≡×МЕНЮ

• B&N Bank
• Възраждане
• Интернет банки
• Търговия
• Левобережен

Банки с най -ниски лихвени проценти. Ипотечен калкулатор. Тайните на печеливша ипотека - експертно мнение

Задавайки въпроса, къде е по -изгодно да се направи това? И всеки потенциален кредитополучател има свое виждане за ипотеката, някои искат да плащат ниски лихви, други се интересуват от възможността за дългосрочно кредитиране. За да се определи най -голямата полза, е необходимо внимателно проучване на ипотечния договор.
В момента всяка кредитна институция в столицата се опитва да създаде привлекателни условия за ипотеки за гражданите. Ако искате да изберете надеждна банка за кредитиране, ние предлагаме непълен списък на следните организации:

• Откриване на банка
• Алфа Банк
• Сбербанк на Русия
• VTB 24
• Тинков

Има много фактори, които влияят върху коректността. На първо място, имате нужда от:

• Решете целта да се свържете с кредиторите. Почти всички банки имат програми за лоялност за закупуване на нови сгради и вторични жилища.
• Разгледайте сайтовете на московските банки, прочетете условията на ипотеката във всяка от тях
• обръщам внимание на лихвени проценти, колкото по -малки са те, толкова по -благоприятни са условията за кредитиране, а надплащането ви е по -малко
• Не забравяйте, че не само лихвата ще се превърне в надплащане за вашия дом. Фактори като застраховка и оценка на недвижими имоти могат да бъдат част от вашите разходи.
• Някои банки могат да наложат и лична застраховка... Като сте обмислили добре тази оферта, можете тактично да я откажете.

Какво трябва да имате предвид при избора на банка за ипотечен кредит

При избора на банка трябва да се обърне специално внимание на:

• Лихвен процент
• Размерът на авансовото плащане и дали банката има програми
• Срокът на договора. Колкото по -дълъг е срокът на ипотеката, толкова по -малко месечно плащане
• Размерът на всички допълнителни разходи... Особено фактът на наема сейфи еднократни комисионни

Посочете условия предсрочно закриванезаем, как да го направите без комисионни и мораториум. Изяснете как можете да привлечете майчин капитал, за да изплатите ипотеката и да използвате държавни субсидии.

Изгодно е да вземете ипотека в Москва за младо семейство

Колко полезно е това за най -нуждаещия се контингент сред руснаците? Много банки за привличане на заеми за млади семейства използват преференциални програми... Например банки като Сбербанк на Русия предлагат на кредитополучатели на възраст под 35 години минимален лихвен процент с малка първоначална вноска. За ваша информация, тази програма няма нищо общо с държавата и е от значение само за тази банка.
Също така някои банки са въвели програми социална ипотека... Държавната федерална ипотечна програма за млади семейства "Жилища" е предназначена за млади семейства, които са в списъка на чакащите, за да подобрят условията си на живот. Държавата може да плати до 30% от общата цена на апартамент, а с раждането на две деца - до 40%.

Гражданите, които не са регистрирани в Москва съгласно Конституцията на Руската федерация, имат равни права, където и да се намират. Но в действителност ситуацията изглежда малко по -различна.
За хората, които са регистрирани в друг руски град, много важен момент е наличието на банков клон във вашия регион. В такава ситуация капиталовите банки са по -лесни да срещнат кредитополучателите по средата и да издават ипотечни заеми без никакви проблеми. Много кредитни институциине виждат никакви пречки в издаването на средства на руснаци с регистрацията на друг град, само ако изобщо имаше такъв. Някои банки оправдават отказа си на граждани без регистрация с огромните рискове, свързани с ненадеждността и невъзможността да се провери доходът на кредитополучателя.

Желанието на всеки кредитополучател е да получи ипотека при най -изгодни условия. Как да изберем ипотека в Москва с благоприятен лихвен процент и след това да върнем заема без никакви проблеми? По принцип най -ниската лихва е за най -сигурните заеми. Преди да дадат заем на лице, банките го анализират финансови възможностии ипотечно имущество. Апартамент или друго жилище ще се превърне в гаранция за кредиторите.
Особено печеливши условиязаемането ще бъде, когато направите собствени средствакредитополучател. Колкото повече купувачът плаща процент от цената на жилището, толкова по -нисък е лихвеният процент по ипотеката. Също така, малка лихва се плаща от тези, които купуват апартаменти от партньорите на банката кредитор.

Много банки или други кредитни организации издават ипотеки на гражданите. Къде е по -изгодно да получите такъв в Москва за закупуване на недвижими имоти? За такова определяне е необходимо да се извършат следните действия:

• Изберете няколко банки, чиито условия ви интересуват най -много
• Обсъдете с тях всички нюанси на ипотеката
• Изберете този, който ви подхожда най -добре
• Опитайте се да изберете банки за заплати, тоест такива, в които не е необходимо да предоставяте удостоверения за заплата и други документи. Заявленията в тях се обработват по -бързо, лихвите могат да бъдат подценени
• Намерете онези банки, които имат специални програми, промоции и т.н.

Регистрация на ипотека, където е по -изгодно да вземете заем в Москва, важен момент, изискващи отговорен подход. Ипотеката се взема за повече от една година, при какви условия и в коя банка - зависи от вас. Както се казва, който търси - винаги намира!
Фирма Чисти Пруди с удоволствие ще Ви помогне да получите ипотека при най -изгодните за Вас условия. Ние си сътрудничим с много банки кредитори и можем да ви препоръчаме като прилични и платежоспособни кредитополучатели. ще ви помогне да купите апартамент в Москва или Московска област на ипотека. Чакаме и ви желаем да станете нови заселници възможно най -скоро!

Обадете се по телефона

Когато младо семейство или един човек ще вземат ипотека, те, разбира се, започват да търсят най -печелившите варианти. И мнозинството ще започне да избира от онези банки, където лихвите по ипотечните кредити са най -ниски. Всъщност лихвеният процент играе важна роля, когато финансови ресурсизаемополучателят е сериозно ограничен (и те се считат за ограничен по подразбиране).

Общият обем на отпуснатите заеми като основен критерий

В самата банкова статистика обаче определящият фактор изобщо не е размерът на годишната лихва, а обемът на кредитите, отпуснати в парично изражение, и броят на кредитополучателите на банката. По принцип този подход не е неоснователен. Ако значителен брой хора искат да теглят ипотечен кредит от тази конкретна финансова институция, тогава може би тази банкавсъщност предлага най -изгодните условия. Или той има най -голямо разнообразие от кредитни условия.

Според данни за 2015 г. Сбербанк стана абсолютен лидер в списъка на всички банки в Русия.Само през първата половина на миналата година той е издал огромна сума от 304 милиарда 302 милиона рубли на кредитополучатели в ипотечния сектор. Според този критерий (обем на издадените Пари) можете да направите такава таблица с рейтинги.

Броят на клиентелата е вторият критерий

Но означава ли това, че за желаната, евтина и печеливша ипотека трябва незабавно да изтичате до Сбербанк? Или тогава в коя банка е по -изгодно да вземете жилища под ипотека? Факт е, че лихвата не е единственият критерий и е свързана с други условия на кредитиране. Освен това сумата сама по себе си не говори нищо нито за броя на клиентите, нито за техния, така да се каже, материален статус. Случва се голяма сума да се състои от много малки ипотеки (0,5-1 милиона рубли).

И се случва, че същата сума се формира от много по -малък брой по -големи заеми (повече от 2 милиона рубли). По този начин, ако хипотетично две банки имат приблизително еднакъв рейтинг по отношение на обема на емитираните средства, тогава тяхната клиентела може да е напълно различна. Едната включва хора, за които заемът от 1 милион рубли е таванът. Те няма да могат да си купят по -скъп вариант. Другият включва тези, които могат да си позволят да заемат от банката и 2,5 милиона рубли. Само първият ще бъде мнозинство, а вторият ще бъде малцинство. И общите суми на изхода от двете банки ще бъдат еднакви.

Разбира се, няма такива чисти сегрегации - всяка банка се занимава с най -широкия кръг хора. Този пример е даден само за да покаже колко малко информативен е един единствен критерий. Следователно вторият важен критерий е броят на клиентелата на банката в определен сегмент от нейната дейност. Сбербанк и тук има много високи показатели.

Лихвен процент и условия за ипотечно кредитиране в Сбербанк

Организацията разпредели горните 304.302 милиарда рубли между 198 хиляди кредитополучатели. Самата банка твърди, че подобни показатели за пореден път доказаха статута си на „народната“ банка на Руската федерация. Всъщност според статистическите отчети покупката и покупката на жилищни недвижими имоти под ипотека за значителна част от населението минава през тази банка.

Струва си да се обмисли пълен списък на основните условия за ипотечни кредити в тази институция. Така:

1. Минималният размер на заема е 300 хиляди рубли.
2. Годишна лихва - от 11,4% до 13,5%.
3. Срокът на ипотечния кредит е от една до 30 години.
4. - 20% от цената на закупените жилища.
5. Можете да заемете недвижими имоти на вторичния пазар и жилища в процес на изграждане.

За тези, които не са наясно. Изброени банкови условия ипотечни кредити aniii са или минимални, или параметрични (напр. време). И те не са свързани помежду си. V този случайнай -малко 11,4% е минималната ставка за минимален заем(300 хиляди рубли) процентът ще бъде по -висок. Ако погледнете ключовия критерий, лихвения процент, тогава в Сбербанк това е средният селянин. Има много банки, където процентът е по -висок. Но има и доста такива, които предлагат наистина ниски цени. В Сбербанк покупката на апартамент на кредит при годишна ставка от 11,5% е рядкост.

В 75% от всички ипотеки този бенефициент предлага 12,5% или 13%. Освен това Сбербанк на практика отдавна е неофициално издънка на Централната банка на Руската федерация. Той работи в тясно сътрудничество с всички държавни програми и това ви позволява да намалите процента. Когато жилищата се строят с държавно участие, това е гаранция за банката, че предприемачът ще изпълни декларирания проект. Нищо чудно кога разработчикът - държавна организация, лихвите са доста ниски.

И когато предприемачът е частно предприятие, тогава ситуацията става точно обратна - за такива жилища в процес на изграждане финансова институцияпобойник годишна лихва... За да се покрият загубите в случай на евентуален фалит на предприемача. Най -вероятно Сбербанк дължи първото си място в рейтинга на заемите на правителствени програми. Тъй като тук има условия, които може да не отговарят на много клиенти. На първо място, относително високо първоначално плащане.

Тарифи в някои други банки

Rosselkhozbank обикновено е изцяло държавна собственост финансова институция... В представения рейтинг списък той заема място в средата. Защо същата Сбербанк го заобиколи толкова много, въпреки че Роселхозбанк предполага и закупуването на ипотечни и вторични жилища и жилища до ключ? Въпросът тук е не само мащабът на предприятието (Сбербанк има най -голям брой клонове в Русия), но и по -високият лихвен процент.

С най -много изгодна оферта- лихвата е 13,5%, но в същото време се отнася само за краткосрочни заеми (до 5 години) и с голяма първоначална вноска (над 50%). Въпреки че тази банка има оферти, при които първоначалното плащане е само 15%, но, разбира се, процентът там ще бъде висок (15-17%).

Няколко думи за Тинкоф

Любопитно е, че в страната има огромен брой банки, които не са включени в официалния рейтингов списък, но в същото време имат невероятно ниски лихвени проценти. Например, Tinkoff банкакъдето клиентите могат да теглят ипотечен кредит с 10,5% годишно. За Русия това наистина е много нисък процент. В същото време, според други критерии, Tinkoff не е по -лош от Sberbank:

• минимален заем - 300 хиляди рубли;
• минимална авансова вноска - 20%;
• условия на заема - от 1 до 30 години;
• сътрудничеството на банката с много държавни програми.

Какъв е проблема? Защо тогава Tinkoff, по отношение на обема на заемите по ипотечната програма за 2015 г., дори не стигна до последния ред на гореспоменатата таблица. Тук е невъзможно да се даде категоричен отговор. Банката е трудна финансова структура... Възходите и паденията му се определят от цял ​​набор от фактори, както в бита, така и в страната международния пазар... Да, дори елементарната грамотна реклама и PR играят важна роля, което прави покупката на кредитни жилища по -изкушаваща.

Ниските лихви са толкова полезни?

Тази статия обаче трябва да казва следното. Тинков, може би, също ще се повиши в рейтинговия списък, тъй като при първоначалния анализ условията му са наистина доста добри. Кредитополучателите обаче трябва да са наясно, че ниските лихвени проценти често са „безплатно сирене в капана за мишки“ (и дори тогава не са напълно безплатни). Например, допълнително условие може да бъде много голяма първоначална вноска (до 75% от стойността на жилищните недвижими имоти). Ясно е, че руснаците, които са в състояние да депозират такава сума наведнъж, са малцинство.

Съответно, въпреки демократичния лихвен процент, самото ипотечно кредитиране по никакъв начин не може да се нарече демократично. В други случаи ниската годишна лихва може да означава някакъв вид комисионна (например за издаване на самия заем), задължителна застраховканедвижими имоти за сметка на кредитополучателя, невъзможността предсрочно погасяванедълг и така нататък. Има само един съвет, който можете да дадете. Ако клиентът е изправен пред такова благоприятна лихва, той трябва да седне и много внимателно да препрочете всяка дума, написана в договора.

Включително тези, написани с дребен шрифт (особено с малък шрифт!). Препоръчително е да подчертаете с молив тези места, където възникват поне някои въпроси, така че по -късно, за да ги подредите с банков служител. Сега можете да направите свой собствен банков рейтинг, не само по обема на отпуснатите заеми, а по размера на предлаганите лихвени проценти. Струва си да вземем за сравнение няколко десетки известни банки.

Таблица с рейтинги на лихвените проценти на различните банки

Име на банката	Минимална ипотечна ставка
Банка Росгосстрах
Съветска банка
Собинбанк
Райфайзен Банк
Банка „Възраждане
Rosselkhozbank
Газпромбанк
Центъркомбанк
Руска столица
АКБ Инвестторгбанк
Связ-Банк
Банка Зенит
Сбербанк
Промсвязьбанк
Абсолютна банка
Банка на Москва
Откриване на банка
Московска индустриална банка
Югра-Стандарт
Рознергобанк
Банк Интеркоммерц
Тинков

Промени в условията за последния период в някои банки

Но дори и тази таблица не отразява напълно реалното състояние на нещата. Проблемът е, че през последните месеци някои частни банки започнаха да въвеждат в своята дейност правителствени програми... Например, Райфайзен Банк наскоро придоби специална офертав областта ипотечно кредитиране... Свързано е с държавна подкрепа. Като част от тази оферта, редовната ставка на банката от 15,25% пада до 11,15%. Същото направи и банка „Възрождение“, включително ипотечни предложениядруг, подкрепен от правителствена програма.

Това предполага придобиване на изключително апартамент в нова сграда, но не с обичайните 13.75%, а с 11.25%. Газпромбанк също създаде специални проекти за онези кредитополучатели, които се нуждаят или от апартаменти в нови сгради, или от къщи. За тези клиенти GPB е готова да намали лихвата от 12,5% на 11% годишно.

Promsvyazbank предлага ниски годишни годишни изключително за нови сгради. И Московската индустриална банка се съгласява на 11%, когато апартаментът до ключ се взема под ипотека. В същото време, ЗА ВСИЧКИ повече или по -малко ниски проценти (т.е. от 10,5% до 12%), могат да се определят следните приблизителни условия:

1. Минимален размерипотеките са определени в района на 1,3-1,4 милиона рубли;
2. Минималното месечно плащане е 27-28 хиляди рубли. Тоест никоя банка няма да може, да речем, да вземе ипотека от 500 хиляди рубли при 11% годишно.

Фактори, определящи лихвения процент

Така че, нека обобщим. Преди да зададете въпроса „Коя банка има най -нисък годишен лихвен процент?“, Трябва да си припомним какви фактори влияят върху нейния размер.

1. Размерът на ипотечния кредит. Обикновено с нарастването си лихвата постепенно намалява, но при минималните заеми лихвите също не могат да бъдат високи. Според статистиката най -много високи залозинабор за ипотечни кредити: от 1,7 милиона рубли до 2 милиона рубли.
2. Размерът на авансовото плащане. Съществува недвусмислена, обратно пропорционална връзка: колкото по -висок е приносът, толкова по -нисък е процентът. И обратно.
3. Времето, за което се взема заемът. За дълги периоди (над 15 години) процентите трябва да са умерени. За много кратки (по -малко от 5 години) те също са ниски. Най -високите ставки са поставени върху най -често срещаните опции - от 5 до 10 години.
4. Тип имот. Най -високите проценти се случват, когато жилища, които все още не са построени, се вземат в ипотеката, а предприемачът е частна компания. Участието на държавата винаги е поне малко, но намалява процента.
5. Наличие / отсъствие на банковата карта на кредитора. Ако човек вече има пластмасова картаорганизацията, в която той ще вземе ипотеката, това значително ще улесни целия процес. В крайна сметка това е допълнителна гаранция. Институцията просто автоматично ще дебитира средства от карта за заплатаклиент. Нивото на доверие е по -високо тук, а залозите са по -ниски.
6. Ниските годишни лихви по ипотека могат да означават редица други задължения, които кредитополучателят ще трябва да поеме - оценка на недвижими имоти, застраховка, комисионни и т.н.

Познаването на всички тези тънкости ще ви помогне да вземете правилното решение. След като прочетете този материал, трябва да стане ясно, че сред многото печеливши ниски проценти човек също трябва да може да избира. Често е по -добре да се спрете на офертата, където процентът е малко по -висок. Но от друга страна, всички условия като цяло са много по -изгодни. Информацията, предоставена тук, има за цел да помогне на широк кръг хора да разберат тънкостите на руското ипотечно кредитиране и да направят покупката на жилищни недвижими имоти по-малко сложна и изтощаваща нервите.

5 / 5 ( 1 глас)

Задавайки въпроса, къде е по -изгодно да се направи това? И всеки потенциален кредитополучател има свое виждане за ипотеката, някои искат да плащат ниски лихви, други се интересуват от възможността за дългосрочно кредитиране. За да се определи най -голямата полза, е необходимо внимателно проучване на ипотечния договор.
В момента всяка кредитна институция в столицата се опитва да създаде привлекателни условия за ипотеки за гражданите. Ако искате да изберете надеждна банка за кредитиране, ние предлагаме непълен списък на следните организации:

• Откриване на банка
• Алфа Банк
• Сбербанк на Русия
• VTB 24
• Тинков

Има много фактори, влияещи върху правилния избор на ипотечна банка. На първо място, имате нужда от:

• Решете целта да се свържете с кредиторите. Почти всички банки имат програми за лоялност за закупуване на нови сгради и вторични жилища.
• Разгледайте сайтовете на московските банки, прочетете условията на ипотеката във всяка от тях
• Обърнете внимание на лихвените проценти, колкото по -ниски са те, толкова по -благоприятни са условията за кредитиране и надплащането ви е по -малко.
• Не забравяйте, че не само лихвата ще се превърне в надплащане за вашия дом. Фактори като застраховка и оценка на недвижими имоти могат да бъдат част от вашите разходи.
• Някои банки също могат да наложат лична застраховка. Като сте обмислили добре тази оферта, можете тактично да я откажете.

Какво трябва да имате предвид при избора на банка за ипотечен кредит

При избора на банка трябва да се обърне специално внимание на:

• Лихвен процент
• Размерът на авансовото плащане и дали банката има програми без първоначално плащане
• Срокът на договора. Колкото по -дълъг е срокът на ипотеката, толкова по -ниско е месечното плащане
• Размерът на всички допълнителни разходи. Особено фактът под наем на сейф и еднократни комисионни

Посочете условията за предсрочно закриване на заема, как да го направите без комисионни и мораториум. Пояснете как можете да привлечете майчин капитал, за да изплатите ипотеката и да използвате държавни субсидии.

Изгодно е да вземете ипотека в Москва за младо семейство

Как е изгодно да вземете ипотека в Москва за младо семейство - най -нуждаещият се контингент сред руснаците? Много банки използват преференциални програми за привличане на заеми за млади семейства. Например банки като Сбербанк на Русия предлагат на кредитополучатели на възраст под 35 години минимален лихвен процент с малка първоначална вноска. За ваша информация, тази програма няма нищо общо с държавата и е от значение само за тази банка.
Също така някои банки са въвели програми за социални ипотеки. Държавната федерална ипотечна програма за млади семейства "Жилища" е предназначена за млади семейства, които са в списъка на чакащите, за да подобрят условията си на живот. Държавата може да плати до 30% от общата цена на апартамент, а с раждането на две деца - до 40%.

Гражданите, които не са регистрирани в Москва съгласно Конституцията на Руската федерация, имат равни права, където и да се намират. Но в действителност ситуацията изглежда малко по -различна.
За хората, които не са регистрирани в Москва, но са регистрирани в друг руски град, много важен момент е наличието на банков клон във вашия регион. В такава ситуация капиталовите банки са по -лесни да срещнат кредитополучателите по средата и да издават ипотечни заеми без никакви проблеми. Много кредитни организации не виждат никакви пречки при издаването на средства на руснаци с регистрацията на друг град, стига той изобщо да съществува. Някои банки оправдават отказа си на граждани без регистрация с огромните рискове, свързани с ненадеждността и невъзможността да се провери доходът на кредитополучателя.

Ще ви посъветваме как да получите ипотека в Москва без регистрация. Вземете поне разрешение за временно пребиваване и след това вече планирайте ипотека за закупуване на апартамент.

Желанието на всеки кредитополучател е да получи ипотека при най -изгодни условия. Как да изберем ипотека в Москва с благоприятен лихвен процент и след това да върнем заема без никакви проблеми? По принцип най -ниската лихва е за най -сигурните заеми. Преди да дадат заем на дадено лице, банките анализират неговите финансови възможности и ипотечни имоти. Апартамент или друго жилище ще се превърне в гаранция за кредиторите.
Особено благоприятни условия за кредитиране ще бъдат, когато собствените средства на кредитополучателя бъдат депозирани. Колкото повече купувачът плаща процент от цената на жилището, толкова по -нисък е лихвеният процент по ипотеката. Също така, малка лихва се плаща от купувачи на нови сгради, които купуват апартаменти от партньори на банката кредитор.

Много банки или други кредитни организации издават ипотеки на гражданите. Къде е по -изгодно да вземате такива заеми в Москва за покупка на недвижими имоти? За такова определяне е необходимо да се извършат следните действия:

• Изберете няколко банки, чиито условия ви интересуват най -много
• Обсъдете с тях всички нюанси на ипотеката
• Изберете този, който ви подхожда най -добре
• Опитайте се да изберете банки за заплати, тоест такива, в които не е необходимо да предоставяте удостоверения за заплата и други документи. Заявленията в тях се обработват по -бързо, лихвите могат да бъдат подценени
• Намерете онези банки, които имат специални програми, промоции и т.н.

Издаването на ипотека, където е по -изгодно да вземете заем в Москва, е важен момент, който изисква отговорен подход. Ипотеката се взема за повече от една година, при какви условия и в коя банка - зависи от вас. Както се казва, който търси - винаги намира!
Фирма Чисти Пруди с удоволствие ще Ви помогне да получите ипотека при най -изгодните за Вас условия. Ние си сътрудничим с много банки кредитори и можем да ви препоръчаме като прилични и платежоспособни кредитополучатели. ще ви помогне да купите апартамент в Москва или Московска област на ипотека. Чакаме и ви желаем да станете нови заселници възможно най -скоро!

Обадете се по телефона

Ипотеки за чужденци 7 Благоприятни условия за военните 8 9 10

Ипотечният заем изисква внимателен избор на банка. На пазара има десетки оферти с различна степен на рентабилност, а понякога годишната ставка се различава с почти 5-7%. Но лихвите не са всичко, което съставлява най -печелившата ипотека. Удобството също зависи от много фактори като време, сума и т.н.

1. Размерът на първата вноска. Когато купувате жилище, ще трябва сами да платите част от продавача, а различните банки изискват определена сума от тази сума, до половината от цената на апартамент. Трябва да изчислите силата си по време на регистрацията и предварително да определите каква част ще можете да съберете като авансово плащане.
2. Максимална сума. Естествено, не всеки кредитополучател може да се нуждае от огромната сума пари, която някои банки могат да предложат. Но все пак си струва да се вземе предвид този критерий, ако бъдещият апартамент е скъп.
3. Срок на ипотечен кредит. Колкото по -дълго, толкова по -удобно ще бъде изплащането на заема с малка заплата. Но по -големият интерес е надплащане. Така че изборът зависи от кредитополучателя.
4. Методи за потвърждаване на доходите. Различните банки може да изискват различен набор от документи. Някой ще се нуждае от удостоверение от мястото на работа, някъде ще има нужда История на заетосттаи дори определено количество опит.
5. Допълнителни изисквания за получаване на минималния залог. Може би банката предлага някакви предимства, при спазване на изискванията? Например клиентите на заплати винаги имат най -добрите лихви по ипотечните кредити, ако институцията има такъв проект.
6. Наличието на допълнителни разходи. Някои банки взимат определена такса за регистрация и издаване ипотечен кредит... Тези няколко процента могат да източат портфейла ви неприятно.

Така че дори лихвата да е най -ниската сред всички банки, други условия могат да направят заема много неудобен или дори недостъпен. В рейтинга на най -печелившите банки за ипотеки, ние сме избрали удобни опции за различни клиенти. Материалът включва не само най -големите институции, но и малки банки с удобни програми.

ТОП 10 на най -добрите банки с печеливша ипотека

Банка	Сума, руб.	Срок	Ставка,% годишно	Първа вноска
Сбербанк
Транскапиталбанк
	от 300 хил.
ФК Откритие	до 127,5 милиона
Промсвязьбанк
Алфа Банк
Rosselkhozbank
Земска банка	от 100 хил.

Естествено, всяка банка има определени характеристики и важни нюанси. Затова препоръчваме да прочетете пълния текст на нашия рейтинг на най -печелившите банки за ипотеки.

10 Земска банка

Най -ниска лихва
Лихвен процент: от 6.5%
Рейтинг (2019): 4.2

Нашият рейтинг се отваря от банката с най -нисък лихвен процент. Институцията може да вземе ипотека на рекордни 6.5% за не бенефициенти (максималната ставка е 12%). Офертата важи само за покупки в нови сгради. За апартаментите на вторичния пазар процентът е много по -висок - от 10 до 14%. Безспорен плюс на банката е, че тя няма максимален размер на заема: той се определя само в зависимост от платежоспособността на клиента и неговата нужда от пари. В същото време е интересно, че само 10 милиона рубли могат да бъдат избрани в калкулатора, но не е известно дали техническите ограничения или грешка в документите са играли роля. Заемът трябва да бъде изплатен в рамките на 15 години.

Защо Земската банка е на почетното десето място, а не по -високо? Просто е: той няма най -благоприятните условия за останалите. Така че, за да получите ипотека на толкова нисък процент, е необходимо да направите първоначално плащане в размер на 50% от цената на апартамент, на което не всеки клиент е способен. Характеристика е също, че банката разглежда молби за ипотечни кредити до 30 календарни дни... Можете да получите ипотека в Земската банка в рамките на четири града: Самара, Сизран, Толиати и Новокуйбишевск.

9 House.RF

Най -добрите преференциални програми за регионите
Лихвен процент: от 9.3%
Рейтинг (2019): 4.3

Dom.RF е 100% единен държавен институт за развитие на жилищния сектор. Институцията се занимава с ипотечно кредитиране в Москва и не само. Сайтът разполага с много удобен онлайн калкулатор, който ще ви позволи да изчислите възможно най -точно възможните условия за бъдещо кредитиране. Всички възможни опции са взети под внимание.

Условията на ипотечния заем са следните: можете да получите до 30 милиона рубли за период от тридесет години. Обикновените клиенти могат да разчитат на ставка от 9,7% за нови сгради и 9,8% за вторични жилища. Няма комисионни. Банката има и добри условия за военни ипотеки. Dom.RF предлага на военните до 2 милиона 509 хиляди рубли при 9,3% годишно. Можете да вземете ипотека, ако клиентът е на 25 години. Необходимо е да се плаща преди навършване на 45 години и пенсиониране с преференциална пенсия. Особено приятно е, че в регионите има печеливши преференциални програми със ставка 7,5% за целия период на заема. Важно предупреждение: в някои случаи Dom.RF може да приложи променлив лихвен процент, който варира в зависимост от финансовите индекси. Така надплащането може да нарасне до 10% годишно или дори по -високо.

8 Genbank

Еднакво комфортни условия за вторични и нови сгради
Лихвен процент: от 8.9%
Рейтинг (2019): 4.4

Genbank не е най -известната финансова институция извън Крим, което ви позволява да получите печеливша ипотека за стандартни запитвания. Уви, банката предлага само две ипотечни програми: за нови сгради и за вторичния пазар. Удобно е офертите да имат същите условия: Genbank е подходяща за тези, които все още не са взели решение за апартамент, от кой пазар искат да закупят. Интересното е, че концепцията на Genbank за "апартамент" включва и градски къщи, регистрирани като апартаменти: не всяка банка ще позволи закупуването на такива жилища.

Заемът се издава за максимален период от 25 години. Лихвата и в двете програми за кредитиране започва от 8,9% годишно, но може да се увеличи в зависимост от редица условия: например индивидуалните предприемачи получават лихва с 1% повече, а липсата на застраховка, сметка за заплати, положителна кредитна историяувеличете лихвата с 0,5% за всеки пип. Като първа вноска трябва да платите поне 15% от цената на жилищата. Можете да получите сума до 15 милиона рубли от банката. Неудобно е, че банката отнема много време за разглеждане на молби за ипотека: от 10 дни за обикновени хора, пенсионери и моряци и от 20 дни за клиенти, които извършват частна практика или притежават собствен бизнес.

7 Роселхозбанк

Благоприятни условия за военните
Лихвен процент: от 9,2%
Рейтинг (2019): 4.5

Държавна банка, една от тридесетте най -големи в Русия. Спечели заслужено доверието на клиентите за почти 20 години стабилна работа. Rosselkhozbank е лоялна към младите семейства с деца и военните. Следователно в програмите за ипотечно кредитиране можете да намерите най -печелившите варианти за тези категории население, както и за клиенти на заплати. Предлага няколко интересни ипотечни проекта, включително тези на намалени лихви.

Доволен съм от наистина големия размер на заема - от 100 хиляди за наистина бюджетно жилище до 60 милиона рубли за прекрасен апартамент. Трябва да платите в период от 1 до 30 години. Минимален залогза невоенни и бенефициенти-9,75%, но банката често организира различни промоции с намаляване на лихвите. Минималната първоначална вноска е не по -малко от 10% от цената на апартамента. Rosselkhozbank се отличава с благоприятни условия за военните: в банката можете да вземете ипотека с лихва само 9,2% без никакви специални ограничения, с изключение на възрастта и стажа. Рефинансиране военна ипотекасъщото ви позволява да получавате вече 9,1% годишно. Един от най -ниските проценти за семейства с деца също е окуражаващ: само 4,7% (само Promsvyazbank е по -ниска).

6 Алфа-Банк

Ипотеки за чужденци
Лихвен процент: от 9.39%
Рейтинг (2019): 4.6

Алфа-Банк е най-големият частна банкав Русия, в състояние да предложи благоприятни условия на своите клиенти. Позволява ви да купувате жилища в нови сгради или на вторичния пазар, както и да рефинансирате съществуващ кредит или ипотечно жилище за пари. Особено приятно е, че Alfa-Bank дава възможност да предоставя заеми не само на руски граждани, но и на украинци и белоруси. Основното е, че клиентът има най -малко една година опит като цяло и най -малко 6 месеца на последното място на работа в Русия.

Условията на банката не са най -благоприятните на пазара, но са доста конкурентни. Алфа-Банк дава възможност да се получи ипотека със ставка 9.39% в случай на регистрация за жилища в строеж и от 9.69% за покупка на апартамент на вторичния пазар. Банката може да издава до 50 милиона рубли за период от 30 години. Моля, обърнете внимание, че процентът зависи от първоначалното плащане: той ще се увеличи с 0,5%, ако не депозирате поне 20%или повече (с минимална вноска от 10%). Клиентите на заплатите могат да разчитат на намаление на лихвата с още 0,3%. Удобно е да използвате майчински капитал като авансово плащане или да го платите по -късно. но специални програминяма банка за млади семейства.

5 Промсвязьбанк

Най -ниската ставка за преференциална ипотека
Лихвен процент: от 8.7%
Рейтинг (2019): 4.6

Промсвязьбанк е готова да издава до 30 милиона рубли за период от 25 години в Москва и Санкт Петербург, в регионите - до 20 милиона рубли за същия период. Също така, банката ви позволява да ипотекирате съществуващи жилища, за да получавате пари за лични нужди. Минималната ставка от 8,7% е налична само за закупуване на апартамент в нова сграда, ако са изпълнени определени условия (размерът на заема е от 7 милиона в Москва, от 5 милиона в Санкт Петербург и от 3,5 милиона в регионите, застраховки и първоначално плащане от 15%). В други случаи процентът ще се увеличава постоянно. Минимална ставка от 8,85% се прилага за жилища от вторичния пазар, но също така и с куп резервации.

Има програма, която ви позволява да получите ипотека без първоначално плащане, но с повишена ставка от 11,1%. Но основното предимство на Promsvyazbank е фиксирана преференциална ставка за семейства с деца в размер на 4,65%, която в момента е най -малката сред федералните банки в Русия. Лихвата е по -ниска само в някои регионални банки, но с куп резерви и нюанси. По тази програма обаче можете да наемете жилища на стойност не повече от 12 милиона рубли в Москва и Санкт Петербург или не повече от 6 милиона в регионите. Изисква се и застраховка: без нея лихвата ще нарасне с 5%.

4 ФК Откритие

Най -добрата максимална сума за ипотека
Лихвен процент: от 9%
Рейтинг (2019): 4.7

Една от най -големите частни банки в страната, способна да предлага нормални ипотечни условия... В рецензиите клиентите често хвалят служителите за тяхната бързина и откритост, така че не би трябвало да има проблеми с обслужването. Радвам се, че ФК Откритие има няколко ипотечни програмиза различни цели. Можете да вземете пари както за вторични жилища, така и за апартамент в процес на изграждане, или можете да рефинансирате ипотека в чужда банка.

ФК Откритие предлага ставка от 9% при закупуване на апартаменти в новопостроени сгради и от 9,6% при рефинансиране на съществуваща ипотека. Процентът е нисък и доста печеливш. Официално не изисква карта за заплата или други условия. Но как банката ще изчислява всъщност не е ясно. Периодът на зрелост обикновено е доста дълъг, вариращ от 5 до 30 години. Първоначалната вноска е най -малко 15% от цената на жилищата. Максималният размер на ипотеката е изумителен: банката е готова да даде до 127,5 милиона рубли за закупуване на жилища на първичния и вторичния пазар. Радвам се, че ФК Откритие има възможност да се възползва целеви заемНа основен ремонтапартаменти в размер на 11.2%.

3 Росбанк

Неограничен размер на заема
Лихвен процент: от 9%
Рейтинг (2019): 4.7

Успешна универсална банка с разнообразни ипотечни кредити за всякакви нужди. Готов съм да осигуря най -благоприятните условия. Особено ако платите малко повече. Росбанк има осем ипотечни програми за различни нужди. Минималните ставки варират от 9 до 12%. За разлика от Zemsky Bank, Rosbank официално не ограничава максималния размер на заема, но го изчислява въз основа на платежоспособността и много други фактори. Така че можете да изберете опция, която да отговаря на вашите желания.

Най -малкото първоначално плащане е 15% от цената на апартамента. Радвам се, че банката може да издаде допълнителен заемза първата вноска, ако нямате достатъчно пари. Необходимо е да се изплати ипотеката след 25 години. Налични - три услуги за намаляване на лихвения процент - с 0,5, 1 и 1,5%. Но те ще трябва да платят определен процент от общата сума на заема - съответно 1, 2 и 4%.

2 Транскапиталбанк

Печеливша ипотека от партньори
Лихвен процент: от 7,4%
Рейтинг (2019): 4.8

Банка, която се стреми да си сътрудничи предимно с държавни служители и служители на големи компании. Готов съм да предложа благоприятни условия. В Transcapitalbank можете да получите до 50 милиона рубли за период от 25 години. Процентът започва от 7,4%. Но първата вноска трябва да бъде поне 20%. В рецензиите клиентите отбелязват, че TKB реагира бързо на ипотечни заявления и често ги одобрява. Доволен съм от доброто обслужване и отговорността на персонала.

Щастливи условия изгодна ипотекаот партньори за разработчици. Програмата се нарича „Специална ипотека“ и е възможно да се закупят жилища в определени комплекси от АКБ „Инвестторгбанк“ на фиксирана лихва от 7,9% и без първоначално плащане. За да получите минимален лихвен процент от 7,4%, трябва да платите допълнително за намаляване на лихвите (тарифата "Благоприятна" ви позволява да намалите лихвата с 1,5%, но трябва да платите допълнително 4,5%от сумата на заема), тъй като както и да бъде служител на държава или голяма компания(от 500 служители), като същевременно плаща 40% от стойността на апартамента под формата на авансово плащане. Можете да закупите градска къща и апартамент на намалена цена на първичния и вторичния пазар.

1 Сбербанк

Възможност за изграждане на къща до ключ
Лихвен процент: от 7.6%
Рейтинг (2019): 4.9

Най -голямата и надеждна банка в страната. Може да се хареса с ниски цени за първични и вторични апартаменти. Освен това няма нужда да се съмнявате в надеждността на Сбербанк. Радвам се, че институцията е измислила удобен калкулатор с всички изчисления и показатели за намаляване / увеличаване на процентите. Освен това Сбербанк е отворен за пенсионери - в момента на приключване на ипотеката кредитополучателят може да е на 75 години!

Сбербанк предлага от 300 хиляди до 70 милиона рубли за период от 1 до 30 години. Минималният лихвен процент е само 7,6%, всъщност един от най -ниските на пазара при общи условия. Първоначално собственикът на апартамента ще трябва да плати първата вноска от 15% от общата сума. Такъв нисък лихвен процент се гарантира от Сбербанк само при закупуване на жилище в строеж или апартамент в нова сграда. За вторичните жилища той е забележимо по -висок. Радвам се, че Сбербанк ви позволява да построите своя собствена къща до ключ от партньори. Жилищата ще бъдат построени след три месеца и няма нужда да се прави оценка, да се търси депозит или поръчител. Това удоволствие обаче ще струва поне 10,9% годишно.

Сбербанк през 2020 г. предлага цяла линия ипотечни кредити. Основните са:

2. Покупка готово жилище;

3. Изграждане на жилищна сграда;

Освен това има специално действие, което предоставя ползи за младите семейства.

В този преглед кореспондентите на сайта на Агенцията за бизнес информация ще анализират характеристиките на ипотечните кредити на Сбербанк за закупуване на готови жилища.

Ще разберете текущите условия, лихвите и размера на авансовото плащане.

Ще ви кажем кой може да вземе ипотека от Сбербанк за вторичното жилище, как е по -лесно да го направите и какви документи трябва да съберете за това.

Ипотека в Сбербанк за вторични жилища през 2020 г.

Тази ипотечна програма е предназначена за закупуване на апартамент, жилищна сграда или други жилищни помещения на вторичния пазар на недвижими имоти.

Условия за ипотека на Сбербанк за вторичното жилище през 2020 г.

Средствата могат да бъдат получени при следните условия:

✓ Мин. сума: от 300 000 рубли;

✓ Макс. сума (не повече):

85% от договорната стойност на заетото жилище;
- 85% от оценената стойност на друг обект на недвижим имот, който е заложен.

✓ Срок: до 30 години.

✓ Първоначална такса:

От 10% - за клиенти на заплати;
- от 15% - за обикновени лица;
- от 50% за клиенти, които не са предоставили доказателства за доходи и заетост.

Ипотечни лихвени проценти на Сбербанк за вторични жилища

Важи за клиенти, които получават заплата по карта / депозитна сметка в Сбербанк, при условие на застраховка живот и здраве на кредитополучателя:

Квоти:

0,3% - при закупуване на апартамент, който не е избран на Domclick.ru, или апартамент, който не участва в промоцията "Отстъпка 0,3% на Domclick.ru";
+ 0,4% - с първоначално плащане до 20% (без горната граница);
+ 0,5% - ако не получавате заплата по картата си в Сбербанк;
+ 0,8% - ако не сте предоставили доказателство за доход и заетост;
+ 1,0% - при отказ от застраховка живот и здраве на кредитополучателя.

Вижте също:

Как да получите ипотека от Сбербанк за завършено жилище

Сега, след като разбрахме основните условия и лихвените проценти на ипотечния заем на Сбербанк за готови недвижими имоти, можем да разберем и тънкостите на самия процес на заема.

1 За да не правите излишни движения, предварително се информирайте дали отговаряте на изискванията, които Сбербанк налага на кредитополучателите.

Изисквания към кредитополучателя

Възраст... Гражданите на Руската федерация на възраст поне 21 години могат да издадат ипотека за вторичното жилище в Сбербанк днес. Важно е също да не сте на повече от 75 години към момента на погасяване на заема.

Опит... Изисква се също опит от най -малко 6 месеца на настоящото място на работа и поне 1 година пълен опитпрез последните 5 години (не се отнася за клиенти на заплати на Сбербанк).

Кредитополучателите не могат да бъдат повече от 3 физически лицачийто доход се взема предвид при изчисляването максимален размерзаем.

2 Ако планирате да закупите апартамент, използвайте пари назаемСбербанк, за начало трезво изчислете финансовите си възможности. Не забравяйте, че заемът се взема не за една година, а за дългосрочен. През това време доходите ви могат да се променят както нагоре, така и надолу. Затова изчислете заема си на ипотечен калкулатор. За подробно изчисление е по -добре да използвате калкулатор на официалния уебсайт на Сбербанк. Но предварителните изчисления могат да бъдат направени и чрез нашия онлайн калкулатор за ипотеки.

Ипотечен калкулатор

3 Подайте заявлението си за ипотека онлайн. Можете да направите това на уебсайта на DomKlik от Сбербанк. Там можете да се регистрирате с лична сметкаи се консултирайте със специалист чрез чат или по телефона.

4 Подгответе се изисквани от документаи изпратете копия от тях до Сбербанк на вашия ипотечен мениджър. Те могат да бъдат изтеглени чрез уебсайта на DomClick.

Документи за получаване на ипотека

За да разгледате заявление за получаване на ипотечен кредит за завършено жилище, трябва да подадете следния пакет документи в банката:

• заявка-въпросник на кредитополучателя / съзаемополучателя;
• паспорт на кредитополучател / съзаемополучател с регистрационен знак;
• документ, потвърждаващ регистрацията в мястото на престой (ако има временна регистрация);
• документи, потвърждаващи Финансово състояниеи заетостта на кредитополучателя / съзаемополучателя (Вижте пълния списък във формат pdf).

Документи, които могат да бъдат предоставени след одобряване на заявлението за заем:

• документи за отдадени под наем жилищни помещения (могат да бъдат предоставени в рамките на 90 календарни дни от датата на решението на Банката за отпускане на заем);
• документи, потвърждаващи наличието на първоначалното плащане.

5 Сбербанк обещава да обмисли искане за кредитв рамките на 2 работни дни от датата на подаване пълен пакетдокументи. И след като ипотеката бъде одобрена за вас, е време да изберете апартамент. Можете да направите това и на уебсайта на DomKlik, където е представен широк списък с готови апартаменти. Но можете да търсите жилища самостоятелно на обявени сайтове или с помощта на брокери.

6 След като сте избрали апартамент, изпратете неговите данни за одобрение на вашия ипотечен мениджър. Ако банката е готова да го приеме като залог, тогава можете да сключите сделка.

7 Подпишете необходимата документация в офиса на банката. Можете да изпращате документи за регистрация, без да посещавате Rosreestr или MFC и да използвате „Услугата електронна регистрация„От Сбербанк.

? Въпрос отговор

Може ли matkapital да се използва за авансово плащане?

Когато купувате готово жилище на кредит с помощта на Сбербанк, можете да използвате средства за първоначалното плащане (или част от него) майчин капитал... Основните условия и проценти на ипотечните програми не се променят. Основното е да се договори с продавача процедурата и времето за получаване на средства за майчин капитал, тъй като тази сума се прехвърля от Пенсионният фондне веднага.

Как да изплатите заем?

Парите се връщат в банката при месечни анюитетни (равни) плащания.

Допуска се частично или пълно предсрочно погасяване на заема. Минималният размер на предсрочното погасяване не е ограничен. Няма такса за това.

Изводи: изгодно ли е днес да вземете ипотека в Сбербанк за вторичното жилище