Как да се свържете с живота на финансовата компания. Житейска финансова група. "Честно казано, ние сме в шок"
Това, което провали най-старата банкова структура в Русия
Друга банка се срина на руския банков пазар и то не една, а цяла банкова група от седем кредитни институции- групата "Живот". Групата е стара, съществува на пазара повече от 20 години - нейната главна структура, Пробизнесбанк, е основана през 1993 г. и оттогава банката не е сменяла собствениците си. Може би точно това беше рисковият фактор модерен пазарвсе по-малко са банките, които не са част от големи бизнес съюзи и нямат външни източницифинансиране в кризисни ситуации.
Днес Probusinessbank е доста рядък пример за бизнес, създаден от малко известен предприемач в началото на 90-те години и оттогава се развива линейно, почти без разрастване в други индустрии. Основателите на банката са двама училищни приятели Сергей Леонтиев и Александър Железняк. Настоящият президент на Пробизнесбанк Сергей Леонтьев завършва Икономическия факултет на МГИМО през 80-те години, след което в продължение на 5 години оглавява външноикономическия център "Пробизнес", който се занимава с посреднически услугии консултации. 10 години след основаването на Пробизнесбанк, през 2003 г., на нейната основа е създадена групата Life и започва закупуването на други банки - Express-Volga, VUZ-Bank, Let's Go !, Gazenergobank и Solidarity. Пробизнесбанк с активи от над 130 милиарда рубли. беше в класацията на най-големите банки в шестата десетка, но ако всички банки на Life се присъединиха към него, той щеше да се издигне с две дузини позиции и да застане до такива водещи кредитни институции като Vozrozhdenie и Absolut Bank. В класацията на най-големите банкови групиВ Русия в началото на 2015 г. групата Life зае 15-то място. Групата обхваща почти всички региони. В същото време Сергей Леонтьев финансира растежа приблизително по същия начин като Олег Тинков: запазвайки контрола върху банката, той постепенно приема нови портфейлни инвеститори в нейния капитал - като шведския фонд East Capital, CJSC ING Bank (Евразия) и BlueCrest Strategic Limited. Никога не е имало особено негативни новини за групата Life, кризата от 2009 г. беше относително успешна и през 2014 г. тя дори пое ангажимент да санира самарската банка „Солидарност“, след като получи заем от държавата в размер на 6 милиарда рубли. Сергей Леонтиев имаше само една странност - той смяташе, че оценката е ненаучна и вярваше, че решението за отпускане на заем може да бъде издадено само от служител по заема въз основа на интуитивни впечатления от кредитополучателя. В Новосибирската градска инвестиционна банка (ISB) управлението на живота, след като съкрати всички служители, назначи жени консултанти без опит във финансовия сектор - психолози, социолози, учители - тъй като жената знае по-добре, отколкото да вкарва на кого да даде пари.
Сега обаче се оказва, че кредитна политикане беше достатъчно коректен - Централната банка отнема лиценза на Probusinessbank майка, ръководена от факта, че Probusinessbank „провеждаше високорискова политика, свързана с настаняването Парив нискокачествени активи “, в резултат на което кредитната институция напълно загуби собствените си средства. В същото време, както поясни за Ко Сабина Хасанова, ръководител на информационно-аналитичната служба на портала Banki.ru, основният проблем на Пробизнесбанк беше наличието на редица фиктивни финансови активи, включително портфейл от ценни книжа в кипърски депозитар, необезпечени акредитиви, вероятно фиктивни форуърдни сделки; просрочен дълг и недостатъчно провизиране. В случая с останалите банки от групата важна роля играе фактът, че привлечените от тях средства физически лица, които са основният източник на финансиране, бяха насочени към майката Пробизнесбанк. Почти една трета от активите на Пробизнесбанк са инвестиции в ценни книжа(46,2 милиарда рубли). Според агенцията на Moody's 28% от корпоративните и 20% от потребителските заеми на банката са били проблемни. Ето защо в края на 2014 г. банката е записала загуба от 3,2 млрд. Рубли според МСФО срещу печалба от 2,4 млрд. Рубли година по-рано - причината за загубите е влошаване на кредитния портфейл, както и финансови гаранции и проекти за развитие.
Какво означава тази странна кредитна политика? Заместник-председателят на Централната банка Михаил Сухов каза, че пред нас е или изтеглянето на пари от банката, или маскирането на липсващи активи. „Инвестирането в такива активи може да означава или некомпетентност на персонала, който взема решения, или умишлено изтегляне на средства“, съгласява се Сабина Хасанова. „Вярвам, че засега идваточно за тези злоупотреби, а именно: създаването на „фалшиви“ активи в банката, които формално биха били основа за поемане на допълнителни задължения “, предполага Александър Боломатов, партньор на адвокатска кантора„ YUST “.
Самият Сергей Леонтьев категорично отрича това, той обидено заявява, че Русия все още не е „пораснала“ до степен, в която такава финансова група като Life може да работи нормално: „Очевидно времето за Живот в тази страна все още не е дошло ... Следователно през следващите 50 години ще правя живот в други части на света. "
Интересното е, че именно на Life Централната банка ще тества два нови алгоритма за работа с проблемни банки. Първо ще бъде пуснат в действие „мегазанаторът“ - банката „Руски капитал“, собственост на DIA, която според наличната информация ще се ангажира да реорганизира вторичните банки от групата. На второ място, за първи път през последните години ще бъде тестван нов алгоритъм - прехвърляне на част от клиентелата на проблемната банка в друга банка. Последното решение има за цел да спести средствата на DIA, изпълнението на задълженията на банката по депозити на физически лица ще бъде продадено на друга банка, която ще поеме всички задължения към вложителите, а DIA в замяна на възстановяване на средства на потребителите ще осигури сигурен финансова помощкредитната институция, която купува тези активи. Както Никита Куликов (консултантска група за глави) каза на Ko, бившият екип на Bank24.Ru, който беше част от финансовата група Life преди отнемането на лиценза, сега работи под марката на онлайн банката Tochka, която е част от Otkrytie " , Вече кани всички да напуснат Пробизнесбанк, за да отворят текущи сметки при преференциални условия. Така групата Откритие ще разшири клиентската си база, а бившите клиенти на финансовата група Life ще имат възможността безболезнено да сменят банки с подобна услуга и набор от услуги. Групата BIN и Совкомбанк също бяха поканени да участват в реорганизацията на Life. Ако групата Life фалира като цяло, тя щеше да опустоши фонда DIA, изисквайки около 100 милиарда рубли. разходи.
Що се отнася до реорганизацията на вторичните банки от групата, те сами по себе си не са имали проблеми: както поясни Антон Сороко, анализатор от Finam, проблемите на банките, принадлежащи към групата Life, произтичат от факта, че всички те са използвали банката майка като център за сетълмент и следователно държат кореспондентските си сметки в нея. След отнемането на лиценза достъпът до тях е блокиран и банките на Life Group са изправени пред липса на незабавна ликвидност за оперативни дейности и приток на вложители.
Според Сабина Хасанова отнемането на лиценза на Пробизнесбанк няма да окаже влияние върху банковия пазар. Политиката, провеждана от Централната банка на Руската федерация с цел укрепване на банковия пазар, ще продължи да продължи. Участниците на пазара разбират това, както и разбират, че няма неприкосновени хора. Що се отнася до клиентите, и тук вероятно ще има малко промени: тези, които са решени да реализират печалба, ще продължат да влагат средства в банки, предлагащи увеличени лихвени процентинадявайки се на DIA. Тези, които искат спокойствие, ще отидат при големи банки.
Нашата услуга е готова да анализира актуални оферти и да избере банката с най-нисък процент.
Вдигни
Изчакайте, ние ще изберем най-добрата оферта: 17,0% от заема.
Избрахме няколко изгодни оферти от банки с 12.0% годишно заем.
Формулярът за попълване е по-долу.
Преди повече от 13 години финансовата група Life е създадена през банкиране... В този материал можете да научите повече за тази финансова група. Също така тази информация ще бъде полезна на хората, които търсят изгодни условиякредитиране и поставяне на депозити.
Живот на финансовата група: история на развитието
През 2003 г. ръководството на Пробизнесбанк решава да създаде банкова асоциация и да придобие няколко банкови институции... Това би подобрило качеството на предлаганите услуги и значително ще разшири зоната на присъствие.
По време на живота на финансовата група Life тя включва седем регионални универсални банки:
- Пробизнесбанк. Банката майка, която контролира финансовата група Life.
- VUZ-Bank. Първата организация, включена във финансовата група.
- Експрес-Волга (компанията в момента е изкупена и контролирана от Совкомбанк).
- Хайде (част от акциите на банката е на разположение на Совкомбанк).
- Gazenergobank (SKB-Bank е единственият акционер).
- Национална спестовна банка ( кредитна структураизцяло контролирани от Regiondevelopment).
- Солидарност (след реорганизацията Зарубеженергопроект стана едноличен собственик).
Асоциацията включва и други организации, работещи в банковия сектор, но изпълняващи други функции.
Важно! През август 2015 г. Централната банка Руска федерациябеше решено да отнеме лиценза за извършване банкови функцииот Пробизнесбанк. Контролираните банкови структури са придобити от други кредитни и финансови институции в съответствие с условията на конкурса, проведен от Агенцията за гарантиране на влоговете. С това дейностите на финансовата група Life бяха завършени.
Къде да взема заем?
Ако искате да получите изгодни условия за кредитиране, ние предлагаме малък списък с такива организации:
- Алфа Банк.
Банките от групата Life няма да са лесни за оцеляване след „смъртта“ на банката майка
Снимка: Донат Сорокин / ТАСС
На 12 август Банката на Русия отне лиценза на банката майка на финансовата група Life, Probusinessbank, която беше в топ 60 по активи, според Banki.ru. Останалите пет банки от групата - Express-Volga, VUZ-Bank, Let's Go !, Gazenergobank и „Солидарност“ - ще бъдат възстановени от руската банка Capital, контролирана от Агенцията за гарантиране на влоговете. Тези мерки обаче не означават гарантирано спасяване, казват експертите.
Относно бизнеса на банката. Посмъртно
На 12 август Банката на Русия отне лиценза на Пробизнесбанк поради неизпълнение федерални законирегулиращ банкиране, както и разпоредбите на Банката на Русия. Както се съобщава в прессъобщение на Централната банка, стойността на всички стандарти за адекватност на собствените средства на банката (капитал) е под 2%, размерът на капитала е под минималната стойност Уставният капиталопределена на дата държавна регистрациякредитна институция.
„ОАО АКБ Пробизнесбанк провеждаше високорискова политика, свързана с пласирането на средства в нискокачествени активи. В резултат на формирането на резерви, адекватни на поетите рискове, кредитната институция напълно загуби собствените си средства (капитал). Управителите и собствениците на кредитната институция не са предприели ефективни мерки за нормализиране на нейната дейност “, се казва в изявлението на регулатора.
Приет е планът за участие на Агенцията за гарантиране на влоговете в уреждането на задълженията на Пробизнесбанк. Планът предвижда агенцията да проведе състезателен подбор на банката - купувач на част от имуществото и задълженията на Пробизнесбанк. Изяснено е, че едно от изискванията за участие в конкурса е да се осигури началото на обслужване на вложителите на банката в пунктовете на нейното присъствие или в същите селищане по-късно от 14 дни след одобрението на плана.
DIA съобщи, че ако се проведе състезателен подбор, вложителите ще могат да възобновят достъпа до средства по сметката в банката придобиваща.
Според Централната банка Пробизнесбанк по отношение на активите към 1 август 2015 г. се класира на 51-во място в банкова системаи беше банката майка на финансовата група Life. Обемът на депозитите на частни клиенти в Пробизнесбанк се оценява на почти 30 милиарда рубли.
Централната банка също обяви одобрението на плановете за участие на DIA в предотвратяването на фалита на други банки - "Експрес-Волга", VUZ-Bank, "Да вървим!" и Gazenergobank. DIA трябва, за сметка на заем от Банката на Русия, да предостави средства „за поддържане на ликвидността на банките в размер, достатъчен за осигуряване на тяхната безпроблемна работа и навременни сетълменти с кредитори“. „За да се гарантира ликвидността на банките, участва JSCB Russian Capital, който ще използва средства, предоставени от агенцията, за извършване на операции, насочени към поддържане на ликвидността на банките“, се казва в съобщението на регулатора.
„Основната задача на временните администрации е да проведат проучване финансова ситуациябанки. След като Агенцията приключи оценката Финансово състояниебанки, включително определяне на реалната стойност на активите и пасивите, довеждайки уставния капитал на банките до реалната стойност (с отрицателна стойност - до 1 рубла). Агенцията ще проведе конкурентен подбор на инвеститори за мерки за предотвратяване на банкови несъстоятелност, включително тяхната капитализация ", заяви Централната банка в прессъобщение ...
Прекратени са правомощията на акционерите, свързани с участието в уставния капитал, както и правомощията на управителните органи на всички банки за периода на временната администрация.
Както заместник-председателят на Банката на Русия Михаил Сухов каза пред Banks.ru, превишението на пасивите над стойността на активите на Пробизнесбанк въз основа на наличните документи е най-малко 67 милиарда рубли. „Дупката“ е причинена от наличието на различни финансови активи в банката, които имат признаци на фиктивност. Те, според Сухов, включват ценни книжа в чуждестранни депозитари, финансови вземания от чужда "псевдобанка", необезпечени акредитиви, които нямат очевидна икономически смисъл, очевидно фиктивни форуърдни сделки, както и други сделки, чийто характер не позволява да се определи истинската стойност на активите.
„Поради тази причина финансовото възстановяване на Пробизнесбанк като независим юридическо лицеикономически нецелесъобразно, предвид размера на застрахователната отговорност на Агенцията за гарантиране на влоговете за задълженията на гражданите. Надяваме се, че от останалите 62,8 милиарда рубли активи по време на процедурите по ликвидация ще бъдат формирани достатъчно средства за пълни плащания към кредиторите от първия етап. Други кредитори на банката ще получат справедливата стойност на вземанията си, определена въз основа на резултатите от ликвидационните процедури “, коментира Михаил Сухов. Според него е очевидно, че „тъй като информацията за сделките, които имат признаци на фиктивност е документирана, съответната информация ще бъде изпратена до правоприлагащите органи и възстановяването на активи на обща стойност около 60 милиарда рубли ще се извършва по законни методи на наказателно и гражданскоправно естество. "
Пробизнесбанк е основана през 1993г. Холдинговата структура на групата с участието на регионални банки започва да се формира през 2003 г., по-късно тя се трансформира във финансова група "Живот" .
Според официалния уебсайт на групата, освен Пробизнесбанк, той включва Експрес-Волга (Саратов), ВУЗ-Банк (Екатеринбург), Национална спестовна банка (Иваново), Газенергобанк (Калуга), Да вървим !, Солидарност (Самара), факторингова компания "Life", "Probusiness-Development", марка "Life Bank" в Иваново. През февруари 2014 г. групата получи Самара Банк Солидарност за реорганизация.
Основните бенефициенти на Пробизнесбанк през март 2015 г. бяха Сергей Леонтьев (41,50%) и Александър Железняк (11,44%), които контролират банката чрез базираната в Кипър Alivikt Holdings. Едуард Пантелеев чрез OOO "Родина" притежава 5.43% дял.
На 23 април тази година съветът на директорите на кредитната институция прекрати правомощията на председателя на борда на банката Александър Железняк. Дмитрий Дилнов, директор на отдела за франчайз системи на кредитната институция, беше назначен на длъжността ръководител на банката.
Сериозните затруднения при обслужването на клиентите на банките от групата Life започнаха на 7 август, след въвеждането на временна администрация в Пробизнесбанк и изключването й от BESP (системата за банкови електронни спешни плащания на Централната банка. - бел. Ред.) . На 10 август обаче Централната банка свърза Пробизнесбанк с BESP. Има информация за търсенето на инвеститори за групата. Сред санаториумите, които те наричаха Москва Кредитна банка, Совкомбанк, B&N Bank. B&N Bank обаче отрече намерението си да участва в търга за избор на санаториум Пробизнесбанк. В навечерието на отнемането на лиценза стана известно, че банките от групата въвеждат режим на предварителна регистрация за получаване на депозити над 50 хиляди рубли и определят лимит от 15 хиляди рубли на ден за теглене на пари в брой чрез банкомати.
Междувременно банката не е изправена пред трудности сега, казват експерти. Първите проблеми с ликвидността възникнаха в банката в началото на 2014 г., когато показателят текуща ликвидностзапочна рязко да намалява, каза Вячеслав Ромащенко, анализатор на информационно-аналитичната служба на Banki.ru.
Той посочва, че активите на банката към 1 юли 2015 г. възлизат на 133,7 милиарда рубли, което показва увеличение от 30% от началото на юли миналата година. При пасивите има голяма зависимост от привлечените средства - 33% от нетните пасиви. Кредитна институциянабра средства от Агенцията за гарантиране на влоговете, Unicredit Bank AG, Landesbank Berlin, VTB Bank (Франция) S.A., VTB Bank Germany, Bankgesellschaft Berlin AG. От началото на юли 2014 г. показателят за привлечени междубанкови заеми се е увеличил със 114%. Капиталът на банката към 1 юли 2015 г. е 11,2 милиарда рубли, коефициентът на адекватност на капитала е 11,98% при минимум 10%.
"Формиране на резерви по поръчка Централната банкаРуската федерация е повлияла на размера на капитала, който в момента е на критично ниво “, коментира Ромащенко. Той отбелязва, че ако в началото на юли 2014 г. настоящият коефициент на ликвидност е бил 94,12%, то в началото на юли 2015 г. е бил 58,29% с минимална стойност 50%. Според анализатора банката е забелязала рязко намаляване на стандарта (с 35,83%), което показва недостатъчен ликвиден резерв в кредитната институция.
Експертът на Banki.ru посочва, че в кредитния портфейл на организацията може да се отбележи високо ниво на просрочен дълг: повече от 20% от обема на портфейла. Този показател за разглеждания период показа ръст от 31,4%.
Както подчертават анализаторите, основният въпрос към кредитната институция от Банката на Русия е портфейл от ценни книжа, който към 1 юли 2015 г. възлиза на 42,3 милиарда рубли и формира значителен дял от активите. Според Ромащенко около 20 милиарда ценни книжа са под тежести, в резултат на което за тях трябва да се създадат резерви. Предимно ценни книжа се съхраняват извън Русия в два депозитария, разположени в Кипър и дъщерни дружествадвама частни руски брокери.
„За разлика от повечето други банки, Пробизнесбанк на практика не е залагал тези ценни книжа по репо сделки с Централната банка на Руската федерация. Според отчетните данни към 1 юли банката е заложила ценни книжа само за 3,6 милиарда рубли. Средният матуритет на ценни книжа в портфейл е две до три години спрямо обичайната година до една и половина. Икономическа целесъобразностподдържането на баланса на такъв голям портфейл от ценни книжа не е очевидно. Освен това, както показва практиката, много кредитни институции използват този инструмент за финансиране на проекти “, коментира Вячеслав Ромащенко. Според него акционерите на банката са изпращали пари на строителни проекти, но предметите не бяха веднага продадени. А за сметка на останалите средства от заложените ценни книжа банката покрива загуби.
"Честно казано, ние сме в шок"
Въпреки че проблемите в Пробизнесбанк бяха известни отдавна, отнемането на лиценза от банка, приближаваща се до първите 50, и дори поемането на друг играч за реорганизация (Солидарност - Ред.), Стана изненада за мнозина. Да напомним, че преди по-малко от месец, на 24 юли, Централната банка отне лиценза на Банката „Росийски кредит“, която зае 45-то място в системата по активи.
„Честно казано, ние сме шокирани. Всички разчитаха на реорганизация, но ето новините “, споделя един от служителите на Пробизнесбанк с колумниста на Banki.ru. „Група„ Живот “е жив организъм, изтъкан от нашата енергия и любов. Тялото живее със силата на желанието на тези, които го обичат. Да кажеш, че боли, означава да не казваш нищо “, написа друга служителка на банката на страницата си във Facebook.
Клиентите на кредитна институция в Иваново, според Интерфакс, са уредили спонтанна среща следобед на 12 август в офиса на Life Bank (под тази марка банката работи в Иваново). Те показаха недоволство от факта, че офисът на банката беше затворен, а на вратата й бе публикувано известие, че кредитната институция не работи „по технически причини“.
Конкурентите също незабавно реагираха на изтеглянето от пазара на такива основен играч... По този начин Алфа-Банк, Промсвязбанк, Райфайзенбанк, Абсолют Банк, Интеза, Локо-Банк, Владпромбанк и услугата Точка предложиха специални програми за подкрепа за предприемачи - клиенти на Пробизнесбанк.
Разум защо толкова голям финансова институцияне беше реабилитиран, директорът за стратегическо развитие на SMP Bank Алексей Илющенко предполага, че основните играчи вече са заети с реорганизация. „Освен това многократно беше установено, че по време на рехабилитационната процедура размерът на проблемите значително надвишава първоначалните оценки. Съответно потенциалните санаториуми станаха по-предпазливи при оценката на активите на банки, нуждаещи се от финансово възстановяване, и става по-трудно да привлечем инвеститор към такъв проект “, коментира Илюшченко.
Елена Николаенко, директор на аналитичния отдел на рейтинговата агенция RusRating, вижда от изявленията на Пробизнесбанк, че в структурата на пасивите сегментът на дребно е заемал 44%, или 76 милиарда рубли. „Очевидно не толкова портфейлът от ценни книжа е причинил действията на Банката на Русия, а по-скоро допустимото ниво на рискове при поставяне на депозити на дребно“, каза тя.
Олег Вюгин, председател на Съвета на директорите на МДМ Банк, посочва, че Централната банка при отнемане на лиценз от Пробизнесбанк действа съгласно нова схемаи това е, при сегашните условия, положителен момент, каза той. „По същество говорим за прехвърляне на добрите активи на Пробизнесбанк към банката, която ще спечели конкуренцията, но ще осигури непрекъснато обслужване в офисите в замяна. Това е нормална идея. Очевидно е трудно за Централната банка да вземе решение за реорганизация “, предполага Вюгин.
Какво ще се случи с останалите?
Основният въпрос, който виси във въздуха: какво ще се случи с останалите банки на групата? Председателят на управителния съвет на "Руски капитал", в който "болните" банки бяха прехвърлени за реорганизация, Михаил Кузовлев подчерта, че финансовото възстановяване на проблемни банки е едно от основните направления в дейността на организацията. Той припомни, че руският капитал принадлежи към DIA и „гарантира защитата на интересите на клиентите на банките в процес на разрешаване“. „В близко бъдеще, в съответствие с одобрения план, ще осигурим нормализиране на работата на банковите институции, прехвърлени ни за реорганизация, непрекъснати сетълменти и изпълнение на всички издадени по-рано финансови ангажиментина вложители и кредитори. Регионални банки- важен елемент за осигуряване на стабилност Руска икономика", - каза Кузовлев, подчертавайки, че задачата за финансово възстановяване и по-нататъчно развитиебизнесът на банките от групата Life е „от основно естество“.
Университетската банка в Екатеринбург съобщи, че в офисите няма опашки и масова паника. „Работим активно с клиенти, обясняваме, съветваме“, каза представител на кредитна институция пред Banki.ru. Тя също така отбеляза, че както преди, ограничението за изтегляне за банкови карти- 15 хиляди рубли на ден, и големи сумидепозитите се издават при поискване. Банката добави, че председателят на управителния съвет на организацията Андрей Золотухин активно работи с екипа, взаимодействайки с DIA.
Павел Ефремов, председател на управителния съвет на друга банка в Екатеринбург, Neyva, вярва, че благодарение на бързото съобщение от Централната банка за реорганизацията на участниците в Life FG е възможно да се предотврати паниката върху регионален пазар... „Благодарни сме на Централната банка, че взе всички решения достатъчно бързо и бързо предостави информация за реорганизацията на банките на групата след решението за отнемане на лиценза. Ако несигурността се проточи, щеше да има възможност за нова паника сред клиентите “, казва Ефремов.
Одобрението на плановете за предотвратяване на фалита на банки от групата Life, както показва практиката, не означава автоматично спасяване, твърдят експерти. Факт е, че банките от групата Life в своята работа бяха финансово тясно свързани помежду си.
Според отчетните данни към 1 юли обемът на привлечените средства от Пробизнесбанк от местни банки съвпада с данните за обема на средствата, емитирани от регионалните банки на групата, отбелязва ръководителят на информационно-аналитичната служба на Банки. ru Сабина Хасанова. „Като цяло банките от групата имат подобен бизнес модел и са специализирани в кредитиране на дребно... В същото време основният източник на финансиране за банките от групата са средствата на населението “, обяснява Хасанова. Според анализатори на Banki.ru, след резултатите от шест месеца на 2015 г. банките Express-Volga, Let's Go и VUZ-Bank показаха загуба, забавяне в съвкупност кредитен портфейлот тези банки е на ниво съответно 22%, 25% и 27%. Печалба е реализирала само Gazenergobank, чийто просрочен дълг между другото е по-нисък от този на другите банки от групата - 14%. Стандартите на банките от групата са на умерено ниво. Освен това събраните средства бяха насочени от тях към Probusinessbank майка. „В тази връзка е много вероятно ДИА, след по-внимателно проучване, да разкрие проблеми, които ще повдигнат въпроса за целесъобразността на планираното възстановяване“, предполага експертът.
„Що се отнася до останалите банки от Life Group, тъй като те поддържаха значителни салда по сметките на Пробизнесбанк, и за тях може да възникнат сериозни проблеми с ликвидността“, каза Артем Деев, ръководител на аналитичния отдел в Amarkets.
Експертите очакват по-нататъшно системно почистване на банковия пазар. „Централната банка предприема тези мерки, за да засили банковия пазар и да засили участието на държавата като икономически субект в банковата система“, казва Никита Исаев, директор на Института за съвременна икономика. Според него размерът на активите на банката не е толкова значим, но формата на капитала и административният ресурс на акционера имат значение. „Разбира се, ударът върху малките и средните банки ще бъде по-значителен поради затягането на изискванията на Централната банка за размера собствен капитали система за отчитане. Но големите банки от топ 50, както можем да видим от примера както на Life Group, така и на Руската кредитна банка, имат подобни проблеми и също са изложени на риск от отнемане на лиценз “, казва Исаев.
Според Павел Ефремов от банка „Нейва“ в такава ситуация държавните банки стават основните „бенефициенти“. „Струва ми се, че има последователен„ загон “от предприятия за обслужване в държавни банки с цел тяхното контролиране финансови дейностии да използват средствата им “, казва банкерът.
Олег Вюгин се придържа към малко по-различна гледна точка: „В резултат на политиката на Централната банка общественото доверие е концентрирано или в доста големи банки, или в банки със силни акционери“.
Life Company е доста известна организация, която стана публично достояние. Неговите участници са доста големи банки, като: "Експрес-Волга", "ВУЗ-Банк", Ивановски регионална банка, "Bank24.ru" и "Gazenergobank".
Life Group е най-големият оператор в Форекс пазар, който е спечелил слава и уважение заради бързото си разрастване и работоспособност. През всичките години на своето съществуване Life започна да представя най-благоприятните условия за търговия на Форекс пазара. Това води не само до успешно развитие, но и до разширяване на обхвата на дейност. От 2004 г. всички съществуващи банки на брокера Forex Life са станали преки участници в комбинацията от застраховка на депозитите. Тази стъпка даде възможност да се гарантира безопасността на съществуващите средства на нападателите. Процедурата за депозиране и теглене на средства отнема минимално време - около няколко минути. Това е голямо предимство за манивела парични транзакциибез проблеми и излишна загуба на време, което преди това не беше на разположение. Животът на финансовата група е по законите на Руската федерация, което ви позволява да бъдете спокойни при всякакви обстоятелства.
Рейтингова позиция на финансовата група Life
Що се отнася до рейтингите на тази финансова група, можем да кажем, че те са доста високи, което ни позволява да се уверим в компетентността и квалификацията на представената група. Life е на второ място по брой собствени банкомати в Русия. Също така финансовата група Life беше включена в рейтинга „500 най-големите компанииРусия ", която се провежда всяка година. Обобщавайки резултатите за 2009 г., можем да заключим, че компанията бързо напредва, увеличавайки позициите си. Още през 2009 г. финансовата група зае 206-то място в основния рейтинг и по този начин влезе в челото пет компании, които показаха най-ефективните резултати за подобрение за тази година... В сравнение с 2008 г., компанията е постигнала 201 стъпала - зашеметяващи резултати, които малко, но само най-добрите постигат. Седем влиятелни търговски банки са в сливането на компанията. Това включва и много специализирани дъщерни дружества.
По отношение на размера на активите във финансовата група, компанията е включена в ТОП-30 на руските банкови асоциации и също така е включена в ТОП-5 като най-големия кредитор на сектора на малкия бизнес.
Всеки втори руснак на собствен опитзнае каква е ползата от кредитни средства.
Кредитите се използват за изплащане на дългове, като средство за закупуване на автомобили и жилища, за плащане на образование, отдих или лечение.
На руски финансов пазарима много кредитни организации, предлагащи на гражданите да получат заем при интересни и изгодни за тях условия.
Кредитни програми на финансова институция:
Financial Group Life е цяло холдинг от регионални банкови институции, които успешно работят на финансовия пазар на Руската федерация от 1993 г. насам.Клоновете на банки, принадлежащи към тази финансова група, се намират в 200 града и 48 региона на страната. Групата "Life" включва следните банки:
Банк Експрес Волга;
Пробизнесбанк;
Gazenergobank;
"VUZ-Bank".
Общият брой на клоновете на горепосочените банкови институции в цялата страна е повече от 400 офиса. Според рейтинга на RBC, Life Group е класирана на 14-то място по брой необезпечени заеми, издадени през 2011 г.
Имайте предвид, че освен обичайното кредитни програмифинансовата група участва активно в издаването на микрокредити.
Кредитни програми на групата "Life":
Финансова група "Живот" предлага на гражданите да издават заеми без поръчителство и сигурност за няколко програми:„Пари Експрес“. Съгласно условията на тази програма, кредитополучателят може да получи заеми в размер до 200 000 рубли в рамките на 2 часа;
„Личен кредит“. Сумата се издава в размер от 5000 до 1 000 000 рубли в рамките на един ден;
„Доверителен заем“. Редовните клиенти на Life Group of Companies за този продукт могат да получат заем при преференциални условия;
„Пенсионен заем“. Програмата включва издаване на кредитни средства на пенсионери и военни.
Заемите за всички продукти от групата се издават за период до 10 години с гратисен периодкредитиране - 55 дни при ставка от 40%. Изплащането на дълга става на равни вноски.
Можете да кандидатствате за заем на уебсайта на групата Life онлайн. Заявлението ще бъде прегледано в рамките на 15 минути.
Електронна банка от групата "Life":
Ставайки клиент на групата "Живот", вие получавате възможност да използвате електронна банка, което прави възможно, без да излизате от дома:Отворени депозити;
Контролирайте всички транзакции по сметката;
Получавайте извлечения по сметки;
Плащане на закупени услуги, стоки;
Платете за интернет, комунални услугии комуникационни услуги;
Ангажирайте се Парични преводи;
Сключете застраховка;
Кандидатствайте за заемни средства;
Разберете виртуални карти;
Издават кредитни карти;
Анализирайте разходите си, като използвате „Диаграма за използване на картата“;
Отворете GIS акаунти;
Работа на Форекс;
Купувайте, продавайте ценни книжа;
Изплащане на дълга;
Плащане на комисионни и глоби;
Получавайте напомняния за предстоящи задължителни плащания;
Получавайте денонощна професионална поддръжка онлайн, чрез Skype и по телефона;
Бъдете наясно с всички нови продукти на групата "Живот";
Наслади се мобилни банки: „SMS банкиране“, „Life Banking за Android“ и „Life Banking за iPhone“.
Парични заеми от групата Life:
Всеки кандидат от групата може, когато кандидатства за заем, да получи кредитни средства в брой съгласно програмите:„Народен заем без поръчители и удостоверения.“ Средствата се издават в размер до 200 000 рубли. 2-NDFL сертификат не се изисква. Парите могат да бъдат получени в рамките на 2 часа;
„Народен паричен заем“. Сумата на заема варира от 5000 до 1 000 000 рубли. Срок на кредита - 5 години. Не се изисква гаранция и сигурност;
„Социален кредит“. Съгласно условията на тази програма пари в брой могат да получават гражданите, работещи в образователни и медицински институции, на ниска ставка.
Граждани от 23 до 80 години, които са граждани на Руската федерация, могат да станат кредитополучатели. При получаване на заем групата взема предвид доходите на семейството на кредитополучателя, което прави възможно получаването на средства в по-голям размер. За да си сътрудничите с банката, трябва да предоставите паспорт, ИНН, шофьорско или пенсионно удостоверение, за мъже под 27 години - военен личен документ или удостоверение, потвърждаващо отлагането на военната служба.
Въз основа на горния материал можем да заключим, че групата "Life" предлага на своите потенциални клиенти печеливши и интересни кредитни продукти.
След като получи кредитна картаот тази група клиентът автоматично става член на различни програми и има възможност да получава бонуси и значителни отстъпки при плащане с карта за закупени стоки и услуги.
Също така, групата Life оценява своите редовни клиентипредлагайки им повече изгодна офертана заеми, а не на нови клиенти.
