основното > Руски стандарт > Печеливши депозити в банки. Име на кредитната институция

Печеливши депозити в банки. Име на кредитната институция

Лица с безплатни средства, са склонни да ги поставят на депозитни сметки за генериране на доход и се ръководят от редица критерии:

Размерът на активите на финансовата институция.
Линия от депозитни програми, предназначени за физически лица.
Допълнителен Банкови услугидостъпни за населението.
Кредитно портфолио.
Участие на компанията в програмата държавна застраховкадепозити.
Позиции финансова институцияна руския пазар.
Клонова мрежа, където клиентът може да се обърне.
Наличие на системи за самообслужване в конкретна местности в цялата Руска федерация като цяло.

Съвет: избор финансова структураза да поставите спестявания върху депозити, трябва да се съсредоточите върху възможни рискове... Отзивите на клиентите и позиция в рейтинга на най-печелившите депозити ще помогнат в това.

Рейтинг на банките по депозити на домакинства

Списъкът на банките, предлагащи на населението максимално ниво на рентабилност и комфортни условия за пускане на средства:

"Доверие" - "Собствени хора", до 9,40%, срок 91-546 дни, сума от 30 хиляди рубли.
"UBRD" - "Спестовен сертификат", до 9,75%, от 6 до 12 месеца, от 10 хиляди рубли.
"MKB" - "All inclusive", до 9%, 3-12 месеца, от 1 хиляда рубли.
"Ренесансов кредит" - "Инвестиция", до 9,50%, 367 дни от 100 хиляди рубли.
SMP Bank - Динамика, до 9,05%, 3 години, от 3 хиляди рубли.
"MinB" - "Classic", до 8,75%, 12 месеца, от 30 000 рубли.
"Руски стандарт" - " Максимален доход„До 8,5%, 91-720 дни, от 30 хиляди рубли.
Rosbank - "150 години надеждност", до 8,9%, 3 - 36 месеца, от 15 хиляди рубли.
FC Otkritie - Максимум, до 8,75%, до 24 месеца, от 5 хиляди рубли.
Банка Санкт Петербург - Rentier-онлайн, до 8,30%, 3-12 месеца, от 5 хиляди рубли
"RSHB" - "Класик-онлайн", до 8,85%, 91-1460 дни от 3000 рубли.
B&N Bank - Пролет, до 9,5%, до 360 дни, от 50 000 рубли.
JSC "GPB" - "Перспектива" до 8%, 3 - 36 месеца, от 15 хиляди рубли
Алфа Банк - Победа +, до 8,55%, от 92 дни до 3 години, от 10 000 рубли.
"VTB24" - "Печеливша онлайн", до 7,55%, до 1830 дни, от 10 000 рубли.
"Райфайзен" - "Печеливша", до 7%, от шест месеца, до 40 милиона рубли.
„Руски капитал“ - „Увеличете дохода“, до 8,7%, 181 - 395 дни, от 100 000.
"SB RF" - "Сертификат за спестяване, до 8,2%, от 91 дни, от 10 000.

На кого трябва да се поверят големи депозити?

Депозити до 1,4 милиона рубли са застраховани от DIA, така че средствата могат да бъдат поверени на всяка кредитна институция, участваща в програмата за гарантиране на депозитите. Колко дълго правителството ще подкрепя тази услуга, не е известно. Ето защо, когато избират най-стабилната институция, на която можете безопасно да се доверите на спестяванията си, много потребители вземат предвид рейтинга на банките въз основа на резултатите от финансовите дейности:

PJSC SB е кредитна институция в Руската федерация и ОНД, заемаща водеща позиция по брой клонове и обем на инвестиционни / банкови продукти. Основният пакет акции принадлежи на Централната банка на Руската федерация (50% от капитала + 1 дял с право на глас), повече от 40% от акциите се държат от чуждестранни бизнесмени. Близо до ½ от вътрешния пазар на депозити, както и една трета от корпоративни заеми и заеми на дребно, е отворен в Съвета за сигурност на РФ. Капитал - 2,63 трилиона рубли Обемът на депозитите на домакинствата е 11 трилиона рубли, което е първото място в рейтинга сред 590 банки. Делът на общия размер на депозитите е 48,6%. Финансови средства юридически лицаобщо 5 трилиона рубли, което позволява на компанията да заеме водеща позиция в рейтинга на бизнес доверието. Кредитен портфейл - 4 трилиона рубли

GPB е универсална институция на Руската федерация с широко развита мрежа от клонове и офиси, заема 3-то място в списъка на най-големите финансови гиганти на Централната и на Източна Европа... Капиталът на банката (0,637 трилиона рубли) съдържа част публични средства... Депозитите на населението възлизат на 587 трилиона рубли. (5-то място в списъка на банките в Руската федерация). Средствата на компаниите, поставени по сметките на кредитна институция, се оценяват на 2,7 трилиона рубли, което определя третата позиция в рейтинга на банките. Размерът на отпуснатите заеми се оценява на 2,9 трилиона рубли. (3-ти ред в рейтинга).

VTB 24 - търговия на дребно финансова компаниякоето е 99,93% собственост на VTB Group. Спецификата на работата е фокусирана върху физически лица, индивидуални предприемачи и малък бизнес. Банката влезе в челната тройка по популярност депозити в чуждестранна валутаза сумата до 1,4 милиона рубли. Портфолиото от депозити на физически лица достигна 2 трилиона рубли, бизнес фондове - 3 трилиона рубли. (11-то място в рейтинга). Размерът на заемите, издадени на населението, надвишава 1 трилион рубли. Капиталсе оценява на 304 милиарда рубли. - 6-ти ред в рейтинга на Централната банка на Руската федерация.

Rosselkhozbank е основен финансист на селскостопански и индустриални предприятия, 100% контролиран от държавата. Списъкът с предложения е фокусиран върху работата с корпоративни клиенти, поставяне на депозити на населението. Над 40% от пасивите са формирани за сметка на компании. Обемът на депозитите на физически лица се оценява на 6 трилиона рубли. (Четвърти ред в рейтинга), юридически лица и предприемачи повериха на банката 1,2 трилиона рубли, обемът на отпуснатите заеми е близо 3 трилиона рубли. Сила на звука собствени средствае равно на 386 милиарда рубли. (4-то място в списъка на най-надеждните кредитни институции).

Алфа-Банк е универсална кредитна организация, част от консорциума Алфа-Груп. Той заема високи позиции във всички области на банковия пазар, добре развита мрежа от клонове в столицата и други големи региони на Руската федерация. Основен бенефициент е АБ Холдинг ОАО (99,8% от акциите). От 2014 г. той санира Балтийската банка. Размерът на средствата, инвестирани от населението по депозитни сметки, достигна 6 трилиона рубли. (3-то място), юридически лица - 7 трилиона рубли, което определя 5-ия ред в списъка с 587 организации, а размерът на отпуснатите заеми остава на ниво от 1,6 трилиона рубли. Средствата на компанията се оценяват на 354 милиарда рубли.

FC Otkritie е частна компания с добре развита мрежа от клонове и уверени позиции във всички посоки банкиране... Фокусиран върху цялостни услуги и кредитиране на физически и юридически лица. Специализира в инвестиционни дейностии операции с благородни метали. По отношение на средствата на домакинствата (5 трилиона рубли), компанията е в ТОП-10 на най-големите притежатели на депозитни портфейли и поставя бизнес фондове за 7 трилиона рубли. Размерът на отпуснатите заеми намаля до 84 милиарда рубли. (16-то място сред 587 банки). Собствените резерви се оценяват на 215 милиарда рубли.

УниКредит е банка с чуждестранно капиталово участие. В бизнеса той се фокусира върху кредитирането на корпоративни клиенти, развитието на посоката на търговията на дребно. Средствата на компаниите се използват като източник на пасиви - 169 милиарда рубли. Размерът на депозитите на компанията надхвърли нивото от 1 трилион рубли. (18-ти ред в рейтинга на най-големите банки в Руската федерация), представителите на бизнеса повериха средства за 5 трилиона рубли и им позволиха да влязат в ТОП-10 финансови гиганти. Сила на звука кредитен портфейл- 1 трилион рубли

NCC е дъщерно дружество на Московската борса, фокусирано върху клирингови дейности и действащо като централен контрагент на пазара на валута, ценни книжа и деривати. Посредством бизнес банката отчита в размер на 1,3 трилиона рубли. (18-то място в рейтинга), въз основа на собствени средства от 48 милиарда рубли. - 22 позиция.

„Руски стандарт“ е организация за търговия на дребно, контролирана от основателя на едноименната компания за водка Р. Тарико. Компанията е лидер в потребителското кредитиране. Ресурсната база в равни дялове включва депозити на физически лица и междубанкови заеми, което намалява зависимостта от набиране на пари на чужди пазари. По размера на депозитите на физически лица банката влезе в ТОП-20.

Райфайзен е универсална финансова компания с широк спектър от услуги за корпоративни и частни клиенти. Той е изключително активен на валутния и междубанковия пазар. Поддържа стабилни позиции в ТОП-10 по отношение на депозитите на домакинствата и в ТОП-15 по отношение на бизнес доверието. Капиталът се оценява на 139 милиарда рубли.

Повече процент или по-стабилна банка?

Надежден процент. Когато пускат депозити в ТОП-10 устойчиви кредитни институции, потребителите не разчитат на високи лихви - това е плащане за надеждност. Оценката ще помогне на тези, които разчитат на класиране голямо количествосредства (над 1,4 милиона рубли) или не се доверява на малки банки:

До 100 хиляди рубли предлага се да се постави в RSHB на сметката Classic Online на 8,2% или във FC Otkritie на депозита Щедри традиции на 8,05%.

До 1,4 милиона рубли предлага се също така да се постави във FC Otkritie при условията на депозита Щедри традиции на 8,65% или в Promsvyazbank, използвайки програмата Solid Solid на 8,15%.

Оптималният процент е идеален за хора със средни до големи спестявания. От една страна, това са компании, които не са застрашени от отнемане на лиценз, от друга страна, депозитните ставки са по-високи от тези на трите най-големи гиганта. Рейтингът включва банки, включени в ТОП-30 в Руската федерация.

До 100 000 рубли. - в Совкомбанк за "Максимален доход" (8,8%) или АКБ "Свaз-Банк" за "Максимален доход" (8,6%).

До 1,4 милиона рубли - в Совкомбанк за "Максимален доход" (8,8%) или АКБ "Свaз-Банк" за "Максимален доход" (8,8%).

От 1,4 милиона рубли. - в "Связ-Банк" под "Максимален доход" (8,8%).

Максимална рентабилност. Рейтингът включва банки, предлагащи най-високите лихвени проценти. Експертите препоръчват да се поставят депозити в компаниите-победители в тази номинация в размер до 1,4 милиона рубли, тъй като те имат много ниски финансови резултати.

За изгодно пласиране на сума до 100 000 рубли, опитни потребители ще дадат предпочитание на един от предложените депозити:

„Нарастващ процент“ (8,81%) в ТБ „InvestSotsBank“.

„Абсолютен максимум +“ (8,5%) в „Абсолютна банка“.

Vostochny (8.35%) в KB Vostochny.

Атрактивни условия за запазване и увеличаване на средства в размер на 1,4 милиона рубли. на разположение за редица програми:

Vostochny (8,55%) в KB Vostochny.

„Абсолютен максимум +“ (8,5%) в АКБ „Абсолютна банка“.

„Класика“ (8,2%) в BBR Bank.

Всяка кредитна институция публикува информация за депозитите на своя уебсайт. За бързо придвижване до тези страници се използват агрегатори, където се показват оферти от различни компании (bank.ru и др.). Но депозитите често се отличават със специални условия (по-високи ставки за VIP клиенти или участници в проекти за заплати).

В същата банка условията могат да се различават в зависимост от избора на програмата - със или без капитализация на лихвите. Клиентите често трябва да избират как да прехвърлят лихва (с превозно средство или карта). Допълнителен нюанс: условията могат да се различават в зависимост от териториалното местоположение.

Много финансови институции предлагат на физически лица да правят депозити дистанционно чрез Интернет банкиране. Предлагат се по-високи цени за дистанционно фактуриране. Банките често предлагат специални условияза пенсионери и желаещи да открият спестовна сметка.

28Може

Парите не са само инструмент за извършване на сетълменти. Те трябва не само да бъдат запазени, но за предпочитане и. Един от ефективни начиниза увеличаване на размера на спестяванията са депозити. Много банкови организации им предлагат да отворят, разбира се, при различни условия. Как да изберем депозити, които са изгодни за вас, ще обсъдим днес.

Принос: концепция и същност

Депозитът е определена сума на средствата, която превеждате на банкова организация, за да получите доход под формата на лихва. Лесно е да станете вложител: трябва да сключите споразумение за поставяне на пари в рубли или друга валута в банкова сметка.

Всеки гражданин има право да внесе депозит за физически лица, независимо от неговия социален статус и финансово състояние.

ТОП-20 банки, в които можете да отворите депозит

Ще анализираме условията за откриване на депозити според няколко критерия.

Също така веднага отбелязваме важна информация: всички данни относно лихвените проценти и условията за отваряне са получени от официалните уебсайтове на банкови организации. Може да се променя, допълва, това е прерогатива на банките.

Tinkoff Bank

Минимален принос- 50 000 рубли;
Минимален период на настаняване- 3 месеца;
Максимален период на поставяне- 24 месеца;
Минимален% ставка – 5,5%
Максимална% ставка – 8,8%;
Начислени%- на депозит или, по желание на клиента, на карта;
Попълване- независимо от времето, чрез Интернет;
Премахване на части- независимо от времето, тъй като ви е удобно.

Резюме:лекота на отваряне, възможност за теглене и попълване на сметката по всяко време, доста вдигаща сума на вноската. Банката участва в системата за гарантиране на влоговете, за която споменахме днес. От приятните бонуси може да се отбележи, че всеки, който отвори депозит, става собственик на банкова дебитна карта. Също така е възможно да отворите депозит в различни валути.

Минимален принос- 1 рубла (зависи от вида на депозита, който се отваря);
Минимален период на настаняване- 30 дни (депозит „Запазване“);
Максимален период на поставяне- 36 месеца;
Минимален% ставка – 3%;
Максимална% ставка – 7%;
Начисляване на% - възниква в зависимост от вида на депозита;
Попълване -евентуално;
Премахване на части- позволен.

Резюме:банката несъмнено е надеждна, стабилна, подкрепяна от държавата. Участва в системата за гарантиране на влоговете, можете да отворите депозит, без да посещавате лично офиса. В същото време отбелязваме, че лихвените проценти оставят много да се желае.

VTB 24

Минимален принос- 200 000 рубли;
Минимален период на настаняване- 90 дни;
Максимален период на поставяне- 60 месеца;
Минимален% ставка – 4,10%;
Максимална% ставка – 7,4%;
Начислени% - всеки месец;
Попълване -евентуално;
Премахване на части- възможно (депозит "Удобен").

Резюме:сумата на първата вноска е голяма, не всеки може да я направи. Броят на наличните депозити е малък, но това трудно може да се отдаде отрицателни страни... В същото време е възможно да изтеглите средства предсрочно, както и да попълните депозита.

Минимален принос- 10 рубли (депозит "При поискване");
Минимален период на настаняване- зависи от вида на депозита;
Максимален период на поставяне- зависи от вида на депозита;
Минимален% ставка – 0,01%
Максимална% ставка- 8,75% (депозит "Инвестиция");
Начислени% - всеки месец;
Попълване -да, за депозити "Управляван", "Кумулативен", "Доход от пенсия"
Премахване на части- да, за депозити "при поискване" и "управлявани".

Резюме:сумата на първоначалното плащане е достъпна за всички, няма ограничения за условията на депозита.

Минимален принос- 1000 рубли;
Минимален период на настаняване- 3 месеца;
Максимален период на поставяне- 2 години;
Минимален% ставка – 7,25%
Максимална% ставка – 9,0%
Начислени% - по ваш избор (всеки месец или изписване с главни букви);
Попълване -евентуално;
Премахване на части- не за всички видове депозити.

Резюме:не всички депозити са на разположение за попълване, пари за теглене трябва да бъдат поръчани няколко дни предварително. Положителни аспекти: можете да управлявате депозита си, без да посещавате офиса.

Минимален принос- 100 рубли (за депозит "Пенсия");
Минимален период на настаняване- 90 дни;
Максимален период на поставяне–1095 дни;
Минимален% ставка - 0,01% (при депозит при поискване)
Максимална% ставка- 7,8% (върху депозит "Ваканция");
Начислени% - в края на срока;
Попълване -Да;
Премахване на части -само на депозита "Динамичен".

Резюме:банката е член на системата за гарантиране на влоговете, има възможност за лична консултация.

Минимален принос – 10 000 рубли;
Минимален период на настаняване – 3 месеца;
2 години;
Минимален% ставка – 6,5%;
Максимална% ставка – 7,35%;
Начислено% – ежедневно, месечно;
Попълване -да, възможно е;
Премахване на части – да, възможно е.

Резюме:има увеличение на лихвения процент при отваряне онлайн, банката е включена в системата за гарантиране на влоговете, относително малка минимална вноска.

Откриване на банка

Минимален принос – 50 000 рубли;
Минимален период на настаняване – 3 месеца;
Максимален период на поставяне – 2 години;
Минимален% ставка – зависи от вида на депозита;
Максимална% ставка – 8%;
Начислено% – Веднъж месечно (налични са главни букви);
Попълване -евентуално;
Премахване на части -евентуално върху депозита "Свободно управление".

Резюме:има възможност за попълване на сумата на депозита, предлага се онлайн отваряне.

Алфа Банк

Минимален принос – 10 000 рубли;
Минимален период на настаняване – 3 месеца;
Максимален период на настаняване -повече от 3 години;
Минимален% ставка – 4,5%;
Максимална% ставка – 7,2% върху депозита "Победа +";
Начислено% – всеки месец;
Попълване -Да;
Премахване на части -Да.

Резюме:има възможност да спечелите сериозни доходи, но за това трябва да направите голяма сумаминималната вноска, до 3 милиона рубли.

Минимален принос – 30 000 рубли;
Минимален период на настаняване – 1 месец;
Максимален период на поставяне – 36 месеца;
Минимален% ставка – 5%;
Максимална% ставка – 8,5%;
Начислено% – всеки месец;
Попълване -да, на депозита „Винаги под ръка“;
Премахване на части – евентуално.

Резюме:има възможност да направите минимална вноска при няколко плащания, има възможност за месечно попълване.

Минимален принос- 10 000 рубли;
Минимален период на настаняване – 1 месец;
Максимален период на поставяне – 24 месеца;
Минимален% ставка – 6,0%;
Максимална% ставка – 9%;
Начислено% – в края на договора;
Попълване -Да;
Премахване на части – Да.

Резюме:за отваряне на депозит през интернет се добавят 0,25%. Възможно е да изтеглите пари и да не губите лихва.

UBRD

Минимален принос – 1000 рубли;
Минимален период на настаняване – 6 месеца;
Максимален период на поставяне – 4 години;
Минимален% ставка – 5% (върху депозити в злато и сребро);
Максимална% ставка – 9%;
Начислено% – всеки месец;
Попълване -Да;
Премахване на части – на разположение.

Резюме:малко количество от първата вноска, изборът на депозити е широк.

Минимален принос – 1000 рубли;
Минимален период на настаняване – 90 дни;
Максимален период на поставяне – 36 месеца;
Минимален% ставка – 7,4%;
Максимална% ставка – 8,3%;
Начисление% - 1 път на месец;
Попълване -Да;
Премахване на части – Да.

Резюме:банката увеличава лихвения процент по депозитите за лица, които са го отворили през интернет и банкомати (+ 0,3%). Също така процентът ще бъде по-висок, ако сте клиент на заплата или пенсионер.

Минимален принос – 10 000 рубли;
Минимален период на настаняване – 366 дни;
Максимален период на поставяне – 366 дни;
Минимален% ставка – 6,3%;
Максимална% ставка – 8,10%;
Начислени% – всеки месец;
Попълване -Да;
Премахване на части – Да.

Резюме:виждаме, че минималната вноска е малка, възможно е теглене и попълване на депозити, а също така можете да получавате% всеки месец.

Минимален принос – 1000 рубли;
Минимален период на настаняване – 6 месеца;
Максимален период на поставяне – 36 месеца;
Минимален% ставка - 7,0%;
Максимална% ставка – 8,22% (ако депозирате 3 милиона рубли);
Начислени% – Веднъж месечно или в края на срока;
Попълване -Да;
Премахване на части – не.

Резюме:отваряне в рубли и в чуждестранна валута, не можете да изтеглите частично пари, но в същото време можете да попълните цялата линия.

Минимален принос – 5000 рубли;
Минимален период на настаняване – 6 месеца;
Максимален период на поставяне – Една година;
Минимален% ставка – 7,5%;
Максимална% ставка – 8,25% (капитал);
Начислени% – всеки месец, всяко тримесечие;
Попълване -Да;
Премахване на части – Да.

Резюме:уебсайтът на банката съдържа информация, че депозитите се приемат само в рубли, освен това можете да получите увеличен%, ако отворите депозит през интернет. Допустимо е да затворите депозита предсрочно и да не губите натрупаните%.

Минимален принос – 5000 рубли;
Минимален период на настаняване – 1 месец;
Максимален период на поставяне – 24 месеца;
Минимален% ставка – 6,5%;
Максимална% ставка – 8,6%;
Начислени% – всеки ден (ако депозитът "При поискване" е отворен);
Попълване -Да;
Премахване на части – Да.

Резюме:може да се попълни открити депозитии изтеглете част от средствата.

Банка „Югра

Минимален принос – 100 рубли;
Минимален период на настаняване – 61 дни (за депозита "Специален клиент")
Максимален период на поставяне – 36 месеца;
Минимален% ставка – 6%;
Максимална% ставка – 10%;
Начислени% – 1 път на месец;
Попълване -Да;
Премахване на части – Да.

Резюме:депозитите могат да се попълват и теглят пари на части, първоначално можете да направите малка сума.

Банка Уралсиб

Минимален принос – 1000 рубли;
Минимален период на настаняване – 90 дни;
Максимален период на поставяне – 36 месеца;
Минимален% ставка – 6,1%;
Максимална% ставка – 9,0%;
Начислени% – всеки месец;
Попълване -Да;
Премахване на части – Да.

Резюме: банкова институцияпредлага широка гама от депозити, има от какво да избирате.

Минимален принос – 30 000 рубли;
Минимален период на настаняване – 91 дни;
Максимален период на поставяне – 720 дни;
Минимален% ставка – 6,5;
Максимална% ставка – 8,5%;
Начислени% – всяко тримесечие, в края на срока;
Попълване -приемливо;
Премахване на части – Да.

Резюме:банката предлага доста широк избор, когато го отворите в интернет банката, процентът е малко по-висок.

Сравнителна таблица за всички банки

Банкова институция	Максимум на депозит	Начален принос	Опции за теглене / депозит
10%	100 рубли	да да
9%	1000 рубли	да да
UBRD	9%	1000 рубли	да да
9%	1000 рубли	не за всички депозити
Банка Promsvyaz	9%	10 000 рубли	да да
Tinkoff Bank	8,8%	50 000 рубли	да да
8,7%	10 рубли	да да
8,6%	5000 рубли	да да
Руски стандарт / Совкомбанк	8,5%	30 000 / 30 000	да да
8,3%	1000 рубли	да да
8,25%	5000 рубли	да да
Банка за домашни кредити	8,22%	1000 рубли	Не Да
8,1%	1000 рубли	да да
Откриване на банка	8%	50 000 рубли	да да
7,8%	100 рубли	да да
VTB 24	7,4%	200 000 рубли	да да
7,3%	10 000 рубли	да да
Алфа Банк	7,2%	10 000 рубли	да да
7,0%	1 рубла	да да

В следващата част от нашия разговор ще разгледаме как правилно да сравним приноса.

Как да сравняваме различните вноски

Ясно е, че най-много важен показателза сравнение, повечето хора броят лихвения процент. Но не по-малко важни са показателите, които вече разгледахме в таблицата по-горе: възможността за теглене на пари и попълване на сметката.

Нивото на дохода, което получавате по депозита, зависи главно от лихвения процент. Ако отворите депозит в чуждестранна валута, ще получите по-малко доходи, ако са в рубли – Повече ▼. Залагания депозити в чуждестранна валутавинаги по-ниски, отколкото в рубли.

Отделно отбелязваме, че в момента става все по-популярно откриването на депозити без посещение на банков офис, онлайн или чрез банкомат. Някои банки предлагат малко по-висок процент от стандартния за такова отваряне. Вече писахме за това в статията.

Ако се запознаете с препоръките на различни специалисти, те отбелязват, че не си струва да се дава приоритет на такъв показател като лихвен процент... Случва се така, че тяхното високо ниво крие в себе си голям риск или изобщо не крие изгодни условия... Цената, посочена в рекламата – всъщност по-долу.

Има още един критерий за сравнение: размерът на минималния и максималния принос. Не може да се каже, че играе голяма роля, но си струва да му се обърне внимание, тъй като минималната вноска е свързана с разходни транзакции. По-просто казано, това означава, че ако изтеглите частично средства, тази сума трябва да остане в сметката.

Не можете да изтеглите повече от тази сума, ще загубите всичко, което е кредитирано. Това е особено важно за вложителите, които имат малки количествасредства, инвестирайте ги, за да изтеглите максимума по всяко време.

Цели на поставяне на депозити

Изглежда, че няма нищо сложно: отваряте депозит, за да не загубите пари, да ги спестите и също да увеличите сумата им. Но има и редица други цели. Нека поговорим за тях.

1. Печелете пари.

Не се изненадвайте, това е напълно възможно. Банковите организации често извършват действия от различен характер. Ако обстоятелствата се развият добре, можете да се справите допълнителен доход.

2. Получете ползи.

Да вземем за пример една от най-големите банки в Руската федерация. Той има следното условие: за лице, което отвори депозит за определена сума, преференциални условия за ипотечно кредитиране... Представете си, няма толкова малко желаещи.

3. Защитете парите си от инфлация.

Ако сте си поставили такава цел, тогава можете да изберете почти всякакъв вид принос - всички те ще помогнат за това. Пазенето на пари вкъщи в кутия не е най-добрият вариант, рано или късно инфлацията ще ги изяде и никой няма имунитет срещу крадци.

4. Спестете за голяма покупка.

Всички знаем, че има хора, които нямат пари в джоба си. За такива хора казват: дайте му милион, той ще ги похарчи за 2 часа. В резултат се оказва, че са необходими пари за нещо наистина сериозно, но не е така.

В този случай на помощ идва банков депозит. Освен това е по-добре такова, че е било невъзможно да изтеглите пари преди графика. Тогава ще се получи.

Сега нека поговорим по-подробно за това какви депозити са общодостъпни и как се класифицират.

Какви са депозитите

За да привлекат голям брой клиенти, банковите организации непрекъснато разширяват обхвата на депозитите, добавяйки все повече и повече. Сега ще разгледаме най-популярните видове депозити за нас - обикновените хора.

Всички депозити могат да бъдат грубо разделени на 2 категории: спешнои poste restante.Спешните депозити се отварят за определен период от време, депозитите до поискване нямат определен срок.

Спестявания.

Трябва да се отбележи, че най-високите нива са за тази група. Освен това не винаги е позволено такива депозити да теглят пари, както и да внасят средства по сметката.

Приблизително.

Благодарение на наличието на такъв принос можете да контролирате финансите си, да управлявате спестяванията си. Такъв принос се нарича още универсален.

Натрупване.

Предвидено за такива клиенти, които планират да го попълнят през целия срок на депозита. Най-често се използват от хора, които пестят за скъпи покупки.

Специален.

Това са депозити, които се предлагат на определени групи клиенти. Това включва депозити за студенти, пенсионери и т.н.

По сезони.

Определено да съвпада с определен сезон. Те често имат доста високи нива, но няма възможност за преобръщане.

Ипотека.

Предназначен за тези, които искат да спестят сами първоначална таксавърху ипотека. Те могат да се попълват, но не могат да се подновяват автоматично.

Част от средствата или цялата сума веднага след края на договора ще бъдат използвани за плащане на ипотечното плащане. Сега в Руската федерация такъв депозит не се среща във всички банкови институции.

Индексирано.

Тази вноска е класифицирана като спешна и е обвързана с промяната в стойността на даден актив. Актив може да бъде доларовият курс, ценни книжа, благородни метали и т.н.

Мултивалута.

Смисълът на такъв депозит е, че средствата се съхраняват в различни валути: най-често това са рубли, евро и долари. Разбира се, има възможност да се съхраняват пари в по-екзотични валути, но това не е често срещано явление.

Основното предимство на този вид депозит е възможността да не губите рентабилност и да прехвърляте средства от една валута в друга. Това се нарича преобразуване. По правило за него не се начислява комисионна, но лихвите тук са по-ниски, отколкото при другите видове депозити.

Скъпа.

Те се отварят на името на дете, което все още не е на 16 години. Приносът е целенасочен.

Номерирани.

Човек депозира средства върху него само в брой. При отваряне на такъв депозит клиентът може да разчита на пълната анонимност на сметката си.

Как да изберем банка за депозит

Изборът на банкова организация, на която можете да поверите пари и да не се страхувате да ги загубите, ще отнеме прилично време.

За да улесните малко тази задача, ето няколко насоки:

Не пренебрегвайте отзивите на други хора. Вижте ги, със сигурност няма да е излишно. Само Специално вниманиеплащайте на тези, които са представени в мрежата като цяло, а не на официалните уебсайтове на банковата организация.
Проучете информацията в медиите за публикации за банката по негативен начин.
Посещавайки банка, изяснете как действат лихвените проценти по депозитите: ако те са твърде високи, това е причина да бъдете предпазливи;
Можете да използвате информацията, публикувана на портала Banki.ru. Положителната страна тук е, че всички данни на сайта са представени на прост език, не е нужно да сте експерт в областта на икономиката, за да разберете темата;
Разберете дали банката има клонове и клонове;
Важен критерий за избор е участието на банката в държавната система за гарантиране на влоговете. Тази информация е свободно достъпна в Интернет, няма да е трудно да я намерите.
На официалния уебсайт на Централната банка на Руската федерация можете да видите информация, свързана с отчитането на банкови организации. Тук единственият недостатък е, че за обикновения човек е трудно да го разбере; необходима е помощта на специалист.
Важен показател е сумата.
Можете да попитате за рейтингите на банката, те се публикуват от специални агенции. Разбира се, трудно е да ги следите, но е напълно възможно да го използвате като допълнителна информация.
Косвен знак, че банката не се справя добре, са честите провали в различни операции.

Грешките, които допускаме при избора на банка

Не винаги потенциалният вложител може адекватно да оцени надеждността на избраната банкова организация.

Между другото грешките са най-често срещаните:

Избор на най-високата лихва... Това е продиктувано от желанието да се увеличи размерът на техните средства. Ако това е всичко, което целта ви е, по-добре е да използвате друг финансов инструмент. Много високите нива не трябва да привличат, а да отблъскват клиента. Тяхното присъствие е показател, че банката има нужда от средства, има финансови затруднения.
Прекомерно доверие в банкови специалисти... Дори служителят да говори убедително и красиво, думите му трябва да бъдат подкрепени с нещо. Стабилните и надеждни институции предоставят на клиентите цялата информация в публичното пространство.
Отваряне на депозит в обслужваща банкова организация... Често вложителите поверяват средствата си на банката, в която получават заплати или други видове постоянни плащания. Удобно е, но не е нужно да носите всички пари на една институция, по-добре е да ги разпределите между няколко.
Следвайки непроверени указания... Опитът на вашите приятели и семейство са важни, но не следвайте сляпо. Те най-често се основават на мнението на конкретно лице, а не на действителното състояние на нещата.

Обобщавайки малко резюме, бих искал да кажа, че към избора на банкова организация трябва да се подхожда с повишено внимание и задълбоченост. По-добре е да отделите време в търсене на най-подходящата за вас банка, отколкото да рискувате спестяванията си на пари.

Държавно застраховане на депозитите

Благодарение на въвеждането на тази система човек може да си върне парите, дори ако банката е призната или лицензът му е отнет.

През 2017 г. бяха застраховани депозити до 1 400 000 рубли. Ако имате открити депозити в няколко банки и всички тези кредитни институцииподадена за несъстоятелност, ще получите 1 400 000 от всеки.

Тази програма се отнася и за депозити, направени в чуждестранна валута. Сума в този случайще се изчислява по курса, който е валиден към датата на отнемане на лиценза от банката. Преизчисляването се извършва в рубли.

Причини за отказ за откриване на депозит

Банковата организация, без да посочва причината, може да откаже на клиента да отвори депозит.

Това не се случва често и причините могат да бъдат от следния характер:

Клиент под 14 години;
Клиентът няма възможност да представи паспорт или друг документ, който да доказва самоличността му;
Гражданин на друга държава, който не може да потвърди правото си да остане на територията на Руската федерация, иска да отвори депозит.

В следващата част на нашата статия ще разгледаме по-отблизо 20 банкови организации, които вече са се доказали като надеждни. Хората им се доверяват с парите си, без да се страхуват за тяхната безопасност. Предлагаме да анализираме линиите на депозитите, които тези институции предлагат, и след това да направим заключение в коя банка е по-добре да отворим депозит.

Данък върху доходите на физическите лица и депозити на физически лица

Повечето от депозитните програми не изискват плащане. Данъкът ще бъде начислен само ако нивото на дохода надвишава установеното от закона. Но в тази годинабанковите организации са намалили лихвите по депозитите поради факта, че застрахователни ставки... Така, високо нивоняма нужда да чакате рентабилност.

Може да попитате: трябва ли да платите нещо или не? Нека отговорим по този начин: тази посока на плащане практически не се контролира. Ако получите известие за плащане, разбира се направете плащането. Но ако не сте били уведомени за това в продължение на 3 години, не можете да платите.

Лихва по депозита: как да се изчисли

Като начало веднага отбелязваме, че не бива да се доверявате напълно на размера на лихвите по депозита, посочен в рекламата на банковата организация. Преди да поверите вашите трудно спечелени пари на банката, опитайте да изчислите лихвата сами. Може да ви е трудно, но ние ще се опитаме да обясним по възможно най-простия начин как да го направим.

На първо място, не трябва да се доверявате напълно на изчислението на калкулатора на депозитите.

Те няма да покажат реален резултат, защото:

Функционалността им е оскъдна, калкулаторът не отчита всички подробности. Следователно можете да откажете да го използвате и да се опитате да изчислите всичко ръчно.
Изчислете всичко, преди да вземете решение за банката и вида на депозита. Това е необходимо за оценка и сравняване на различни оферти.
Ако имате някакви въпроси, моля, свържете се с консултантите на банката, те ще изяснят всички необходими точки.

А сега да преминем директно към терминологията и изчисленията.

Лихвите по депозитите се изчисляват по два начина: чрез формулите на сложни или прости лихви.Ключовият параметър и в двата случая е лихвеният процент по депозита.

Понятието% на депозит се разбира като сумата, която банката плаща на своя клиент за използването на неговите пари.

Размерът на ставката обикновено се предписва в договора, посочете го като процент годишно. Цената може да бъде плаваща или фиксирана.

Ако говорим за лесен начинначислени%, тогава те не се добавят към сумата на депозита, а се прехвърлят по откритата сметка на вложителя.

При втория вариант натрупаният доход се добавя към тялото на депозита, оказва се, че основният му размер се е увеличил, което означава, че общата рентабилност също нараства.

Формули

Изчисляваме лихва в случай на просто начисляване:

S = (P x I x t / K) / 100където:

S - начислени%;
P е сумата, която депозирате;
I - лихвата по депозита за годината;
t - брой дни, за които ще бъдат отчетени%;
K - брой дни в годината (не забравяйте за високосни дни).

Пример.Гражданинът О. отвори депозит в размер на 200 000 рубли за период от 12 месеца при 9,5% годишно. Начисляването на% е просто. След края на срока на депозита, доходът на О. ще бъде: (200 000 * 9,5 * 365/365) / 100 = 19 000 рубли.

Ако се подразбира сложно изчисление на лихвите, изчислението ще изглежда така:

S = (P x I x j / K) / 100където:

S - начислени%;
P е сумата, която сте депозирали;
I -% върху депозита за годината;
j е броят на дните в периода на фактуриране;
K е броят на дните в годината.

Пример.Гражданинът О. отвори депозит в размер на 200 000 рубли за период от 6 месеца при 9,5% годишно с капитализация. След края на срока на депозита, доходът на О. ще бъде: (200 000 * 9,5 * 180/365) / 100 = 9369 рубли. (за 6 месеца).

Валутна вноска: нюанси

При сегашните икономически условия вложителите предпочитат да държат част от парите си в чуждестранна валута. Ако сте готови да отворите такъв депозит, не забравяйте: ако банката загуби лиценза си, сумата на депозита ще ви бъде изплатена в рубли.

Освен това има още една тънкост: ASV започва застрахователни плащания 14 дни след отнемането на лиценза от вашата банка. През това време обменният курс може да се повиши, така че може да загубите известна сума.

Какви са рисковете на вложителите

Това е важен въпрос, който не може да остане без отговор. В крайна сметка всеки много добре знае, че всяка монета има две страни: положителна и отрицателна. Вече говорихме за предимствата при отваряне на депозити, сега ще обсъдим възможните рискове.

Най-често срещаните са следните:

Банковата организация е обявена в несъстоятелност;
Плащане на данък върху доходите на физическите лица;
Увеличение на лихвите за дългосрочни депозити;
Ликвиден риск;
Рискове за реинвестиране.

А сега малко повече подробности.

Банката е обявена в несъстоятелност.

За да намалите донякъде възможността за подобна ситуация, поставете спестяванията си в различни банкови организации в суми, които не надвишават 1 400 000 рубли. Ако нещо се случи с банката, държавата ще ви върне парите.

Плащане на данък върху доходите на физическите лица.

Това ще трябва да се направи само ако лихвата по вашия депозит е с 5% по-висока от лихвата за рефинансиране. Тогава ще трябва да платите, и то в размер на 35% от излишната сума.

Увеличение на лихвите за депозити, отворени за дълго време.

Ако отворите депозит от 9% годишно за период от 36 месеца и след една година процентът стане 12%, ще загубите 3% от доходите си.

Ликвидност.

Този риск възниква, ако прекратите договора за срочен депозит предсрочно. По-добре е да отворите депозит, където средствата могат да бъдат изтеглени частично.

Рининвестиционен риск.

Да приемем, че сте отворили депозит за 6 месеца, в размер на 10%. Планирате да реинвестирате тези средства. Но след 6 месеца ставките спаднаха и сега можете да получите само 8% годишно.

За да сведете до минимум рисковете, изберете банка внимателно.

Измамни сделки, свързани с депозити

Напоследък отнемането на лицензи от банкови организации е редовен въпрос. Но проблемът е и в това, че 27 хиляди души са кандидатствали в Агенцията за гарантиране на влоговете с изявления, че хората не могат да получат възстановяване на средствата си. Както се оказа, имаше измамни действия с депозити от банки.

Каква е същността на подобна измама? Оказа се, че банкови организации отвличат пари в бройот сметките на техните вложители. Се проведе двойно счетоводство, а човекът дори не е знаел, че е бил ограбен. При счетоводството данните, че депозитите са били отворени, изобщо не са посочени, или в значително намален размер: вместо 500 000, са отразени само 50 рубли.

След отнемането на лицензите вложителите са изправени пред факта, че по сметките им няма пари, няма какво да се възстанови.

Как да се предпазите от подобни манипулации? За съжаление това е 100% невъзможно да се направи. Но препоръчваме да запазите всички документи в оригинал: поръчки, потвърждаващи транзакции, споразумения за откриване на депозити и т.н. И действайте активно, не очаквайте ситуацията да се нормализира.

Следвайте този алгоритъм:

Контакт банкова организацияс изявление за застрахователно обезщетениекато прикачите документите, които имате в ръцете си;
Заявлението от банката се препраща до Агенцията за застраховане;
Агенцията го регистрира и преглежда;
Ако решението е положително, ще бъдат направени изменения в регистъра на плащанията;
В резултат на това ще получите парите си изцяло.

Разбира се, тази процедура ще ви накара да губите не само време, но и нерви. Въпреки че най-вероятно резултатът ще бъде положителен.

Можете също така да посъветвате да влагате депозити в банки, които са сред най-големите. Това донякъде намалява риска от отнемане на лиценз и измами. Но това е личен въпрос за всички, няма да налагаме нищо.

Заключение

И така, скъпи наши читатели, сега знаете как да изберете подходяща банка и да отворите депозит в нея. Ако поставите средствата си успешно, не само ще спестите пари, но и ще получите приходи. Основното е да изберете банка разумно и най-добре е да поставите средства в няколко стабилни банкови институции.

Строгостта, упоритата работа, наследството или подаръкът могат да ви дадат безплатна сума пари, която можете да използвате най-много. различни начини: скрийте пари на тайно място, инвестирайте в бизнес, купете недвижими имоти и т.н. Напоследък депозитите в Москва стават все по-популярни. Те ви позволяват да гарантирате запазването на капитала, включително чрез държавна застраховка, както и да получавате допълнителни доходи под формата на платени лихви.

Депозитни лихви в московски банки

Тъй като лихвата по депозитите в Москва по много начини определя каква част от депозита ще бъде добавена към оригинала, мнозина ги смятат за най-важното условие за депозита и на тази основа правят избора на програмата и банката.

Разбира се, депозитните ставки имат голямо влияниеотносно рентабилността на депозитите в Москва, но не само те могат да намалят или увеличат печалбата ви. И така, самият тип депозит може значително да повлияе на рентабилността на цялата програма за депозити:

срочните депозити със строго ограничение на периода на спестяване на спестявания се характеризират с най-високи лихвени проценти;
безсрочните или краткосрочните депозити обикновено са придружени от повече ниски ставкипо депозити в московски банки.

По този начин, ако искате да отворите депозит при високи лихвени проценти, опитайте се да планирате правилно бюджета си, за да сте готови да се съобразите с определени ограничения:

забрана за предсрочно затваряне на банков депозит в Москва;
забрана за частично изтегляне на средства, депозирани върху депозита.

Нарушаването на тези правила относно депозитите в московските банки може да доведе до санкции от банката и намаляване на първоначалната ставка.

Освен това можете сами да изберете периода на изплащане на лихвите. Има няколко опции:

ежедневно;
веднъж седмично;
веднъж месечно;
веднъж на тримесечие;
само в края на срока.

Всички лихви се начисляват върху депозити на физически лица в Москва всеки ден, но могат да се различават помежду си от наличието на капитализация.

В коя банка в Москва е по-добре да отворите депозит?

През 2020 г. много банки работят с депозити: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Post Bank, Alfa Bank и др.

За да отворите депозит в Москва при най-добрите условия, ще трябва да отделите време за изучаване на всички подходящи опции, извършване на изчисления и консултации със специалисти.

Вземете всичко бързо необходима информацияот активни депозитиДепозитният калкулатор на тази страница ще ви помогне:

Въведете вашите изисквания за депозит.
Получете пълен списък на текущите депозити в московски банки за актуализиран днес.

След това ще можете да направите балансиран избор, както и незабавно да подадете онлайн заявление за избраната програма за депозит.

Ако изведнъж нямате достатъчно собствени средства за някаква покупка или можете да намерите най-доброто използване на спестяванията си, тогава модерните банкови услуги определено ще ви се притекат на помощ. И идване само за заеми. По този начин депозитите в московски банки с висок лихвен процент позволяват да се гарантира запазването на първоначалния им капитал, както и да се получат допълнителни доходи под формата на лихва, платена от банката.

Въпреки значителните разлики между депозитите, всички те са обединени от някои основни условия:

сума на депозита: сумата на средствата, която давате на банката;
срок на депозита: периодът, през който банката ще пази спестяванията Ви;
лихвите директно определят размера на изплатения ви доход.

Въпреки това по-голямата част от банковите клиенти, когато търсят своя депозит в московски банки с висок лихвен процент, обръщат внимание само на последната точка, пренебрегвайки всички останали.

Разбира се, депозитните ставки определят предимно колко приходи надвишават първоначалната сума, която получавате. Но все пак всички програми за депозити имат огромен брой нюанси, без които не можете да намерите наистина най-изгодната оферта.

Така че, като се има предвид високата лихва по депозити в рубли в Москва, трябва да се вземат предвид следните параметри на депозита, които също са свързани с лихвите (в допълнение към самия лихвен процент):

система за начисляване на лихви: периодът на начисляване, наличието на капитализация и др .;
платежна система: ежедневно, месечно, само в края на срока, в брой, на карта и др.

В допълнение, по депозитите за физически лица, с най-високи лихви по депозитите в Москва през 2020 г., банките, като правило, определят определени ограничения върху операциите със спестявания, поставени върху депозита:

забрана за затваряне на депозит преди падежа;
забрана за частично теглене;
ограничения за попълване на депозита.

По този начин най-високите лихвени проценти по банкови депозити винаги са свързани с голям брой допълнителни условия, без които няма да можете да отворите наистина печеливш и доходоносен депозит в Москва.

Къде е най-високата лихва по депозити в Москва?

За да намерите депозит с високи лихвени проценти, трябва да намерите и проучите огромно количество информация.

Специален калкулатор на депозити с най-високи лихвени проценти по печеливши депозити в Москва, който ще намерите на тази страница, ще ви помогне да направите това бързо и лесно:

Въведете вашите изисквания за депозитната програма.
Щракнете върху бутона за търсене.
Системата незабавно ще ви покаже пълен списък с подходящи опции с описание на всички условия.

След това можете внимателно да изберете банката и програмата си и да отворите депозит при висок лихвен процент.

02Февр

Здравейте! Тази статия ще се фокусира върху депозитите за физически лица през 2018 г.Днес ще научите за положителните и отрицателните аспекти на отварянето банкови депозити, за това как да изберете правилната инвестиция, която е най-удобна за вас лично. Какви са лихвите по депозитите в момента. В каква валута е по-изгодно да направите депозит и как да защитите спестяванията си.

Анализирахме и подготвихме за Вас рейтинг на ТОП-20 банки с благоприятни условия за депозити и депозити! Статията се оказа голяма, така че използвайте съдържанието.

Какво е банков депозит

Принос - това е определена сума на средствата, която се превежда в банката при определен процент. За всеки гражданин това е чудесен начин не само да запази спестяванията си, но и да увеличи сумата си, да получи доход.

Кои са сътрудниците

Вложителите на всяка банка могат да бъдат граждани на Руската федерация, граждани на други държави и лица без гражданство. Те са напълно свободни да избират всяка банка, която им подхожда според условията, а също така могат да поставят средствата си в няколко банки едновременно. Лицата, които са вложители, управляват средствата си, получават доход от тях и извършват необходимите операции, посочени в документите.

Класификация на депозитите

Те са условно разделени на 2 групи:

Отворен за определен период от време (спешно);
Няма конкретен период на съхранение на средствата (при поискване).

На свой ред срочните депозити могат да бъдат разделени на спестявания и спестявания.Освен това има и трети тип - универсални депозити.Нека анализираме всеки тип по-подробно.

Погрешно е да се смята, че ако депозитът принадлежи към категорията на срочните депозити, това предполага само краткосрочно съхранение на средства. Тя се нарича спешна само защото се отваря за определен период от време. Вложителят поставя средствата си в банката за един месец, за една година, за 3-5 години, условията за пласиране могат да бъдат различни. На свой ред банката му плаща увеличена лихва.

Разбира се, парите могат да бъдат изтеглени преди края на срока на депозита, но тогава атрактивната лихва ще бъде загубена.

Някои банки предлагат да се направи срочен депозитпри условие, че лихвата при теглене на пари преди време ще бъде спестена. Това несъмнено е изгодно условие, ако клиентът има някаква непреодолима сила.

Въпреки че банките обикновено молят своите вложители да информират предварително, че клиентът иска да затвори депозита. Това е необходимо, за да поръчате пари за определена дата.

Спестовни депозити - обикновено отворени за съхранение на средства за определен период от време. Спестовни сметки се откриват с цел събиране на необходимата сума за конкретна цел.

Отделя се от всички останали категории специален видпринос - метална сметка.За да го отвори, клиентът трябва да закупи определено количество благородни метали, което ще се съхранява в банката. Доходът от такъв депозит директно зависи от това колко струва избраният метал на пазара.

Тази опция за натрупване на средства е ефективна само когато периодът на съхранение е дълъг. А някой обикновено предпочита да придобива златни кюлчета, като е убеден в господството на златото над света.

Заслужава си да се спомене и отделно т.нар универсални депозити ... Това са депозити на дългосрочна основа, с възможност за внасяне върху тях разходни транзакции(плащане на комунални услуги, интернет и др.). Отварянето на такъв депозит отнема буквално няколко минути; в този случай не е необходимо да се събира разширен пакет документи.

Депозити в чуждестранна валута - това са средства, които са депозирани при банката във валутите на други държави. Лихвите се начисляват върху тях по същия начин.

В допълнение към долари и евро, някои банки предлагат депозити в лири стерлинги, юани, Швейцарски франкове... Търсенето на такива оферти е малко, така че броят им е доста ограничен.

Условията на депозитите в чуждестранна валута са същите като за депозитите в рубла: най-малко 1 месец, максимум 5 години. Също така депозитите имат някои особености, например лихвеният процент по тях е по-нисък от този при рублата. Обяснението за това е просто: рублата е по-слаба валута от еврото или долара, което означава, че собствениците на такива спестявания не губят нищо, въпреки ниската доходност.

Помислете за друго мнение - мултивалутен депозит... Неговото присъствие ви позволява да прехвърляте средствата си от един вид валута в друг, като същевременно запазвате вече натрупаната лихва. Такива преводи могат да се извършват неограничен брой пъти и това също ви позволява да печелите пари.

Лихва върху този видобикновено се начислява отделно за всяка валута.Можете да отворите депозит във всяко съотношение на всяка валута. Но има банки, които изискват известен процент, за да останат в рубла.

Има и ограничения за минималната сума на депозита.Обикновено това е 3000 рубли, 100 евро и 100 долара. В същото време не винаги е възможно да попълните депозита. И ако това е предвидено в договора, значи има определени условия... Що се отнася до частичното теглене, всяка банка има своя линия.

Ако решите да отворите такъв депозит, не забравяйте, че той е идеален само за тези, които следват обменните курсове и имат разбиране за колебанията на тези курсове. В противен случай високата рентабилност няма да работи.

Специализирани депозити -заплата, депозити за образование, жилища, сезонни и т.н.

Нека разгледаме всеки от тях по-подробно:

Депозит за заплата -може да се отвори само ако заплатапреведени в банката, където планирате да откриете депозит. Ако сметката за заплата е комбинирана с депозит, лихвата ще бъде изчислена върху салдото по сметката;
Вноски за образованието -сметки, по които се натрупват средства за образование. Те се отличават с висока оценка, и ако е необходимо, дори по-благоприятни условия за кредитиране;
Жилищна вноска -е предназначен за подобряване на процеса на натрупване на средства условия на живот... За клиенти, които са открили такива депозити, банките често го правят изгодна офертавърху ипотека, но рентабилността на такива депозити е ниска;
Сезонен принос -отворен в точно определено време на годината или за празник ( Нова година). Лихвените проценти по този тип депозити могат да се нарекат доста високи.

Междинно изтегляне : Специализираните депозити са малко по-изгодни от конвенционалните. Чрез отварянето им можете да получите по-високи доходи или приятни бонуси от банката.

И ще говорим по-нататък за това на какви нюанси трябва да обърнете внимание, преди да отворите депозит.

Как да изберем банка за откриване на депозит

За да намерите този, който ви подхожда, все пак трябва да опитате и да отделите много свободно време.

За да опростите тази задача, ето няколко полезни препоръки:

Вижте рейтингите на банката. Най-често се съставят от руски рейтингови агенции;
На официалния уебсайт на Централната банка можете свободно да преглеждате отчетите на банките кредитни операции... Единственият недостатък: за да ги разберете напълно, трябва да сте специалист (счетоводител или икономист);
Можете да използвате помощта на портала Banki.ru, където цялата информация е представена на език, по-достъпен за непрофесионалисти;
Друг показател за надеждността на банката е увеличението на нейните активи в сравнение с предходни периоди;
Размерът също е важен;
Проучете отзивите на клиентите на банката, които вече са използвали нейните услуги;
Обърнете внимание на размера на банката, има ли тя клонове, офиси;
Проверете медиите за отрицателна информация за избраната от вас банка;
Изяснете веднага колко високи са лихвите по отворените депозити? Ако те са твърде високи, това трябва да предупреди потенциалния клиент;
Как се променя работният график на банката или не се е променил от откриването. Освен това, ако банката намалява персонала, тя също косвено потвърждава, че банката има проблеми;
Дали възникват проблеми по време на изпълнението на различни операции;
Не забравяйте да проверите дали банката принадлежи към системата за гарантиране на влоговете. Тази информация е лесна за намиране в интернет.

Обобщавайки малко резюме, бих искал да кажа, че трябва да подходите внимателно, бавно и смислено към избора на банка. Но също така ценете парите и времето си, не отлагайте вземането на окончателното решение.

Как да отворите депозит

На първо място, за да сключите споразумение с банка, ще ви е необходим паспорт. Като цяло сега процесът на отваряне на депозит е опростен, за да се спести време не само за клиенти, но и за банкови служители. Ако клиентът вече е взел решение за вида на депозита, той трябва лично да посети клона на избраната банка, да информира за намерението си специалист, който своевременно да изготви споразумение.

Преди да подпишете това важен документне забравяйте да го прочетете внимателно.

Обърнете специално внимание на:

Депозитна ставка;
Срок на депозит;
Възможно ли е да го попълните, както и да изтеглите пари предсрочно;
Лични данни в договора: проверете дали те са отразени точно.

Ако сте доволни от всички условия в споразумението, подпишете споразумението и депозирайте необходимата сума на средствата в касата на банката. Ако депозитът е отворен следобед, той ще важи от следващия ден.

Защо могат да откажат и да не отворят депозит

Подобни откази не са често срещани, но все пак са възможни.

Причините са следните:

Ако клиентът не може да представи паспорт или друго доказателство за самоличност;
Ако чужд гражданинкойто иска да отвори депозит, не може да потвърди правото си да бъде на територията на Русия;
Ако в паспорта има маркировки, чието наличие не е предвидено;
Ако лице, което отваря депозит, е на възраст под 14 години.

Банката има право да не озвучава причината, поради която на клиента е отказано да открие депозит!

Топ 20 банки за депозити в рубли през 2018 г.

В тази част от нашия преглед ще говорим за това какви условия за откриване на депозити предлагат най-известните банки у нас.

Важно: Цялата информация за откриване на депозити, условия и лихвени проценти, предложена на вашето внимание, е получена от официалните портали, представени в прегледа на банките. Условията могат да се различават, ако банките направят промени!

Предлагаме да разгледаме банките, представени по-долу, съгласно следните характеристики:

Максимален процент;
Минималният размер на първата вноска;
Периодичност на начисляване на лихви;
Метод за отваряне на депозит;
Възможността за попълване на депозита;
Възможност за частично изтегляне на средства;
Участие в системата за гарантиране на влоговете;
Наличието на бонуси от банката за вложителя.

Депозити в Сбербанк за физически лица

Максимален процент - 8,80% (зависи от срока на депозита);
зависи от избрания тип депозит (от 1 рубла до 30 000 рубли);
от месечно до начисляване в края на срока на депозита;
Метод за отваряне на депозит -лично, чрез онлайн системата на Сбербанк, чрез устройства за самообслужване;
на разположение;
налични, но не за всички видове депозити;
да, преференциални условия за ипотечно и потребителско кредитиране.

Междинно заключение: безспорните предимства включват стабилността и стабилността на банката на пазара, ползи за вложителите при кандидатстване за заем.

Официален уебсайт на банката.

Депозити в Tinkoff Bank

Максимален процент - 9,83% годишно;
Минималният размер на първата вноска е 50 000 рубли;
Периодичност на начисляване на лихви -може да се кредитира всеки месец на самия депозит или на картата на клиента (по негов избор);
Метод за отваряне на депозит -онлайн чрез мобилно приложение, компютър, таблет;
Възможност за попълване на депозит -на разположение и онлайн;
Възможността за частично изтегляне на средства -на разположение по всяко време и по какъвто и да е начин, удобен за клиента (можете да получите парите си чрез превод чрез руската поща);
Участие в държавната система застраховка -да, всички депозити до 1 милион 400 хиляди рубли са застраховани от държавата;
Наличието на бонуси от банката за вложителя -да, всички вложители получават банкова дебитна карта като подарък.

Междинно заключение: безспорните предимства включват възможността да управлявате средствата си онлайн, затваряйки депозита по всяко време, без да губите натрупаната лихва.

Официален уебсайт на банката.

Принос към ренесансовия кредит

Максимален процент - 9,75% (зависи и от вида на депозита);
Минималният размер на първата вноска е 1000 рубли;
Периодичност на начисляване на лихви -в пряка зависимост от вида на вноската. Осигурява месечно начисляване и начисляване в края на срока;
Метод за отваряне на депозит -
Възможност за попълване на депозит -зависи от вида на депозита. Например, ренесансовият печеливш депозит не може да бъде попълнен, докато други могат да бъдат направени по няколко начина. Можете да депозирате пари в касата на банката, да направите превод през интернет банката, чрез терминал за самообслужване;
Възможността за частично изтегляне на средства -налични, но не за всички видове вноски. Възможно е с лично обжалване до банката (в брой) или чрез Интернет (превод към друга сметка или банкова карта). Тези условия са валидни само за депозити в рубла. Освен това, ако трябва да изтеглите сума до 100 000 рубли, трябва да поръчате сумата един ден преди датата на теглене, ако сумата за теглене е повече от половин милион рубли - 3 дни преди датата на теглене, ако депозитът е в чуждестранна валута - 4 дни преди датата на теглене.
Участие в държавната система застраховка -да, всички депозити до 1 милион 400 хиляди рубли са застраховани от държавата;
Наличието на бонуси от банката за вложителя -не се предоставя.

Междинно заключение: възможно е да управлявате средствата си, без да посещавате банката лично, за да отворите депозит ви е необходим само паспорт (ако клиентът е гражданин на Русия), но има и моменти, които няма да отговарят на всички: не всички депозити могат да бъдат попълнени, пари за теглене трябва да бъдат поръчани предварително.

Официален уебсайт на банката.

Приноси към VTB 24 за физически лица лица

Максимален процент - 7,85% годишно, но това зависи и от сумата, която е била депозирана при откриване на депозит;
Минималният размер на първата вноска е 100 000 рубли;
Периодичност на начисляване на лихви -ежемесечно (към сметката на клиента за използване или за капитализиране);
Метод за отваряне на депозит -в банкови клонове, онлайн чрез интернет;
Възможност за попълване на депозит -зависи от избора на вида на депозита (депозитите „Натрупващи се“ и „Комфортни“ могат да се попълват);
Възможността за частично изтегляне на средства -на разположение при условията на банката;
Участие в държавната система застраховка -да, всички депозити до 1 милион 400 хиляди рубли са застраховани от държавата;
Наличието на бонуси от банката за вложителя -да, когато се свързвате през интернет, има и първокласни пакети услуги за клиентите.

Междинно заключение: от отрицателните точки: доста сериозна сума за първата вноска, редът на депозитите е малък: има само три от тях (но това трудно може да се нарече съществен недостатък). В същото време има програми за лоялност за клиенти, удобна интернет банка.

Официален уебсайт на банката.

Депозити в Rosselkhozbank

Тази банка разполага с доста богат избор от депозити, или по-скоро има 11 от тях.

След анализ на избраните характеристики можете да видите следната снимка:

Максимален процент–10,9% (ако срокът на депозита е повече от 1 година);
Минималният размер на първата вноска езависи от избрания вид депозит, от 10 рубли (депозит при поискване);
Периодичност на начисляване на лихви -тримесечно, месечно, в края на срока на депозита;
Метод за отваряне на депозит -в банкови клонове, дистанционно;
Възможност за попълване на депозит -налични, с изключение на депозитите "Златен" и "Амурски тигър";
Възможността за частично изтегляне на средства -на разположение;
Участие в държавната система застраховка -да, всички депозити до 1 милион 400 хиляди рубли са застраховани от държавата;
Наличието на бонуси от банката за вложителя -Да, можете да получите безплатно картата Amur Tiger, доходността от която е 7% годишно.

Междинно заключение: налична сумапърва вноска, депозитите са застраховани от държавата, способността да управлявате вашите финанси от уюта на вашия дом.

Официален уебсайт на банката.

Депозити в B&N Bank

Максимален процент - 8,4% (върху депозита "Месечен доход");
Минималният размер на първата вноска е 10 000 рубли (с изключение на спестовната сметка "Касичка");
Периодичност на начисляване на лихви -на депозит „Великолепна седморка“ - всеки ден, на депозит „Месечен доход“ - ежемесечно, на депозит „Мултивалута“ - в края на срока;
Метод за отваряне на депозит -Интернет банка, всеки банков клон;
Възможност за попълване на депозит -да, с изключение на продукта „Принос за бъдещето“;
Възможността за частично изтегляне на средства -да, за депозита "Великолепната седморка" и спестовната сметка "Касичка";
Участие в държавната система застраховка -Да;
Наличието на бонуси от банката за вложителя -възможността да използвате безплатно услугите на личен консултант.

Междинно заключение: при пласирането е възможно да получавате натрупани лихви всеки ден и също така е ясно, че размерът на първата вноска е относително малък.

Официален уебсайт на банката.

Депозити в Газпромбанк

Максимален процент - 8,0% (върху депозита „Перспектива на Газпромбанк“);
Минималният размер на първата вноска е 15 000 рубли за основната линия на депозитите и от 100 рубли до 50 000 за специални депозити;
Периодичност на начисляване на лихви -месечно или в края на срока базови депозити, всяко тримесечие и в края на срока по специален;
Метод за отваряне на депозит -лично в клон или клон на банката, чрез терминали за самообслужване;
Възможност за попълване на депозит -да, по отношение на основните и специалните депозити;
Възможността за частично изтегляне на средства -само по депозити „Газпромбанк Динамик“ и „Газпромбанк Пенсиони“;
Участие в държавната система застраховка -Да;
Наличието на бонуси от банката за вложителя -не е предоставено, налично първокласна услугапри отваряне на платинени международни карти.

Междинно заключение: има опции за депозити с минимална първа вноска, както и възможност да получите съвет от личен мениджър.

Официален уебсайт на банката.

Депозити в Алфа-Банк

Банката е голяма, има клонове в много градове. Клиентите на банката са около 5 милиона само физически лица, да не говорим за юридически лица. Струва си да се спомене, че банката заема много принципна позиция по отношение на неплащащите, това обяснява негативните отзиви за нейната работа.

Максимален процент- 9,8%, на депозит "Life Line";
Минималният размер на първата вноска еот 10 000 рубли до 3 милиона рубли;
Периодичност на начисляване на лихви -за повечето депозити - в края на срока;
Метод за отваряне на депозит -лично посещение в офиса, интернет банка;
Възможност за попълване на депозит -зависи от избрания вид депозит;
Възможността за частично изтегляне на средства -зависи от вида на депозита;
Участие в държавната система застраховка -Да;
Наличието на бонуси от банката за вложителя -промоция „Колкото по-дълго парите са в сметката, толкова по-голяма е лихва върху депозита“ (за тези, които са избрали депозита „Ценно време“)

Междинно заключение: възможно е да получите висок доход от определени видове депозити, например депозитът "Победа" - 10,5%, но размерът на вноската е 3 милиона рубли.

Официален уебсайт на банката.

Депозити в банка „Откритие”

Максимален процент -до 9,05% (зависи от размера и срока на инвестицията);
Минималният размер на първата вноска е 50 000 рубли;
Периодичност на начисляване на лихви -ежемесечно (към сметката на клиента или като капитализация);
Метод за отваряне на депозит -в банков клон или онлайн;
Възможност за попълване на депозит -
Възможността за частично изтегляне на средства -предоставен (зависи от вида на депозита);
Участие в държавната система застраховка -Да;
Наличието на бонуси от банката за вложителя -при отваряне през интернет лихвата по депозита е по-висока.

Междинно заключение: можете да получите по-висока лихва, като отворите депозит през интернет, възможно е да попълните депозита, да получите лихва по сметката.

Официален уебсайт на банката.

Депозити в Promsvyazbank

Максимален процент -до 9,5% годишно (за депозит „Добре дошли!“);
Минималният размер на първата вноска е 10 000 рубли;
Периодичност на начисляване на лихви -месечно;
Метод за отваряне на депозит -
Възможност за попълване на депозит -на разположение, с изключение на депозита „Солидна лихва“;
Възможността за частично изтегляне на средства -да, без загуба на лихва (върху депозита "Максимални възможности");
Участие в държавната система застраховка -Да;
Наличието на бонуси от банката за вложителя -за премиум клиенти има премия към основния процент - 0,25%.

Междинно заключение: възможно е частично теглене на средства, без да се губят натрупаните лихви.

Официален уебсайт на банката.

Депозити в Совкомбанк

Максимален процент -до 9% годишно;
Минималният размер на първата вноска е 30 000 рубли (и е допустимо да ги депозирате не веднага, а в рамките на 10 дни);
Периодичност на начисляване на лихви -месечно или в края на периода на валидност;
Метод за отваряне на депозит -чрез Интернет, лично в офиса на банката;
Възможност за попълване на депозит -на разположение;
Възможността за частично изтегляне на средства -предоставен, но зависи от избрания вид депозит;
Участие в държавната система застраховка -Да;
Наличието на бонуси от банката за вложителя -повишен интерес при отваряне на депозит чрез Интернет.

Междинно заключение: има възможност за попълване на всички видове депозити на месечна база, сериозен плюс е възможността да направите първата вноска няколко пъти.

Официален уебсайт на банката.

Депозити в Банката на Москва

Максимален процент -до 10% годишно + 0,3%, ако депозитът се отвори в терминала или чрез Интернет;
Минималният размер на първата вноска евсякакви (за депозита "Спестовна сметка"), от 1 до 100 000 рубли за други депозити;
Периодичност на начисляване на лихви -всеки месец / капитализация (по избор на клиента);
Метод за отваряне на депозит -чрез Интернет банка, лично в офиса на банката или чрез банкомат;
Възможност за попълване на депозит -на разположение (при депозити "Максимален растеж" и "Максимален комфорт");
Възможността за частично изтегляне на средства -на разположение (с изключение на депозити „Максимален доход“ и „Сезонен“);
Участие в държавната система застраховка -Да;
Наличието на бонуси от банката за вложителя -увеличен процент при отваряне чрез интернет, както и за клиенти на заплата и пенсионери.

Междинно заключение: тази банка предлага увеличени лихвени проценти за притежателите карти за заплата, за хора в пенсионна възраст. Също така е възможно да откриете депозит в полза на друго лице. За това освен паспорта на клиента е необходимо да се предоставят и необходимите данни за лицето, на чието име ще бъде отворен депозитът.

Официален уебсайт на банката.

Максимален процент - 8%;
Минималният размер на първата вноска еот 1000 рубли до 10000 рубли;
Периодичност на начисляване на лихви -от всеки 30 дни до всеки 100 дни;
Метод за отваряне на депозит -в банкови офиси и онлайн;
Възможност за попълване на депозит -няма ограничения;
Възможността за частично изтегляне на средства -не, с изключение на депозита "Мобилен";
Участие в държавната система застраховка -Да;
Наличието на бонуси от банката за вложителя -за депозити, които са открити по препоръка на съществуващ вложител, той получава 500 рубли.

Междинно заключение: банката разполага с няколко реда депозити за физически лица. Също така, сумата на първата вноска е ниска, от 1000 рубли.

Официален уебсайт на банката.

Депозити в Home Credit Bank

Максимален процент - 9,06% (с капитализация);
Минималният размер на първата вноска е 1000 рубли за всички видове депозити;
Периодичност на начисляване на лихви -по брой депозити месечно или в края на срока;
Метод за отваряне на депозит -лично в банков клон, чрез Интернет банка;
Възможност за попълване на депозит -да, по цялата линия на депозитите;
Възможността за частично изтегляне на средства -не се предоставя;
Участие в държавната система застраховка -Да;
Наличието на бонуси от банката за вложителя -само за притежатели на депозит "33%"

Междинно заключение: Няма възможност за частично изтегляне на средства, но в същото време се попълва цялата линия на депозитите.

Официален уебсайт на банката.

Депозити в Mosoblbank

Максимален процент - 9,5% (върху пенсионния депозит);
Минималният размер на първата вноска еот 10 000 до 300 000 рубли;
Периодичност на начисляване на лихви -всеки месец;
Метод за отваряне на депозит -в офисите на банката лично, възможността да кандидатствате за отваряне чрез Интернет;
Възможност за попълване на депозит -да, за всички видове депозити;
Възможността за частично изтегляне на средства -да, с изключение на "Личен" депозит;
Участие в държавната система застраховка -Да;
Наличието на бонуси от банката за вложителя -при отваряне на "Личен" депозит е възможно да не загубите висок интерес и в същото време да получите месечни плащанияв акаунта.

Междинно заключение: има 4 вида депозити, от които можете да избирате, възможно е да получавате плащания на месечна база.

Официален уебсайт на банката.

Депозити в Банка Банк

Максимален процент - 8,5%;
Минималният размер на първата вноска еот 5000 до 1 милион рубли;
Периодичност на начисляване на лихви -ежедневно (при депозити при поискване);
Метод за отваряне на депозит -лично или чрез системата онлайн;
Възможност за попълване на депозит -
Възможността за частично изтегляне на средства -по всяко време (за депозити до поискване);
Участие в държавната система застраховка -Да;
Наличието на бонуси от банката за вложителя -възможността да се открие депозит на името на непълнолетно лице, както и на недееспособно лице.

Междинно заключение: от очевидните предимства може да се посочи възможността за попълване и частично изтегляне на средства, както и откриване на депозит на името на трета страна.

Официален уебсайт на банката.

Депозити в Пощенска банка

Максимален процент -до 9% годишно;
Минималният размер на първата вноска еот 5 до 500 000 рубли;
Периодичност на начисляване на лихви -месечно, тримесечно;
Метод за отваряне на депозит -през мобилна банка, интернет банка, лично;
Възможност за попълване на депозит -на разположение;
Възможността за частично изтегляне на средства -на разположение;
Участие в държавната система застраховка -Да;
Наличието на бонуси от банката за вложителя -+ 0,25% за откриване на депозит за лица в пенсионна възраст или за откриване на депозит чрез Интернет, спестовна сметка също се отваря безплатно и се издава карта Visa безплатно.

Междинно заключение: банката предоставя бонуси за вложителите и депозитите могат да бъдат затворени предсрочно, без да се губи лихва.

Официален уебсайт на банката.

Депозити в руска стандартна банка

Максимален процент - 9%;
Минималният размер на първата вноска е 10 000 рубли;
Периодичност на начисляване на лихви -месечно, тримесечно или при изтичане на срока на депозита;
Метод за отваряне на депозит -лично или чрез Интернет банката;
Възможност за попълване на депозит -на разположение;
Възможността за частично изтегляне на средства -на разположение;
Участие в държавната система застраховка -Да;
Наличието на бонуси от банката за вложителя -информацията не се отразява.

Междинно заключение: банката има избор от няколко вида депозити, възможно е да попълните депозита.

Официален уебсайт на банката.

Депозити в банка Югра

Максимален процент - 10,5% (за депозит "Коледен подарък");
Минималният размер на първата вноска е 100 рубли (при депозит при поискване);
Периодичност на начисляване на лихви -месечно;
Метод за отваряне на депозит -във всеки клон на банката има и онлайн услуга;
Възможност за попълване на депозит -на разположение;
Възможността за частично изтегляне на средства -на разположение;
Участие в държавната система застраховка -Да;
Наличието на бонуси от банката за вложителя -информацията не се отразява.

Междинно заключение: налична сума за отваряне на депозит, има онлайн услуга, можете да попълвате и теглите средства.

Официалният уебсайт на банката.

Депозити в банка Uralsib

Максимален процент -до 10%;
Минималният размер на първата вноска е 100 рубли (зависи от вида на депозита);
Периодичност на начисляване на лихви -месечно;
Метод за отваряне на депозит -чрез Интернет, лично в офиса на банката;
Възможност за попълване на депозит -
Възможността за частично изтегляне на средства -на разположение (зависи от вида на депозита);
Участие в държавната осигурителна система -Да;
Наличието на бонуси от банката за вложителя -информацията не се отразява.

Междинно заключение: банката разполага с доста богат избор от депозити, възможно е да се отвори депозит чрез Интернет.

Официален уебсайт на банката.

Сравнителен анализ на банките

Важно: тази таблица е съставена въз основа на данни, получени от официалните ресурси, представени в материала на банките! Данните могат да се променят в зависимост от промените в политиката на банковата организация.

Банките се класират в низходящ ред на максималния лихвен процент

Банка	Макс. % върху депозитите	Условия за получаване на макс. %	Минимална първоначална вноска	Бонуси
UBRD	11,0%	при отваряне на депозита "Празничен"	1000-10000 рубли	промоция "Доведи приятел"
Роселхозбанк	10,9%	при отваряне на депозит за период над 1 година	от 10 рубли.	безплатна карта, прикрепена към депозита
Банка „Югра	10,5%	само за депозита "Коледен подарък"	100 рубли (на депозит "При поискване")	информацията не се отразява
Банка на Москва	10,3%	ако депозитът е отворен чрез Интернет	1 рубла - 100 000 рубли.	за пенсионери и клиенти на заплата
Уралсиб	до 10%	зависи от вида на депозита	100 рубли (зависи от вида на депозита)	информацията не се отразява
Tinkoff Bank	9,83%	зависи от вида на депозита	50 000 рубли	дебитна карта като подарък
Алфа Банк	9,8%	само за депозита "Life Line"	10 000–3 милиона рубли.	само за притежателите на депозита "Ценно време"
Ренесанс	9,75%	при откриване на депозит "Ренесанс печеливш"	зависи от вида на депозита	информацията не се отразява
Mosoblbank-Promsvyazbank	9,5% всеки	зависи от вида на депозита	10 000/10 000 рубли	За тези, които са отворили депозита "Личен" / за премиум клиенти +0,25 до основния%
Откриване на банка "	9,05%	зависи от размера и срока на инвестицията	50 000 рубли	при отваряне през Интернет
Пощенска банка / Руски стандарт / Совкомбанк	9,0% всеки	Пощенската банка приема само депозити в рубли, а валутните депозити не.	5000/10 000/30 000 рубли	за възрастни / не / за отваряне през Интернет
Сбербанк	8,8%	зависи от вида на депозита	1–30 000 рубли.	ползи за ипотека и потребител. кредитиране
Барова банка	8,5%	зависи от вида на депозита	5000 рубли	можете да отворите депозит на името на трета страна
B&N Bank	8,4%	Само върху депозита "Месечен доход"	10 000 рубли	услуги за личен мениджър
Газпромбанк	8,0%	Само на депозит "Газпром Перспективни"	15 000 - на основната линия на депозитите и от 100 рубли. - от специални	само за първокласни клиенти
VTB	7,85%	зависи от депозираната сума	100 000 рубли	възможността да получавате първокласни пакети от услуги

И така, скъпи читатели! Какви заключения се предлагат въз основа на цялата анализирана информация?

Първо, не само е възможно да се отварят депозити, но и е необходимо.Както виждаме, много банки са готови да предоставят различни предимства и бонуси за откриване на депозит при тях. По-специално, Sberbank е доста лоялна към своите вложители по отношение на одобряването на ипотечни и потребителски заеми.

На второ място, някои големи и стабилни банкови организации (VTB, Sberbank) предоставят далеч не най-благоприятните условия за депозити, по-специално не много високи лихвени проценти. В допълнение, VTB предлага доста голяма сума от първата вноска, за да отвори депозит. В текущата икономическа ситуацияне всеки може да го направи.

Разбира се, Tinkoff Bank си заслужава вниманието, предлагащ не най-високата лихва върху депозита, но предоставящ възможност за използване дебитна карта, както и кредит, който постепенно увеличава лимита (от личен опит).

Можете да кажете много, но при всички случаи всеки ще избере банка, която е най-подходяща според условията за него и далеч не е фактът, че приоритет ще бъде именно високата лихва по депозита. Всичко останало е само субективното мнение на вашия смирен слуга.

Сега нека поговорим за това как можете да отворите принос за социално незащитени категории граждани. По-специално ще говорим за депозити за пенсионери.

Депозити за пенсионери

Банковата система не стои на едно място, а по-скоро успешно се развива у нас. сега възрастните хора също могат да си го позволят, до голяма степен благодарение на масата програми за лоялност, разработени от най-големите банки.

Всички сериозни и стабилни банки в Русия (Sberbank, VTB, Bank of Moscow, Sovcombank) приемат депозити от пенсионери при добри лихвени проценти. В същото време е възможно да се използват големи опаковки. допълнителни услугиабсолютно безплатно.

Нека разгледаме отблизо какви условия са валидни за пенсионерите днес.

Сбербанк

Тази банка е разработила набор от услуги за възрастни хора. Най-популярните депозити са "Попълване" и "Запазване". Лихва се начислява съответно в размер на 7.1 / 7.6. Минималната вноска е само 100 рубли. Разрешено е да извършвате плащания по депозита „Попълване“ всеки месец, както и да използвате лихви по ваша преценка.

VTB

В тази банка условията за пенсионерите са много удобни, въпреки че има минус: доста високи минимални вноски за всички линии на депозити (от 15 до 30 хиляди рубли). Лихвеният процент за пенсионерите е от 4,35% до 8,5%.

Банка на Москва

Разработено от 3 интересни офертиза разглежданата категория граждани с минимална вноска от 1 до 10 хиляди рубли. Попълването на сумата е разрешено за всеки от депозитите. Лихвен процент от 2,9% до 7,9%.

Совкомбанк

Бенефициерни категории граждани ( необходимо условие- възраст над 60 за мъже и 55 за жени) можете да отворите депозит с минимална сума от 500 рубли. Той е валиден 6 месеца, а лихвеният процент ще бъде 11% годишно. Можете да теглите пари веднъж месечно или в края на срока на депозита. Попълването е разрешено без ограничения.

Депозитите за лица в пенсионна възраст напоследък са много популярни сред възрастното поколение. За тях има повишени цени, условията са много лоялни.

Депозит: какво е това

Депозит - това е количеството пари или ценни книжа, които се съхраняват в банката, докато банката ги използва при своите финансови транзакции, а вложителят получава лихва за това.

Има 3 вида такива депозити:

Класически;
С възможност за попълване;
С възможност не само за попълване, но и за изтегляне на част от парите.

Класически депозит -това е сметка, която не може да бъде попълнена и парите не могат да бъдат изтеглени.

Депозит с възможност за попълване -можете да депозирате средства по тази сметка, не можете да теглите средства.

С третия вид депозит всичко е по-лесно: като го отвори, вложителят има по-голяма свобода в работата със своите средства, но също така ще получи по-малко лихва.

Също така всяка транзакция с пари и ценни книжасъдържа клопки, които си струва да се споменат:

Ако депозираната сума по сметката е малка, тогава няма да получите голяма печалба;
Отварянето на депозит за кратък период не е изгодно, печалбата е незначителна;
Данъкът се начислява върху лихвите по депозита (за договаряне при сключване на договора).

Предимствата са:

Възможност за управление на вашия акаунт;
Депозитът може да бъде заявен по всяко време;
При използване на депозит с капитализация печалбата се увеличава.

Как се изчислява лихвата по банков депозит

Депозитна лихва - Това е видът възнаграждение, което банката плаща на вложителя за използване на неговите средства.

За опростено изчисление използвайте следната формула:

S = (P * I * t / K) / 100

S е броят на натрупаните%;
Р - депозираната сума;
I - лихва върху депозита за годината;
t - период на начисляване (дни);
K е броят на дните в годината.

Пример: гражданинът Д. отвори депозит в размер на 300 000 рубли за 1 година при 10,5% годишно. Приходите му ще бъдат: 300 000 * 10,5 * 365/365/100 = 31 500 рубли.

Ако вноската се капитализира, лихвата се изчислява, както следва:

S = (P * I * j / K) / 100

S - сумата на начислените%;
P - депозираната сума, както и всички последващи суми, увеличени в резултат на капитализация;
I - лихва върху депозита за годината;
j - броят дни в периода, за който ще бъде направена капитализацията.
K е броят на дните в годината.

Пример:гражданинът Д. отвори депозит в размер на 300 000 рубли с капитализация за 3 месеца при 10,5% годишно. Приходите му ще бъдат: (300 000 * 10,5 * 30/365) / 100 = 2 589 рубли (за един месец).

Както виждаме, няма нищо сложно в изчислението, въпреки „заплашителната“ форма на математическите формули.

Какъв е рискът човек да отвори депозит в банка

Всички рискове са условно разделени на няколко категории. В тази част ще разгледаме как да ги избегнем или да минимизираме загубите.

И така, има следните видове рискове:

Несъстоятелност на самата банкова организация;
Реинвестиране;
Събиране на данъчни плащания;
Ръст на лихвите за дългосрочни депозити.

Първата група рискове просто се свежда до минимум: парите се депозират в различни банки в размер до 1 милион 400 хиляди рубли (депозитите до тази сума са застраховани от държавата).

При реинвестиране ситуацията може да бъде следната: клиентът отвори депозит за 6 месеца на 9% годишно и след 6 месеца ставките паднаха, той ще получи 7%.

Данъчните плащания ще бъдат начислени, ако лихвата по депозита Ви стане по-висока от лихвата по рефинансиране с 5%. Тогава от излишъка ще се вземе данък от 35%.

Рискът от увеличаване на лихвените проценти е както следва: клиентът отваря депозит за дълго време на 11% годишно, а година по-късно лихвите се увеличават до 14%, което означава, че клиентът ще загуби 3%.

Общи съвети: за да сведете до минимум рисковете, внимателно изберете банкова организация, както споменахме по-рано!

В каква валута да отворите депозити за физически лица

В светлината на събитията, които се случват не само във вътрешната, но и в световната икономика, експертите съветват да съхранявате спестяванията си в няколко вида валути: рубли, евро и долари. Освен това някои банки предлагат да отворят мултивалутни депозити . От друга страна, има такива, които приемат спестявания само в рубла (Пощенска банка).

Като цяло в момента можем да кажем, че всички световни валути са нестабилни, така че най-правилното решение ще бъде: отворете депозит в рубла за 60% от сумата, а останалите еднакво между валутата. Извършваме сетълменти в рубли, така че размерът на такъв депозит ще надвиши останалото.

Този принцип на разпределение ще увеличи максимално запазването на спечелените средства.

В заключение на днешния разговор бих искал да отбележа, че депозитите са печеливши финансов инструмент... Те са по-безопасни и по-прозрачни от заемите, но преди да отворите депозит, проучете всички условия.

Не се страхувайте да звучите като придирчив клиент: задайте всичките си въпроси на банков служител, прочетете внимателно споразумението.

Видео за банкови депозити

И в крайна сметка ви предлагаме да гледате полезно видео:

Статии оттема:

История, запазена при строителството на човешки жилища Къде се появи първата къща?

Кой кой е в света на откритията и изобретенията Ситников Виталий Павлович Кога хората започнаха да строят къщи? Къщата е на първо място мястото, където човек живее и в началото, подобно на други живи същества, той търсеше подслон навсякъде, където можеше. Хората намериха добро

Рецесията е в икономиката Икономическата рецесия в развитите страни

Рецесията в превод от латински означава отстъпление. Фазата на икономическия цикъл, която настъпва по време на възстановяването и е предшественик на депресията и кризата в икономиката, се нарича рецесия. Рецесията като феномен забавя t

Икономически цикли. Инфлация. Безработица. Рецесията е в икономическия икономически цикъл

Икономическата криза никога не се случва неочаквано. Очаква се от рецесия. Всяка икономическа система, дори прогресивна, рано или късно влиза в стадия на рецесия. Рецесията е нежелана, но неизбежна. Какво означава рецесия?

Интересни факти за доларите

Системата на Федералния резерв на САЩ обяви, че на 8 октомври 2013 г. ще започне тиражът на новия дизайн на банкноти от 100 долара. Ето как изглежда новата банкнота от 100 долара. Нека да видим как новата банкнота от сто долара се различава от старата. Разлики

Популярен

2021-07-10 08:30:52	Съвместно равновесие на реалния и паричния сектор на икономиката
2021-07-10 08:30:52	Развитието на задължителната медицинска застраховка в Русия: история и съвременност
2021-07-10 08:30:52	Основните проблеми на паричното обращение и кредит в покритието са съвременни на буржоазните икономисти
2021-07-10 08:30:52	Валутни отношения в световната икономика план на лекциите Валутни отношения в световната икономика
2021-07-10 08:30:51	Промяна на банката в Амстердам
2021-07-10 08:30:51	Държавен бюджет като основна връзка във финансовата система Бюджетът като основна връзка в системата на публичните финанси
2021-07-10 08:30:51	Частният здравен сектор в Русия: състояние и перспективи за развитие Частен = честен
2021-07-10 08:30:51	Човешкият капитал: понятие и роля в съвременната икономика
2021-06-29 07:23:45	Използване на майчински капитал за изграждане и реконструкция на жилищна сграда
2021-06-29 07:23:45	Данъчно облекчение за колко време се прехвърля

Ново

2021-06-29 07:23:45	Инструкции стъпка по стъпка: как да възстановите разходите за закупуване на дом?
2021-06-29 07:23:45	Срок за плащане на данъчно облекчение след подаване на заявление
2021-06-29 07:23:45	Номинална сметка за настойници в Спестовна каса Какви документи са необходими за откриване на номинална сметка
2021-06-29 07:23:45	Топ 5 държави с най-висок публичен дълг
2021-06-29 07:23:45	Законодателна рамка на Руската федерация
2021-06-29 07:23:45	Как и за какво учениците могат да спестят пари Как да спестят пари за ховърборд
29.06.2021	Изтеглете най-новата версия на програмата arm fss
29.06.2021	Възстановяване на шкурки в случай на загуба, как да издадете дубликат на документ?
29.06.2021	Освобождаване от ДДС St 145 nk Освобождаване от ДДС
29.06.2021	Електронен лист за инвалидност
29.06.2021	Имущество, което не може да бъде запорирано
29.06.2021	Проверка на cbm в официалната база на AIS rsa за csago