≡× МЕНЮ

• Бинбанк
• Възраждането
• Интернет банки
• Търговия
• Лявата банка

Процедурата за откриване на акредитив в банката. Какво е акредитив от прост език: подробно разглеждане на банковата служба. Какво е акредитив: характеристики на банковата служба

Буквата на кредита се прилага в сделки за покупка и продажба на недвижими имоти и е печеливша както за купувача, така и за продавача. Гарантира пълната безопасност на двете страни при закупуване. Прости думи , кредитната институция, която предоставя услуга за откриването на акредитирането, издава третата страна, която контролира транзакцията през целия период от време. В този случай появата на измама е напълно изключена.

Процедура за откриване

Откриването на акредитията не изисква предоставянето на голям пакет от документи:

• паспортни данни, участващи в придобиването и продажбата;
• действителният брой на сметките, които ще бъдат отписани;
• договор, заверен от нотариус.

Освен това ще е необходимо да се предостави списък на документите, посочени в договора за продажба.

Открива се сметка за кредит в искането на купувача. Той определя ключови условия: данни за платеца и акаунти на получателя, тип (обикновено можете да избирате покритие или гарантирано), име на продукта и списък на документите, други условия. Можете да изтеглите типичен формуляр за кандидатстване за отваряне на акредитив в Сбербанк чрез справка.

В.1 В.2.

В общия случай процесът изглежда така:

1. Посетете банката и напишете заявление за отваряне.
2. Избор на най-подходящия тип.
3. Подписване на договор.
4. Процедура за плащане.

На пръв поглед изглежда просто, но си струва да се разбере, че дълъг период от време може да заема координацията на части между страните. Тази процедура включва разглеждане на въпроси на прехвърлящите документи и прехвърляне на средства.

Всички предвидени условия трябва да бъдат официално документирани. Обикновено комисионниСвързани с откриването се възлага на купувача, но процедурата за плащане и отписване е посочена в договора и изявлението до отвора.

Банковата институция, която е гаранция, за своите услуги начислява определена колекция. Това зависи от сумата на предложената сделка. В същото време процентът определя самата банка.

Условия и документи

Условия и разпоредби за акредитиви са регистрирани в Гражданския кодекс на Руската федерация. Освен това те трябва да бъдат посочени в договора между Банката и страните. Изисквания за договор за покупка и продажба с използване на това изчисление са стандартни. Те включват задължителна индикация:

1. Информация за участниците в предполагаемата транзакция (фамилно име, име, паспортни данни).
2. Информация за обекта и неговата цена (адрес на местоположението, площта, броя на апартаментите или къщите и др.).
3. Условия за прехвърляне на права на собственост.
4. Времето на кредита.
5. Лицата, приемащи задължения за отваряне и затваряне.
6. Индивидуални разпоредби, чийто принос може да изисква една от страните.

Освен това договорът за продажба се допълва от точка, която информира, че изчислението ще бъде използвано с помощта на кредита.

Буквата на кредита може да бъде отворена не само при обстоятелства, когато купувачът е готов да направи сума за недвижими имоти поради собствени средстваНо в случай на придобиване на ипотека. В тази ситуация документът се открива със същата банка, която издава заем.

Здравейте! В тази статия ще разкажем за системата на изчисленията с акредитиви.

Днес ще научите:

1. Когато писмото за кредит може да бъде полезно;
2. Какви видове акредитиви най-често се срещат;
3. Като договор се изготвя с прилагането на кредита;
4. Как да се възползваме от акредитията.

Кредитно писмо: Същността на концепцията

Обхватът на бизнеса е пълен не само в добросъвестни компании, които изпълняват дейността си в съответствие с нормите на закона и условията на договора. Има и двата измамници, чиято основна цел е - и остави контрагента с нищо. Изпращате им продукт или пари за него и в резултат на това останете без другия.

Въпреки това разширяването на производствените обеми на предприятието предполага, че тя ще си сътрудничи с нови бизнес партньори, за да провери целостта, която не винаги е възможна.

Ами ако сключите договор с неизвестна компания и се притеснявате за резултата от сделката? Как да бъдем забавяне на плащането от друга страна или при липса на превоз на стоки в отговор на вашия напредък? Подобни въпроси и течащи проблеми лесно се решават с помощта на акредитив.

Акредитация - това е специална система Изчисления, които гарантират и двете страни за неговия положителен резултат. Това е банков продукт с участието на две банки: първият открива резултата за продавача, а във втория за купувача. Кредитната институция изброява средствата от сметката само при извършване на условията на договора между страните по сделката и предоставянето на документи за потвърждение.

Буквата на кредита включва присъствието на двама участници в допълнение към банките:

• Кандидат (или купувач);
• Бенефициент (продавач).

Инициатор на компилацията на договора е купувачът. Той е, който се интересува да получи предмета на сделката и следователно разглежда банката с изявление за откриване на акредитив.

Тази услуга се предоставя на възстановена основа: банките приемат Комисията, която в някои случаи е доста впечатляваща. Въпреки това, писмото за кредит е гаранция за изпълнението на договора, който играе важна роля И за двамата участници в споразумението.

Банката на купувача ще изброява средства по сметката на продавача само при извършване на условията на подписания договор (например при доставка на стоки). Ако продавачът наруши позициите на споразумението, банката ще върне средства в сметката на купувача.

Кредитно писмо - доста трудна операция, която изисква трудна украса. Въпреки това е много популярно, тъй като е ключът към успешното сътрудничество на участниците в различни сделки.

Какви изчисления се използват от писмото на кредита

Буквата на кредита е доста универсална концепция, която може да се прилага при сделки между: \\ t

• Индивиди.

Юридическите лица са основните потребители банкови услуги. Често компаниите участват в сделки, чието име не е при изслушване и следователно една част от сделката се опитва да напредне.

Една компания доставя стоката, а вторият я придобива. Кредитното писмо им позволява да избегнат противоречиви ситуации При изчисляването на изчисленията. Това важи и за предоставянето на различни услуги или работа.

IP може също да предложи контрагент да издаде акредитив, ако се съмняват в надеждността му. При планиране на превоз на стоки голямо количество По-добре е да се определи процеса на взаимно населени места в изключително ясно споразумение, за да не загубят собствените си средства.

Прилагането на акредитията също е сред физическите лица. Най-често той придружава голям пазаруване. Например, вие. Имаше обаче продавач, по някаква причина се съмнявате, че той ще изпълнява задължения по договора.

Да бъдеш уверен в своята добросъвестност и точно да получим средства от продажбата, си струва да се свържете с банката и да сключим споразумение за условията на акредита. Най-често измамниците с такива предложения веднага изчезват, тъй като банката ще изисква от тях да направят пълната сума за сметка на тях.

Ако купувачът е приличен човек, тогава няма проблеми в процеса на регистрация на акредитирането.

Същността на акредитирането на различни участници в сделките е една и съща: изпълнението на задълженията по него е осигурено. Използването на тази банкова услуга е свързано с всички теми за покупка и продажба: от малки стоки до мучовете.

Видове акредитиви

Акредитив са инструментът за изчисление, използван не само за вътрешна търговия.

Въз основа на това има два вида сортове:

• Международни (прилагани в сделки, при които се появяват износ или внос);
• Домашен руски (използван изключително за продажба в страната).

Можем също да подчертаем акредитиви:

• Преглед. Можете да отмените действието на вече отворено писмо по всяко време на една от страните на сделката. Такъв вид изчисление обаче е изключително ненадежден и не предизвиква доверие в участниците на пазара. Ето защо, в нашата страна, тяхното използване е ограничено от регулаторните актове. Това се прави, за да се избегнат измамни действия на един от участниците в споразумението;
• Неотменим. Ако е подписано писмото за кредитиране, действието му не може да бъде отменено. Този вид изчисление дава увереност на страните по сделката в успешния си резултат.

В зависимост от условията на сделката, акретезацията се разделят на:

• Потвърдено. В този случай изпълнителната банка (която превежда средства в сметката на продавача) упражнява втората страна на сделката, дори и да не са на резултата. С други думи, банката търси транзакция от трета страна като кредитна организациякоето изброява необходимата сума при прилагането на условията на споразумението. В този случай обаче банката на изпълнителя рискува да не се връща на преведените средства. В резултат на това тази форма на кредита не се използва толкова често;
• Непотвърдени. Прехвърлянето на средства втората страна на сделката се извършва само ако има такива по сметката. Банките предпочитат такава форма на изчисления, за да се избегнат загубите на собствените си пари.

Процедурата за дебитиране на средства споделя акредитиви на два вида:

• Покритие. Банката на емитента прехвърля средствата за изпълняващата банка при прилагането на договорените условия. Размерът на записването се нарича покритие, откъде е настъпила името на акредитивния акредикция. Покритата форма на изчисления се използва изключително в Русия;
• Открит. Банката на емитента дава на изпълняемата банка правото да отпише средства в рамките на размера на кредита. Тази форма Изчисленията се използват широко в чужбина, където изобщо не се откриват обхванати акредитиви.

Също така съществуват акредитив с червена резервация. Това означава, че доставчикът се прехвърля на доставчика преди изпълнението на условията на договора. В същото време документите за превоз, извършване на работа или предоставяне на услуги също се предоставят след прехвърляне на авансово плащане.

Револвираща акредитация означава, че само част от услугите, предвидени в договора, както са изпълнени. Веднага след като следващата пратка не се извършва по споразумение, се извършва друг превод. Такава форма на изчисления е удобна за договора за дълго време и предполага редовно взаимодействие на своите партии.

Ако банката има право да превежда средства в полза на няколко други бенефициенти, след това се осъществява прехвърляема акредитация. Ако средствата се прехвърлят по сметката на едната страна на сделката в нарушение на условията на договора, а след това говорим за резервен акредитив. Това е допълнителна гаранция за участниците в споразумението. Този вид изчисления се използват в страни, в които е забранено да се използва банкова гаранция.

Ние изготвяме акредитив

За да се прилагат изчисления на акредитирането между страните по сделката, е необходимо да се постигне споразумение. Тя е съставена на документална основа и задължително показва формата на изчисления.

Договорът включва следните елементи:

• Име на страните по сделката (доставчик и нейния купувач);
• Вид на изчисленията и неговия вид (например неотменимо разкрит акредитив);
• Размерът на средствата, които трябва да бъдат изброени от доставчика при извършване на условията на споразумението;
• Срокът, по който се сключва договорът;
• Размер на комисиите;
• Процедурата за извършване на плащания (незабавно цялата сума или авансови плащания);
• Действията на страните при неспазване на условията, за които се прилага платежното платежно писмо;
• Правата на участниците, както и техните отговорности.

За да влезе в сила подписаното споразумение, купувачът трябва да се свърже с банката и да напише декларация с индикация за формуляра за акредитация на изчисленията.

Също така в изявлението показва:

• Позоваване на Договора, съгласно която между страните ще се използва акредитив;
• Име на организацията на доставчика, както и данните си по информация;
• Вид на кредита;
• Сумата, която е белязана от продавача;
• Срока на договора и съответно акредитив;
• Метода за прилагане на паричен акредитив (аванс или цялата сума, и при възникване на какви условия разчитат);
• Името и количеството на стоките, чиято доставяне е посочена в договора (и може би това са услуги или някои произведения);
• Името на банката, която ще изпълни задълженията;
• Списък на документите, които ще бъдат приети от Банката като признание за условията на договора.

От момента на подписване и регистрация на заявлението, писмото за кредит влиза в сила. Изпълнимото писмо за кредитиране може да бъде удължено за нов срок от взаимно съгласие на страните.

Предимства на изчисленията с помощта на акредитив

Плащането на акредитация по договора е удобно, въпреки големите ставки за Комисията от банките в проектирането на тази услуга.

Сред предимствата на взаимните заселници с помощта на акредитиви могат да бъдат разграничени:

• Сделка гаранция за продавача и купувача. Ако условията на договора са изпълнени, средствата ще засегнат продавача. Ако елементите на споразумението са нарушени, парите ще бъдат върнати в сметката на купувача. С други думи, рискът от контакт с безскрупулни лица е нула. В същото време и двете страни на сделката ще се справят с безкасовото изчисление, което също значително опростява процеса на продажба);
• Продавачът ще получи средства поради него по договора, дори ако финансово състояние Купувачът след предаване на стоки (пари вече е в банковата сметка. Това е необходимо условие за изчисления с акредитиви);
• Нюансите на договора, формите на плащане и видовете кредитни акредитиви се договарят от техните собствени участници в сделката (те се предписват в договора въз основа на предпочитанията на страните. Отчитането на тези характеристики е много важно интересите на участниците не са нарушени при изпълнението на споразумението);
• Възможно е да се откажат от приетите акредитиви по всяко време, ако продавачът и купувачът са решили така (също така позволяват да се променят условията на подписаното споразумение);
• Договорът е законно за разлика от устното споразумение, а при неспазването на условията на една от страните по сделката е възможно да се разреши въпросът в съда;
• Гаранция, която купувачът ще получи стоката своевременно (в края на краищата, продавачът се интересува от получаване на средства за кратко време, предписано съгласно условията на договора);
• Ако кредитните фондове са в ролята на акредитирането, купувачът може да спести, тъй като процентът върху тях е значително по-нисък, отколкото от обичайния банков кредит.

Разбира се, основният плюс на писмото за кредит е гаранция за получаване на пари от доставчик или връщане, ако условията на сделката на клиента не са изпълнени. Поради това предимство, акредитиви и са популярни.

Схема за изчисление чрез акредитиви

Буквата по кредита не е проста процедура. Но ако го използвате поне веднъж, всички негови правила ще бъдат разбрани и в бъдеще лесно ще приложите такава система от изчисления.

Процесът на транзакция, базиран на акредитирането, е изграден на няколко етапа. Ние ще подчертаем най-важните от тях, които са взети като основа за всякакъв вид акредитив.

Така че, стъпки при сключването на договор за акредитиране:

• Две страни на сделката съставляват договора и посочват в него акредитив като изчислителна система (тук са описани важни нюанси на взаимодействие, както и отговорността на страните по споразумението);
• Купувачът адресира банковия емитент да отвори акредитив и да изготви заявление ( тази банка По отношение на другата страна на сделката се счита за емитент);
• Веднага след като купувачът спечели пари в размера на договора по сметката, банката регистрира писмото за кредитиране;
• След това излъчваната банка уведомява скоростта на банката на доставчика (продавача);
• Изпълняващата банка уведомява другата страна на сделката относно успешното отваряне на акредитационната сметка;
• Доставчикът извършва пратката на съоръженията за транзакции на адреса на купувача и се позовава на потвърждаващи документи към изпълнителната банка (тази стъпка се нарича акредитив);
• Банката се проверява чрез документация и ако в тях няма грешки, и условията на договора са изпълнени, тогава той произвежда паричен превод по сметката на продавача по платежно нареждане.

Ако договорът между страните е сключен за дълъг период и включва няколко доставки на стоки, всеки от които се изплаща отделно, доставчикът трябва да отиде на банката всеки път и да предоставя придружаващи документи.

В бъдеще, ако купувачът и продавачът са уверени в сътрудничество, те могат да откажат писмото за кредитиране и да правят свои собствени изчисления. Междувременно те не се познават, а кредитът е най-предпочитаната опция за плащане и за двете страни.

При изчисляване на акредитив, Банката действа по указанията на платеца за откриването на акредитивния акредитив и в съответствие с нейното указание (банков емитент), \\ t поема Плащания на получателя на средства или заплащане, да приемат или вземат предвид сметката за прехвърляне или да дадат на органа на друга банка (изпълняваща банка) да извършват плащания на получателя на средства или да плащат, да приемат или вземат предвид сметката за прехвърляне. ( консенсусен, компенсиращ, едностранно свързване)

Акредитивите се използват както в доставката на стоки, така и при предоставянето на услуги. Стоково писмо с кредити е класическо както в международната, така и в вътрешната търговия.

Нещо кредитни изчисления: 1) Пари в брой 2) Преведено Бил

Субекти Счетоводните изчисления са:

Ø платец по договора;

Ø банка - банков платец;

Ø изпълняваща банка - банката на получателя.

Ø Бенефициент с акредитив - получател финансови средства;

Когато получателят се обслужва от една и съща банка като платец, емитентът на Банката изпълнява самостоятелното си писмо. Но ако получателят на средствата се обслужва от друга банка, акредитивният акредитив следва да бъде изложен на банковия емитент в банковия получател, който произвежда своето изпълнение (изпълняваща банка). Emiratent Bank, самостоятелно изпълняваща акредитив, прилага норми, регулиращи дейността на изпълняващата банка.

Откриване Буквата на кредита се извършва от банката на емитента въз основа на приложението платец за откриването на кредита

(В Гаврилова: в Изявлението за откриването на акредитията се отразява от следното разузнаване:

1.имебанка-емитентна банка;

2. банка получател на банка;

3. име на изпълняващата банка;

4.Вид акредитив (преоценен или неотменим);

5. Разбиране плащанеакредитив;

6.След и характеристика документвписванията, представени от получателя на средствата и изискванията за проектиране на тези документи;

7.дата затворенаиА акредитив, период на подаване на документи;

8.на имеiE. продуктov (работи, услуги), да плати, което е открит за кредитния срок, крайният срок за доставка на стоки (изпълнение, предоставяне на услуги), изпращача, получател, целта на пратката.

Поддръжка диабилиране Изчисления на формуляри от Изчисления плащания :

1. Когато се използва формата за акредитация на изчисленията, същността на инструкцията на платеца не е да прехвърля средства към сметката на получателя, но в откриването на акредитивния акредитив, т.е. в избор , « резервация - Панещ инструменти за сметка на които ще се извършват изчисленията;

2. Получаване Монетарски инструменти При откриване на акредитив извършен За получателя им (бенефициент) необходимост съответствие с условията Акредитив, който се определя от договора си с платец. Изпълняващата банка поема задължението да тества придържането на бенефициера на всички условия на акредитирането, но такава проверка следва да се извършва от Банката само по външните признаци на представените от бенефициера.

(Гаврилова: така, характеризиране смърт Буквата на кредита е, че той :

1. Комисията е нерентабилна - платец;

2. Прилагане условен ден. Компас /който MB. Изпълнява се само при условие за подаване на док / тонове в писмото на кредита

3.За да го направи банка от свое име (Подобно с Споразумението на Комисията), въпреки че от името на своя клиент;

4. Развъждането се извършва благодарение на средствата на клиента или кредитна банка;

5. Буквата на кредита е отделна и нев зависимост от основния договор ( като банкова гаранция и е характер на аксесоари).

Видове акредитиви.

1. До метод на настаняване Акциите на кредита са разделени на:

Ø покрит (депозиран) - е такова писмо с кредит, в което банковият емитент трябва да е изтърпял размера на акредитирането (т.е. покритие) за сметка на платеца или за кредита, предоставен му на разположение на изпълняващата банка за цялата валидност на задължението на банката на емитента.

Ø отключена (Гарантирано) - Изпълнителната банка е дадена право да отпише размера на акредитирането от сметката си за емитента на Банката.

2. До степен на плащане на плащане :

Ø преглед сй. (в gk) (Преглед на Гаврилов)- такова писмо с кредит, което може да бъде променено или отменено от банката на емитента без предизвестие до получателя на средствата. Прегледът на акредитията не създава никакви задължения на банката на емитента пред получателя. Изпълняващата банка е длъжна да извърши плащане или други операции по сметката за отмяна на кредита, ако до момента не са получили известие за промяна на условията или анулиране на акредитивния акредитив. Буквата на кредита се отменя, ако не е предоставена по друг начин в неговия текст.

Ø безразличен сй. (в gk) (Гаврилова неотменима)- такова писмо с кредит, което не може да бъде отменено без съгласието на получателя на средствата. (Такава акредитив също се нарича неотменяемо непотвърдено писмо за кредит) . По искане на банката на емитента, изпълняващата банка може да потвърди неотменимото кредитно писмо ( потвърден акредитор ). потвърждението акредитив средства Приемане от изпълнителната банка допълнително задължение за извършване на плащане в съответствие с условията на кредита. Безвъзвратно акредитив, потвърдено от изпълняващата банка не може да бъде С променен или отменено съгласието на изпълняващия се банка.

За непотвърдени Неразпределителното писмо с кредитна банка - емитент поема задължението да извърши плащане във връзка с продавача, за да извърши плащане по предвидения срок от акредитивния акредитив и при извършване на други условия на акредитивния акредитив. Riddown. Писмото кредитна степен на плащане на плащане е значително по-високо, отколкото когато се потвърждава, защото задължени . \\ t две банки И тези задължения са независими и законно еквивалентни.

(Гаврилова за всички по-горе: Комбинация от видове акредитиви

Ø Покрити типойски

Ø Преглед на неподвижен

Непотвърдени Ø.

Ø неотменяем непотвърден

Ø неотменяем покрит потвърден

Ø неотменяем непокрит потвърден

3. До модни такси :

Ø акредитация с плащане при презентация предполага размера на сумата, пряко за подаване на документи в срок не по-късно от три работни дни от датата на приемане на решение на Банката относно съответствието на документите, представени в условията на акредитив;

ОПЕРАЦИОННА СИСТЕМА. закъснение изпълнение в рамките на писмо с кредитни условия от датата (дата) или крайния срок, считано от датата на Комисията на определени действия, включително представянето на документи, превоза на стоки;

Ø акредитация "С червена резерва" . с получаването на аванс (по-рано в банковата практика органът на банката за изплащане на аванс е разпределен в текста на червено мастило);

Ø револвираща акредитация - писмо за кредитиране, чието използване се извършва в рамките на установените акции, които са подновени. Този вид Буквата на кредита най-често се използва при транспортиране на продукти.

Екзекуция акредитив изпълнени През. трансфер пари платежно нареждане Изпълняващата банка по банковата сметка на получателя или чрез записване на съответната сума на банковата сметка на получателя в изпълняващата банка.

15.10.2016 17 607 0 Време за четене: 11 мин.

Днес ще продължим да говорим за банкови услуги и да обмислим какво е акредитивкогато такава услуга може да се използва, отколкото е интересно. Тази услуга е по-популярна за представителите на големи и средни предприятия, но наскоро тя все повече се разпространява в малки предприемачи и дори на индивиди, които не се занимават с бизнеса. Ето защо, за да знаете какво е банковото писмо на кредита, какви видове акредитиви ще бъдат полезни за всички, дори и за общо развитие.

Какво е акредитив?

Акредитивният акредитив е задължението на банката на платеца да извърши плащане на банката на получателя само след получателя на плащането да предостави някои документи на банката си, предвидена в експлоатационните условия на акредитивния акредитив.

Кредитите принадлежат към така наречените. Документални операции на банката, т.е. за операции, основата на която е документен поток. Най-често документални операции, по-специално и акредитиви, се използват от предприятия, извършващи дейности за внос на износ, но това не е единствената сфера на тяхното прилагане.

Какви са акредитивите? Прости думи - за да се елиминира измамата между страните до определена сделка. Банката просто действа като правен гарант между страните по сделката, за които получава своите комисии.

Писмо - основни термини и концепции

Помислете за основните термини и концепции, свързани с откриването на акредитиви.

Емитентно писмо за кредитиране - Банката, в която е адресиран клиент, който желае да отвори акредитив.

Банков бенефициент - Банката, в която се обслужва клиентът, в полза на за която се открива акредитив.

Бенефициент - получател на заплата при акредити.

Сделка - определена операция по покупка и продажба, за изчисления, на които е открит кредитен акредитив.

Размер на кредита - размерът на сделката, за уреждането на който се открива акредитив.

Срокът на кредита - ограничен период, по време на който е валиден кредитният акредитив.

Възглед за акредитирането - условия за откриване на акредитив (прочетете по-често срещаните опции точно по-долу).

Комисията за откриване на акредитив - разходите за откриване на акредитив, установен от тарифите на Банката. Обикновено се изчислява като процент годишно от сумата на кредита, тя може също да включва някакъв вид фиксиран или минимално плащане. В същото време част от получената комисия на банката-емитент заплаща банката бенефициер за своите услуги.

Помислете за схемата за действие на акредитирането на примера. Да предположим, че имаме доставчик и купувач на определен продукт, който не се доверява един на друг и иска да напредне. Купувачът се страхува да изпрати пари, без да вижда стоките, но доставчик - изпрати стоки, без да виждат пари.

В такава ситуация отварянето на кредита може да помогне. Купувачът отваря акредитив в банката си, прави заплащане на специална сметка и инструктира да го изпрати на доставчика на банката си, но само след като доставчикът предоставя документи, потвърждаващи факта за изпращане на стоки.

Банката на купувача изпраща известие за доставчика на банка на доставчика и банката на доставчика докладва това на самия доставчик. Доставчикът, знаейки, че средствата за плащане за стоки вече са резервирани и ще бъдат изпратени на него, той прави изпращането на стоки и предоставя документи на вашата банка, потвърждаваща този факт. Банката на доставчика проверява правната чистота на тези документи и въз основа на това прави необходимото плащане, което се отчита на банката на купувача. След това банката на купувача изброява запазените средства на своя клиент на банка на доставчика. Доставчикът получава парите си, купувачът е стоките, а банките са техните комисии. Всички доволни. Такава е класическата схема на кредита и в зависимост от вида на услугата, някои действия могат да варират.

За по-голяма яснота, приблизителната схема за действие на кредита може да бъде представена на следващата цифра (посочва се броят на процедурата): \\ t

Видове акредитиви

Помислете за най-често срещаните типове акредитиви - те могат да бъдат разделени на няколко функции.

Въз основа на това дали е възможно да се анулира действието на акредитирането, да се разпределят съживени и неотменими акредитиви.

Преглед на акредитация приема възможността на банков емитент да изтегли (отменя) инструкциите му за прехвърляне на средства до подаване необходимите документи Обратната страна, т.е. отменя операцията, без да уведомява банката на получателя.

Неотменима буква на кредита Това не означава способността да я анулира, без да уведомява банката на получателя и без съгласието на непосредствената заплата. Това означава, че може да бъде отменено, но само със съгласието на двете страни, а не в едностранно като писмо за реагиране.

На практика се използват освежаващи кредитни акредитиви, отколкото отново, тъй като те са по-задоволителни на интересите на двете страни на сделката.

Според степента на отговорността на двете банки разграничават потвърдените и непотвърдени акредитиви.

Потвърден акредитор Тя гарантира, че банката на получателя или друга, третата банка ще плати получателя, дори ако банката на изпращача не може да прехвърли пари.

Непотвърдени акредитиви Предполага се, че плащането ще отиде на получателя само ако банковият емитент всъщност го изброява.

Според евентуален източник на средства, обхванати и непокрити акредитиви се различават.

Покрит (депозиран) писмо с кредит Това означава, че банката на емитента изброява размера на плащането на банката на получателя за целия срок на валидност на акредитивния акредитив. Тази сума е гарантирано покритие и вече е на разположение на банката на получателя.

Открит (гарантиран) писмо за кредит Това означава, че банката-емитентът позволява на банката на получателя да отбележи размера на плащането от своя кореспондент, или предвижда някои други условия за получаване на обезщетение. На практика този вид акредитив се използва най-често.

Разгледайте някои други добре познати видове акредитиви.

Акредитив с червена резервация Това означава, че банковият емитент се задължава да произведе банката на получателя договорената сума на авансовото плащане преди допускане на потвърждение на документите на получателя.

Револвираща акредитация Отваря се, когато трябва редовно да извършвате хомогенни операции. Всеки път, когато действа върху определена партида от стоки и допълнително обновява действието си към следващата игра.

Прехвърляне (прехвърляемо) писмо с кредит Тя предполага възможността за прехвърляне на друг бенефициер, ако е необходимо.

Резервно писмо с кредит или акредитив - Това е симбиоза на писмото за кредит и банкова гаранция, съгласно действието, на което доставчикът получава плащане за стоките, дори ако купувачът го откаже да плати - плащането е направено за сметка на собствени средства.

Предимства и недостатъци на акредитиви

Всички предимства и недостатъци на формата за акредитация на изчислението се намаляват до един. Предимството е гаранцията на банката, че клиентът ще получи необходимата продуктова услуга, парите му няма да изчезнат, обратната страна на сделката не е измамник и не го заблуждава. И недостатъкът е, че отварянето на акредитията си струва парите, като правило, е няколко процента от размера на плащането. Така за повишеното ниво на сигурност на сделката е просто необходимо да се плаща допълнително.

Къде се прилагат акредитивите?

Разгледайте най-често срещаните области на прилагане на акредитиви:

• Операции по износ и внос;
• Търговски операции в страната;
• Големи транзакции между. \\ T индивиди (например закупуване и продажба на недвижими имоти).

Сега, когато знаете концепцията и същността на писмото, нека обобщим и да изберем най-важното нещо.

Банковото писмо на кредита е вид гаранция за правната чистота на сделката, облекчаване на почти всички рискове от измама, тъй като документи, потвърждаващи факта, че прехвърлянето на стоки от продавача на купувача, проверка на опитни банкови адвокати. Откриване на акредитив при упражняване операции по износ и импортиране Интересното е, независимо от страните на намиране на доставчик и купувача, такива операции се регулират от универсален документ - международен Единни правила и митници за документални акредитиви UCP-600което елиминира рисковете от несъответствието на законодателството различни страни Провеждане на определена сделка. Откриването на акредитията ще струва на купувача в определена сума, но тази сума е значително по-ниска, отколкото например, при получаване на заем и акредитивността включва много параметри кредитна операцияНо в същото време също така осигурява безопасното поведение на сделката. Това е, това е доста печеливша услуга, но изисква от допълнителни разходи.

Сега имате представа какво е акредитив, за което е необходимо, какви видове акредитиви могат да бъдат намерени на практика.

Повдигнете своя собствена финансова грамотност Заедно със сайта - присъединете се към броя на нашите редовни читатели и абонати. Ще се видим в нови публикации!

Оценка:

Платежният акредитив е условният ангажимент на банката да упражнява по искане на клиента за плащания на физически лица и организации за своя сметка в рамките на размера на размера и условията, които са били предвидени предварително.

Буквата на кредита е операция, която се произвежда между една или повече финансови институции в без парична форма. Основата за операцията е специализирано изявление, което се издава от инсталирана форма. И се обслужва от купувача в полза на доставчика на услуги или продукта. Участващите страни могат да бъдат само физически, само юридически или физически и юридически лица.

Какво е акредитив прост език? Това е много удобна форма на взаимодействие, която обаче рядко се използва поради сложността му. Акредитивният акредитив е формата на изчисления, което гарантира плащане за доставчика и изпълнението на условията на договора за купувача. След доставката на продукта или предоставянето на услуги, банката плаща на продавача своята стойност. Купувачът от своя страна връща средства в банката, като се вземат предвид интереса.

Формата за акредитация на изчисленията може да се използва не само във вътрешната търговия, но и във външни. Когато се прилага в областта на международната търговия, процедурата се регулира с единни правила и митници за документални акредитиви, публикуваща Международната търговска камара № 600, изменена през 2007 г.

Много често, счетоводството се сравнява с банкова гаранция И факторинг обаче, тези понятия са сходни само на пръв поглед. Прочетете повече за акредитирането - на видеото по-долу.

Какво е акредитив: характеристики на банковата служба

Използването на такава форма на плащания се развива в съветските времена. Башкир Сода компания, която произвежда каустична сода и на ръба на несъстоятелност, преминава към акредитационната форма на сътрудничество с клиентите, за да продължи операциите си.

Записването на средствата се извършват само след като дружеството е предоставило документи на банката, потвърждаваща изпълнението на условията на внимателно проверения договор. В този пример може да се види, че писмото за кредит е дало доверие и на двете страни.

Схема за плащане

Участници в изчисленията:

• банков клиент, който използва услугата за откриване на кредита;
• банката-емитент или организация, която поема задълженията за откриване;
• изпълнителната банка е организация, която произвежда плащания;
• физически или подчинение, в полза на кредитното писмо е отворено.

Марката на кредитната схема е доста проста. Тя включва няколко задължителни етапа:

1. На началния етап купувачът и продавачът сключват споразумение за доставка на продукти или предоставяне на услуги.
2. Купувачът се обръща към банката, където издава заявление за откриване на акредитив. Заявлението се издава по установената форма.
3. Банката на емитента уведомява банката, в която продавачът се случва за отваряне в негово име.
4. Изпълнителната банка от своя страна уведомява продавача.
5. Продавачът доставя стоки или предоставя услуга.
6. Продавачът уведомява изпълнителната банка, че задълженията му към купувача са изпълнени.
7. Изпълнителната банка извършва плащане в полза на продавача в определена сума.
8. Банката-изпълнителят документира банковия емитент на плащането на продавача.
9. Банката-емитент, от своя страна компенсира плащането на банката Изпълнител.
10. Документите за изчисленията се прехвърлят на купувача.
11. Купувачът изследва документацията и подписва споразумение за изплащане на парични средства от банката на емитента.
12. Премахване на средства от сметката на купувача и ги запишете в полза на банката.

Услугата се предоставя от емитента въз основа на заявлението, което представлява споразумение под формата на форма 0401063. Този документ гарантира на доставчика, който стоките или услугата ще бъдат платени в договореното време. Не могат да се предоставят парични средства в края на алгоритъма, те могат да бъдат депозирани преди.

Договор: изготвяне, условия, форма

Компетентно съставен договор включва следните елементи:

• имена на банки, съвместни организации или имена и паспортни детайли на индивидите;
• размера на надеждните плащания за предоставяните услуги или продукти;
• акредитираща форма на изчисления - непушачи или ползване на парични средства не са разрешени;
• начини за уведомяване на участниците в договора;
• терминът, през който е валиден договорът. През този период трябва да бъдат завършени условията на споразумението между купувача и продавача, всички документи са направени;
• отговорност на страните да следват неизпълнението на задълженията в съответствие с това законодателство.

Стандартният списък на посочените по-горе условия може да бъде допълнен от добавките за реда на изчисленията. Например, не пълното плащане, но могат да се използват плащания за акции. Акредитив може да бъде украсен да плати за едно физическо лице или организация. Въпреки това, човек с помощта на средствата на които ще бъдат платени чрез плащане, може да бъде променен, ако това е посочено в договора - възможността за приемане.

Изгледи на акредитията

Когато използвате тази форма на взаимни населени места е много важна точка Това е подбор на подходящо разнообразие от акредити. Всички сортове са отворени за финансови организации, докато видът е посочен в споразумението. Видовете са написани в позицията на Централната банка на Руската федерация:

• Според изчисленията на финансовите организации - обхванати и открити. В първия случай банката емитент извършва парични плащания За сметка на средствата на клиента в полза на наказателната банка за цялата валидност на споразумението. Второ, прехвърлянето на средства от едно финансова организация В полза на другия не се извършва. В същото време точствената банка дава възможност за отписване на средства в договорената сума, след което се компенсира от банката на емитента.
• Ако е възможно, Revoks - преглед и неотменяем. В първия случай формата на взаимодействие може да бъде променена или отхвърлена без първо координация с противоположната страна, във втория - само с координация.
• Потвърдени или непотвърдени. В първия случай плащанията са възможни без координация с банката на емитента и получават средства от нея.

Правно регулиране

Споразумението за акредитация се управлява ясно от това законодателство. Руска федерация и изготвя според предписаните правила регулаторни документи Централна банка На Руската федерация в случай, че договорът е съставен между местни организации или жители на Руската федерация.

Предвид Б. задължително Приемат се следните регулаторни актове:

• изделия от Гражданския кодекс на Руската федерация от 867 до 873, които регулират непарични плащания в кредит;
• "Правилник за прилагането на непарични преводи на физически лица в Руската федерация", прието от Централната банка от 01.04.2003 г.;
• "Регламенти за непарични изчисления", установени Централна банка Русия 03.10.2012.

Следва да се има предвид, че организацията, която в полза на която е издадена акредитирана плащане, има право да откаже такава форма на изчисления.