≡×МЕНЮ

• Връзка
• руски стандарт
• Интернет банки
• търговия
• Организацията

Застрахователен договор за строително-монтажни рискове Арбитражен съд. Застраховка за строително-монтажни рискове. Концепцията за застрахователни рискове

Обикновено застрахователният договор за строителство и монтаж покрива голям брой индивидуални рискове, включването на всеки от които в обхвата на застрахователното покритие значително увеличава вероятността от възникване застрахователно събитие... Следователно е напълно разбираемо, че да международна практиканяма строги тарифи и ставките на застрахователните премии се определят индивидуално за всеки риск въз основа на собствен опитзастрахователно дружество. Въпреки това, като насока за руски пазарса следните ставки на застрахователни премии за застраховки за строителство и монтаж: за строителство на жилищни и административни комплекси - 0,2-0,3 % от стойността на договора (за целия период на строителство, посочен в договора); при строителство на болници и хотели - 0,3-0,456; при изграждане на инженерно-производствени съоръжения - 0,35-0,45%; при изграждане на съоръжения за нефтопреработка и нефтохимическа промишленост - от 0,4%; при строителство от енергийно съоръжение - от 0,5%.

При застраховане на строителни и монтажни рискове по правило се прилага самоучастие. Стойността му за всеки риск е посочена в полицата.

Застрахователната сума обикновено е пълната стойност на застрахователния обект, включително разходите за проектиране, техническа документация и работна сила... Имуществото, по отношение на което е сключен застрахователният договор, се счита за застраховано по правило от момента на разтоварването му на строителната площадка (но не по-рано от датата, посочена в застрахователния договор), през цялото време на строителството, монтажни, празни и работни изпитания - до момента на доставка на обекта в експлоатация, но не по-късно от датата, посочена в застрахователния договор. Отношенията на страните при настъпване на застрахователно събитие в общи линии съответстват на действащите разпоредби за други видове застраховки. Размерът на застрахователното обезщетение за загубено имущество е ограничен до разходите за замяната му или действителната стойност към момента на застрахователното събитие (обикновено кое от двете е по-малко).

Застрахователят има право да откаже обезщетение за загуби, ако застрахованият е предоставил невярна информация за оценка на риска, не е уведомил застрахователя за значителни промени в риска, не е уведомил застрахователното събитие в уговорения срок или е възпрепятствал участието на застрахователя. представителите на застрахователя при установяване на обстоятелствата, характера и размера на щетата, не са представили необходимите документи за установяване на загубата.

Определянето на застрахователната сума се основава на договорната стойност на строително-монтажните работи. Прогнозната цена служи като основа за нейното изчисляване. Обикновено застрахователните суми се определят, както следва:

* за строителни работи - на база пълната проектна (прогнозна) стойност строителни работипри завършване, включително разходите за материали, заплати, транспортни разходи, мита, такси и разходи за материали и строителни елементипредоставена от клиента;

за монтажни работи - на база пълната проектна (прогнозна) цена на всеки застрахователен обект след завършване на монтажа, включително транспортни разходи, мита, такси и разходи за монтаж;

за оборудване - на база действителната стойност на оборудването на строителната площадка или строителната техника и оборудване.

Застрахователната сума може да включва разходите за разчистване на територията. Стойността им не може да надвишава 2-5% от застрахователната сума за застраховка на СМР.

Принципът на подзастраховането рядко се използва в този вид застраховка. В практиката на западните застрахователи договорната цена винаги се използва като основа за определяне на тарифните ставки. Въпреки това се признава, че някои от компонентите на тази цена не са на риск от застрахователя, например разходите за подготовка на проекта, разходите за застраховка. От друга страна обаче, договорната цена сама по себе си не представлява напълно общата застрахователна стойност, дори в крайните етапи на строителството или когато повечето от материалите се съхраняват на място. Следователно, понякога притежателят на полицата се интересува от увеличаване на застрахователната сума.

Например, предлага се да се "натрупа" застрахователната сума чрез включване на разходите за временни конструкции. Те включват складове и офиси на изпълнителя, скелета, кофраж и опора (ако не са включени в стойността на работата), смесители за фугиране, инвентар и строителна техника, държани от изпълнителя и разположени на строителната площадка с цел изпълнение на поръчката. Застрахователната сума може да бъде увеличена с разходи, свързани с почистването на строителни отпадъци. Този важен момент понякога се пренебрегва при формиране на застрахователно покритие. Междувременно извозването на строителните отпадъци трябва да се извърши, преди да може да се започне възстановяване на повредената част от обекта при настъпване на застрахователно събитие.

Препоръчително е в застрахователния договор да се включи специална клауза под заглавие „Увеличаване на застрахователната сума”, на базата на оценката на максимално възможната загуба. Обикновено това е 10% от цената на конструкциите, в зависимост от вида на конструкцията.

Условно договорът се сключва за периода на планирания период на строителство. Какво е застрахователно събитие? На първо място, повреда и смърт на строящи се съоръжения, оборудване, машини, материали и друго имущество, намиращи се на строителната площадка, възникнали в резултат на пожар, аварии, природни бедствия, последици от неработещи и работни изпитания на съоръжението

Обезщетението се изплаща само за непредвидени щети, свързани с повреда или унищожаване на строителни обекти и нарушаване на работния график. Непредвидени щети се считат за щети, които не биха могли да бъдат предвидени, дори ако всички превантивни и защитни мерки бяха взети на добро професионално ниво.

При условията на застраховка на строителни рискове се обезщетяват:

преки загуби от пълна загуба и повреда на застрахованото имущество поради скъсване на проводници, падащи блокове, прекъсване на електрозахранването, небрежност на работниците, природни бедствия, пожар, експлозия, наводнение, слягане на почвата и всякакви други непредвидени събития в рамките на строителната площадка;

разходи за почистване и спасяване, т.е. разчистване на територията след застрахователно събитие, ремонт на конструкции и оборудване. Тук има ограничение на покритието.

Възможно е удължаване на застрахователното покритие за рискове:

щети, причинени на строителството от дейността на подизпълнител;

транспортиране на материали и конструкции;

увреждане на околната среда и др.

Разширяването на покритието дава възможност на застрахования да компенсира щети за рискове, които не са пряко свързани със строителството, например при транспортиране на материали и конструкции на кораби и по суша, поради прекомерно ниско налягане при транспортиране на течности, в резултат на пожар или експлозия, кражба, в случай на повреда на тръби, съдържащи електрическо окабеляване, с възможни щети на околната среда, например при дефект в маслопровода.

Изключения от застрахователно покритие:

никога не се плаща обезщетение за строителни грешки. Но ако поради такъв дефект е възникнала щета, за която трябва да се плати обезщетение, тогава излишните разходи за отстраняване на този дефект се приспадат от размера на обезщетението;

при липса на специална клауза, договорът не покрива рисковете от щети, произтичащи от непреодолима сила, прекъсване или прекратяване на промяната в хода на подземните води по време на или след приключване на строителството, нормални метеорологични условия за района, използване на ниско качество строителни материалии някои други.

Когато са включени в застрахователното покритие на рискове за отговорност Застрахователно дружествопри настъпване на застрахователно събитие той може да не се съгласи да изплати обезщетение и има право да защити клиента си пред съда срещу непозволено искане на трето лице. Действащият по този начин застраховател поема допълнителни защитни функции правна отговорности поема риска от адвокатско възнаграждение.

Съгласно международните стандарти за всеки отделен договор се сключва договор за застраховка на контрагентите "срещу всички рискове". В същото време застрахователите имат възможност да проучат плановете и отчета на строителната площадка и да вземат предвид спецификата на всеки риск. Но дори и такъв ограничен застрахователен контрол изчезва, когато се издава годишна отворена полица, търсенето на която се увеличава.

Годишната полица включва специални гаранции и предлага следните условия:

Въз основа на прогнозната годишна цена на договорите, предварителна сумата е застрахована... На база 50% от тази сума се заплаща първата застрахователна премия - депозит, чийто размер може да се променя въз основа на годишната декларация за сключени договори.

Застрахователите трябва да бъдат информирани за цената на договора и обхвата на работата преди започване, както и за периода на поддръжка. По същия начин изпълнението на всеки договор трябва да се отчита, така че застрахователите да имат груба представа за цялостната експозиция.

Тази „отворена“ форма на политика е подходяща само ако извършената работа е еднаква и следователно не е необходимо да се проверява всеки договор. Съществува и практика за определяне на горна граница на договорната цена и изключване на рискови операции от покритието, като изграждане на тунели, мостове, полагане на основи и работи с преобладаваща уязвимост към щети от вода.

Процесът на изграждане се състои от следните основни етапи: проектиране, изграждане и монтаж, пробна експлоатация и фина настройка (тестване), следгаранционен срок.

Първата фаза – проектиране – не се покрива от застрахователната полица за строително-монтажни рискове. Но ако по време на строителния процес или на последващи етапи възникне застрахователно събитие поради грешки в проекта, щетите ще бъдат компенсирани от компанията, застраховала професионалната отговорност на проектантската фирма.

В застрахователния договор трябва да е посочен периодът на строителните работи: датите на тяхното начало и край, но отговорността на застрахователя възниква в уговорен момент от време, например в момента на разтоварване на оборудване, материали и полуготови продукти на територията на строителната площадка, и приключва при въвеждането на съоръжението в експлоатация, ако в договора не е предвиден друг срок.

При застраховането на строителни работи се отличава застраховката монтаж, която има своите специфики. обикновено монтажни работиса елемент от конструкцията, следователно най-често строителството и монтажа са обединени от едно понятие "строително-монтажни работи". Независимо от това, застраховката на монтажните работи има своите характеристики.

Периодът на пробна експлоатация и разработка включва пробен пуск и тестване в реални условия на всички производствени единици. Този етап се счита за особено опасен за застрахователите, обикновено продължава един до два месеца.

Следстартовият гаранционен срок се определя отделно за всеки елемент от конструкцията, като се посочва датата на пълно завършване на всички работи. Гаранционният срок след приемане на работата от клиента обикновено е 12 месеца за СМР и 6 месеца за изграждане на сгради. Застрахователното покритие за тези периоди може да бъде осигурено чрез съставяне на самостоятелен договор или чрез добавяне на допълнително условие към общия договор от типа "срещу всички рискове".

В допълнение към застраховката на рисковете при монтаж, има договор за гаранция за доставка. Този вид застраховка се предоставя в две форми:

отделна застрахователна полица за една машина или инсталация;

политика - конвенция за всички машини и оборудване, доставени по време на срока на договора.

Политиката на "гаранция за доставка" покрива преки материални щети, причинени от:

грешки и дефекти в производствения процес на оборудването, които включват грешки в изчисленията по време на проектиране, по време на производството, дефекти при отливане и дефекти в материалите;

грешки при инсталиране.

Изключенията от покритие включват:

сериен дефект, присъщ на цялата партида произведено оборудване;

грешки, дефекти и дефекти, за които получателят е знаел преди застрахователното събитие;

повреди от естетически характер, които не намаляват производителността на застрахованото оборудване;

* умишлени действия или тежка вина на контрагента или притежателя на полица.

Характеристики на сключването и поддържането на застрахователен договор: притежателят на полицата трябва първо да опише всички извършени от него строителни работи с посочване на тяхната цена, дори ако част от работата се извършва от подизпълнител, всички използвани строителни материали, части от структура и помощни средства. Ако договорът е за застраховка на строителна площадка, тогава се включват разходите за спомагателни сгради, като жилищни помещения за работници, складове, гаражи и др. За всяка една от тези точки се определя застрахователната сума и се изчислява застрахователната премия.

Размерът на премията се изчислява въз основа на въпросник за изчисляване на премията, съставен от застрахователя и попълнен от титуляра на полицата, който отчита всички видове строителни работи. В края на периода на отговорност коригираната застрахователна сума може да бъде преизчислена.

В зависимост от различни обстоятелства, които са от значение за определяне на степента на риска, размерът на тарифната ставка за конкретен застрахователен договор може да варира на база нарастващи (от 1 до 5) и намаляващи (от 0,2 до 1) коефициенти.

Притежателят на полицата трябва да уведомява застрахователя за всички промени в оценката на степента на риска и застрахователната сума. С увеличаване на стойността на тези показатели застрахователят има право да поиска плащането на допълнителна премия. Ако притежателят на полицата откаже да заплати премията, застрахователят може да прекрати договора от момента на възникване на нови обстоятелства, които влияят върху степента на възникване на риска и увеличаването на застрахователната сума, като върне на притежателя на полицата сумата на премията за неизтеклия период от договора, минус режийните разходи на застрахователната компания. Ако по някаква причина една от страните възнамерява да прекрати застрахователния договор, тя трябва да информира другата страна за това най-малко 30 дни преди планираната дата, освен ако договорът не предвижда други условия за прекратяване.

застраховка за риск при изграждане на строителство

В момента застраховката се превърна в популярна услуга сред руснаците. Почти всичко може да бъде застраховано. Освен това във всяка област тази услуга има свои собствени характеристики. Застраховането на строително-монтажните рискове трябва да бъде формализирано при изграждането на съоръженията. Тази услуга предпазва от различни рискове, които могат да възникнат при експлоатация, ремонт, реконструкция.

Защо е необходима услугата?

Строителната зона се счита за зона с висок риск. За съжаление по време на тази дейност често се случват инциденти. Освен това те се наблюдават при изпълнение различни видовевърши работа.

Аварии се случват във всички страни, само в някои от тях застраховката на строително-монтажни рискове е задължителна. В Русия това е доброволно. Разумните собственици на строителни фирми осъзнават, че е по-добре да включат процент за застраховка в прогнозата, отколкото да плащат много средства от резервите си, когато настъпи застрахователно събитие. Благодарение на тази услуга се появяват гаранции.

Характеристики на застраховката

При сключване на сделката между двете страни се сключва застрахователен договор за строително-монтажни рискове. Документът включва информация за участниците в строителния бизнес: клиента, главния изпълнител и съдебния изпълнител.

В договора са посочени правата и задълженията на страните. Обикновено застрахованият е главният изпълнител, който се счита за финансово отговорно лице при предаване на обекта на клиента.

Застрахователни обекти

При строителството на всеки обект се изисква застраховка на строителни и монтажни рискове. Законът посочва, че обектът е имотът, който е необходим за извършване на строително-монтажните работи, и се намира на строителната площадка. Това се отнася за:

• продукти за строителни и монтажни работи;
• оборудване;
• сгради и конструкции;
• колани предмети;
• монтаж на технически средства.

Осигурителен период

Този въпрос е много важен, тъй като определя много. Застрахователната компания обикновено покрива почти целия период на строителство от момента на разтоварване на оборудването и материалите до предаването на обекта.

Концепцията за застрахователни рискове

Застрахователното покритие осигурява защита срещу всички рискове. Тази услуга позволява на застрахования да защити имуществото от опасни ситуации, както и от:

• неправилни изчисления на дизайнерите;
• неадекватно отношение на персонала;
• използването на нискокачествени материали;
• ефекти на електрически ток;
• механични повреди.

Застрахованите рискове могат да бъдат всякакви. Това са ситуации, които увреждат хора или предмети. Застраховката е сумата, произтичаща от споразумението на дружеството и притежателя на полицата. Включва сумата на средствата за обекти и монтаж.

Видове рискове

Застраховката за строителни и монтажни рискове е от следните видове:

• "До ключ": в този случай главният изпълнител поема отговорност за доставката на материали, строителството, изправността на оборудването;
• „Контрол на доставката“: отговорността за работата се носи от клиента, а главният изпълнител организира и контролира целия процес.

Доброволното застраховане на строително-монтажни рискове включва получаване на обезщетение за следните рискове:

• повреда или загуба на строително-монтажни работи, оборудване;
• падащи блокове;
• слягане на почвата;
• промяна на времето;
• грешки на служителите при изпълнение на дейностите;
• умишлени действия на другите.

Строително-монтажните рискове са застраховани срещу различни явления. Те трябва да бъдат посочени в договора. Фирмата носи отговорност за всяко нарушение.

Сумата е застрахована

Във всеки случай изчисляването на размера на рисковете се извършва индивидуално. Взети са предвид характеристиките на проекта. Сумите се влияят от експозицията на рискове, характеристиките на обектите. Тези фактори включват начините за изпълнение на строително-монтажните работи, наличието на документация, генерален план.

Застрахователните суми се изчисляват въз основа на прогнозата за обекта, работния график и договора. Тарифата се определя въз основа на типа обект на набор от рискове, опита на разработчика и местоположението на строителната площадка.

Условия на споразумение

Договорът трябва да включва всички застрахователни обекти- имущество, лихва. Описанието трябва да бъде подробно. Документът съдържа характеристиките, обхванати от полицата. Договорът трябва да включва всички рискове, които могат да се отнасят до различни обекти.

Споразумението е необходимо за защита срещу различни видовеопасни ситуации. Комплексната застраховка на строително-монтажни рискове включва включването на няколко ситуации в договора, поради което възниква обезщетение.

Зоната на покритие е строителна площадка, пътища за достъп, площадка за поставяне на материали. Покритието на риска от отговорност е ограничено или неограничено. В последния случай в документа трябва да бъде записано, че се вземат предвид ситуациите на вреди, причинени от други по време на строителството. При първия вариант застрахователното събитие се счита за щета в определената зона. Продължителността на договора се определя по решение на участниците и може да бъде равна на срока на строителство.

Популярен недостатък е обозначението в документите на началото на строителните дейности в момента, в който документът влезе в сила. Договорът е валиден от момента на сключване или прехвърляне на застрахователната премия. Плащанията могат да се извършват еднократно или на вноски. Ако таксата не бъде платена навреме, документът може да е невалиден. Комплексната застраховка ви позволява да компенсирате загубите, причинени от опасни ситуации.

Застраховката за рискове при строителство и монтаж в Русия не е много популярна в момента. Но строителният бум последните годинивсе пак те принуждават строителните фирми да се обръщат все по-често към застрахователите.

Застраховка за рискове при строителство и монтаж: граждански аспект

9763 гледания

Застраховането на строителни и монтажни рискове в Русия в момента, за съжаление, не е популярен начин за защита на интересите на участниците в договора или интересите на трети страни. Но строителният бум през последните години и съответно увеличаването на броя на потенциалните застрахователни искове все още принуждават строителните фирми все повече да се обръщат към този видзастраховка.

Застраховката за строителни и монтажни рискове (CMP) е широко разпространена в Русия, въпреки че значително изостава от нивото на такава застраховка в Европа и Северна Америка. Досега обаче гражданскоправните аспекти на строително-монтажните застрахователни договори все още не са били обект на специален научно изследване.
Застраховка за строително-монтажни рискове е специален видкомплексна застраховка, покриваща като правило застраховка на строящ се обект, безопасност строително оборудванеи гражданска отговорностстроителни организации за вреди, причинени на трети лица. В някои случаи подобно споразумение включва и застраховка на предприемачески риск по отношение на неполучаване на очаквания доход. Понякога се осигурява застраховка за така наречените свързани рискове, например строителни материали в складове, обслужващи конкретен строителен обект, превозни средства и друго специално оборудване (кранове, булдозери и др.), гражданска отговорност, която може да възникне при използването им.
От гледна точка гражданско праводоговорът за СМР е сложен договор, състоящ се всъщност от няколко прости договоризастраховка определени видоверискове: договори за имуществена застраховка, договори за застраховка гражданска отговорност и договори за застраховка на бизнес риск. Това от своя страна означава изключителна сложност. правна регулациятози вид застраховка.

Предмет на договора за СМР
Предмет на договора е отношение, в което едната страна (застрахователят) се задължава срещу такса, посочена в договора ( премиум застраховка) при настъпване на събитие (застрахователно събитие), предвидено в договора, да възстанови на другата страна (притежателя на полицата) или друго лице, в чиято полза е сключен договорът (бенефициента) за загубите, причинени в резултат на това събитие в застраховано имущество или загуби във връзка с други имуществени интереси на притежателя на полицата (плат застрахователно обезщетение) в рамките на сумата, посочена в условията на сделката (застрахователна сума). Застрахователният договор CMP е един от тях редки видовезастрахователни договори, чийто предмет може да обхваща всички видове имуществени застраховки, но във всеки случай поне два от тези вида едновременно.
Застрахователните договори за строително-монтажни работи трябва да се разграничават от договорите за имуществена застраховка, дори и тези, свързани със строителството, както и договорите за застраховка на отговорност на строителна организация. Квалифицираща характеристика на договорите за строителство и монтаж винаги е всеобхватният характер на защитата, която те осигуряват.

Предмет на договора за СМР
Субектите на договора за такава застраховка включват притежателя на полицата и застрахователя.
Различни правни и лица... Трябва да се има предвид, че по отношение на имуществената застраховка, притежателят на полицата може да действа под формата общо правило, лица със застрахователен интерес, тоест интерес, основан на закон, друг правен акт или договор от опазването на съответното имущество. Не може да бъде строителни организации, извършване на строителството на обекта и довършването му. Те могат да включват генерални изпълнителии подизпълнители, но последните имат право да застраховат в своя полза само това имущество, което им принадлежи на основание собственост или въз основа на договор (лизинг, лизинг, безвъзмездно ползване). Когато в застрахователния договор за строителство и монтаж е посочен бенефициер със застрахователен интерес по отношение на застрахованото имущество, тогава всяко лице има право да бъде застраховано в тази част (член 930 от Гражданския кодекс на Руската федерация).
Строго погледнато, няма формални ограничения по отношение на кръга на притежателите на полици при застраховане на гражданска отговорност на строителна организация, тъй като по силата на параграф 1 на член 931 от Гражданския кодекс на Руската федерация по договор за застраховка на рискове отговорност за задължения произтичащи от увреждане на живота, здравето или имуществото на други лица, рискът от отговорност на самия титуляр на полицата или на друго лице, на което може да бъде възложена такава отговорност, може да бъде застрахован. В същото време, тъй като застраховката за строителство и монтаж се отнася до застраховка на рискове, възникващи в хода на предприемаческа дейност, тогава, както е съвсем очевидно, застрахованият ще бъде само юридическо лице, което има право да приписва разходите за плащане на застрахователни услуги на икономически обосновани разходи, тоест самите строителни организации и собствениците на превозни средства.
Съгласно клауза 1 от член 933 от Гражданския кодекс на Руската федерация, съгласно договора за застраховка на предприемачески риск, под заплахата от нищожност на тази сделка, предприемаческият риск само на самия застрахован и само в негова полза може да бъде застрахован . С други думи, когато застрахователният договор за СМР за застраховане на предприемачески риск е включен в застрахователния договор, застрахованият по такъв договор като цяло може да бъде само строителна организация като субект на предприемаческа дейност.
На практика често има трудни въпросиотносно възможните застраховани лица по застрахователни договори за СМР. Има мнение, че клиентите могат да действат като такива без никакви ограничения. Тази гледна точка изисква допълнителни изследвания. Въпросът е, че за редовен договор договор за строителствоРискът от случайна загуба или случайна повреда на строителен обект, който е предмет на договор за строителство, се поема от изпълнителя преди приемането на този обект от клиента (клауза 1 от член 741 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Освен това, в съответствие с параграф 1 на член 742 от Гражданския кодекс на Руската федерация, договорът за строителство може да предвижда задължение на страна, която носи риска от случайна загуба или случайна повреда на строителен обект, материал, оборудване и друго имущество, използвано в строителството, или отговорност за причиняване на строеж вреди на други лица, застраховат съответните рискове. С други думи, законодателят посочва и изпълнителя като възможен титуляр на полица. Но ако условията на договора за строителство предвиждат поетапно приемане на строителния обект от клиента, тогава в този случай той има пряк интерес от безопасността на съответния обект. Освен това, арбитражна практикапонастоящем извежда независим застрахователен интерес от лица, които не понасят преки загуби във връзка със загуба или повреда на имущество (виж например прецедента, даден в точка 4 от Прегледа на практиката за разрешаване на спорове, свързани с изпълнението на застрахователни договори (Информационно писмо на Президиума на Върховния арбитражен съд на Руската федерация от 28 ноември 2003 г. № 75). Разбира се, клиентът, дори и да не носи риска от случайна смърт или повреда на строителния обект , има интерес от неговата безопасност, тъй като времето за завършване на строителните работи и съответно времето за генериране на приходи от средствата, инвестирани в строителството. Що се отнася до безопасността на материалите, оборудването и технологиите, ситуацията е по-малко очевидна, т.к. всичко това, ако е необходимо, може да бъде заменено от изпълнителя доста бързо. идваза уникално оборудване (например тунелен щит) или материали (например колони или други елементи, изработени от масивни парчета гранит или мрамор). Тук клиентът има застрахователен интерес за тяхната безопасност, тъй като смъртта, загубата или повредата на такова оборудване или материали може да доведе до значително забавяне на строителството.
Застраховател по договори за СМР има право само на застрахователна компания или компания, които едновременно имат лицензи за:
o застраховка на имущество на юридически лица, с изключение на превозни средства и селскостопанска застраховка (подклауза 12, клауза 1 от член 32.9 от Закона на Руската федерация от 27 ноември 1992 г. № 4015-1 „За организацията на застраховането в Руска федерация„(по-нататък член 32.9 от Закон № 4015-1));
o застраховка гражданска отговорност за причиняване на вреда на трети лица (чл. 32.9, алинея 20 от Закон № 4015-1);
o застраховка на бизнес рискове (т. 22 на чл. 32.9 от Закон № 4015-1);
o застраховка на средства сухопътен транспорт(с изключение на средствата железопътен транспорт) (член 32.9, алинея 6 от Закон № 4015-1);
o застраховка отговорност на собствениците превозни средства(алинея 14 на чл. 32.9 от Закон № 4015-1) или за тази част от изброените видове застраховки, която формира конфигурацията на конкретна застрахователен договор.
В застрахователен договор за строително-монтажни работи понякога има няколко притежатели на полици едновременно - това са строителни организации, които едновременно извършват строителство и монтаж или Довършителни работив едно съоръжение. В такава ситуация е необходимо ясно да се определи в договора как застрахователни плащанияпри настъпване на застрахователно събитие. Ако съответните рискове са застраховани по споразумение за съзастраховане, тогава няколко застрахователя действат едновременно от страната на застрахователя (член 953 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Следва да се има предвид, че ако в договора не са определени правата и задълженията на всеки от застрахователите, то те са солидарно отговорни пред титуляра на полицата или бенефициента за изплащане на застрахователно обезщетение.

Други субекти на застрахователно правоотношение при застраховането на СМР
Договорите за застраховка „Строителство и монтаж“ могат да съдържат бенефициенти по отношение на имуществената застраховка, ако титуляр на полица е лице, което няма застрахователен интерес, но извършва застраховка в полза на изпълнител или клиент. Назначаването на този субект на застрахователното правоотношение зависи изцяло от волята на притежателя на полицата. В същото време, по отношение на застраховката гражданска отговорност, бенефициентите се определят със закон - те винаги са лица, които могат да бъдат ощетени (клауза 3 от член 931 от Гражданския кодекс на Руската федерация).
Ако е застрахована гражданската отговорност на друго лице, то в застрахователното правоотношение се появява друг субект - застрахованото лице. Въз основа на нормата на параграф 1 на член 955 от Гражданския кодекс на Руската федерация, застрахованият има право, освен ако не е предвидено друго в договора, по всяко време преди настъпването на застрахователното събитие, да замени застрахованото лице с друг, като уведоми писмено застрахователя. Упражняването на това право по застрахователния договор за строителство и монтаж е възможно само при смяна на изпълнителя. Ако изпълнителят остане същият, тогава притежателят на полицата може да иска прекратяване на договора само в тази част, но тук има правна несигурност, т.к. действащ законодателен органне познава института на прекратяване на част от договора. В същото време в закона няма пряка забрана за това. Следователно, изхождайки от общия принцип на съвременната руска правна система, по силата на който е разрешено всичко, което не е забранено, може да се твърди, че прекратяването на договора в определена част все още е възможно.

Съществени условия на договора за СМР
Освен предмета на договора за застраховка СМР, той съдържа задължителенпредметът на застраховката, застрахователните рискове, застрахователната сума и срокът на валидност трябва да бъдат договорени (клауза 1 от член 942 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Както е известно, застрахователният обект в законодателството означава определен имуществен или друг имуществен интерес. Застрахователният договор за СМР трябва да отразява всички обекти на застраховане - имущество, застраховано по този договор, лихва, свързана с риска от гражданска отговорност, както и лихва, свързана със страх от неполучаване на планирания доход. По-специално, трябва да се отбележи, че описанието на имота може да включва или подробни списъциот това, което е застраховано, или да се сведе до индикация, че всяко имущество от съответния вид, намиращо се на строителната площадка и друга територия, покрита от застрахователната полица, подлежи на защита.
Понякога на практика възниква въпросът за възможността за застраховка по един договор за застраховка за СМР на няколко строителни обекта, разположени на различни адреси. В закона няма пречки за това.
Строително-монтажната застраховка прилага всички познати концепции за дефиниране на застрахователните рискове: застраховка срещу всички рискове, застраховка срещу посочени опасности, застраховка срещу всички рискове с определени изключения, застраховка срещу посочени опасности, с изключение на тези, които възникват по причини, които са изрично посочени в договор.
Зоната на покритие за застрахованото имущество и зоната на покритие на рисковете от гражданска отговорност за причиняване на вреда на други лица може да не съвпадат. Що се отнася до територията на покритие на застрахованото имущество, тя може да бъде или само строителна площадка, или строителна площадка и пътища за достъп за превозни средства и специална техника, или територията на строителна площадка, пътища за достъп до нея, както и зона за съхранение на строителни материали и оборудване извън строителната площадка. Трябва да се има предвид, че ако застрахованото имущество е повредено или откраднато от зона, която не е посочена в полицата, например някои материали са били разтоварени от външната страна на оградата на строителната площадка, тогава този инцидент не може да се квалифицира като застрахователно събитие.
Страните по застрахователната сделка имат право да ограничат зоната на покритие за рисковете от възникване на гражданска отговорност чрез определени граници, например по периметъра на строителната площадка, или да не въведат такива ограничения. В последния случай е важно само да се отбележи, че се обхващат случаите на увреждане на трети лица при извършване на работа, пряко свързана със строителството или неговата поддръжка. Когато територията на застраховката за риск за отговорност е ограничена, това означава, че застрахователното събитие по застрахователния договор ще бъде само причиняване на вреда на други лица на тази територия. Ако вреди са причинени във връзка с извършване на строителни работи извън територията, посочена в договора, тогава нейното обезщетение е отговорност на самата строителна организация.
Застрахователната сума по договора за застраховка СМР като цяло се състои от застрахователните суми за всеки негов раздел - застраховка на имущество, застраховка гражданска отговорност и застраховка на бизнес риск. Невъзможно е обаче да се сумират посочените застрахователни суми, тъй като всяка от тях има своя особен характер. В същото време застрахователната сума по отношение на застраховането на строящ се обект като имот има изключително важна характеристика – все пак в началото на строителството няма самия застрахователен обект, а само строителни материали. Цената на изграденото съоръжение със сигурност е по-висока от цената на материалите, тъй като включва и разходите за работа. Освен това тази цена непрекъснато ще се увеличава. Тук може да възникне сложен правен проблем - ако посочите крайната цена на стоящ обект като застрахователна сума, тогава когато застрахователно събитие настъпи преди завършване на строителството, реалната стойност на обекта към момента на застрахователното събитие ще бъде по-ниска от застрахователната сума, тоест има основание да се говори за непълна имуществена застраховка. За избягване на подобна ситуация според мен е препоръчително застрахователната сума да се определи като стойност на строящия се обект към момента на настъпване на застрахователното събитие, но не по-висока от крайната стойност на дадения застрахователен обект.
Застрахователната сума по отношение на застраховането на риска от отговорност за причиняване на вреди на други лица се установява по споразумение на страните по договора, като в закона не са установени ограничения за стойността му.
Застрахователната сума по отношение на застраховката на предприемачески риск, както и при имуществената застраховка, не трябва да надвишава нейната действителна стойност (застрахователна стойност). За тези рискове този разход се счита за загубата, която притежателят на полицата може да се очаква да понесе в случай на застрахователно събитие.
Тъй като строителството обикновено отнема дълъг период от време, страните по застрахователната сделка често се интересуват от определяне на застрахователната сума в твърда валута. Както знаете, параграф 2 на член 317 от Гражданския кодекс на Руската федерация допуска възможността за изразяване на задължения във валутен еквивалент, но споразумението трябва ясно да посочва, че става дума за сума, равна на определена сума в чуждестранна валута.

Срокът на застрахователния договор за СМР
Срокът на застрахователния договор се определя по споразумение на участниците в застрахователната сделка. Може да бъде равен на периода на строителство или да бъде определен като календарен период, например година.
Една от най-честите грешки при този вид договори е указанието, че моментът на влизане в сила на договора е моментът, в който започват строителните работи. Такъв вариант обаче не може да има. В съответствие с член 425, параграф 1 от Гражданския кодекс на Руската федерация, договорите влизат в сила от момента на сключване. За застрахователните договори клауза 1 от член 957 от Гражданския кодекс на Руската федерация въведе друга възможност - застрахователните договори под формата на общо правило влизат в сила от момента, в който застрахованият плати застрахователната премия или първата й вноска.
Друга често срещана грешка е объркването между понятията „страховъчен срок“ и „срок на застраховка“. Срокът на споразумението е периодът от време между момента на влизане в сила на споразумението и момента на изтичане на срока, уговорен от страните. Застрахователният срок е периодът от време, през който може да настъпи застрахователното събитие. Съгласно параграф 2 на член 957 от Гражданския кодекс на Руската федерация началото на застрахователния период може да се различава от момента на влизане в сила на договора, но при никакви обстоятелства не може да надхвърли датата на изтичане на договора.
В съответствие с параграф 1 на член 954 от Гражданския кодекс на Руската федерация, договорът за застраховка на строително-монтажните работи, както и при всеки друг застрахователен контакт, трябва да определя процедурата и срока за плащане на застрахователната премия. Ако условията на сделката установяват плащане на премията на вноски, тогава по силата на разпоредбите на параграф 3 на член 954 от Гражданския кодекс на Руската федерация може да се предвиди предсрочно прекратяване на застрахователния договор по инициатива на застрахователя. включени в договора, в случай че застрахованият не е платил навреме следващата застрахователна премия.

С.В. ДЕДИКОВ, член на борда на Московската презастрахователна компания

Вижте други материали по тази тема:

Застраховка за рискове при строителство и монтаж (CMP) - вид имуществена застраховка, която осигурява застрахователна защита на имуществените интереси на клиенти, изпълнители и инвеститори, свързани със строителство, монтаж, ремонт и реконструкция на всякакви обекти.

Застраховането на строителни и монтажни рискове позволява на всички етапи от инвестиционния и строителния процес - от разработването на предпроектно проучване до въвеждането в експлоатация на строителен обект и периода на гаранционно обслужване - да се компенсират внезапни и непредвидени загуби, възникнали по време на строителството, т.к. както и за защита на капиталовите инвестиции в строителството.
Застраховането на строителни и монтажни рискове в Русия в момента, за съжаление, не е популярен начин за защита на интересите на участниците в договора или интересите на трети страни. Но строителният бум през последните години и съответно увеличаването на броя на потенциалните застрахователни искове все още принуждават строителните фирми все повече да се обръщат към този вид застраховка.
Застраховката за строителни и монтажни рискове (CMP) е широко разпространена в Русия, въпреки че значително изостава от нивото на такава застраховка в Европа и Северна Америка. Досега обаче гражданските аспекти на застрахователните договори за строителство и монтаж все още не са били обект на специално научно изследване.
Застраховката на строителни и монтажни рискове е специален вид комплексна застраховка, която по правило покрива застраховка на строящ се обект, безопасността на строителната техника и гражданската отговорност на строителните организации за вреди, причинени на трети лица.
В някои случаи подобно споразумение включва и застраховка на предприемачески риск по отношение на неполучаване на очаквания доход. Понякога се осигурява застраховка за така наречените свързани рискове, например строителни материали в складове, обслужващи конкретен строителен обект, превозни средства и друго специално оборудване (кранове, булдозери и др.), гражданска отговорност, която може да възникне при използването им.
От гледна точка на гражданското право договорът за строителство и монтаж е сложен договор, състоящ се всъщност от няколко прости застрахователни договора за определени видове рискове: договори за имуществена застраховка, договори за застраховка гражданска отговорност и договори за застраховка на предприемачески риск. Това от своя страна означава изключителна сложност на правната уредба на този вид застраховка.

Предмет на договора за застраховка на строително-монтажни рискове

Предмет на договора е правоотношение, при което едната страна (застрахователят) се задължава да обезщети другата страна (притежателя на полицата) или друго лице, в полза на което е сключен договорът (бенефициента) при настъпване на събитие (застраховане). събитие) предвидени в договора загуби, причинени в резултат на това събитие в застрахованото имущество или загуби във връзка с други имуществени интереси на притежателя на полицата (плащане на застрахователно обезщетение) в рамките на сумата (застрахователната сума), посочена в условията на сделката . Застрахователният договор за строителство и монтаж е един от онези редки видове застрахователни договори, чийто предмет може да обхваща всички видове имуществени застраховки, но при всички случаи поне два от тези вида едновременно.
Застрахователните договори за строително-монтажни работи трябва да се разграничават от договорите за имуществена застраховка, дори и тези, свързани със строителството, както и договорите за застраховка на отговорност на строителна организация. Квалифицираща характеристика на договорите за строителство и монтаж винаги е всеобхватният характер на защитата, която те осигуряват.

Предмети на застрахователния договор за СМР

Субектите на договора за такава застраховка включват притежателя на полицата и застрахователя.
Притежателите на полици са инвеститори, клиенти и изпълнители.
Като се има предвид, че инвестиционният и строителният цикъл се състои от по-широк кръг участници от посочените застрахователи, според нас е по-целесъобразно всички връзки от този цикъл да бъдат включени в процеса на застраховане:

инвеститор - клиент - проектант - главен изпълнител - подизпълнител - доставчик.

Застраховател са застрахователни компании, които извършват лицензи за изпълнение на програмата за застраховане на рискове при строителство и монтаж.
Застраховани в СМР могат да бъдат различни юридически и физически лица. Трябва да се има предвид, че по отношение на имуществената застраховка титуляр на полица могат да бъдат под формата на общо правило лица, които имат застрахователен интерес, тоест интерес, основан на закона, друг правен акт или договор за запазване на съответен имот. Това могат да бъдат строителни организации, които извършват изграждането на обект и неговото довършване.
Те могат да включват главни изпълнители и подизпълнители, но последните имат право да застраховат в своя полза само имуществото, което им принадлежи по право на собственост или въз основа на споразумение (лизинг, лизинг, безвъзмездно ползване). Когато в договора за застраховка СМР е посочен бенефициент със застрахователно участие в имота, който се застрахова, тогава всяко лице ( Изкуство. 930 от Гражданския кодекс на Руската федерация).
Строго погледнато, няма формални ограничения за кръга на притежателите на полици за застраховка гражданска отговорност на строителна организация, тъй като по силата на параграф 1 на член 931 от Гражданския кодекс на Руската федерацияпо договор за застраховка за риск за отговорност за задължения, произтичащи от увреждане на живота, здравето или имуществото на други лица, може да бъде застрахован рискът от отговорност на самия титуляр на полицата или на друго лице, на което може да бъде наложена такава отговорност.
В същото време, тъй като застраховката за строителство и монтаж се отнася до застраховка на рискове, възникващи в хода на предприемаческа дейност, тогава, както е съвсем очевидно, застрахованият ще бъде само юридическо лице, което има право да приписва разходите за плащане на застрахователни услуги на икономически обосновани разходи, тоест самите строителни организации и собствениците на превозни средства.
Според параграф 1 на член 933 от Гражданския кодекс на Руската федерацияпо договора за застраховка на предприемачески риск, под заплахата от нищожността на тази сделка, може да бъде застрахован предприемаческият риск само на самия титуляр на полицата и само в негова полза. С други думи, когато застрахователният договор за СМР за застраховане на предприемачески риск е включен в застрахователния договор, застрахованият по такъв договор като цяло може да бъде само строителна организация като субект на предприемаческа дейност.
На практика често възникват сложни въпроси относно евентуални притежатели на полици по застрахователни договори за строителство и монтаж. Има мнение, че клиентите могат да действат като такива без никакви ограничения. Тази гледна точка изисква допълнителни изследвания. Факт е, че при конвенционален договор за строителство рискът от случайна смърт или случайна повреда на строителен обект, който е предмет на договор за строителство, се поема от изпълнителя преди приемането на този обект от клиента ( клауза 1 на чл. 741 от Гражданския кодекс на Руската федерация).
Освен това, според параграф 1 на член 742 от Гражданския кодекс на Руската федерациядоговор за изработка може да предвижда задължение на страна, която носи риска от случайна загуба или случайна повреда на строителен обект, материал, оборудване и друго имущество, използвани в строителството, или отговорност за причиняване на щети на други лица по време на строителството, да застрахова съответни рискове. С други думи, законодателят посочва и изпълнителя като възможен титуляр на полица. Но ако условията на договора за строителство предвиждат поетапно приемане на строителния обект от клиента, тогава в този случай той има пряк интерес от безопасността на съответния обект.
Освен това съдебната практика понастоящем извежда независим застрахователен интерес от лица, които не претърпяват преки загуби във връзка със загуба или повреда на имущество (виж например прецедента, даден в точка 4 от Прегледа на практиката за разрешаване на спорове, свързани с към изпълнението на застрахователни договори ( Информационно писмо на Президиума на Върховния арбитражен съд на Руската федерация от 28 ноември 2003 г., № 75). Разбира се, клиентът, дори ако не носи риска от случайна смърт или повреда на строителния обект, има интерес от неговата безопасност, тъй като за него са важни времето за завършване на строителните работи и съответно времето за генериране на доход от средства, инвестирани в строителството.
Що се отнася до безопасността на материалите, оборудването и технологиите, ситуацията е по-малко очевидна, тъй като всичко това, ако е необходимо, може да бъде заменено от изпълнителя доста бързо. Друг е въпросът, когато става дума за уникално оборудване (например тунелен щит) или материали (да речем колони или други елементи, изработени от масивни парчета гранит или мрамор). Тук клиентът има застрахователен интерес за тяхната безопасност, тъй като смъртта, загубата или повредата на такова оборудване или материали може да доведе до значително забавяне на строителството.
Застраховател по договори за СМР има право само на застрахователна компания или компания, които едновременно имат лицензи за:

Имуществени застраховки на юридически лица, с изключение на превозни средства и земеделски застраховки ( подн. 12 стр. 1 чл. 32.9 от Закона на Руската федерация от 27 ноември 1992 г. № 4015-1„Относно организацията на застрахователния бизнес в Руската федерация“ (наричан по-долу член 32.9 от Закон № 4015-1));
- застраховка гражданска отговорност за причиняване на вреди на трети лица ( подн. 20 на чл. 32.9 от Закон № 4015-1);
- застраховка на бизнес рискове ( подн. 22 член 32.9 от Закон № 4015-1);
- застраховка на сухопътни превозни средства (с изключение на железопътни превозни средства) ( подн. 6 член 32.9 от Закон № 4015-1);
- застраховка гражданска отговорност на собствениците на превозни средства ( подн. 14 на чл. 32.9 от Закон № 4015-1) или към онази част от изброените видове застраховки, която формира конфигурацията на конкретен застрахователен договор.

В застрахователен договор за строителни и монтажни работи понякога има няколко притежатели на полици едновременно - това са строителни организации, които едновременно извършват строително-монтажни или довършителни работи на едно съоръжение. В такава ситуация е необходимо ясно да се определи в договора как ще се разпределят застрахователните плащания при настъпване на застрахователно събитие.
Ако съответните рискове са застраховани по договор за съзастраховане, тогава няколко застрахователя действат едновременно от страната на застрахователя ( Изкуство. 953 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Следва да се има предвид, че ако в договора не са определени правата и задълженията на всеки от застрахователите, то те са солидарно отговорни пред титуляра на полицата или бенефициента за изплащане на застрахователно обезщетение.

Други субекти на застрахователно правоотношение при застраховането на СМР

Договорите за застраховка „Строителство и монтаж“ могат да съдържат бенефициенти по отношение на имуществената застраховка, ако титуляр на полица е лице, което няма застрахователен интерес, но извършва застраховка в полза на изпълнител или клиент. Назначаването на този субект на застрахователното правоотношение зависи изцяло от волята на притежателя на полицата. В същото време, по отношение на застраховката гражданска отговорност, бенефициентите се определят със закон - те винаги са лица, които могат да бъдат ощетени ( клауза 3 на чл. 931 от Гражданския кодекс на Руската федерация).
Ако е застрахована гражданската отговорност на друго лице, то в застрахователното правоотношение се появява друг субект - застрахованото лице. Въз основа на нормата параграф 1 на член 955 от Гражданския кодекс на Руската федерацияпритежателят на полицата има право, освен ако в договора не е предвидено друго, по всяко време преди настъпване на застрахователното събитие да замени застрахованото лице с друго, като уведоми писмено застрахователя.
Упражняването на това право по застрахователния договор за строителство и монтаж е възможно само при смяна на изпълнителя. Ако изпълнителят остане същият, тогава притежателят на полицата може да иска прекратяване на договора само в тази част, но има правна несигурност, тъй като действащото законодателство не познава институцията за прекратяване на част от договора. В същото време в закона няма пряка забрана за това. Следователно, изхождайки от общия принцип на съвременната руска правна система, по силата на който е разрешено всичко, което не е забранено, може да се твърди, че прекратяването на договора в определена част все още е възможно.

Съществени условия на застрахователния договор за СМР

В допълнение към предмета на договора за застраховка на СМР, той задължително трябва да уговори обекта на застраховката, застрахователните рискове, застрахователната сума и срока на валидност ( клауза 1 на чл. 942 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Както е известно, застрахователният обект в законодателството означава определен имуществен или друг имуществен интерес.
Застрахователният договор за СМР трябва да отразява всички обекти на застраховане - имущество, застраховано по този договор, лихва, свързана с риска от гражданска отговорност, както и лихва, свързана със страх от неполучаване на планирания доход. Специално трябва да се отбележи, че описанието на имота може или да включва подробни списъци на това, което е застраховано, или да бъде сведено до индикация, че всеки имот от съответния вид, намиращ се на строителната площадка и друга територия, покрита от застрахователната полица, подлежи на защита.
Договорите за застраховка за строително-монтажни рискове се сключват за периода на работа:

от капитално строителство, ремонт и реконструкция на сгради, конструкции;
- монтаж на оборудване.

По споразумение на страните застрахователното покритие може да се разшири:

За оборудване, използвано в строителни и монтажни работи;
- временни сгради и постройки.

Понякога на практика възниква въпросът за възможността за застраховка по един договор за застраховка за СМР на няколко строителни обекта, разположени на различни адреси. В закона няма пречки за това.
Всички добре познати концепции за определяне на застрахователните рискове се използват в строително-монтажното застраховане:

Застраховка за всички рискове;
- застраховка срещу посочените опасности;
- застраховка срещу всички рискове с определени изключения;
- застраховка срещу посочените опасности, с изключение на тези, които възникват по причини, които са специално предвидени в договора.

Зоната на покритие за застрахованото имущество и зоната на покритие на рисковете от гражданска отговорност за причиняване на вреда на други лица може да не съвпадат. Що се отнася до територията на покритие на застрахованото имущество, тя може да бъде или само строителна площадка, или строителна площадка и пътища за достъп за превозни средства и специална техника, или територията на строителна площадка, пътища за достъп до нея, както и зона за съхранение на строителни материали и оборудване извън строителната площадка.
Трябва да се има предвид, че ако застрахованото имущество е повредено или откраднато от зона, която не е посочена в полицата, например някои материали са били разтоварени от външната страна на оградата на строителната площадка, тогава този инцидент не може да се квалифицира като застрахователно събитие.
Страните по застрахователната сделка имат право да ограничат зоната на покритие за рисковете от възникване на гражданска отговорност чрез определени граници, например по периметъра на строителната площадка, или да не въведат такива ограничения. В последния случай е важно само да се отбележи, че се обхващат случаите на увреждане на трети лица при извършване на работа, пряко свързана със строителството или неговата поддръжка. Когато територията на застраховката за риск за отговорност е ограничена, това означава, че застрахователното събитие по застрахователния договор ще бъде само причиняване на вреда на други лица на тази територия. Ако вреди са причинени във връзка с извършване на строителни работи извън територията, посочена в договора, тогава нейното обезщетение е отговорност на самата строителна организация.
Застрахователната сума по договора за застраховка СМР като цяло се състои от застрахователните суми за всеки негов раздел - застраховка на имущество, застраховка гражданска отговорност и застраховка на бизнес риск. Невъзможно е обаче да се сумират посочените застрахователни суми, тъй като всяка от тях има своя особен характер. В същото време застрахователната сума по отношение на застраховането на строящ се обект като имот има изключително важна характеристика – все пак в началото на строителството няма самия застрахователен обект, а само строителни материали.
Цената на изграденото съоръжение със сигурност е по-висока от цената на материалите, тъй като включва и разходите за работа. Освен това тази цена непрекъснато ще се увеличава. Тук може да възникне сложен правен проблем - ако посочите крайната цена на стоящ обект като застрахователна сума, тогава когато застрахователно събитие настъпи преди завършване на строителството, реалната стойност на обекта към момента на застрахователното събитие ще бъде по-ниска от застрахователната сума, тоест има основание да се говори за непълна имуществена застраховка. За избягване на подобна ситуация според мен е препоръчително застрахователната сума да се определи като стойност на строящия се обект към момента на настъпване на застрахователното събитие, но не по-висока от крайната стойност на дадения застрахователен обект.
Размерът на застрахователната сума се определя на базата на:

От стойността на СМР - според строителния обект;
- остатъчна стойност- за строителна техника;
- действителни разходи - за временни сгради и постройки.

Застрахователните суми за строително-монтажни рискове достигат големи суми. Застрахователните дружества имат право да поемат самостоятелно по един застрахователен договор риск, който не надвишава 10% от размера на активите им, а останалата част от риска трябва да бъде презастрахована.
Застрахователят ще обезщети загуби от смърт, имуществени щети в резултат на всякакви внезапни и непредвидени събития на строителната площадка (включително кражба).
В Русия строителните компании не са склонни да застраховат своите рискове. В същото време в последно време зачестиха авариите, свързани със строителните процеси и прехвърлянето на обект от изпълнител на клиент, както и с по-нататъшното му използване от експлоатиращата организация. Често чуваме за пукнатини в къщи и рушащи се сгради и конструкции. Застрахователната сума по отношение на застраховането на риска от отговорност за причиняване на вреди на други лица се установява по споразумение на страните по договора, като в закона не са установени ограничения за стойността му.
Застрахователната сума по отношение на застраховката на предприемачески риск, както и при имуществената застраховка, не трябва да надвишава нейната действителна стойност (застрахователна стойност). За тези рискове този разход се счита за загубата, която притежателят на полицата може да се очаква да понесе в случай на застрахователно събитие.
Тъй като строителството обикновено отнема дълъг период от време, страните по застрахователната сделка често се интересуват от определяне на застрахователната сума в твърда валута. както е известно, Член 317, клауза 2 от Гражданския кодекс на Руската федерациядопуска възможност за изразяване на задължения във валутна равностойност, но в споразумението трябва ясно да се посочи, че става дума именно за сумата, която е равностойна на определена сума във валута.

Срокът на застрахователния договор за строително-монтажни рискове

Срокът на застрахователния договор се определя по споразумение на участниците в застрахователната сделка. Може да бъде равен на периода на строителство или да бъде определен като календарен период, например година.
Една от най-честите грешки при този вид договори е указанието, че моментът на влизане в сила на договора е моментът, в който започват строителните работи. Такъв вариант обаче не може да има. В съответствие със параграф 1 на член 425 от Гражданския кодекс на Руската федерациядоговорите влизат в сила от момента на сключването им. За застрахователни договори параграф 1 на член 957 от Гражданския кодекс на Руската федерациявъведена е и друга възможност - застрахователните договори под формата на общо правило влизат в сила от момента, в който застрахованият заплати застрахователната премия или първата й вноска.
Друга често срещана грешка е объркването между термините "продължителност на застрахователния договор" и "застрахователен период". Срокът на споразумението е периодът от време между момента на влизане в сила на споразумението и момента на изтичане на срока, уговорен от страните. Застрахователният срок е периодът от време, през който може да настъпи застрахователното събитие. Според параграф 2 на член 957 от Гражданския кодекс на Руската федерацияначалото на застрахователния период може да се различава от момента на влизане в сила на договора, но при никакви обстоятелства не може да надхвърли датата на изтичане на договора.
В съответствие със параграф 1 на член 954 от Гражданския кодекс на Руската федерацияв застрахователен договор за СМР, както и при всеки друг застрахователен контакт, трябва да се определи редът и срокът за плащане на застрахователната премия. Ако условията на сделката установяват плащане на премията на вноски, тогава по силата на нормата параграф 3 на член 954 от Гражданския кодекс на Руската федерациядоговорът може да включва разпоредба за предсрочно прекратяване на застрахователния договор по инициатива на застрахователя, в случай че притежателят на полицата не е платил навреме следващата застрахователна премия.

По въпрос Допълнителна информацияМожете да се свържете

Всеки уважаван бизнесмен, независимо от статута, извършващ предприемаческа дейност, се стреми да се предпази от непредвидени ситуации, които възникват в хода на икономическата дейност.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни въпроси, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЗВАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и БЕЗ ДНИ.

Бързо е и Е СВОБОДЕН!

Той е придружен от различни рискове, сред които основно място заемат рисковете, свързани със загубата финансови ресурси... В такава ситуация на помощ идва застраховател, който осигурява надеждна защита на бизнеса.

Какво е

Строителната продукция се счита за обемна, изискваща значителни разходи за изграждане на сграда, конструкция. Състои се от етапите на проектиране, производство на подготвителни, основни и финални работи, въвеждане в експлоатация на съоръжението.

Крайният резултат от строителния продукт зависи от много фактори, например съответствие с изискванията строителни нормии правила.

А-приорат Граждански кодексВ Руската федерация застраховката за строителство и монтаж се класифицира като застраховка на имущество, поради което договорът предвижда риск от унищожаване или повреда на сграда или конструкция в процес на изграждане.

Към основните видове застрахователен рискможе да се припише:

• случайна смърт на служител по време на работа в резултат на злополука; увреждане на строителния обект;
• повреда на технологичното оборудване;
• увреждане на строителни материали, други видове имущество и производствени съоръжения;
• гражданска отговорност за причиняване на вреда на трети лица.

Застраховката на СМР е един от видовете комплексна застраховка, която защитава всички лица, занимаващи се със строително производство от застрахователни рискове, възникващи в хода на отделни строителни процеси в съответствие със строителната технология.

правила

Съгласно изискванията на законодателните актове застрахователният договор ви позволява да получите финансова защита като покритие за загуби, понесени от застрахователна компания за сметка на застрахователни премии, внесени в нейния фонд от юридически лица и предприемачи.

Физически лица могат да станат притежатели на полици юридически лицакоито се интересуват от крайния резултат от изграждането на съоръжението.

Ако обектът е застрахован, тогава според общоприетите правила застрахователната компания ще обезщети щетите, получени от застрахования. В този случай се прилагат условията на застраховка гражданска отговорност „за всички видове рискове“.

Те могат да възникнат в резултат на унищожаване или повреждане на застрахования обект в случай на застрахователно събитие, свързано с:

• с въздействието на пожари, експлозии, удари на мълния;
• последствията от природни бедствия като земетресения, наводнения;
• с промени във външния вид на обект от падането на самолет върху него;
• деформации, произтичащи от слягане на почвата, наводняване от подпочвени води;
• щети, причинени умишлено от незаконни действия на трети лица, например грабеж на обект;
• повреди на инженерни мрежи, които включват водоснабдителни системи, канализационни системи, топлоснабдяване;
• с грешки, допуснати по време на инсталацията;
• с повреди поради срутване на обекта, включително от падане на падащи части;
• терористични актове;
• с допуснати грешки при проектирането на обекта; сблъсък на превозни средства.

Застрахователната сума при сключване на застрахователния договор се възлага на осн очаквани разходиобект.

Когато се извършва застраховка на производствено оборудване, тя се определя от действителната му стойност. Що се отнася до строителните материали, застрахователната сума се приема по нейната действителна, тоест пазарна цена.

Застрахователната премия по застрахователния договор се определя по взаимно съгласие на страните, но е въведено ограничение от застрахователните правила. Неговият размер не трябва да надвишава стойността на имуществото, за което е сключен застрахователният договор.

Застраховка СМР може да се извършва:

• по действителна себестойност с възстановяване на пълната стойност на активите;
• пропорционално на застрахователната сума;
• с прилагането на безусловна самоучастие, когато част от претърпените от застрахования щети не подлежат на компенсация;
• с условна самоучастие, при което застрахователната компания изцяло обезщетява щетите при надвишаване на размера на договорената самоучастие.

Какво се отнася до обекти

Обектите на застраховка за СМР са имуществени интереси, включително целия списък на материалните интереси, нематериални активипредприятия, основен производствен фонд.

Обектите на СМР подлежат на застрахователно покритие:

• ново строителство, реконструкция, реставрация, техническо преоборудване;
• сгради, конструкции, части от сгради, разположени в близост до строителната площадка;
• временни конструкции, с помощта на които се осигурява строителният процес;
• строителна техника, машини, механизми, спец превозни средстваизползвани в производството на строителни и монтажни работи;
• гражданска отговорност по отношение на трети лица, които могат да бъдат увредени в хода на производствената дейност строителна компания... Застрахователната компания се задължава да изплати обезщетение на трети лица за щети, причинени от строители.

Застраховка на СМР от клиента

За осигуряване на защита дългосрочна инвестицияклиентите извършват застраховка на СМР. Всеки строителен обект се счита за скъп по отношение на цената на извършената работа, поради което клиентът се стреми да получи определен доход от изградения обект за дълъг период от време.

Често държавните общински органи, действащи като клиент, извършват строително-монтажни застраховки за сроковете на строителството.

По този начин те намаляват тежестта върху бюджета, като възстановяват претърпените загуби от източници, които не са включени в държавата.

Клиентът има право да застрахова обекти, които не се занимават със строително производство. Например той застрахова сгради, инженерна комуникация, включително оборудване, което се намира в строителната зона или в близост до нея.

Изгледи

В областта на строителното производство се извършва основно застраховане на имуществени интереси и отговорност.

Що се отнася до характеристиките на застраховката на СМР, цялата процедура е разделена според спецификата на всички видове:

• строителни работи в зависимост от строителния процес, експлоатация;
• монтажни работи, в зависимост от конструкцията на лагера, ограждащи елементи.

Застраховката за тях се извършва отделно, програмите се разработват, като се вземат предвид вида на изпълняваните строителни процеси, производствената технология, сложността на сглобяването на отделни елементи в обща структура и масата на конструктивните елементи.

Притежател на полица за застраховка на строителни работи може да бъде:

• клиент на строителни и монтажни работи в съответствие с член 753 от Гражданския кодекс на Руската федерация;
• строителни фирми, главни изпълнители, подизпълнители, изпълняващи всеки проект за изграждане на сграда или конструкция в съответствие с указанията на чл.741 от Гражданския кодекс;
• трети лица, заинтересовани по някаква причина от сключването на договора, например изпълнителите на договорни задължения.

Застрахователното покритие се осигурява от подготвителния етап на строителството до приемането на съоръжението или въвеждането на обекта в експлоатация.

Що се отнася до строителните материали, те са под застраховка от момента на разтоварването им строителна площадкаи преди полагането им.

Строително-монтажните работи на средния етап на строителството се застраховат за основните видове работи по изграждането на сграда или конструкция.

Този етап на строителство включва изграждането на съоръжението заедно с неговото довършване, започвайки от нулевия цикъл до завършването на строителството като цяло.

Едновременно с края на основния етап на работа става възможно удължаване на застрахователното покритие за периода след стартиране. Издава се за един Календарна година, отчитано от датата на приемане на обекта.

В продължение на него може да работи един от методите на покритие:

• стандарт, когато застрахователната компания отговаря за щетите, причинени на обекта при поддръжката от застрахования;
• разширено, то е в допълнение към стандартното покритие. По него подлежат на възстановяване, свързани производствени грешкизагуби.

Застраховката за рискове при монтаж е един от видовете строително-монтажни застраховки. Извършва се застрахователно покритиерискове, произтичащи от производството на монтаж на оборудване, монтаж на метални елементи на обект в единна конструкция

Застрахованите са лицата, които са изложени на риск при извършване на монтажни работи.

Те включват:

• производители, доставчици на конструкции, които трябва да бъдат монтирани, при условие че монтажните работи се извършват самостоятелно или които поемат отговорност за изпълнението на работата върху себе си;
• строително-монтажни фирми, извършващи монтажни работи на съоръжението;
• кредитори, инвестиращи в монтажни работи.

И в заключение трябва да се отбележи, че рисковото застраховане в строителния бранш се развива с бавни темпове. Въпреки че строителната индустрия бързо се възражда в страната.