≡×МЕНЮ

• B&N Bank
• Възраждане
• Интернет банки
• Търговия
• Левобережен

Казус „Наблюдение на портфейла от бизнес кредити на банка с помощта на триизмерна визуализация. Вътрешната оптимизация работи

Популяризиране на банкови продукти и формиране на необходимостта от тях.

„Геймификацията е една от най -популярните маркетингови тенденции в момента. И беше логично ние, като банка с активна и напреднала аудитория, да я подкрепим, като предложим на нашите клиенти промоция, при която механиката на игрите се прилага на подходящо технологично ниво и до голяма степен персонализирана. "

- Кирил Бобров, вицепрезидент на Tinkoff Bank за привличане на клиенти

В резултат на това много потребители получават първия опит да печелят лихва върху пари, които просто се намират в банката. Клиентите разбират от собствен опит, че спестовна сметка е прост и печеливш продукт. И това е първата стъпка към откриване на депозит или депозит и към разширяване на разбирането за банковите продукти като цяло.

Непряк резултат е и редовното използване на онлайн банката от потребителя, тъй като само там можете да видите напредъка си.

Освен това резултатът се постига косвено с помощта на игровата механика, той е представен под формата на история за активен начин на живот, който е много по -интересен за определена аудитория от възможността да се спестят и получат лихви (това се предлага от всяка банка) или обаждане за използване на онлайн банка.

„Геймификацията е супер тема. Всичко е свързано с участието. Скучно е да се извършват транзакции в банката, скучно е да се използват банкови продукти. И хората обичат да се състезават, хората обичат да се състезават. Той седи вътре и е много дълбок. И можете да използвате тези качества на хората. Как да направите това в банката? Малко са случаите. Но дълбоко убеден съм, че тези, които се научат активно да ангажират клиентите си, включително да използват геймификация, могат да спечелят много пари. "

- Иван Пятков, директор на отдела за отдалечени услуги и продажби, Банка на Москва

Подобряване на финансовата грамотност на потребителите, за да се опрости възприемането на сложни банкови продукти: депозити, инвестиции и др.

Типични подходи:

1. Програми за лоялност с точки, мили и кешбек като награди.
2. Интерактивно контекстуално изучаване на нови функции. Сценарии за добре дошли.
3. Куестове и състезания за клиенти.
4. Създаване на прости полезни услуги с елементи на играта: PFM, натрупване за голове.
5. Вирусни промо игри, обявяващи нови продукти по забавен начин.

През март 2017 г. към нас се обърна може би най -трудният клиент за цялото съществуване на нашата услуга, който представлява интересите на една голяма банка, която има значителна мрежа от клонове в цяла Русия. Винаги се радваме на всеки клиент, но този път нашите специалисти трябваше да се сблъскат с типична банкова бюрокрация, каквато никога не сме срещали с някой от нашите клиенти. Трябва да се отбележи обаче, че трудностите, които изпитахме по време на работа с тази банка, имаха своето обяснение - такава сериозна организация не можеше да прави промени на уебсайта си, без да вземе предвид всяка от предложените от нас.

По -долу ще опишем по -подробно всички трудности, които срещнахме в сътрудничество с ИТ специалисти и ръководството на банката и как увеличихме трафика на сайта повече от два пъти за 7 месеца.

Първа среща

Първото запознаване със сайта (и служителите в PR отдела на банката) се състоя през март 2017 г. По това време сайтът е имал много добър трафик от търсачките, поради факта, че самата банка и домейнът по това време са съществували около 10 години и през цялото това време PR специалистите на тази финансова институция са работили активно с насочване към интернет сайтове и офлайн реклама, което даде на сайта доверие и в бъдеще ни помогна много с популяризирането.

Пряк резултат от дългогодишната работа на PR специалистите на банката беше, че на сайта бяха поставени много естествени връзки, които заедно със стария домейн успяха донякъде да изгладят факта, че никой не се занимава с вътрешна оптимизация на сайта.

Също така, банката имаше достатъчен брой клонове в регионите на Русия, което се отрази в структурата на нейния уебсайт, работата с която също трябваше да отнеме известно време.

Разработка на уебсайт

SEO одит на сайта

Започнахме нашия одит на сайта, като го проверихме за дублиращи се страници и мета тагове. В нашата практика постоянно се натъкваме на сайтове с дублирани страници, мета тагове или съдържание и сайтът на банката не прави изключение. Достатъчно компетентно направен двигател от гледна точка на сигурността произведе няколко десетки дублирани страници и още повече страници с дублирани мета тагове за заглавие и описание (като пример раздела и страниците със секции имаха едни и същи заглавия и описания на страници, които по отношение на вътрешна оптимизация, като цяло, глупости).

След като проверихме сайта за дубликати, е време да започнем да търсим грешки в съдържанието. За чест на копирайтърите и PR специалистите на банката, те почти никога не бяха намерени. „Почти“ означава, че основните грешки, които открихме, бяха или лошо форматиране на текст, липсващи заглавия или липсващи мета тагове за изображения. Всички коментари за всяка от страниците бяха въведени в работния файл за последващо обсъждане на промените с представителите на клиента.

Също така на сайта не беше забелязана микро-маркировката „трохи за хляб“, която стана сравнително популярна през последните години. За уебсайт на банка, който има няколко раздела и подраздела, наличието на такава надценка, макар и да не е задължително изискване, е силно желателно.

Последният елемент в списъка с грешки беше елементът за лошо вътрешно свързване между страници. Въпреки факта, че някои страници поискаха да бъдат свързани с връзки помежду си, всъщност нищо подобно не беше направено от мениджърите на съдържанието на банката.

Тук приключваме с грешките при SEO оптимизация на сайта.

Технически одит

От техническа страна на оптимизацията на сайта всичко се оказа много по -тъжно, тъй като, както писахме по -горе, двигателят, който беше доста силен от гледна точка на сигурността, беше много слаб по отношение на оптимизацията. Включително технически.

Първото нещо, което проверихме, беше скоростта на изтегляне. За съжаление, тя остави много да се желае. Не, сайтът, разбира се, беше зареден, но значително забележимо отстъпваше по скорост на сайтовете на конкурентите. Два фактора доведоха до това: тежки изображения на сайта и наличието на някои модули в шаблона, които забавиха зареждането.

Вторият момент, на който нашите SEO оптимисти обърнаха внимание, е липсата на файлове robots.txt и sitemap.xml в главната директория на сайта. След някои уточнения от банковите администратори се оказа, че те изобщо не съществуват. Е, добавяме още един елемент към работния файл за последващ разговор с клиенти.

Третата точка е да потърсите всички изходящи връзки от страниците на сайта и да анализирате всяка от тях. По принцип бяха открити прекъснати връзки (както към вътрешни страници на сайта, така и към външни сайтове).

Четвъртият „пропуск“ на клиентския портал беше некачествено адаптивно оформление. Беше забелязано, че при работа със сайта на смартфони, някои блокове се изнесоха и излязоха други грешки. Показателно е, че на таблетите всичко беше наред.

Петата точка, която имахме, беше проверка на страниците на сайта за "тегло" (просто казано, така че сайтът да няма такива страници, чийто код ще надвишава 200 килобайта). Да погледнем напред, да кажем, че такива страници са открити и дори незабавно (в сравнение с други позиции) са фиксирани от банковите администратори в посока намаляване на "теглото".

В тези пет точки техническите проблеми бяха изчерпани и преминахме към съставянето на семантично ядро.

Семантично ядро

Създаването на семантично ядро ​​за съществуващи страници започна с факта, че структурата на сайта е създадена, започвайки от главната страница и завършвайки със страници от второ ниво на гнездене. За всяка от страниците групирахме няколко съответни високо- и средночестотни заявки, някои от които вече бяха поставени върху тях под една или друга форма, а останалите трябваше да бъдат поставени.

Започнахме процеса на събиране на ключови фрази, като анализирахме съдържанието на сайта на нашите клиенти, след това преминахме към събиране на семантика от подобни страници на конкуриращи се сайтове и завършихме компилирането на ядрото на заявката чрез цялостна работа със услуги за събиране на ключови думи. По този начин в ръцете ни имаше няколкостотин подходящи и конкурентни ключови думи, които трябваше да бъдат поставени на страниците на банката, предназначени за физически и юридически лица, и все още имаше няколко обещаващи групи заявки, за които могат да бъдат създадени допълнителни страници.

Вътрешната оптимизация работи

След като извършиха два одита и съставиха семантичното ядро ​​на сайта, нашите специалисти, съвместно с ИТ специалисти и банкови мениджъри, започнаха работа на сайта.

Първото нещо, върху което работихме заедно, беше поправянето на технически грешки. Най -лесното нещо беше да се увеличи скоростта на зареждане на уебсайта. Обемните изображения бяха оптимизирани от нас във Photoshop, което почти намали наполовина крайния им размер, а модулите, които възпрепятстват работата на сайта, бяха частично премахнати, частично пренаписани от ИТ специалистите на банката. В резултат на това скоростта на изтегляне на клиентския сайт започна да се равнява на сайтовете на най -големите руски банки. Също така бързо решихме проблема с липсата на файл robots.txt и карта на сайта: изпратихме инструкции за ботове за търсене под формата на файл до ИТ специалистите на банката по пощата и в същия ден видяхме този файл на сайт. Банката отказа да напише отделен модул за картата на сайта, като предпочете безплатно решение от една от онлайн услугите.

Нещата се усложниха малко с премахването на изходящи връзки от сайта. Въпреки факта, че те бяха малко, процесът се проточи за около седмица. Защо е така - не знаем. Въпреки това, докато банката изтриваше посочените от нас връзки, ние самите успяхме да направим висококачествено адаптивно оформление за смартфони, което тествахме в банката за още една седмица.

Така за две седмици успяхме да решим техническите проблеми на сайта и да преминем директно към работа по съдържанието.

Работата по съдържанието започна с факта, че клиентът категорично отказа да създава нови страници на сайта, предпочитайки да напусне старата структура. Затова трябваше само да изготвим подробни препоръки за PR-мениджърите на банката, след което те ще трябва да променят съдържанието на всяка от страниците или да премахнат дублиращи се страници. Всъщност всички препоръки се свеждат до това какви ключови думи и в какво количество трябва да бъдат написани в самия текст и дискусия за това как трябва да изглеждат мета таговете заглавие и описание (писахме по-горе, че са дублирани) и H1-H3 тагове .

Следвахме същата схема в случай на ръчно свързване на страници на сайтове помежду си - просто изпратихме препоръки на коя страница да поставим връзката и да закотвим с URL за връзката.

Този процес отне още около две седмици, докато всички одобрения за промяна на съдържанието на сайта преминаха през верига от нас до отговорните мениджъри на банката. Между другото, банката изслуша по -голямата част от нашите препоръки и промени съдържанието по начина, по който им казахме.

Търговски фактори

Освен всичко друго, анализирахме търговските фактори на уебсайта на банката. Положителното е, че сайтът вече имаше вградена функция за обратно обаждане и чат с оператор за поддръжка, а всяко предложение за депозит и заем имаше собствен калкулатор. От друга страна, беше невъзможно да се свържете с операторите на услуги за поддръжка, използващи популярни незабавни съобщения, а страницата „Контакти“ нямаше вградена карта Yandex или Google с местоположението на банката. В по -голямата си част тези недостатъци бяха отстранени след приключване на основната работа на обекта.

Също така, с нашето представяне, банковите служители премахнаха остарялата информация за тази финансова институция в Yandex.Directory и Google My Business и добавиха текущата.

Заключение

Екранната снимка на Yandex.Metrica по -долу показва колко успяхме да увеличим трафика на сайта и колко време отне.

Първоначално метричният брояч е инсталиран от администраторите на сайта през декември 2016 г. (това не се вижда на екранната снимка). Освен това в продължение на 2,5 месеца показателят просто преброява статистически данни и вече от края на март (както писахме по -горе) нашият екип започна работа по сайта. Според нас резултатът би могъл да бъде много по -добър, ако не беше постоянната координация на всички наши действия с банковите мениджъри, работата на банковите служители за коригиране на грешките, координирането на това, което са направили с нашите служители, и харесването. В резултат на това процесът, който може да отнеме най -много две седмици, продължи месец и половина (ако не и повече). От друга страна, също е възможно да се разберат топ мениджърите на банката - те просто нямат право да позволяват на непознати да работят на уебсайта, предпочитайки да се доверят на своите ИТ специалисти.

Към днешна дата единственият резултат от извършената работа на сайта е, както вече казахме, само увеличение на трафика с 2,3 пъти. Нямаме данни за увеличаване на клиентската база.

В тази статия ще споделя с вас нашия опит в решаването на интересен аналитичен проблем с помощта на нестандартни визуални инструменти. Статията ще представлява интерес за хората, занимаващи се с анализ на данни, както и за банковите мениджъри, които са специализирани в мониторинг и анализ на кредитния портфейл на банката.

Приложението, за което всъщност ще пиша по -долу, се основава на платформата iDVP (Interactive Data Visualization Platform).

И така, нека започнем!

Проблемът, който решихме и който ще опиша в тази статия, беше формулиран по следния начин:

Банката отпуска заеми на големи юридически лица - кредитополучатели. Броят на големите кредитополучатели в даден момент не надвишава 1000. банков мениджмънтнеобходим е удобен инструмент, с който може да се види (наблюдава) пълната картина на кредитния портфейл на банката. В същото време трябва да е възможно да се премине от разглеждане на кредитния портфейл като цяло към подробна информация за всеки от кредитополучателите.

При какви условия е лидерът и от какво има нужда?

1. Ръководството иска да похарчи минимум усилия за работа с приложението, за интерпретация на визуална информация, за анализ на данни.
2. Ръководството иска незабавно да види състоянието на кредитния портфейл, просто като отвори приложението, без да прави нито едно щракване.
3. Информацията трябва да бъде представена „колкото е възможно повече“ - на един екран, без да е необходимо превъртане. Вече на първия екран потребителят трябва да види кои кредитополучатели са „проблем“, как „проблем“ и какъв е техният дял в портфолиото в количествено и стойностно изражение.
4. Инструментите за филтриране и групиране на данни трябва да бъдат удобни и интуитивни.
5. Екраните на приложенията трябва да бъдат „красиви“, така че ръководството да може „ефективно“ да представя своите отчети на основателите и акционерите с помощта на това.

Банковите анализатори, както и доставчиците на BI инструменти, се опитват да създадат решения, които да отговарят на всички посочени изисквания, но не всички изисквания са напълно изпълнени и в резултат на това създадените софтуерни решения не винаги се харесват на ръководството. Решихме да вървим по своя път и да проектираме решение, което да задоволи всички изисквания с възможно най -високо качество.

Вече говорих за нашия подход към задачите за анализ на данни в предишната статия, ако желаете, можете да я прочетете.

Основни моменти на тази статия

1. Когато разглеждаме клиент, ние винаги се опитваме да идентифицираме болката (проблема) на клиента, която може да бъде разрешена чрез анализ на данни. И ние създаваме приложение, което напълно решава този проблем.
2. За анализ на данни не използваме „обикновени“ BI отчети, а 3D приложения. В тези приложения визуализацията на аналитична информация се извършва под формата на 3D обекти, комбинирани в тематични интерактивни сцени (екранни форми), свързани чрез логически преходи.
3. Решенията, които създаваме, се основават на три принципа:

• Визуално представяне на бизнес картината на клиента. Още при първото запознаване с приложението, на първия екран, потребителят трябва да види всички части от бизнеса си, които го интересуват.
• Разкриване на причините за проблема. След като е избрал проблемна точка, потребителят трябва да може да използва функцията за пробиване, която му позволява да се потопи по -дълбоко в проблемната зона, а на следващия екран се оформя, за да види причините за проблемите.
• Техническа естетика. Приложението трябва да има уау ефект, т.е. трябва да бъде привлекателен, интуитивен и лесен за употреба.

Според нас тези принципи трябва да заемат равна позиция при формирането на изисквания за решение, наред с функционалните изисквания.
В съответствие с изброените тези в последната статия започнахме да създаваме нашето решение.

Нека ви напомня нашите етапи на проектиране на приложения:

1. Постановка на проблем и започване на работа;
2. Анкетиране на клиенти и работа с отворени източници;
3. Анализ, формиране на изисквания и документиране;
4. Оформяне на окончателния документ „Описание на заявлението“.

Допълнителното описание е структурирано според тези етапи.

Декларация за проблем и начало

Като част от този етап, заедно със специалистите на банката, установихме, че основната „болка“ на клиента е да следи състоянието на кредитния портфейл, като същевременно трябва да е възможно да се пробие до конкретен кредитополучател.

Естествено, заявлението трябва да отговаря на всички специфични изисквания на ръководството на банката, изброени по -горе.

Проучване на клиенти и работа с отворени източници

В хода на проучването беше получена следната картина на тази посока на бизнеса на банката.

Основният източник на приходи за повечето банки е предоставянето на заеми на компании и физически лица.

Някои банки са специализирани в кредитирането на физически лица, други в кредитирането на юридически лица.

В тази банка задачата за наблюдение на заемите, които се отпускат на големи компании -заематели, беше особено остра. Компаниите заематели принадлежат към различни индустрии, поради което се изисква анализ на портфейла както от компанията, така и от индустрията.

Банката съставя и постоянно актуализира своя профил за всеки кредитополучател, който съдържа информация за надеждността на кредитополучателя, за финансовите му резултати.

Анализаторите на банката също събират информация за паричния поток на кредитополучателя и други показатели и изграждат модели на парични потоци. Информацията се събира от няколко информационни системи на банката.

Въз основа на анализа на събраната информация се идентифицират проблемите на кредитополучателя и кредитополучателят се разпределя в една от 5 -те „проблемни области“, използвани от банката за групиране на кредитополучатели:

1. Зелена зона - тази зона включва кредитополучател, който не е идентифицирал проблеми, които могат да повлияят на погасяването на кредита;
2. Жълта зона - кредитополучателят има някои проблеми;
3. Червена зона - кредитополучателят има значителни проблеми;
4. Черна зона - кредитополучателят с вероятност близо 100 процента няма да изплати заема;
5. Бяла зона - проблемът с кредитополучателя все още не е изчислен.

В зависимост от проблема на кредитополучателя, банката е длъжна да поставя резерви по специални сметки за евентуални загуби, чийто размер зависи от размера на кредита и надеждността на кредитополучателя. В тази връзка е необходимо да се контролира размерът на тези резерви и да се предотврати техният растеж, тъй като резервът е „мъртви“ пари за банката, които тя не може да използва.

Също така банковите анализатори извършват анализ на просрочения дълг на кредитополучателя (NPL - необслужвани кредити). Въз основа на анализа кредитополучателят е разпределен в една от четирите зони на NPL:

1. Зелена зона - плащанията по кредита от заемополучателя не са просрочени или просрочени до 4 дни;
2. Жълта зона - забавяне е от 5 до 29 дни;
3. Червена зона - от 30 до 89 дни;
4. Черна зона - от 90 дни и повече.

В резултат на разглеждането на всички показатели на кредитополучателя, банката изчислява общия си рейтинг, който показва колко надежден е кредитополучателят.

Навременността на плащанията и изпълнението на други условия по договора за заем се следят за всеки заем.

В случай на забавяне на следващото плащане, банката установява причините за забавянето и предприема действия във връзка с дружеството кредитор. Това могат да бъдат глоби или затягане на условията на договора за заем.

Кредитните споразумения също уточняват „завети“ - това са специални условия на споразумението, които забраняват на заемащата компания да предприема действия, които се отразяват негативно на способността на кредитополучателя да изплати заема. Примери за споразумения са: задължението на кредитополучателя да представи финансови отчети в банката, закриването на сметки в други банки, забраната за получаване на заеми от други банки, предоставянето на обезпечение за заема.

Анализ, формиране на изисквания и документиране

Основните функции на приложението, осигуряващо мониторинг на тази предметна област, бяха: контрол на обема на заемите, надеждността или проблема на кредитополучателите, както и други показатели.

Колкото повече „лоши“ заеми има една банка в парично изражение, толкова по -лошо е качеството на кредитния портфейл. Следователно ръководството на банката трябва незабавно да види „лошите“ заеми и „лошите“ кредитополучатели, да може да види подробното състояние на проблемния кредитополучател и да вземе решение за по -нататъшни действия във връзка с него.

Решихме, че работата на потребителския мениджър с приложението в крайна сметка трябва да бъде подобна на играта „намери проблемния кредитополучател и разбери какъв е неговият проблем“.

Също така, за да направим приложението удобно за управлението на банката, решихме да направим не само настолна версия за Windows, но и за Mac OS, iOS и Android. Нещо повече, платформата, на която разработваме тези приложения, ни позволява да направим това, както се казва, „с едно докосване“.

Въз основа на резултатите от анализа бяха идентифицирани следните показатели, които трябва да бъдат наблюдавани за всеки кредитополучател:

1. Обем на дълга
2. Проблемна зона
3. NPL зона
4. Резервна сума
5. Рейтинг на кредитополучателя

Приложението трябва да позволява на потребителя да:

1. Вижте всички кредитополучатели на един екран; трябва да се помни, че в същото време банката обслужва до 1000 големи кредитополучатели;
2. Филтрирайте кредитополучателите по обем на дълга;
3. Филтрирайте кредитополучателите по проблемни области;
4. Филтрирайте кредитополучателите по зони с необслужвани кредити;
5. Филтрирайте кредитополучателите по банкови клонове, които им отпускат заеми;
6. Филтрирайте кредитополучателите по отрасли;
7. Филтрирайте кредитополучателите според проблемите, идентифицирани с тях.

Опитайте се да си представите доклад (или няколко доклада), който да отговаря на тези изисквания, както и на изискванията, посочени в самото начало на статията. Представихте ли? И сега ви каня да се запознаете с нашето решение.

Както казах по -горе, ние придаваме голямо значение на удобството и красотата на приложението. Следователно не само анализаторите участват в работата по екраните на приложенията, но и 3D дизайнерите и специалистите по използваемостта.

В резултат на това имаме следния основен екран на приложението iDVP: Банки, Процеси на заемане (вижте фигурата по -долу).

На пръв поглед екранът изглежда доста наситен, но в същото време цялата информация се разпределя в зони, което улеснява разбирането. С какви зони се озовахте?

В тази зона кредитополучателите на банката са представени под формата на многоцветни планети (топки). Размерът на планетата съответства на размера на дълга по заем от даден кредитополучател. Цветът на планетата съответства на проблемната зона на кредитополучателя. В същото време кредитополучателите от един и същи цвят са групирани заедно, за да можете визуално да оцените техния дял (количествено и по размера на дълга) в кредитния портфейл. Така решихме проблема „да видим всички кредитополучатели на един екран“.

В същата зона има филтър по размера на планетите (обърнете внимание на мащаба и кръга, разположени вдясно от планетите). С този филтър можете да посочите минималния и максималния дълг за показаните кредитополучатели. Можете да оставите например само големи кредитополучатели на екрана. Задачата за „филтриране на кредитополучателите по размера на дълга“ е решена.

Когато щракнете върху която и да е планета, отивате на екрана "Карта на кредитополучателя" (вижте снимката по -долу), той предоставя подробна информация за показателите, характеризиращи този кредитополучател и неговия заем.

Задачата „преход от общата картина на кредитния портфейл към конкретен кредитополучател“ за анализиране на ситуацията трябва да се извърши с минимален брой кликвания “е решена.

В първоначалното състояние на екрана на малки планети не винаги е удобно да щракнете - просто е трудно да влезете в тях с мишка или, в случай на интерфейси, базирани на докосване, с пръст. За да се компенсира тази трудност, в централната зона е възможно да се увеличи и намали всяка част от планетарната система. Това става или с колелото на мишката, или, ако използвате сензорен екран, с действието „прищипване“.

Тази зона съдържа филтър по цветови зони на проблемите на кредитополучателите. Можете да щракнете / щракнете върху необходимите / ненужни проблемни области. В резултат на това в централната зона ще останат само планетите, които заемат нужните от потребителя цветове. Решена е задачата „филтриране на кредитополучателите по проблемни зони“, „филтриране на кредитополучателите по зони с необслужвани кредити“. Внимателният читател вероятно ще попита как филтрираме кредитополучателите по зони с лоши кредити, използвайки този инструмент, защото той филтрира само проблемните зони. Всичко е просто: в горната лява част на екрана има текст „ОСТАВЕН ДЪЛГ“ - това всъщност е падащ списък за избор на режими на показване на кредитополучателите. Налични са следните режими за избор:

1. ОСТАВЯЩ ДЪЛГ - в този режим размерът на планетите се определя от размера на дълга, а цветът на планетите се определя от проблемната зона;
2. VOLUME NPL - в този режим размерът на планетите се определя от размера на просрочения дълг, а цветът на планетите се определя от зоната на NPL;
3. РЕЗЕРВ - в този режим размерът на планетите се определя от размера на резервата, а цветът на планетите се определя от проблемната зона;
4. ОЦЕНКА - в този режим размерът на планетите се определя от рейтинговата стойност, а цветът на планетите се определя от проблемната зона.

Тук, в режим "NPL Volume", филтърът вляво става филтър, базиран на цветовите зони на NPL.

Филтрирайте областта вдясно

Тази зона съдържа филтърен елемент на акордеон, който съдържа три филтъра:

1. CA + TB (централен офис + регионални банки) - с помощта на този филтър можете да оставите на екрана само кредитополучатели, чиито заеми са издадени от централния офис (централен офис на банката) или регионални банки (клонове).
2. ПРОМИШЛЕНОСТ - позволява ви да филтрирате кредитополучатели от конкретни отрасли.
3. ПРОБЛЕМИ - този филтър ви позволява да оставите на екрана само онези кредитополучатели, които са били идентифицирани от банковите анализатори с определени проблеми.

Характеристика на елемента "акордеон" е, че само един филтър е разгърнат наведнъж (филтърът "ПРОБЛЕМИ" е разширен върху скицата). Останалите филтри са в свито състояние.

Решена е задачата „филтриране на кредитополучателите по банкови клонове, по отрасли, по проблеми“.

Долна площ на парцела

Тази зона съдържа графика, която показва промяната в съотношението на проблемните зони или зоните на NPL с течение на времето. За тази цел се използва типът на диаграмата „Наслоена линейна диаграма“. Цветовете на графиките съответстват на проблемните зони или зоните с NPL.

Потребителят има възможност да зададе плъзгача на всяка дата в графиката и само тези кредитополучатели, които банката е имала по това време, ще бъдат показани в централната зона. Размерите на планетите и техните цветове ще съответстват на размера на дълга и проблемната зона, която всеки кредитополучател е имал на избраната дата.

По -долу прикачвам останалите екрани на приложението: скици и заглавия.И ще имате възможност да ги изучавате, анализирате сами. Ако имате въпроси относно съдържанието - задайте ги в коментарите, определено ще отговоря.

Активиран е основният екран с показване на кръгова диаграма за разпределението на цветовите зони на проблема

Основният екран с кредитополучатели, филтриран по размера на дълга (по скалата вляво от планетите, долната граница на дисплея е зададена на 20% от максимума)

Начален екран. Приближаващи се планети (увеличение)

Карта на кредитополучателя

Играта прави всеки процес по -лесен и по -забавен. Ето защо се появяват все повече приложения, базирани на геймификация. В играта потребителите придобиват нови знания, развиват полезни навици или, напротив, се отърват от лошите.

Защо банките и платежните системи се нуждаят от геймификация?

"Геймификацията" всъщност е система от мотивация и стимули. В съветско време имаше почетна дъска, на която бяха публикувани снимки на най -добрите работници (по онова време не се говореше за стимулиране на купувачите). Сега има много повече възможности да направим мотивационната система интересна, вълнуваща, нелинейна. Това е превръщането му в игра, която е геймификация.

Геймификацията е предназначена да завладее потребителя, човекът ще се стреми към нови постижения. Важно е този път да е ясен. Например, потребителят не само получава нов статус в приложението, но вижда движение към него, разбира какво трябва да направи за това. Всичко това с красива графика.

Човешкият мозък винаги се стреми към опростяване. Затова бързо поемаме разбираеми за нас въпроси и отлагаме трудните за по -късно. Геймификацията е един от начините за опростяване, намаляване на дискомфорта.

С кого можете да играете?

Мозъчната дейност не зависи от социалната роля. Следователно геймификацията работи както с клиенти, така и със служители. Сега във фирмата идват все повече специалисти от поколение Y. За тях подписаният договор не е най -важната причина за безкористна работа, а финансовите стимули не винаги включват пълна мотивация.

Работата трябва да бъде вълнуваща, служителите искат развитие и независимост.Следователно играта може да започне още при наемане на служител и след това да се използва за повишаване на мотивацията.

И, разбира се, геймификацията помага за изграждане на взаимоотношения с клиентите, повишаване на тяхната лоялност и формиране на навик за използване на определена услуга или продукт. Именно в играта потребителят може ненатрапчиво да бъде насочен към целевото действие. Ще се спрем на тази аудитория и във връзка с финансовия сектор.

Дълги години се смяташе, че банките и финансовите институции трябва да създадат и поддържат имиджа на сериозни компании, те категорично не допускат шеги. Само в този случай клиентите ще им поверят парите си. Но ситуацията се промени: финансистите също използват геймификация.

Цели на геймификация

1. Привличане на нови потребители

Едно е, когато говорите за ползите от даден продукт, и съвсем друго, ако поканите потребител да участва в игра.

Дело

Миналата година Rocketbank проведе онлайн търсене с препратки към СССР. Потребителите могат да спечелят сладкиши за iPhone 7, испански хамон или френски макарони. Участниците трябваше да изпълнят 12 задачи, за които се присъждат точки и се поставят печати на виртуален талон. Някои от тях бяха свързани с разпространението на информация за Rocketbank в социалните мрежи. И една от задачите - „Партиен билет“ - включваше подаване на заявление за издаване на карта на Rocketbank.

По този начин участниците в търсенето, играейки, сами повишиха признанието на банката, разшириха нейната аудитория и междувременно станаха клиенти.

2. Помогнете да разберете продукта

Финансовите продукти често са доста сложни, потребителят трябва едновременно да обясни самата услуга и да даде инструкции как да я използва.

Дело

Холандската Robobank внесе игрален елемент в доста сложния и объркващ процес на получаване на ипотечен заем. За да направи това, кредитополучателят трябва да премине през пътя, за него са определени конкретни стъпки и едва след като приключат, се отваря следващото ниво и се активира иконата за ново действие.

3. Подобряване на финансовата грамотност

Много банкови и платежни услуги не само гарантират, че клиентите познават техния продукт, но и повишават тяхната финансова грамотност. Често въпроси за защита от измами и вземане на финансови решения се използват в геймификацията.

Дело

Америка има програма за възнаграждение SaveUp. Потребителите се насърчават да действат правилно и ефективно по отношение на финансите. Освен това това не е програма за лоялност на конкретна банка; в нея са включени потребители на повече от 180 хиляди американски финансови институции.

Точки, например, се кредитират, когато потребителят депозира средства в пенсионна сметка или депозит, изплаща ипотеки, кредитни карти и други заеми. В допълнение, потребителите участват в курсове за финансово образование на SaveUp. Точките могат да бъдат осребрени за шанс да спечелите награди.

4. Увеличете активността на потребителите и предлагайте нови услуги

Хората не отиват в платежната услуга от скука или просто защото имат свободна минута. Трябва да платите - потребителят отваря приложението, прави плащане и напуска. Но с този подход клиентът може дори да не знае всички възможности на услугата. Например той разбра, че е удобно да плаща сметки за комунални услуги, идва веднъж месечно и прави плащане. Докато HOA или UK издадат следващата разписка, потребителят може да не се върне към услугата.

Дело

Платежната система "Централен касиер" има голяма група потребители, която се различава от останалата аудитория - таксиметрови шофьори. Те получават плащане от пътници, платили с банкова карта на електронен портфейл. Някои от тях просто прехвърлиха получените пари в картите си. Това беше краят на взаимодействието с платежната система.

Следователно бизнесът беше изправен пред задачата: да научи таксиметровите шофьори да използват приложението за плащане на услуги. За целта стартирахме играта. Таксиметровите шофьори приемат плащане за пътувания, получават бонуси и плащат за диспечерски услуги без комисионна.

Друг случай

Alfa-Bank стартира услугата Alfa Activity. Банката предложи на потребителите автоматично да превеждат пари в „касичката“ пропорционално на предприетите стъпки. За да направите това, беше необходимо да свържете профила за проследяване на фитнес с интернет банката. Резултатите бяха показани в специална скала, така че потребителят да може да разбере за какво вече е спестил.

И още една

Американската банка PNC не измисли дълго и трудно търсене. Просто касичка се появява на екрана на потребител, който е влязъл в интернет банката. Като щракнете върху него, средствата се превеждат по спестовна сметка. Освен това клиентът сам определя честотата и размера на плащанията.

5. Програма за лоялност

Отваряме портфейла и какво виждаме? Голям брой карти за отстъпка, много от които вече не носят всички със себе си. Следователно обичайната програма за лоялност не изненадва никого. Потребителите често дори отказват да се присъединят към него.

Дело

Gamification ще помогне отново да се съживи бонус програмата. Испанската банка BBVA стартира онлайн услугата BBVA Game. Клиентът получава точки за извършване на определени действия, например за извършване на онлайн плащания. Точките могат да се заменят за награди, да се плаща за музика и видеоклипове на партньорския сайт на BBVA. В допълнение към точките, потребителят получава медали ("значки"), които се показват на страницата на неговия профил.

Но е важно да запомните, че бизнесът не трябва просто да стартира игра в името на самата игра. Целта на геймификацията е да направи взаимодействието с компаниите, закупуването на нейните услуги и използването на функционалност по -интересно. Само тогава играта ще ви помогне да постигнете бизнес целите си и да повишите лоялността.

Финансов симулатор помага на хората да видят вътрешността на банката

Към отметките

Представители на Home Credit Bank разказаха на уебсайта за това как компанията е разработила онлайн игра „Your Own Banker“, която позволява на играчите да се чувстват като банков директор. Благодарение на симулатора публиката може да разбере как точно работи финансовата институция, което й позволява да участва в марката.

Идеята за разработване на онлайн финансова игра се появи в банката през 2015 г. Компанията си е поставила за цел хората да се заинтересуват от банкирането, да ги включат в марката и по игрив начин да разкажат за основните принципи на работа на банката.

„Опитът показва, че хората са по -склонни да взаимодействат с това, което разбират. И нашата игра дава възможност на хората да разгледат банката отвътре: самите играчи определят как би работила „тяхната“ банка, а след това системата автоматично изчислява печалбата или загубата “, казва Мария Бурак, директор на отдела по маркетинг и маркетингови комуникации в Home Credit Bank.

Банковото управление е разделено на девет области (кредитни продукти, рискове, обслужване на клиенти и т.н.). Избирайки елемент от менюто, играчът трябва или да отговори на въпроса, или да зададе стойностите на финансовите показатели.

След като потребителят определи политиката на организацията, системата ще изчисли колко успешна ще бъде банката и колко играчът ще може да спечели (или загуби).

Играта стартира в средата на 2016 г. От откриването повече от 32 хиляди души са участвали в него. „Първоначално очаквахме, че до края на 2016 г. поне 10 хиляди души ще са завършили играта. В резултат на това надхвърлихме първоначалните си планове повече от три пъти “, отбелязва Бурак.

Според директора на маркетинговия отдел около 20% от играчите са играли няколко пъти, опитвайки се да подобрят резултата си. Аудиторията беше съставена от клиенти на банката, абонати на нейните групи в социалните мрежи, хора, дошли чрез репоста на други играчи, както и банкови служители.

„Онлайн играта няма награден фонд и компанията не е платила за промоция. Играчите бяха привлечени чрез уебсайта и официалните общности на банката в социалните мрежи. Направихме и пощенски списък с предложение да играем „Моят собствен банкер“ на клиенти и служители на нашата банка “, отбелязва тя.

Според Бурак, по този начин банката решава няколко важни задачи наведнъж: привлича интереса към марката, повишава информираността и финансовата грамотност на играчите, а също така ги включва в процеса на игра.

Мария БуракДиректор на отдел „Маркетинг и маркетингови комуникации“ на Банка за домашни кредити

Нямахме задача да рекламираме продуктите на банката. Искахме да променим отношението на хората към банковия бизнес като цяло - да поговорим за целите и задачите, да обясним как банките постигат своите резултати. Това е по -скоро свързано с имиджа на проблема, отколкото с продажбата на продукти.

Идеята, моделът, визуалната концепция на играта - всичко е измислено и разработено вътре в банката. Участващата агенция само нарисува и програмира търсенето. Прототипът за създаване на онлайн търсене беше тренировъчна настолна игра, също създадена от служителите на нашата банка.

Нарича се още „Моят собствен банкер“. Неговата механика на играта е много по -сложна: трябва да играете в отбори в няколко кръга. Цялостното обучение за настолни игри отнема от няколко часа до цял ден. В онлайн версията резултатът може да се постигне много по -бързо: за няколко минути. Заслужава да се отбележи, че ние не популяризираме продуктите на Home Credit Bank в играта.

Между другото, по време на съществуването на играта, тя също има свои собствени рекордьори. Играта може да се играе неограничен брой пъти. Един човек игра 127 пъти, правейки печалба и загуба. Той постави абсолютен рекорд - 42 209 768 000 рубли, който все още не е счупен, въпреки че няколко души успяха да се доближат до него и „спечелиха“ 42 135 351 000 рубли.