• B&N Bank
• Възраждане
• Интернет банки
• Търговия
• Levoberezhny

Брой действащи кредитни институции към 01.01. Динамика на количествените показатели на действащите кредитни институции. Оторизирани сливания на капитали и банки

ИСТОРИЯ И ПЕРСПЕКТИВИ

GOU Новосибирск държавен университет Икономика и управление (NSUEU)

Ю.Ф. Слизова

Статията "Национална банкова система: история и перспективи" обсъжда формирането и развитието на банкова система като се вземат предвид факторите, които оказват значително влияние върху тези процеси.

Националната банкова система е неразделна част кредитна система и взаимодейства с различни индустрии икономиката, обслужваща реалното производство, зависи от нивото на развитие на индустрията и други сектори на икономиката, от една страна. От друга страна, националната банкова система има значително влияние върху национална икономикабитие необходимо условие икономически растеж в държавата.

Професор О. И. Лаврушин пише, че „практиката познава няколко вида банкови системи: разпределителна централизирана банкова система, пазарна банкова система и преходна система“.

Националната банкова система на Русия е система от преходен период в условията на преходна икономика, която е на етап формиране. Националната банкова система съдържа компонентите на пазарната банкова система, въпреки че тяхното взаимодействие все още не е достатъчно развито и елементите на банковата система трябва по-пълно да отчитат спецификата и условията на пазарната икономика.

Националната банкова система трябва да се разглежда като икономическа система, който се състои от отделни взаимосвързани и взаимодействащи елементи, всеки от които изпълнява определени функции, провежда списък с операции в съответствие с целта на дейността. Отделните елементи формират единна, интегрална съвкупност, в резултат на което потребностите на обществото от банковите услуги се задоволяват.

Както показва историческият опит от развитието на руската банкова система, в дореволюционния период в условията на преобладаващите пазарни отношения от този период се формира един вид двустепенна система. Първото ниво беше Държавната банка Руска империя, която започва своята дейност през 1860 г. Второто ниво е представлявано от акционерни търговски банки, ипотечни и градски банки, дружества за взаимни кредити и кредитни кооперации.

В бившия Съветски съюз, от 30-те до 80-те години, държавата създава система от специализирани банки и в края на този период държавни банки... Съществуващите през този период банки имаха обширна мрежа от клонове и институции, от които Държавната банка на СССР имаше около 4,5 хиляди клона, Стройбанк на СССР - 2,5 хиляди и Внешторгбанк на СССР - 7 клона в страната. Такава банкова система даде възможност да се проведе единна парична политика и да се упражнява строг контрол върху нейното прилагане. Но липсата на пазарни отношения и междубанкова конкуренция в държавната икономика възпрепятстваха развитието на банковата система.

До 1987 г. организационната структура на банковата система в Русия е изградена съгласно ясно изразен секторен принцип и включва Държавната банка на СССР, Stroybank на СССР, Vneshtorgbank на СССР, както и системата на sovzagranbanks.

По този начин в Русия съществуваше едностепенна банкова система. Изграждането на едностепенна банкова система е възможно в случаите, когато „... страната все още няма централна банка, страната има само централна банка или централната банка извършва всички операции, конкурирайки се с други банки“.

Едностепенна банкова система, като правило, съществува в ранните етапи от развитието на банковите системи, когато банките могат да извършват всички видове операции, включително емитирането на банкноти. "... Пример е Хонконг, където Банката на Англия действа като централна банка за тази страна по споразумение с Великобритания."

В процеса на развитие на пазарните реформи се появи обективна необходимост от реформиране на банковата система. От 1987 г. е разработена концепцията за реорганизация на банковата система, която включва промяна на организационната структура на банковата система, увеличаване на ролята на банките в икономиката и увеличаване на тяхното влияние върху развитието. национална икономика... В резултат на това е създадена двустепенна банкова система, горният слой е зает от Държавната банка на СССР, като централна банка на страната, вторият ред е от новосъздадени специализирани банки като Промстройбанк на СССР, Жилсоцбанк на СССР, Агропромбанк на СССР, Сбербанк на СССР. Така се формира двустепенна банкова система, но държавен монопол по банково дело все още се запазва.

“... Проблеми на икономическото управление паричен оборот страни, регулирането на дейностите на по-ниските нива на банковата система, развитието на конкуренцията между банките доведе до необходимостта от задълбочаване на реформите в банкиране» .

Преход към пазарни отношения в началото на деветдесетте години доведоха до нови трансформации в банковата система, които се изразиха във формирането и развитието на двустепенна банкова система.

По този начин, след разпадането на СССР, държавният монопол върху банковото дело е елиминиран в Русия и се формира двустепенна банкова система, специална банково законодателствокоито осигуриха правна уредба банкиране в съответствие с икономическите условия, основани на пазарните принципи.

Последната глобална реформа на банковата система беше завършена в края на 90-те години. XX век. През този период специализираните банки бяха премахнати. С приемането на Законите "За сътрудничеството в СССР" от 26 май 1988 г. и "За предприятията в СССР" от 4 юни 1990 г. се появяват нови възможности за създаване на самоиздържащи се клонове или териториални кооперативни банки, тъй като държавният монопол върху банковото дело е премахнат И към средата на 1990 г. в Русия са създадени 202 търговски банки.

Обобщавайки анализа, в резултат на който е определена степента на влияние на социално-икономическата система върху развитието на банковата система, следва да се отбележи, че социално-икономическата система е основата или основата за дейността на съвременната национална банкова система. След това ще се съсредоточим върху основните фактори, влияещи върху формирането и развитието на националната банкова система.

Определяйки факторите, влияещи върху формирането на националната банкова система, е необходимо да се подчертае историческият опит на развитието. В процеса на формиране на банковата система в Русия през 90-те. бе проведена дискусия за избора на вида строителство. И в тази посока историческият опит от развитието на банковата система се оказа приоритет. В дореволюционния период банковата система на Русия и банковата система на Германия са идентични. Следователно, през периода на перестройката е избран немският тип развитие.

От 1996 г. Русия е получила доста висок кредитен рейтинг, което допринесе за участието в рейтинга на руските банки. Банките могат да участват само ако приемащата държава на банката е член на рейтинга. Рейтингът, който може да бъде присвоен на банка, не трябва да бъде по-висок от рейтинга на страната и за получаването му е необходимо да се платят на рейтинговите агенции няколкостотин хиляди долара и да се направи баланс в съответствие с международните стандарти, заверен от международен одитор.

По целия свят има система за присъждане на рейтинги от специализирани рейтингови агенции, освен това има още една годишна оценка на авторитетното английско списание „The Banker”, която се оценява в международните бизнес кръгове (Таблица 1).

Следователно е необходимо да се оцени адекватно значението на решенията, взети от публичните органи за дейностите на националната банкова система, които са от решаващо значение за по-нататъшното развитие.

Така че банковата система се развива под въздействието на набор от фактори, характерни за определена държава. Професор Тагирбеков К.Р. определя като значими следните фактори: "... природни и географски условия, климат, етнически състав на населението, неговите професии и занаяти, контакти със съседи, търговски пътища и др."

маса 1

Професор О. И. Лаврушин вярва, „... че редица макроикономически и политически фактори влияят върху хода на развитието на банковата система, сред които той разграничава като степента на зрялост на стоково-паричните отношения, социалния и икономически ред, нейното предназначение и социална насоченост, законодателна рамка и действия, обща представа за същността и ролята на банката в икономиката ”.

Сред най-много значими фактори, ще класифицираме факторите, които имат решаващо влияние върху формирането и развитието на националната банкова система: социално-икономическа система, исторически опит в развитието, нормативна база, взаимодействие със световната банкова система, нивото на социално-икономическо развитие на страната, политиката, провеждана от властите (политически фактор).

Трябва да се отбележи, че съвременната банкова система се формира под въздействието на редица описани по-горе фактори и в зависимост от степента на влияние, на която е определена посоката и нивото на развитие на националната банкова система, като се вземат предвид социално-политическата система, опитът от историческото развитие, общо ниво икономическо развитие.

номер кредитни институции от 1988 г. непрекъснато се увеличава с развитието икономически отношения... С приемането на банковото законодателство в края на 1990 г. банковите дейности се регулират, определят се условията за отваряне на банки и окончателно се консолидира двустепенната банкова система. По това време банковата система се развива доста бързо, особено предвид броя на действащите кредитни институции. В края на 1991 г. имаше 1360 кредитни институции, но това бяха предимно малки банки - 73% от общия брой. По това време най-големите банки бяха Сбербанк на Русия и Внешекономбанк. Като цяло банковата система беше доста нестабилна, тъй като липсваше капитал, ниско ниво на квалификация на персонала, високо ниво инфлация и банкови рискове, което доведе до голям брой фалити (графика 1).

През 1995 г. е имало максимален брой кредитни институции - 2457. Тогава броят на действащите кредитни институции е намалял, причината са кризите (есен 1994 г., август 1995 г., предкризисната ситуация в края на 1997 г., август 1998 г.), настъпили през тези периоди.

График No1

Динамика на количествените показатели на действащите кредитни институции

През 1997 г. националната банкова система се развива доста стабилно, в структурата пасивни операции основният дял е зает от депозити на населението и средства на юридически лица. В структурата на активите 44% са кредитни операции. Основно само руската Сбербанк се занимаваше с кредитиране на населението. Тази година беше последната благоприятна за развитието на националната банкова система, тъй като следващата година повечето банки не реализираха печалба и разходите надвишаваха приходите. Втората половина на 1998 г. бе белязана от тежка банкова криза, в резултат на която капиталът на националната банкова система като цяло намаля три пъти в рублево изражение. Броят на кредитните институции намалява в периода от 1998 г. до 1999 г. от 2029 г. до 1476 г., а ресурсната база също намалява поради напускането на вложителите.

За излизане от кризата бяха необходими редица значителни мерки. За това бяха създадени законодателни и организационни основи за преструктуриране на кредитните институции, в резултат на което беше възстановена способността на банките да предоставят основни банкови услуги на икономиката.

А от 2000 г. броят на действащите кредитни институции е на определено ниво, което потвърждава известна стабилност в развитието на националната банкова система.

Експертите отбелязват финансовата криза и рецесията от 2008-2009 г. като част от финансова криза, оказа силно влияние върху функционирането на националната банкова система на Русия.

В настоящите трудни условия банковият сектор трябва да поддържа високи и стабилни темпове на икономически растеж. А постигнатата макроикономическа стабилност изисква правителството Руска федерация и Централната банка Руската федерация да разработи нови решения, насочени към осигуряване на прогресивно развитие на банковия сектор чрез укрепване на неговата стабилност, повишаване на конкурентоспособността на руските кредитни институции, подобряване на банковото регулиране и надзор, укрепване на защитата на интересите и укрепване на доверието на вложителите и други кредитори на банките.

В процеса на развитие на банковите дейности се подобрява нормативната уредба за банковите дейности и преминаването на кредитните институции към използването на международни стандарти финансови отчети, създават се условия за предотвратяване използването на кредитни институции за незаконни цели (предимно като финансиране на тероризъм и легализиране на приходи от престъпления), качеството на услугите, предоставяни от кредитните институции, се подобрява.

Важна задача на правителството на Руската федерация и Централната банка на Руската федерация е разработването и прилагането на активни съвместни действия за формиране на модерна конкурентна национална банкова система, която отговаря на стратегическите интереси на руската икономика.

Основната цел по-нататъчно развитие банковият сектор трябва да засили своята роля в икономиката на страната, като същевременно гарантира системна стабилност и подобряване на качеството на предоставяните услуги. Постигането на тази цел ще се осъществи в следните области:

Подобрение правна подкрепа банкови дейности;

Подобряване на ефективността на банковото регулиране и банков надзор;

· Развитие на конкурентна среда и осигуряване на прозрачност в дейността на кредитни институции, банкови групи и банкови холдинги;

· Укрепване на пазарната дисциплина в банковия сектор и осигуряване на равни условия за всички кредитни институции, включително контролираните от държавата банки;

· Нарастващи изисквания за качеството на корпоративното управление в кредитни институции, банкови групи и банкови холдинги.

Библиография

1. Банково дело: Учебник. / Изд. Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - 5-то издание, преработено. и допълнителни - М.: Финанси и статистика, 2003. - 592 с.

2. Пари, кредит, банки: Учебник / Под ред. O.I. Лаврушин. 2-ро издание, Rev. и добавете. - М.: Финанси и статистика, 1999. - 464 с.

3. Методически подход към формирането на регионалните банкови системи (на примера на Сибирския федерален окръг): Дисертация. / Слизова Ю.Ф., 2004

4. Основи на банковото дело (банково дело) / Изд. Тагирбекова К.Р. - М.: издателство INFRA-M; Целият свят, - 2003. - 720 с.

5. Изявление на правителството на Руската федерация и Централната банка на Руската федерация относно Стратегията за развитие на банковия сектор на Руската федерация за периода до 2008 г. - Режим на достъп: http: // www.cbr.ru.

6. Доклад за развитието на банковия сектор и банковия надзор през 2008 г .: - Режим на достъп: http: // www.cbr.ru.

7. Режим на достъп: www.cbr.ru.

8. Банкерът: - Електронно списание... - Режим на достъп: http://www.thebanker.com.

КЛЮЧОВИ ДУМИ: Национална банкова система, банкова система, банка, история на развитието на банковата система, перспективи за развитие на банките.

• КРЕДИТ
• КРЕДИТНА ОРГАНИЗАЦИЯ
• КРЕДИТНА ОПЕРАЦИЯ
• БАНКОВА СИСТЕМА

Статията разглежда динамиката на банковите институции, динамиката на кредитите, издадени от банки, както и лихвените проценти по заемите.

• Анализ на показателите за финансово-икономическата дейност на предприятието
• Оценка на кредитоспособността на кредитополучателите като метод за намаляване на кредитния риск
• Проблеми и перспективи за инвестиране в селското стопанство

В момента нивото на осигуряване на населението с търговски банки и клонове в Русия е доста високо, макар и повечето развити страни Русия изостава много.

Намаляване на темповете на растеж на банковата система на Руската федерация през 2015-2017 г. забележимо при намаляването на броя на регистрираните и действащи кредитни институции (наричани по-долу CR) Нека разгледаме по-подробно динамиката на промените за три години в таблица 1.

Таблица 1. Динамика на броя на регистрираните и действащи кредитни институции (бр.)

Източник: въз основа на материали

По този начин таблица 1 като цяло отразява отрицателната динамика на броя на кредитните институции, регистрирани от Банката на Русия, и на действащите кредитни институции. В края на 2017 г. броят на регистрираните кредитни институции намалява с 2.7% в сравнение с предходния отчетен период (т.е. броят им намалява с 28 институции). В същото време тенденцията на спад е забележима само при броя на регистрираните банки. От своя страна небанковите кредитни институции се увеличиха в броя си както в края на 2016 г., така и в края на 2017 г., но само с 1,4% (на кредитна карта).

От това следва, че динамиката на броя на действащите кредитни институции, имащи право да извършват банкови операции, също е отрицателна. В края на 2016 г. броят на действащите банки е намалял с 8,8% (със 76 организации). В края на 2017 г. тенденцията към намаляване на броя на действащите банки продължи, като към датата на отчитане този брой вече беше 13% (в абсолютна стойност брой намалял със 102). Броят на небанковите кредитни институции в края на 2016 г. също намалява с 20,3% (с 13 единици), но вече към отчетната дата следващ период, броят им се е увеличил с 1,9% (на институция).

Кредитни операции са най-важният елемент, генериращ доход в дейността на руските банки. Благодарение на този източник се формира основната част чиста печалбакредитирани на резервни фондове и ще изплаща дивиденти на акционерите на банката. В същото време банковите заеми са основният източник за попълване оборотни средства за предприятия реален сектор икономика. Възпроизвеждане на кредитни транзакции важна роля в развитието на банките и други организации, определят ефективността на икономиката на страната като цяло.

Напоследък населението става все по-вероятно да кандидатства пред банката за кредитни операции.

За да се проследи динамиката на издадените заеми, е необходимо да се сравнят банките, които са включени в „Топ 10 на банките по активи“ за 2015-2017.

Таблица 2. Динамика на заемите, издадени от водещи банки за 2015-2017 г., млн. Рубли

От представените данни можем да заключим, че Сбербанк на Русия от 2015-2017. издава най-много заеми. VTB Bank стабилно заема втората позиция. През 2017 г. спрямо предходната година всички банки са показали положителен ръст с изключение на банките „FC Otkritie“ и „Alfa-Bank“.

За по-голяма яснота вземете предвид заемите, дадени на населението по области.

Таблица 3. Динамика на заемите, отпуснати от търговски банки в Руската федерация на физически лица и юридически лица за 2014-2016 г. по области, милион рубли

Източник:

От представените данни можем да заключим, че Централният федерален окръг заема водеща позиция по отношение на обема на отпуснатите заеми. Второто място е заето от Волжкия федерален окръг по обем на отпуснатите заеми - 15 724 661 милиона рубли. След тях е Северозападният федерален окръг - 12 531 819 милиона рубли.

Най-малко всички заеми, отпуснати от търговски банки в Руската федерация на физически и юридически лица през 2015-2017 г. в Кримския федерален окръг - 104 926 милиона рубли.

Нека разгледаме динамиката на заемите, предоставени директно на физически лица в таблица 8.

Таблица 4. Динамика на заемите, предоставени на физически лица (милиони рубли)

Източник: въз основа на материали

Въз основа на данните в таблица 4 може да се види, че през 2016 г. се наблюдава тенденция към намаляване на броя на заемите, издадени на физически лица в рубли, т.е. размерът на отпуснатите заеми намалява със 151 116 милиона рубли. (1,8%). В този случай размерът на заемите, издадени през чужда валута и благородните метали се увеличиха в абсолютно изражение с 2 675 милиона рубли. (1,6%). В края на 2017 г. се наблюдава рязко влошаване на ситуацията, както за заеми, отпуснати в чуждестранна валута и благородни метали, така и в рубли. По този начин размерът на заемите, издадени на физически лица в рубли, намалява с 31,9% или с 2 695 666 милиона рубли, докато размерът на заемите в чуждестранна валута и благородни метали намалява с 43,2% или със 72 706 милиона рубли. в абсолютна стойност. Причината за това беше сривът национална валута, тъй като дори не са изготвени стресиращи бизнес планове за текущата стойност на националната валута.

Една от причините хората да спрат да вземат заеми е загубата на недоверие към банките поради настоящата ситуация в банковия сектор. Но основната причина е увеличението на цената на кредитите, издадени от банките, тоест увеличение на лихвени проценти.

Нека разгледаме среднопретеглените лихвени проценти по заеми, предоставяни от кредитни институции на физически лица в рубли.

Таблица 5. Среднопретеглени лихвени проценти по заеми, предоставени от кредитни институции на физически лица в рубли,% годишно

Споразумение за използването на материали на сайта

Моля, използвайте произведенията, публикувани на сайта, единствено за лични цели. Публикуването на материали на други сайтове е забранено.
Това произведение (и всички останали) е достъпно за изтегляне безплатно. Можете психически да благодарите на нейния автор и екипа на сайта.

Изпратете вашата добра работа в базата знания е проста. Използвайте формуляра по-долу

Студенти, аспиранти, млади учени, използващи базата от знания в своето обучение и работа, ще ви бъдат много благодарни.

Подобни документи

Функциониране на търговските банки в Руската федерация. Макроикономически показатели дейности на банковия сектор. Количествени характеристики на кредитните институции в Русия. Структурата на приходите и разходите на действащите кредитни институции.

резюме, добавено на 19.03.2011


Същността и структурата на съвременната банкова система. Изчисляване на нивото на инфлация и безработица. Функции на централните и търговските банки на Русия в модерна икономика... Динамика на макроикономическите параметри. Определяне на темпа на икономически растеж.

курсова работа, добавена на 29.06.2009


Принципи на кредитиране. Същество кредитни пари търговски банки. Мултипликационен ефект на парите. Особености на функционирането на банковата система на Руската федерация. Нивото на капитализация на местните банки, интересите на банкерите, доверието в междубанковия пазар.

курсова работа, добавена на 07.07.2014


Класификация на заемите за населението. Процедура по кредитиране физически лица търговски банки: предоставяне и изплащане на заеми, лихвени плащания. Кредитни рискове... Кредитиране на физически лица от банки на примера на региона на Свердловск.

курсова работа, добавена на 04/06/2008


Същността, принципите, формите и видовете потребителски заеми, предоставяни от търговските банки в Русия и чуждестранни банки... Организация на кредитирането на населението в търговски банки Новосибирск, методология за оценка на риска и кредитоспособността на кредитополучателя.

теза, добавена 26.03.2013


Депозити: концепция, икономическа същност, състав, структура, класификация. Анализ на практиката за формиране на депозитна база от търговски банки в Руската федерация. Проблеми и перспективи за развитие на депозитната база в Русия от търговските банки.

курсова работа, добавена на 25.09.2014г


Функции на търговските банки в икономиката. Търговски банки на руския финансов пазар. Ролята на търговските банки в развитието на руската икономика. Проблеми за развитието на банковия сектор. Динамика на кредитирането от търговските банки на икономически обекти.

Брой банки в Русия за последните години постоянно намалява. Това потвърждава заключенията на експерти, които отдавна твърдят, че през следващите години в Русия ще има около 500 банки. Всъщност прогнозите на анализаторите за броя на банките се оказаха съвсем реалистични. За да се убедите в това, струва си да разгледате броя на банките в светлината на последните промени в законодателството относно размера на уставния капитал.

И така, колко банки и небанкови CR са в Русия и колко от тях са малки банки? В съответствие с данните на Банката на Руската федерация към 01.01.2018 г. броят на търговските банки и не банкови организации в Русия е - 561, от които 230 (41%) могат да бъдат приписани големи банки... Към 01.01.2017 г. броят на търговските банки и небанковите организации в Русия е 623, от които 246 (39,5%) могат да бъдат твърдо приписани на големи и уместни изисквания за размера на уставния капитал.

От общия брой банки и небанкови кредитни институции в началото на 2018 г. 277, или 49,4%, са регистрирани и имат централен офис в Москва. При такъв брой банки в Москва и с приблизително население на Москва за 2016 г. - 12 300 000 души, се оказва, че на всеки 44,4 хиляди от населението на столицата има по една банка.

Броят на банките към 01.01.2018 г. възлиза на 561, тоест през изминалата 2017 г. той е намалял с още 62 банки (623-561). А броят на банките, от 2008 г. насам, вече е намалял с 575 банки (1136 -561), което е 50,6%, и най-неприятното - намаляването на банките се извършва с бързи темпове в почти всички Федерални области.

Динамиката на общия брой действащи банки в Русия в контекста на федералните окръзи през последните 11 години изглежда така:




	Брой действащи банки по региони на Русия	Към 01.01.2008г	Към 01.01.2009г	Към 01.01.2010г	Към 01.01.2011г	На 01.01.2012г	Към 01.01.2013г	Към 01.01.2014г	На 01.01.2015г	Към 01.01.2016г	Към 01.01.2017г	Към 01.01.2018г
1.	ЦЕНТРАЛЕН ФЕДЕРАЛЕН ОБЛАСТ	632	621	598	585	572	564	547	504	434	358	319
	москва	555	543	522	514	502	494	489	450	383	314	277
2.	СЕВЕРОЗАПАДЕН ФЕДЕРАЛЕН ОБЛАСТ	81	79	75	71	69	70	70	64	60	49	43
3.	ЮЖЕН ФЕДЕРАЛЕН ОБЛАСТ	118	115	113	47	45	46	46	43	37	38	35
4.	СЕВЕРНА КАВКАЗКА ФЕДЕРАЛНА ОБЛАСТ	-	-	-	57	56	50	43	28	22	17	17
5.	ФЕДЕРАЛЕН ОБЛАСТ ВОЛГА	134	131	125	118	111	106	102	92	85	77	71
6.	УРАЛНА ФЕДЕРАЛНА ОБЛАСТ	63	58	54	51	45	44	42	35	32	29	26
7.	СИБИРСКА ФЕДЕРАЛНА ОБЛАСТ	68	68	62	56	54	53	51	44	41	37	32
8.	ФЕДЕРАЛНА ОБЛАСТ НА ДАЛЕН ИЗТОК	40	36	31	27	26	23	22	22	17	18	18
9.	КРИМСКИ ФЕДЕРАЛЕН ОБЛАСТ (от 2017 г. стана част от Южния федерален окръг)	-	-	-	-	-	-	-	2	5	-	-
Обща сума	В Руската федерация	1 136	1 108	1 058	1 012	978	956	923	834	733	623	561

Таблицата показва, че по-голямата част от банките са регистрирани в европейската част на страната и много малко регионални банки извън Урал. Особено забележителен е малкият брой регионални търговски банки на територията на обширните Далекоизточни, Северни и Уралски федерални окръзи, които освен това значително намаляват през анализирания период, докато основното богатство на Русия се намира в тези територии на страната.

Статистическите данни за броя на банките през последните години показват, че намаляването на банките продължава с високи темпове. И така, само на 02.02.2018 г. Банката на Русия отне лицензите за банкови операции от следващите 2 банки (RKB LLC и PartnerKapitalBank JSC).

01.01.2018 г. беше 561, т.е. през 2017 г. броят им е намалял с 62. Докато през 2016 г. банките са намалели със 110 единици, а през 2015 г. - със 101 единици. Свиването на банките през 2018 г. леко се забави.

Отнемането на лицензи от банки, които представляват реална заплаха за интересите на кредиторите и вложителите и многократно са нарушавали федералните закони, регулиращи банковото дело и правилата на Банката на Русия, продължи и през 2018 г.

Забележително е, че през 2017 г. Банката на Русия отне лиценза на ПАО БАНКА ЮГРА, която през 2016 г. беше включена в списъка на 30-те най-големи банки в страната, съставен от Банката на Русия, като се вземат предвид техните показатели за ключови резултати. И след отнемането на лиценза в банката, операциите, извършени с отчитане, бяха разкрити, за да се прикрие реалното финансова ситуация... ПАО БАНК ЮГРА не беше системно важна кредитна институция.

03.03.2017 г. лицензите за банкови операции бяха отнети наведнъж от четири банки:

• KB "Междурегионален Пощенска банка"(Регистрационен номер 3171, Москва)
• АНКОР БАНК (АД) (рег. № 889, Казан)
• ПАО "IntechBank" (рег. № 2705, Казан)
• ПАО "Tatfondbank" (регистрационен номер 3058, Казан)
Брой действащи банки в Русия по 01.02.2018 г. беше 558, т.е. през първия месец на 2018 г. броят на банките е намалял с още 3. Отнемането на лицензи продължава и по-нататък. И така, само за непълен месец февруари 2018 г. вече са отнети 5 лиценза:
• JSCB Master-Capital (OJSC) (рег. No 3011, Москва) - от 20.02.2018
• LLC UralCapitalBank (регистрационен номер 2519, Уфа) - от 15.02.2018
• Банка SBRD (LLC) (рег. No 1284, Тюмен) - от 06.02.2018г
• LLC "RKB" (рег. No 103, Москва) - от 02.02.2018
• PartnerKapitalBank (JSC) (регистрационен номер 635, Москва) - от 02.02.2018
И на 1 февруари 2018 г. Банката на Русия обяви началото на процедурата по реорганизация на Expobank LLC под формата на сливане с Bank on Goncharnaya (JSC), т.е. броят на банките ще намалее с още една банка.

Според вас колко банки ще останат в Русия в близко бъдеще, предвид този процент на отнемане на лиценза? Мисля, че по-малко от 500 банки, както прогнозират експертите.

Групиране на банките по размера на уставния капитал

Колко банки в Русия могат да изчезнат в близко бъдеще, може да се определи въз основа на размера на уставния капитал (фонд) на конкретни банки.

И така, въз основа на член 11 от Федералния закон "За банките и банковите дейности" (с изменения и допълнения) следва, че минималният размер на уставния капитал в деня на подаване на заявление за държавна регистрация и издаването на лиценз за банкови операции се определя в размер на:

1. 1 милиард рубли - за новорегистрирана банка с универсален лиценз;
2. 300 милиона рубли - за новорегистрирана банка с основен лиценз;
3. 90 милиона рубли - за новорегистрирана небанкова кредитна институция, с изключение на минималния размер на уставния капитал на новорегистрирана небанкова кредитна институция - централен контрагент;
4. 300 милиона рубли - за новорегистрирана небанкова кредитна институция - централен контрагент.

А какво да кажем за съществуващите кредитни институции, за размера собствени средства (капитал), който не отговаря на тези стандарти? Член 20 от FZ 395-1 от 02.12.1990 г. гласи, че Банката на Русия е длъжна, с изключение на случаите, установени от федералните закони, да отнеме лиценз за извършване на банкови операции в следните случаи:

• ако стойността на всички стандарти за адекватност на собствения капитал (капитал) на кредитна институция падне под два процента;
• ако размерът на собствените средства (капитала) на кредитната институция е по-нисък от минималната стойност на уставния капитал, установена към датата на държавна регистрация на кредитната институция (прилага се след 2 години дейност от датата на регистрация);
• ако банка с универсален лиценз към 1 януари 2018 г. размерът на собствения й капитал (капитал) не отговаря на изискванията, установени от първата част на член 11, параграф 2 от закона към съответната дата, няма основания, установени от четвъртата част на член 11, параграф 2 от закона, да продължи дейността си като банка с универсален лиценз и такава банка не е получила до 1 януари 2019 г. в създаден от Банката В Русия статутът на банка с основен лиценз или не е променил статута си на статут на небанкова кредитна институция, или не е получил статут на микрофинансова компания с едновременно прекратяване на статута на кредитна институция и отнемане на банковия лиценз;
• ако банка с универсален лиценз след 1 януари 2019 г. в продължение на четири последователни месеца е позволила намаляване на размера на собствения си капитал (капитал) под минималния размер на собствения си капитал (капитал), установен от първата част на член 11, параграф 2 ...
• ако банка с основен лиценз след 1 януари 2018 г. в продължение на четири последователни месеца е позволила намаляване на размера на собствените си средства (капитал) под минималния размер на собствените си средства (капитал), установен от първата част на член 11, параграф 2 ...

Сега да видим как Централната банка RF, банките от второ ниво са групирани въз основа на размера на регистрирания уставен капитал на банката:




Уставен капитал (млн. Рубли)	Брой банки в Русия
	на 01.01. 2008 г.	на 01.01. 2009 година	на 01.01. 2010 г.	на 01.01 .2011г	на 01.01. 2012 г.	на 01.01. 2013	към 01.01 .2014г	на 01.01. 2015 г.	на 01.01. Февруари 2016	на 01.01. 2017 г.	на 01.01. Октомври 2018
От 10 милиарда рубли. и по-висока	-	-	21	22	22	23	25	27	29	33	35
От 1 до 10 милиарда рубли.	-	-	128	133	143	154	161	163	153	136	117
От 500 милиона до 1 милиард рубли.	-	-	109	103	114	123	116	111	97	77	78
От 300 до 500 милиона рубли.	302	339	350	98	101	95	116	118	104	90	78
150,0 до 300,0	248	254	252	250	263	276	251	212	171	137	113
60,0 до 150,0	207	194	204	222	199	168	143	112	88	57	68
30,0 до 60,0	161	140	117	98	62	46	36	30	28	26	23
10,0 до 30,0	120	99	71	46	41	41	45	38	38	37	31
3,0 до 10,0	61	51	38	23	18	15	15	13	12	10	9
До 3.0	37	31	26	17	15	15	15	10	13	10	9
Обща сума	1136	1108	1058	1012	978	956	923	834	733	623	561

Така към 01.01.2018 г. само 308 банки (35 + 117 + 78 + 78) имат уставен капитал, което е достатъчно за универсален или основен лиценз, който отговаря на изискванията на Централната банка за капитал, и 113 банки, чийто уставен капитал отговаря на изискването за лиценз небанкова кредитна институция, което съответно е 54,9% и 20,1% от общия брой банки. От този брой, но отчитайки основните показатели за дейността на банките, Банката на Русия ежемесечно определя списъка на 30-те най-големи руски банки и списъка на системно важните банки в Русия.

А в посока затваряне или сливане с други банки - 140 банки, чийто уставен капитал не отговаря на изискванията - тези банки са изложени на риск.

Още през юли 2015 г. изпълнителният директор на VTB Андрей Костин заяви в интервю за германския вестник Die Welt, че:

Броят на банките в Русия може да намалее с 500 за пет години. В Русия има твърде много банки. Има около 800 институции. След пет години те може да намалеят с 500, а ние бихме могли да достигнем стабилно ниво със 100 банки.


Въз основа на изискванията на Банката на Русия към уставния капитал, много банки претърпяват следните трансформации:
• Те се обединяват с цел увеличаване и запазване на капитала, т.е. има сливане на капитал;
• Големите банки купуват по-малки банки, т.е. настъпва абсорбция;
• Те са затворени поради фалит или във връзка с невъзможността на малките банки да изпълняват изискванията на Централната банка за работата и размера на уставния капитал, т.е. самоликвидация или ликвидация се извършва със съдебно решение.
Процесите на сливания, придобивания или закривания на банки продължават, но след като Банката на Русия вдигне летвата за минималния размер на уставния капитал, броят на тези процеси ще се увеличи драстично. Освен това банките са затворени и принудително във връзка с нарушения на законите.

Някои кредитни институции се реорганизират, което също намалява общ брой банки в Русия. Например:

• На 13 ноември 2014 г. банката Ханти-Мансийск обяви приключването на сливането на банка „Откритие“ и общинска банка Новосибирск. След приключване на реорганизацията от 3 банки ще получите 1.
• На 18 ноември 2016 г. MDM Bank обяви, че реорганизацията на B&N Bank и B&N Bank Murmansk е завършена чрез сливане с MDM Bank. Обединената банка ще работи под марката BINBANK. Освен това беше съобщено, че през 2016 г. още четири банки са обединени с B&N Bank: Kedr, B&N Bank Smolensk, B&N Bank Surgut и B&N Tver
  На 13 ноември 2017 г. VTB Bank (PJSC) (№ 1000, Санкт Петербург) започна процедури за реорганизация под формата на сливане с VTB 24 Bank (PJSC) (№ 1623, Москва).
Според прогнозите на редица анализатори спадът в броя на действащите банки в Русия, започнал по време на финансовата криза, ще продължи. Много експерти очакват значително намаляване на броя на действащите банки, но никой не може да каже със сигурност колко банки ще останат и дали това ще бъде лошо или добро за Русия, ще се види след известно време. Ясно е само едно, в Русия има недостиг на висококачествени банкови услуги в регионите и дисбалансът все още не се е променил.

Световният опит показва, че ако банка е открила и стабилно заема определена ниша в банкови услуги, няма значение дали е голяма или малка банка, основното е, че тя може да работи, без да нарушава законите и разпоредбите. Показателен е примерът с малка Швейцария, където големи и малки банки съжителстват мирно и има толкова много „неприлични“ банки, че няма къде да падне ябълка. Има работа за всички и всяка банка е необходима и подходяща.
Разбира се, много е лошо, когато вместо качествен контрол и ефективно регулиране на дейността на банките, ние се втурваме от една крайност към друга. По-разумно би било да не се затварят малки банки и особено в регионите, а да се ограничат максималните им размери на заеми, дадени на едно лице, и да се ограничи приемането на депозити от един вложител по определени параметри, обвързвайки всичко това с размера на капитала, т.е. фокусирайки ги върху обслужването на малкия бизнес и физическите лица и ги оставете да работят. Между другото, Банката на Русия вече предложи промени в тази посока.

По този начин Банката на Русия разработи предложения (някои от които вече се изпълняват), според които всички руски банки ще бъдат разделени на три групи:

• системно значими, за които са установени специални изисквания от 2015 г.,
• федерални банки,
• регионални банки.
Както ръководителят на Банката на Русия Елвира Набиулина обясни за реорганизацията на банковата система:

„Предлагаме разпределяне на нов тип кредитна институция - регионална банка... Този тип може да включва относително малки регионални организации с ограничен набор от най-прости банкови операции. Бизнес моделът на такива банки трябва да бъде привличането на средства от физически и юридически лица от определен регион, тяхното пласиране с минимални рискове в заеми за населението и бизнеса, предимно средни и малки, в същия регион.

По отношение на останалите банки, с изключение на системно важните, ние ги наричаме банки с федерално значение, планира се да се увеличат минималните изисквания за размера на собствения капитал до 1 милиард рубли и последователното прилагане на международните стандарти "

Брой банки в Руската федерация (по години)

Статистиката на броя на банките в Руската федерация през последните 18 години е следната:





дата	Брой банки в Русия за избраната дата	Вкл. брой банки в Москва
01.01.2001г	1311	578
01.01.2002	1319	620
01.01.2003г	1329	645
01.01.2004г	1329	661
01.01.2005	1299	656
01.01.2006	1253	631
01.01.2007	1189	593
01.01.2008	1136	555
01.01.2009	1108	543
01.01.2010	1058	522
01.01.2011	1012	514
01.01.2012	978	502
01.01.2013	956	494
01.01.2014г	923	489
01.01.2015г	834	450
01.01.2016г	733	383
01.01.2017	623	314
01.01.2018	561	277
01.06.2018	530	262

Броят на банките към 01.10.2018 г. е 508, от които

Материалът е изготвен, като се вземе предвид използването на данни от Централната банка за броя на банките и тяхното групиране по размера на уставния капитал и информация от Централната банка за отнемането на лицензи.

Работно описание

Динамика на промените в броя на търговските банки в Русия през последните 5 години

ЗАКЛЮЧЕНИЕ: От 2009 г. се наблюдава динамиката на намаляване на броя на кредитните институции в Русия с около 11% до 2013 г. През разглеждания период броят на отнетите лицензи се е увеличил с 21 и към 1 февруари 2013 г. е 138.

1.
Анализ на динамиката на промените в броя на кредитните институции (включително търговските банки) в Русия през последните 5 години, за да се анализират показателите за ефективност на кредитните институции, да се направят подходящи заключения …………………
3
2.
Анализ на динамиката на промените в броя на търговските банки по размера на регистрирания уставен капитал в Русия през последните 3 години и направете съответните заключения …………….
6
3.
Анализ на динамиката на развитието на банковия сектор в Русия за 2007 - 2012 г. и направете изводи ………………………………………… ..
8
4.
Анализ на рейтингови агенции, оценяващи дейността на търговските банки: руски и чуждестранен опит …………………………………………….

Файлове: 1 файл

	Анализ на динамиката на промените в броя на кредитните институции (включително търговските банки) в Русия през последните 5 години, за да се анализират показателите за ефективност на кредитните институции, да се направят подходящи заключения …………………
	Анализ на динамиката на промените в броя на търговските банки по размера на регистрирания уставен капитал в Русия през последните 3 години и направете съответните заключения …………….
	Анализ на динамиката на развитието на банковия сектор в Русия през 2007 - 2012 г. и направете изводи ………………………………………… ..




1. Анализирайте динамиката на промените в броя на кредитните институции (включително търговските банки) в Русия през последните 5 години, анализирайте представянето на кредитните институции и направете подходящи заключения.

Брой действащи кредитни институции
	Общо за RF	вкл. отнет или отнет лиценз	Вкл. търговски банки




Динамика на промените в броя на кредитните институции в Русия през последните 5 години

Динамика на промените в броя на търговските банки в Русия през последните 5 години

ЗАКЛЮЧЕНИЕ: От 2009 г. се наблюдава динамиката на намаляване на броя на кредитните институции в Русия с около 11% до 2013 г. През разглеждания период броят на отнетите лицензи се е увеличил с 21 и към 1 февруари 2013 г. възлиза на 138. Говорейки за търговските банки, броят им също намалява с 12%. Подобна динамика е свързана със затягащите изисквания за минимален размер уставния капитал и на други стандарти за функциониране.

Показатели за активност на кредитните институции

включително тези, предоставени от:
Организации
от които: просрочени задължения
За физически лица
За кредитни институции
от които: просрочени задължения
Инвестиции в записи на заповед
Общата сума на активите




ЗАКЛЮЧЕНИЯ: Обемът на заемите, депозитите и другите разпределени средства, предоставени както на физически, така и на юридически лица, през последните 5 години се е увеличил повече от 3 пъти. Това се дължи на развиващия се банков сектор, който позволява получаване на заем, внасяне на депозит и др. При условия, приемливи за населението. В същото време обемът на просрочените задължения също се е увеличил повече от 3 пъти.

Разглеждайки инвестиционните обекти, динамиката на растеж се наблюдава във всички области. Най-голям ръст се наблюдава в статията „Обемът на инвестициите в облигации От Руската федерация и Банката на Русия “- повече от 3 пъти за 5 години.

Анализирайки лихвените проценти, можете да видите, че в сравнение с 2009 г. до 2013 г. процентът е намалял с 5%.

Напоследък динамиката на лихвените проценти по заеми и депозити на физически лица в банките на Русия не се е променила и изглежда така - лихвените проценти по депозитите не нарастват, но не намаляват. Изглежда, че кризата вече е преминала от дълго време през финансовите институции, лихвите по депозитите, съответно, са намалели в един момент, но лихвените проценти по заемите намаляват неохотно.

По време на икономическата криза банките не загубиха своите вложители. И това не е изненадващо, тъй като те са завишили лихвените проценти по депозити над 15 процента годишно. По този начин банките не само успяха да задържат клиенти, но дори привлякоха много нови. В момента средният лихвен процент по депозитите в рубла за период от 1 година е 7,6 процента годишно, в долари този процент е 4,5%, а в евро 4,3% годишно.

Въпреки мненията на много експерти в началото на 2011 г., че лихвите по депозитите няма да спаднат, но ще останат на същото ниво (+ \\ - 0,5 процента), това не се случи. Лихвените проценти по депозитите продължават да намаляват бавно.

Същото не може да се каже за лихвените проценти по заемите - те са намалели, но в сравнение с депозитите това е просто несравнимо. Ставките за кредитиране на автомобили и до днес не могат да достигнат предишното си ниво от 10-11 процента и сега са средно около 15-16%.

Ипотечните лихви също са лоши. В момента средната лихва е около 13-14% годишно. На пръв поглед не много, но ако вземем предвид стойността на недвижимите имоти днес, тогава този процент може спокойно да се счита за изнудване. Същото може да се каже и за обезпечени заеми и заеми за бизнес.

2. Анализирайте динамиката на промените в броя на търговските банки по отношение на размера на регистрирания уставен капитал в Русия през последните 3 години и направете подходящи заключения.

Промяна в броя на търговските банки по размера на регистрирания уставен капитал в Русия за 2011-2013 г.




Промени в уставния капитал на търговските банки в Русия за 2011-2013 г.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ: Много банки бяха затворени поради нарушения на финансовото законодателство - неточно отчитане, недостатъчен капитал, невъзможност да се удовлетворят вземанията на кредиторите за техните задължения. 6 нови банки не успяха да достигнат минималния капитал (90 милиона рубли), една банка беше затворена от федерален закон „За противодействие на легализацията (изпирането) на доходи, получени чрез престъпление, и финансирането на тероризма“. 29% са затворени поради преструктуриране - главно поради сливания и придобивания.

Централната банка последователно провежда политика на намаляване на броя на банките в страната, вярвайки, че това ще спомогне за повишаване на конкурентоспособността на останалите играчи финансов пазар... Повишените изисквания за уставния капитал бяха забранени от около една четвърт от руските банки.

Повечето руски експерти не виждат нищо лошо в такова масово намаляване на банковия сектор, посочвайки САЩ, където тази година се очаква и ликвидация на 200-400 регионални банки. Малките банки няма да фалират, а ще бъдат закупени от по-големите си колеги или ще преминат през процеси на сливане. 94% от активите на руските банки са в групата ТОП-200, така че ликвидацията на слаби и проблемни банки няма да засегне руския финансов пазар.

Групиране на действащи кредитни институции
по размера на регистрирания уставен капитал за 2011-2013

	До 3 милиона рубли.	От 3 до 10 милиона рубли.	От 10 до 30 милиона рубли.	От 30 до 60 милиона рубли.	От 60 до 150 милиона рубли.	От 150 до 300 милиона рубли.	От 300 до 500 милиона рубли.	От 500 милиона до 1 милиард рубли.	От 1 до 10 милиарда рубли.	От 10 милиарда рубли. и по-висока	Общо за RF




ЗАКЛЮЧЕНИЕ: След анализ на таблицата можем да заключим, че динамиката на действащите кредитни институции по отношение на размера на регистрирания уставен капитал за 2011-2013 г. незначителен както в посока на намаляване, така и в посока на увеличаване.

3. Анализирайте и идентифицирайте динамиката на развитието на банковия сектор в Русия през 2007-2012 г. и направете изводи

обем на заемите, депозитите и другите предоставени средства
от които: просрочени задължения
включително тези, предоставени от:
Организации
от които: просрочени задължения
За физически лица
от които просрочен дълг
За кредитни институции
от които: просрочени задължения
Инвестиции в дългови задължения на Руската федерация и Банката на Русия
Инвестиции в записи на заповед
Обем на инвестициите в акции и акции на местни организации (с изключение на кредитните институции)
Размерът на средствата на организациите по сметки
Количество бюджетни средства и средства извънбюджетни фондове по сметки
Обемът на депозитите (депозитите) на физически лица, привлечени от кредитни институции
Обемът на облигациите и сметките, емитирани от кредитни институции, банкови акцепти
Собствен капитал)
Общата сума на активите