≡×МЕНЮ

• B&N Bank
• Възраждане
• Интернет банки
• Търговия
• Levoberezhny

Стабилност и надеждност на банката. финансов анализ на банковия банков зенит. Банка Зенит Банка Зенит Надеждност

- много актуална темаза клиенти на тази финансова институция. След слуховете за отнемане на лиценза и други проблеми на организацията, хората се стремят да получат по-пълна информация за нейните перспективи. В тази статия ще изтъкнем важни въпроси за текущото състояние на нещата.

Zenit е доста голяма финансова институция дори по руски стандарти. Има дъщерни дружества: от септември 2018 г. това банкова групастартира процеса на постепенна интеграция на техните „дъщери“. Според резултатите след три години асоциацията трябва да включва Devon-Credit, Lipetskkombank, Spiritbank и Bank Zenit Sochi.

Финансовата институция започва работа през 1994г. Година по-късно тя получи лиценз за извършване на дейности от.

Важно!Понастоящем Zenit Bank е лицензирана институция и тази ситуация не се счита за обект на промени.

Забележка 1.Информация относно лицензирането може да бъде намерена на официалния уебсайт на организацията. Гледам .

По отношение на своите финансови показатели, компанията има положителни тенденции в развитието (прочетете за това по-долу).

Ако говорим за перспективите на банката, тогава тук можем да отбележим нейната стабилна позиция на вътрешния руски пазар, въпреки въпреки доста сериозната конкуренция. Фактът, че Зенит продължава да напредва с очевидната популярност на такива колосали като Сбербанк, Алфа-Банк, Газпромбанк, Райфайзенбанк и др., Говори за добър финансов потенциал.

Рейтинг и финансови резултати на банка "Зенит"

Днес характеристиките на дейността на банката се свеждат до следните данни:

• обемът на активите е 233 милиарда рубли;
• кредитен портфейл- 130 милиарда рубли;
• просрочен облигации(в кредитния портфейл) - 3 милиарда рубли;
• общата сума на депозитите на физически лица - 64 милиарда рубли.

• прогнозата е стабилна;
• рейтинг по подразбиране на емитента в чужда валутадългосрочен- BB;
• рейтинг по подразбиране на емитента в национална валутадългосрочен- BB;
• рейтинг по подразбиране на емитента в чуждестранна валута за краткосрочен план- В;
• индикатор за подкрепа - 3;
• индекс на стабилност - b +.

Забележка 3.Обяснение: BB - кредитоспособността е под достатъчното ниво, B - кредитоспособността е на значително недостатъчно ниво.

Друга агенция, Expert RA, е определила ruA- (стабилен) рейтинг.

Актуални проблеми и най-новите новини

Дори горните рейтинги показват, че Zenith не се справя толкова гладко, колкото биха искали клиентите му. Тук обаче трябва да разберете: тези данни не се актуализират всеки ден - отнема известно време, преди да бъдат ревизирани.

Банката имаше известни трудности в близкото минало. По-точно - в периода от 09.2017 г. до есента на 2018 г. имаше признаци на отрицателна рентабилност... Това стана основа за слухове за отнемане на лиценза от Централната банка.

Разбира се, когато такава информация попадна в медиите, вложителите - и особено физическите лица - побързаха да изтеглят депозитите си. Жителите се страхували от невъзвръщането на собствените си спестявания.

Вече казахме по-горе, че сега Зенит лиценз извън опасности няма планове за оттеглянето му.

Всички възникнали проблеми са разрешени или се решават активно благодарение на намесата на Банката на Русия и привличането на инвестиции. Това в момента изключва темата за затварянето на Zenith.

Важно!Определена сила на организацията се обяснява и с факта, че тя не е самотна компания, а банкова група. Освен това Tatneft, най-големият производител на петрол в Русия, е акционер и получава подкрепа от държавната компания.

От февруари 2018 г. Зенит Банк показва нетна положителна печалба. Това вече свидетелства за подобряването на институцията.

Важно!Информацията за финансовия статус на търговските банки е публично достъпна на уебсайта на Централната банка и в интернет ресурсите на самите кредитни и финансови институции.

В допълнение на официални източнициможете да използвате портала www.banki.ru:

В края на темата, нека поговорим за обща позицияслучаи на Зенит.

Текущо състояние на организацията

Въпреки че статутът на банката е стабилен, има информация за предстоящи промени. По-специално имаше информация за намерението на Tatneft да продаде Zenit. Това обаче не показва лошо състояние на нещата: основната причина за потенциалната продажба- желанието да се отървете от несъществена институция. Tatneft е компания за производство на петрол и банков бизнестова е без значение.

Втората причина- ръст на кредитния портфейл. Но става въпрос не толкова за неефективността на самата банка, колкото за намаляване на жизнения стандарт на гражданите на страната.

Забележка 4.Татнефт притежава 71% от акциите на Зенит.

Кредитно-финансовата организация в момента няма други проблеми, с изключение на евентуална смяна на акционера. Също така е важно да се отбележи, че по време на одита, проведен от Централната банка, също не са разкрити нарушения в дейността на компанията.

Въпросите за надеждността през 2019 г. се определят най-вече от положителната статистика за развитието на банката.

Заключение

Bank Zenith имаше определени проблеми, но слуховете за отнемане на лиценза вече нямат нищо общо с реалността. Решени са основните задачи, които са били остри в последно време. Съмнение в надеждността банкова организацияне е задължително.

Във връзка с

Дата на кредитния отчет 26.08.2019

1. Пълно име на издателя

Рег. номер: 3255

Главни компоненти:

3. SWOT анализ

• ПАО Банка ЗЕНИТ е посредник Руска банка(39-то място по активи и 31-во място по отношение на собствения капитал към 01.07.2019 г.).
• Банката разполага с развита мрежа: 5 клона, 41 допълнителни офиса, 17 оперативни офиса, 53 опера. плащане отвън касов апарат.
• Резерв на коефициента на капиталова адекватност (Н1.0 = 15.304%, Н1.1 = 10.622% към 01.07.2019 г., с прагове съответно 8% и 4.5%).

• Нестабилни финансови резултати - банката отчита загуби в продължение на 3 години подред - за 2015, 2016 и 2017.
• Дългосрочният характер на кредитния портфейл е около 14,35% от заемите на юридически лица съгласно МСФО към 31.03.19. пада върху проектно финансиране, 16,24% - ипотечни заеми.
• Забележим дял от депозитите физически лицав привлечени средства на клиенти (44,12% от заетите средства по RAS към 01.07.2019 г.) - формира потенциална заплаха за ликвидността, поради възможността за предсрочна рекламация, предвидена в законодателството (заплахата е частично компенсирана от значителен дял на салда, по-малки от застрахователната сума на DIA Group).

4. Структура на собственост

Основни акционери:

3.4007% (3.4274%) - Nabertherm Limited, Rosemead Enterprises Limited (М. А. Соколова, А. В. Соколов, Т. П. Шишкина чрез редица компании);

5,75% (5,79%) - Александър Сергеевич Тищенко;

4,4999% (4,5353%) - Виталий Вячеславович Липанов;

3,44% (3,46%) - VIEWCOM FINANCE LIMITED, Кипър (контролиран от М. А. Соколова);

3,41% (3,43%) - Gatehill Limited (контролирано от Т. П. Шишкина);

3,4007% (3,4274%) -

3,09% (3,12%) - ООО ДАНИКОМ (контролиран от М. А. Соколова, Т. П. Шишкина);

1,25% (1,26%) - Соколова Мария Александровна;

0,0757% (0,0582%) - Татяна Петрована Шишкина;

0,0447% (0,04507%) - Нокът Улфатович Маганов;

0,5416% (0,546%) - миноритарни акционери.

0,7792% (-) - собствени акциипрехвърлени в собственост кредитна институция.

71.1737% се контролира от групата на ПАО ТАТНЕФТ. Групата няма основен контролен акционер (според Банката 63.451% от акциите на дружеството са в публично обращение). Правителството на Република Татарстан контролира около 36% от акциите с право на глас на Групата.

Отчитане на Банката към 01.07.2019 г. (милиарди рубли, промени за 6 месеца) съгласно RAS.

Капитал 34,075 милиарда рубли. (-3,280 милиарда рубли) в 123 форма.

Активи - 219,257 милиарда рубли. (-31,010 милиарда рубли)

10,603 милиарда рубли (-3,906 милиарда рубли.) - каса и кореспондентски сметки.

35,279 милиарда рубли. (-19,699 милиарда рубли.) - инвестициивценнахартия.

4,294 милиарда рубли. (-3,894 милиарда рубли.) - междубанкови заеми.

98,988 милиарда рубли кредитиюридическо лицелица. (-11,951 милиарда рубли), включително просрочен дълг по баланса - 4,104 милиарда рубли (+ 1,676 милиарда рубли) или 4,15%.

31,145 милиарда рубли кредитифизическилица. (+0,427 милиарда рубли), включително просрочен дълг по баланса - 1,463 милиарда рубли (+ 0,025 милиарда рубли) или 4,7%.

2,048 милиарда рубли.(+0,172 милиарда рубли)- собственост (дълготрайни активи, капиталова инвестицияи т.н.)

Задължения:

44,398 милиарда рубли (+0,657 милиарда рубли) - .

49,026 милиарда рубли (-6,291 милиарда рубли.) - средства на юридически лица. лица.

78.460 милиарда рубли (-0,707 милиарда рубли.) - принос на физически. лица.

13,586 милиарда рубли. (+1 150 милиарда рубли.) - формирани резерви.

Печалба / загуба (съгласно RAS):

За 6 месеца 2019 - чиста печалба+1,517 милиарда рубли Печалба за 2018 г. +0,178 млрд. Рубли. (За 2017 г. загубата е -2,366 милиарда рубли).

Заеми за физически лица

Състав на пасивите

Включени средства

	АКТИВИ	01.07.2019	01.04.2019	01.01.2019	01.10.2018	01.07.2018
	Средства по сметки в Банката на Русия
	Средства по сметки в кредитни институции
	Наличност	10 602 823	18 400 309	14 075 003	15 777 586	14 509 146
1.2.1.3.7.		4 104 234	3 919 811	3 283 276	2 970 026	2 427 850
	Заеми за физически лица
1.2.1.4.7.	вкл. Просрочен дългза ФЛ заеми	1 463 309	1 375 713	1 380 864	1 337 538	1 447 662
	Изисквания за акредитиви
	Друг дълг по кредита
	Кредитен дълг	146 664 578	144 997 706	160 336 689	159 305 968	154 878 437
	Финансови активи	45 920 510	64 154 694	62 367 496	55 403 231	55 884 370
	Средства в плащанията
	Вземания	4 127 474	4 835 122	4 262 128	4 118 368	1 750 335
		13 809 288	13 678 666	12 145 393	12 622 413	14 216 932
	Имот	2 055 811	1 830 879	1 808 010	1 502 892	1 320 711
	Други активи	-2 222 306	-418 938	9 047 407	8 761 996	8 311 241
	Общата сума на активите	221 137 654	247 514 895	264 106 885	257 515 183	250 896 928
	ОТГОВОРНОСТИ
	Уставният капитал
	Допълнителен капитал
	Неразпределени печалбипредишни години ( непокрити щетипредишни години)
	Неизползвана печалба (загуба) за отчетен период
	Други преоценки и резервен фонд
		25 374 551	24 471 336	31 216 156	31 622 889	31 485 546
	Провизия за възможни загуби	14 843 638	14 475 988	18 640 002	18 187 361	18 698 680
	Средства на кредитни институции
	Легални фондове лица
	Включени средства	177 859 886	204 848 758	211 666 921	206 092 851	197 782 016
	Други задължения	3 041 722	3 563 241	2 470 359	1 612 082	2 913 249
	Общо ЗАДЪЛЖЕНИЯ	221 137 654	247 514 895	264 106 885	257 515 183	250 896 928
	РЕАЛИЗАЦИЯ
	Ценни книжа
	Имот
		268 316 068	285 494 051	275 908 558	281 734 722	291 514 931
	Условни задължения	59 961 373	54 445 142	56 698 734	56 473 380	53 603 696

Дъщерни дружества и свързани дружества

Също така, Банката притежава 100% от капитала на ZENIT Finance LLC, 100% от капитала на Zenit Investment Service Inc., регистрирана на Британските Вирджински острови, 100% от капитала на ZENIT FINANCE LLC (извършване на факторинг бизнес), 100 % от капитала на ZENIT Leasing LLC, 100% от капитала на OOO ZENIT FACTORING SME (извършване на факторинг бизнес).

Структура на кредитния портфейл на Групата по МСФО (към 31.03.2019 г.)

Клиентски сметки (по видове) в пасиви по МСФО (към 31.03.2019 г.)

Приложение 8.

Рейтинг moneyzzz(заедно с @рисковик) :

• A - Без ограничения - Високо ниво на надеждност
• B - Ограничения в рамките на DIA - Средно ниво на надеждност
• C - Не публикувайте - Ниско ниво на надеждност

https://www.moex.com/ru/listing/free-float.aspx

Предишно заключение

Дата на кредитния отчет 07.11.2018
Препоръките са валидни 1 година

1. Пълно име на издателя

Банка ЗЕНИТ (публично акционерно дружество)

Рег. номер: 3255

Таблицата показва крайния рейтинг.

Главни компоненти:

• Собственият рейтинг на банката при стабилна ситуация е Б.
• Рейтингът на банката в стресова ситуация е C.
• Очакваното ниво на подкрепа е високо.

Въз основа на резултатите от извършената оценка на риска, препоръчваме да се извършват сделки за пласиране Парив финансови инструментиБанката в границите на сумите, ограничени от застрахователната сума на SC "ASV" - 1,4 милиона рубли.

3. SWOT анализ

Основни позитиви:

• PJSC Bank ZENIT е средностатистическа руска банка (40-та по активи и 32-ра по отношение на собствения капитал към 01.10.2018 г.).
• Банката разполага с развита мрежа: 5 клона, 18 допълнителни офиса, 18 оперативни офиса, 51 опера. каса извън касата, 1 кредитна каса.
• Запас на капиталова адекватност (Н1.0 = 16.199%, Н1.1 = 11.297% към 01.10.2018 г., с прагове съответно от 8% и 4.5%).
• Много е вероятно Банката да бъде подкрепена от основния акционер - ПАО ТАТНЕФТ.

Ключови отрицателни моменти:

• Нестабилни финансови резултати - банката отчита загуби в продължение на 3 години подред - за 2015, 2016 и 2017 г. и само през 2018 г. за 9 месеца показва положителни финансови резултати.
• Ниско качество на кредитния портфейл - над 25% от кредитния портфейл се пада на заеми от III-V клас.
• Дългосрочният характер на кредитния портфейл - среднопретегленият матуритет на 30-те най-големи кредита на юридически лица и индивидуални предприемачи, като се вземе предвид промяната в падежа съгласно формуляра 117 е около 7 години; около 31,13% от заемите на юридически лица съгласно МСФО към 01.07.18г. попада върху проектното финансиране.
• Значителен дял на краткосрочните салда по текущи клиентски сметки юридически лица(15,7% от привлечените средства) и фондове на кредитни институции (31,56%) с висока концентрация на финансиране, както и забележим дял на депозитите на физически лица в привлечени средства на клиенти (34,6%) създава потенциална заплаха за ликвидността.

4. Структура на собственост

• 63,67% - дял от акции с право на глас (63,16% - дял в действителната собственост) - ПАО ТАТНЕФТ им. В.Д. Шашина;
• 8,45% (8,52%) - Tatneft Oil AG (контролирано от PJSC Tatneft на името на В. Д. Шашин);
• 6,01% (6,06%) - Nabertherm Limited, Rosemead Enterprises Limited (контролирано от М. Соколова, А. Соколов, А. Соколов, Т. Шишкина, Т. Занозина);
• 5,75% (5,79%) - Fletcher Group Holdings Limited, Кипър (контролиран от V.S. Lisin, Y.V. Lisin);
• 3,44% (3,46%) - VIEWCOM FINANCE LIMITED, Кипър (контролиран от М. А. Соколова)
• 3,41% (3,43%) - Gatehill Limited (контролирано от Т. П. Шишкина)
• 3,09% (3,12%) - OOO DANIKOM (контролиран от М. А. Соколова, Т. П. Шишкина).
• 3,54% (2,80%) - миноритарни акционери

4.1. Първичен краен бенефициент

72.12% контролирани от PJSC TATNEFT Group Групата няма основен контролен акционер. Правителството на Република Татарстан контролира около 36% от акциите с право на глас на Групата.

Правителството на Татарстан също е притежател на "златната акция", което му дава правото да назначава един представител в Съвета на директорите и един представител на одиторска комисияНа Дружеството, както и вето върху някои важни решения, включително решения за промени в акционерния капитал, изменения в устава, ликвидация или реорганизация на Дружеството, както и одобрения за „големи“ и „сделки със заинтересовани страни“.

4.2. Вероятността за подкрепа на акционерите в случай на криза

Вероятността за подкрепа на Банката от страна на основния акционер (PJSC TATNEFT Group) се оценява като висока.

5. Анализ на ключови финансови показатели

Отчетите на Банката към 01.10.2018 г. (милиарди рубли, промени за 9 месеца) в съответствие с RAS (също се използват данни и декриптиране в съответствие с МСФО за 2017 г. и 1П 2018 г.).

Капитал - 36,870 милиарда рубли. (-3,627 милиарда рубли)до 123форма.

Активи - 256,851 милиарда рубли. (+13,369 милиарда рубли), включително:

15,778 милиарда рубли (+2,806 милиарда рубли.) - каса и кореспондентски сметки.

54,349 милиарда рубли (-1,982 милиарда рубли) -инвестициивценнахартия.

15,712 милиарда рубли(+6,411 милиарда рубли) - междубанкови заеми.

104,578 милиарда рубли кредитиюридическо лицелицавключително просрочен дълг по баланса - 2,970 милиарда рубли. (2,84%).

Към 30 юни 2018 г. общата сума на заемите преди обезценка на загуби от обезценка, издадени на 22 най-големи кредитополучатели, надхвърлящи индивидуално 5% от собствения капитал на Групата, възлиза на 61 593 885 хил. Рупии, или 35,6% от общата сума на заемите и авансите на клиенти .

Към 01.01.2018 г., според отчитането по МСФО, делът на заемите с просрочени плащания за повече от 30 дни и обезценени, преструктурирани и изискващи засилен контрол е 3,95%.

31,961 милиарда рубли кредитифизическилицавключително просрочен дълг на баланса -1,338 милиарда рубли. (4,19%). Към 1 юли 2017 г. според отчитането по МСФО делът на заемите с просрочени плащания за повече от 30 дни и обезценени, преструктурирани и изискващи засилен контрол е 7,13%.

1,464 милиарда рубли(+0,238 милиарда рубли) - собственост (дълготрайни активи, капиталови инвестиции и др.).

Задължения:

66,185 милиарда рубли (+16,674 милиарда рубли.) - средства на юридически лица. лица.

Към 30 юни 2018 г., съгласно МСФО, клиентските сметки включват салда от 19 клиенти, индивидуално надвишаващи 5% от собствения капитал на Групата. Съвкупното салдо на средствата на такива клиенти възлиза на 56 051 626 хил. Рубли, или 31,5% от общата сума на клиентските сметки.

62,986 милиарда рубли. (+10,877 милиарда рубли)- средства на кредитни институции

Към 30 юни 2018 г., съгласно МСФО, поради други банки са включени салда на Централната банка на Руската федерация, надвишаващи 5% от капитала на Групата в размер на 4 436 896 хил. Рубли, или 16,1% от общия дълг към други банки.

Към 30 юни 2018 г., съгласно МСФО, поради други банки са включени салда на три руски банки с рейтинг най-малко Ba3 (Moody's), индивидуално надвишаващ 5% от капитала на Групата, в размер на 11 457 046 хил. Рубли, или 41,5% от общ размер на средствата от други банки.

71,237 милиарда рубли (+0,365 милиарда рубли.) - принос на физически. лица.

17,528 милиарда рубли. (+1,658 милиарда рубли.) - формирани резерви.

Печалба / загуба (съгласно RAS):

Нетна печалба за 9 месеца на 2018 г. - 0,658 млрд. Рубли. За 2017 г. загуба от -2,366 милиарда рубли. (За 2016 г. - загуба от -7,443 млрд. Рубли, за 2015 г. - загуба от -6,051 млрд. Рубли).

Информация за качеството на кредитите за юридически лица към 01.01.2018г

Приложение 4. Динамика на състава на пасивите (включително привлечени средства) и показатели за рентабилност.

Състав на пасивите

Включени средства

Приложение 5. Основни показатели съгласно RAS, хиляди рубли.

	АКТИВИ	01.10.2018	01.07.2018	01.04.2018	01.01.2018	01.10.2017
	Наличност	15 777 586	14 509 146	10 332 069	12 971 449	26 603 126
	Отпуснати (поставени) междубанкови заеми (депозити)
	Заеми за Министерството на финансите, съставните образувания на Руската федерация и властите местно управление
	Легални заеми физически лица и индивидуални предприемачи
1.2.1.3.7.	вкл. Просрочени заеми на юридически лица и индивидуални предприемачи	2 970 026	2 427 850	1 762 369	1 679 731	8 869 259
	Заеми за физически лица
1.2.1.4.7.	вкл. Просрочен дълг по заеми на физически лица	1 337 538	1 447 662	1 388 740	1 260 824	1 249 470
	Изисквания за акредитиви
	Плъзнете. осигурени метали
	Друг дълг по кредита
	Инвестиции в операции по финансов лизинг (лизинг) и придобити права на вземане
	Кредитен дълг	159 305 968	154 878 437	140 173 749	145 328 542	164 266 491
	Финансови активи	55 403 231	55 884 370	54 502 968	56 331 592	43 096 217
	Средства в плащанията
	Вземания	4 118 368	1 750 335	2 131 736	2 215 996	3 129 802
	Изисквания за лихви	12 622 413	14 216 932	13 620 159	13 556 281	15 156 865
	Бизнес репутация
	Имот	1 502 892	1 320 711	1 285 377	1 236 898	1 657 723
	Други активи	8 761 996	8 311 241	10 681 011	12 076 922	13 085 824
	Общата сума на активите	257 515 183	250 896 928	232 777 368	243 816 111	267 016 186
	ОТГОВОРНОСТИ
	Източници на собствени средства	31 622 889	31 485 546	31 432 384	33 454 589	34 630 186
	Провизия за възможни загуби	18 187 361	18 698 680	18 580 618	16 204 562	27 634 997
	Средства на кредитни институции
	Легални фондове лица
	Средства от бюджети, Министерството на финансите, съставните единици на Руската федерация и местните власти
	Депозити (средства) на физически лица и индивидуални предприемачи
	Други привлечени средства от юридически и физически лица (включително предстоящи сетълменти)
	Издаден дълг
	Лихвени задължения
	Включени средства	206 092 851	197 782 016	181 647 315	192 828 027	197 810 041
	Други задължения	1 612 082	2 913 249	1 111 402	1 122 209	6 793 809
	Финансови пасиви по справедлива стойност в печалбата или загубата
	Общо ЗАДЪЛЖЕНИЯ	257 515 183	250 896 928	232 777 368	243 816 111	267 016 186
	РЕАЛИЗАЦИЯ
	Ценни книжа
	Имот
	Скъпоценни метали
	Обезпечение за пласирани средства	281 734 722	291 514 931	308 305 520	323 211 793	377 714 110
	Издадени гаранции и поръчителства
	Неизползвани гаранционни граници
	Некредитни непредвидени обстоятелства
	Неизползван кредитни линиии овърдрафт
Условни задължения	56 473 380	53 603 696	48 052 054	48 522 906	49 248 826

Дъщерни дружества и свързани дружества

Групата включва следните дъщерни банки:

Банката притежава и 100% от капитала на LLC ZENIT Finance (през януари 2018 г. реорганизацията на LLC Arsenal Group е завършена чрез сливане с LLC Regional Development, с последващо преименуване в LLC ZENIT Finance).

Банката притежава 100% от капитала на Zenit Investment Service Inc., регистрирана на Британските Вирджински острови.

През юни 2018 г. Банката придоби контрол над LLC ZENIT FINANCE, което извършва факторинг бизнеса.

През второто тримесечие на 2018 г. Банката създаде ZENIT Leasing LLC за извършване на лизингова дейност.

Приложение 7. Секторна структура на кредитния портфейл и концентрация на клиентски средства по МСФО

Секторна структура на кредитния портфейл на Групата по МСФО (към 01.07.2018 г.)

Клиентски сметки (по видове) в пасиви по МСФО (към 01.07.2018 г.)

Приложение 8.Динамика на финансовите резултати и активите на Банката от 2008г.

Динамика на финансовите резултати (милиони рубли)

Динамика на активите (млн. Рубли) и темповете на растеж (г / г,%).

Приложение 9. Диаграма на връзката между банката и лицата, които контролират или имат значително влияние върху банката

Елена:Здравейте! Кажете ми, какви са шансовете на банките от групата на Зенит да останат на повърхността в близко бъдеще?

27-мо място по активи.

В пасивите 78 милиарда са средства на организации, други 45 са в депозити. И за двата показателя - добър растеж през годината, съответно с 16% и 19%.

Банката отпуска заеми предимно на юридически лица, портфейлът от корпоративни заеми надхвърля 146 млрд. С ръст от 13% годишно. Просрочените задължения нарастват по-бавно, със 7%. В резултат на това 2,4% от корпоративните заеми са просрочени.

Увеличен с 33% клиентски кредит, с по-бавен растеж на престъпността с 9%. Портфейлът от заеми за физически лица достигна 19 милиарда, с дял от 2,9% от просрочените заеми.

Като цяло ситуацията с кредитите се контролира. Положителна динамика може да се види както за пакетите (физически, така и за юридически лица), както за растежа, така и за борбата с престъпността.

През годината банката увеличи капитала си със 17%, до 33 милиарда. Увеличени инвестиции в ценни книжас 24%, финалът инвестиционен портфейлвъзлиза на 30 милиарда.

Показа относително стабилна печалба. В същото време през някои месеци тя спадна до малки положителни показатели. Но това е по-скоро норма за настоящата ситуация в икономиката. Добре, че нямаше загуби.

OAO TATNEFT е основният бенефициент, притежава 24,56% от акциите. Други се разпределят между различни лица. Основните корпоративни клиенти на банката са нефтодобивните и рафиниращите компании.

Не открих никакви проблеми в статистиката. През годината банката расте стабилно с умерени темпове, напоследък не се откриват негативни новини. Мисля, че заслужава „жълт“ рейтинг с положителна перспектива.

Все още няма да оценявам по-високо, т.к. банката имаше проблеми с някои кредитополучатели в близкото минало (през 2011-2012 г.) и имаше значително „усвояване“ на печалбите.

Банката е основана през декември 1994 г. от петролната компания Tatneft *, Академията Национална икономикапод управлението на Руската федерация и група други юридически лица. Регистрирано от Централната банка на Руската федерация през юни 1995 г. под формата на LLC.

През 2002 г. той получи генерален лицензБанката на Русия и лиценз за работа с благородни метали, а също така промени организационната и правна форма на отворено акционерно дружество.

От декември 2004 г. кредитната институция участва в застрахователната система за депозити на физически лица.

През 2005 г. Zenit Bank изкупи 90% от акциите на Devon-Credit Bank от Tatneft.

В началото на 2007 г. В рамките на регионално развитиепридоби 85,3% от акциите в дъщерното дружество на Газпромбанк Сочигазпромбанк (сега Зенит Сочи Банк).

През 2007 г. банковата група „Зенит” ** беше попълнена от Lipetskkombank, собственост на която преди това е Металургичният комбинат в Новолипецк (NLMK).

През декември 2008 г. Tula SpiritBank също се присъедини към групата.

Според решението обща срещаакционери в края на 2014 г., формулярът е приведен в съответствие с Гражданския кодекс на Руската федерация и е пререгистриран като публично акционерно дружество.

През септември 2019 г. стартира процедурата за сливане на Devon-Credit Bank и Lipetskkombank с Zenit.

През 2019 г. се планира завършване на сливането на четири дъщерни банки със Зенит Банк.

Към 1 юни 2019 г. нетните активи на кредитиращата институция възлизат на 216,7 млрд. Рубли, а собствените й средства са 34,5 млрд. Рубли. Според резултатите от първите пет месеца на 2019 г. банката демонстрира печалба от 2,1 милиарда рубли.

Мрежа за подразделение:
централен офис (Москва);
5 клона (Санкт Петербург, Ростов на Дон, Казан, Новосибирск, Екатеринбург);
53 експлоатационни касиизвън касата;
35 допълнителни офиса;
17 оперативни офиса.

Собственици:
ПАО "ТАТНЕФТ" на име В.Д. Шашина - 71,12%;
Мария Соколова - 8,20%;
Александър Тишченко - 5,75%;
Татяна Шишкина - 4,82%;
Виталий Липанов - 4,50%;
Аркадий Соколов - 3,07%;
миноритарни акционери - 2,54%.

Борд на директорите:Наил Маганов (председател), Владимир Боруцкий, Шломит Груман-Навот, Виталий Липанов, Аркадий Соколов, Алексей Панферов, Нурислам Сюбаев, Шафагат Тахаутдинов, Инабат Терек, Евгений Тихтуров, Сергей Шибаев.

Ръководен орган:Олег Машталяр (председател), Сергей Боев, Андрей Добринин, Михаил Степанов, Дмитрий Юрин, Иля Пос.

* PJSC TATNEFT е една от най-големите петролни компании в Русия и една от най-големите публични компании с пазарна капитализация към март 2019 г. - около 1,7 трилиона рубли. Контролираните от Република Татарстан структури притежават около 34% от акциите в уставния капитал на дружеството; 23% от акциите се търгуват като глобални американски депозитарни разписки(ADR); други акционери притежават още 43% от акциите. Приходите на групата TATNEFT, според данните по МСФО, за първото тримесечие на 2019 г. възлизат на 227,3 млрд. Рубли. Печалбата за първото тримесечие възлиза на 60,2 милиарда рубли, производството на петрол от групата през първата половина на 2019 г. възлиза на 14 829 хиляди тона (+ 3,7% в сравнение с първата половина на 2018 г.).

** Банкова група "Зенит" е голяма московска банкова група със значителни интереси в Татарстан. Осигурява пълна гама банкови услуги... В момента групата, в допълнение към основното си JSCB Zenit, включва още четири банки: PJSC Lipetskkombank, PJSC SpiritBank, JSC Bank Zenit Sochi, PJSC JSB Devon-Credit.

Според отчитането по МСФО за първото тримесечие на 2019 г. активите на групата възлизат на 249,4 млрд. Рубли, капиталът - 24,5 млрд. Рубли. Групата е съсобственост на членове на съвета на директорите и мениджмънта, голям дял от акциите е собственост на PJSC NK Tatneft.

Рейтинг на надеждността на банката 2017 г. (данни на Централната банка)

Първите 100 банки в Русия по отношение на надеждността в текущата версия на 2017 г. са претърпели промени поради отнемане на лицензи, намаления и придобивания, така че представяме на вашето внимание актуализирания официален рейтинг на банките по отношение на надеждността според Централната банка. В началото на 2017 г. Централната банка на Руската федерация актуализира статистиката и списъка с най-високо класираните банки на уебсайта.

Методологията за разпределяне на местата отчита данните за докладване във формуляри 101, 123, 135, както и кредитни рейтинги Moody's и Expert RA:

• Активи
• Издадени заеми
• Вноски

		Януари 2017 г., хиляди рубли	Декември 2016 г., хиляди рубли	Разлика,%
	Сбербанк на Русия	22 683 024 956,00	22 606 604 681,00
	VTB Bank of Moscow	9 462 035 421,00	9 959 296 564,00
	Газпромбанк	5 154 059 526,00	5 267 761 099,00
		3 148 754 529,00	3 207 540 431,00
	ФК Откритие	2 817 870 773,00	2 951 554 494,00
	Роселхозбанк	2 802 482 746,00	2 760 244 338,00
	Алфа Банк	2 458 447 294,00	2 341 836 861,00
	Национален клирингов център	2 310 056 873,00	2 039 319 172,00
	Кредитна банка на Москва	1 454 783 713,00	1 363 786 529,00
	Promsvyazbank	1 327 405 045,00	1 311 290 450,00
	УниКредит Банк	1 213 680 015,00	1 283 127 686,00
		1 165 424 642,00	1 182 581 108,00
	Райфайзенбанк
	BM-Bank (бивша Bank of Moscow)
	Банка за растеж
	Банка "Санкт Петербург"
	Совкомбанк
	Банка Уралсиб
	Московска регионална банка
	Citibank
	Руски стандарт
	Уралска банка за възстановяване и развитие
	Национална банка "Доверие"
	Руска столица
	Общоруска банка за регионално развитие
	Связ-Банк
	Абсолютна банка
	Московска индустриална банка
	Възраждане
	Банка Nordea
	Новикомбанк
	Експрес Волга
	Банка за домашни кредити
	Транскапиталбанк (TKB)
	Ориент Експрес Банк
	Tinkoff Bank
	RosEvroBank
	DeltaCredit
	Банка за спестовни и кредитни услуги
	Банка Росгосстрах
	Авангард
	Азиатско-тихоокеанска банка
	Пощенска банка
	Сургутнефтегазбанк
	Investtorgbank
	Credit Europe Bank
	Национален депозитар на сетълмента
	Zapsibkombank
	Setelem Bank
	Банка Юниаструм
	Банка Русфинанс
	Ренесансов кредит
	Фондсервисбанк
	Център-инвестирайте
	Таврически
	Руска национална търговска банка
	Локо-Банк
	Finservice Bank
	Балтинвестбанк
	CentroCredit
	Кубан Кредит
	Банка HSBC (HSBC)
	Балтийска банка
	Metcombank (Каменск-Уралски)
	Roseximbank
	Metallinvestbank
	BNP Paribas Bank
	Експобанк
	Международен финансов клуб
	Дойче банк
	Инвестиционна банка BCS
	Banca Intesa
	Credit Agricole CIB
	Rosenergobank
	Образование
	Краинвестбанк
	Toyota Bank
	Социнвестбанк
	Международна банка на Санкт Петербург (IBSP)
	Банка ICBC

Име на банката		Промяна
Абсолютна банка		потвърдено
Банка "Аверс"		потвърдено
Автоградбанк
Банка Агророс		потвърдено
КБ "Агросоюз"
Азиатско-тихоокеанска банка
АКТИВНА БАНКА		потвърдено
ActiveCapital Bank
Банка "Александровски"		потвърдено
Almazergienbank		потвърдено
AltaiBusiness Bank		потвърдено
Altaykapitalbank		потвърдено
Банков аспект		потвърдено
KB "Сдружение"		потвърдено
БайкалИнвестБанк		потвърдено
Приемане от банка		потвърдено
		потвърдено
Банка ЖилФинанс
Банка на Казан
Премиер Кредитна банка
Банка Саратов		възложени
Банка BelVEB		потвърдено
Банка за най-добри усилия
		възложени
Братск ANKB
		потвърдено
Инвестиционна банка "ВЕСТА"		потвърдено
Владбизнесбанк		потвърдено
Vneshfinbank		потвърдено
КБ "Вологжанин"		потвърдено
Газпромбанк		потвърдено
Гранд Инвест Банк		потвърдено
ГУТА-БАНКА
Девън кредит		потвърдено
АДБК "Държава"		потвърдено
J&T Bank
Донкомбанк
Евразийска банка		потвърдено
Евразийска инвестиционна банка		потвърдено
АКБ "ЙЕНИСЕЙ"
Zapsibkombank
JSCB "Заречье"		потвърдено
Банка Земски
Izhkombank		потвърдено
		потвърдено
IntechBank
JSCB "IRS"
Камска търговска банка		потвърдено
KB "URAL RING"		потвърдено
КОШЕЛЕВ-БАНКА		потвърдено
CranBank		потвърдено
Кредитна банка Ural		потвърдено
Кредпромбанк
		потвърдено
Kurskprombank		потвърдено
Банка "Levoberezhny"		потвърдено
		възложени
Международна търговска банка
МЕЖДУНАРОДЕН ФИНАНСОВ КЛУБ
Междурегионална индустриална и строителна банка
АД КРЕДИТНА БАНКА НА МОСКВА
Московска Нефтехимическа банка		потвърдено
Банка Москва-Париж		потвърдено
МОСКОМБАНК		потвърдено
Общинска Камчатпрофитбанк		потвърдено
АД "Национален стандарт"		потвърдено
		потвърдено
Невска банка
НИКО-БАНКА
НОВИКОМБАНК		потвърдено
KB "Novopokrovsky"		потвърдено
Неклис-Банк		потвърдено
Банка "Первомайски"
PERVOURALSKBANK		потвърдено
Плюс банка
Банка "Prime Prime"
Проинвестбанк		потвърдено
ProKommertsBank		потвърдено
Банка "РЕЗЕРВ"		потвърдено
Банка "РЕСО Кредит"
Банка руски капитал		потвърдено
Банка РНКБ		потвърдено
АБО "Русия"		потвърдено
РОСЕКСИМБАНК		потвърдено
Кралска кредитна банка		потвърдено
KB "RTBK"
РУНА-БАНКА		потвърдено
		потвърдено
Rusyugbank		потвърдено
		потвърдено
Банка "Санкт Петербург"
		потвърдено
		потвърдено
Nordic Credit
JSCB "SVA"		потвърдено
		потвърдено
SIBSOCBANK		потвърдено
		потвърдено
Банка "Снежински"		потвърдено
Банка "Солидарност"		потвърдено
Ставрополпромстройбанк		потвърдено
Сургутнефтегазбанк		потвърдено
Банка "Таата"
Тамбовкредитпромбанк		потвърдено
ТАТАГРОПРОМБАНК
TATSOTSBANK
Транскапиталбанк		потвърдено
Трансстройбанк		потвърдено
Uglemetbank		възложени
JSCB URAL FD		потвърдено
UralCapitalBank
ФИНАМ Банк		потвърдено
		потвърдено
Общинска банка Хакас		потвърдено
Челиндбанк		потвърдено
Челябинвестбанк		потвърдено
Чувашкредитпромбанк		възложени
Експертна банка		потвърдено
Енергобанк		потвърдено
Енерготрансбанк		потвърдено
ЮГ-Инвестбанк		потвърдено
KB "Unistream"		потвърдено
		потвърдено

Списъкът на най-добрите включва общо десет банки, които заемат 60% от общите активи на цялото банкиранеРусия. Предвид особеното им значение за руската икономика, дори и в най-трудните времена, Банката на Русия възнамерява да ги задържи на повърхността.

10. Promsvyazbank

За трета година (от 2014 г.) Promsvyazbank е една от системно важните банки. По отношение на активите и депозитите, той е в топ 10, но по отношение на заемите е най-много във втората десетка. Общият размер на средствата е 1,33 милиарда рубли.

9. Московска кредитна банка

Да се ​​надяваме, че неуспешната реклама за Дядо Коледа и лоша майка, която предизвика буря от възмущение в края на 2016 г., няма да повлияе много на репутацията на банката в очите на населението. Междувременно MKB е в челната десетка както по активи, така и по заеми и депозити. Общата сума на активите е 1,45 милиарда рубли.

8. Национален клирингов център

Дъщерно дружество на най-големия руски борсов холдинг Московска борса влезе в списъка на основните банки в списъка на Централната банка на Руската федерация едва в началото на 2017 г. Основната сфера на дейност е клирингът на валутните, стоковите, деривативните и благородните метали пазари. В сравнение с миналата година обемът на активите на NCC се е увеличил с 13,28% и възлиза на 2,3 милиарда рубли.

7. Алфа-Банк

Единствената напълно недържавна банка, която е една от банките от особено значение за руската икономика, се възстановява успешно от кризата във всички отношения банкова система... Вярно е, че потребителите се оплакват от изобилието от наложени услуги, за които не им се дава пълна информация... Общата сума на активите е 2,5 милиарда рубли.

6. Роселхозбанк

Първоначално "Роселхозбанк" беше планиран като един вид "Сбербанк" No2, само за земеделски организации. Неин единствен акционер е Федералната агенция за управление на държавната собственост. Според рейтинговите агенции Moody’s и Fitch обаче перспективите на банката са доста „отрицателни“. Обемът на активите е 2,8 милиарда рубли.

5. ФК Откритие

Откритие представлява едноименното стопанство, което е едно от най-големите финансови групистрани - общият размер на активите е повече от два трилиона рубли. Във ФК "Откритие" собствен капитал 2,8 милиарда рубли.

Не е изненадващо защо VTB 24 е една от най-важните, надеждни и системно важни банки в Русия - в крайна сметка собственик на 61% от нейните акции е регулаторът Централната банка. Общата сума на активите е 3,14 милиарда рубли.

3. Газпромбанк

Третото място в топ 100 на руските банки по надеждност през 2016-2017 г. е заета от Газпромбанк. Както се досещате от името, той е фокусиран основно върху клиенти на нефт и газ и, съдейки по отзивите, услугата за физически лица не е особено удобна. Размерът на активите е 5,2 милиарда рубли.

2. VTB ( бивша банкаМосква)

Едно от най-значимите събития в банковия сектор през 2016 г. беше поглъщането на една от най-големите банки, Bank of Moscow, от VTB Bank. Въпреки проблемите след преразпределението на акциите в Банката на Москва, които наложиха съдействието на Агенцията за гарантиране на влоговете, като цяло тази операцияизглежда изгодно за VTB. Очаква се 2017 г. да постави всичко на мястото си. Общ размерактиви - 9,5 милиарда рубли.

1. Сбербанк на Русия

Първата позиция в рейтинга на надеждността на банките през 2017 г. според Централната банка е, разбира се, "Сбербанк" безспорен лидер в продължение на много години. Наследникът на спестовните каси на СССР, основан през 1922 г., живее и процъфтява - в момента той е

Оценката на надеждността на банката Zenith представлява интерес за клиентите на тази финансова институция. организации. Това е добре позната институция, която издава заеми на милиони граждани на Руската федерация. Структурата има много клонове и устройства за банкомат. Тя финансова сигурност, както и рейтинга за 2020 г. е обсъден по-долу.

Зенит е руска перка. структура, която включва дъщерни дружества и малки търговски банки.

Финансови активи организации възлизат на 213 милиарда рубли. Нека разгледаме по-отблизо данните:

• общият оборот възлиза на 671 милиарда рубли;
• куфарче заети пари- 129 милиарда рубли;
• дълг по заеми - 3 милиарда рубли;
• размер на депозитите нац. лица. - 67 милиарда рубли.

Според дадените данни може да се заключи, че компанията е стабилна въпреки активната конкуренция. Стабилността на организацията е свързана с голям брой офиси в цялата страна. Отделите на институцията присъстват във всеки голям градРусия.

Универсалността на компанията се крие в броя на услугите, предоставяни както за физически, така и за юридически лица. лица.

Важно! Фин. показателите на организациите са публично достояние, отворени за всички. Тя е в офиса. Уебсайт на Централната банка, в офиса. Уебсайт и уебсайт на Zenitbanki.ru. Можете да се запознаете по всяко време.

Кредитният рейтинг на банковия зенит

Мястото на Zenith Bank в рейтинга на банките: според показателите институцията е на 41-во място. Той се е покачил с една стъпка по-високо в сравнение с предходния период. РА „Експерт“ присвоява статут на „стабилен“ на организацията и го отбелязва умерено високо нивокредитоспособност.

Международните агенции отбелязват положителната динамика на рейтинга на банката Zenith. Между тях:

1. Агенцията на Moody`s отбелязва относително малката уязвимост на fin. структури. Оценката е настроена на положителна прогноза.
2. Fitch е отбелязал институцията с B в краткосрочен план. Прогнозата казва „стабилност“.

Текущи проблеми на банката в момента

През изминалия период организацията натрупа проблеми. От 1.09.2017 г. организацията е показала изключително негативна динамика. И така, имаше мнения, че лицензът за фин. структурите ще бъдат оттеглени.

Ако тази информация изтече в медиите, това ще се отрази негативно на репутацията на компанията. Инвеститорите ще затворят депозити от страх от ликвидация на организацията. Днес обаче информацията се счита за невярна. Официална информация за отнемането на лиценза не беше предоставена.

Съществуващите проблеми могат лесно да бъдат решени, като се свържете с Централната банка на Руската федерация. Също така можете да привлечете инвеститори, като по този начин подобрите ситуацията. Струва си да се има предвид, че Зенит не е само една банка, а цяла група институции, представени от редица търговски структури... Акциите му принадлежат на Tatneft. Тя от своя страна е защитена и подкрепена от държавата.

През януари 2020 г. са представени не особено добри показатели за рентабилността на компанията. И така, в началото на периода загубите възлизат на над 2 милиарда. Към февруари обаче ситуацията се стабилизира и вече имаше положителна тенденция. Според експерти вероятността лицензът да бъде отнет е нула.

Позиция на банката днес

Днес не може да се говори за отнемане на лиценза. Клиентите на организацията не трябва да се страхуват за спестяванията и заемите си. В медиите обаче има информация, че компанията скоро ще претърпи някои промени.

И така, "Tatneft" иска да продаде финансови средства. институция. Ще бъдат привлечени опитни специалисти по предварителна продажба. Моля, обърнете внимание, че перката. организацията притежава 71% от ценните книжа.

Институцията се продава, за да се отърве от несъществена организация, тъй като Tatneft произвежда и преработва нефт. Съответно, това няма нищо общо с финансовата сфера.

Поради влошаването на жизнения стандарт на хората, кредитният портфейл се увеличи, поради което имаше проблеми с продажбата на институцията. Тази динамика обаче се наблюдава в почти всички Fin. структури.

Съответно, продажбата е единственият проблем днес. Следователно непосредствената задача пред ръководителите на организацията е да намали кредитния дълг и да увеличи привлекателността за потенциален купувач.

Проблемът, открит в началото на годината, беше решен чрез реорганизация. Централната банка провери институцията и не установи големи отклонения. Мерките за стабилизиране на динамиката дадоха положителни резултати.

Въпреки това, за тази годинаброят на вложителите е намалял с повече от 1%. Тенденцията трябва да се промени, в противен случай тя ще има изключително негативно въздействие върху перките. показатели.

Според дадените данни банката може да бъде препоръчана на клиентите като стабилна и надеждна. Следователно можете спокойно да започнете или да продължите сътрудничеството с него. Проблемите, които са съществували преди няколко месеца, са решени бързо и ефективно. В момента няма нужда да се съмнявате в надеждността на компанията. Фактът, че организацията се продава, няма да повлияе по никакъв начин на настоящите клиенти.

Ето статистиката за отрицателните фактори:

• показатели, показващи ненадеждността на конструкцията - 1;
• индикатори, показващи неговата нестабилност - 6.