≡×МЕНЮ

• Връзка
• руски стандарт
• Интернет банкиране
• търговия
• организации

Застраховка на имущество за физически лица. Задължителна имуществена застраховка

Здравейте! В тази статия ще говорим за видовете застраховки, достъпни за физически лица.

Днес ще научите:

1. Какво имущество може да бъде застраховано от физическо лице;
2. Как са защитени;
3. Как да застраховаме живот и здраве;
4. Какво да изберете: CHI или VHI;
5. Коя компания е по-добре да се застрахова.

Застраховане и право

Застраховката е начин за защита срещу непредвидени обстоятелства. Например, можете да издадете полица за собствен апартамент от кражба или здраве от наранявания.

Така можете да получите обезщетение за претърпените щети, което ще бъде изплатено от застрахователни компании. Последните предлагат най-широка гама от услуги, които могат да бъдат приложени във всяка област.

Поради голямото разнообразие от обекти на застраховане съществува разклонен списък от нормативни актове, регулиращи застрахователната дейност.

Представени са основните законодателни актове, регулиращи застрахователната дейност по отношение на физически лица:

• Гражданския кодекс на Руската федерация (първа част и втора);
• Закон за застраховането № 4015-1 (засяга основните аспекти на всички видове застраховки).

Освен тези документи има и такива, които се занимават с конкретна област. Например, 40-FZ е разработен за притежатели на полици OSAGO. Тези, които използват политиката на CHI, могат да научат важна информация от 326-FZ.

Има закони, насочени към осигуряване на застраховки за конкретни професии (например военни), за организации, занимаващи се с опасно производство (например такива, свързани с химическо замърсяване на околната среда), за банкови компании, които откриват депозити за обществеността и др.

Нормативната уредба в лицето на Федералния закон за застраховането определя правата и задълженията на участниците в застрахователните отношения, подчертава основата за тяхното взаимодействие и посоката на дейност. Неспазването на нормите на закона води до наказание от предупреждение до наказателна отговорност.

Какви видове застраховки са достъпни за физическо лице

Физическо лице може да ползва следните видове застраховки:

1. застраховка на имущество. Имате право да защитавате всякакви недвижими имоти, превозни средства, имоти в апартамент, къща или вила, земя и др.;
2. Лични. Можете да застраховате собственото си здраве срещу нараняване, заболяване, оцеляване до определена възраст или смърт;
3. Защита на отговорността. Всяко лице има право да застрахова интересите на другите. Например вие сте оценител и сте допуснали грешка в изчисленията за клиента, в резултат на което последният е претърпял загуби. Ако имате застрахователна полица, тогава причинените щети ще бъдат компенсирани от фирмата, която я е издала.

В същото време всички съществуващи видове застраховки са разделени на две големи групи:

1. Задължителна застраховка. Непременно трябва да сключите застрахователна полица, тъй като това се изисква от закона. Например, без полица собствениците на автомобили не могат да пътуват. В противен случай те ще бъдат изправени пред глоба и задържане на превозното средство;
2. Доброволно. Имате право да сключите застраховка по ваша преценка. Например полица може да бъде регистрирана по желание.

Не всяка застраховка, достъпна за физическо лице, се издава от него.

Въз основа на това се разграничават два вида застраховки:

1. Иницииран от физическо лице. Вие лично кандидатствате в застрахователната компания за сключване на договор;
2. Инициирано от трета страна. Най-често тези лица са работодатели. Например пенсионното осигуряване означава, че след като изработите периода, изискван от закона, ще получавате месечна помощ. В този случай работодателят действа като осигурен (който прави удръжките), а наетият служител ще получи средствата.

• Застраховка на имущество;
• Застраховка на депозити;
• Застраховка живот и здраве;
• Здравна осигуровка.

Всеки от тези видове има свои собствени характеристики и следователно заслужава специално внимание.

Застраховка на имущество

Физическо лице има право да застрахова всяко имущество, притежавано от:

• Недвижими имоти (апартамент, вила, вила, стопански постройки или баня);
• Превозни средства (автомобили, самолети, кораби и др.);
• Лични вещи (бижута, мебели, предмети от бита и др.).

Сред имуществените застраховки има както доброволни, така и задължителни застрахователни полици. Първият тип има голям брой възможности и предоставя на собствениците на имоти широки възможности.

Имотите най-често се застраховат срещу:

• Незаконни действия на трети лица (кражба, кражба с взлом, палеж, щета);
• Влияние на природните условия (земетресения, градушка, урагани, наводнения);
• Възможни повреди по време на работа (пукнатини, корозия).

Собствениците на имоти често прибягват до застраховка гражданска отговорност, която се отнася за транспорт и недвижими имоти. Ако закупите такава полица, можете да разчитате на застрахователната компания, ако по някакъв начин нанесете вреда на трети лица.

Например пътнотранспортните произшествия станаха ежедневие, които се случват всяка минута у нас, а полицата помага да се предпазите от плащания към собственика на авариралия автомобил.

В случаите с жилища в жилищна сграда също се увеличават рисковете от повреда на ремонта на съседи, разположени на етажа по-долу, в резултат на спукване на тръба, пожар и други неща.

Можете да издадете полица за застраховка на имущество през сайта на избраната компания или като посетите офиса й. Има както готови програми (основно за недвижими имоти и имоти, намиращи се вътре), така и индивидуални.

В първия случай избирате вече изготвен вариант на полицата, който покрива само описаните в нея рискове. Освен това последните са еднакви за всяко физическо лице, независимо от цената на застрахователния обект.

Вторият вариант е по-изгоден, тъй като се оценява превозно средство или, например, градска къща, в резултат на което ще се формира сумата на покритието, която съответства на реалността.

Застраховка на депозити

- това е възможност да си осигурите собствени средства от посегателства на трети лица. Когато отваряте депозит, можете да сте сигурни в тяхната безопасност.

Има обаче важно изключение: застраховката покрива само сумата на депозита, която не надвишава 1 400 000 рубли. Съответно, ако имате голяма сума по сметки в една банка, тогава можете да я компенсирате само в съда. Това е доста сложен процес, който отнема много време.

Ако трябва да поставите сума над 1 400 000 рубли, тогава е по-добре да разпределите средства между сметки на различни банки. Застрахователно събитие е отнемането на лиценз от кредитна институция на Централната банка на Руската федерация. При възникването му имате право да съставите заявление за връщане на собствени средства.

Застраховката за физическо лице е безплатна. Вашите спестявания са защитени от банките, в които сте взели парите.

В същото време, ако сумата на депозита е поставена в чуждестранна валута, имате право на обезщетение в рубли по обменния курс на Централната банка на Руската федерация. Ако сте в руска банка, намираща се в чужбина, тогава, когато отмените лиценза си, няма да получите средства, тъй като този случай не се отнася за застраховката. Банката трябва да се намира на територията на Руската федерация.

Преди това дължимата застрахователна сума за плащане беше само 100 000 рубли. Тогава тя беше приравнена на 190 000 рубли, 400 000 рубли, а днес е 1 400 000 рубли.

Увеличението на лимита за плащане се дължи на изтичането на капитал на вложителите от руски банки, което се отрази негативно върху икономиката на страната. За да подобри състоянието й, правителството реши да повиши осигурителното ниво. Това значително допринесе за притока на средства, освен това доверието на гражданите в руските банки нарасна значително.

Застраховка живот и здраве

Всеки може да застрахова живота или здравето си доброволно, а в някои случаи и безотказно.

Има следните видове застраховки:

• От злополуки;
• Начало на инвалидизацията;
• Нараняване, смърт в резултат на изпълнение на трудовите задължения;
• Оцеляване до определена възраст;
• На смъртта.

Можете да застраховате себе си или други роднини (деца, родители). В същото време застрахователните компании отказват да сключат договор за здравно или животозастраховане, ако човек има сериозни хронични заболявания или е неизлечимо болен.

Това е свързано с висок риск от ранно застрахователно събитие и следователно може да доведе до разруха на застрахователя (ако всеки застрахова живота си, имайки фатални заболявания).

Полицата може да бъде платена на една вноска или няколко плащания за дълъг период от време. Някои форми на застраховка се финансират.

Например, можете да спестявате за пенсия, ако притежателят на полицата доживее до възрастта, посочена в полицата. Ако настъпи смърт, тогава се изплаща еднократна сума на близки роднини или други лица, посочени като бенефициенти (тези, които получават пари в резултат на застрахователно събитие).

Сключвайки полица за злополука, можете да получите обезщетение в случай на събития, описани в нея. Важно е да имате медицинско доказателство за случилото се.

При всяка застраховка живот и здраве застрахователят най-често изисква удостоверения за липса на хронични заболявания, както и лекарско мнение след застрахователно събитие. При липса на последния документ плащането ще бъде отказано.

Ако служител се занимава с потенциално опасен вид дейност, тогава застраховката живот предполага, че в резултат на смъртта му близките роднини имат право на застрахователно обезщетение. Това включва военнослужещи, изпитатели на оборудване и други професии.

Здравна осигуровка

Със сигурност имате под ръка медицинска политика, според която в случай на заболяване лекарите от поликлиники ви приемат. Тази система е в основата на здравното осигуряване.

Предлага се в два вида:

• Задължителен или CHI;
• Доброволно или ДМС.

CHI политикадостъпен за всеки гражданин на Руската федерация. Може да се получи в клиниката на мястото на регистрация. За да направите това, трябва да предоставите паспорт с попълнено място на пребиваване в болничния регистър.

Политиката при първоначално обжалване се изготвя в рамките на 30 дни. На него ще можете да се подложите на различни лечения, предоставени от общинската поликлиника.

В такива болници обаче има и платени услуги, за които не важи политиката на CHI. Това означава, че ще трябва да плащате от собствения си джоб. Най-често тези услуги включват скъпо лечение, което държавата не може да си позволи.

Удръжки за задължително осигуряване на физически лица се правят от работодателите за всеки служител. От тези плащания се формира общ фонд, в който се разпределят средства за функционирането на общинските поликлиники.

Политика за ДМСпредоставя различно ниво на обслужване. Някои големи предприятия могат да си го позволят за собствения си персонал. Можете също да го уредите сами, ако организацията не предоставя такава услуга.

Такава полица посочва списък със застрахователни събития, в резултат на които ще ви бъде предоставена помощ от частна клиника, посочена в договора. Понякога в една полица са предписани няколко болници, с всяка от които застрахованият може да се свърже.

Списъкът с услуги зависи от цената на полицата. Колкото по-скъпа е годишната му цена, толкова повече лекари имате право да посетите през следващите 12 месеца. Важно е да се разбере, че услугите за линейка не са включени в VHI и във всеки случай, изискващ спешна помощ, ще трябва да се свържете с общинската клиника.

Как да изберем застрахователна компания

Застрахователни услуги за физически лица се предоставят в повечето съществуващи застрахователни компании. Днес има много от тях и затова изборът на един от тях е трудна задача.

Предлагаме да следвате следните правила за намиране на застраховател:

• Първо, вземете решение за обекта на застраховка. Някои компании работят само със специализирани услуги, например изключително със здравно осигуряване. След като сте избрали конкретен обект за защита, независимо дали това е апартамент или собствено здраве, е необходимо да се отсеят онези компании, които принадлежат към различна сфера на застраховането;
• Проверете рейтинга на застрахователя. То трябва да бъде на високо ниво въз основа на годишни оценки на рейтинговите агенции;
• Разберете възрастта на компанията. Надеждни фирми съществуват от 90-те години. Техният опит е изпитан във времето, което означава, че може да им се вярва;
• Попитайте приятелите си в кои компании имат политики. Направете изводи въз основа на тяхното мнение. Оценката на живо е най-добрата;
• Анализирайте времето, през което компанията изплаща средства след настъпване на застрахователно събитие. Оптималното време е до две седмици. Ако парите бъдат преведени много по-късно, това е повод да помислите в полза на друг застраховател;
• Изберете само добре познати фирми. Не доверявайте собствените си средства на фирми, които отвориха врати едва вчера. Често те подценяват тарифите, отколкото привличат нови клиенти. Това обаче е само извинение за получаване на чужди пари, с които такъв застраховател определено не иска да се сбогува. Спестявайки от таксата, няма да получите компенсация и ще загубите много повече.

Ако преди това сте кандидатствали при някакъв застраховател, например за OSAGO, тогава можете да сключите нов договор тук. Така ще получите редовна клиентска отстъпка, която ще намали размера на вноската.

В областта на имущественото застраховане първата се появи индустрията за защита на материалното богатство на физическите лица.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни въпроси, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБЗАВЕДЕНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и Е СВОБОДЕН!

Имуществено застраховане на физически лица се извършва за създаване на финансова сигурност в случай на заплаха за съществуващи лични активи.

Какво е

Имуществената застраховка на физическите лица е вид нелична застраховка, чийто обект е определен имуществен интерес.

Този интерес е свързан с реализиране на правото на собственост. Безличният характер на такава застраховка означава, че нейните обекти не са свързани с живота и здравето на дадено лице, реализирането на неговите лични неотменими права.

Обект на такава застраховка винаги е имущественият или материалният интерес на физическо лице. Най-често се извършва на доброволни начала.

На застраховка подлежат материални блага, които принадлежат на застрахования въз основа на права на собственост.

Режимът на собственост създава реални рискове, свързани с използването, разпореждането и отчуждаването на специални обекти.

Именно застраховането на имуществото на физическите лица дава възможност да се избегнат непредвидени разходи и загуби, които възникват в процеса на упражняване на правото на собственост.

Този вид застраховка действа като гаранция при получаване на обезщетение в случай на пълна или частична повреда на имущество, неговото пълно или локално унищожаване.

Застраховката на лично имущество може да бъде двойна. Това означава, че всеки човек трябва да защити своите материални активи. Едно лице може да има няколко застрахователя.

Обосновката за тази двойственост е специален режим на собственост, който е установен от редица норми на Гражданския кодекс на Руската федерация.

Ако се позоваваме на закона, тогава вещ или предмет, който принадлежи на едно лице въз основа на права на собственост, е недосегаем. Специална стойност имат всички обекти на права на собственост, които подлежат на застраховане.

Например предмети от бита и поземлен имот могат да принадлежат на правото на собственост. Но обект на застраховка на имущество на физически лица ще бъде поземлен имот, който е с особена стойност и за който се издава сертификат по специален начин.

Договорът за имуществена застраховка на физически лица ще се съставя на база документ за собственост.

Особености

Всъщност физическите лица застраховат имущество, за да получат парично обезщетение или обезщетение за щети в случай на рисково събитие.

На територията на Руската федерация за застраховка на имущество физически. хората все още се третират безотговорно. Добър пример за това до какво води това отношение са природните бедствия, които връхлитат Азия.

В този регион (с изключение на развитите страни като Япония, Корея, Сингапур) имущественото застраховане на физически лица не е широко разпространено. Следователно последствията от действието на природните елементи паднаха върху плещите на собствениците на почти разрушени къщи.

На Запад собствениците на имоти в 90% от случаите предпочитат да го застраховат и това трябва да е ориентир за всеки, който не иска да рискува труда на живота си.

Наличието на застрахователна полица с физическо лице ви позволява да получите обезщетение в следните случаи:

• огън;
• грабеж, кражба, грабеж или грабеж;
• неправомерни действия на трети лица с целенасочено и небрежно причиняване на щети на имущество;
• , атмосферни или природни явления.

Имуществената застраховка на физически лица ви позволява да се предпазите от увреждане на имуществото на съседите. Застраховката Гражданска отговорност в този случай е отлична помощ при непредвидени обстоятелства.

Характеристиките на този вид застраховка включват принципите на обезщетение за щети. Първо, осигуреното лице трябва да декларира настъпването на застрахователно събитие в рамките на 3-4 дни.

В изявлението се посочва къде и при какви обстоятелства е настъпил инцидентът, предвиден в споразумението.

Всички обекти на повредена или унищожена собственост подлежат на прехвърляне. На второ място, проверява се фактът на съответствие на посочените обстоятелства, договорните условия на застраховка.

Ако настъпилата повреда или унищожаване на имущество се покрива от полицата, определя размера на щетата и застрахователното плащане. Задължително е съставянето на акт за застрахователно събитие.

правила

Независимо дали е извършено доброволно или задължително застраховане, съгласно установените правила, при настъпване на застрахователно събитие физическото лице трябва да се свърже със застрахователя и компетентните държавни органи.

След изтичане на определен период от време след уведомлението, притежателят на полицата трябва да представи пакет от документи за получаване на парично обезщетение.

Трябва да се представят следните документи:

• застрахователно удостоверение;
• разписка за плащане на застрахователната премия;
• потвърждение на застрахователното събитие;
• документи, които се отнасят за причините за застрахователното събитие и претърпените загуби.

Притежателят на полицата трябва да уведоми застрахователя за настъпването на застрахователно събитие незабавно в срока, посочен в договора.

След проверка на цялата информация и съставяне на акт за настъпване на застрахователно събитие, въз основа на резултатите от разследването, проведено от аварийния комисар, се изплаща обезщетение.

Съгласно общите правила акт за настъпване на застрахователно събитие трябва да бъде съставен не по-късно от 10 дни от датата на заявлението на осигуреното лице. Но такова правило не може да се приложи към процедурата за отговор на всички застрахователни компании.

Осигурителните плащания винаги се определят индивидуално. Основата за тяхното изчисляване е първоначалната застрахователна сума.

Застрахователната сума зависи от стойността на обекта и съществуващите лимити. Застрахователите не застраховат имуществото на физически лица за сума, надвишаваща реалната му стойност. Застрахователната стойност се определя при специална икономическа оценка.

Например, за да се застрахова поземлен имот с къща, е необходимо да се извърши пазарна оценка на земята и сградата поотделно. Въз основа на експертното заключение застрахователят впоследствие ще изчисли застрахователния размер за застрахования.

Не забравяйте и за съществуването на франчайз. Това е сумата, която ще бъде удържана от плащанията, получени от застрахования.

Има два основни типа франчайз: условен и безусловен. Застраховката на имущество най-често се извършва с условен франчайз.

Какво може да се застрахова

Обект на застраховка е почти всяко ценно имущество на гражданите, което им принадлежи по право на собственост.

Може да се застрахова:

• земя;
• апартаменти, къщи, спомагателни сгради;
• предмети за бита, инвентар;
• превозни средства.

И земята върху него се държи под две отделни политики.

Какви са рисковете

Основните рискове, срещу които физическото лице застрахова имуществото си, могат да бъдат:

• имуществена щета;
• частичната му загуба;
• пълна загуба или унищожаване на имущество.

Интересна възможност е застраховка гражданска отговорност към трети лица за щети на имуществото им. Рискът от увреждане на имуществото на друго лице е равен на този, свързан с унищожаване на лично богатство.

Застраховката "Гражданска отговорност" ще помогне да се избегнат проблеми, които възникват при взаимодействие на няколко собственици.

Задължително и доброволно осигуряване

Днес застраховането на имущество на физически лица се извършва по правило доброволно.

Задължителната застраховка се прилага само за наети поземлени имоти, които са държавна или общинска собственост.

Схема: видове доброволно застраховане на имущество на физически лица.

Сградите са най-често срещаният обект на доброволно имуществено застраховане. Основните условия за застраховане на сграда са нейния недвижим имот, постоянно местожителство на едно място, наличие на стени и покрив.

Какво пише в договора

В застрахователния договор трябва да бъдат посочени неговите страни. Застраховател може да бъде всеки недържавен спестовен фонд или компания, лицензирана да предоставя такива услуги. Застрахованият е физическо лице или предприятия, фирми, организации.

При застраховане на гражданска отговорност се явява и бенефициент - лице, чието имущество е застрашено.

Договорът се сключва въз основа на подадено устно или писмено заявление до застрахователя.

Валидност - 1 година или няколко месеца. Оглед на обектите на договора не се извършва, ако застрахователната сума не надвишава предложената от служителя на застрахователната компания.

В противен случай имотът се оценява. На негова основа се установява застрахователната сума, изчислява се размерът на вноските и се формира редът за изплащане на осигурителни обезщетения. Фактът на сключването на договора се потвърждава със специален сертификат.

Осигурителните вноски се изчисляват според сумата, осигурителния период и зависят от степента на риска с тарифите.

Договорите за застраховка на имущество на физически лица винаги се различават един от друг по отношение на обема на покрити рискове.

Например, можете да застраховате апартамента си с отговорност за всички рискове от застрахования.

Застрахователните плащания по такъв договор се предоставят за повреда или унищожаване на имущество по всички възможни начини.

Договорите с отговорност за определени рискове са много по-изгодни за застрахования, тъй като в документите ясно са посочени случаите, в които трябва да се извършват плащания към клиенти.

Що се отнася до застраховката на особено ценно домакинско имущество, договорът за гаранция се съставя на специален формуляр.

Имущественото застраховане на физически лица вече не се разглежда в съвременното общество като прищявка. Просто е необходимо да се поддържа увереност в бъдещето.

В крайна сметка хората никога не са застраховани срещу негативни политически, икономически и атмосферни явления, ако нямат потвърждаваща полица в ръцете си.

Цена

Сравнение на разходите за застраховка на недвижими имоти за физически лица:

Обектът на сравнение беше недвижими имоти на стойност 3 милиона рубли и цена на ремонт от 20 хиляди.

Имущественото застраховане на гражданите се осъществява чрез осигуряване на защита срещу рисковете от загуба или повреда на обекти на материални права. Какви характеристики имат тези видове договори, техните видове и процедурата за регистрация, когато се дължи обезщетение, е подробно описано в публикацията.

Особености

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни въпроси, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБЗАВЕДЕНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и Е СВОБОДЕН!

Разграничават се следните основни характеристики на този застрахователен пакет от услуги:

• Предмет на имуществено застраховане на гражданите са нелични права, чиято защита се очаква при настъпване на определени рискове, чийто списък се избира самостоятелно от застрахования. Бенефициентът, който не е задължително да действа като притежател на полицата по договора, получава обезщетение в случай на тяхното възникване и загуба или повреда на имущество;
• застраховката от този вид не е свързана с личните права на застрахования, обектът е имуществен интерес, свързан с реализиране на правото на собственост по отношение на определени вещи, включени в застрахователната полица;
• застраховката се извършва на доброволни начала, но по отношение например на ипотека е посочено, че сключването на споразумение се извършва само със задължителното придобиване на застрахователна полица във връзка с покриване на загуби във връзка с права на собственост;
• въз основа на този пакет от застрахователни услуги е възможно да се покрият рискове, свързани само с обекти, които са собственост на застрахования и са свързани с пряката реализация на правото на ползване, притежаване и разпореждане с определени вещи;
• допуска се многократно застраховане на имущество от няколко застрахователя едновременно по отношение на един обект на права;
• за издаване на пакет от услуги е необходимо да се предостави доказателство за собственост върху имот на правото на собственост - документи за собственост.

По застрахователни договори обезщетението е възможно само в рамките на стойността на имуществото, посочено в полицата. За целта първо се извършва реална оценка на цената на обекта на правото на собственост.

За да се определи стойността на пълен имот, например, парцел с построена върху него къща, се извършва отделна оценка на структурата, след това разпределението.

Видове

Има такива застрахователни продукти като:

Застрахователните полици също се различават по рисковете, които покриват. .

Цената на следните видове имоти подлежи на компенсация:

• апартаменти;
• къща с парцели, разположени под тях;
• превозни средства;
• домакински уреди;
• ценности - скъпи бижута и др.

По принцип в застрахователния договор може да бъде включено всяко ценно имущество, включително:

• колекции;
• обзавеждане;
• скъпи бижута и други луксозни предмети.

Видът на застраховката и нейната цена се определят от следните фактори:

• вида на имуществото, по отношение на което се сключва полицата и неговите особености;
• оценка на стойността на обекта, по отношение на който е установено обезщетяване на риска;
• рискова категория;
• срок на договора със застрахователната компания.

Според последния признак застраховката се разграничава:

Регистрация на имуществени застраховки на физически лица

За къщата и земята под нея се издават отделни застрахователни полици. Това се дължи на факта, че обектите на недвижими имоти са обект на различни рискове. Така парцелът може да бъде унищожен в резултат на природни бедствия, но не и незаконни действия на трети страни.

Покрити рискове:

• частична загуба на имущество;
• увреждане на обекта на правото на собственост;
• унищожаване или пълно унищожаване на имущество или предмети.

Интерес представлява компенсирането на рисковете, свързани с незаконни действия на трети лица. Застраховката „Гражданска отговорност“ ще помогне да се избегнат проблеми с причиняването на вреда както умишлено, така и поради небрежност от страна на собствениците на съседни апартаменти или парцели, други недвижими имоти или превозни средства.

Обикновено застрахователните полици се издават за срок до 1 година. Правото на подновяване е предписано - възниква автоматично при заплащане на застрахователни такси за следващите периоди.

Често максималният срок на валидност е 3 години, това се дължи на факта, че стойността на имота непрекъснато нараства и размерът на обезщетението често става неадекватен на реалната оценка на щетите. За сключване на нов договор се извършва нова проверка или стойността на имота се определя самостоятелно от застрахователя, без да се свързват със специализирани организации.

Задължителни документи

За получаване на застрахователна полица трябва да се представят следните документи на застрахователя:

• лична карта на застрахования и на бенефициента, ако такъв е определен по договора;
• договор за заем или съгласие на банката за издаване на заем за кола за застраховане на рисковете, свързани с тези обекти;
• документи за собственост за собственост - разписки, чекове за движимо имущество, технически паспорт на МПС, извлечение от ЕГРН за недвижим имот;
• удостоверение или становище на оценителя за стойността на застрахования обект - при липса се установява от застрахователната компания, но по отношение на ипотеката е задължително да се извърши оценка от независими специалисти;
• при застраховане на жилищна сграда се изисква документация за парцела, желателно е върху него да е вписана собственост, а не право на вечно или наследствено владение на основание предходния закон, изисква се и кадастрален план с белези на сградите, които се намират в парцела, включително жилищна сграда и стопански постройки;
• също в случай на спорове със собствениците на съседни земи е необходимо да се предостави граничен план с акт за уреждане на въпросите за преразпределение на границите.

Освен това застрахователят може да поиска и други документи. Ако апартаментът се отдава под наем, тогава ще трябва да предоставите споразумение за установяване на такива граждански отношения с определени лица. Ако помещенията са обременени, цената на застрахователната полица се увеличава поради наличието на обстоятелства, които могат да причинят щети на имущество.

В какви случаи можете да получите обезщетение?

Предполага се, че изплаща застрахователно обезщетение в случай на непредвидени обстоятелства, като:

• огън;
• срутване на цялото или на части от самолета;
• сблъсък и повреждане на конструкцията от обект или превозно средство, друго оборудване;
• причиняване на имуществени вреди чрез неправомерни действия на трети лица, извършени както умишлено, така и по непредпазливост;
• експлозия, срутване на конструкции на близки сгради;
• щети в резултат на природно бедствие;
• залив, например, с дефектно санитарно оборудване в апартамента отгоре;
• по отношение на домашни любимци.

Отговорност на застрахователя е да уведомява своевременно за инцидента. Неспазването на формуляра и срока за предизвестие може да доведе до отказ за възстановяване. Условията са подробно описани в правилата, които се издават при прехвърляне на застрахователната полица на застрахования.

Трябва внимателно да ги прочетете, да получите формуляр на документ, въз основа на който се прави предупреждение за възникването на рисковете, предвидени в застрахователния договор. Обикновено това се разпределя от 1 до 3-4 дни, в зависимост от условията на договора.

Заявлението за плащане трябва също да описва подробно при какви обстоятелства е възникнал инцидентът. Важно е да проверите документите, да направите снимки и видео от местопроизшествието, независимо дали става въпрос за спешен случай с автомобил или наводнение на апартамент по вина на съседи от последния етаж.

Въз основа на резултатите от заявлението се съставя акт за настъпване на застрахователно събитие, в който се посочват разходите за щета. Ако страните не са съгласни с неговия размер, се прави независима оценка при заплащане на услугите на независима организация от заинтересовано лице.

В началния етап оценката се прави приблизително въз основа на данни за подобни артикули на свободния пазар и възможна оценка на нанесените им щети.

Ако щетата е покрита от застрахователната полица, тогава тази информация се посочва в акта. Застрахователната компания заверява документа и извършва плащане по посочените от застрахования или бенефициента данни в сроковете, определени в договора. Ако няма плащания или ако застрахователят не признае задължението за извършване на плащания, делото се решава в иск, а при липса на резултат - в съда.

За да получи обезщетение, на застрахователя се предоставя:

• застрахователна полица с договор;
• квитанция за плащане на застрахователни премии;
• акт, потвърждаващ настъпването на застрахователно събитие, ако рисковете са посочени в полицата и подлежат на обезщетение;
• обосновка на цената на причинените щети - заключението на вещо лице, което има съответната държавна акредитация и разрешение за извършване на тези работи, или други книжа.

Тези правила са универсални и се прилагат и за застраховка „Гражданска отговорност“ на водачите на МПС по пакета от услуги OSAGO. Също така, всички тези действия се извършват с участие в програмата за доброволно застраховане на собствениците на автомобили КАСКО с предоставяне на финансова компенсация за допълнителни рискове.

Здравейте приятели! Изглежда, че лятото вече е отминало, което означава, че сезонът на масовите почивки вече е приключил, а въпросът за застраховката на имущество изглежда не е много актуален сега. Но позволете ми да не се съглася с вас. Не забравяйте, че вече е ноември, а след това зима. А това означава, че очакваме нова поредица от празници и уикенди по време на ноемврийските и новогодишните празници, нови пътувания и ваканционни пътувания.

И за крадците на апартаменти, точно както през лятната ваканция, идва истинското „златно“ време. Освен това, по някаква причина, именно при липса на собственици най-често в апартаментите възникват други проблеми, като например наводнение поради небрежни собственици или поради факта, че тръбите внезапно се спукат неочаквано ...

Най-важното е, че за известно време трябва да напуснем имота си без надзор на майстор и това предизвиква известно безпокойство. И понякога мрачните мисли ви пречат да си починете спокойно, напълно да се отпуснете и да забравите за всичките си проблеми за известно време.

Можете, разбира се, да прогоните тези мисли от себе си с усилие на волята. Но, за съжаление, нашите преживявания и лоши предчувствия не винаги могат да се считат за абсолютно неоснователни и безпочвени. В крайна сметка именно времето на празниците се счита за най-рисково, защото в наши дни броят на кражбите с взлом и автомобилите, броят на инцидентите и катастрофите рязко нараства.

Уви, статистиката е разочароваща и тъжна. Всяка минута в Русия някой остава без покрив над главата си заради неизвъртена ютия, неугасена цигара, запалена стара ел. окабеляване или просто поради нечия невнимание и престъпна небрежност. И някой, връщайки се от работа или отпуска, изведнъж открива загубата на всички ценности, отворена врата, счупен прозорец.

Но не само пожарите и кражбите са повод за безпокойство. Например в Москва се случват повече от 10 000 аварии и заливи на ден. И това въпреки факта, че московските комуникации са по-модерни и надеждни, отколкото, да речем, във всеки малък град.

А цената на ремонта след пожар или наводнение в някои случаи може да надвиши цената на самия корпус. Всъщност често трябва да възстановите не само жилището си, но и да компенсирате щетите на всички съседи, които са пострадали поради вашите проблеми.

Как можете да защитите собствеността си и да си осигурите спокойна почивка? Има изход. И всъщност това може да се направи много по-лесно, отколкото си мислим. За да направите това, просто трябва да се свържете с една или друга застрахователна компания и да издадете полица за застраховка на имущество.

Какво е имуществено застраховане и защо е от полза за нас?

Както винаги, малко теория. Какво е имуществено застраховане и защо ни е необходимо е сигурно на всеки. Накратко, това е единственият (и евтин) начин собствениците на селски къщи, дачи и апартаменти да намалят разходите и щетите си в случай на инциденти, като наводнение, пожар, кражба с взлом, експлозия на битов газ, природни бедствия.

У нас ние сами решаваме доброволно дали да застраховаме имуществото си или не. Такава свобода на действие ни дава право да определяме сами какво искаме да застраховаме, за колко и срещу какви рискове и да изберем застрахователната програма, която ни подхожда най-много.

И вторият плюс на този вид застраховка е ниската цена на застраховката. Това се дължи на ниската (например в сравнение с транспортното застраховане) нерентабилност за този вид застраховка.

Какво може да бъде обект на имуществено застраховане?

В различните застрахователни компании условията и обектите на застраховка могат да варират. Но основните за всеки са къща, лятна къща, апартамент, сграда (гараж, стопански постройки, склад), мебели и интериорни предмети, декорация, както и гражданска отговорност на живеещите в апартамента.

Но има изключения от това правило и някои от изброените обекти не могат да бъдат застраховани по определена причина.

Например, това могат да бъдат аварийни и порутени сгради (конструкции), документи (планове, ръкописи, счетоводни документи, чертежи), технически носители (дискове, касети), алкохолни напитки и тютюневи изделия, хранителни продукти, експлозиви. Както и имущество, което е в зона на повишена опасност поради природни бедствия или военни действия, наето имущество със срок на наем, който изтича по-рано от датата на изтичане на застрахователния договор.

Срещу какво имущество (рискове) може да се застрахова?

Не може да бъде:

• природни бедствия (наводнение, ураган, удар от мълния, земетресение, пожар)
• залив (повреда на водата) поради аварии в отоплителни, водопроводни, канализационни, противопожарни системи или течове от съседни помещения
• огън
• експлозия (например битов газ)
• кражба, грабеж
• падащи предмети

Застрахователното покритие изключва застрахователни събития, настъпили в резултат на умишлени действия на самия застрахован или на някой от членовете на неговото семейство, или ако са нарушили стандартите за пожарна безопасност и санитарните изисквания по време на работа на домакински уреди. А също и ако в случай на застрахователно събитие застрахованият не е направил нищо, за да предотврати по-нататъшно увреждане на обекта и да намали щетата.

Основни застрахователни програми

Има два вида застрахователни програми: класически програми и „опаковани“ продукти.

Класическа застраховка предполага индивидуална работа на представител на фирмата с клиента и обекта на застраховка (негов оглед, подробен опис на обекта и др.)

Продукти в кутия е вид застраховка с предварително разработена програма и определен набор от рискове, условия и застрахователни суми.

Продукт в „кутия“ се издава бързо, с минимален набор от документи, без предзастрахователна проверка и анализ на рисковете, свързани със застраховането на този обект.

Продуктът в „кутия“ по правило включва застраховка за конструкцията на апартамента (прегради, стени, тавани), вътрешна украса (покриване на пода, таван, стени, интериорни врати), движимо имущество (мебели, битови предмети, домакински уреди) и щети трети лица (гражданска отговорност).

Какви документи са необходими за застраховка на имущество?

Във всеки случай това се определя индивидуално, в зависимост от изискванията на застрахователната компания.

Но в повечето случаи, за да сключи застрахователен договор по класическата програма, застрахованият ще се нуждае от:

• Паспорт на гражданин на руската федерация
• Удостоверение за собственост или наследство, договор за продажба, тоест документи, които могат да потвърдят вашите права на собственост
• Документи, потвърждаващи разходите за ремонтни работи и довършителни работи (в случай на застраховка за вътрешна украса)
• При застраховане на недвижими имоти и ценни имоти трябва да се представят и документи, потвърждаващи тяхната стойност.
• Снимки на застрахователния обект, направени при предварителен оглед.

Но ако физическо лице изготви „опакован“ продукт, се изисква само паспорт на застрахования, който е гражданин на Руската федерация.

Разходите за застраховка на имущество

Помислете как да застраховате имущество, като използвате примера на застрахователната компания Uralsib. Застрахователната полица на тази компания "City Apartment" е само пример за "кутия" застраховка, която включва защита срещу пожари, заливи (включително обезщетение за щети на съседи, които сте наводнили), от всякакви злополуки поради спукване на тръби, канализация течове и дефектни батерии, от експлозии на битов газ, от природни опасности (като например мълнии, урагани, наводнения), от кражби с взлом и грабежи.

Цената на полицата може да варира. Зависи от списъка на застрахователните обекти и от застрахователната сума, която избирате сами. Например, в компанията Uralsib можете да издадете два вида политика за градски апартамент: за 2000 и за 5000 рубли.

Нека видим как се различават.

Закупувайки полица за 2000 рубли, вие купувате застраховка за една година с покритие от 300 000 рубли. В този случай имуществото на домакинството (жилища, мебели, ценности) е застраховано за 165 000 рубли, а декорацията на апартамента и неговият ремонт също са застраховани за 165 000 рубли.

Чрез закупуване на полица за 5000 рубли, вие ще получите застраховка за една година с покритие от 830 000 рубли, разбита по домакински имоти - 415 000 рубли и 415 000 рубли за ремонт и декорация на апартамента.

Как да кандидатствам за полица?

Традиционно, като се свържете със застрахователната компания. Или, което е много по-лесно, чрез интернет, буквално за една минута. И не е нужно да ходите никъде. Можете да платите за полицата по удобен за вас начин. След това остава само да получите политиката на имейла си и да я отпечатате. Ако застрахователната полица е издадена онлайн в застрахователната компания Uralsib, тя започва да действа в рамките на 5 дни след плащането.

Какво да направите, ако настъпи застрахователно събитие?

Първото нещо, което трябва да направите, е бързо да информирате застрахователната компания за случилото се и не по-късно от срока, посочен от застрахователя в договора.

За да получите застрахователни плащания, трябва да предоставите паспорт на притежателя на полицата, застрахователна полица, застрахователен договор, разписка за плащане по застрахователната полица, документи от компетентните органи, потвърждаващи настъпването на застрахователното събитие.

Сега знаете как да защитите дома си от неприятности и да спестите парите си. Това е особено вярно, ако често отсъствате от дома си, наемате или наемате апартамент, току-що сте направили ремонт и сте закупили нови мебели и уреди.

Основното нещо е да изберете правилната застрахователна компания (трябва да обърнете внимание на това колко дълго компанията работи на пазара, рейтинги и рецензии) и внимателно да обмислите изготвянето на договора (проучете правилата за застраховане в тази компания, условията на застраховката , посочете необходимите рискове и застрахователни плащания), защото правилно и точно съставен договор ще ви позволи бързо и лесно да получите застрахователно плащане.

Ако имате нужда от помощ при получаване на застрахователна полица, моля свържете се с нас.