≡×МЕНЮ

• B&N Bank
• Възраждане
• Интернет банки
• Търговия
• Levoberezhny

Има банкова карта. Какво е банкова карта. Речник на притежателя на кредитна карта

Банковата карта е най-удобният, практичен и надежден платежен инструмент, превърнал се в неразделна част от живота на съвременния човек. За много потребители той не само дава достъп до своите банкова сметка, но също така дава много възможности под формата на отстъпки, бонуси и други привилегии. Помислете какво е банкова картакакви видове от тях съществуват.

Описание

Банковата карта е инструмент за лично плащане, който дава на собственика си достъп до неговата банкова сметка, дебит или кредит. С негова помощ можете да направите безкасово плащанестоки и услуги, включително в Интернет, теглят пари в касите на банки или банкомати.

Банковите карти се появяват в човешкия живот не толкова отдавна, само преди 60 години, днес те се използват по целия свят и постепенно заместват паричните средства. Между другото, преди появата на „пластмасата“, системата на безкасови плащания е съществувала под формата на чекови книжки, която вече е станала напълно история.

Редица изисквания се налагат върху пластмасов продукт на която и да е емисионна банка, на първо място, размерът съгласно стандарта ISO 7810 ID-1, а именно ширина - 86 mm, дължина - 54 mm, дебелина до 1 mm, ъгъл радиус - 3,18 мм.

Ползи

В сравнение с парите, картите предоставят на притежателя си редица предимства:

• парите ви са надеждно защитени, тъй като средствата се съхраняват в банкова сметка, ако загубите "пластмаса", тогава достъпът до сметката може да бъде блокиран, тоест парите не са на картата, а в банката, която може бъдете по-надеждни;
• удобна употреба, тоест при плащане на стоки и услуги нито касиерът, нито купувачът могат да правят грешки в изчисленията, например да дават промяна неправилно;
• предимството в чужбина е, че парите, съхранявани на картата, не трябва да се декларират, което не може да се каже за пари в брой;
• доходи по дебитни сметки, повечето финансови и кредитни организации предлагат такава услуга като връщане на пари в брой, тоест това са пари, които се връщат по сметката от всяка покупка;
• накрая, за собствениците на пластмаси е много по-лесно да контролират своите разходи и следователно да регулират семеен бюджет, по всяко време клиентът може да поиска извлечение от отчета, напълно безплатно.

Сортове от пластмаса

Платежната карта е само инструмент или ключ към банкова сметка за вашата собствена или банкова сметка. В първия случай картата е дебитна, т.е.потребителят харчи само собствени средства, във втория притежателят на картата използва кредит.

Всички банкови карти са разделени на няколко вида според вида на плащане:

• дебит - със собствени средства по сметката;
• кредитна карта - сетълментите по нея се извършват за сметка на заем, лимитът на който се определя от банката;
• предплатеното е „пластмасово“, с фиксирана сума по сметката, за разлика от всички останали продукти, не се издава, а се купува от издателя;
• овърдрафт - този продукт с разрешен преразход по сметката на клиента.

Не толкова отдавна банките започнаха да предлагат на клиентите изцяло Нов продукт- това е виртуална картаза разлика от истинската „пластмаса“, той няма физически носител.Този продукт е полезен за тези, които правят покупки чрез онлайн магазини. Банката издава на клиента само данните.

Външен вид на банкова карта

Външен вид

И така, как изглежда картата, нейният дизайн и основните елементи от предната страна:

• фамилно и собствено име на притежателя с латински букви;
• 12-цифрено число, но може да бъде 18 или 19, в зависимост от банката издател;
• логото на платежната система, която я обслужва, например Visa или MasterCard;
• микрочип за допълнителна защита;
• логото на банката издател;
• "пластмасов" статус, например стандартен, златен или платинен;
• срок на годност, месец и година.

На задната страна:

• логото на банката издател;
• магнитна лента;
• подпис на собственика;
• Код CVV2 / CVC2 за допълнителна защитатранзакции за сетълмент на интернет ресурси.

Може би не всички знаят, но въпросът за пластмасовите банкови карти се регулира от Регламента на Централната банка на Руската федерация „За издаването на банкови карти и за транзакции, извършвани с помощта на платежни карти“.

Как се прави изчислението: механизъм

Всички ние доста често използваме банкови разплащателни карти за плащане на стоки или услуги, но не всеки знае как точно се осъществява механизмът за сетълмент между банката издател и продавача.

Помислете за тази диаграма:

1. В случай на безкасово плащане, купувачът дава своята карта на продавача.
2. Освен това продавачът трябва да провери автентичността му и визуално да определи дали е фалшив, само след това пластмасата преминава през терминала през магнитна лента или микрочип. Терминалът чете информацията по номер и я изпраща на банката придобиваща (това е организацията, която притежава това устройство). Автоматичната система обработва информация за притежателя на картата, лимитите на сметката и взема решение да извърши операцията или да откаже.
3. В случай на положително решение, банката придобиваща приема плащането и дебитира средствата от сметката. Картата и чекът се връщат на собственика, вторият екземпляр от който остава на продавача.
4. Освен това продавачът изпраща отчет за безкасовите транзакции до банката придобиваща, а той от своя страна превежда пари по разплащателната сметка на организацията в размер на безналичните транзакции, извършвани на ден.
5. След това банката прехвърля данните в процесорния център (подразделение, което предоставя комуникациямежду участниците в сетълмента, т.е. банките). Той обработва информация за транзакциите и я изпраща на банки за взаимно сетълмент.
6. Банката издател плаща самостоятелно с банката придобиваща.

Процесът на издаване на пари в брой чрез устройства за самообслужване - банкомати изглежда подобно.

Как е сетълментът с банкова карта: схема

Като цяло, какво е разплащателна карта? Това е средство за безкасово плащане, което позволява на собственика му да направи каквото и да било сделки за сетълментбез набиране на пари в брой. В момента най-търсени са кредитните карти, тоест картите с кредитен лимит. Те са предимно резервен портфейл за собственика си и също така ви позволяват да използвате заемни средства гратисен периодБез интерес.

Съдържание

Методите за безкасово плащане се превърнаха в неразделна част от повечето руснаци. Банковата карта е вид платежна система за плащане на услуги и покупки, съхраняване на средства, извършване на преводи и плащания през Интернет или банкомати. Има обаче хора, които все още не са решили да използват карти поради непознаване на предимствата и характеристиките на този банков продукт.

Какво е банкова карта

Такъв продукт като разплащателни карти се появява в средата на 20-ти век и вече е познат на повечето руснаци. Пластмасата може да се използва за съхраняване на вашите спестявания, управление на разходите, получаване заплатии социални плащания, плащане за услуги и покупки. Първоначално картите са били картонени правоъгълници с перфорации на някои места, които са били собственост само на много богатите. Днес за тяхното производство се използва пластмаса, а гамата от продукти е предназначена за всички категории граждани, включително деца и пенсионери.

Как изглежда банкова карта?

Всички видове банкови кредитни карти имат международен формат (съгласно стандарта ISO 7810 ID-1): 8,56 см х 5,398 см. Дебелината на пластмасата е 0,76 мм. Той има предна и задна страна, всяка от които носи различна информация. Дизайнът и сянката на пластмасата зависят от издателя и характеристиките на платежната система. Дизайнът на предната страна обикновено е с шарки, докато задната страна е в един цвят. Фонът допринася за осведомеността на марката на издателя и естетическото възприятие на картата.

Предната страна

Всяка страна е важна и съдържа функционална информация. На външната повърхност се прилага следното:

1. Четирицифрено число е важен елемент от защитата на данните, трябва да съответства на първия блок на номера.
2. Име, фамилия на собственика с латински букви. Информацията се прилага към пластмасата на клиенти, решили да персонализират своята карта.
3. Срок на валидност (месец / година). След изтичането му клиентът може да преиздаде картата безплатно, докато всички средства в сметката ще бъдат запазени и данните й няма да се променят.
4. Лого, холограма на използваната платежна система.
5. Число (15, 16 или 19 знака).
6. Код за удостоверяване (ако банковата карта принадлежи към системата American Express, в други случаи тя се прилага на гърба).
7. Вграден чип.
8. Издаване на банково лого.
9. Икона на механизма за безконтактно плащане.

задната страна

Всяка банкова карта на гърба има следните елементи:

1. Име на банката.
2. Хартиена лента за образец подпис на собственика.
3. Код CVV2 / CVC2 (необходим за идентифициране на картата и клиента за онлайн покупки).
4. Магнитна лента (носител на информация).

Видове банкови карти

Какво представляват банковите карти? Има много разлики, по които се класифицират всички продукти. На първо място, картата може да бъде издадена незабавно или произведена в рамките на две седмици. Зависи дали е кръстен или не. По вида на средствата, които са по сметката, има кредитни и дебитни средства. Освен това банките издават опции за подаръци, които могат да бъдат представени на близките. Специално за онлайн магазините са разработени виртуални такива, които разполагат с всички данни за идентифициране на притежателя, но нямат физически носител.

Дебит

Тази опция се различава по това, че се използва изключително за съхранение собствени средствадържач. Можете да платите за покупки или услуги с карта само ако необходимата сума е налична на салдото. Издателят обаче може да разкрие на собственика дебитна картаовърдрафт (ако функцията е предоставена съгласно споразумението), който е необходим за плащания в случай на недостатъчно средства по сметката. Карта за заплата се издава като част от проект за заплата.

Кредит

Този тип се различава по това, че не само собствените средства се съхраняват по сметката на притежателя, но и заетите средства. Емитентът установява определена кредитен лимит, над които не можете да похарчите парите на банката от сметката. Можете да теглите пари в брой, да ги използвате за плащане на покупки и услуги. Всички кредитни карти се различават по метода за изчисляване на лихва за използване на заети средства. Повечето карти имат гратисен период, когато парите могат да се използват безплатно. Други предвиждат начисляване на лихви веднага след активирането и първата платежна транзакция.

Виртуален за онлайн пазаруване

Преди да поръчате продукти онлайн, е важно да се уверите, че онлайн магазинът е безопасен. Ако използвате вашата кредитна карта или дебитна карта онлайн, съществува риск от изтичане на данни. Това заплашва да открадне средства от сметката на собственика. Финансовите институции са се погрижили за своите клиенти и са разработили продукт като виртуален. Те нямат физически носител и се използват само за онлайн транзакции. След отваряне на сметка, клиентът получава всички данни: номер, период на валидност, код CVC2 / CVV2.

Предплатен подарък

За да не дават пари в пликове на роднини или колеги, банките са разработили специални предплатени такива. Продуктът има ограничена функционалност и срок на годност. Пластмасата не може да се попълва или тегли пари в брой от нея. Електронните пари могат да се използват за плащане на покупки или услуги, след което кредитната карта не може да се използва. Кредитната карта е неназована, но има всички данни за обикновена карта и може да се използва по целия свят.

Релефна карта

Пластмасовите карти се произвеждат както с плоски, така и с релефни повърхности. Във втория случай се използва релеф по време на производството - технологията за екструдиране на идентификационна информация на повърхността на картата:

• номер;
• период на валидност (месец и година);
• данни за притежателя;
• име на фирмата на работодателя (за корпоративни клиенти и клиенти на заплати).

Банковите нерелефни кредитни карти имат абсолютно равна повърхност. Трябва да се отбележи, че производството на карти с релеф е много по-скъпо за банката, поради което като правило премиум продуктите (злато, платинени серии) са релефни. Технологията се използва за опростяване на идентификацията на собственика и пластмасата, както и за повишаване нивото на защита на данните на клиентите.

Системи за разплащане с банкови карти

Абсолютно всички картови продукти са направени на базата на една от платежните системи. Всички те имат свои отличителни чертии отличително лого. На територията на Русия се издават карти на следните разплащателни системи:

1. Visa е най-популярната и важи в Русия и в чужбина.
2. Maestro е руска разплащателна система, картите на базата на които са валидни само в страната.
3. Mastercard - карта, базирана на тази разплащателна система, е доста по-ниска от предишния вид и може да се използва на територията на много страни.
4. American Express - въз основа на тази разплащателна система руските рудници рядко използват кредитни карти. Предимството на този тип обаче е, че картите American Express се приемат навсякъде по света.
5. се появи сравнително наскоро. Карти, базирани на него, се издават от повечето руски банки и са валидни само в рамките на Руската федерация.

Как работи банкова карта

Тази банкова карта се подобрява всяка година. След като го получите в банката, трябва да активирате картата, след което да поставите банката-получател в терминала. Устройството чете информация от картата, след което се извършва транзакцията. Съвременните кредитни карти могат да бъдат оборудвани със система за сигурност при плащане на покупки в Интернет и функция за безконтактно плащане, когато операцията не изисква въвеждането на ПИН код. За извършване на плащане за покупка в онлайн магазин се използват информацията и кодът cvc2 / cvv2.

Процедурата за плащане включва следните стъпки:

1. Банката придобиваща обработва информацията.
2. До банката-издател се изпраща искане за прехвърляне на необходимата сума от картата по сметката на търговеца.
3. Ако притежателят има необходимата сума в сметката, тогава издателят превежда парите на продавача.

Обслужване

Важно е да се има предвид, че абсолютно всичко финансова институцияопределят свои тарифи за обслужване на сметката. Цената зависи от категорията на банковите продукти (Classic, Gold, Platinum). Безплатна услугана разположение на онези клиенти, които изпълняват съответните изисквания на емитента (осигуряват необходимото движение на средства по сметката или месечно салдо). В рамките на банкови услугиклиентът може да получава информация за сметката денонощно, да блокира картата, да използва безплатно Интернет банкиране.

Как да изберем банкова карта

Всяка банка предлага на руснаците цял ред карти. Банковите продукти се различават по платежните системи, наличието на чип или магнитна лента, тарифите за обслужване, кешбек, бонус програми. За да направите своя избор, трябва да разгледате всички оферти на различни банки, да обърнете внимание на рейтинга на емитента, условията (ако е издадена кредитна карта).

Когато избирате правилната опция, трябва да имате предвид следното:

1. Банковите кредитни карти могат да бъдат класически или бонус. Не е трудно да изберете кой подхожда на конкретен човек, предвид неговия начин на живот, предпочитания.
2. Преди да подпишете споразумение за банкова услуга, трябва внимателно да проучите всички негови точки.
3. Допълнително ниво на сигурност - чип, технология за сигурност за покупки в Интернет, вграждането гарантира безопасността на спестяванията на клиента.
4. Тези, които често използват средства в няколко валути, трябва да обмислят мултикарти, чиято текуща сметка се открива незабавно в рубли, евро, долари.
5. Препоръчително е да изберете банков продукт с платежни системи Visa или Master Card, за да го използвате свободно по целия свят.

Предимства и недостатъци

Сред заслугите пластмасови картиочиластрува си да се подчертае удобството, безопасността. Когато пътувате в чужбина, не е необходимо да конвертирате средства във валутата на друга държава. В случай на загуба можете бързо да блокирате картата, след което банката ще преиздаде пластмасата, докато средствата по сметката на клиента ще останат. Инструментът е универсален, подходящ за съхраняване на спестявания, получаване на заплата и теглене на пари в брой. Може да се използва за плащане на услуги и покупки във всеки регион на Русия и в чужбина. Бонус програмите и кешбек ви позволяват да върнете част от изразходваните пари обратно по сметката си.

Имайки предвид видовете пластмасови карти, струва си да се подчертаят следните недостатъци на този банков продукт:

1. Не всички търговски обекти имат терминали за безкасови плащания.
2. За някои безкасови транзакциибанките начисляват комисионни.
3. Издателите таксуват за обслужване на картова сметка от 300 до 9000 рубли годишно.
4. При теглене на пари в брой или попълване в банкомати на трети страни банки се начислява комисионна.
5. Непланирано преиздаване на кредитна карта се извършва срещу заплащане.
6. Дебитната карта на банката не е обект на системата за гарантиране на депозитите.

Видео

Открихте грешка в текста? Изберете го, натиснете Ctrl + Enter и ние ще го поправим!

Обсъдете

Банкова карта за плащане

Все повече хора използват платежни карти. Не е изненадващо, че те са лесни за използване и улесняват живота много. Те ви позволяват да извършвате безкасови плащания в магазини и в интернет, да теглите пари от банкомат, а също така имате много полезни функции (бонус програма, достъп до отстъпки, достъп до онлайн банката). Знаете ли обаче как работи това малко парче пластмаса и каква информация трябва да има отпред и отзад на банкова карта?

Всички разплащателни карти, без значение коя банка ги издава - те трябва да бъдат направени от гъвкава пластмаса, да имат идентичен формат и да съдържат определени елементи.

Размери на банкови карти

Стандартните размери на картите са определени през 1985 г. от ISO ( Международна организацияпо стандартизация - инж. Международна Организация по Стандартизация). Според стандарта ISO / IEC 7810, височината на всеки разплащателна картатрябва да бъде 53,98 мм, ширина - 85,6 мм, а дебелината - 0,76 мм (това е т.нар Формат ID-1). Картата трябва да има заоблени ръбове с радиус 3,18 мм.

Различни подробности, представени на картата и местоположението на някои елементи, също подлежат на стандартизация. В допълнение, стандартът ISO определя метод за запис на данни в магнитна лента или микропроцесор (чип), вграден в карта.

Аверс - лицевата страна на банкова карта

В съответствие със стандартите ISO, на лицевата (лицевата) страна на банкова карта трябва да бъдат посочени следните данни:

Име и марка (лого) на банката, издала картата

Тези данни се намират в горната част на картата: в центъра или в левия ъгъл.

Номер на карта

Номерът на картата се намира в централната част на картата и представлява последователност от 16 цифри, написани в 4 блока от 4 цифри. Съдържа информация за сметката на картодържателя, банката, която я е издала и платежна системакъм които принадлежи картата.

Първа цифраинформира за отрасловата принадлежност на финансовата институция, издала картата.

Например:

• 1 и 2 са запазени за авиокомпании
• 3 - за клубни карти T&E
• 4, 5 и 6 - за финансови институции като Сбербанк
• 7 - за мрежа от точки за продажба на гориво
• 8 - за телекомуникационни мрежи

Четири, пет и шестпосочете платежната система, в която работи картата. 4 - VISA, 5 - за пластмаса MasterCarda, 6 - за регионални платежни системи.

Следващите 5 цифридефинирайте финансова институциякоято ни даде картата.

Първи шест цифриса BIN (банков идентификационен номер), понякога наричан „префикс“.

Следващите девет цифри- идентификатор на номера на сметката на клиента, който е картодържател.

Последна шестнадесета цифраТова е така наречената контролна цифра, която се изчислява въз основа на алгоритъма на Luna. Тя ви позволява да проверите верността на въведената последователност от числа.

Контролната цифра изпълнява важна функция, особено по време на онлайн транзакции. Когато въведем номера на картата, нашият компютър, базиран на алгоритъм, извършва незабавни изчисления и проверява валидността на записа. Идентична операция се извършва от компютъра, който получава данните (т.е. компютъра на продавача).

Тъй като контролната цифра е допълнителна форма на защита за онлайн транзакции безкасови плащания- не сме в състояние да „подправим“ номера на картата по такъв начин, че плащането да се дебитира от сметката на друго лице.

Важно!Номерът на картата не съвпада с номера на банковата сметка.

Най-честите грешки при въвеждане на числа:

• една грешка: a вместо b (60% -95% от всички грешки)
• пропускане или добавяне на цифра (от 10% до 20%)
• разменяйте съседни числа - така наречената чешка грешка (от 10% до 20%)
• двойни грешки: aa, въведена като bb (0,5% до 1,5%)
• заместване на съседни цифри: acb, въведен като bca (0,5% до 1,5%)
• двойни грешки на отдалечени цифри: aca като bcb (под 1%)

Дата на изтичане на картата

Срокът на годност на картата се посочва чрез релеф в долната част, под номера на картата. Текущият формат на записа е MM / YY (понякога предшестван от думите VALID THRU). На картите на някои банки може да бъде посочена и началната дата на валидността на картата.

Срокът на валидност на платежните карти се определя индивидуално от всяка финансова институция. Най-често това е период от една година до 3 години, но има и по-дълги периоди.

Картата може да се използва до последния ден от месеца, в който изтича срокът на валидност - след този период банката издава нова карта преди изтичането на старата.

Лого на организацията и холограма

Обикновено логото и холограмата се намират в долния десен ъгъл на картата ( въпреки че напоследък някои членове поставят холограма на издаващата организация на обратната страна, а не на предната страна).

Холограмата може да бъде картина или текст, който се гравира с лазер върху много тънък метален филм и който, в зависимост от наклона на картата, създава впечатление за две или три измерения.

За първи път холограмата се използва от организацията MasterCard, а сега се използва от всички разплащателни системи. Триизмерният гълъб се поставя върху карти VISA, холограмата MasterCard съдържа надпис MasterCard и символа на свързани глобуси... Холографските не позволяват фалшифициране на картата с използване прости методиСледователно копирането е важен елемент от защитата на банковите карти.

Микропроцесор (чип)

Той има формата на квадрат или правоъгълник, разположен вляво от картата, под логото и името на банката. Модулът е вграден със специално лепило, което реагира химически с пластмасата на картата, което прави невъзможно премахването му, без да се повреди пластмасата.

Име и фамилия на картодържателя (по избор)

Името и фамилията на картодържателя се поставят в долния ляв ъгъл на картата. При визитките на личната карта може да се постави името на компанията вместо името и фамилията на собственика.

Обозначение на региона на картата

Местна (национална) карта- може да се използва само на територията на страната, където се намира издателят му. След това банката поставя специална информация на лицевата страна, например „Важи само в Русия“.

Понякога картите, носещи знака EUROCARD / MasterCard или VISA, могат да бъдат от местния тип, предназначени само за използване на територията на дадена държава. Местните карти не могат да се използват в чужбина, защото когато се опитате да извършите плащане, банката автоматично го блокира.

Международната карта се използва за извършване на транзакции както в държавата, в която се намира издателят, така и в чужбина. Може да се използва във всяка точка на търговия и обслужване или банкомат, който показва логото на вашата карта.

Вид на карта

Всяка платежна система предоставя платежни карти, предназначени за различни видовеклиенти (златни, престижни, бизнес и др.). Като правило тези карти се различават от останалите по графичен дизайн, например златният цвят на фона е запазен за златни карти, среброто е запазено за сребърни карти. Понякога обаче видът на картата се посочва и на лицето под формата на букви.

Допълнителни елементи

Следните елементи също могат да бъдат поставени върху лицето на картата:

• снимка на собственика (по избор);
• специални знаци като символ за безконтактно плащане;
• елемент на защита, който се вижда само при ултравиолетовите лъчи.

Реверс - обратната страна на банкова карта

Реверсът съдържа много по-малко елементи. Най-важните от тях са:

Магнитна лента

Магнитната лента има размери 12 × 86 mm и съдържа кодиран набор от данни за картодържателя и неговия акаунт, както и личен идентификационен номерПИН. Състои се от три успоредни магнитни ленти, информацията от които се чете през магнитна глава, инсталирана в банкомат или терминал.

Първият ред съдържа името и фамилията на картодържателя и информация за държавата и банката, издала картата. На втория запис се записват номерът на картата, периодът на нейната валидност и кодът на услугата, необходими за правилното изпълнение на транзакцията. И третата лента се използва за съхраняване на собствената информация на банката.

Магнитната лента е допълнително защитена срещу фалшифициране чрез микропечат, както и елементи, които се виждат само в лъчите на ултравиолетовото лъчение.

Поле за подпис

Полето за подпис, т.е. силиконовият слой, върху който картодържателят оставя своя подпис. Полето е защитено и с дизайнерски елементи, които са невидими за окото или които могат да се видят само при ултравиолетови лъчи.

Освен това върху полето се поставя тънък слой прозрачно бяло мастило, което оформя фона на подписа. Опитът за премахване на подписа с цел повторно прилагане води до премахване на основата, след което на това място ще се появи надписът "картата е изтекла".

Код CVC2 / CVV2

Трицифреният код CVC2 / CVV2 е посочен точно в полето за подпис. Той осигурява сигурност за отдалечени транзакции, при които няма начин да въведете ПИН код... Той е посочен на картата и също е запазен в информационна системабанка. Не може да се разкрива на трети страни!

• CVC2 (код за проверка на картата 2)- използва се за потвърждаване на отдалечени MO / TO транзакции на MasterCard карти.
• Код на CVV2 (Стойност за проверка на картата 2)- трицифрен код, който ви позволява да идентифицирате притежателя на картата Visa Electronи Visa Gold.
• Карти American Express- на лицевата страна на картата е посочен четирицифрен код.

MO / TO (англ. пощенска поръчка / телефонна поръчка / интернет поръчка) - операции без физическо използване на картата. Потвърждава се чрез въвеждане на номера на картата и други уникални данни за банкова карта (име на собственика, срок на годност, код CVC2 или CVV2).

Информация за издателя на картата (банкови данни)

Обратната страна на картата съдържа също адресната информация на издателя на картата и телефонния номер, чрез който картата може да бъде блокирана.

Еволюция на производството и функционалността на разплащателните карти

Съвременните разплащателни карти изпълняват все повече функции и имат по-сложен дизайн. В днешно време повечето от тях имат вграден чип, съдържащ памет и процесор, който ви позволява да съхранявате повече данни от магнитна лента и гарантира високо нивобезопасност по време на операции, извършвани от потребителя.

Развитие на модерни информационни технологиидава възможност за внедряване на иновативни решения като карта с дисплей, която позволява на потребителя да проверява салдата по сметките и да генерира еднократни пароли.

Друга интересна идея е карта, която ви позволява да използвате няколко банкови сметки (можете да я изберете, като натиснете бутон на картата). Биометричните карти с вграден четец на пръстови отпечатъци и карти, предлагащи динамичен (вариращ във времето) код за проверка също са успешно тествани.

Времето ще покаже дали новите продукти ще получат одобрение от потребителя. Едно е сигурно - многофункционалните разплащателни карти все още могат да ни изненадат с иновативни решения.

Въпрос:
Получих дебитна банкова карта, но служителят на банката не обясни нищо за това каква информация се отразява на банковата карта, какво носи външният вид на картата. Мога ли да се нуждая от информация за банкова карта и в какви случаи?

Отговор: Първо, за това как изглежда банкова карта или по-скоро какво може да има картата. Банковата карта има формат, определен от стандарта ISO 7810 ID-1: 85,6 mm x 53,98 mm x 0,76 mm, и е основно изработена от пластмаса. Предната и задната страна на картата носят различна функционална информация. Общият фон на предната страна на банковата карта се одобрява от банката в съответствие с парцелите, разработени от дизайнерите, а задната страна винаги има солиден фон. Тоест, дизайнът и цветът на картата зависят от предпочитанията на банката издател, а също така отчита изискванията на платежната система, която обслужва тази карта.

Фонът трябва да допринесе за естетическото възприемане на картата и разпознаването на банката, издала картата. От определени видовеБанките предлагат на картодържателите да определят сами дизайна, т.е. дават право на клиента да избере индивидуален дизайн.

По-трудно е да се купуват стоки в търговски обекти с помощта на откраднати лични карти, особено скъпи, тъй като при значителна сума на покупката или най-малкото съмнение продавачите имат право да поискат паспорт.

Дата на изтичане на картата- разположен под номера на картата, той посочва месеца и последните две цифри от годината в цифров формат - mm / yy (месец / година). Картата е валидна до последния ден от месеца, посочен на картата, включително. Някои карти показват както началната дата, така и датата на изтичане на картата. След изтичане на срока на картата (дата), картата е блокирана от банката и Банкови операцииизползването му вече не е възможно. И тъй като срокът за закриване на картова сметка не приключва с изтичането на срока на валидност на картата, при необходимост на клиента може да бъде издадена нова карта за следващия период на валидност.

Ето защо, един месец преди изтичане срока на валидност на картата, е наложително да се свържете с банката за преиздаване нова картаили напишете заявление за закриване на картова сметка.

Лого и холограма на платежната системапоказва, че системата предоставя услуги за извършване на платежни транзакции с тази банкова карта. Руски банкиработа с няколко платежни системи, които обслужват банкови карти. Следните системи се считат за най-често срещаните:

Когато избирате да извършите плащане, трябва да се има предвид, че името и логото на платежната система на банковата карта трябва да съответстват на техния аналог на устройство за самообслужване или банкомат. Ако на устройството няма такова лого, това устройство за самообслужване / банкомат няма да обслужва вашата карта.

Номер на карта- това е индивидуалният номер на вашата карта. За платежните системи Visa и MasterCard номерът се състои от 16 цифри, разделени на 4 блока от 4 цифри (4-4-4-4). Понякога номерът на картата може да бъде 18 или 19 цифри.

За платежната система American Express номерът на картата се състои от 15 цифри, разделени на 3 блока по 4.6 и 5 цифри всеки (4-6-5).
А за руската национална платежна система "Мир" номерът на картата се състои от 16 цифри, разделени на 4 блока от 4 цифри (4-4-4-4).
Номерът на картата е номерът за достъп до банковата сметка на картодържателя.
Номерът на картата се използва от притежателя, когато, " Мобилна банка"Или" OnL @ yn "система.

С първата цифра от номера на картата можете да получите информация за това към коя платежна система принадлежи картата и дали съответства на логото. И така, първите номера на платежни системи, които работят в Русия, са както следва:

• Свят - 2;
• ВИЗА - 4;
• American Express - 3
• MasterCard - 5
• Maestro - 3, 5 или 6
• China UnionPay - 6
• JCB International - 3
• UEC - 7.

- намира се на предната страна на картата над номера на картата (вдясно или вляво) и се състои от четири цифри. Кодът, който се намира тук, се намира само на карти American Express. Това е допълнително средство за идентифициране на притежателя на картата при извършване на плащания, особено в Интернет. За платежните системи MasterCard и Visa кодът за удостоверяване на картата се намира на гърба на картата (вж. Точка 10).

Чип- това е допълнително и най-високо ниво на защита на картата срещу неоторизиран достъп до акаунта. Вграден чип присъства на картите под формата на микропроцесор, който функционира като миникомпютър. Той съдържа цялата информация на картата. Чип картите са по-сигурни от картите с магнитна лента. Следователно, за да подобрят защитата, банките все повече издават комбинирани карти - с чип и магнитна лента.

Издаване на банково логосе намира в горната част на картата в десния или левия ъгъл на картата и идентифицира картата като собственост на конкретната банка, издала тази карта. Логото винаги съдържа съкратеното фирмено наименование на банката. Например:

Задната страна на картата

Скица външен видобратната страна на банкова карта с номериране на елементи изглежда така:

Обратната страна на банкова карта показва информация за следните елементи:

1. Име на банката- в долната част на картата трябва да се повтори името на банката, която притежава картата.


2. Лента от бяла хартияразположен до магнитната лента. Предлага се само на персонализирани карти - и е предназначен за прилагане на примерен подпис на картодържателя. Това също е защита - ако се опитате да подправите мостра на подпис по време на извършване на плащания с открадната карта, може да се появят проблеми.

   Хартиената лента, в допълнение към извадката от подписа на картодържателя, е пълна с информация, като се вземат предвид елементите на типа платежна система и кода за удостоверяване на картата.

   Така например, лента може да се запълни:

   
   
   • диагонални линии с думата VISA в сини / сини и златни цветове и 19-цифрено число, отпечатано със специален шрифт с наклон вляво, което включва 16 цифри от номера на картата и 3 цифри от кода за защита
   
   
   • диагонални линии с думата MasterCard или MC в червени, сини / циан и жълти цветове и 7-цифрено число в центъра на панела, отпечатано със специален шрифт с наклон вляво, който включва последните четири цифри на номер на картата и 3 цифри на кода за защита
   
   


3. Код за удостоверяване на картата(CVV2 и CVC2) - за платежни системи, MasterCard или Visa, той се състои от три цифри и се намира на лента от бяла хартия, до мястото за подпис на притежателя след последните четири цифри от номера на банковата карта, посочен там. Кодът се използва като допълнително средство за идентифициране на притежателя на картата при извършване на плащания, особено в Интернет. Не се среща във всички категории карти на тези системи.

   Код за удостоверяване на картата по технология MirAcceptплатежна система „MIR“ - състои се от три цифри и се намира на гърба на картата. Сбербанкът на Русия например има код пред думите „Благодаря от Сбербанк“.



4. Магнитна лента на картата- Това е магнитна лента, споена в пластмаса, която е носител на данни. Данните се записват на картата веднъж и не се заменят в бъдеще. Записването (или кодирането) се извършва по искане на банката и включва данни: за притежателя на картата, номера на сметката му, банката и други допълнителни данни, необходими за банката.

   Магнитната лента е черна, тъмнокафява или друг цвят.

Относно външния вид и пълна информация, които носят руските карти "Мир" могат да бъдат прочетени

За банковите карти е казано и написано много, но все пак трябва да видим как клиентите бъркат дебитни карти с кредитни карти, третират предплатената „пластмаса“ с предразсъдъци и абсолютно нямат представа защо са необходими виртуални карти. Днешният ни материал е адресиран до тези, които искат веднъж завинаги да подредят видовете банкови карти и да разберат коя от тях за какво е предназначена.

За да говорим за видовете банкови карти, нека първо определим какви са те. Много притежатели на „пластмаса“ погрешно вярват в това карта и банкова сметка са едно и също... Това води до много често срещани заблуди - например, че загубата на карта води до загуба на средства по нея. Това обаче съвсем не е така.

Всъщност банковата карта е просто инструмент за плащане. Само по себе си това е парче пластмаса и само „свързването“ с банковата сметка на клиента дава възможност да се използва картата за управление на парите им. Разбира се, загубата, блокирането или повредата на картата по никакъв начин не се отразява на състоянието на сметката (разбира се, ако тя с други данни не е попаднала в ръцете на измамници, които могат да осребрят парите ви).

Почти всяко от следните може да бъде свързано със същия акаунт. съществуващи видовекарти - всичко зависи само от тарифите и възможностите на банката, както и от желанията на самия клиент. Затова нека поговорим за това какви видове „пластмаса“ могат да бъдат пуснати днес и как те се различават един от друг.

Основните видове банкови карти

Въпреки привидното разнообразие от банкови карти, които финансовите институции предлагат на своите клиенти днес, всички те имат сходни характеристики и разновидности в основата. Разликата е само в тарифите, предлаганите комисионни допълнителни услугии бонуси - но преди да сравните финансовите ползи от карти от различни банки, трябва да решите какъв тип "пластмаса" ви подхожда най-добре. Като правило картите могат да бъдат разделени според няколко параметъра:

• От собственик на средства по сметката- дебит, кредит, овърдрафт, предплащане;
• По територия на употреба- местни, международни, вътрешнобанкови, виртуални;
• Чрез платежна система- Visa, MasterCard, Златна корона, American Express и др.
• По нивото на лоялност към клиента и обема на услугите- електронни, стандартни, златни, платинени и др.
• По метод за съхранение на данни- чип, магнитна лента, комбиниран.

Комбинацията от различни параметри от този списък дава огромен асортимент от "пластмаса", който днес може да се види в рекламните предложения на банките. Но точно това изобилие води до объркване на бъдещите картодържатели - как да изберете желания тип и да не сбъркате. Нека ви разкажем повече за най-популярните категории банкова „пластмаса“.

Дебитни карти

Дебитните карти са „пластмасови“, обвързани с депозитна разплащателна сметка. Това е най-често срещаният тип банкови карти - всички заплата, "пенсия", разплащателни картипринадлежат именно на този род.

Основната характеристика на дебитните карти е, че клиентът има право да управлява изключително пари, предварително публикуваносам по банкова сметка. Ако тази сума вече е похарчена, е невъзможно да изтеглите средства от картата до следващо попълване... Нека изброим други характеристики на картите с дебитен лимит:

• Такава карта може да бъде "обвързана" със сметка за заплата, депозитна сметка„При поискване“, депозитна сметка с възможност за частично теглене на средства, сметка за начислени лихви;
• Можете да издадете дебитна карта за тийнейджър от 14 до 18 години (със съгласието на родителите); за деца от 6 до 14 години е възможно да се издаде допълнителна карта към родителската карта с ограничение на транзакциите върху нея. Лица над 18 години имат право да издават дебитни карти сами.
• Заявлението за дебитна карта се разглежда възможно най-скоро (няколко минути), тъй като не изисква допълнителни разрешения и проверки. Издаването на самата карта, в зависимост от нейния тип и регион, може да бъде моментално или да отнеме няколко седмици.
• За да издадете дебитна карта, трябва само паспорт и лично присъствие на клиент, не допълнителни документине е задължително;
• По правило за дебитните карти няма горни и долни граници на баланса - клиентът може или да нулира акаунта, или да постави неограничени суми върху него;
• Средствата по картовите сметки са защитени от системата за гарантиране на депозитите (с максимална сума на възстановяване от 1,4 милиона рубли);
• Може да се натрупа определен малък процент върху остатъка от средства (обикновено се взема предвид средната месечна сума по сметката);
• Можете да плащате с дебитна карта в брой и безкасово: извършвайте плащания в Интернет и чрез онлайн сметка, теглете пари от банкомати, плащайте за стоки и услуги в терминали.

Прочетете също:

Количество майчин капиталпрез 2019 г. и прогнози за бъдещето

Дебитната карта е удобен платежен инструмент, който се издава по текуща банкова сметка. С негова помощ можете да имате достъп до вашите средства денонощно и да не зависи от работното време на банковите клонове.

Освен това функционалността на дебитните карти може да бъде разширена - например много банки предлагат да им се отвори кредитен лимит (овърдрафт).

Карти за овърдрафт

Един от най-непотърсените продукти на банките - това са карти с овърдрафт... Много притежатели на „пластмаса“ просто не разбират механизма на действие на такъв кредитен лимит и затова се въздържат да го използват. Нека поговорим за тези карти по-подробно.

Така че овърдрафтът е кредитиране по дебитна сметка. Всъщност клиент, сключил договор за овърдрафт, получава правото да плати с карта, надвишаваща салдото по сметката. Основните характеристики на картата с отворен овърдрафт:

• Кредитният лимит не е отворен за всички - банките имат определен списък с изисквания за клиента (възраст, кредитна история, финансово състояние, трудов опит и др.);
• Основното изискване при отваряне на лимит е стабилните разписки по картовата сметка. Ето защо овърдрафтите се предлагат най-често на заплата и пенсионни карти... Изпълнението на това изискване „покрива“ нарушението на другите - например клиентът може да няма необходимия стаж, но банката ще му предложи овърдрафт.
• За да бъде отворен овърдрафтът, картата трябва да е валидна няколко месеца (обикновено от шест месеца) - за да може банката да проследява честотата на постъпленията;
• Лимитът за овърдрафт се различава в зависимост от банката и вида на картата. Това може да бъде до 30-50% от средния месечен доход и да бъде 5-6 заплати;
• За откриване на овърдрафт не се изискват документи - всички необходими документи се предоставят при първоначалното откриване на сметка. По правило е достатъчно да се подпише споразумение за овърдрафт при условията, предлагани от банката;
• Овърдрафтите трудно могат да бъдат наречени печеливши - банките ги отварят при доста високи лихвени проценти (25-30% годишно). Освен това в много случаи се плаща комисионна за използване на овърдрафта;
• За да използвате лимита, е достатъчно да изтеглите сума, по-голяма от салдото по сметката - без допълнителни запитвания към банката;
• Овърдрафтът се изплаща автоматично - когато средствата се кредитират по сметката, банката ги дебитира като заем.

Овърдрафтът с дебитна карта е много удобен вид заем, който ви позволява по всяко време получи достъп до привлечени средства ... Той обаче има няколко недостатъка - най-същественият е, че овърдрафтът води до пристрастяване към заемите и след известно време кредитополучателят не може без тях.

Прочетете също:

Санаториуми за военнослужещи и военни пенсионери - къде да изберем и как да вземем билет

Експертите препоръчват да не се отварят овърдрафти за значителни суми - това може да доведе до факта, че цялата ви заплата или пенсия ще отидат за изплащане, а вие ще използвате кредитни средства отново и отново. Препоръчително е да правите разлика между дебитна карта и заемна сметка - например издайте отделна кредитна карта.

Кредитни карти

Кредитната карта е специален видотворен е потребителски заем физически лица... Карта с кредитен лимит е възможност да се използват средствата на банката по всяко време и навсякъде. Характеристики на кредитната карта:

• За да издадете пластмаса, трябва да отворите заемна сметка, което означава - банков заем;
• Лимитът на кредитната карта е размерът на кредита, предоставен от банката;
• Издаването на карта отнема от няколко часа до седмица, в зависимост от скоростта на разглеждане искане за кредити нейната граница;
• Издаването на карта изисква паспорт на клиента, доказателство за доходи, място на работа - тоест всичко, което е необходимо за издаване на редовен потребителски заем;
• Кредитни карти се издават само на лица над 18 години, които имат постоянна заетост;
• Тарифите за карти могат да бъдат доста високи - до 40-50% годишно. Това е плащане за "въртящия се" характер на пластмасата - тоест възможността за многократно използване на лимита;
• Много кредитни карти също имат дебитен лимит - и при липса на комисионни за теглене на пари в брой, те могат да бъдат много полезни за клиента. По правило банките начисляват лихва върху остатъка от собствените си средства по кредитни карти по вид депозити и процентът може да бъде доста добър.

Кредитната карта е платежен инструмент, който предоставя на кредитополучателя достъп до кредитна сметка. Той може да има само кредитен лимит, но може да изпълнява и функциите на дебитен - всичко зависи от тарифите на конкретна банка.

Предплатени карти

Красива новия видпластмасови карти - предплатени. Те се появиха само преди няколко години и все още не са спечелили популярност. Предплатената карта е своеобразен аналог на сертификат за подарък за магазини и салони за красота, но с много по-широк спектър от приложения. Основни характеристики:

• Те се издават като неназована дебитна карта - тоест те се издават незабавно, в момента на сключване на договора
• Това е карта на приносител, тоест всеки собственик може да я използва, независимо кой е закупил картата;
• Има определен ограничен лимит, не включва откриване на овърдрафт или попълване на сметка (в последния случай има изключения);
• Като правило не е подходящ за плащания в Интернет;
• Можете да теглите пари в брой от картата или да платите с нея в терминалите на магазините.

Предплатена карта - страхотна подмяна карта за подарък , парични подаръци или заплата "в плик". Носенето на такава пластмаса е по-безопасно и по-удобно от парите, но има редица ограничения в сравнение с дебитна карта.

Разделяне на картите по територия на използване

Досега ставаше въпрос само за разделяне на карти от собствениците на средства, които могат да бъдат самият притежател на пластмаса, банка или трето лице, което е купило предплатена карта. Изборът на кредитна или дебитна карта обаче не е ограничен - трябва също да определите на коя територия трябва да използвате пластмаса. На тази основа картите се разделят на:

• Вътрешнобанкови - т.е. такива, които могат да бъдат осребрени само на банкоматите на емитента. Такива са например картите, които някои банки издават за осребряване на потребителски заеми.
• Местни - карти, които могат да се използват само в ограничен район (например в държавата, в която се издава). Така че в Русия има няколко местни платежни системи, с които си сътрудничат само местни банки.
• Международните карти принадлежат към основните разплащателни системи и те могат да бъдат осребрени във всяка държава по света. Тези карти са полезни за пътуващите - те могат да бъдат свързани с мултивалутна сметка и да извършват плащания в една от няколко валути;
• Виртуални карти са необходими за плащания в Интернет пространството. Те не съществуват в физическа форма, те не могат да се използват в банкомат или офлайн магазин. В същото време виртуалната карта е отличен платежен инструмент за безкасови плащания и онлайн покупки.