• Връзка
• руски стандарт
• Интернет банки
• търговия
• Организацията

Къде да подадете документи за преструктуриране. Какви документи трябва да бъдат представени в банката за преструктуриране на кредита. Възможни варианти за преструктуриране на кредит и документи за представяне в банката

В днешно време почти всеки ден много хора вземат заеми от банки за различни цели, тъй като това дава възможност незабавно да получат необходимата сума пари. Но сега, когато страната показва признаци на икономическа кризаМного хора се сблъскват с проблема да не могат да изплатят задълженията си навреме, затова много хора решават да напишат заявление за преструктуриране, с което да започне процедурата. Ако направите това, можете да разчитате на преразглеждане на условията за обслужване на дълга, премахване на правни спорове с банки по заеми.

Процедурата е полезна в ситуации, когато има заплаха от фалит, тоест по различни причини човек не може да изплати заем за начални условияпредоставянето му. Нашите ще ви помогнат да съставите извлечение и да изберете най-оптималния начин за решаване на проблема с кредитния дълг.

ВНИМАНИЕ: заявление за преструктуриране на дълг по заем с наша помощ е вашият правилен избор.

Как да напиша заявление за преструктуриране?

За да приложите процедурата, трябва да съставите и подадете заявление. Заявлението се подава до съответните органи, към които е образувано задължението, например към банката, от която сте изтеглили заем. Обикновено банките имат специални офиси за получаване на искове и заявления, тъй като не всички офиси се занимават с това, те обикновено разпределят конкретни, следователно, преди да подадете заявление, можете да се обадите на вашата банка и да изясните адреса, на който можете да се свържете.

В заявлението за преструктуриране трябва да бъде посочено следното:

• Имената на страните, банката и страната, която подава заявлението.
• № и дата на договора за кредит, посочете за какъв период е сключен, колко сте взели от банката, какви задължителни плащания трябва да бъдат направени и на коя дата.
• Основанията, довели до вашата неплатежоспособност, посочват периода, от който е възникнал този фактор, можете да посочите за кой период няма да можете да извършвате определени плащания.

Основанията за неплатежоспособност могат да бъдат следните:

• загуба на работа (например уволнение или ликвидация на предприятието);
• отпуск по майчинство(и други обстоятелства, свързани с бременност);
• тежък хронично заболяване, злополука и други извънредни ситуации (във връзка с които човек не може да изпълнява работата си);
• смърт

Това, което бихте искали да получите от банката (какви възможности може да предостави банката), например, може да бъде намаляване на месечното плащане или увеличаване на периода (срока) на кредита, промяна на датата.

Данни за контакт на лицето, с чиито данни банката ще може да се свърже, за да получи решение.

Документи, приложени към заявлението (например копие на трудова книжка, обменна карта, отпуск по болест(за майчинство) или медицинско свидетелство от организацията, потвърждаващо длъжността на лицето).

Ако представител действа от името на лицето, тогава ще се изисква пълномощно. Пълномощно от физическо лице се съставя от нотариус (при нотариус) с предоставяне на определени правомощия. Заявлението се съставя в два екземпляра, така че при подаване банката на едно заявление ще постави съответната отметка за приемането му с всички приложени документи.

Заявление за преструктуриране на дълга по кредита

Ако се интересувате от провеждането на това събитие, можете, разбира се, да вземете за основа примерно заявление за преструктуриране в Интернет, но то няма да вземе предвид всички нюанси на вашия случай и няма да даде отговор какво да попитате банката във вашия случай. При финансови проблеми е наложително бързо да се намери решение. Ако искате да разрешите успешно такъв проблем, трябва да отидете в банката, която ви е издала заем, със заявление, което нашият специалист ще ви помогне да съставите. Тогава шансовете условията за сътрудничество с банката да бъдат преразгледани ще бъдат много по-големи.

ВНИМАНИЕ: важно е да се свържете с този кредит
организацията, която ви е предоставила заем, поискайте изчисление на дълга (разберете структурата на дълга: главница, неустойки, глоби, лихви по заема) и едва след това помислете за възможността за извънсъдебно уреждане на проблемът на кредитополучателя с банката.

Писмено заявление до банката за преструктуриране е добра възможност да се избегнат неприятностите, които непременно възникват при рязко влошаване финансов капацитет, в същото време има шанс, за които са кредитирани от банката преди подаването на вашето заявление. Освен това финансовата институция преследва и няколко цели, позволявайки на кредитополучателя да използва такава услуга. Хората, които желаят да напишат заявление за преструктуриране, ще могат да избегнат съдебни спорове. Доста често много хора, след като са взели средства и са ги изразходвали за нуждите си, не винаги могат да изчислят силата си за последващи месечни плащания... Ако искате да избегнете сериозни проблеми, тогава преструктурирайте заема.

Въпроси, които е важно да решите сами, преди да започнете процедурата:

1. какъв е размерът на дълга сега и как ще се промени за кредитополучателя през следващите 6-12 месеца;
2. колко е възможно да платите дълга към банката, за да поддържате стандарта си на живот;
3. след колко време платежоспособността ви ще може да се възстанови;
4. дали можете да въведете отново графика за плащане.

При съставянето на заявление е необходимо да се определят изискванията (всичко се решава индивидуално):

• поискайте увеличаване на срока за погасяване на кредита;
• обмислете възможността за заем;
• промяна на графика на плащане;
• промяна във валутата, която е уговорена в договора за заем като плащане;
• предоставяне на отсрочка за главница или лихва;
• промяна на плаващата лихва на фиксирана;
• намаляване или отмяна на неустойките;
• други опции за заявки и предложения към вашата банка.

Проблемът с дълга към банката трябва да бъде решен

Сега представители на банкови организации разглеждат индивидуално заявление за преструктуриране на дълга. Ако искате решението да бъде взето във ваша полза, вземете процедурата много сериозно. Първоначално можете да се консултирате с нашите адвокати за банкови и кредитни спорове, които ще Ви посъветват за най-ефективните решения на проблема. Така че не забравяйте да намерите хора, които разбират тези видове проблеми и да получите тяхната подкрепа. Тогава ще успеете. Основното нещо е да знаете как да направите всичко правилно и като вземете предвид съществуващото законодателство. Това е важно да се разбере.

Примерно заявление до банката за преструктуриране на дълг

В Rusfinance Bank LLC

443013, Самара, ул. Чернореченская, 42 "а"

От: Л.

Изявление

за преструктуриране на дълг по договор за заем

Между мен и Rusfinance Bank LLC беше сключено договор за заемномер 2013_118795. Съгласно това споразумение трябваше да правя месечни плащания в размер на 4504 рубли 32 копейки за 36 месеца преди това пълно изплащанекредит.

Не съм погасил изцяло дълга по кредита, но като съвестен гражданин изпълнявам задълженията си по договора, доколкото е възможно. В момента не мога да изплатя дълга по кредита при условията, посочени в договора, поради загуба на работа.

Съгласно част 1 на чл. 451 от Гражданския кодекс на Руската федерация, значителна промяна в обстоятелствата, от които страните са излезли при сключването на договора, е основание за неговото изменение или прекратяване, освен ако в договора не е предвидено друго или произтича от неговата същност. Промяната в обстоятелствата се признава за значителна, когато те са се променили толкова много, че ако страните биха могли разумно да предвидят това, договорът изобщо не би бил сключен от тях или би бил сключен при значително различни условия.

ЗДРАВ: гледайте видеоклипа и разберете защо е по-добре да подадете каквато и да е извадка от иск, жалби до нашия адвокат, напишете въпрос в коментарите на видеото, абонирайте се за канала в YouTube

При обстоятелствата, които не можех да предвидя при сключването на договора, поемането на кредитни задължения в уговорения размер е непосилна тежест.

Не се отказвам от задължението за изпълнение на договора, с това изявление Ви моля за преструктуриране по договор за кредит No 2013_118795.

Освен това искам да ви обърна внимание, че съм многодетна майка, отглеждам три непълнолетни деца и единственият ми доход е надбавката за гледане на дете до 1,5 години. Нямам имот, който може да бъде възбран.

Въз основа на гореизложеното и ръководейки се от нормите на действащото законодателство,

МОЛЯ:

• преструктуриране по договор за заем No 2013_118795, поради липса на Парии заетост, за да позволи изплащането на сумата по договора за заем в размер на 4500 рубли на месец в хода на преструктуриране на дълга чрез удължаване на срока на кредита;
• отговорете ми писмено в рамките на 15 дни след получаване на това заявление.

Дата, подпис

Прочетете повече за проблема с дълга към банката:

Предаване на заем или при други условия

За кредитополучателя използването на тази опция ще бъде изход от трудна финансова ситуация. Ако не може да плати кредита по график, той пише изявление до банката, преструктурира и се отървава от проблемите, свързани със закъсненията.

Ако кредитополучателят просто забави заема, той ще изпадне в проблеми:

1. Влошаване на кредитната история. Фактът на забавяне със сигурност ще бъде отразен в досието.
2. Ръст на дълга поради начисляване на неустойки. Забавянето на плащанията определено ще доведе до ежедневно увеличаване на дълга, ще трябва да плащате много повече, финансовото положение ще стане още по-лошо.
3. Съдебни спорове. Ако гражданинът не може да изплати заема, кредиторът първо ще се обърне към колекторите, а след това към съда. След това ще бъдат арестувани заплати, сметки, имущество.

По-добре е да напишете заявление за преструктуриране, докато все още няма просрочен дълг по кредита. В този случай банката ще бъде по-подкрепена.

Банката и кредитополучателят се съчетават допълнително споразумение, според което се променя графикът за плащане. В резултат на това погасяването на дълга ще се извършва по по-удобен и най-важното, осъществим алгоритъм.

Кредиторите прилагат три вида помощ на клиенти в трудни финансови ситуации:

1. Директно самото преструктуриране, когато срокът на кредита се разтяга за по-дълъг период. В резултат на това се намалява месечната дългова тежест върху кредитополучателя.
2. Частични кредитни ваканции. Почивките също са вид преструктуриране. Ако те са частично предоставени, главницата по кредита се поставя на пауза, клиентът погасява само начислената лихва. Неизплатената част от главницата се пренася в други месеци, увеличавайки срока на кредита.
3. Пълни кредитни ваканции. Те се използват рядко: в екстремни случаи, когато кредитополучателят за определен период обикновено губи способността си да плаща. Дългът се спира изцяло за 3-12 месеца, в зависимост от ситуацията.

При всяка опция за подпомагане на кредитополучателя графикът за плащане се променя. Първо клиентът пише заявление, след като обмисли ситуацията, банката променя графика и го предлага на клиента за одобрение.

Опции за вноски (видео)

Най-често гражданите сами пишат молби, ако предвидят, че финансовото им състояние няма да им позволи да плащат заема по график в бъдеще, но има изключения.

Самите банки могат да предложат промени в графика на плащанията на кредитополучателите, които вече са влезли в забавяне. Това е една от възможностите за връщане на клиента към графика: по-лесно е кредиторът да се срещне наполовина и да предложи съдействие, отколкото да извърши процедурата по събиране и да отиде в съда.

В този случай въпросът как правилно да напишете заявление за преструктуриране на кредит не си струва: банката просто ще изготви допълнително споразумение, ще формира график и ще покани длъжника да подпише. Възможно е също така в този случай да бъде предложено преструктуриране заедно с празниците, тоест да се даде 3 месеца пълна пауза, а срокът за връщане да бъде удължен.

Няма нужда да се надяваме, че самата банка ще предложи помощ, на практика това е рядкост. По-добре е да поискате подкрепа сами предварително, докато все още няма забавяне.

Ако просто напишете заявление без основателна причина, банката ще откаже да предостави помощ. Опцията е достъпна за кредитополучатели, които действително се намират в затруднено финансово положение, чието финансово състояние се е влошило значително, те не могат да изплащат заема, както преди.

Всяка финансова ситуация, водеща до невъзможност за плащане, трябва да бъде документирана. Тоест клиентът прилага допълнителни документи към заявлението.

В какви ситуации можете да кандидатствате и да получите одобрение:

1. Намалени нива на доходи. Например кредитополучателят е бил преместен на друга позиция, напуснал е друга работа и т.н. Това се потвърждава от сертификат 2NFDL.

Съкращаване на работа, уволнение. Потвърждава се с трудова книжка или удостоверение от Центъра по заетостта. Ако предстои уволнение, се изисква копие от съответното предизвестие на служителя.

Здравни проблеми, увреждане, тежко заболяване и т.н. Всичко е потвърдено с медицински свидетелства, извлечения.

Здравни проблеми на близък роднина, неговата смърт (например съпруг). Необходими са ви медицински свидетелства, заключения и документ, потвърждаващ връзката.

Загуба на имущество от пожар, експлозия и др.

Смърт на кредитополучателя. В този случай неговите наследници могат да подадат молба за преструктуриране. Съответно се нуждаете от смъртен акт и документи, потвърждаващи връзката.

Заемащият набор в армията. В този случай можете да опитате да получите пълна кредитна ваканция: ясно е, че кредитополучателят няма да има доходи, така че има всички шансове, че банката ще отидекъм.

Банката ще бъде готова да разгледа всякакви причини за влошаването финансова ситуация, документирано, поради което кредиторите не установяват точен списък с документи за приемане на заявление за преструктуриране. Те пишат приблизителен списък с приемливи документи, но посочват, че е възможно да се предоставят и други документи, в зависимост от ситуацията.

С въпроса как правилно да кандидатствате за преструктуриране на заема, по-добре е да се свържете с банката, която е издала заема. Това може да стане по телефона гореща линияили вземете информация от кредитния отдел лица.

Информация за възможността за преструктуриране и какви документи са необходими за неговото изпълнение може да намерите на уебсайта на обслужващата банка.

Как се извършва тази процедура рутинно:

1. Клиентът се свързва с банката и научава за възможността за промяна на графика на плащане. Мениджърът дава съвети, разказва какво е необходимо за извършване на преструктурирането, говори за възможни варианти за помощ в конкретна ситуация.
2. Кредитополучателят събира Задължителни документи, посещава банката (обикновено отделът за проблемни дългове се занимава с това), пише изявление.
3. Заявлението се изпраща за разглеждане. Ако банката вземе положително решение, тя отново кани клиента в офиса си.
4. В отдела кредитополучателят подписва допълнително споразумение и се запознава с актуализирания график за плащане.
5. Сега трябва да изплатите заема по нов график.

В процеса на преструктуриране можете да промените не само срока на кредита, но и други параметри на сделката. Някои банки могат да променят валутата на дълга, например, когато гражданин е изтеглил заем в долари и сега иска да го изплати в рубли - такива промени в графиците и условията, макар и рядко, се срещат на пазара.

За да напишете правилно заявление за преструктуриране на заема, не е нужно да търсите никаква информация. Формулярът за кандидатстване ще бъде изготвен от самата банка. Формата му не е регламентирана от закона, така че можете да съставите документ в свободна форма.

Ако погледнете примерното заявление за преструктуриране на дълг, то отразява следните точки:

• до кого и от кого е написано заявлението;
• датата на подписване на договора за заем, който кредитополучателят иска да преструктурира;
• първоначални условия за кредитиране: процент за година, срок, размер;
• причината за подаване на заявлението е да посочите, че от такава и такава дата финансовото състояние се е влошило, не забравяйте да напишете причината за това;
• посочване на документи, потвърждаващи факта на влошаване на финансовото състояние (копия от тях трябва да бъдат приложени към заявлението);
• искане за преструктуриране. Необходимо е да се посочи как точно длъжникът иска да го изразходва: удължете срока, вземете кредитна ваканция;
• подпис, дата, информация за контакт (адрес, телефон, където можете да докладвате резултата от разглеждането).

Ако решите лично да оформите заявлението, можете да се придържате към този шаблон. Не е необходимо да подавате петицията в печатен вид, можете да я напишете и на ръка, просто пишете четливо.

Като цяло, ако една банка приеме възможността за преструктуриране, тя сама ще предостави формуляра в своя собствена форма и ще помогне за правилното му попълване.

Заявление за преструктуриране на кредит (видео)

Няма закон, който да задължава банките да правят промени в графика на плащанията по искане на клиента, дори и да има основателни причини за това. Дали да преструктурира даден кредит или не, зависи от самата банка, тя не е законово задължена да прави това.

Ако банката откаже да помогне, а в същото време кредитополучателят е имал обективни причини да го поиска, това може да повлияе на по-нататъшния процес на събиране на просрочения кредит.

Разглеждат се случаи от този вид окръжни съдилища... Преценката може да бъде положителна или отрицателна. Ако причината е убедителна, съдът определено ще я приеме. Но те също могат да откажат, например, ако банката се опита да влезе в диалог, но длъжникът не отиде при него, ако гражданинът няма постоянна работа, често я променя, ако има други заеми с големи забавяния , и т.н.

Ако съдът приеме положителна присъда, банката е длъжна да я изпълни. След присъединяване преценка v правна силагражданинът се обръща към кредитора и той е длъжен да изпълни решението.

Това е съвсем различна ситуация. Ако гражданин има общ просрочен дълг по заем над 500 000 рубли, той може да кандидатства за Арбитражен съдс иск за провеждане на несъстоятелност на физическо лице.

Ако вземането бъде удовлетворено, длъжникът се отървава от дълговата тежест, той ще бъде официално обявен за неплатежоспособен. Освен това, ако той има поне някакви доходи, съдът ще реши да въведе план за преструктуриране.

Планът се изготвя от финансов мениджър, който участва в процеса. Той изучава финансовото състояние на гражданин и определя дали ще успее да "дърпа" преструктурирането. Ако е така, той също съставя план и го представя на съдията за одобрение.

Индивидуалният фалит не завършва непременно с одобрение на плана. Ако е ясно, че заявителят няма да може финансово да изтегли погасяването, ако доходите му са твърде малки, съдът може да отхвърли предложения план и просто да обяви гражданина в несъстоятелност, тоест да отпише всичките му дългове - за мнозина банкови длъжницитова е идеално.

В случай на фалит на физическо лице се извършва продажбата на имуществото му, с изключение на единственото жилище и лични вещи. Постъпленията се използват за изплащане на дългове, поне частично.

Получаване на пари от банка или друга финансова институция, Вие се съгласявате да ги върнете определен периодзаедно с начислените лихви. Но какво да направите, ако възникнат временни финансови затруднения, при които изплащането на заема се превръща в непоносимо бреме? Има две възможности. В първия случай просрочвате плащанията, определени в графика, преминавате в статут на длъжник, разваляте кредитната си история и рискувате от съдебни спорове. Друг вариант е мирно споразумение. Кандидатствате в банката, обяснявате текущата ситуация, подавате документи за преструктуриране на кредита и поддържате положителна репутация и добри отношения с финансовите институции.

Възможни варианти за преструктуриране на кредит и документи за представяне в банката

В ситуации, при които кредитополучателят временно не е в състояние да изпълни задълженията си за погасяване на заема, финансова институцияпредлагат няколко опции за изход. Пакетът от документи за преструктуриране на заем може да варира в зависимост от оставащата сума на дълга, политиката на банката, причините, поради които човек не може да изплати дълга.

Договорът за заем може да бъде изцяло променен или към него се добавя приложение, в което са посочени договорените промени. Те могат да бъдат както следва:

• предоставяне на кредитни ваканции (за период от 3 до 12 месеца, през който кредитополучателят не изплаща главния дълг);
• удължаване на срока на кредита (поради това размерът на месечните плащания се намалява);
• промяна на валутата (ако е издаден заем в долари, той може да бъде конвертиран в еквивалент в рубли);
• коригиране на лихвения процент, процедура за погасяване на дълга и др.

Можете да разберете какви документи са необходими за преструктуриране на заем в институцията, където е съставено споразумението. Ако причините за промяна на условията на договора за заем са оправдани, процедурата за изменение на графика за плащане обикновено се извършва в рамките на един месец.

Стандартен пакет документи за преструктуриране на кредит

За да се постигне промяна в условията, предвидени в договора за кредит, е необходимо да се подадат в банката всички необходими документи за преструктуриране на кредита. Стандартен списъкизглежда така:

• паспорт;
• договор за заем (копие);
• писмено изявление (че желаете да промените договора);
• заверено копие на трудова книжка или договор;
• банково извлечение, в което се посочва пълният размер на дълга и срокът за неговото приключване;
• ако кредитополучателят е бил съкратен или уволнен - ​​удостоверение 2-NDFL, включително данни за предходната година;
• при регистрация в централния здравен център - удостоверение, потвърждаващо този факт с посочване на размера на изплатеното обезщетение.

Списък с документи за преструктуриране ипотечен кредитможе да бъде допълнено с извлечение от Единния държавен регистър на регистрите, което потвърждава, че обектът на заема (апартамент, къща) действа като обезпечение, както и наличието на друг недвижим имот. Освен това се взема предвид времето на закупуване на жилище, неговият размер и цена. Така че само тези кредитополучатели имат шанс да променят условията на договора за ипотека, за които недвижимият имот, закупен в ипотеката, е единственият. В повечето случаи се предприемат мерки за намаляване на лихвата и удължаване на срока на кредитиране.

Документи за преструктуриране на дълг по кредит се предоставят за разглеждане на специалистите на банката. Освен това може да се нуждаете от: копие от удостоверение за неработоспособност (ако дългът не е изплатен поради продължително заболяване), договори за поръчителство / залог, удостоверение за доходи от мястото на работа (с намаление на размер на заплатата) и др.

Характеристики на процедурата за преструктуриране на заем в Сбербанк и какви документи са необходими в този случай

Тъй като много хора избират именно тази банка, за да получат заем, въпросът за промяна на условията на договора за заем в тази организация е един от най-спешните. Пакетът от документи за преструктуриране на заем в Сбербанк изглежда стандартен (състои се от паспорт, трудова книжка, удостоверения за доходи / заетост и др.).

Процедура за регистрация:

• попълнете специален формуляр за установена формав електронен вид или в банков клон;
• събирайте задължителен пакетдокументация и я подава в банката;
• ако организацията издаде положително решение, попълнете заявление по установения образец, съгласете се и подпишете новата документация за заем.

Особеността при извършването на изменения в договора за кредит е, че документи за преструктуриране на заем в Сбербанк се подават само след преглед на въпросника на кредитополучателя, който съдържа информация за кредита, обективни причини за неплатежоспособност, нови предпочитани условия и т.н. Всички тези данни се вземат да се вземат предвид при съставянето на допълнителен договор за заем, насочен към намаляване на платежната тежест при погасяването на заема.

След като сте събрали всички необходими документи за преструктуриране на ипотека, можете да промените процедурата и условията за изплащане на ипотечен дълг, което понякога остава единственият изход от трудна финансова ситуация.

Какво е преструктуриране на ипотека? Същността на процедурата

Преструктурирането на ипотечния дълг включва преглед кредитна институцияусловия за издаване на ипотечен кредит по искане на кредитополучателя.

Процедурата за реконструкция може да бъде преразгледана:

• Лихвен процент;
• Период на плащане на дълга;
• Валута на плащане.

Възстановяването на ипотеката може да се осъществи само ако е невъзможно погасяването на дълга в същия размер в контекста на влошените условия на живот на кредитополучателя.

Такива условия могат да включват ситуации, когато клиент на банката е бил уволнен или работодателят е спрял да му плаща заплати... И за да бъдат преразгледани разпоредбите на договора за ипотека, кандидатът трябва да представи документи, които удостоверяват промяната в условията на неговото пребиваване.

Например, такъв документ може да бъде История на заетосттасъс съответна бележка за уволнение.

Въпреки това, не трябва да се опитвате да пишете банкова организацияподвеждащо, защото ако кредитни служителине намерят причина за промяна на договора, кандидатът гарантирано ще получи отказ. Не трябва да се свързвате с банка без сериозни финансови затруднения и техните документални доказателства.

В допълнение, банката ще откаже да преструктурира, ако кредитополучателят има лошо кредитна историяили има забавяне на плащанията.

Също така си струва да се отбележи, че преструктурирането се извършва изключително по инициатива на кредитополучателя и няма да има отрицателно въздействие върху неговия имидж и кредитна история.

Форми на преструктуриране на ипотека

Преразглеждането на позициите на споразумението се изразява в следните мерки:

1. Удължаване на срока на кредита ... Това е най-често използваният вид реорганизация на ипотека. Същността на промените е да се увеличи скалата на погасяване на дълга чрез намаляване на размера на постоянното плащане.

Кредитополучателят има право да избира различни опции, които могат да включват:

• Промяна на графика за плащане... Графикът на плащане може да бъде променен пълно плащанедължимата сума към момента, посочен в договора. Плащанията се прехвърлят към по-късен момент;
• Промяна на срока на плащане по ипотеката... Денят на връщане на финансите се променя, срокът ипотечно кредитиранеудължен за определен период от време.

При удължаване на периода на кредитиране размерът на върнатите средства се увеличава значително в сравнение със сумата, която е била сумата на дълга преди провеждане на процедурата.

Този тип набиране на ипотека е от по-голяма полза за кредитора, отколкото за клиента на банката, тъй като в резултат на това кредитополучателят ще плати повече лихва от първоначално планираното.

1. Рефинансиране ... По същество рефинансирането се състои в сключване на ново споразумение за оставащата сума за плащане и равна на действителния дълг. Процедурата включва създаването на най-удобните условия, които ще улеснят връщането на ипотеката. Например, може да се намали лихвен процентили срокът на ипотеката е увеличен.
2. Отмяна на неустойки ... При забавяне на плащанията съгласно сключения договор клиентът подлежи на неустойки. Това може да бъде еднократно наказание, приложено еднократно, но са възможни и множество такси, така че в случай на влошаване на финансовото състояние на кредитополучателя и невъзможност за навременно плащане на дълга, общият размер на неустойката може да стане внушителен . Неустойките се изчисляват като процент в зависимост от размера на просрочената сума.
3. гратисен период ... Тази разпоредба включва установяването на определен период от време, така наречените кредитни ваканции. Кредитните ваканции предвиждат предоставен гратисен период (по желание на клиента) за период от 3 месеца до 1 година. През този период кредитополучателят няма да плаща лихва върху плащанията по главния дълг. В този случай клиентът трябва да изплаща основния дълг на месечна база. Този вид преструктуриране на ипотека дава възможност за намаляване на размера на надплащането и се счита за най-обещаващия начин за кандидата. Начисленията се извършват върху размера на оставащия дълг.
4. Промяна на валутата на плащане ... Прилага се при преструктуриране на ипотеки в чуждестранна валута. Трябва да се отбележи, че прехвърлянето на ипотечния дълг в дълг в рубли от чужда валутасвързани с увеличаване на натоварването поради колебания на обменния курс на фондовия пазар.

Предимства и недостатъци на преструктурирането на ипотеки

Банката винаги ще печели.

В допълнение, процедурата има следните положителни аспекти за клиента:

• Използвайки отложено плащане, кредитополучателят може да плаща само лихва за известно време, което ще му позволи да възстанови материалното благосъстояние;
• Новият договор за заем включва най-интересните точки за клиента;
• При промяна на графика за плащане размерът на месечната вноска ще намалее, но падежа на кредита ще се увеличи;
• Материалните задължения на кредитополучателя значително ще намалеят;
• Кредитната история няма да бъде повредена.

Основният негативен аспект на преструктурирането на ипотеките е увеличаването на периода на сетълменти с банката, което ще увеличи общата материални разходипри погасяване на заема.

Какви документи са необходими за преструктуриране на ипотека?

За да извършите процедурата по преструктуриране, трябва да представите следния списък с документи:

• Декларация за клиентски данни и причини за преструктуриране;
• Паспорт на кандидата, членовете на неговото семейство;
• Актове за раждане, брак, развод;
• Трудова книжка или договор;
• Удостоверение за регистрация от службата по заетостта;
• Заключение за увреждане;
• Договор за ипотека;
• писмо кредитна институцияс размера, условията на заема и схемата на изплащането му;
• Извлечение от ЕГРН за недвижим имот, който е обект на ипотека;
• Декларация за доходите на кандидата;
• Удостоверение за собственост на имот от членове на семейството;
• Документи, потвърждаващи валидността на причините за дълга.

Условия за преструктуриране на ипотека с държавна подкрепа и изисквания към кредитополучателя

Помогнекредитополучатели ипотечни кредитисе извършва със съгласието на всички страни по споразумението.

Правителственото постановление определя следните правила за определяне дали дадена ипотека може да бъде преструктурирана.

Те включват:

• Действително намаляване на приходите на кредитополучателя;
• За деветдесетте дни, предхождащи кандидатстването, средният доход на клиента на банката намалява с над 30% спрямо предходния период;
• Месечното плащане се увеличи с повече от една трета;
• За деветдесетте дни, предхождащи обжалването, средният доход на съпрузите е намалял с половината от стойността на продължителния минимум;
• Имотът се намира в Руската федерация;
• Цената на помещението не надвишава пазарната стойност;
• Жилищната площ не надвишава: 45 кв.м. - жилище с една стая, 65 кв.м. - жилище с две стаи и 85 кв.м. - жилище с 3 или повече стаи;
• Закупеният имот е единственият;
• Кредитът е обработен преди повече от година.

Кредитополучателите, изпаднали в непредвидена финансова ситуация, се подпомагат от държавата чрез АИЖК – Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране.

Всеки може да разчита на него, но това се отнася преди всичко за привилегированите категории хора, включително:

• Пенсионери, ветерани от войните;
• Граждани с малолетни деца под грижи. Това правило важи както за родните и осиновените деца, така и за тези под запрещение;
• Многодетни семейства;
• Хора с увреждания;
• Родители с деца с увреждания.

Време

В съответствие с направените изменения в реда за предоставяне на държавна подкрепа за възстановяване на ипотеки, от 2017 г. минималният срок на валидност на договора за кредит към момента на подаване на заявлението няма значение.

Поради това, правителствена подкрепана разположение на всеки етап от договора за ипотека.

Процедура за получаване на съдействие за преструктуриране на кредита

Очаквайки да получите подкрепа с помощта на държавата в установения размер, трябва да предприемете следните действия:

Предложения на банките за преструктуриране на ипотеки

Различните кредитни институции предлагат на кредитополучателите различни условия за преразглеждане на договора за заем.

Сбербанк

Сбербанк предлага 2 опции, достъпни за всички клиенти в трудни финансови ситуации: кредитни ваканции и промяна на условията на кредита.

В отделите на Сбербанк процедурата се извършва само в случай на представяне на документи, доказващи затруднението.

Повече информация за възможността за преструктуриране на ипотека можете да намерите на горещата линия на банката.

Home Credit Bank

Тази банка предлага кредитна рехабилитация, която може да се използва дори при забавяне на плащанията.

Всеки кредитополучател има право да кандидатства за преструктуриране на ипотека директно на уебсайта на кредитната институция. В допълнение към личните данни, приложението посочва причината за връзка, защо клиентът не може да плаща плащания при същите условия. Посочена е и възможността за реконструкция.

VTB

Възможна е и реконструкция на ипотеката във VTB. Банката предоставя възможност за използване на услугата за преструктуриране, но всички условия се обсъждат само с лично присъствие на кредитополучателя и индивидуално за всеки отделен случай.

За да предоставите услугата, трябва да се свържете с клона на кредитната институция със заявление за преструктуриране на ипотеката и пакет от документи, потвърждаващи невъзможността за погасяване на дълга.

OTP Bank

Услугата за преструктуриране не е валидна само за ипотеки, тя е достъпна и за заеми за автомобили и заеми в брой. Както в Сбербанк, тук те дават възможност за преструктуриране на ипотеката чрез разсрочено плащане или увеличаване на срока на погасяване.