава областта на знанието, развиваща методологията и организацията на иновациите.

Поради спецификата на техните дейности, банките не се ангажират с не-изследвания и създаването на иновации, но тяхното развитие, прилагане и разпространение. Следователно в банковите дейности е препоръчително да се разпределят двата най-важни аспекта на технологичното развитие.

1. Планиране на въвеждането на нови технологии, използващи

2. методи на прогнозиране, анализ на нуждите на банката и конкурентната среда, \\ t

3. Анализ на съществуващите методи на работа, документация, тенденции

4. Развитие на банковото дело.

5. Организиране на внедряването на технологии с разработването на планове, подготовка на структурни промени, оптимизация на състава и обем

6. Повишен финансов, материал, труд, информация и други ресурси.

Най-важните фактори в развитието на банковото дело и технологиите са:

· Оценка на качеството на услугите от позициите на клиента;

· Оценка на конкурентоспособността на банковите услуги и банките в

· Необходимостта от идентифициране на пазарните тенденции и прилагането на прогнозите за развитието на банковата система;

· Анализ на качеството на вътрешните процеси в банката, откриване

· Тесни места в дейността на банката.

Всички входящи предложения, направени под формата на бизнес проекти с предварителна оценка на приходите и разходите. Този подход допринася за по-високите решения за качество. Комбинацията от принципите на иновативно и стратегическо управление в банковия сектор значително увеличава конкурентоспособността на банката в тежките условия на съвременния пазар и бизнеса.

Трябва да се отбележи растежът на сектора на търговията на дребно на банковия сектор. Руският пазар на дребно на дребно изпитва важен висококачествен скок. За първи път в цялата история на банковите услуги в Русия се случва потребителско кредитиране, което се развива динамично. Разработват се автоматизирани проекти за търговия на дребно. Интересът на руските банки за търговия на дребно и борба с интересите на потребителите към банковите услуги на дребно е взаимно изгоден. Бизнес банкирането (пластмасови) карти и свързаното с тях оборудване се развива, като банкомати. Обемите на тяхното снабдяване нараства, проявява се интерес към многофункционалните устройства. АТМ не е просто автоматично изключителна парична сума, тя е устройство за автоматизиране на банкирането на дребно, извършване на различни функции (получаване на плащания и депозити, продажба на предплатени карти и купони и др.). Първите проекти на автоматизирани банкови клонове, направени като комплекси за самообслужване на банките, които са разрешени само част от банковите операции, но разширяват достъпността за потребителите и са подобни на традиционните банкови офиси. Комплексите за самообслужване на банките са разположени в големи търговски центрове.

Най-важният параметър при оценката на устойчивостта на Банката е неговият капитал. Това, което е по-мощно, ще се справят с настоящите задължения. Стойността на капиталовата стойност се определя от възможността за провеждане на определени операции с клиентски средства. Има интензификация на процеса на спливане на малки банки с голям. Налице е преразпределение на банковия капитал в посоката на тяхното увеличение, което достига банковата система.

Осигуряването на горепосочените мерки за подобряване и развитие на банковите процеси се свързва с планирането на инфраструктурата на банките за информационни технологии. Създаването на автоматизирани банкови технологии, в допълнение към използването на общи (системни) принципи на строителство, изисква отчитане на характеристиките на структурата, спецификата и обемите на банковите дейности. Характеристиките на организационното взаимодействие на всички отделения на Банката са необходимостта от планиране на многостепенни и многостепенни системи в банките със сложни информационни отношения на многостранните посоки.

2. Характеристики на банковата автоматизация

2.1 Банкова автоматизация

Използването на съвременни информационни технологии е радикално засегнато и променя бизнес процесите в банките, което ги оттегля на фундаментално различно ниво. Банковите технологии са неразривно свързани с информационните технологии, които предоставят цялостна бизнес автоматизация.

Ръстът на банковия бизнес, нейното управление и оценка на дейностите изискват използването на не само количествени методи за оценка, но и качествени критерии, които причиняват необходимостта от модернизиране на системите за информационни технологии в банките, подобряване на качеството на работата на клиента, определяне на стратегията за развитието на банката и стратегическото планиране.

Преходът към международни стандарти за докладване, намаляването на банковите рискове също предопределят условията за избор на указания за развитие на банковата бизнес автоматизация, избиране на определена информационна система и инвестиционно планиране в тях.

Изпълнението на информационните процеси в банките се извършва въз основа на автоматизирани банкови системи (ABS). Коремни мускули -- Проектирана и функционираща комбинация от елементи (информация, технологии, програми, технологии и др.), Извършване на единична сложна информация и управленски задачи, пред които е изправена банката. По този начин ABS е взаимосвързан набор от инструменти и методи за работа с информация, за да се управлява банката.

При разработването на идеология на сградата е създадена модел на работата на банката, която съчетава редица нива и връзки: разнообразни банкови услуги и операции, обслужване на юридически лица и физически лица, осигуряващи вътрешни и външни нужди от информация и др. Тъй като в руския банков случай няма утвърдени багажници, за да се гарантира устойчивото развитие на банковия пазар на пазара на банковия сектор, се предлагат различни семейства от ABS, в които се комбинират различни концептуални (идеологически) подходи . Набор от автоматизирани банкови системи, предложени за използване, отразява най-сложното технологично ниво на банковото дело в Русия.

Западните банкови системи имат висока функционалност, която създава значителен марж на силата в развитието на бизнеса за банката. Те ви позволяват да решите задачите за автоматизиране на всички бизнес процеси, започвайки със стратегическо планиране и завършване с икономически дейности. Такива пътни системи и са достъпни за най-големите банки.

Използването на изследваната информационна система осигурява счетоводната и оперативната дейност на кредитната институция, но функционалността на тези системи в такива области на дейност, като стратегическо управление, управление на връзките с клиенти, управление на риска, значително изостава и е по-тесен от западните системи, въпреки че са по-евтини.

Собственото развитие на банката в областта на автоматизацията са характерни за малки и средни банки, но постепенно отиват на не. Имаше тенденция към преминаване към аутсорсинг в областта на информационните технологии. Аутсорсинг означава прехвърляне на каквито и да било функции, например за автоматизиране на банковите операции, външен изпълнител.

Разгледайте най-важните области на развитие на банковия бизнес, които са най-подходящи днес и определят избора на решения за информационни технологии.

Първо, това е увеличена конкуренция за клиентела, особено за висококачествен клиент. Необходимо е банката да има достатъчна информация за пазарите и клиентите, може гъвкаво и своевременно да отговори на исканията на клиентите, да предскаже променящите се нужди на клиентите и да развие нови продукти, като се вземат предвид тези прогнози. Тази разпоредба се отнася преди всичко тези банки, които започнаха да развиват бизнес бизнес, частно банкиране и др.

Второ, интерес към системите, предоставящи интегрирано управление на риска и преди всичко кредит.

Трето, въвеждането на модерна корпоративна информационна система, обхващаща всички страни по дейностите на голяма кредитна организация, т.е. банка.

Четвърто, проблемът със стратегическото управление и планиране е. Последните регулаторни документи и препоръки на Банката на Русия за бизнес плановете на кредитните институции стимулират банките за използване на съвременни информационни системи в областта на стратегическото развитие на бизнеса.

За да се избегне технологичното МИГ, банките трябва да определят своята ниша и да се концентрират върху автоматизацията на избрани области на дейност. Колкото повече високотехнологична банка, толкова по-висока е нейната конкурентоспособност. Процесите на сливания и придобивания, които се случват в руската банкова система, изискват адекватността на развитието на информационните системи в банките да сведат до минимум риска и загубата на тяхната управляемост.

Много важната задача на информационните технологии (IT), между другото, е постигането на бизнес цели. Всяка дейност в областта на това има смисъл, когато е насочена към получаване на крайния резултат и е свързан с стратегията за развитие на банката. С правилната организация на управлението на кредитна институция, управителят на ИТ следва да бъде пряко свързан с определянето на целите и разработване на стратегията за тяхното постигане. В областта на ИТ инструментите постиженията са ресурси, балансът им. Основните ресурси на ИТ са технологии, информация, персонал, софтуер и техническо оборудване.

Общият ресурс е пари, време. В областта на информационната помощ, използването на ресурси от трети страни, т.е. Аутсорсинг, за някои задачи е по-предпочитано и все по-разширяващо се. Например, банката придобива система за автоматизация на банкова система от компания и технологии за разработчици. След известно време беше необходимо да се добави функция за работа с нови инструменти за акции за добавяне на дейности (признание, с бележки за заповед). Службата за аутсорсинг включва превръщането на Банката на предприемача към разработването и снабдяването с информационни технологии, като предоставя на банката да работи със сметки. Нова функция в дейностите на определена банка се осъществява от външен изпълнител и неговите ресурси, което е по-икономичен начин за прилагане. Аутсорсинг услугите могат да бъдат свързани с прехвърлянето на банкови информационни технологии до ново софтуерно и техническо оборудване (платформа), с подмяна и актуализиране на мрежовата операционна система и др. При решаването на конкретни задачи е необходимо да се определи: какъв вид използване на ресурсите е по-ефективно - вътрешно или трето лице. С аутсорсинг са свързани нови специфични рискове, което е част от оперативните ИТ услуги.

В международната практика на банките не само опитът и познанията на мениджърите и други служители се използват за решаване на проблемите на оптималната организация на информационните технологии, но и използването на методология за управление на ИТ. Такива методологии съдържат определението за основните цели и цели на структурата на управлението на информационните технологии, състава на функциите, технологиите, организацията на работата по тяхното прилагане. Предимствата на добре познатите методологии включват предложението за доказани подходи и решения, които отговарят на международните правни разпоредби и технически стандарти, постигането на целите и резултатите и др.

Най-известните методологии и стандарти в областта на информационните технологии са:

· Sobit - управление, контрол и одит от всички аспекти

· Информационни технологии (използвани в американците

· Практика);

· ITIL, ITSM - Управление на информационната услуга

· Системи (използвани в европейски страни);

· ISO 9000 - управление на информационни технологии и софтуерни продукти;

· Марти за управление и софтуерни продукти;

· ГОСТ - правителствени регулаторни документи, създаващи определени норми и правила за създаването и функционирането му;

* BS7799 - организиране на информационна сигурност и др.

Изпълнението на тези методологии е предизвикателство и не винаги може да бъде приложено без външна подкрепа. Това се дължи на факта, че по време на процеса на изпълнение е необходимо да се оцени последователността на действията и да се образува приоритетна система. За големи банки, в допълнение към избора и използването на доказани методологии, необходимостта от централизиране на методологичното управление на информационните технологии, както в централата, така и в отдалечени клонове.

Много големи компании са ангажирани в разработването и прилагането на такива методологии, най-вече международни, тъй като изисква много обемни научни и научни изследвания и ресурси. Използването на такива методологии е свързано с по-висока ефективност. Те предлагат структуриран подход към управлението на ИТ, отговарят на международните стандарти и стандарти и др.

Ключовият подход в управлението на ИТ е необходимостта от тяхното непрекъснато подобряване и оптимизация. Друг компонент на правилната организация и управлението на ИТ е документално отражение на основните аспекти на прилагането и функционирането му. Като примери за такива посоки може да се даде следното: ИТ стратегия, софтуер и техническа платформа, политиката за информационна сигурност, бизнес процесите и техните разделения, IT бюджет и др.

Ефективността на работата на Банката се оценява въз основа на редица ключови показатели, отразяващи как успешните мениджъри се управляват от техните собствени и привлечени средства, каква е рентабилността на лихвите и неинтехната, степента на рентабилност на активите, капитал \\ t Въпреки това, финансовите показатели са надеждни за оценка на вече извършените работи и не са напълно адекватни, когато става въпрос за бъдещото развитие на Банката. Собствениците на банката преобладават на стратегическия поглед към неговото развитие. Те решават в кои насоки на бизнеса да определят приоритети и да им дават статут на състоянието. Обръщайки внимание на дългосрочен план, е необходимо да се предоставят ресурси за програмата за развитие на Банката. По този начин почвата е подготвена за прилагане на бъдещи конкурентни предимства. Опитът показва, че банките, които имат ясна стратегия и ясни планове, са по-често успешни.

Процесът на превод на стратегия и планове на Банката в действие е неразривно свързан с развитието на информационните технологии. Ето защо е необходимо да се разшири системата на индикаторите, да се даде балансист, за да отразява не само последния период, но и бъдещето, формирането на целите и етапите на тяхното постигане.

Намаляването на стратегическата задача на Банката за наблюдение (контрол) на отделните показатели, много от които трябва да бъдат наблюдавани в процеса на оперативна дейност и представлява превода на стратегията в действие. Степента на индивидуални цели се определя от обратна връзка, така че е необходимо да се коригира развитието на Банката за прилагане на дългосрочната програма.

Да се \u200b\u200bоценява, анализира и прогнозира състоянието на информационните технологии, това е необходимо по същия начин, както и за Банката като цяло, да има обективна система от показатели за основните аспекти на дейностите на ABS. Такива показатели предоставят контрол, управление и постигане на крайните резултати от ИТ указанията. В чуждестранната практика такива показатели се наричат \u200b\u200bключови показатели за изпълнение. Като примери можете да донесете следното: Потребителско удовлетворение от работата на ИТ услугите, броя на поддържаните потребители на ABS служител, процентът на капацитета на служителите на ABS, нарастването на бюджетната ABS в сравнение с растежа на операциите, \\ t Време на разрешение на проблемите на потребителите, процентът на ИТ проекти, които не се вписват във времето или бюджета, наличието на критични ресурси (100% означава, че някои ресурси са на разположение 24 часа) и т.н. Важно е да се определи кои от показателите е необходимо да се вземе предвид при оценката на дейността на ИТ.

Един от основните аспекти на изпълнението на стратегията за развитие на Банката е да организира информационните технологии в посока на интегрираната банкова автоматизация, основана на интегрирането на управлението на банката като цяло. Ето защо автоматизираната банкова система на ABS от кредитната организация трябва да функционира като интегриран комплекс, в който се провеждат традиционни решения, съвременни фондове, система за визуализация на ключови показатели, включително бъдещите дейности на Банката.

Нивото на автоматизация на всяка кредитна институция, дължащо се на постигнатия напредък в областта на информационните технологии, се определя от целесъобразността, нуждите на специалистите и ресурсите на банката. Основната задача на банковото управление е да се намери оптимално решение по отношение на цената и качеството, ефективността и рентабилността. За това банковата банка трябва да търси отговори на редица въпроси.

· Каква е стойността на всеки конкретен бизнес процес за банката, с какви функции са свързани и до каква степен?

· Какви свойства на конкретен бизнес процес наистина се нуждаят от буркан?

· Какви ползи ще премахнат банката поради автоматизацията си (или разходите ще намалят или ще нараснат доходите)?

· Как автоматизирате този процес и колко ресурси са рационално вмъкнати в него?

Една от водещите насоки в дейностите на банките е развитието на отношенията с клиентите и тяхното индивидуализация. Основният проблем е интерактивността на доставките и предложенията за банкови продукти и услуги въз основа на дълбоко разбиране на нуждите на клиентите. Това изисква предоставянето на ясна и координирана работа на всички отделения на Банката. Управление на връзките с клиентите, CRM (управление на взаимоотношения с клиенти, CRM) дава познания за исканията и нуждите на клиентите и ви позволява да развивате икономически целесъобразни начини за поддържане на тях. Така се създават предпоставки за по-активен бизнес. Автоматизацията на ръководството на клиента в дейностите на Банката се основава на такава изграждане на информационна и технологична система, която би осигурила ефективно създаване и прилагане на интелектуални активи, които са познания за клиентите. Управлението на отношенията с клиентите ще позволи в бъдеще да получат допълнителен доход от използването на познания за клиентите, но това изисква:

* Създаване на едно информационно клиентско пространство;

· Интегриране на взаимодействието на информационните технологии

· Нивото на обмен на междинни групи;

· Осигуряване на "прозрачност" на работата на ръководителите на клиенти,

· Подкрепа за работата им на единици и други CRM системи;

* Въвеждане на ключови показатели за оценка на дейността на клиентските териентирани единици и др.

Обслужване на клиенти на дистанционното банкиране, прилагането на нови технологии изисква интегриране на телефонни и компютърни системи, но в крайна сметка ви позволява да предоставяте нови услуги на потребителите. Растящата мрежа на клоновете диктува необходимостта от тяхната интеграция в цялостната автоматична банкова система. Клиентът в отдалечения клон на Банката трябва да получи цялата гама от услуги, налични в централния офис,

В крайна сметка консолидирането на информация около клиента ви позволява да реализирате възвръщаемостта на инвестициите в информация и познания за клиентите. Изборът на указания за развитието на банковите бизнес процеси и тяхната автоматизация трябва да бъдат научно обосновани, икономически подходящи и технологично осъществими.

2.2 Предимства на ABS

Целта на прилагането на съвременните автоматизирани банкови системи е да се гарантира растежът на печалбите на банката, както и безпрепятственото развитие и разширяване на бизнеса в бъдеще.

Основата на този подход е анализът и оптимизирането на бизнес процесите на банката, които трябва да бъдат идентифицирани, се отстраняват, са подравнени с ефективна стратегия Банково развитие и взаимоотношения с клиентите. Следващата стъпка е тяхната автоматизация, изискваща:

· Избор на информационни технологии, подходящи за банковите стратегии.

· Костременната последователност на изпълнителите се съсредоточи върху бърза фазирана възвръщаемост на инвестициите.

· Привличане на висококвалифицирани специалисти при прилагането и поддържането.

· Обучение на персонала на банките.

· Потенциални увеличаващи печалби

· Средства за повишаване на икономическата ефективност на банковата автоматизация са:

· Активно използване на тяхното използване в бизнес процесите, които допринасят за бързото увеличение на печалбите на банката.

· Намаляване на разходите за услугите чрез оптимизиране на банковите бизнес процеси и прилагането на стратегиите за управление на взаимоотношенията с клиентите.

· Повишен бизнес поради значително ускоряване на обслужването на всеки конкретен клиент.

· Намаляване на разходите поради значително намаляване на общия брой рутинни операции, извършени от служителите на Банката.

· Оптимизиране на управлението на финансовите и информационните потоци на банката.

· Изпълнението на ABS има за цел да повиши нивото на автоматизация на оперативните дейности и да създаде едно информационно пространство на банката.

Това позволява:

Повишаване на ефективността на разделенията на банката;

Намаляване на операциите;

Подобряване на качеството на работата на клиентите с юридически лица и физически лица;

Организирайте отдалечено обслужване на клиенти;

Осигуряват максимална прозрачност на технологичните процеси;

Създаване на механизъм, разделящ достъпа до информация и нейната защита;

Интегриране на счетоводството и управленското счетоводство;

Осигурете висока скорост на надеждност и обслужване на клиентите.

Наличието на едно информационно пространство осигурява един и холистичен поглед към процесите, които се случват в банката, което от своя страна увеличава управляемостта и надеждността на банката.

ABS предоставя автоматизация на традиционните банкови задачи: счетоводство, получаване на задължително отчитане, автоматизирано селище и поддръжка на обслужване на клиенти, кредитни и депозитни дейности и много други. Като правило въвеждането на съвременна ABS носи допълнителен ефект, тъй като в решението на решението в банката бизнес процесите са възстановени и оптимизирани - просто поради факта, че изпълнението на системата ви позволява да погледнете свеж вид В съществуващите механизми, за премахване на "допълнителни връзки", използвайте доставчици на решения и консултанти.

Автоматизацията увеличава ефективността на банката, осигурява по-висока надеждност на безвъзмездната дейност на документи, дължащи се на комбинацията от различни видове автоматични и визуални контроли, както и прави възможно да се получи обща картина на дейностите и текущото състояние на банката по всяко време.

Автоматизираната система предоставя по-добри решения, свързани с банковия риск при издаване на заеми, инвестиции и ценни книжа, поради специални процедури за обработка на цялата налична информация в системата. Използвайки автоматизирана система Позволява ви значително да подобрите качеството на обслужването на клиентите на банката, което е особено важно в реалната конкуренция.

Модерното интегрирано ABS може да помогне на банката да изгради ефективни бизнес процеси, да намали разходите и рисковете, свързани с пазарните операции и обслужването на клиентите. В допълнение, системата помага обективно да оценява рисковете, анализира и управлява ги. По този начин съвременният ABS не само може да позволи на банката да контролира рисковете в съответствие с изискванията на регулаторните органи, но също така може да даде осезаеми предимства пред конкурентите.

2.3 Проблеми на информационната подкрепа в банковото дело

Чрез обработка на основния размер на информацията, интегрираната автоматизирана банкова система (ABS) е технологичната база на съвременната банка. Интегрираното ABS е присъщо на връзката на всички информационни процеси, един модел за данни, една технология за обработка, обща софтуерна ядра и др. Необходимо е всички разделения на банката да функционират в едно информационно пространство. Това прави по-ефективно управление на банката, което обикновено е дистрибуторска структура, различни взаимодействия с различни клиенти, организации, населението. Единното информационно пространство прави достъпното, съчетава всички видове информация, осигурява оперативен достъп до него, ви позволява да постигнете пълна прозрачност на информацията и други.

Ние подчертаваме следните компоненти на информационната поддръжка: Информационен модел, индикаторна система, система за класификация и кодиране, база данни като начин за организиране на информация.

Информационният модел се използва за описване и взаимно свързване на обекти. В банката обекти са: документи, сметки, клиенти, сделки, операции и др.

Изпълнението на обекти на темата следва да гарантира поддържането на системата на показателите и докладите, набор от финансови инструменти, набори от валути и други подобни. Необходимо е да има описание и подкрепа на такива обекти като клиент, договор, документ, сметка, окабеляване, план за сметки, техните свойства, връзки, информация, помощни характеристики, списък на операциите за всеки обект и др. Сред това разнообразие следва да се отличава с редица важни фактори за прилагане на технологични етапи и операции: схемите за движение на документи, тяхното маршрутизиране; логически и алгоритми на обработка на документи, договори; Формиране и контрол на сметки и лимити за обекти и елементи на организационната структура (разделения, изпълнители, банкови продукти, клиенти). Информационният модел на темата включва възможността за обслужване на работни места в съответствие с тяхната принадлежност към организационната структура, изпълнявана от функциите, степента на отговорността, формирането на доклади, осигуряване на обмен на данни както в банката, така и извън нея.

Системата на индикаторите е предназначена не само да отразява реалните банкови процеси под формата на информация, но и да бъде инструмент за анализ на прогнозата, разработване на стратегия за развитие. В агрегата индикаторите образуват речник на информационния модел. Обширният речник на професионалните условия и концепции характеризира високо ниво на организация на системата от индикатори в базата данни. Терминологията на речника трябва да бъде близка и разбираема за същия кръг от потребители, към които е проектиран (мениджъри, специалисти, по-ниски потребители на връзки). Показателите разграничават оперативните данни, докладването, счетоводството, аналитичните, прогнозите, планираните и т.н. Трябва да се отбележи, че за банковите дейности в повечето случаи възпроизвеждането на стратегическата роля на аналитичните и прогнозите все още са недостижими, тъй като нивото на професионализъм на банковите специалисти е ниско.

Системата за класификация и кодиране на банкови обекти ви позволява да формализирате (опишете според правилата) и да рационализирате обекти, техните знаци, връзки. Системата трябва да позволява образуването на необходимия брой класификационни групи и да съответства на обемите на класифицирани и кодирани номенклатури (обекти). Важна характеристика на системата за класификация и кодиране на банки е гъвкавост - способността да се позволят нови обекти и характеристики без унищожаването на класификационната структура.

Базата данни (база данни) е набор от взаимосвързани групи данни (файлове, таблици). Ефективността на ABS и управлението на банката зависи от качеството на изграждането и експлоатацията.

Базата данни е създадена въз основа на специфичен метод за структуриране на данни при разработването на модел на бизнес процеси. Основната задача на моделиране е да се изгради информация за потребителите на всички редици с цялото пълно отражение на свойствата на обектите. Възможностите за бъдещото развитие на спецификата на темата на банковия бизнес са свързани с подобряване на методите за моделиране на информационната база на системата. Решаването на такива задачи се основава на използването на многофункционални системни програми, които трябва да работят със съответните, пълни и надеждни данни. В базата данни информационният модел отразява връзката на обектите на обекта, техния състав и свойства на нивото на файлове, документи, индикатори, детайли.

За оперативна текуща обработка на данните се използват базите данни на OLTP (онлайн преработка на превод - процеси на транзакции в комуникационната линия). Те се основават на постоянно актуализиране на информация в базата данни, данните се добавят редовно, изтриват, коригират. Важна задача е надеждна транзакция. Разбира се, че транзакцията се променя състава на данните в базата данни по време на кратко време на взаимодействие (заявка - изпълнение - отговор) върху комуникационните линии.

Съхранението е ориентирана към тема зона, поддържаща набори от данни, непроменени, интегрирани. Тя работи със значителни количества данни в сравнение с базата данни и има по-сложна система на организация. Технологията за хранилище на данни се използва предимно за обобщаване на данните за всеобхватен и дълбок анализ на дейността на банката, за преосмисляне на бизнеса си, за да получи консолидиран, комбиниран в различни посоки на докладване.

При решаването на аналитични задачи потребителите на най-високо ниво (администрация, мениджъри, специалисти) изискват данни, избрани и обобщени (агрегирани) за редица функции. Такива изисквания са изпълнени от системи за обработка на OLAP аналитични данни (он-лайн аналитични процеси в съответствие). Системите OLAP са изградени върху следните основни принципи: данните, необходими за вземане на решения, са предварително обобщени в правилните съкращения; Организацията на информацията осигурява възможно най-голям достъп до него; Езикът за манипулиране на данни се основава на използването на бизнес концепции и близки до потребители. Например, информацията се избира от бизнес процеси и техните специфични показатели за специалисти в анализа на отделните посоки в дейностите на Банката.

Промяната на бизнес условията и подходящите рефлективни бизнес процеси водят до промени в информационните технологии и преди всичко в информационната подкрепа. Границите на еволюционното (постепенно) разработване на информационна подкрепа зависи от свойствата на адаптивността на бизнес процесите и информационната база. Имотът на базата е да се развива и да се адаптира към нови условия означава възможността за вграждане на нови обекти в основния модел, както и техните свойства и връзки.

Един от основните проблеми в фазата на работа на базата данни е проблемът с ефективната му поддръжка в условията за промяна на информационните изисквания на потребителите, които водят до промяна в концептуалната основа и в резултат на това да променят модела на данните. В този случай е необходимо да се преконфигурира бизнес логиката, преструктуриране на базовите файлове, коригиране на ретроспективни данни, алгоритмите за актуализиране, интерфейс реконфигуриране и др.

Чрез автоматизиране на новия или променящ се бизнес процес е необходимо да се решат проблемите на структурирането на ново или преструктуриране на наличните данни, прилагането на алгоритми за процесите на решаване на проблеми, осигуряване на набор от операции за въвеждане, обработка, прехвърляне, съхраняване и извеждане на данни. Анализът и проектирането на структурата на данните са ключови етапи на разработването на информационна подкрепа не само на етапите на създаване на ABS, но и в процеса на адаптиране на основата към нови условия на труд. Така овластяването на предоставянето на нови услуги от Банката изисква разработването на информационни системи, то и зависи не само от наличието на обекти, операции, но и в базата данни за състава на обектите или разширяването.

Характерно за банковото висока скорост на променящите се условия на изпълнение на бизнеса изисква разработването на специализирани методи за поддържане на база данни, съответстваща на бързите промени в бизнес средата, както и използването на съвременни високотехнологични софтуерни и технически инструменти.

При изграждането на модел на функциите на Банката и нейните бизнес процеси, факторът на повишен интерес на Банката следва да бъде взет предвид в информацията за кредитите (клиенти, които добавят към банката за заем). В много отношения съществуването на кредитни институции се определя от тяхната способност да извличат такава информация. Ето защо новите технологии за обработка и предаване на информация водят до появата на нови видове банкови продукти, необходимостта от банки от неговото събиране и използване на увеличения. Разходите за придобиване на информация непрекъснато намаляват поради технологични промени в нейната обработка и разпространение. В резултат на информационната специализация в банките се появяват нови продукти и услуги. Това, което от своя страна води до необходимостта от подобряване, надграждане на информационната система на Банката. Преходът към нова база данни и технология на нейната поддръжка възниква, когато обемът и обхвата на услугите, клиентите, контрагентите, броя на сделките и операциите, появата на нови и сложни задачи, нарастване на преките и непреки разходи, намаляване на производителността и. \\ T Трудова ефективност.

Необходимостта от спазване на баланса между качеството на информационната подкрепа на ABS и ресурсите, изразходвани за развитието и операцията, води до факта, че съвременни технологии По принцип, масивното, индустриално създаване на сложни системи от големи екипи от специалисти. Корпоративната ABS се разработва и създава от големи специализирани фирми - разработчици на банкови информационни технологии, които имат подходяща научна база и висококвалифицирани специалисти в областта на създаването на нови информационни технологии.

3. Разработване на информационни процеси в банките

3.1 Иновативни процеси в банките

Иновативните процеси в областта на банковото дело са свързани с целесъобразността на новите предложения и получават ползи от тях за стопански субекти. Рационалността е истински двигател на иновативни процеси, който от своя страна осигурява еволюционното развитие на банковата система.

Хетерогенността на потребителската маса на банковите услуги определя нейната сегментация, т.е. Наличието на устойчиви групи организации, физически лица, редица различни структури и институции. Границите, съставът и обем на тези сегменти подлежат на промяна, която отваря възможността за появата на нови идеи, стоки, услуги, технологии, информационни продукти. Иновациите най-добре отговарят на нуждите на купувачите, донесете допълнителни печалби на предложението. Очевидната рационалност на новите предложения поражда иновации.

На този фон стойността на маркетинга се увеличава рязко, което ви позволява да разпознавате сегментите на пазара на покупки, за да идентифицирате техните характеристики. Маркетинговите функции предхождат етапа на разработване на нов банков продукт, услуги за намаляване на риска от популяризиране на пазара.

Насърчаването на иновациите в руския банков пазар се ограничава от редица фактори: недостатъчното развитие на законодателната база, инфраструктурата, телекомуникационната среда; сравнително високо в сравнение със западните пазари на стойност; Ниско финансово ниво на руските потребители (юридически лица и физически лица). От тук използван по-лош набор от финансови инструменти, по-бавно развитие на нови продукти и др. банкови иновации Цели на междукорпоративен сегмент на пазара. Това се дължи на голямото количество сделки, скоростта на прилагане, осведомеността на участниците на пазара, нехомогенността на клиентите, което е предпоставка за появата на нови предложения.

Налице е увеличение на конкуренцията за банковата сфера от организациите, чийто бизнес не е свързан с предложението за банкови и финансови услуги. Много големи търговци на дребно предлагат собствени кредитни карти на своите редовни клиенти, ядосани търговски банки на пазара на услуги. Това се отнася както за кредитиране на населението, така и за привличане на средствата му. Мащабът на такъв феномен върху примера на една от мрежите на магазините е около 60% от печалбите, получени от освобождаването и поддържането им кредитни карти. Понякога появата на иновации е свързана с цяла комбинация от фактори в нехомогенността на потребителския пазар.

Интензивното увеличение на броя на иновациите в банковия сектор се дължи на високото ниво на развитие на информационни и телекомуникационни технологии. Високото ниво на тези технологии намалява разходите за участниците в сделката. Постоянно намаляване на разходите за развитие и прилагане на иновациите допринасят за техния растеж. Тези характеристики и определят динамиката на иновативното развитие на банковата система.

Основните насоки за развитие на иновациите в руската банкова система могат да бъдат наречени следното:

· Отдалечено обслужване в голямо разнообразие от форми;

· Изграждане на функции и услуги в отношенията с клиентите, персонализиране на услугите (индивидуализация на услугите в процес на изграждане);

· Осигуряване на безопасността на информацията, документите, мрежите,

· Софтуер и техническо оборудване и спазване на "прозрачност" за държавните надзорни и данъчни органи, за акционерите, включително предоставяне на законни

· Подкрепа и защита;

· Разработване на информационна подкрепа за управление

· Функции за анализ, прогноза, стратегически дългосрочен

· Планиране;

· Разширяване на банкирането на дребно;

· Банково участие в електронна търговия;

· Създаване на функции и подобряване на нивото на качеството

· информационни технологии;

· Задълбочени работници в разширяването на информацията и

· Функционални характеристики на специалистите, работни места,

· Администратори, мениджъри и други потребители и др.

Нека да се спрем на някои от изброените райони. Отдалечено обслужванеПриложено чрез използване на обществени мрежи осигурява взаимодействие: \\ t

· Банка - клиент;

· Интернет - клиент, интернет банка;

· Офис - отдалечен мениджър;

· Централен офис - регионални офиси;

· Интернет търговия - банка.

3.2 ABS софтуер

Отличителната характеристика на работата на ABS е необходимостта от обработка на големи количества данни за кратко време. В същото време основната тежест попада върху вход, четене, писане, предаване на данни. Това представя силно строги изисквания за операционните операции, DBMS и данните. Освен това в експлоатационния режим трябва да има значителни количества информация, за да се гарантира способността за анализ, прогнозиране, контрол и други неща. Ето защо основните инструменти трябва да могат да подкрепят достъпа до големи (и непрекъснато увеличаване) обеми на данни без загуба на производителност.

Основни инструменти се използват за осигуряване на работа на ABS, за разработване на приложена част от софтуера. Основни са OS, DBMS и други системни софтуерни ресурси. В тяхната среда приложените програми функционират по техните действия.

Наличието в спектъра на основните мрежови функции е незаменим атрибут на съвременния ABS. Мрежовите функции дават на системата от многостепенни и мулти-държавни свойства, както и да осигурят възможност за комбиниране на различни софтуерни платформи (Netware, Windows NT Unix и други) и в резултат на това възможността за гъвкаво разширяване и разширяване на Система - допълнения към новите си работни системи, нови сървъри на различни

Ако техническата поддръжка на ABS в Русия обикновено е напълно чужда, след това в софтуерния дял на външните системи е значително по-малък. На местен софтуер има няколко десетки доставчици. Освен това редица банки (около 50%) разработват свой собствен софтуер. Качествената еволюция на дейността на банките, техните нарастващи изисквания и финансови възможности ще разработи и насочи подходи към организирането на софтуерни банкови технологии.

Един от най-големите разработчици на софтуер в областта на автоматизацията на банките и предприятията е компанията "R-стил SoftLab" (Приложение № 1). RS-Bank е всеобхватно решение в областта на банковата бизнес автоматизация. Тя е съсредоточена върху информацията и функционалната подкрепа на целия спектър на работа, свързан с изпълнението на банковите услуги. Концептуалната и логична конструкция на тази ABS естествено отразява технологията на работа търговска банкаТя ви позволява да кажете: RS-Bank е в състояние да служи на дейностите на банковата институция на всякакъв мащаб и степента на централизация на управлението.

Подобни документи

    Изследването на съвременния етап на разработване на банковата система, основните му функции. Проучване на характеристиките на системите и технологиите за информационни банки. Автоматизация на банковото дело. Анализ на проблемите на създаването на автоматизирани банкови системи.

    курсова работа, добавена 10.11.2013

    Принципи на създаване на банкови системи и технологии. Използването на информационна подкрепа в дейностите на Банката за примера на кредитоспособността на предприятието с ликвидни коефициенти. Методи за подобряване на AIT в банковите дейности.

    допълнителна работа, добавена 24.09.2014

    Основните тенденции в развитието на банковата система на Руската федерация. Ролята и мястото на сигурност в дейностите на търговска банка. Система за ценности и мерки за контрол. Критерии за оценка и основни направления за гарантиране на сигурността на банковата система.

    курсова работа, добавена 30.07.2009

    Развитие на банковата система. Характеристики на стандартите. Необходимостта от регулиране на банковото дело. Задачи за регулиране на банките. Банкови стандарти в Узбекистан. Сравнителни характеристики чужди държави и Узбекистан.

    резюме, добавено 11/13/2008

    Теоретични и методологични основи на банковите дейности. Централна банка - основната връзка на банковата система. Основните характеристики и характеристики на функционирането на банковата система на Русия на настоящия етап, основните му проблеми и моделите на тяхното решение.

    курсова работа, добавена 11/10/2013

    Икономически бази Банкова система на Руската федерация. Историята на появата на банковата система. Същност и функция на банковите системи. Структурата на банковата система, нейната характеристика. Анализ на дейностите на търговските банки в Руската федерация. Анализ на разработването на депозитни операции.

    курсова работа, добавена 10.06.2008

    Идентифициране и анализ на характеристиките на развитието на банковата система на Руската федерация по време на периода на формиране и текущото състояние. Оценка на спестовната банка като най-старата връзка на банковата система. Чуждестранни банкови системи и възможността за одобряване на техния опит.

    теза, добавена 08/23/2011

    Характеристики на развитието на банковата система на Република Казахстан. Анализ на дейностите и конкурентните възможности на банките, последиците от световната финансова криза. Начини за преодоляване на кризисните процеси в банковата система, перспективите за по-нататъшното му развитие.

    теза, добавена 04/29/2011

    Проектиране, етапи, стадии и принципи за създаване на автоматизирани информационни системи, тяхната ефективност. Характеристики на информационната подкрепа на автоматизираните банкови технологии, управление на планове, материали и финансови ресурси.

    изпит, добавена 11/13/2010

    Насоки и принципи на стандартизация на банковото дело. Списък на изискванията за качество на стандартите за качество на банките. Историята на разработването и прилагането на концепцията за стандартизация, метрологична подкрепа и идентификация в банковото дело.

 
Статии до Тема:
Работа на къщи на лявата банка 4 жилища 7
Работа на къщи на лявата банка 4 жилища 7
- Ще обясня накратко как беше. Нашите къщи започнаха да строят бившия министър на отбраната Анатолий Сердюков и неговите алеи. Запомни Евгени Василеев от Оборанервис? Тя и нейната приятелка от "отбраната" Лариса Хирин бяха избрани от разработчика SU-155. Държава
Село Миййлово Жилищна квартал Предградие
Село Миййлово Жилищна квартал Предградие
В живописната крайградска зона близо до село Миййлово Ленински район, изграждането на нов жилищен квартал с красноречиво име "предградие на гората" се изгражда. Първоначално име от предприемача, на компанията "Развитие на самолета" звучеше
Какво да изграждате до ходенето
Какво да изграждате до ходенето
Срещу Кремъл в продължение на много години има огромна пустош! Между другото, не намерих нито една историческа картина на това място, където ще бъде видимо някакво развитие. Някои малки навеси стояха по блатата, но вътре винаги имаше пустош. Ситуация странен, дор
Данък върху селската къща, градински обекти и къщи за пенсионери и други граждани на Руската федерация
Данък върху селската къща, градински обекти и къщи за пенсионери и други граждани на Руската федерация
Гражданите на Руската федерация следва да плащат данък след получаване на сертификат за държавна регистрация на сделка с недвижими имоти, така че много от тях се интересуват от въпроса как да се изчисли данъкът върху къщата. При изчисляване на данък върху къщата за индивиди Инвентаризация на недвижимите имоти стойност