Прекратяване на договора за животозастраховане за заем от макс. Характеристики на прекратяване на застрахователен договор. Какво да направите, ако застрахователят откаже да върне парите
Как да прекратим договор за животозастраховане по заем и да си върнем парите?- въпросът, който нашите адвокати чуват по -често от други.
Животозастраховане в рамките на кредитните правоотношения- доброволна услуга, която нито банките, нито застрахователните компании имат право да налагат. Въпреки това, почти винаги, когато се разглежда молба за заем, на потенциален кредитополучател се предлага застраховка или закупуване на финансова защита. Възможно е да откажете застраховка, но не е факт, че в този случай ще бъде предоставен заем. От банките не се изисква да посочват причината за отказа на кредит. Но дори и заявлението да бъде одобрено, има вероятност заемът да бъде предоставен с по -висок лихвен процент. В резултат на това по един или друг начин банките или косвено ги принуждават да сключат застраховка, или създават условия, при които заем със застраховка изглежда по -привлекателен от гледна точка на условията.
Ако все пак трябва да сключите застраховка, имате право да я откажете по всяко време.... Вярно, последиците от такъв отказ ще се различават в зависимост от продължителността на застрахователния договор и основанията за прекратяване на договора. Далеч не винаги е възможно да се върнат пари за застраховка и точно това е основната цел на скъсване на отношенията със застрахователна компания. Следователно винаги е необходимо първоначално да се анализира кое ще бъде от полза и кое не и какви последици ще има отказът от застраховка.
Основни условия за прекратяване на застрахователните договори
Има няколко периода за прекратяване на застраховката с различни последици:
- Периодът на охлаждане е задължителен период, който застрахователните компании трябва да установят, през който клиентът има право да се откаже от договора и да върне всички вече платени пари. Не може да бъде по -малко от 5 дни, но на практика често е повече. Но увеличаването на продължителността на периода на охлаждане спрямо стандартния период е решение на застрахователната компания (банка) по нейна преценка. За някои банки този период е 14 дни.
- Периодът (периодите), през който кредитополучателят има право да откаже застраховка, но може да поиска само частично възстановяване на платените средства, например 75%, 50%, 25%и други лихви. Тук застрахователните компании (банките) разполагат с всичко индивидуално - от броя на периодите, тяхната продължителност, до размера на възвръщаемостта и възможните допълнителни условия за прекратяване на застраховката.
- Отмяна на застраховка за периоди на охлаждане и други определени периоди на отказ с частични възстановявания. В този случай процедурата и условията за прекратяване на застрахователния договор по инициатива на притежателя на полицата се уреждат от разпоредбите на член 958 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Максимумът, който кредитополучателят може да претендира, е частично възстановяване на сумите, платени по застраховката, и в изключителни случаи, пряко посочени в закона, или по репутацията на застрахователната компания, което не се случва.
Според статистиката, през периода на охлаждане и други гратисни периоди за отмяна на застраховка, само малка част от кредитополучателите кандидатстват за прекратяване на договора. Някой не знае, че това може да се направи, включително и без да се изучават условията на договора, а някой отначало не придава значение на такава възможност. Като се има предвид, че периодът на охлаждане е въведен от Централната банка едва миналата година, много кредитополучатели, които са сключили застрахователен договор преди появата на инструкциите на регулатора, автоматично са били сред тези, които могат да претендират само за прекратяване на договора на общо основание.
Отмяна на застраховка и възстановяване на суми по време на периода на охлаждане
Ако решението ви да прекратите застрахователния договор все още е в периода на охлаждане, трябва да следвате процедурата и условията, посочени в договора.
Стандартната процедура предвижда изготвяне на заявление по установения формуляр до застрахователното дружество (банка) с прилагане на застрахователния договор, платежни документи за изплащане на застрахователната премия и документ за самоличност. За да ускорите процеса, по -добре е да кандидатствате лично, не забравяйте да получите официално потвърждение за приемане на заявлението, например маркировка върху вашето копие на заявлението.
Възстановяване на платени застрахователни средства, размерът му се определя от условията на застрахователния договор. Ако отказът е направен в рамките на 5 дни от датата на сключване на договора, тогава всички внесени средства трябва да бъдат върнати в рамките на 10 дни след получаване на заявлението. Ако отказът е получен по -късно от периода на охлаждане, тогава, при наличие на такава клауза в договора, може да се върне следното:
- всички средства минус застрахователната премия, начислена за периода на действителната валидност на застраховката;
- определен процент от средствата, установени от условията на договора за определен период от време, изминал от датата на застраховката.
Отмяна на застраховка след изтичане на всички периоди на охлаждане
Тук всичко е по -сложно и не бива да разчитате на връщането на цялата сума, платена за застраховката. Изключение е, когато такава възможност и нейната процедура са пряко предвидени в условията на договора. Но като правило те така или иначе се връщат минус сумата, натрупана за периода на валидност на застрахователния договор, комисионни и данъци.
Договорът за животозастраховане не попада в нито един от изключителните случаи, посочени в член 958 от Гражданския кодекс на Руската федерация, които позволяват да се разчита на връщането на застрахователната премия. Можете да откажете застраховка по всяко време, но можете да получите поне част от премията - само ако застрахователят прецени, че е необходимо да го направи, или това следва от условията на договора. Същевременно законът директно предвижда правото на застрахователната компания да резервира и да не връща или получава средства за периода на осигуряване.
Изгодно е да кандидатствате за предсрочно прекратяване на договора, ако схемата за изплащане на застрахователната премия включва периодични плащания - те обикновено са включени в плащането на заема. Отмяната на застраховката ще ви позволи да не плащате допълнително. Това е безперспективно, но можете да кандидатствате, ако цялата застрахователна премия вече е платена, по-специално чрез еднократно плащане при кандидатстване за заем и застраховка. Тук можете да разчитате на връщането на поне част от застраховката и по правило в съдебно производство, само ако погасите заема предсрочно и по този начин възможността за застрахователно събитие ще изчезне (клауза 1 на чл. 958 от Гражданския кодекс на Руската федерация). В такава ситуация застрахователното дружество може да преизчисли размера на застрахователната премия към датата на прекратяване на договора и да върне надплатеното, или може да използва параграф 3 от посочения член и да не върне вече платената застрахователна премия.
"Мога ли да получа възстановяване на застраховката?" е може би най -често задаваният въпрос от клиенти, желаещи да прекратят застрахователен договор. Ще ви разкажем за случаите, в които можете да върнете парите за застраховката, и в които законът е на страната на застрахователя.
Законодателство
Съгласно чл. 958 от Гражданския кодекс на Руската федерация, застрахованият има право да върне част от внесената застрахователна премия пропорционално на неизползвания период, ако възможността за настъпване на застрахователното събитие е изчезнала или съществуването на застрахователния риск е са прекратени поради обстоятелства, различни от застрахователното събитие. По -специално, такива случаи включват пълната загуба на застрахованото имущество по причини, различни от застрахователното събитие, и ликвидацията на застрахователя по предвидения от закона начин.
Този член на Гражданския кодекс на Руската федерация също предвижда възможността за предсрочно прекратяване на застрахователния договор по инициатива на притежателя на полицата. В този случай платената застрахователна премия не се възстановява, освен ако в застрахователния договор не е предвидено друго.
Посочените правила за прекратяване на застрахователните договори са основни, освен ако други условия не са посочени в правилата за застраховане или в регулаторните правни актове, уреждащи правилата за прекратяване на определени видове застраховки.
Период на охлаждане
Той е въведен с инструкция на Банката на Русия от 20 ноември 2015 г. No 3854-U в резултат на голям брой жалби от граждани относно „налагането“ на допълнителни полици при кандидатстване за задължителна застраховка „Гражданска отговорност на автомобила“ или получаване на заем.
Охлаждащият период се разбира като период от пет работни дни от датата на сключване на договора, през който притежателят на полицата (физическо лице) може да прекрати застрахователния договор по своя инициатива с минимални финансови загуби или без никакви загуби, при условие че няма застрахователни събития в посочения период. Съгласно инструкцията, ако притежателят на полицата се откаже от договора в срок от пет дни от датата на сключване и до датата на започване на застраховката, внесената застрахователна премия подлежи на връщане в пълен размер. Ако прекратяването настъпи по време на периода на охлаждане, но след началото на застраховката, застрахователят има право да задържи част от внесената застрахователна премия пропорционално на периода, през който застраховката е била валидна. Петдневният период е минималният и по преценка на застрахователната компания може да бъде увеличен, което трябва да бъде фиксирано в Правилника за застраховането. Възстановяването трябва да се извърши в срок, който не надвишава 10 работни дни от датата на получаване на писмено заявление за разваляне на договора.
Списъкът на видовете застраховки, обхванати от изискването за период на охлаждане, е ясно ограничен. Тези видове застраховки включват: акумулативна застраховка, инвестиционна застраховка, пенсионна застраховка, застраховка срещу злополуки и заболявания, доброволна медицинска застраховка (с изключение на доброволната здравна застраховка за мигранти), цялостна застраховка, застраховка на имущество, застраховка гражданска отговорност на собствениците на превозни средства, воден транспорт, за причиняване на вреди на трети страни и застраховка на финансов риск.
Как да се възползвате от периода на охлаждане
Заявлението трябва да бъде написано в безплатна форма до застрахователната компания. Невъзможно е недвусмислено да се отговори на въпроса къде да се подаде заявление - до самия банков клон или до офиса на застрахователна компания - тъй като между банката и застрахователя може да бъде сключен договор за представителство, който не разширява правомощията на агента да приема такива заявления. По -добре е да напишете изявление директно в офиса на застрахователя. Ако във вашия регион няма представителство на застрахователната компания, заявлението за прекратяване и данните за сметката трябва да бъдат изпратени с препоръчана поща с уведомление и списък на инвестициите до адреса на централния офис на застрахователя. В този случай датата на отказ на застрахования от застрахователния договор няма да бъде датата на получаване на заявлението до застрахователя, а датата на изпращане на писмото.
Много потребители на портала Banki.ru оставят информация, която при прекратяване застрахователната компания изисква да прикачи към заявлението. Точният списък с документи, които трябва да бъдат приложени към заявлението за прекратяване, не е регламентиран в инструкциите на Централната банка на Руската федерация. Ако списъкът с документи също не е дефиниран в правилата за застраховка, тогава е достатъчно да се предостави едно заявление, което трябва да съдържа информация за притежателя на полицата, номера и датата на прекратения застрахователен договор. Ако списъкът с документи е ясно посочен и изисква прилагане на оригиналната политика, а вие го нямате, можете едновременно да подадете заявление за дубликат на полицата едновременно с заявлението за прекратяване.
Отмяна на застраховки, издадени при получаване на заем
Най -често въпросите за прекратяване на застрахователния договор и връщане на средства възникват именно за застраховка живот, издадена при сключване на заема.
За да се определи възможността за връщане на част от платеното, първото нещо, на което си струва да се обърне внимание, е видът на сключване на договор. Банката може да ви издаде както индивидуална застрахователна полица, така и връзка с програма за колективно застраховане. Присъединяването към програмата за колективно застраховане означава, че е сключен договор между банката и застрахователната компания за застраховка живот и здраве на кредитополучателите на банката и банката ви добавя към този договор като осигурено лице. Същевременно в договора за заем по -голямата част от плащането за застраховка няма да бъде плащането на застрахователната премия, а плащането на комисионната към банката за свързване към застрахователната програма. В този случай не можете да се възползвате от периода на охлаждане и да прекратите договора в рамките на пет дни.
Можете да откажете застраховка и да върнете част от средствата само ако това е изрично предвидено в правилата. Някои банки предвиждат определен период, през който можете да отмените застраховка с пълно възстановяване. Но по -често, ако правилата предвиждат възможност за отмяна на застраховка, плащането за застрахователни услуги не се връща изцяло, а пропорционално на неизползвания период минус комисионната на банката, която в някои банки достига 90%. Дори в случаите, когато банката върне платената комисионна, тя може да удържа данък върху доходите на физическите лица от тази сума. Според обяснението на Министерството на финансите (писмо No 03-04-05 / 57984 от 17 ноември 2014 г.), сумата, платена за свързване към застрахователния договор, е плащане за предоставената услуга. В случай на отказ от застраховка, банката реално превежда на клиента сума, равна на платената комисионна, като тези преводи са обект на данък върху доходите на физическите лица.
Ако при сключването на договора за заем ви е издадена индивидуална застрахователна полица, според която действате и като застрахован, и като застрахован, тогава можете да използвате периода на охлаждане. В този случай най -важното е да имате време да напишете заявление за разваляне на застрахователния договор в рамките на пет работни дни от датата на сключването му, независимо от момента на плащане на застрахователната премия. Ако са изминали повече от пет дни от сключването на застрахователния договор, е възможно прекратяването на застрахователния договор с връщане на част от внесената премия само ако това е предвидено в застрахователната документация.
Същото правило важи и за прекратяване на договора в случай на предсрочно погасяване на заема. Възможността за прекратяване с връщане на част от премията в случай на предсрочно погасяване на заема е свързана, наред с други неща, с процедурата за определяне размера на застрахователната сума в договора. Ако има ясна връзка с размера на остатъка от дълга, има шанс да бъде прекратен с връщане на премията, но най -вероятно това ще трябва да бъде доказано в съда. Ако застрахователната сума е определена в размера на дълга по кредита към датата на започване на застрахователния период и остава непроменена през целия период на застраховка, най -вероятно няма да е възможно да се върне част от застрахователната премия пропорционално на неизползвания период освен ако не се докаже, че договорът е наложен. Това е много трудно да се направи.
Прекратяване на договори за доброволни видове застраховки
При прекратяване на договор за доброволно осигуряване, от датата на изпълнение на който са изминали повече от пет работни дни, е необходимо да се ръководите от правилата за застраховане. Много застрахователи предписват условие, според което при прекратяване на договора клиентът може да върне част от платената застрахователна премия пропорционално на неизползвания период минус разходите за правене на бизнес. В този случай тези разходи могат да бъдат 25-90%. Също така, осигурителните правила често съдържат формулировки, които предполагат приспадане от дължимата сума след прекратяване на размера на извършените плащания. Ако застрахователната документация не съдържа такава разпоредба, внесената застрахователна премия не се възстановява.
В случай на прекратяване, застрахованият може да възстанови част от средствата, изразходвани за застраховката. Всъщност това не е възстановяване на застрахователната премия, а размерът на формирания застрахователен резерв в деня на прекратяване на застрахователния договор (сума за обратно изкупуване). Размерът на сумата за обратно изкупуване е определен към момента на сключване на застрахователния договор и трябва да бъде посочен в застрахователната документация. По правило през първите години на осигуряване размерът на сумата за обратно изкупуване е на много ниско ниво и едва към края на застраховката се доближава до размера на застрахователната премия.
При задължителните видове застраховки процедурата за прекратяване е формулирана в закона или подзаконовите актове. Например OSAGO ясно идентифицира случаи, в които споразумението може да бъде прекратено или прекратено (например: смяна на собственика или загуба на превозно средство), а процедурата за изчисляване на размера на възвръщаемостта на премията е пропорционална на неизтекъл период на полицата въз основа на дела на премията, предназначен за изпълнение.застрахователни плащания, тоест 23% първоначално се приспада.
С въвеждането на периода на охлаждане за потребителите стана по -лесно да откажат застраховка и да върнат платената застрахователна премия, но все пак има много тънкости и нюанси по този въпрос. Ако в тази статия не можете да намерите отговора на въпроса си за прекратяване, можете да използвате Banki.ru и ние ще се опитаме да ви помогнем.
Възможно ли е да се върнат парите, похарчени за застраховка
В статията:
Възможно ли е прекратяване на застрахователния договор?
Разбира се, това може да се направи. Има много начини за прекратяване на застрахователен договор.
При прекратяване на договора трябва да бъдат изпълнени определени условия.
Какво трябва да знаете за застрахователния договор
Например възникна въпросът за прекратяване на споразумение по споразумение. Прекратява се по споразумение на двете страни: застрахователната компания и клиента. Този метод на прекратяване може да се нарече и автоматичен, договорът се прекратява автоматично, когато възникнат определени условия.
Възможно ли е да се върнат парите, похарчени за застраховка
В договора, при сключване, застрахователят и клиентът се договарят за условията, при настъпването им настъпва прекратяване. Впоследствие няма нужда да пишете допълнителни изявления или да подписвате допълнителни документи. Такава система се осъществява например при доброволна застраховка или застраховка на всякакви рискове.
Как се прекратява договорът за доброволно осигуряване
Как и според какви правила се прекратява сключен по -рано договор, ако клиентът откаже по -нататъшно сътрудничество. Тази опция може да бъде разгледана в два случая: застрахователна компания или клиент на тази компания може да откаже. Причините могат да бъдат различни, но най-често срещаните са неспазването на условията на договора или недостатъкът на сътрудничеството.
Ако застрахователната компания прекрати договора, това често се дължи на неспазването на застрахователните условия от страна на клиента. Клиентът не прави вноски и договорът автоматично се прекратява без предизвестие.
Как да прекратите договора за доброволно осигуряване
Има, но много рядко, случай на фалит на застрахователна компания и разбира се договорът се разваля. Този сценарий не е приятен и най -вероятно клиентът ще бъде изправен пред дълъг съдебен процес, при който може би клиентът ще получи обезщетение.
Как да прекратите застрахователния договор по искане на клиента
Прекратяването на договора по искане на клиента не противоречи на закона, клиентът има право да прекрати договора сам. Ще бъде необходимо да се напише изявление, в което правилно да се посочи причината за желанието за прекратяване на това споразумение.
Как да си върнем парите за застраховка при прекратяване на договора
За да прекрати застрахователния договор, клиентът може да спре плащането на редовни вноски, като същевременно изпрати писмено заявление до компанията за прекратяване на сътрудничеството поради неизпълнение от страна на клиента на определени условия на договора.
Можете да прекратите договора, ако застраховката е доброволна. При задължителната застраховка договорът не подлежи на разваляне.
Клиентът може да иска да върне цялата сума пари, която е похарчил за извършване на вноски. Ако всички вноски са изплатени изцяло, тогава ще бъде невъзможно връщането на парите, тъй като се смята, че застрахователната компания е изпълнила всички условия на договора.
Но ако всички вноски не са направени, тогава можете да кандидатствате за прекратяване на договора и връщане на средства.
Прекратяването на договора за животозастраховане е предвидено от нормите на действащото законодателство. В този случай е възможно да се върне на застрахователя вече платената застрахователна премия. Тези условия трябва да бъдат включени в договорните задължения като една от клаузите за прекратяване на споразумението.
Договор за животозастраховане най -често се използва при теглене на заем в брой. С нейна помощ банковата организация се опитва да се предпази от неплащането на дълга от клиента при настъпване на застрахователно събитие, например при настъпване на смърт или инвалидност на 1-ва група.
Гражданското право предвижда възможността застрахованото лице да прекрати сключения договор и да върне неизползваната сума пари пропорционално на периода, който не е изтекъл. Това може да стане, когато:
- Няма вероятност от застрахователна ситуация;
- Застрахованият риск е изчезнал поради фактори, които не влияят на настъпването на събитието. Това могат да бъдат ситуации на смърт на застрахованото имущество или фалит на застрахователя.
Договорът може да бъде прекратен дори преди края на посочения в него период. Но ако клаузите на споразумението не предвиждат такава възможност, тогава ще бъде много проблематично да се извърши възстановяване на средства за неизползваното време.
Много кредитополучатели изразяват недоволство от налагането на застрахователен договор при кандидатстване за заем. Следователно Централната банка на Русия разреши да осигури период на охлаждане, когато прекратяването на договора е предвидено от закона.
Така нареченото "време за охлаждане" е период от две седмици, даден на клиента за прекратяване на застрахователното задължение. Процесът се извършва едностранно, при условие че застрахователната ситуация не настъпва без специални разходи.
Застрахователят извършва частично възстановяване на платената сума в случай на предсрочно прекратяване на договора, когато той е валиден за определено време. Сумата ще зависи от времето, изминало от подписването на документа.
Прекратяването на договора след края на периода на охлаждане е възможно само ако документът предвижда съответното условие.
Процедура за прекратяване на договора за животозастраховане
Политика се съставя, като правило, при получаване на кредит в офиса на банката като допълнителна услуга и приема нейната доброволност. Можете да го отмените, като изпълните следните стъпки:
- Изготвяне на необходимия пакет документи.
- Свързване със застрахователен агент и подаване на заявление.
- Разглеждане на жалба в срок не повече от 10 дни.
- Прекратяване на договорни задължения и окончателно уреждане по тях.
Следните документи трябва да бъдат представени в заявлението:
- Доказателство за самоличност на кандидата;
- Договор за животозастраховане;
- Доказателства, удостоверяващи законността на обстоятелствата за разваляне на споразуменията.
Ако е издаден заем
В ситуация, при която полицата е издадена при издаване на кредитни средства, банковата институция трябва да бъде уведомена за нейното прекратяване.
При едностранно прекратяване на договорни задължения трябва да се има предвид видът на споразумението, което трябва да се сключи. Полицата може да бъде издадена в рамките на:
- Индивидуална застраховка;
- Присъединяване към колективна програма.
Във втория случай кредитополучателят е включен в съвместно споразумение между банката и застрахователя. В този случай застрахователното плащане е комисионна на кредитната институция за изпълнение на процедурата за присъединяване към посочената програма. Следователно прекратяването на задълженията през периода на охлаждане не е възможно.
Основното условие за разваляне на споразумението е съответният параграф от документа.
Депозираната сума не може да бъде възстановена изцяло поради възможността банката да удържа данък върху дохода от физическо лице.
Можете да анулирате споразумения със застрахователя до две седмици от 01.01.2018 г. въз основа на разпоредбите на заповедта на Централната банка на Руската федерация. В края на такъв период това е възможно само ако има такова условие в застрахователния договор.
Възстановяването на платените средства трябва да се извърши в размер, пропорционален на неизразходваното време минус разходите за създаване на делото. Такива разходи могат да формират от 20 до 90% от сумата. Застрахователните правила определят средствата, които трябва да бъдат възстановени, равни на размера на направените вноски.
Регистрация на заявлението
Жалбата е изготвена в два екземпляра в писмена форма и трябва да съдържа следните данни:
- Име на застрахователния агент;
- Информация за притежателя на полицата;
- Подробности за споразумението, номер на полица, дати на сключване и изтичане на задълженията;
- Основания за прекратяване на споразуменията;
- Искане за прекратяване на договора и възстановяване на сумата за неизползваното време;
- Възможност за превод на застрахователната сума - в брой, безкасов метод, превод по банкова сметка;
- Подпис и дата на лицето.
Жалбата се подава при лично посещение в застрахователната компания или се изпраща чрез пощенска комуникация.
При прекратяване на застрахователните задължения, агентът е длъжен да върне средствата, внесени за изпълнение на споразуменията. Ако развалянето на споразуменията е станало в началото на сключването му, тогава сумата се изплаща изцяло, но при условие, че застрахователната ситуация не е настъпила към този момент.
В края на "периода на охлаждане", тоест две седмици, парите се връщат в размер, съответстващ на неизползвания период на полицата. За процедурата е определен максимален срок от 10 дни, който трябва да се използва за разглеждане на заявлението и вземане на решение.
Какво да направите, ако прекратите договора
Трябва да се отбележи, че прекратяването на застрахователните задължения е доста трудна процедура. Отказ може да бъде изпратен в следните ситуации:
- Заявлението за прекратяване на споразумението съдържа невярна информация или грешки;
- Споразумението не съдържа условия, при които правоотношението може да бъде прекратено;
- Настъпване на застрахователно събитие.
Но има ситуации, когато застрахователят отказва да прекрати споразуменията без основателни причини. Когато възникне такъв случай, е необходимо да се подготви жалба до Централната банка на Русия или съдебен процес.
Заявлението трябва да бъде изпратено до арбитражния съд и да съдържа мотивирано искане за прекратяване на договора за животозастраховане. Ако по същото време е отпуснат заем, след изтичането на период от един месец ще бъде възможно да се върне сумата на внесените финанси в пълен размер. Ако периодът е по -дълъг, тогава не повече от 50% от платените средства ще бъдат върнати.
В срок до 30 дни съдебният орган приема заявлението за разглеждане и решава да прекрати застрахователните задължения, включително да задължи компанията да плати платената сума.
Когато сключвате застрахователни договори, трябва внимателно да проучите разпоредбите на договора. По -добре е да се уверите, че застрахованият е клиентът, а не банковата институция, където кредитополучателят ще се включи в програмата за колективно застраховане. Трябва също така да се уверите, че лихвата по кредита няма да зависи от наличността на полицата. В крайна сметка е напълно възможно да се върне застрахователната премия за наложената застраховка. Вярно е, че понякога за това трябва да напишете иск до застрахователя.
Много често гражданите задават въпроси: възможно ли е да се прекрати вече сключен застрахователен договор преди изтичането му, възможно ли е да се върнат пари за застраховка? Без съмнение, да, но това може да стане без някои финансови загуби.
Законодателство
Гражданският кодекс на Руската федерация позволява на застрахования да върне част от застрахователната премия, платена на финансовата организация пропорционално на неизползвания период в няколко случая:
- ако възможността за застрахователно събитие е изчезнала или
- съществуването на застрахователния риск е престанало поради обстоятелства, които не са свързани със застрахователното събитие. Например такива обстоятелства могат да бъдат смърт на застрахованото имущество или ликвидация на застрахователя.
Същевременно законът предвижда възможност за предсрочно прекратяване на застрахователния договор по инициатива на застрахования. В този случай обаче, ако тази опция не е конкретно посочена в застрахователния договор, внесената застрахователна премия не се възстановява.
"Период на охлаждане"
През ноември 2015 г. Банката на Русия, изправена пред невероятен брой оплаквания от граждани относно „налагането“ на застраховка при получаване на заем или допълнителни полици при издаване на OSAGO, въведе „период на охлаждане“.
"Период на охлаждане"- това е период от пет работни дни от датата на сключване на договора, през който физическо лице има право да прекрати застрахователния договор по своя инициатива с минимални финансови загуби или изобщо без загуби, ако не е имало застрахователни събития в посочения период. В този случай застрахователната премия, платена от него на застрахователя, се връща изцяло.
Ако обаче прекратяването на договора настъпи през периода на охлаждане, но след началото на застраховката, застрахователят може да задържи част от внесената застрахователна премия пропорционално на периода, през който застраховката е била валидна. В този случай, както е посочено, петдневният период по преценка на застрахователната компания може да бъде увеличен. Самото възстановяване от датата, на която финансовото дружество получи писмено заявление от застрахователя за отказ от договора, трябва да бъде направено не по -късно от 10 работни дни.
Как да се възползвате от "периода на охлаждане"
Ако решите да откажете застраховка, трябва да напишете безплатно заявление до застрахователната компания. Междувременно къде да го подадете - в самия банков клон или офиса на застрахователната компания - е невъзможно да се каже със сигурност, тъй като между банката и застрахователя може да бъде сключен договор за представителство, който не разширява правомощията на агента до приемете подобни твърдения.
В тази връзка експертите съветват да се напише заявление директно до офиса на застрахователя. Ако във вашия регион няма представителство на застрахователната компания, в която преди това сте идвали като клиент, заявлението за прекратяване и данните за сметката трябва да бъдат изпратени с препоръчана поща с уведомление и списък на инвестициите до адреса на централния офис на застрахователя. . В същото време е важно да се знае: датата на отказ на притежателя на полицата от застрахователния договор няма да бъде датата на получаване на заявлението до застрахователя, а датата на изпращане на писмото.
Към заявлението за прекратяване можете да прикачите и други документи. Въпреки факта, че Банката на Русия не е посочила точния списък на необходимите, няма да е излишно да изпратите формуляр на полица до застрахователя (или поне в самото заявление, посочете информация за застрахования, номера и датата от прекратения застрахователен договор).
За съжаление не всички видове застраховки са обхванати от така наречения „период на охлаждане“. Тази възможност да се върне всичко на първо място с минимални последици е валидна само по отношение на такива видове застраховки като: натрупваща, инвестиционна, пенсионна застраховка, застраховка срещу злополуки и болести, доброволна медицинска застраховка (без VHI за мигранти), CASCO, имущество застраховка, застраховка гражданска отговорност на собствениците на превозни средства, воден транспорт, за вреди на трети страни и застраховка на финансови рискове.
Как да прекратите застраховка, сключена при получаване на заем
Най -често гражданите искат да прекратят договора за животозастраховане, съставен към момента на заема, тъй като поради тази често налагана услуга, надплащането може да бъде много значително.
Важно е да знаете, че въпреки че самото прекратяване на договора се извършва директно в застрахователната компания, а не в банката, кредитната организация също трябва да бъде уведомена за прекратяването, в противен случай тя ще начисли надплащане за услуга, която не вече съществува.
За да прекрати договора за животозастраховане, застрахованият трябва да напише изявление и да посочи в него лични паспортни данни, името на организацията, нейните данни, посочени в застрахователния договор, да формулира искане за връщане на част от средствата (застраховка премия). От момента на написване на този документ застраховката престава да бъде валидна.
В същото време е важно да се разбере, че в случай на предсрочно прекратяване на застрахователния договор, само част от средствата ще бъдат върнати и тук важи правилото: колкото по -рано е написано заявлението, толкова повече пари са върнати. За дните на ползване на застраховката, съответно, средствата не се възстановяват.
След приемане на заявлението за прекратяване на договора за застраховка на заем, клиентът и застрахователят са длъжни да сключат писмен договор, след което застрахователната компания ще трябва да преведе остатъка от средства по посочената от клиента сметка (или кредит).
Как да прекратите договора за доброволно осигуряване
Ако искате да прекратите договор за доброволно застраховане, от датата на регистрацията на който са изминали повече от пет дни, трябва да се ръководите от правилата за осигуряване. В тях повечето застрахователи предписват условие, според което при прекратяване на договора клиентът може да върне част от внесената застрахователна премия пропорционално на неизползвания период минус разходите за правене на бизнес. В този случай тези разходи могат да варират от 25 до 90%.
Също така застрахователните правила често имат формулировки, които предполагат приспадане от дължимата сума след прекратяване на размера на извършените плащания. Ако в застрахователната документация няма такава разпоредба, внесената застрахователна премия не се възстановява.
Ако ще прекратите договора за осигуряване или инвестиционно застраховане, тогава имате право да си върнете част от средствата, изразходвани за застраховка, но всъщност това няма да означава връщане на застрахователната премия, а размера на формирания застрахователен резерв в деня на прекратяване на застрахователния договор. Размерът на този резерв се определя към момента на сключване на застрахователния договор и трябва да бъде посочен в застрахователната документация.
При задължителните видове застраховки процедурата за прекратяване е формулирана в закона или подзаконовите актове.
Какво да направите, ако застрахователят откаже да върне парите
Ако застрахователят откаже да прекрати застрахователния договор, тогава имате право да подадете жалба до Банката на Русия. Жалба може да бъде подадена в писмена форма, като я изпратите на адреса на вашия регионален клон на Централната банка или в електронен вид чрез раздела „Интернет прием“ на уебсайта на Банката на Русия.
