Доклад за практиката в PJSC Sberbank на Русия. Доклад за практиката в PJSC Sberbank Sberbank Годишен доклад
Въведение 2.
1. Общи характеристики на PJSC Sberbank Русия 3
2. Организационна структура на Русия
3. Анализ на финансовите и икономическите дейности PJSC 4
"Сбербанк на Русия"
4. Организиране на работата на кредитния отдел на банката 7
Заключение 11.
Списък на използваните източници 12
Приложения
Въведение
Кредитните организации играят решаваща роля в развитието на пазарните отношения и създаването на търговски структури. Кредитните организации, в по-голямата си част - банки са най-големите парични притежатели и са в състояние да повлияят на развитието на всяка национална икономика. Недостатъците на икономическата сигурност на Банката се отразяват не само върху служителите и управленския персонал, но и на клиентите, акционерите. Банките играят една от най-важните роли в националната икономика, така че проблемите на тяхната икономическа сигурност, които са основно изразени в запазването на тяхната финансова стабилност, са най-значими за държавната икономика. Също така, модерните компютърни технологии в банковата индустрия носи нови видове заплахи.
Докладът представя описание на съвременната банкова система на Руската федерация; Характеристики на функционирането на търговските банки и начини за гарантиране на тяхната безопасност. Описание на дейността на ОАС Сбербанк на Русия, неговите структури и бизнес процеси на отдела за икономическа сигурност.
Предмет на изследване е връзката, възникнала в процеса на кредитиране от страна на търговската банка на клиентите.
Целта на изследването е Министерството на икономическата сигурност на Русия.
Целта на работата е да се идентифицират методите и методите за осигуряване на икономическа сигурност в кредитните институции
Въз основа на целта са представени следните задачи в работата:
- Помислете за историята на PJSC Sberbank на Русия
- Разгледайте организационната структура на PJSC Sberbank на Русия
- Идентифициране на приоритетните дейности на банката
- Разкриват същността на кредитната политика на банката
- Оповестява структурата и основните функции на кредитния отдел на Шбербанк на Русия.
1 Общи характеристики на Сбербанк PJSC Русия
Историята на PJSC Sberbank започва с регистрирания указ на крал Никола от 1841 г. за създаването на спестовни получи, първата от която е открита в Санкт Петербург през 1842 г. ... след един век и половина - през 1987 г. - специализирана банка на Спестяването на труда е създадено въз основа на държавните спестявания на труда. И кредитирането на населението - Сбербанк на СССР, който също обслужва юридически лица. Сбербанкът на СССР включваше 15 републикански банки, включително руската републиканска банка.
През юли 1990 г. резолюцията на Върховния съвет на РСФСР, Руската републиканска банка Сбербанк на СССР е обявена за собственост на RSFSR. През декември 1990 г. той се трансформира в съвместна търговска банка, законно установена на Общото събрание на акционерите на 22 март 1991 г. През 1991 г. Сбербанк стана собственост на Централната банка на Руската федерация и е регистрирана като "акционерна търговска спестовна банка на Руската федерация (Сбербанк на Русия)".
Сбербанк и този ден е любимата мозъка на Банката на Русия, която притежава над 57% от акциите. По много начини, благодарение на подкрепата на Банката на Русия и увеличаването на комисиите за услуги за сетълмент, Sberbank успя да издържи неизпълнението на GKO-OFZ от 1998 г. (по това време делът на задълженията на държавния дълг в активите на Сбербанк е 52 и имаше само 21% от нетните активи към кредитния портфейл).
"Годишният доклад на PJSC Sberbank за 2015 г., одобрен от Надзорния съвет на PJSC Sberbank протокол № 16 от 12.04.2016 г., потвърден от одитната комисия ..."
-- [ Страница 1 ] --
Одобрено от годишната обща среща
акционери PJSC Sberbank.
Протокол номер 29 от 01.06.2016
Годишен доклад
PJSC Sberbank.
за 2015 година.
Одобрен от Надзорния съвет
PJSC Sberbank.
Протокол номер 16 от 04/12/2016
Потвърдено от одиторската комисия
PJSC Sberbank.
RPBU, неконсолидирани данни април 2016 година
Въведение
Позиция на акционерното дружество в индустрията
Корпоративен бизнес
Блок "CIB"
Блок "Корпоративен бизнес"
Привличане на средства от корпоративни клиенти
5. Търговия на дребно
Кредитиране на частни клиенти
Привличане на частни клиенти
Източници на нелихвен доход
Разработване на отдалечени канали за услуги
Нов модел модел
Продажба на търговски модел
Качество на обслужване
Унифициран дистрибуторски контакт център
6. Операции със собствено портфолио за ценни книжа. Инвестиции
7. Управление на риска
Интегрирано управление на груповите риска
Кредитни рискове
Риск от ликвидност
Държавен риск
Лихви и валутни рискове от банковата книга
Операционен риск
8. Персонал
9. Разработване на информационни технологии
10. административни и икономически дейности
11. Офис на Cassovo-Collector Services
12. кореспондентски отношения
13. Сигурност
14. Организационна структура на Sberbank
15. Перспективи за развитие
16. Доклад на Надзорния съвет за корпоративно управление
Обжалване от председателя на Надзорния съвет. Игнатиев
Система за корпоративно управление
Общо събрание на акционерите
Надзорен съвет
Комитети на Надзорния съвет
Корпоративен секретар
Изпълнителни органи на Банката
Контрол и отчитане
Възнаграждение на Надзорния съвет и управление
Големи транзакции
Транзакции, в които има интерес
Оценка на системата за корпоративно управление
Акционерен капитал
Доклад за плащане на дивидент
Взаимодействие със акционерите и инвеститорите
приложение
Въведение
1. Въведение Този доклад е докладът на PJSC Sberbank1 за резултатите от развитието на Банката през 2015 г. относно приоритетните области на дейност.
Приоритетните области на дейността на Банката са:
Операции с корпоративни клиенти: поддържане на сетълмент и разплащателни сметки, откриване на депозити, финансиране, издаване на гаранции, поддържане на операции по внос, събиране, реализации, парични преводи в полза на юридически лица и др.
Операции с клиенти на дребно: вземане на средства към депозити и ценни книжа на банката, кредитиране, поддръжка на банкови карти, операции с благородни метали, покупка и продажба на чуждестранна валута, плащания, парични преводи, съхранение на ценности и др.
Операции на финансови пазари: с ценни книжа, деривативни финансови инструменти, чуждестранна валута; Настаняване и привличане на средства на междубанковия пазар и капиталови пазари и др.
Банката работи въз основа на общ лиценз за банкови операции със средства в рубли и валута № 1481, издадени от Банката на Русия на 11 август 2015 г. В допълнение, Sberbank има лицензи за банкови операции, за да привлече в депозити и поставяне на благородни метали, други операции с благородни метали, лицензи на професионален участник в пазара на ценни книжа за провеждане на брокерски, дилър, депозитарни дейности, както и в дейности за управление на ценни книжа .
Този доклад е съставен в съответствие със законодателството на руския
Федерация, включително:
Федерален закон от 22.04.1996 г. N 39-FZ "на пазара на ценни книжа", федерален закон от 26.12.1995 г. N 208-FZ "на акционерни дружества", наредби относно допълнителните изисквания за процедурата за обучение, свикване и провеждане на общообразование \\ t Среща на акционерите, одобрени със Заповед FSFR на Русия 02.02.2012 г. № 12-6 / PZ-N, предоставянето на Банката на Русия от 30 декември 2014 г. № 454-P "относно разкриването на информация емитенти на емисионни ценни книжа" \\ t , като се вземат предвид промените, направени от индикацията на Банката на Русия от 16 декември 2015 г. N3899-U2.
Докладът е съставен, като се вземат предвид разпоредбите на кодекса за корпоративно управление, препоръчан за прилагането на Банката на Русия 10.04.20143.
Докладът се основава на публикувани формуляри за докладване (руски счетоводни правила, неконсолидирани данни), както и вътрешни форми на банкова статистическа отчетност. Събития след отчитане на 1 януари 2015 г. и на 1 януари 2016 г. се вземат предвид.
Годишно счетоводно (финансово) банкова отчетност за 2015 г., публикувана в интернет на уебсайта на Sberbank www.sberbank.com.
- & nbsp- & nbsp-
Основните растежни фактори на активите на Банката през 2015 г. са заеми за юридически лица и физически лица, както и чисти инвестиции в ценни книжа и други финансови активи, достъпни за продажба. Ръстът на балансовите изделия е повлиян от положителната преоценка на техните валутни компоненти поради отслабването на процента на рублата във връзка с основните чуждестранни валути: щатският долар се е увеличил с 29.5% до 72.9 рубли годишно / долара. САЩ, еврообработващи курс - с 16.6% до 79.7 рубли / евро.
Капитал, изчислен върху предоставянето на Банката на Русия № 395-P, за 2015 г. се увеличава с 347 милиарда рубли. и възлиза на 2,658 милиарда рубли. Основните фактори, които разширяват капиталовата печалба и приобщаването в допълнителния капитал на подчинения заем на Банката на Русия в размер на 200 милиарда рубли, повдигнат през 2014 г. съгласно Федералния закон № 173-FZ6 за финансиране на активни операции.
През декември 2015 г. Банката включваше и подчинен заем от НПФ7 в столицата. На динамиката на капитала също повлия на постепенния преход на Банката за изискванията на Базел III, който се провежда за 5 години за някои позиции на изчислението.
Активите, включително риск през 2015 г., се увеличават с 2,534 милиарда рубли. Въздействието на девалвацията на рублата е частично смекчено от резолюцията на Банката на Русия да използва преференциален курс за валутни активи, отразен в сметките до 31 декември 2014 г.
Цената на достатъчността на общия капитал на Sberbank (H1.0) към 1 януари 2016 г. възлиза на 11.9%, след като се е увеличил през годината с 0.3 процентни пункта.
Сбербанк спечели печалба преди данъци в размер на 306,9 милиарда рубли. (През 2014 г. 429,2 милиарда рубли.) Печалбата след данъка възлиза на 218,4 млрд. Рубли. (През 2014 г. 311,2 милиарда рубли.). Основният рефлектор е нетният лихвен доход, който намалява в началото на годината поради рязък ръст на нивото на лихвените проценти на пазара и големите обеми на отгледани средства. До края на годината Sberbank успя да намали изоставането на резултатите от 2014 г. главно поради изплащането на държавното финансиране, разработването на операции на Комисията, последователно прилагане на програмата за намаляване на разходите.
По-долу, в таблиците, горните показатели могат да се различават от изчисления поради закръглен капитал капитал се изчислява в съответствие с Наредба № 395-P "относно метода за определяне на сумата на собствените средства (капитал) на кредитните институции (Базел III (Базел III) \\ t ) ", одобрен от Банката на Русия 12/28/2012, действащ на съответната дата на отчитане (наричана по-долу" позицията на Банката на Русия № 395-P) федерален закон от 13 октомври 2008 г. № 173-FZ "При допълнителни мерки в подкрепа на финансовата система на Руската федерация"
Недържавен пенсионен фонд на Sberbank Основни финансови резултати 2015
- & nbsp- & nbsp-
Активите за 2015 г. нараснаха с 4.4% и възлизат на 22,7 трилиона рубли. Техният растеж се дължи главно на увеличаване на кредитния портфейл на клиентите. Чистият дълг на кредита на клиентите за годината се увеличава с 6.2% и достигна магнитуд от около 16,9 трилиона рубли. През изминалата година обемът на кредитите за корпоративни клиенти възлиза на около 6,8 трилиона рубли. Бяха издадени частни клиенти за годината повече от 1,2 трилиона рубли. Също върху растежа на активите засегнаха увеличението на нетните инвестиции в ценните книжа, настъпили главно чрез закупуване на ценни книжа в портфейла за продажба и въздействие на валутната преоценка.
Намаляването на размера на средствата се наблюдава главно през януари и се свързва с намаление на търсенето на пари в брой поради намаляването на куражката на рублата.
За активни операции бяха използвани различни източници на привличане на ресурси. По-долу е динамиката на привлечените клиенти.
- & nbsp- & nbsp-
Основните финансови резултати от 2015 г. размерът на средствата, повдигнали както корпоративни клиенти, така и лицата, увеличени с рубла, и по сметки в чуждестранна валута. Въпреки запазването на геополитическите напрежения през 2015 г. и оставащите външни пазари, Банката значително намалява зависимостта от средствата на държавното финансиране (размерът на фондовете на Банката на Русия за баланса на Банката за годината намаля от 3,5 трилиона рубли. До 0,8 трилиона) поради привличането на допълнителното количество средства на клиентите. Притокът на средства на клиентите позволи на банката и рано да заплати редица скъпи заеми във валутата от чужди пазари.
Предвид продължаващите санкции и нестабилна макроикономическа ситуация, за да се намалят ликвидните рискове, Банката значително увеличи обема на ликвидните резерви8 главно поради поведението на активната работа по увеличаването на обезпечението в рамките на Банката на Русия № 312 -P9 през 2015 година. В допълнение, банката непрекъснато работи по разширяването на списъка с инструменти за рефинансиране.
- & nbsp- & nbsp-
Оперативните приходи преди създаването на резерви възлизат на 1,221 милиарда рубли. срещу 1 319 милиарда рубли. година по-рано.
Приходите от лихви се увеличават с 20.3%. Кредитите за юридически лица донесоха 57% от приходите от лихви, възникнаха растежа им поради растежа на обемите и рентабилността на кредитите. Кредитите за физически лица донесоха 32% от приходите от лихви, растежа им се осигурява чрез увеличаване на обема на кредитирането на дребно, главно ипотека.
Възможностите на Банката за привличане на средства от Банката на Русия в рамките на настоящите инструменти на Банката на Русия рефинансиране на предоставянето на Банката на Русия № 312-P DDDDDDDD от 12.11.2007 г. "относно процедурата за предоставяне на банки от Банката на Русия до кредитни организации на заеми, предоставени от активи или гаранции "\\ t
Основните финансови резултати от 2015 г.
- & nbsp- & nbsp-
Банката увеличи нетния приход на Комисията, въпреки спада на комисионите от кредитните операции и банковото застраховане. Основното увеличение е осигурено от операции с банкови карти и придобиване поради растежа на излъчваните карти и увеличаване на броя на клиентите на придобиващите услуги в Сбербанк. Увеличението на разходите на Комисията е свързано с нарастващите обеми на операции с банкови карти, които засягат размера на плащанията в полза на платежните системи.
- & nbsp- & nbsp-
Оперативните разходи се увеличават с 3.5%. С определянето на програмата за оптимизиране на разходите е снабден с нисък дебит на оперативните разходи. Банката оптимизира системата за обществени поръчки, включително посоката на информационните технологии, повиши ефективността на използването на недвижими имоти.
- & nbsp- & nbsp-
През 2015 г. разходите на Банката за формиране на резерв възлизат на 294,4 млрд. Рубли, което е близо до обема на предходната година. В трудната обща ситуация в икономиката, Sberbank притежава качеството на активите на стабилно ниво. Някои от създадените резерви са свързани с растежа на портфейла, а не влошаването му, друга част е свързана с отслабването на рублата, което изискваше добиването на резерви за валутни кредити без влошаване на тях. Делът на просрочените заеми в Сбербанк остава два пъти повече руския банков сектор.
Сбербанк спечели печалба преди данъци в размер на 306,9 милиарда рубли. (През 2014 г. 429,2 милиарда рубли.) Печалбата след данъка възлиза на 218,4 млрд. Рубли. (През 2014 г. 311,2 милиарда рубли.)
Позиция на акционерното дружество в индустрията
3. Предоставянето на акционерно дружество в промишлеността през 2015 г. относно динамиката на банковите пазари влияе върху икономическия спад в Руската федерация, придружен от девалвацията на рублата, нарастването на инфлацията и влошаването на повечето макроикономически показатели. Ситуацията се утежнява от кумулативния ефект на отрицателните външни фактори - падането на световните цени на петрола и високо ниво на геополитическо напрежение.
Девалвацията на рублата, която представлява 29,5% за щатския долар, изравни почти всички растеж на повечето банкови пазари. Така активите на банковата система се увеличават в номинално изражение с 6.9%, а с изключение на преоценката на валутата е намаляло с 1.6%. За сравнение - през 2014 г. банковите активи се увеличават с 35.2%.
Кредитният портфейл на банковата система нарасна с 8.2%, което е значително по-малко от година преди, когато увеличението е 25.4%. В същото време се наблюдава многопосочна динамика: обемът на кредитите за предприятията се увеличава с 13.4% (преди година на увеличение от 30,3%), портфейлът на кредитите на дребно намалява с 5.7% (преди година, увеличение от 13.8. %).
Кредитните рискове в банковата система са се увеличили значително. Нивото на просрочения дълг върху заемите е нараснал от 4,6% до 6.5%. В същото време нивото на бедните населени дни нараства от 5.9% до 8,1%, предприятията - от 4.1% до 6.1%. Увеличението на предприятията и населението на кредитите за 2015 г. възлиза на 54.3%.
Увеличението на резервите за кредити възлиза на 30.8%, което е по-ниско от ръста на предходната година (43.1%). В контекста на влошаването на финансовото състояние на банките и засилване на натиска върху капитала, покритието на просрочени дългови резерви намалява от 1.8 до 1,5 пъти.
Вноските на населението остават основен източник на ресурси, увеличение от 25.2% за годината или с изключение на валутната преоценка с 16.7%. През 2014 г. депозитите се увеличават с 9.4%. Средствата на юридическите лица нараснаха с 14.1%, година по-рано - с 32.2%.
Притокът на средства на клиентите при поставянето на пазара на кредитиране позволи на банките да намалят рефинансирането на регулатора с 42.3%. Година по-рано средствата от Банката на Русия от банковия сектор нараснаха с 109.2%.
В края на 2015 г. балансовата печалба на банковата система възлиза на 192.0 млрд. Рубли, което значително по-малко от резултата за 2014 г. - 589 милиарда рубли. От настоящите кредитни институции през 2015 г. 25% от банките са нерентабилни (година по-рано 15%).
- & nbsp- & nbsp-
Изчислението се извършва по вътрешния метод на Сбербанк, базиран на корпоративния бизнес на Банката на Русия.
4. Корпоративен бизнес
Основните постижения на 2015 г. в областта на работата с корпоративни клиенти:
През отчетната година Сбербанк привлече рекорден размер на средства от корпоративни клиенти. Увеличението е 1,5 трилион рубли и остатъкът достига стойността на 7,4 трилиона рубли.
Работата по привличане на средства от корпоративни клиенти е важна, тъй като през годината Банката заменя скъпите средства на банката на Русия инструменти за клиенти.
Банката е изпълнила иновативни онлайн услуги, които улесняват бизнеса с клиентите: регистрация на бизнеса, отчитане на федералната данъчна услуга и други електронни органи чрез системи Sberbank, резервиране на текущата сметка.
Преобладаващото мнозинство от почистващите препарати Sberbank се извършват в отдалечени канали: 97% от операциите се извършват чрез услугата Sberbank Business Online, 90% от клиентите използват услуги за самообслужване в устройствата за самообслужване на Sberbank (сумата до 100 000 рубли ), 98% от корпоративните депозити на клиенти се отварят дистанционно.
Всички корпоративни клиенти на Банката имат възможност да платят за контрагенти за сметки в Сбербанк без уикенд в 17x7 - текущия ден с
6.00 до 23.00, включително уикенди и празници.
Техническата поддръжка на услугите за фирми е оценена в конкурса за награждаване на CNEWS, където Сбербанк, след резултатите от 2015 г., спечели номинацията "за организиране на техническа поддръжка на корпоративни клиенти".
Sberbank стартира система за отдалечена банкова услуга за финансови институции Sberbank Finline - Управление на сметката и документи за сетълмент в онлайн режим с поддръжка на Swift формати.
Сбербанк е един от ключовите доставчици на финансови ресурси в руската икономика. За 2015 г. Sberbank е издаден заеми на корпоративни клиенти в размер на 6,8 трилиона рубли. Кредитният портфейл до юридически лица нараства с 5.2% до 12,2 трилиона рубли. Валутните заеми заемат около 37% от портфейла на кредитите на корпоративни клиенти. Банката активно взаимодейства с клиенти на различен мащаб и различни форми на собственост. Структурата на портфейлната сегмент е представена по-долу.
- & nbsp- & nbsp-
Корпоративен бизнес блок "CIB"
Работата с най-големите клиенти през 2015 г. разработи целевия бизнес модел на блока CIB. Критериите за класифициране на клиентите на сегменти са променени: критерият за годишни приходи на холдинга се увеличава от 15 до 30 милиарда рубли. В това отношение предаването на част от клиентите на CIB блок е корпоративна бизнес единица.
Новата система за взаимодействие с клиента зависи от потенциала по отношение на продажбите на продукти и печалби. Отборите за обслужване на клиенти продължават да работят. Кампаниите за продажби са започнали на 9 продукта: проекти за заплата, търговско финансиране и документални операции, чуждестранна икономическа дейност, операции за преобразуване, придобиване, събиране, обороти за кореспонденти, пасиви, MB & продукти.
Позицията на управляващия мениджър на ЦИБ е въведена като точка за контакт на един клиент с банка за всички оперативни въпроси. Промениха процедурата за работа с обжалване на клиенти: всички жалби сега се обработват в същия център. Услугата HEPL.CIB подкрепя ръководителите на клиенти във всички нестандартни и противоречиви операционни ситуации, което увеличава ефективността на обработката на жалбите и позволява на клиентите да получават индивидуални отговори на техните искания.
Синдикиран екип на кредитиране Sberbank CIB във връзка с Асоциацията на регионалните банки на Русия разработи и предаде на банковата стандартна документация на Общността за синдикирано кредитиране в руското законодателство. В настоящите икономически условия синдикиран заем позволява голямо преструктуриране, включително с участието на държавните гаранции, както и за прилагане на дългосрочно финансиране на големи инвестиционни проекти във връзка с други банки.
През 2015 г. Банката въведе нови продукти, които се ползват с голямо търсене от клиенти. Сред тях са ключови +, битови акредитиви с предсрочно плащане и други. Беше пусната посока на цветни метали в стоковите операции, няколко транзакции с цинк, мед, никел, алуминий бяха сключени.
Създава се инфраструктура за кредитиране на юана. Подписани са споразумения за сътрудничество за търговско финансиране с водещи китайски банки в размер на повече от 4,5 млрд. Долара.
Редовната практика беше срещата на инвестиционните изследвания на Sberbank с клиенти на териториалните банки. През 2015 г. се проведе конференция "Металургия и минна индустрия. Производството на торове ", в рамките на което повече от 200 представители на бизнеса, държавни органи и експерти по промишленост успяха да съберат на една дискусионна платформа. Въпреки сложните макроикономически условия, индексът на удовлетвореността на Клиента на Клиента съгласно резултатите от независимо проучване се увеличава в сравнение с предходната година с 1 точка до 78.5.
От иновации в технологичната сфера можете да разпределите стартирането от отдел за пазаруване на световната брокерска платформа за системите за търговия с ORC и опции на платформата ORC. Завършва се автоматизацията на всички изисквания на EMIR - европейско регулиране на пазара на деривативни инструменти, което дава достъп на Sberbank до този пазар.
Корпоративното управление на бизнеса на търговското финансиране и кореспондентските отношения започнаха експериментални и промишлени операции на системата за отдалечена банкова услуга за финансовите институции Sberbank Finline. 11 финансови институции взеха участие в пилота. Системата предоставя услуга за управление на сметки и документи за документация в реално време с подкрепа за бързи формати.
Сбербанк продължава да оптимизира структурата на корпоративния си бизнес.
Има преход към целевата правна и организационна структура на ЦИБ.
ЦИБ вертикалът се формира в регионите, подчерта вертикалите при кредитиране, финансиране на недвижими имоти и мониторинг на кредитните операции. Качеството на управлението на проекти в блока CIB е значително подобрено - контролът върху изпълнението на проектите е приведен в съответствие със стандартите Sberbank. Проведени надлежна проверка на международните офипа.
Операции на световните пазари Основните постижения в посока на търговските операции на валутния пазар през 2015 г. са свързани с прилагането на големи сделки с корпоративни клиенти с повече от 1 млрд. Долара, без да влияят на курса, с пускането на новата напредък Продукт с отворена дата, с оптимизация на операциите, виза, извършена чрез платежната система, както и с пускането на платформата за електронна търговия на Sberbank.
Разработени са операции с валутни деривати и динамично управление на кредитния риск от контрагенти.
Стартират нови продукти:
кредит с интегриран квартиран суап, гаранция за участие в сделката и обезпечения депозит.
Сбербанк активно работи на паричния пазар. Основната пазарна тенденция през 2015 г. е да се намали обемът на дълга на кредитните организации в рубли и щатски долари за органите на паричната политика, докато рефинансирането е настъпило предимно поради растежа на краткосрочните валутни задължения на банките. На този фон Сбербанк увеличи обратното портфолио от 1,5 до 3 млрд. Долара.
Също така въведе нови продукти, които позволяват:
Поставете щатски долари и евро чрез репо операции на московската фондова борса както на междуградския пазар, така и през централния контрагент;
Извършване на операции на заема за ценни книжа без обезпечение, което позволява на банката да привлече допълнителна ликвидност;
Сключете репо сделки с плаващ лихвен процент.
В посока на търговските операции на стоковите пазари бяха сключени редица емблематични сделки, включително най-голямата сделка за хеджиране в света, първата сделка на физическото предплащане на петрол, първо за транзакции с цинк, мед, никел и алуминий.
Посоката на търговията с дългови инструменти се развива чрез работа с клиенти за идентифициране на междусилии в документите и поради правилното позициониране на пазара със стесняване на спредове и намаляване на добивите.
Значими събития от 2015 г. бяха:
Голяма сделка за придобиване като част от синдикат на банки с плаващ купон;
Корпоративен бизнес
Нов продукт - фондова борса с плаваща номинална стойност, където Sberbank направи един от застрахователите на дебютния изход на OFZ с равенство с инфлация;
Първата сделка за придобиване на кредитна бележка по кредит на Сбербанк Шбербанк Швейцария;
Регистрация на московския обмен на програмата на структурните облигации на Sberbank относно руското право: 34 серия облигации с обща номинална стойност от 50 милиарда рубли.
Пазарните условия във външните ограничителни условия не позволяват бързо увеличаване на завоите в брокерските операции в промоции и деривативи за акции. При тези условия Банката разработи технологична платформа за инструменти за търговия с акции: стартира системата ORC, автоматизирането на стратегии за търговия с деривати, което позволява да се намалят оперативните разходи и увеличаване на скоростта на поръчките. Интеграцията с турския брокер Дениз Ятрим - е завършено дъщерно дружество на Denizbank, което разширява продуктовата линия и създаде брокер на Sberbank, ориентиран не само в Русия.
Успешно развива бизнес на пазарите на акционерно и дългов капитал - ECM и DCM. През 2015 г. Sberbank CIB заемаше водещо място за организиране на пазарните места на рублените връзки според Cbonds. Банката публикува нов DCM сегмент за себе си - управление на дълга. В допълнение, банката се върна на пазара на домакинства на еврооблигации, успешно постави първото освобождаване на OFZ с индексиране на номиналната в съответствие с инфлацията, приключи първата сделка за "въпроса за правата" и получи първия международен мандат в. \\ T ECM пазар.
Кипърският офис Sberbank CIB е награден през 2015 г. две престижни награди:
награди на Кипърската агенция за привличане на инвестиции (CIPA) за значителен принос за укрепване на имиджа на Кипър като международен бизнес център;
заглавието на инвестиционния консултант на годината в Кипър като част от конкурса за награди за 2015 г., организиран от британското финансово месечно издание.
Търговското финансиране продължава успешно да развива насоката на търговското финансиране. През 2015 г. обемът на сделките, изпълнявани от Sberbank на търговските финансови и документални бизнес сделки възлизат на повече от 29 млрд. Долара, включително PJSC Sberbank - над 18 млрд. Долара.
Обемът на сделките с прилагането на местни акредитиви, постигнати през 2015 г. рекордна сума от 288 милиарда рубли, с 73% над предходната година.
През 2015 г. Sberbank пусна нов продукт в подкрепа на руския бизнес "вътрешно-руски" открит "акредитив с предсрочно плащане." Според този продукт, Банката е източник на финансиране на търговска сделка и дава възможност на продавача / изпълнителя да получи плащане до края на отлагането, предвидено в договора и условията на акредитивния акредитив. Този продукт е на разположение на руските компании, които придобиват или доставят стоки / услуги в Руската федерация.
Продължаващото укрепване на връзките между Русия и Китай отваря нови възможности за търговско финансиране. Сбербанк подписа редица споразумения с водещи финансови институции в Китай с ограничения на обща стойност на корпоративния бизнес над 12 милиарда юана. Сътрудничеството с китайските банки се провежда по цялата търговска финансиране Sberbank. Новият продукт на Sberbank - след финансиране на акредитиви в юана - активно набира скорост. Сбербанк пусна около 150 акредитиви в юана за клиенти от много региони на Русия.
Подкрепяйки нарастващото търсене от руски износители на капиталови потребителски стоки, Сбербанк е сформирал един от най-големите портфейли на сделки, използващи застрахователното покритие на руската агенция за износ и застрахователна агенция за инвестиции (EXAR), която на 1 януари 2016 г. надвишава 24 милиарда рубли.
Активното сътрудничество продължава с редица чуждестранни агенции за износ-кредитни агенции, западна и Източна Европа, Китай и други страни. В ход са преговорите за разширяване на линията както на дългосрочните, така и на краткосрочните продукти с подкрепата за износа и кредитните агенции, за да се осигури максимална подкрепа за операциите на клиентите на Sberbank с чуждестранни износители. През юни 2015 г. беше подписан Меморандум за разбирателство с италианската агенция за износ и кредитната агенция.
Друга важна бизнес област, която влезе във фазата на активно развитие през 2015 г., е финансиране на търговията с стоки - финансиране на доставките на стоки, които Сбербанк се развива на дъщерно дружество в Швейцария. Тази продуктова линия е преди всичко за търговските дружества, ангажирани в търговията с международното масло, въглища, метали, зърно и др. Клиентите на дъщерното дружество на Сбербанк в Швейцария вече са най-големите търговци в света, както и лидери на руския износ на тези индустрии.
Обемът на изпълнените сделки в посока на КТФ осигуряват основно подкрепа за руския износ възлизат на повече от 480 милиона долара, което дава възможност за увеличаване на портфейла в тази област на дейност с повече от 3,5 пъти.
Сбербанк традиционно получава високи оценки на техните дейности в областта на търговското финансиране, документален и сетълмент бизнес както в Русия, така и на международния пазар. През 2015 г. Sberbank е признат за най-добрата банка в областта на търговското финансиране в Русия и страните от ОНД от водещи международни финансови публикации на глобалното финансиране и преразглеждане. Sberbank е и лидер в пазара на изчисляване на местни акредитиви под проучването на експертната агенция RA.
Блок "Корпоративен бизнес"
Големият и среден бизнес Сбербанк продължава сътрудничеството с корпоративни клиенти на големи и средни предприятия и оптимизира работата в този сегмент. Като цяло, тази работа се трансформира в няколко посоки: степента на проникване на цифрови процеси се увеличава, оперативната функция на служителите е намалена и преместена в областта на консултирането. Един служител става толкова много оператор като асистент и партньор, който може да посъветва клиента да вземе правилното решение на бизнес въпроса. Такъв модел на услуга включва важността на личния контакт, следователно работата на промените в центъра за контакт, се появяват отдалечени ръководители на клиенти и специалистите по хранителни продукти.
Корпоративен бизнес
Една система за управление на продажбите за цялата вертикална система покрива управленските функции на 900 VSP11 мениджъри на корпоративния бизнес блок, 180 регионални мениджъри, 80 търговски отдела. Системата обединява много процеси на всички нива и осигурява в цялата търговска мрежа един бизнес ритъм на планиране и цел.
Моделът на работа с нови корпоративни клиенти, създаден въз основа на искания и желания на самите клиенти, направи възможно първото 100 дни сътрудничество с банката като прозрачна и удобна за клиента. Процедурата на задължителното запознаване с ръководителя на ДПУ и обучение на клиенти на онлайн услуги е фундаментално нови етапи. Пълното съответствие на предложения модел на желанията на клиентите е намалял до минимум от изтичане на нови клиенти.
Създаването на екипи за хранителни стоки в работата със средни и големи бизнес позволява на нови и съществуващи клиенти да получат набор от банкови услуги с разпределянето на специалисти. Съюзът на служителите, базиран на общи цели, позволява да се замени конкурентното взаимодействие на специалистите на Банката за координирано движение към максималното удовлетворяване на нуждите на клиента. Формиране на екип за редовна група клиенти, а не отделна сделка, предоставя на клиентите най-високо ниво на обслужване.
Sberbank създава продуктова линия за лесен достъп до клиента до вида на привлечените средства и инструменти, които са най-подходящи. Онлайн кредит стартира, когато клиентът ще може да поиска и да получи заем без посещение.
Въвеждат се електронна гаранция и електронно факторинг.
За компаниите от средния, голям и най-голям бизнес е предложен инструмент за управление на кеша, което по същество е касиерът на работното място. С него клиентът може да управлява своите парични потоци, да наблюдава дъщерните дружества и клонове, да осигури текущата ликвидност на компаниите от холдинг.
Сътрудничество с държавните органи за 2015 г. с клиентите на регионалния госекторен сегмент на регионалния госектор сключи 1434 споразумения за кредитиране в размер на 397 милиарда рубли. Общи кредитни ресурси за 882 милиарда рубли. Останалата част от кредита на клиентите на този сегмент към 1 януари 2016 г. възлиза на 877 милиарда рубли. Според Банката на Русия делът на Сбербанк на пазара на кредитиране на регионалните органи на държавната администрация на съставните образувания на Руската федерация и местните власти към 1 януари 2016 г. възлиза на 74.9%.
Малка и микробизнес в Сбербанк се обслужва от 53% от активните клиенти на малки и микробизнес. Това е 1,18 милиона клиенти. През 2015 г. Банката допълва линията за обслужване на клиентите, уникални на пазара, всеобхватен пакет "Моят екип", който включва бизнес асистент, адвокат, счетоводител и неограничено сетълмент и парични услуги: управление на сметки, плащания и парично приемане Резултат. Банката подготвя нови нефинансови услуги за стартирането.
Вътрешна структурна дивизия корпоративен бизнес
Банката работи, за да гарантира, че бизнесът на клиента е по-ефективен. По-специално е разработена услугата "Sberbank Analytics", която използва клиента, за да откаже финансовия директор. В удобен интерфейс клиентът ще може да анализира и наблюдава дейността си: приходи и разходи, контрагенти, парични разкъсвания и много други.
Тя се прилага възможността за избор на най-удобния за корпоративния клиент на корпоративния клиент, който е особено важен по време на пиковите натоварвания на телефонната линия.
Активно се използват нови комуникационни канали:
обратна връзка услуга на уебсайта на Банката и поръчката за обратно извикване, онлайн чат в Интернетбанкциониране. На годишната конференция Фокум вестник Vedomosti Sberbank получи специална награда "за ориентирана към клиента" в проект, базиран на корпоративни клиенти в контактния център. Сбербанк спечели и номинацията "проект на годината за организацията на техническата подкрепа на корпоративните клиенти" в церемонията по награждаването на CNEWS.
С помощта на малък и микробизнес модел за развитие на клиента, базиран на математически модели и позволяващо значително да се подобри качеството на предложенията на клиентите, банката изчислява потенциала на всяка точка на продажба, която е била използвана в процеса на бизнес планиране за 2016 г.
Взаимодействието с правителствените агенции е един от ключовите процеси за руския предприемач. Сбербанк създаде продукти, които опростяват този процес и помагат на предприемача правилно да изгради механизми за взаимодействие в рамките на руското законодателство. Клиентите на Сбербанк имат възможност да дадат доклади на федералната данъчна служба и други контролни органи, удобно и да плащат данъци навреме. Работата е в ход за интегрирането на интернет банкирането на Sberbank със Службата на данъкоплатеца на интернет страницата на Федералната данъчна услуга.
Освен това клиентите могат да разберат в приложение за различни програми за подкрепа на публичните бизнес.
Банката продължава да си сътрудничи с федералната корпорация на малък и средно предприемачество АД 12. Споразумението за сътрудничество, сключено с корпорацията за МСП, позволява на банката да включи гаранции под формата на предоставяне на 1-ва категория на качество в широк списък с кредитни продукти и банкови гаранции за малки и средни предприятия. Гаранциите могат да покриват до 70% от основния дълг по кредита и могат да бъдат привлечени от МСП във всеки предмет на Руската федерация. За 2015 г., под гаранциите на МСП корпорацията, бяха издадени повече от 2,5 хиляди заеми и гаранции в размер на повече от 21 милиарда рубли. Sberbank дял в общия портфейл от гаранции на МСП корпорация за резултатите от 2015 г. възлиза на около 44%.
През 2015 г. Банката емитира заеми на субектите на МСП по гаранцията за регионални гаранционни организации на обща стойност 11,2 милиарда рубли. В 73 предмета на федерацията.
Сбербанк подкрепя клиенти, които са загубили партньорската си банка. За клиенти на кредитните институции, чийто банков лиценз е изтеглен от Банката на Русия, има специални условия: свободно откритие на сметката, свободна организация на услугата, използваща бизнес системата Sberbank онлайн и 3 месеца услуга пакет "База" в a Цена на 1 рубла.
Проектът "Партньорска програма на бизнес средата", насочена към създаване на канал за привличане на клиентите на банката чрез партньори - агенти, отиде на проекта по-нататък - корпорация на МСП, преди да промени името - NDKO кредитна гаранция АД
Корпоративна бизнес сила. В края на 2015 г. са извършени повече от 42 хиляди сделки, в партньорска мрежа от 200 партньори, превръщането в сделката е 42%. Един от ключовите фокуси за 2016 година
- Създаване на сайт на агрегатора на финансови и застрахователни услуги на пазара, свързващи банки и застрахователни компании.
Като част от училището по бизнес проект, достъпът до образователни програми за бизнес и това е 170 видео курсове, получи 26 хиляди предприемачи. Повече от 35 хиляди
предприемачите от различни региони, включително най-отдалечените ъгли на страната, участваха в всички руски образователни семинари. Говорители на семинари бяха бизнес треньори и представители на държавни органи, успешни бизнесмени. Днес около 80 хиляди предприемачи редовно получават информация за нови образователни събития и съвети от водещи пазарни експерти в специални данни. Един от ключовите фокуси за 2016 г. е организацията въз основа на "училище по бизнес" на най-големите платформи в Русия за дистанционно обучение на малки компании, партньорство с водещи бизнес училища, инкубатори, експертни обекти.
Услуги за корпоративни клиенти Банката се стреми да взаимодейства с клиента удобно и просто, започвайки от момента на отваряне на бизнес. Банката предоставя възможност за регистриране на бизнес без посещение на Федералната данъчна служба на Русия и резервира сметката на клиента за 3 минути.
При запазване на сметката предприемач получава номер, който може да се използва за сключване на договори и в рамките на 5 дни тя трябва да посети банката, за да предостави документи. Развитието е процес, който изисква промени в законодателството, когато сметката не само е запазена, но и се отваря без посещение в банката. За да се засилят конкурентните позиции, Банката е разширила функционалността на услугата: за резервиране на сметки може да бъде на разположение като част от изпълнението на федералния закон от 29 декември 2012 г. № 275-FZ "по нареждане на държавната защита".
Sberbank провежда систематична работа по разработването на отдалечено обслужване на клиентите, поставяйки задача да направи основни услуги и отдалечени. Около 1,3 милиона клиенти са свързани с бизнес услугата Sberbank, мобилната версия е изтеглила повече от 427 хиляди потребители. До края на 2015 г. са направени 98% от плащанията чрез бизнес онлайн или мобилното му приложение.
Чрез Сбербанк преминава 31% от всички плащания на Руската федерация. През 2015 г. Банката започна да изпълнява услугата за сетълмент за клиентите в режим 24x7. До края на годината клиентите, извършващи изчисления в електронна форма, вътре в банката имаха способността да плащат с контрагенти в режим 17Х7, т.е. Текущият ден от 6.00 до 23.00 часа, включително почивни дни и празници. Плановете са мащабна клиентска връзка с тази услуга и увеличаване на наличността на услугата до 20Х7.
В началото на 2015 г. стартира електронният процес на управление на електронното призоваване между банката и клиентите за предоставяне на фактури за услугите на банката. До края на годината делът на фактурите за услугите на банката, изпратен на клиенти в електронна форма, използвайки тази услуга, достигна 85% от общия брой фактури, издадени от Банката. Започна проект за безхартиране на корпоративни клиенти в отделите на Сбербанк.
От 1 юли 2015 г. всички териториални банки предлагат на компании от самостоятелни услуги. Услугата позволява на клиентите да печелят пари от сметката чрез устройства за самообслужване. През четвъртото тримесечие на 2015 г. повече от 300 хиляди клиенти се възползваха от корпоративния бизнес с такава възможност. В резултат на това броят на придобиванията в банковите клонове със сумите до 100 хиляди рубли е 2 пъти намален. През 2016 г. ще бъдат пуснати изчисления на връзката, които ще позволят на клиента да печели пари чрез устройства за самообслужване към текущата сметка, отворена в Сбербанк, навсякъде в Русия.
През 2015 г. Банката въведе автоматизиран процес на плащане на застрахователно обезщетение на вложителите - индивидуални предприемачи на счупени банки от фонд за застраховане на депозити. Сбербанк започна да участва в конкурсите за подбор на банки, упълномощени да извършват такива плащания, а от началото на 2016 г. започна да заплаща застрахователна компенсация по сметките на индивидуалните предприемачи - клиенти на счупени банки.
През 2015 г. Sberbank въведе модул за управление на валута, интегриран в банковата система. Това позволи да се откаже от софтуера на трети страни и да оптимизира процесите на управление на валутата, включително за намаляване на обработката на документи за контрол на валутата с 25%. Подобрени услуги за клиенти в отдалечени банкови системи. Възможността за попълване на документите на парични контролни документи в интерактивен режим, получаване на клиенти на банкови контролни надзорни органи, за да информират клиентите за състоянието на документите за контрол на валутата, върху възможните нарушения на валутното законодателство и др.
За да се подобри ефективността на управлението на бюджета, е постигнато споразумение със Службата на Федералната хазна за започване на услугите за управление на парични средства. 52 Регионални отдели на Федералната хазна и повече от 31 хиляди сметки за поддържането на бюджетни заглавия са свързани.
В териториалните банки въведоха услуга на банковата подкрепа на инвестиционните договори. Банката извършва своите клиенти да контролират разходите на средствата в съответствие с изпълнението на инвестиционни проекти.
Банката предоставя на клиентите клиенти на Корпорация Sberbank Sberbank.
Използвайки това приложение, мениджърите на групови групи винаги имат оперативен достъп до информация за всички сметки на тяхната група в банката. В тази система, в рамките на услугата "Контрол и приемане" контролът на електронните регистри на изявления за заплатите по договори за кредитиране на средства по сметките на физическите лица.
Въведена е платежната календарна услуга, която позволява на клиентите да планират предстоящи разходи и проектирани разписки, включително по договори с контрагенти. Услугата ви позволява да формирате платежен календар на бъдещи периоди.
Поддръжката на качеството на Sberbank продължава да проследява нивото на индекса за удовлетвореност и корпоративната лоялност на клиентите. За 2015 г. цифрата нарасна с 2 точки до 67.
Значителен ръст е възникнал в оценките на големи и средни клиенти. Оценките на клиентите на малкия и микро бизнеса не са се променили значително.
Както и през 2014 г., значението на клиентите на индивидуалните параметри на взаимодействие с Банката до голяма степен се определя от трудно, особено за малкия и микростоентски сегмент, икономическата ситуация:
тя остава голямо значение на основните служби за парични услуги и техните ценови параметри поради факта, че клиентите оптимизират своите банкови разходи;
Корпоративният бизнес е от голямо значение за гъвкавостта на банката при разглеждане на кредитно заявление:
индивидуален подход в бизнес оценката, липсата на обезпечение и др.
Показателят "Броят на обжалванията на 1000 активни клиенти" в края на 2015 г. възлиза на 6.3 бр. Определено увеличение на жалбите се записва поради неуспехите на услугата за парични приемници в банкоматите. Според резултатите от анализа на проблемните зони, банката оптимизира процесите. От края на 2015 г. принципът на "презумпция за невинност на клиентите" е въведен в Сбербанк, когато работи с жалби: при получаване на иск средствата се възстановяват от клиента и след това претенцията се разглежда без участието на клиента . Проведен е пилот за опростено разглеждане на твърденията на фирми, в които максималният размер на обезщетението е увеличен от 600 до 1500 рубли. Циркулацията е насрочена за 2016 година.
След резултатите от пилота на автоматизираната обратна връзка от големи и средни предприятия, след разглеждане на кредитни сделки се изпълнява подходящ проект, който включва разработването на отрицателни отзиви и оперативно решение на проблемите на клиентите на целия бизнес сегменти.
Привличането на корпоративни клиенти през 2015 г. в необходимостта да се замени скъпото състояние на държавно финансиране от страна на клиентите, работата по привличане на корпоративни клиенти е една от най-важните области на бизнеса на банката.
Балансът на корпоративните клиенти се е увеличил с 25,1% до 7,4 трилиона рубли.
Делът на Сбербанк в общия размер на юридическите лица, привлечени от банковата система, се увеличи за годината от 21.9% на 25.0%. В контекста на продуктите делът на текущите сметки се е увеличил през годината - от 29% до 34% от общото средство за корпоративни клиенти.
- & nbsp- & nbsp-
През 2015 г. Сбербанк въведе нова услуга - поставяне на средства за обществени условия за потребители на отдалечени канали за услуги - онлайн продукти. Клиентите могат да настанят пари в депозит и под формата на неконтролен баланс по текущата сметка за обществени условия. Сключват се сделки, без да посещават офиса на банката от страна на клиента. Според тези продукти, системата за лоялност е валидна, според която клиентите, пускащи пари в депозит или некомпресиран остатъчен приход, се увеличават допълнително с 5-10 процентни пункта.
по отношение на онлайн залаганията. Функционалността на услугата се разширява. Днес можете дистанционно да припомните депозита рано, да формирате инструкция за попълване, да удължите договора, да получавате SMS и имейл уведомление за събития по договора.
Търговията на дребно
5. Търговия на дребно
Постижения на 2015 г. в бизнеса на дребно:
Към 1 януари 2016 г. Сбербанк привлече 10,2 трилиона рубли. Индивиди - исторически максимален обем. Притокът на частни клиенти за годината записва и: +2.2 трилион рубли.
Сбербанк е увеличил портфолиото от жилищни кредити до 2,2 трилиона рубли. и се класира на 55% от ипотечния пазар. Банката започна да предоставя кредитополучатели не само самия заем, а набор от услуги от техните партньори - брокери, застрахователни компании, нотариални и регистрационни власти.
Мобилни приложения Sberbank Online за Android и iPhone влязоха в списъка с най-добри приложения на магазините за Google Play и App Store в Русия, превръщайки се в единствения финансов продукт в двете рейтинги.
Сбербанк е признат за победител на наградата "Права на потребителя и качеството на услугата - 2015" като най-ориентираната към клиента банка на Русия.
Започна да се появява висококачествена трансформация в областта на непанските служби.
Количествени постижения (милиони носители на активни карти, хиляди устройства за самообслужване, стотици хиляди Pos-терминали в търговската мрежа) и най-добрата онлайн банка на пазара доведе до висококачествен скок.
Усилията на консултантите в офисите и на базата на активни продажби броят на връзките с онлайн услугите през 2015 г. се увеличиха няколко пъти: до края на годината бяха свързани около 600 хиляди онлайн приложения на месец.
Поведението на милиони руснаци, в много отношения, благодарение на Сбербанк, започна да се променя: делът на непанските операции на картите на Сбербанк за първи път надхвърли 50%, през 2015 г. е имало експлозивен растеж на P2P преводи - за годината Клиентите на Sberbank се прехвърлят един на друг 2.4 трилиона рубли.
Въведен е нов модел на офис работа - VSP 3.0. Офисите се появяват консултанти, които решават проблеми с клиентите, успешно продават услуги. В резултат на това нивото на оперативни грешки постепенно намалява, опашките са намалени.
Кредитирането на частни клиенти на дребно заеми заемат повече от 23% от кредитния портфейл на Sberbank13.
Отрицателна тенденция за намаляване на дълга на кредита, отбелязана през първото тримесечие на отчетната година, беше обърната през лятото. В резултат на година частните клиенти издават заеми с повече от 1,2 трилиона рубли. Кредитният портфейл на физически лица нараства с 1.6% и достига 4,135 милиарда рубли. В края на годината се наблюдава ръжда както на жилищното и потребителското кредитиране, а обемът на жилищното кредитиране се увеличи. Sberbank Share в кредитния пазар се увеличава с 2.8 процентни пункта. до 38.7%.
Тук кредитният портфейл на Сбербанк включва: кредити за банки, юридически лица и физически лица.
Търговията на дребно
- & nbsp- & nbsp-
Жилищното кредитиране на жилища остава приоритетен продукт на Сбербанк. Портфолиото на ипотечните кредити за годината нараства с 13.4%. Sberbank дял за баланса на дълга на пазара на жилища се увеличава с 2.1 процентни пункта. и възлиза на 55.0%.
През 2015 г. Сбербанк взе участие в програмата "Ипотека с държавна подкрепа", която се простира до завършената и жилищното строителство в рамките на първичния пазар. От март 2015 г. са издадени 109 хиляди заеми за 187 милиарда рубли. Освен това пролетта е проведена промоционална дейност по "придобиване на готови жилища" (отстъпка 0.3 процентни пункта, първоначалната вноска от 15%, срока на заема до 8 години) и предоставянето на заеми за "Недвижими имоти в страната" \\ t "И" Изграждане на жилищна сграда е възобновена "Продуктът" заем от Нерел, обезпечен с недвижими имоти.
За да подпомогне кредитополучателите на Sberbank с ипотечни кредити за валутния ипотечни кредити, Банката предложи индивидуална настройка на реализацията на кредита в рубли и рубла лихвен процент след промени в условията на валутния заем.
През цялата година действаше действие за млади семейства: отстъпка 0.5 pp. Към основното ниво на лихвените проценти, липсата на надбавки към лихвения процент за периода преди ипотечната регистрация. За годината 101 хиляди млади семейства успяха да се възползват от тези заеми на обща стойност 153 милиарда рубли.
През юли и август до 1.0 pp и 0,5 п.п., съответно, лихвените проценти са намалени на всички ипотечни продукти, с изключение на "военната ипотека", програмата "ипотека с държавна подкрепа" и продукта "нецелеви заем, обезпечени с недвижими имоти". След намаляването на лихвените проценти възлизат на 11.4-14.5% годишно в рамките на основните ипотечни продукти.
Търговията на дребно
Според "военната ипотека" през 2015 г. Сбербанк издаде 11 хиляди заеми в размер на 20 милиарда рубли, делът на Sberbank в издадените кредити възлиза на 34% 14, в общия обем на жилищните кредити, издадени от Sberbank 3%.
В края на годината да се поддържа продажби на продукта "Придобиване на готови жилища"
беше управлявано действие "Единна ставка" - предложение с фиксиран лихвен процент за всяка категория клиенти, независима от размера на първоначалния принос, периода на заема или иментовния период. Лихвеният процент за получаване на заплати на картата Sberbank възлиза на 13.45% годишно, за останалите категории клиенти - 13.95%, като се вземат предвид използването на специално състояние "обезпечен кредит". Спадът за отделните групи клиенти в рамките на действието е 0.3-0.55 процентни пункта.
Голяма роля в развитието на ипотеката играе развитието на партньорски канали - вертикален вертикален, който включва няколко бизнес направления:
продажба на ипотечни продукти на Банката на територията на предприемачи и агенции за недвижими имоти; подкрепа на клиентите с одобрени ипотечни решения преди издаването на заем в специални ипотечни центрове; Онлайн услуги за клиенти и партньори на банката.
Партньорите се подават от ипотечни приложения и одобряват клиентските обекти на недвижими имоти чрез специално разработена B2B уеб система "партньор онлайн". Тази система намалява срока на разглеждане на кредитното заявление от 5 до 2 дни. Делът на заявленията, подадени от партньорите, в общия брой на ипотечните заявления на Sberbank за годината се увеличи от 15% на 43%. Активните потребители на системата "Partner Online" са повече от 24 хиляди.
компании от партньори на предприемачи и агенции за недвижими имоти.
В Москва и Новосибирск стартира пилотен проект за предоставяне на отдалечен "личен акаунт на кредитополучателя", в който клиентът може да управлява ипотечната си транзакция, да споделя информация с партньори и мениджъра на Sberbank.
Също така в Москва и Новосибирск стартира пилотен проект за онлайн електронна регистрация на ипотечни транзакции. Сега можете да изпращате документи за регистрация в центъра на ипотечното кредитиране на Sberbank, без да посещавате Rosreestra.
Развитието на жилищното кредитиране е свързано с нови технически възможности, които са се появили от банката и разрешено да опростят процеса на кредитиране. По този начин в рамките на федералния закон 259-FZ от 13 юли 2015 г. Банката е изпълнила заповед за изявления от един държавен регистър на правата на недвижими имоти и сделки с него, както и от държавния кадастър на недвижимите имоти - чрез достъп до информационния ресурс на Rosreestra. Такова взаимодействие с правителствените агенции значително улеснява клиента на процеса на кредитиране.
Потребителски кредити на потребителите, въпреки намаляването на портфейла, остават водеща роля по отношение на приходите от лихви, пред други търговци на дребно. През 2015 г. Сбербанк на фона на влошаването на рисковете на дребно запази приоритета да проведе качеството на кредитния портфейл, като се съсредоточи върху привличането само на висококачествени кредитополучатели. За годината портфейлът на потребителските кредити и кредитни карти намалява със 7.6%.
Според FGKU "Rosvoenipotek"
Търговският бизнес дял на Сбербанк на пазара на потребителски кредит се е увеличил от 32.6% до 33.2%.
Банката възобнови заявленията за предоставяне на "заем на физически лица, водещ лична дъщерна ферма". За да се стимулира търсенето, банката намали лихвените проценти по новоприетите заявления за "потребителски кредит без обезпечение", "потребителски кредит по гаранцията на физически лица" и "потребителски кредит за рефинансиране на външни заеми" и два пъти - според "потребителските заемни военнослужещи \\ t - участници в NIS15 "и" заем на физически лица, водещи лична дъщерна ферма ". Проведени са промоции, посветени на учебната година и за новогодишни празници.
През първата половина на 2015 г. беше приложена технология за получаване на одобрение за заявленията за кредит за 15 минути.
През октомври всички региони въведоха нова технология за предоставяне на "заем за доверие за банкови кредитополучатели - физически лица със съществуващи споразумения за кредитиране." Технологията включва увеличаване на броя на обновителите кредити на клиентите до пет, автоматична проверка на просрочен дълг върху съществуващите заеми и погасяване на съществуващи заеми при издаване на нов продукт.
Кредитни карти кредитни карти остават един от важните елементи на продуктовата линия на банката, която успешно се използва за участие в участниците в продажбите. За годината Банката увеличи размера на дълга на кредитните карти от 410 до 441 милиарда рубли.
и засилва позицията на лидера на този пазар в Русия: делът на пазара на кредитни карти е нараснал от 29.9% на 33.4%. Броят на съществуващите кредитни карти достигна 15,6 милиона.
През 2015 г. в рамките на мерките за реагиране, Sberbank повиши лихвените проценти по новоизпълнените кредитни карти.
Повишена комисия за премахване на пари в брой от кредитни карти.
През април Банката въведе временна процедура за намаляване на кредитните лимити по текущите кредитни карти. Процедурата е засегнала клиентите, които са забавени плащания. Изчисляването на новите граници се извършва въз основа на модел на точкуване. От април границите се намаляват общо с 28 милиарда рубли, които пускат 3,2 милиарда рубли. резерви.
Банката освобождава кредитни карти без щифтове: Клиентът самостоятелно присвоява щифта на картата си по време на получаването му. От септември клиентите на Sberbank могат да поръчат кредитна карта с одобрен лимит от 50 000 банкомати, където е инсталирана платформата на Сириус: класическата карта може да бъде незабавно получена в най-близкия клон и картата Gold Premium за няколко дни.
Кредити за кола Партньорски канал на автомобилни кредити е преведен от Sberbank на дъщерен нетел. През 2015 г. Nethel Bank запази 1 място за въпроси в сегмента на автомобила. Първото място е оцеляло от групата Sberbank до размера на кредитния портфейл на автомобила. Въпреки намаляването на пазара на продажби за нови автомобили в Русия през 2015 г. с 35.7%, обемът на кредитния портфейл на Банката остава на нивото от предходната година и възлиза на 80 милиарда рубли. Мрежовата банка продължава сътрудничеството с 23 автомобилни марки и сключва редица споразумения за нейното укрепване.
NIS - Кумулативна ипотечна система Търговия на дребно привличане на частни клиенти Привличане на частни клиенти и гарантиране на безопасността им остават в основата на бизнеса на Банката. Сбербанк привлича средства за спешни депозити, депозити за търсене, включително банкови карти, спестовни сертификати, сметки и сметки в благородни метали.
Обемът на привлечените средства на физически лица, включващи срочни депозити, сметки за търсене и банкови карти, както и средства в благородни метали за 2015 г. нарастват с 2.2 трилиона рубли. И до 1 януари 2016 г. надхвърля 10,3 трилиона рубли. Темпът на растеж на отчетната година (27.2%) надвишава темповете на растеж на физическите лица на физически лица на преден план от предходната година (4.9%). Основното увеличение се наблюдава за сметка на спешни депозити на рублата. Обемът на валутните депозити също се увеличава в равностойността на долара.
Някои депозити са отворени в отдалечени канали.
- & nbsp- & nbsp-
През 2015 г. с обща пазарна тенденция да се намалят лихвените проценти по депозитите и с динамиката на ключовите ставки на Банката на Русия, Сбербанк има шест пъти по-ниски лихвени проценти по депозити в рубли и валута, включително на спестовни сертификати на физически лица.
Промоционалните акции върху продуктите на рублата, поддържане на конкурентно ниво на валутни депозити, както и нови депозити за богатите клиенти позволиха на Sberbank да запази пазарния дял за спешни депозити в рубли и значително увеличаване на дела на депозитите в чуждестранна валута.
- & nbsp- & nbsp-
Към 1 януари 2016 г. повече от 170 хиляди клиенти са издали пакет от премиера на Sberbank и повече от 22 хиляди VIP клиенти използват пакета за обслужване на Sberbank. Като част от тези пакети, клиентите получават премиум дебитни карти за себе си и техните близки, карти приоритетни карти за достъп до бизнес залата на най-големите световни летища, имат възможност да се възползват от преференциалните обменни курсове и благородни метали, както и Като отстъпка за използването на безопасни клетки. За всеки пакет има специална линия на депозити с повишен лихвен процент, както и увеличаване на скоростта на спестовни сметки.
Бизнесът на дребно за клиенти на горния масов сегмент от 1 октомври 2015 г. стартира пакетът "Златни услуги", който включва дебитни карти и застраховки за пътуване в чужбина за цялото семейство.
Взаимодействие с пенсионния фонд на Руската федерация по договори по реда на процедурата между клон на PJSC Sberbank и Департамента на пенсионния фонд на Руската федерация16 с предоставянето на пенсии, платени от пенсионния фонд на Руската федерация, сключени в Нивото на субектите на Руската федерация Sberbank предлага услуга за пенсионери и преференциални категории граждани: безплатна позоваване на видовете и размерите на пенсиите и други социални плащания на ЗФР, записани в сметката в Сбербанк. Сертификатът се издава във всеки офис на Sberbank или с помощта на услугата Sberbank онлайн, както и в банкомати и други устройства за самообслужване на банката. Сертификатът за видове и размери на пенсиите позволява на пенсионерите бързо да получат подробна информация за всички видове PFR плащания, дължащи се на тях и техния размер за желания период.
Делът на пенсионерите, получаващи пенсиониране чрез банката, непрекъснато нараства. Броят на руснаците, възложени на изплащането на своя пенсия Sberbank, достигна 24,8 милиона души.
1 Jan.16 1 Jan.15 Броят на социалните пенсионери, получаващи пенсия след 24 789 919 23 291 132 Sberbank, хора.
Делът на пенсионерите, получаващи пенсия чрез Сбербанк, общо 59.0 56.2 от броя на социалните пенсионери на Руската федерация,% (с изключение на броя на пенсионерите на Крим) в Сбербанк, работата с "социалния" сегмент е отделно разпределени. Подобряване на нивото на защита на интересите на пенсионерите за запазване на техните приноси от посегателство на трети страни. Разработен е бележка за служители на офиси за защита на икономиите на пенсионери и хора с увреждания от измамни действия на трети лица. Сега, като завършил прости действия, служителите на офисите могат да спрат измамниците, не им дават да се възползват от доверчивостта и да принудят да принудят клиентите да правят разходи за разходи по сметки.
Регистрацията на пенсия за пенсия е опростена: приложението за доставка на пенсия автоматично се отпечатва при отваряне на сметка, която освобождава 15 минути време на клиента и елиминира отнемащото време за пълнене на подпори.
Работата е в ход, така че пенсионерите да могат да издават документи за доставката на пенсия отдалечено чрез личната сметка на един портал за обществени услуги.
Източници на нелихвен доход Основният двигател на увеличаването на растежа на доходите в бизнеса на дребно през последните няколко години е: операции с банкови карти, придобиване, плащания и преводи.
- & nbsp- & nbsp-
Ръстът на емисиите на банкови карти продължава да ускорява увеличаването на картовите сметки.
Натрупването на дела на Sberbank в търговията с придобиване на пазара се е увеличило значително - с 7.2 процентни пункта. до 54.7%. Такъв забележителен пробив е възможен поради преструктурирането на работата на водещата насока: на нивото на териториалните банки са създадени независими разделения на търговията. За годината на придобиващата служба Sberbank привлече 27 нови федерални ключови партньори на различни сегменти: дрехи, аптеки, електрически стоки, услуги. Броят на активните търговски и сервизни точки, привлечени към придобиващата услуга, се увеличи с 1.2 пъти и до края на годината достигна 552 хиляди.
През август проектът започна със специални условия за търговци на автомобили - за първи път в Русия, клиентите са снабдени с платежна услуга на банкова карта.
Програмата работи в 546 дилъри на автомобила. Благодарение на нея, Сбербанк привлече придобиващата служба на 8-те най-големи руски автоди.
Банката активно развива интегрирането на интернет и е привлечено от 1 590 нови партньори за годината, растежът е 5 пъти. Оборотът на банкови карти в интернет възлиза на 85 милиарда рубли, увеличение от 1,8 пъти. Неизпълнение на телефонни линии чрез телефонни банкови карти се изпълнява, попълвайки картите за кетъринг. Общият брой на организациите, използващи услугата Sberbank Interneting Service, надхвърля 2,2 хиляди.
Увеличението на обема на придобиващите услуги е придружено от нови технологии в тази област. Банката въведе единен стандарт за техническа помощ за търговската и сервизната мрежа за всички региони, започва да получава повиквания чрез централизираната служба за подкрепа 8-800 на 24/7. LightKabinet работи, чрез което скоростта на изпълнение на исканията на партньорите се е увеличила многократно, проблемите се решават в системата без използването на поща и телефон. Стандартизацията на услугата ще засили конкурентните позиции на Сбербанк в придобиващия пазар и оптимизира разходите за техническа помощ.
Продължава развитието на безналичното плащане в обществения транспорт.
Пилотът започна в московската метростанция "Котелникки" пилот за получаване на безконтактни банкови карти в Turnstiles беше разширен за още четирима станции, в които билетите и вендинг машините за продажба на билети също са оборудвани с придобиване на оборудване, а клиентите могат да плащат за банкови карти билети за пътуване.
Дебитни карти През 2015 г. Сбербанк разшири способностите на клиентите с дебитни карти. Въведена е пускането на международни банкови карти с функцията на Travel Retail Business Treica билет. В допълнение към обичайната функция на дебитната карта Sberbank, новата карта служи като инструмент за пътуване в транспортната инфраструктура на Москва.
Стартира нова услуга: Притежателите на всякакви дебитни карти на Sberbank могат да правят преводи от картите си към визови карти на други руски банки чрез онлайн, банкомати и мобилни приложения.
От юли, на уебсайта на Sberbank, имаше възможност да поръчате карта с помощта на собствените си снимки от Instagram. В бъдеще се планира да се разшири интеграцията със социалните мрежи.
През 2015 г. повече от 90 издания за издаване на карти бяха изпълнени с индивидуален дизайн за заплатите на заплатите, от които 44 проекта са университети. Повече от 370 хиляди
клиентите ще получават заплата карти с индивидуален дизайн. Това прави проектите за заплата Sberbank по-привлекателни.
Във всички области на Русия плащането на заплатите на служителите на предприятията се случва на удобни клиенти технологии: компанията предоставя на компанията на северния регистър на Sberbank за кредитиране на средства на своите служители, банката в онлайн режима кредити на заплатите на служителите, информация За записването незабавно стане достъпно за компанията. Процесът е автоматизиран и вероятността за експлоатационни грешки е изключена.
Успешно въведе нова технология за записване на заплатите от служители на федерални компании с клонове в различни градове и региони на страната. Според един регистър, служителите на компанията, които имат сметки в различни клонове на Сбербанк, са посочени и заплатата им се дължи, като банката самостоятелно изброява средствата от разплащателната сметка на дружеството за заплати сметки на своите служители.
Sberbank оптимизира процесите на карти. Според новата технология на операциите за преобразуване на физически лица, преобразуването между картите в Сбербанк, както и от картата към приноса, се случва незабавно в посочената по време на операцията. Това елиминира появата на валутен риск и оплаквания от клиенти.
Обработката на операции на международни платежни системи MasterCard и Visa е напълно прехвърлена към поддръжка чрез националната система за плащане.
През април Sberbank стартира услугата Piggy Bank като част от услугата Sberbank Online.
Това е автоматичен превод на парите на клиента от дебитна карта към приноса към посочения алгоритъм на клиента. Услугата е много популярна: 150 хиляди връзки годишно.
Плащания и преводи
През 2015 г. се наблюдава увеличение на плащанията на физически лица в полза на юридически лица: \\ t
средното им нараства с 17% и възлиза на 13 милиона на ден. Растежът е възникнал при всички видове плащания. Броят на плащанията за комунални услуги е 2,8 милиона транзакции на ден (+ 20%), за клетъчна комуникация - 8.2 милиона на ден (+ 18%). Стабилният ръст на плащанията позволи на Сбербанк да засили лидерските позиции на пазара на плащания за комунални услуги с дял от 39%. Пазарът на плащания за клетъчна Sberbank е лидер с дял над 44%. Този резултат се постига благодарение на активното развитие на плащанията чрез автомобилния самолет, мобилната банка и Сбербанк онлайн.
Броят на абонаментите за услугата за анулиране е 31,4 милиона единици. Жилищните комунални услуги са достъпни в повече от 100 града на Русия. През 2015 г. активното насърчаване на безкасовите плащания започна в касата: делът на плащанията, приети на касата, използвайки картата, достигна 7%. Делът на плащанията, предприети с кодиране на бар сред постъпленията, възлиза на 81%.
Бизнесът на дребно Общо преводи за 2015 г. надхвърли 9 трилиона рубли, която е 1,5 пъти повече от предходната година.
Застраховането и управлението на социалните грижи 2015 се характеризира със Сбербанк близо до значителните резултати по отношение на благосъстоянието на бизнеса, противно на отрицателната тенденция. За годината, клиентската база нарасна от 7,5 до 13,2 милиона клиенти, размерът на активите под ръководството на групата се е увеличил от 221 до 450 милиарда рубли. През 2015 г. повече от 9,5 милиона продукти от продукти за благосъстояние бяха продадени в мрежата на Банката за физически лица (застрахователни, пенсионни и инвестиционни продукти), 137 хиляди застрахователни полици се издават на корпоративни клиенти.
Компанията Sberbank Life застраховка отново потвърди лидерството на животозастрахователния пазар с дял от 34%. Общият размер на застрахователните такси възлиза на 44 милиарда рубли. До края на 2015 г. кумулативният брой клиенти на компанията надхвърли 5 милиона души. Дружеството донесе на пазара редица продуктови иновации за VIPLIENS - инвестиционен продукт с анюитети и продукт за международно здравно осигуряване. В допълнение, компанията през отчетната година бе постигнато специален акцент върху качеството на обслужването на клиентите, резултатът от който беше победата в "най-добрия център за контакт" на застрахователния пазар, включително живота и неживото. Банката на Русия включваше Sbsbank Life Insurance SBC в списъка на системно значими застрахователни организации.
През 2015 г. недържавният пенсионен фонд на Сбербанк получи пенсионни спестявания от 2 милиона клиенти. NPF Sberbank стана лидер в задължителното пенсионноосигурително средство по отношение на клиентите и размера на активите, активите на фондацията възлизат на 260 милиарда рубли. В края на годината натрупването на 1,4 милиона души ще бъде прехвърлено на NPF на Sberbank. Общо клиенти с НПФ Сбербанк са станали над 4 милиона руснаци.
SB Sberbank Insurance LLC е най-бързо развиващата се компания на руския застрахователен пазар.
Друг ръководител на растеж беше "застрахователният брокер на Сбербанк". Важно е да се отбележи, че компанията през първата година на работа на пазара е станала печеливша и в зависимост от резултатите от 12 месеца показват постоянно увеличение на печалбите и броя на клиентите. Според резултатите от 2015 г. нетната печалба на компанията възлиза на 108 милиона рубли, 15% от клиентите - клиентите на пазара привлечени отвън.
Sberbank Asset Management АД затвърди лидерството в отворения пазар на удара: делът надвишава 25% от пазара. Компанията се класира на 1-ви приходи сред всички управленски дружества, показващи високи резултати от управлението на инвестиционни фондове: водещи фондове (OPIF Активен Управленски фонд: + 42%), облигации (Opif Ilya Muromets: + 35%) и смесени инвестиции (OPIF Балансирани: + 38%) класираха първите места сред конкурентите за годината.
Специализиран депозитар Според резултатите от 2015 г. той влезе в топ 5 лидери на пазара на депозитарни услуги по ипотечни хартии.
Бизнесът за търговия на дребно през 2015 г. стартира изпълнението на уникален мащаб за руския застрахователен пазар на проекта - 8 хиляди офиса на Сбербанк станаха точки за получаване на заявления за уреждане на застрахователни случаи на клиентите на банката.
Депозитарят на Сбербанк през 2015 г. е признат за лидер в пазара на депозитар на Русия, става един от най-добрите депозитари в развиващите се пазари, получени категория външни награди, пазарен външен и глобален външен външен апарат.
Депозитарят на Сбербанк обслужва 443 хиляди депо сметки. Пазарната стойност на активите на клиентите за отчитане на депозитаря за 2015 г. се увеличава от 3,5 до 4,2 трилиона рубли. През отчетната година започна депозитарната служба на индивидуалните инвестиционни сметки на депото. На 1 януари 2016 г. бяха отворени 49.2 хил. Такива сметки.
Започнал е предоставянето на специализирани депозитарни услуги за застрахователни компании. Сключват се договори с 25 застрахователни дружества, общите разходи за контролирани активи са 238 милиарда рубли.
Оптимизирани места за съхранение на ценни книжа, които позволяват да се избегне резерва от 21,2 милиарда рубли. Под инвестициите на PJSC Sberbank в ценни книжа.
Международната банкова емитента на депозитарни разписки е направена от годишното онлайн сертифициране на депозитаря като пазач на руските акции, който е извършен чрез освобождаване и третиране на ADR / GDR на западните пазари.
Прилага се процедурата за ежедневно отписване на Комисията за депозитаря за промяна на баланса на ценните книжа върху търговските участъци от фактурите за лице на лицето на инвеститорите, включително тези, които се ползват от необезпечени сделки.
Правилата и формулярите са приети за идентифициране на клиенти на депозитаря (юридически и кредитни институции) за целите на FATCA.
Разработването на отдалечени канали Sberbank продължава да подобрява отдалечените канали за обслужване. През годината мрежата от устройства за самообслужване в съответствие с стратегията на Банката е намаляла с 4 хиляди устройства и възлиза на 52 хиляди банкомати с функция за пари в брой, 34 хиляди.
без парични издания17. Мрежата от устройства за самообслужване се разширява с нов софтуер, който предоставя на клиентите едно място за извършване на операции. В тези устройства (повече от 53 хиляди парчета), клиентът вижда своите операции, извършвани в интернет банка на Sberbank Online, може да им отпечата проверка и да повтори плащането на шаблона, създаден по-рано в интернет банка.
Показателят за техническа наличност за клиентите се е увеличил от 93.2% до 95.1%. Делът на неефективните устройства за самообслужване е намалял от 14.7% до 2,7%.
Броят на активните потребители на уеб версията на Сбербанк онлайн се е увеличил от 17,9 до 24,6 милиона.
Sberbank пусна нова, уникална версия на мобилното приложение Sberbank онлайн за платформата Android. Версията има вграден защитен пакет с антивирусен софтуер, който защитава не само приложението, но и самият телефон. Това позволи на клиентите да предоставят нова функционалност на плащанията и преведите. Значителни промени са засегнали дизайна, която се основава на принципите в съответствие с федералния закон № 54-FZ "за използването на парични регистри при извършване на парични сетълменти и (или) населени места с помощта на платежни карти", всички платежни терминали на Sberbank се считат за банкомати.
Дизайн на бизнес материали: триизмерни повърхности, реалистична анимация, когато се докоснат.
Фокусиране върху дизайна на дизайна от Google, Sberbank направи приложение, което отговаря на обичайния графичен стил на Android потребители.
Sberbank Online Internet Bank Mobile App за iPhone заети 1-во място в рейтинга на мобилни приложения банки за iPhone за удобство на ползване, публикувани от Userabulablab.
Банката е актуализирал услугите на Sberbank онлайн за всички платформи: iOS, Android и Winphone. Сега за регистрация в приложението не се нуждаят от банкомат или уеб версия на интернет банка - просто въведете номера на картата и потвърдете разрешението по кода от SMS. В новата версия на мобилното приложение можете бързо да прехвърляте пари не само за клиента на Sberbank, но и на визите и картите на MasterCard на други руски банки. За незабавен превод е достатъчно да се уточни номера на картата на получателя. В услугата за анализ на разходите можете да създадете свои собствени категории разходи и да прехвърлите перфектни операции към тях, което ви позволява да контролирате ежедневните разходи.
Броят на активните потребители на мобилни приложения Sberbank Online достигна 10,5 милиона души. Броят на плащанията чрез мобилни приложения е нараснал 3,7 пъти и средните стойности възлизат на 24,3 милиона операции на месец. Броят на превежданията нараства с 4.7 пъти и средно 20,9 милиона операции на месец. Броят на връзките с SMS услугата "Mobile Bank" достигна 89,2 милиона, броят на активните потребители надхвърли 26,8 милиона души.
Нов модел на обслужване в VSP през втората половина на 2015 г. Сбербанк реализира най-важния проект за реорганизация на работата в офисите, обслужващи физически лица - VSP 3.0. Новият модел значително промени принципа на работа, основният инструмент, в който е интелигентна система за управление18. Тази автоматизирана система се основава на консолидация и анализ на големи данни с повече от 10 различни банкови системи. IUE определя отклоненията на всички нива на управление, до всеки служител на Office и допълнително определя целеви устройства на мениджърите за премахване на отклоненията. Така лидерите на предната линия са освободени от независима аналитична работа по събирането на отчетност и търсене на отклонения. В момента ISU има 13,4 хил. Активни потребители, 1.3 милиона целеви задачи на лидерите на VSP са изложени чрез него месечно. В периметъра на задачите ISU включва отклонения от 29 показателя за изпълнение, познаването на банковите продукти, превръщането на клиентите в банкови продукти, елиминиране на "пържене" и адаптиране на новодошлите.
Приоритетите на главата през 2015 г. започнаха да управляват продажбите, наставничеството, работата с клиенти. Моделът е увеличил оперативното качество в офисите, като оперативната и паричната работа, предотвратяването на рискови събития, тестването на жалби стана задача на разпределените заместник-ръководители на ДПУ. Моделът дава възможност да се освободят 6 000 пълно работни единици на персонала на VSP и 1380 управленски единици на пълно работно време, които намаляват банковите разходи с 4,6 милиарда рубли. през година.
За максимално ефективното уреждане на клиентите в 700 бизнес служби се разпределят мениджърите на услуги. Около 85% от въпросите по-нататък - най-големият от най-големите офиси, които представляват повече от 60% от всички жалби, записани в VSP.
Търговският бизнес се решава от мениджърите на услуги, повечето от тях са по време на обжалването на клиента. Останалите въпроси се прехвърлят към услугата за искане.
Ефективността на мениджърите по продажбите се е увеличила. За годината броят на продуктите на ден на мениджър се е увеличил от 8,5 до 11.3 бр.
Успешно развива Института за консултанти в VSP. Например, в края на 2015 г., всеобхватните продажби започнаха с клиенти с отдалечени услуги. Общият вал на продажните продукти чрез консултантите през декември нараства с 21% в сравнение с октомври.
В рамките на новия модел има преход към концепцията за "атмосфера" в офиса - за служители и клиенти. Това е интегрална скорост на измерване на климата. За служителите това е делът на отключени свободни работни места, поради което трябва да работите с увеличен товар, делът на обработката, интензивността на обслужването, изпълнението на стандартите за изпълнение и броя на грешките, които засягат нивото на доходите на служителите. За клиентите това е броят на преформатирани офиси, работещи прозорци, наличието на "електронни опашки", удобен начин на работа.
Атмосферата в офисите се измерва, задачите за премахване на отклоненията са определени.
През 2015 г. се наблюдава намаление на потока на служителите на офисите с 21%.
Нивото на участието на служителите е нараснало от 68% на 75%. За сравнение: най-добрият показател за световните финансови компании е 78%.
Модел на продажби на дребно през първата половина на 2015 г. основният фокус на активната банка за продажби направи за насърчаване на комисиите и привличане на средства за обществеността. За 2015 г. са изпратени повече от 154 милиона съобщения с предложение за депозити и спестовни сертификати. Допълнителното увеличение на повдигнатите средства за сметка на активните кампании възлизат на 100 милиарда рубли.
От втората половина на годината активното насърчаване на кредитните продукти се възобнови. В същото време работата по масовата персонализация на активни кампании е извършена през цялата година. Благодарение на компаниите по потребителските кредити, възобновени през юни в масов мащаб, бяха допълнително издадени 99 милиарда рубли.
Активните продажби осигуряват допълнително издаване на 556 хил. Кредитни карти. През юни за първи път клиентите на 500 хиляди Sberbank получиха лично видео съобщение с оферта за кредитна карта.
Най-важното постижение беше стартирането на индивидуално ценообразуване в кампаниите за активни продажби на потребителски кредити. Всеки клиент, базиран на модела, е възложен личен лихвен процент, който е оптимален за него.
Банката започна да използва нов канал за съобщения - Viber Messenger.
Добре дошли информацията пощенски с възможност за преход към промоционалната страница на Sberbank показа, че 12 милиона клиенти са регистрирани в Viber. Нов комуникационен метод позволява да се намалят разходите за съобщения 5 пъти в сравнение с SMS и да осигурите съдържание на клиента, съдържащ графики и видео.
Търговията на дребно
В края на 2015 г. броят на активните клиенти20 банка нараства с 5.8% на 79,7 милиона души. В резултат на работата с клиентската база броят на продуктите на един клиент се е увеличил през годината от 2.33 до 2.62. Това предполага, че клиентите избират Sberbank по-често като "основна" банка.
Качеството на услугата за оперативен мониторинг и непрекъснато увеличаване на удовлетвореността на клиентите Sberbank продължава да изчислява ключови показатели на клиента:
NPS21 - Въз основа на цялото преживяване на взаимодействието на клиента с банката на клиента, помолете да оцените готовността да препоръчате Sberbank на приятели и познати. Настоящата стойност на НПС на Sberbank е 55%.
CSI22 - веднага след проектирането на продукта или решаването на проблема си в отдела, обадете се на контактния център на Sberbank, като получи отговор на апелативната банка моли клиента да оцени удовлетворението на качеството на клиентите в тези канали. За годината бяха получени повече от 960 хиляди отговори на клиентите. Всички ниски оценки се разработват, идентифицираните проблеми на клиентите са решени.
Проучванията за удовлетвореност на клиентите са проведени 7 продуктови процеса.
Въз основа на мнението на клиентите бяха подготвени препоръки за промяна на 84 процеса.
Един от ключовите приоритети е да се работи с обжалване на клиенти. Повече от 700 мениджъри на услуги работят в офиси и помагат на клиентите да решават проблемите си "тук и сега".
Създаден "Център за обслужване на клиенти", който е предназначен да оптимизира работата с жалби, да създаде екип от висококвалифицирани специалисти. Центърът за главен плюс е систематично и навременно откриване на основни причини за обжалване на клиенти, което ги предава на решение на профилните единици.
Отделно, работата е в ход с резонансни жалби, които влизат в адреса на управлението на банката и чрез социални мрежи - 150 такива проблеми са решени за годината.
Системата "Pulse" е насочена към търсенето в интернет билетите за работата на отделите SBERBANK23. Бяха разкрити повече от 37 хиляди прегледи, 1,5 хиляди жалби се поддържат в банката. Всички отрицателни отзиви се вземат за работа, клиентите получават отговори.
В тестовия режим е стартиран нова услуга за служителите - "Моят клиент". В случай, че служителят е запознат с издаването на клиента на познатите и роднините, той може да прехвърли информация за това, за да го реши в правилната единица.
Като примери, когато клиентът отрицателен опит помогна на банката да се справи с проблема и да намери своето решение - нова технология за работа с интелигентни банкови карти. VSP е оборудван със специални контейнери за съхраняване на карти, клиентът е активен, който за предишни 3 месеца използва Net промоторния резултат - индексът за въвеждане на клиента, за да препоръча Sberbank на неговите приятели и познати. Приет в световната практика като ключов показател за лоялността на клиентите.
CSI (индекс на удовлетвореността на клиентите) е индексът на удовлетвореността на клиентите в списъка на параметрите в контактните точки. Ключов въпрос на диагностиката: колко като цяло сте доволни от днешното посещение в банката?
Търсенето се извършва в четири социални мрежи: Foursquare, Instagram, Vkontakte и Flamp Retail Business създава карта за поставяне на електронни карти в контейнери. Технологията намалява времето на издаване на карта на клиента 1.5 пъти и разходите за труд за работа с карти с 2 пъти.
Друг пример е проект, който ще позволи проверката в реално време в реално време на нотариални правомощия в контакт с клиента към банковите офиси. Въвеждането на проекта ще започне от 1-ви тримесечие на 2016 година.
Sberbank въвежда безчески фронт офис проект във всички региони: над 70% от допринасящите операции, трансферите, операциите със спестовни сертификати се извършват върху безхартична технология. За 2015 г. 90 милиона документа подписаха електронно, 7,245 дървета се съхраняват. "Безкредният фронт офис" дава възможност да се премахнат оперативните грешки, проверка на документите при затваряне на оперативен ден, намаляване на потреблението на хартия в офиси с 15% и необходимостта от съхранение за него с 20%.
Сбербанк продължава да работи по съкращения. През 2015 г., в 6 481 офиса, времето за очакване на клиентите в опашката се измерва в автоматизиран режим, използвайки системата за управление на опашката. В края на годината, 95% от клиентите, които са използвали услугите на банката, се очакваха в опашката за без време, определени от стандарта (10 минути на редовен ден и 14 минути в пиковите часове). Този индикатор се извършва в 97% от офисите, оборудвани с система за управление на опашката.
Единният разпределен контакт център24 Основните приоритети на развитието на контактния център се поддържат: ръководство за удовлетвореност на клиентите, разширяване на обхвата на услугите, ефективност.
Средното изчакване на реакцията на оператора остава на високо ниво - 31 секунди за резултатите от 2015 г., година по-рано - 35 секунди. Индексът на удовлетвореността на услугата в ERCC остава на същото ниво и възлиза на 80%. Обемите на жалбите се увеличават с 22% спрямо предходната година и възлизат на 95 милиона повиквания.
Абонатите на клетъчни оператори Beeline, MTS и Megafon получиха възможност за свободно набиране на контактния център Sberbank на 900 в домашната мрежа.
Банкови клиенти са станали достъпни нови услуги "Клиентски код". С този код в автоматизирана система можете да откриете баланса, пет скорошни операции, да получите онлайн идентификатора на Sberbank и да блокирате картата.
Самера отвори нова, шеста, контактна централна платформа. В момента се организират 200 работни места, целево настаняване - 730 места.
За да се увеличи участието на служителите, беше въведена нова система за мотивация. Проектът за подобряване на условията на труд за служителите на Центъра за контакт в Омск е завършен, удовлетворяването на служителите вътрешно се увеличава с 11 процентни пункта. До 96%, изтичането на служители намалява с 9 pp до 36%.
През март 2015 г. в рамките на бизнес форум се проведе World Forum
Церемония по награждаване на "Кристални слушалки" - централното събитие в света на Calcenters. Представители на Yerkz Sberbank спечелиха три номинации:
"PARAJECTOR на годината", "Най-добър екип за наблюдение" и "Най-добър малък екип".
- & nbsp- & nbsp-
През 2015 г. портфейлът на ценните книжа се е увеличил с 221 милиарда рубли. Най-значителната промяна е претърпяла портфейл от ценни книжа за продажба.
Този портфейл се е увеличил с 571 милиарда рубли, поради:
придобиването на държавни облигации и еврооблигации за увеличаване на обема на високо ликвидни активи за управление на стандарта за краткосрочна ликвидност, влязъл в сила от 1 януари 2016 г.;
положителна оценка на валутата на предварително придобити еврооблигации;
придобиването на ECP / CD на чуждестранни банки с цел по-малък от 6 месеца с цел поставяне на излишната валутна ликвидност;
увеличаване на инвестициите чрез предоставяне на дъщерни дружества.
Управление на рисковете
7. Управление на риска Интегрирано управление на риска Системата за управление на риска е част от цялостната система за управление на управлението и е насочена към осигуряване на устойчиво развитие в рамките на изпълнението на стратегията за развитие, одобрена от Надзорния съвет на Банката. Системата за управление на риска на групата представлява изискванията на Банката на Русия и регулаторни актове на Руската федерация и отчита препоръките на Базелския комитет за банковия надзор.
Групата се признава за съществено следните видове рискове: кредитни рискове на корпоративни и търговски клиенти, държавен риск, кредитни рискове на финансови институции, пазарни рискове от операции на финансовите пазари, рискове ALM, риск от загуба поради промени в недвижимите имоти, \\ t Операционен риск, риск, ликвидност на риска, риск за съответствие, данъчен риск, стратегически риск, регулаторен риск, риск от модели, риск от загуба на бизнес репутация.
Идентифицирането на рисковете и оценката на тяхната същественост се извършва в групата на годишна база. За всеки риск, признат от съществено, системата за управление се формира. Управленските функции на всички значителни рискове се разпределят между банковите комитети. Управлението на риска на интегрираното ниво се извършва от Комитета по риска на Групата, Съвета и Надзорния съвет на Банката.
Групата изпълнява проект за развитие на риска. Целта на проекта е да се формира поведение в служителите, в което те открито обсъждат и реагират на съществуващи и потенциални рискове, и формирането на вътрешна умствена инсталация на нетърпимостта към игнориране, правене на рискове и рисково поведение на другите. Рисковата култура допълва съществуващите формални механизми и е неразделна част от интегрираната система за управление на риска. Групата обръща специално внимание на поведението на служителите като практическо проявление на рисковата култура.
Кредитни рискове Кредитният риск - рискът от загуби, свързани със загубата на стойността на финансов актив (заем, ценна книга, държана за погасяване) поради неизпълнение или влошаване на кредитното качество на контрагента / емитента.
Рискът от контрагент за операциите на финансовите пазари е рискът, свързан с нежеланието / невъзможността за пълно изпълнение и своевременно изпълнение на задълженията по сделката от контрагента.
Рискът от концентрация (по отношение на кредитния риск) се свързва с предоставянето на големи кредити на отделен кредитополучател / група от обвързани кредитополучатели; концентрация на дълга за отделните сектори на икономиката, сегментите, портфейлите, географските региони; По същия начин - за инвестиции в ценни книжа.
Остатъчният риск е рискът, че мерките за намаляване на риска не могат да дадат на очакваното действие във връзка с прилагането на правния риск, ликвидния риск.
Системата за управление на риска се прилага на нивото на групата като цяло; Тъй като PJSC Sberbank е ръководството на групата, част от информацията за управление на риска е представена във връзка с групата.
Управление на риска Общо описание на управлението на кредитния риск Целта на управлението на кредитния риск е да се определи и осигурява нивото на риск, необходим за гарантиране на устойчивото развитие на групата, определена стратегия за развитие и макроикономически параметри.
Групови задачи при управление на кредитни рискове:
прилагане на систематичен подход за оптимизиране на индустрията, регионалната и продуктовата структура на портфейла, за да се ограничи нивото на кредитен риск;
увеличаване на конкурентните предимства на групата поради по-точна оценка на рисковете и прилагането на мерките за управление на риска, включително намаляване на нивото на прилагане на кредитния риск;
поддържайте стабилност при въвеждането на нови, включително по-сложни продукти.
Групата прилага следните методи за управление на кредитния риск:
предупреждение за риск за работа;
планиране на риска чрез оценяване на нивото на очакваните загуби;
ограничаване на кредитния риск чрез установяване на граници;
формиране на резерви за покриване на възможни загуби за предоставени заеми;
структуриране на сделки;
управление на транзакции;
прилагане на системата на властите при вземането на решения;
наблюдение и наблюдение на нивото.
Оценката на кредитния риск се извършва като цяло в Банката и по портфейлите на отделните активи, както и в контекста на отделните контрагенти, страни, региони и индустрии. Оценката се основава на статистически модели на количествена оценка на кредитния риск.
През 2015 г. Сбербанк стана първата банка в Руската федерация, която подаде молба до Банката на Русия да прилага вътрешни подходи за оценка на кредитния риск, за да изчисли регламентите за капиталова адекватност.
През 2016 г. Банката ще продължи да развива модели за оценка на вътрешните риска, планира се да се използват елементи на изкуствено разузнаване - самообучение на моделите за оценка и автоматична адаптация към нови ситуации в реално време.
Извършва се оценка на индивидуалните рискове от контрагенти относно сделките: \\ t
според корпоративни клиенти, банки, малки стопански организации, страни, предмети на Руската федерация, общините, застрахователните и лизинговите компании: въз основа на система от кредитни рейтинги, както и чрез изграждане на модели на прогнозни парични потоци или други важни показатели;
Управление на рисковете
според индивиди и субекти на микробизвезността: въз основа на оценката на платежоспособността на контрагента в съответствие с правилата на банката и изразяването.
Ограничаването на риска и контрола на очакваните загуби, дължащи се на контрагента по подразбиране, се извършват с помощта на ограничителна система, ограничаваща операцията по кредитен риск. Обемът на лимита се определя от нивото на риск на контрагента, което зависи от неговото финансово положение и други показатели: външно влияние, качество на управление, оценка на бизнес репутацията. Отделно разпределени граници на страната.
За да се подобри качеството на кредитния портфейл през 2015 г., бяха разработени и одобрени секторни стратегии.
Въз основа на принципа на преустановеност и предпазливост за покриване на очакваните загуби от прилагането на кредитния риск, при спазване на кредитния риск, Банката и групата представляват резерви за възможни загуби по заеми и други възможни загуби. Резервите се формират в съответствие с изискванията на Банката на Русия, банковите регулатори, международните стандарти на финансовите отчети и вътрешните регулаторни документи на Банката и групата като цяло, предвиждайки редовната оценка на оценката на кредитния риск (очаква се в събитието. на кредитен риск за загуба), като се вземат предвид вътрешните кредитни рейтинги на контрагентите.
За да се осигури подходяща адекватност на процедурите за оценка на нивото на кредитните рискове и да се определи размерът на резервите за евентуални загуби по кредитите, както и намаляване на разходите и разходите за труд, когато са класифицирани от Банката, и на. \\ T Група като цяло, портфейли от хомогенни заеми, за които се формира резервът, без да прави професионални решения за нивото на кредитния риск за всеки заем поотделно.
Групата контролира концентрацията на големи кредитни рискове, спазването на пруденциалните изисквания, прогнозира нивото на кредитните рискове. Това съдържа списък на групите свързани кредитополучатели на ниво член на групата, ограниченията са установени за кредитополучателите, портфейлът се анализира в контекста на сегментите и продуктите.
Основният инструмент за намаляване на кредитния риск е да се осигури.
Необходимостта от осигуряване и размера на приетата подкрепа зависи от риска от кредитополучател / сделка и фиксиран в условията на кредитни продукти.
За хеджиране на кредитни рискове е разработена и прилагана депозитна политика, определяща основните принципи и елементи на организацията на работа с обезпечение при кредитиране. Политиката за обезпечение е насочена към подобряване на качеството на кредитния портфейл по отношение на обезпечението. Качеството на депозита се определя от вероятността за получаване на средства в размер на очакваната стойност на обезпечението при кандидатстване за депозит или неговото прилагане. Качеството на обезпечението се характеризира непряко от списъка и разликата в рисковите конюгирани и се определя от редица фактори: ликвидност, точност на определянето на стойността, риск от обезценка, загуба и рискове за увреждане, рискове, причинени от съображения за правен характер. , други.
Оценката на стойността на обещанието се извършва въз основа на вътрешна експертна оценка на специалистите на Банката, оценяващи независими оценители или въз основа на стойността на обекта на залог в финансовите отчети на кредитополучателя, използвайки отстъпката.
Използването на гаранцията за ефективни юридически лица като подпомагане на собствеността изисква една и съща оценка на рисковете от гаранта, като кредитополучателя. Банката провежда редовен мониторинг на ипотечните активи, за да се гарантира контрол на управлението на риска с количествени, висококачествени и разходни параметри на залог, тяхната правна принадлежност, условия на съхранение и съдържание. Определя се честотата на мониторинга: изискванията на регулаторните актове на Банката на Русия, условията на предоставяне на кредитен продукт, вида на предоставянето.
Сегашните системи на лимити и правомощия ви позволяват да оптимизирате процеса на кредита и да управлявате правилно кредитния риск. Всяко териториално разделение и групата на групата е възложено на рисков профил, който определя органа да взема решения в зависимост от категорията на риска на заявлението. От своя страна, категорията на риска на приложението зависи от риска от кредитополучател, кумулативен лимит на кредитополучателя / групата на свързаните кредитополучатели, както и риск от сделка.
През 2016 г. е планирано да се оптимизира процеса на вземане на решения върху корпоративните клиенти и клиентите на ЦИБ, включително строителни системи, които позволяват определени категории клиенти да вземат решения за 1 ден в реално време.
По отношение на работата с дълга на проблема през 2015 г. в дистанционното възстановяване на просрочените дългове на отделни кредити. През 2016 г. се планира да се въведе единична централизирана система за възстановяване на дребно, осигуряваща целия спектър от инструменти за уреждане на дълга - дистанционно, контакт, аутсорсинг.
- & nbsp- & nbsp-
Кредити за архивиране на 1 януари 2016 г. Обемът на кредитите за преструктурирани юридически лица е 2 097,5 млрд. Рубли, техният дял в активите е 12.8% (1 януари 2015 г.:
2 212,0 милиарда рубли. и съответно 10.2%). Преструктуриране - изменения на първоначалните съществени условия на затворника с длъжник на договор за заем в по-благоприятна страна за него, която не е предвидена от първоначалните съществени условия на договора за кредит.
Към 1 януари 2016 г. обемът на преструктурираните кредити на физически лица в кредитния портфейл възлиза на 149,2 млрд. Рубли, техният дял в активите - 0,7% (1 януари 2015 г.: 72,5 милиарда рубли. И съответно 0.3%). Типичните варианти за преструктуриране включват увеличаване на срока на използване на кредита, промяна в реда на погасяване на риска от дълг по кредита, отказът за увеличаване на повредите е напълно или частично, промяна в валутата на кредита.
Нивото на концентрация на големи кредитни рискове Банката обръща голямо внимание на контрола на нивото на концентрация на големи кредитни рискове. В съответствие с вътрешните регулаторни документи Банката е изпълнила процедурата за ежедневна мониторинг на големи кредитни рискове и прогнозира изискванията на руските изисквания за регламенти26 H6 (максимален размер на риска за кредитополучателя или група от свързани кредитополучатели) и H7 (максимум Размер на големите кредитни рискове). За тази цел се извършват съпровождане и мониторинг на списъка с големи и свързани банкови кредитополучатели.
Делът на кредитите на 20-те най-големи кредитополучатели (групи кредитополучатели) 27 през 2015 г. се е променил от 24,5% до 27.8% от портфейла на клиента. Сред най-големите кредитополучатели на Банката са представители на различни сектори на икономиката, като по този начин кредитният риск е достатъчно диверсифициран.
Подробна информация за структурата на дълга на кредита и нейното качество е дадена в обяснителна информация, която е част от годишното счетоводство (финансово) отчитане на PJSC Sberbank за 2015 г., изготвено в съответствие с изискванията на Банката на Русия и публикувана на. \\ T Уебсайт на Sberbank www.sberbank.com.
Ликвиден риск Целта на управлението на ликвидния риск е да се осигури способността на банката безусловно и своевременно да изпълни всичките си задължения към клиенти и контрагенти, при спазване на регулаторните изисквания на Банката на Русия в областта на управлението на ликвидния риск и двете в контекста на нормалния бизнес и в кризисни ситуации. Основният документ, въз основа на който възниква оценка, контрол и управление на ликвидността, е политиката на "Sberbank за управление на ликвидността". Когато управлява риска от ликвидност, банката подчертава рисковете от регулаторната, физическата и структурната ликвидност.
Рискът от регулаторна ликвидност е нарушение на регулаторните ограничения върху стойностите на задължителните стандарти за ликвидност, установени от Банката на Русия (H2, H3, H4 и NNK). За да се управлява рискът от регулаторна ликвидност, банката извършва седмичен мониторинг и прогноза за задължителните стандарти за ликвидност за различни времеви хоризонти. В допълнение, Sberbank има ограничителна система за стойностите на задължителните стандарти и ликвидните показатели, което гарантира спазването на банката на руските ограничения както за отчитането, така и на интравенозните дати, като се вземат предвид възможните трептения на отделни балансови позиции.
Инструкции на Банката на Русия "относно задължителните регламенти на банките" (ЕД. От 25.10.2013 г.) от 03.12.2012 г. №139 - и индикаторът е проектиран, както следва: кредитният дълг на 20-те най-големи компании (фирми от фирми) се отнася до баланса на кредитния портфейл на юридически лица и физически лица; и числителят и знаменателят включват спешни, просрочени дългове и цесия договори; В дълга на 20 дружества се взема предвид дългът на дъщерните дружества на Сбербанк, а банковият дълг не се вземат предвид.
Риск за управление на риска от физическа ликвидност - неспособността на Банката да изпълни задълженията си към контрагента във всяка валута поради физическия недостатък на средствата: \\ t
невъзможността за плащане, емитиране на кредити и др. Физически инструменти за управление на риска в краткосрочен план са модел за предсказване на динамиката на основните балансови позиции в раздела на основните валути, контрола на наличните резерви на ликвидност. За да обхване възможния дефицит на ликвидност, надвишаващ наличния резерв от средства, Банката има инструменти за привличане на допълнителна ликвидност, на която дейността на директното репо с Банката на Русия, федералните съкровищници и пазарните контрагенти, обезпечени с ценни книжа, депозити на федералната част \\ t Министерството на финансите, операциите на валутата и суап с благородни метали, както и привличане от Банката на Русия за гарантиране на непазарни активи и гаранции за кредитни институции.
Рискът от структурна ликвидност (риск от концентрация) е възможността за значително влошаване на физическата или регулаторната ликвидност, дължаща се на дисбалансите в структурата на активите и пасивите, включително високата зависимост на пасивната база на банката от един / няколко клиенти или източници на финансиране в определена валута или в определен период.
Подходът към управлението на ликвидността през 2015 г. до голяма степен се определя от настоящата макроикономическа ситуация и състоянието на руския финансов сектор (санкции срещу Русия от ЕС и Съединените щати, нестабилността на обменния курс и други фактори). Благодарение на гъвкавата политика на интереси и ефективното управление на активната и пасивната база, за 2015 г. Банката успя да намали обема на заемането на Банката на Русия и федералния бюджет с 3,0 трилиона рубли. до 0,8 трилиона рубли. По принцип, чрез привличане на средства на клиенти, както и в резултат на намаляване на паричните средства в брой в рамките на оптимизиране на управлението на паричните средства. Към 1 януари 2016 г. Банката поддържа обема на резервите както в рубли, така и в чуждестранна валута, е достатъчна за отговор в случай на влошаване на ситуацията с ликвидно ниво.
През 2015 г. Банката на Русия обяви създаването на краткосрочни стандарти за ликвидност на Базел III (NL, H26) като пруденциална норма от 1 януари 2016 г. Минималната допустима стойност на стандарта за 2016 г. е 70%, последвана от годишно увеличение от 10 процентни пункта преди постигането на 100% от 1 януари 2019 г. Изчисляването на стандарта Sberbank ще се извършва на ниво Sberbank. Бизнес планът на Sberbank предвижда безусловно съответствие с стандартите за ликвидност през 2016 година.
Към 1 януари 2016 г. Сбербанк с марж съответства на граничните стойности на задължителните ликвидни разпоредби, установени от Банката на Русия.
- & nbsp- & nbsp-
Анализ на управлението на риска на активите и задълженията на Банката за изплащане на ценните книжа, изчислен по справедлива стойност в печалбата или загубата, както и най-ликвидната част на наличните ценни книжа за продажба, се считат за ликвидни активи, тъй като те могат лесно да бъдат превърнати в пари в брой Кратък период от време. Такива активи в таблицата по-долу са поставени в категорията "търсене и по-малко от 1 месец". Активите с дати за просрочени зрялост са "не са инсталирани" категория в размера на действително просрочените плащания.
към Vostr. И от 1 до 6 месеца от 1 година, без да търка. По-малко от 1 месец 6 месеца до 1 година до 3 години 3 години нови
- & nbsp- & nbsp-
През 2015 г. се наблюдава намаляване на ликвидното разкъсване по отношение на до 6 месеца, причинено от намаляването на обема на привличането на средства от Банката на Русия относно дейността на директното репо и в рамките на предоставянето на Банката на Банката. Русия № 312-p. Спешността на такива операции е основно не повече от 6 месеца. Това намаление беше компенсирано чрез привличане на средства на клиенти за различни термини и продажба на пари в брой. Заслужава да се отбележи и увеличаването на разкъсването на ликвидността върху хоризонта над 3 години предимно поради намаляването на остатъчната спешност на кредита.
Държавен риск риск - риск от загуби поради невъзможността на контрагентите на дадена страна (с изключение на държавни контрагенти) да изпълнят задълженията си във валута, различна от страната на контрагента по причини, различни от стандартни рискове (поради причини в зависимост от. \\ T правителството на страната, а не от контрагента).
Рискът от националните икономики е рискът от загуби поради невъзможността или нежеланието на суверенните контрагенти на дадена страна и невъзможността на останалите контрагенти на тази страна да изпълнят задълженията си в национална валута по причини, различни от стандартните рискове (за. \\ T причини в зависимост от правителството на страната, а не от контрагента).
За да се ограничат и управляват рисковете, предприети от групата за отделните страни, в банката е разработена система за ограничения на риска. Тези ограничения ограничават кумулативната концентрация на операциите с контрагенти на отделна страна, включително държавни кредитополучатели / емитенти и държавни органи.
Рискът за прехвърляне се оценява и капитализира в рамките на процедурите на процедурите за вътрешна капитал за адекватност, извършени в Банката, като по този начин се гарантира, че има достатъчно количество финансови ресурси на Банката за покриване на възможни загуби при прилагането на този риск.
Управление на рисковете
- & nbsp- & nbsp-
Групите от развити страни включват: Австралия, Австрийска република, Гърция Люксембург, Гръцка република, Ирландия, Италианска република, Канада, Кралство Белгия, Кралство Дания, Кралство Испания, Кралство Нидерландия, Кралство Норвегия, Кралство Швеция, \\ t Нова Зеландия, Португалска Република Обединено кралство Великобритания и Северна Ирландия, Съединени Американски Щати, Федерална република Германия, Финландия, Френска република, Швейцарска конфедерация, Японско управление на риска
- & nbsp- & nbsp-
Пазарни рискове от операции на финансовите пазари
Лихвен риск за портфейла на дълговите ценни книжа на търговския портфейл - рискът, произтичащ от неблагоприятните промени в нивата на пазарни цени.
Рискът от търговия с търговска книга е риск, произтичащ от неблагоприятна промяна в котировките за фостивни ценни книжа.
Управление на рисковете
- & nbsp- & nbsp-
Увеличението на пазарния риск към 1 януари 2016 г. спрямо 1 януари 2015 г. е причинено от увеличаване на волатилността, причинена от преминаването на историческия прозорец, използван за изграждане на възможни сценарии за промяна на цената на инструментите в портфейла. Съгласно метода за оценка на мащаба на пазарния риск, при изграждането на такива сценарии се използва исторически прозорец, който съответства на двугодишния период, предхождащ датата на изчисление. Освен това увеличението на пазарния риск също се обяснява с разширяването на набор от финансови инструменти, обхванати в рамките на изчислението на VAR.
Липсата на риск от фондовете се дължи на премахването на позициите на акциите в търговския портфейл върху баланса на PJSC Sberbank в съответствие с решението за одобряване на стратегията за управление на портфейла на акциите.
Изчислени при общото положение на банката във финансови инструменти, включително позицията на банковата книга, както и на общата отворена валутна позиция на банката.
Процент на управление на риска и валутните рискове от банковата книга на лихвата и валутните рискове на банковата книга - рисковете от появата на финансови загуби на позициите на банковата книга поради неблагоприятните промени в лихвените проценти, курсовете за чуждестранна валута и благородни метали Цени.
Основните цели на управлението на тези видове риск са:
минимизиране на потенциалните загуби, дължащи се на прилагането на лихви и валутни рискове;
спазване на изискванията на регулаторите;
оптимизиране на съотношението риск и добив.
Лихвен риск от определяне на банковата книга и източници на риск. Банката поема лихвения риск, свързан с влиянието на трептенията на пазарните лихвени проценти по парични потоци.
Лихвеният риск на банковата книга включва:
процентен риск, произтичащ поради неразбиране на падежа (преразглеждане на лихвените проценти) на активите и пасивите, чувствителни към промени в лихвените проценти, с паралелна промяна, промяна в наклона и форма на кривата на доходност;
основният риск, произтичащ от неразделяне на степента на промяна в лихвените проценти по отношение на активите и пасивите, чувствителни към промени в лихвените проценти, с подобно време за погасяване (срока за преразглеждане на лихвените проценти);
рискът от предсрочно погасяване (преразглеждане на лихвените проценти) на активите и задълженията, чувствителни към промени в лихвените проценти.
Интересно управление на риска през 2015 година. През 2015 г. групата намали процентния риск в рубли в резултат на изпълнението на пакета от антикризисни мерки, предприети от управлението на банката. В рамките на управлението на лихвения риск на Банката от 2016 г. се установява целевата позиция в процентния риск в рубли, за постигане на кои показатели за мониторинг за обема и структурата на продукта са установени, чието изпълнение се обсъжда редовно на Комитет за управление на активи и отговорност.
Оценка на лихвения риск. За да се оцени лихвеният риск, стандартизираният шок се използва в съответствие с препоръките на Базелския комитет.
Прогнозите Възможните промени в лихвените проценти се извършват отделно върху позицията на рублата и обобщени върху валутната позиция. Шокът от лихвените проценти се изчислява като 1% и 99% количествено разпределение на промените в средния годишен лихвен процент, получен при използване на метода на исторически симулации според не по-малко от последните 5 години. Като основен лихвен процент, за оценка на лихвените проценти в рубли (Rub IRS 2Y) се използва за оценка на лихвените проценти в рубли (RUB IRS 2Y), както и LIBOR 3M за валутна позиция.
Въздействието на растежа и честотата на лихвените проценти по печалбата на групата се оказа данък върху хоризонта 1 година от 1 януари 2016 г. спрямо 1 януари 201530 г.:
Данните за процентния риск на банковата книга в рубли за PJSC Sberbank, който е по-голямата част от процентния риск на банковата книга на групата в рубли. В чуждестранна валута данните са дадени за групата на последната налична дата (1 август 2015 г.).
Управление на рисковете
- & nbsp- & nbsp-
Промяната в лихвения риск на банкова книга на руски рубли Към 1 януари 2016 г. по отношение на 1 януари 2015 г. се причинява главно: \\ t
намаляване на краткотрайните атракции от Банката на Русия;
увеличаване на обема на портфейла на средства от физически лица;
намаляване на волатилността на лихвените проценти в руските рубли.
Промяната в лихвения риск на банкова книга в турските лъжи на 1 януари 2016 г. по отношение на 1 януари 2015 г. се дължи на основното увеличение на лихвените проценти в турските лъжи, както и на растежа на баланса на групата Denizbank.
Промяната в лихвения риск на банкова книга в други чуждестранни валути към 1 януари 2016 г. по отношение на 1 януари 2015 г. се причинява главно: \\ t
увеличаване на волатилността на лихвените проценти в щатски долари;
към прекратяване на привличането на държавно финансиране от Сбербанк в щатски долари;
намаляване на спешността на кредитния портфейл на юридически лица.
Валутният риск от банкова книга на банката подлежи на валутен риск поради наличието на отворени валутни позиции (ORP). Основните източници на ИСП на банковата книга са: кредитни операции и привличане в чуждестранна валута и приходи, получени в чуждестранна валута.
Валутният риск се осъществява поради неблагоприятни промени във валутните курсове.
Банката консолидира кумулативната банка за OSP ежедневно и управлява отворената валутна позиция на банковата книга, за да намали валутния риск. Банката използва метаболитни операции чрез изчисляване на валутните рискове, предсрочни договори, както и фючърсни договори за щатския долар до micex.
През 2014-2015 г. Банката приключи валутната позиция на банковата книга, в резултат на което банката не е претърпяла загуба поради значително отслабване на курса на руската рубла във връзка с чуждестранни валути на позициите на. банкова книга.
Управление на рисковете
- & nbsp- & nbsp-
Операционен риск Операционен риск е рискът от загуби на банките в резултат на грешки в организирането на процеси, грешки на служителите или злоупотреба с трети страни, откази във функционирането на информационните системи, както и поради външни събития.
Като част от управлението на оперативния риск, Банката въвежда процесите на събиране на вътрешни данни за инцидентите на операционния риск, самочувствието и сценарий анализа. За наблюдение на нивото на риска се използва система за докладване за лидерство и колегиални органи, участващи в процесите на управление на риска. Отчитането на риска се формира на дневна, месечна и тримесечна основа.
Данните за оценките на риска и направените загуби позволяват да се идентифицират зони за концентрация на риска за по-нататъшното развитие на комплекс от мерки, които допринасят за намаляване на нивото на операционен риск на Банката. Реализираните дейности за намаляване на риска са системни и са насочени към подобряване на съществуващите процеси и технологии за извършване на операции (намаляване на риска от грешки на служителите при извършване на операции, редица рискове, свързани с пускането на кредитни карти, карти с овърдрафт, неправилна настройка на валута обменни курсове в банкови системи). Редовен мониторинг на състоянието на прилагането на мерките и нивото на остатъчния риск, както от структурните дивизии, така и от страна на оперативните рискове, както и лидерството и колегиалните органи на ръководните органи на Банката и участниците в групата са направени. Осъзнаване на повишаването на риска на Банката се увеличава: нивото на информацията за инцидентите, прилагани от инциденти, почти се утрои.
Разпределенията редовно се провеждат от размера на щетите от големи инциденти на операционен риск върху отделите на Банката. Данните за щетите вземат предвид ключовите показатели за ефективността на членовете на съвета, кураторите на функционалните блокове на централния офис и председателите на териториалните банки. Освен това Банката има рейтинг на вътрешни структурни звена по отношение на оперативните рискове, за да ги минимизира.
За повече информация относно процедурите за управление на риска, както и други ключови видове риск, като риск от загуба поради промени в разходите за собственост, правен риск, риск за съответствие, регулаторния риск, данъчен риск, стратегически риск и риск от модели Обяснителна информация, включена в годишното счетоводно (финансово) отчитане на PJSC Sberbank за 2015 г., съставено в съответствие с изискванията на Банката на Русия и публикувани на уебсайта на Sberbank в интернет www.sberbank.com.
Таблицата показва общата сума на банковата и търговската книга 3 най-високите стойности на OFP, изчислени в съответствие с инструкцията на Банката на Русия 124 и.
Персонал
8. Персонал Обща информация за персонала за 2015 г. Действителният брой на персонала на Сбербанк намалява с 4 492 служители до 271,231 служители. Намалението се дължи главно на намаляването на блоковете оперативни, търговски и корпоративни бизнес. Значителна част от служителите (46%) работи директно с клиенти.
Участието на персонала в Сбербанк обръща голямо внимание на участието на персонала. За това всяка година се извършва мащабно проучване на служителите. Обратната връзка, получена според резултатите, се използва за определяне на приоритетите в работата с персонала.
През 2015 г. проучването на участието за първи път е било изцяло прието в онлайн формата, който увеличи броя на участниците до 194 хиляди души и разшири географията на проучването до 346 града. Индексът на разследването за втората година подред показа значително увеличение - с 6.7 процентни пункта.
до 75.6 pp. Факторите, които имат най-голямо въздействие върху участието на служители на Сбербанк, са: управление на качеството на промените в банката, включително качеството на комуникациите; Високо управление - нивото на компетентност, откритост в общуването със служителите, създаване на условия за ефективно взаимодействие;
способността за ефективно извършване на работа е процентът на вземане на решения, простота на процеса на координация, способност за влияние върху решенията, професионализма и спазването на ценностите на служителите.
Според резултатите от проучването се формира набор от практически препоръки за развитието на корпоративната култура на банката. През 2016 г. качеството на комуникацията ще бъде повдигнато по време на процеса на управление на промяната, оценките на стойностите във всички елементи на HR-цикъла ще бъдат използвани при извършване на персонални решения. Ще се извършва работа за развитието на лидерското ръководство в ежедневната работа, увеличаване на дисциплината на своевременното информиране за проблемите и грешките.
Подборът и адаптацията през 2015 г. в рамките на процедурите за подбор през 2015 г. в Сбербанк бяха приети 54 554 нови специалисти и лидер. Според новите стандарти на Сбербанк, наскоро приетите служители са снабдени с бърза и висококачествена пускане в експлоатация, помощ в нова среда.
За 2015 г. PJSC Sberbank и дъщерните дружества на Банката преминаха практики и стажове на повече от 13 700 ученици. Програмата за набиране и развитие на завършилите университет се осъществява в блока CIB.
В рамките на сътрудничество с образователни институции от служителите на Банката бяха проведени повече от 2000 лекции, бяха проведени повече от 100 различни състезания.
Цикълът на HR в банката има един годишен цикъл на определяне на цели, оценка на производителността и потенциала, планирането на кариерата, развитието и популяризирането на служителите - HR-цикъл.
В началото на годината, въз основа на стратегическите цели на Банката, се формират целите на висшето ръководство за кварталите и годината. Тогава целите са кашени по нивата на управление и на територията.
Персоналната оценка на изпълнението на служителите се провежда всяко тримесечие, резултатите от работата през декември се обобщават. Според резултатите от оценката се дава обратна връзка. През 2015 г. беше въведена и оценка на ценностите на Банката в допълнение към оценката на работата. През 2015 г. 100% от служителите оценяват работата.
Както се прилага за лидерите на банката, се използва инструмент за оценка - комисии за персонал, на който колективно смятат потенциала и успеха на главата.
След резултатите от плана за действие за всеки служител, списък на служителите, препоръчащи да участват в резерва на персонала до ключови позиции на банката, е последователен, в съответствие с него е последователен списък на наследниците. През 2015 г. персоналните комисии преминаха 20 хиляди.
лидери - 63% от общия им брой. През 2016 г. 100% от мениджърите ще бъдат покрити.
Според резултатите от оценката, служителите формират индивидуален план за развитие или план за подобрение, ако служител е признат в неефективен. През 2015 г. покритието такива планове се увеличиха 15 пъти в сравнение с 2014 г.
Банката има резерв за персонал за ключови позиции. За други позиции се прилага приемственост. Резервът на персонала се състои от ефективни мениджъри с висок потенциал, готови да предприемат ключови позиции в системата Sberbank през следващите две години.
След работата за годината служителят получава обратна връзка от главата, колегите, подчинените, вътрешните клиенти в 360 градуса.
През 2015 г. менторската система беше напълно въведена на цялата Сбербанк, която позволява на служителя да се развива върху опита на другите. През годината инструментите за наставничество бяха обучени 12 хиляди мениджъри и повечето от тях успешно прилагат инструментите за наставничество на практика.
При пълен капацитет, спечелен корпоративен университет в Сбербанк, който е признат за най-доброто в класацията на корпоративните образователни лидери според списание RBC.
За годината в университета се обучават повече от 25 хиляди мениджъри. Повече от 200 мениджъри бяха преподавани на KU програми в системата на Leaders Wender.
През 2015 г. беше разработен нов модел на професионални компетенции на банките. Създадени програми, за които служителите ще бъдат обучени през 2016 година.
През 2015 г. бяха обучени 550 64732 специалисти. Разработи 254 централизирани програми за обучение за специалисти. В края на годината нивото на удовлетвореност от обучителните програми е 9.4 точки от 10.
Корпоративни ползи и привилегии Банката предоставя на всички служители, които са преминали пробния период, доброволната медицинска застраховка и аварии и тежки заболявания.
|
|
Лицензионно споразумение за правото на използване на програмата за компютър "Лиза: експерт" на 1 (едно) работно място за период от 1 (една) година в тарифната лиза: експерт le1
Това лицензионно споразумение е офертата на CJSC "LIK" OGRN: 1137746308039, TIN / PPC: 7719841799/771901001, адрес: 105679, Москва, Измайловска магистрала, D.44, наричана лицензодател, потребителска програма за EMM "Лиза: експерт ", наричана лицензополучател.
Съгласно приемането на реалното лиценско споразумение, фактът, че плащането на възнаграждение по настоящото споразумение е признат или факта на започване на употреба (приемане на лицензионно споразумение при стартиране) програма за компютъра "LIC", в зависимост от това какво събитие идва по-рано.
1. Дефиниране на термини
- 1.1. Програма за EUM "LIK: експерт" - резултатът от интелектуалната дейност е софтуерно-информационен комплекс, предназначен за получаване на открити и публични налични данни за юридическите лица и индивидуалните предприемачи. След това - по "лик".
- 1.2. Лицензионно споразумение - Условия за ползване на "Лиза", получени от лицензополучател, когато тече "Лиза".
- 1.3. Идентификационни данни: Вход и парола - Позволете ви да идентифицирате лицензополучателя.
- 1.4. Работно място - комплект, който включва софтуерни и идентификационни данни.
2. Предмет на договора
- 2.1. Предмет на настоящото лицензионно споразумение е прехвърлянето на неизключителни права за използване на резултата от интелектуалната дейност - на лицензополучателя "LIC" на прост (неизключителен) лиценз чрез отваряне на достъпа до лицензодален сървър на база данни в съответствие с потребителя избрана тарифа.
- 2.2. Собственикът на изключителното право на програмата и информационния комплекс лик е CJSC "LIK" OGRN: 1137746308039, TIN / PPC: 7719841799/771901001, адрес: 105679, Москва, Измаиловска магистрала, D.44.
- 2.3 Лицензодателят може да предаде правата си за разпространение на прост (неизключителен) лиценз за "ликс" партньор, съгласно допълнителен договор.
- 2.4. Лицензът си запазва правото да поддържа, името, търговското и нетърговското използване на "LIC" и всички документи, свързани с него, включително авторски права и други права.
- 2.5. Достъп до "LIC" е предоставен в рамките на 1 (един) работен ден от датата на изплащане на възнаграждението.
- 2.6. Лицензодателят има право да пусне нови версии и версии на "лик", за да постави условията за тяхното предоставяне на лицензополучателя, условията за техническа поддръжка и поддръжка.
3. Извънредни права. Условия за ползване.
- 3.1. Според "лик", резултатът от интелектуалната дейност на лицензодателя и е защитена от законодателството на Руската федерация по авторското право. В "Лиза" не се използват елементи за нарушаване на правата на трети страни.
- 3.2. Правото на използване на "LIK" се предоставя само на лицензополучател, без право да се прехвърля на трети лица, изключително в размера на настоящото лицензионно споразумение, ако няма писмено съгласие на притежателя на авторското право на друг. Лицензополучателят е забранен да получат доход от препродажбата на информация, получена при използване на "лик".
- 3.3. Лицензодателят гарантира, че цялата информация, която лицензополучателя може да бъде получена, използвайки "LIC", получена със закон въз основа на член 6 от федералния закон от 08.08.2001 г. 129-FZ "относно държавната регистрация на юридически лица", в съответствие с която информацията, съдържаща се в Единния държавен регистър на юридическите лица и единния държавен регистър на отделните предприемачи (с изключение на лицензионните лица, информация за сметките и мястото на Резиденцията на индивидуален предприемач), са отворени и публично достъпни. Промените в информацията за YUL и PI натрупват системата, тъй като са получени нови данни. Неговият обем се определя от източници на информация, както и възможности за получаване и обработка на тази информация.
- 3.4. В случаи на нарушаване на лиценза на условията на настоящото споразумение или идентифициране на роботизирани искания към "LIC", лицензодателят може да бъде блокиран от лицензополучателя за "лик" или ограничение за броя на жалбите на "лицето" в. \\ T Могат да се въведат търсенето и получаването на информация.
- 3.5. Лицензодателят има право да определя технически ограничения за броя на исканията към системата. Основни ограничения за броя на предмети, издадени от "LIK", включени в съоръженията на LIC: Expert Le1: общо - 600 000 по време на целия срок на лиценза, екстракт за EGRUL / EGP с EDS - до 100 на ден, на изхвърляне на EGRN - до 5 на ден.
- 3.6. От "lik" е снабден с лицензополучател "както е" ("както е"). Лицензодателят не гарантира, че "LIC" ще работи на всяко оборудване, на всяка работна станция, заедно с други приложения без грешки.
4. Права и задължения на страните.
- 4.1. Задължения на лицензодателя:
- 4.1.1. Осигуряване на денонощна работа на "LIC", с изключение на времето на превантивна работа;
- 4.1.2. Навременна актуализация на софтуера.
- 4.2. Права на лицензополучателя:
- 4.2.1. Изменения на "Лиза"
- 4.2.2. Блокиране на достъпа до сървъра на базата данни в случай на нарушение на условията на Лицензодателя на настоящото споразумение или нарушение на лицензионното споразумение, следва, не по-късно от три работни дни след блокиране, уведомяване на лицензополучателя за фактите за нарушаване и възможните начини за премахване нарушения.
- 4.3. Отговорностите на лицензополучателя:
- 4.3.1. Не извършвайте опити за копиране, модифициране, декомпилиране, разстройство от "lik".
- 4.3.2. Не използвайте данните, получени от "Лиза", за да препродавате на трети страни.
- 4.3.3. Не използвайте входните идентификационни данни в "лик" за прехвърляне и препродажба на трети страни.
- 4.3.4. Отговарят на условията на лицензионното споразумение.
- 4.4. Права на лицензополучателя:
- 4.4.1. Преминаване на часовника достъп до сървъра на базата данни чрез "лик", с изключение на времето на превантивна работа.
- 4.4.2. Получаване на квалифицирана техническа поддръжка.
- 4.5. Чрез противоречие с условията на предложението лицензодателят и лицензополучателят има право да издават лицензионно споразумение по всяко време под формата на писмен двустранен документ.
5. срокът на договора.
- 5.1. Настоящото споразумение влиза в сила с приемането на условията на настоящото споразумение и е валидно за периода, установен от лиценза. Договорът може да бъде удължен от страните за нов срок.
- 5.2. В случай на нарушение от лиценза на условията на настоящото споразумение, лицензодателят има право да прекрати договора и незабавно да блокира достъпа до сървъра.
- 5.3. В случай на нарушаване на условията на това лицензионно споразумение, с изключение на клаузите 3.4, 4.3.1-4.3.3, някоя от страните има право едностранно да се откаже от изпълнението на настоящото лицензионно споразумение, без съществени и други оплаквания взаимно, като уведомява другата страна, като изпрати 30 (тридесет) дни от докладите по електронна комуникация. Имейлът на лицензополучателя е посочен по време на регистрацията. Имейл адрес на лицензатора - [Защитен имейл] В случай на нарушение на лицензатора на клаузи на клаузи 3.4, 4.3.1-4.3.3 от настоящото лицензионно споразумение, лицензодателят има право едностранно да откаже да изпълни това лицензионно споразумение.
- 5.4. В случай на едностранно отказ на лицензополучателя от настоящото лицензионно споразумение (при условията, посочени в параграф 5.3), правото на използване на "лик" се предоставя на лицензополучателя до края на периода на достъп в съответствие с Избрана тарифа за лицензора, възнаграждението на лицензодателя не подлежи на връщане.
6. Процедурата за изчисления.
- 6.1. Лицензополучателят заплаща лицензодателя лицензионно възнаграждение за правото на използване на "лик" в сумата, установена в лицензодателя на сметката в съответствие с избраната тарифа.
- 6.2. Лицензополучателят плаща фактурата чрез непаричен трансфер на сметката на лицензодателя.
7. Отговорност на страните.
- 7.1. За неизпълнение или неправилно изпълнение на задълженията по настоящото лицензионно споразумение лицензодателят и лицензополучателят отговарят в съответствие с действащото законодателство на Руската федерация.
- 7.2. Лицензодателят не носи отговорност за пълнотата и количеството данни, предоставени чрез отворени източници, използвани от "LIK".
- 7.3. Лицензодателят не носи отговорност за невъзможността да се използва "лицето" по причини, независимо от лицензодателя.
- 7.4. Лицензодателят не носи отговорност за действията и решенията на лицензополучателя, приет въз основа на информацията, получена при използване на "LIC", техните последици, както и преки и непреки загуби, включително загубени печалби в резултат на използването на. \\ T Софтуер и информационен комплекс на "лик".
8. подробности за страните.
Лицензец:
Cjsc "lik"
Правен / актуален адрес:
105679, Москва, Измаиловска магистрала, D.44
Ogrn: 1137746308039.
INN / PPC: 7719841799/771901001
Лицензия:
Потребителят (данните са посочени при извършване на плащане)
Счетоводство (финансово) отчитане на PJSC "Sberbank of Russia"
Сбербанк на Русия насочва вниманието на потребителите към факта, че показателите в това съобщение за пресата се изчисляват по вътрешната методология на Сбербанк на Русия. Данните на 1 януари 2014 г. вземат предвид събитията след отчетната дата. Данни на 1 януари 2015 г. събития след отчитането не се вземат предвид.
Динамиката на основните членове на доклада относно финансовите резултати през 2014 г. спрямо 2013 г.:
- - чист лихвен доход се увеличава с 18.3%;
- - чист доход на Комисията се увеличава с 21.4%;
- - приходите от Комисията, които не са свързани с кредитирането, се увеличават с 24.0%;
- - оперативните приходи към общите резерви се увеличават с 26.8%;
- - Разходите за създаване на съвкупни резерви възлизат на 397,7 милиарда рубли. срещу 104,8 милиарда рубли;
- - оперативните разходи се увеличават с 9.6%;
- - печалба преди заплащане на печалба данък намалява с 14.3% и възлиза на 400,1 милиарда рубли.
- - Нетната печалба възлиза на 305,7 млрд. Рубли. (с изключение на събития след отчетната дата) срещу 377,7 млрд. Рубли. През 2013 г. (като се вземат предвид събития след отчетната дата). Основните фактори за нарастващите печалби през 2014 г. са значителни разходи за резервите, изключение от финансовия резултат от преоценка на чуждестранни инвестиции в дъщерни дружества, както и признаване от май 2014 г. отсрочена данъчна отговорност поради промени в счетоводните правила.
Нетният приход от лихви възлиза на 853,7 млрд. Рубли, което е 18.3% повече от предходната година:
- - Приходите от лихви се увеличават с 313,4 млрд. Рубли. поради растежа на портфейла на кредитите към юридически лица и физически лица;
- - Разходите за лихви се увеличават с 181,2 милиарда рубли. Поради увеличаването на обема на средствата на клиентите (както отделни лица, така и юридически лица), както и чрез увеличаване на обема и разходите за привличане на средства към Банката на Русия; Цената на Федералната хазна и Банката на Русия през декември се увеличи, след като повиши ключовата ставка до 17%.
Чистят доход на Комисията възлиза на 276,9 млрд. Рубли, което е с 21.4% по-високо от протокола миналата година. Доходите на Комисията, които не са свързани с кредитирането, се увеличават с 24.0%. Основният принос за дадения ръст е направен операции с банкови карти и придобиващата операция - увеличението им е 32.2% или 30,7 млрд. Рубли за годината, а в същото време през декември са спечелени 14,9 милиарда рубли. Този ръст през декември се дължи на значително увеличение на обема на операциите на картодържателите. През 2014 г. приходите от Комисията от издаване на банкови гаранции, продажбата на търговско финансиране и документален бизнес, продажбите на застрахователни и инвестиционни продукти също разрастваха водещите темпове.
Нетните приходи от валутната преоценка и операции по търговия на финансови пазари за 2014 г. възлизат на 81,2 милиарда рубли, която е 3,7 пъти обемната година. Основното въздействие е създаването на резерви за кредити в чуждестранна валута поради положителната преоценка на тези кредити в резултат на девалвацията на рублата в края на 2014 г. без влошаване на качеството на самите заеми (само за 4 четвърти от 2014 г. - около 48 милиарда рубли). В същото време, според правилата за регулиране на отворената валутна позиция на банките, резервите при обезценка на валутни кредити бяха включени във валутните изисквания и задължения за управление на валутна позиция. Преоценката на тези изисквания и задължения, както и всички валутни активи и пасиви, номинирани във валута, отразени в доходите на търговските операции. По този начин създаването на резерви по кредитите в чуждестранна валута технически засегна ръста на доходите върху търговските операции.
Като цяло, оперативните приходи към общите резерви се увеличават с 26.8% и надвишават 1,25 трилиона рубли.
Оперативните разходи се увеличават с 9.6%. Съотношението на разходите за приходи намалява с 5.8 п.п. До 36.6% за сметка на програмите за оптимизация на разходите, извършени в Сбербанк. Темпът на нарастване на оперативните приходи към общите резерви (26.8%) значително надвишава растежа на оперативните разходи (9.6%).
Разходите за общите резерви за 2014 г. възлизат на 397,7 милиарда рубли. срещу 104,8 милиарда рубли. година по-рано. Повече от 45% от растежа на резервите представляват 4-то тримесечие. През това тримесечие обемът на резервите е повлиян от рязко отслабване на процента на рублата по отношение на основните валути, което технически свързано с невинността на резервите за валутни кредити без влошаване на качеството на тях. Освен това резервът е изпратен за редица големи украински кредитополучатели във връзка с влошаването на ситуацията в Украйна.
Като цяло Банката продължава да формира резерви за възможни загуби в съответствие с изискванията на Банката на Русия, като се придържа към консервативен подход към покриването на съществуващите кредитни рискове. Резервите, създадени по отношение на баланса, надвишават просрочен дълг 2.6 пъти (от 1 януари 2014 г. 2.2 пъти).
Печалбата преди плащането данък спадна с 14.3% по отношение на 2013 г. и възлиза на 400,1 милиарда рубли. Нетната печалба възлиза на 305,7 милиарда рубли. (с изключение на събития след отчетната дата) срещу 377,7 млрд. Рубли. През 2013 г. (като се вземат предвид събития след отчетната дата).
Активите за годината нараснаха с 33.2% и възлизат на 21,8 трилиона рубли. Почти трето увеличение за положителната преоценка на валутния компонент на активите в резултат на отслабването на рублата. Повечето от всички балансиращи кредити на законни и физически лица се увеличават в баланса на Банката.
През декември Банката предостави корпоративни клиенти заеми в размер на 1,4 трилиона рубли. Само за една година бяха издадени около 8 трилиона рубли. - 8,8% повече от година по-рано. Кредитният портфейл от корпоративни клиенти нараства до 893 милиарда декември рубли. Като цяло, за годината портфолиото нараства с 3,1 трилиона рубли. или с 36.3% и възлиза на 11,7 трилиона рубли. Ръстът се дължи както на нови заеми, така и на положителната преоценка на предварително издадени кредити, произтичащи от промени във валутни курсове.
Частните клиенти през декември издават повече от 200 милиарда рубли, от началото на годината 2 трилиона рубли. Кредити, които са с 10% по-високи от размера на издаването миналата година, без да отчитат революциите на кредитни карти. Частният кредитен портфейл се увеличи с 55 милиарда рубли. За годината портфейлът нарасна с 737 милиарда рубли. или с 22.1% и възлиза на почти 4,1 трилиона рубли. Около половината от портфолиото на банката представляват жилищни кредити.
Делът на просрочения дълг в кредитния портфейл към 1 януари 2015 г. възлиза на 2.0%, намалявайки за годината с 0.2 процентни пункта.
Обемът на инвестициите в ценни книжа годишно намалява с 35,9 милиарда рубли. или с 1.8%. Останалят им от 1 януари 2015 г. възлиза на 1,9 трилиона рубли.
Фондовете на юридическите лица през декември се увеличават с 966 милиарда рубли. Поради сезонния растеж на спешни депозити и преоценка на предишни валутни средства. Увеличението на годината възлиза на 1,949 милиарда рубли. или 62.5%. Балансът на юридическите лица към 1 януари 2015 г. възлиза на 5.1 трилиона рубли.
Фондовете на физически лица за декември са нараснали с 192 милиарда рубли. Както от притока на средства, така и чрез преоценка на валутните депозити. За годината на индивидите се увеличават с 473 милиарда рубли. или 5.9% и на 1 януари 2015 г. възлиза на 8,5 трилиона рубли.
Стойностите на основния и основния капитал на Сбербанк съвпадат поради липсата на източници на допълнителен капитал и за оперативни данни на 1 януари 2015 г. възлизат на 1,630 милиарда рубли. Стойността на общия капитал на същата дата е 2,254 милиарда рубли.
- - H1.1 - 8.2% (минимална стойност, установена от Банката на Русия, 5%)
- - H1.2 - 8.2% (минимална стойност, установена от Банката на Русия, 5.5%)
- - H1.0 - 11.2% (минимална стойност, като се вземат предвид изискванията на закона "за застраховане на депозит" 10%).
