≡× МЕНЮ

• Связь
• Русский Стандарт
• Интернет-банки
• Коммерция
• Организации 

Защита информации в банках. Правовые основы обеспечения информационной безопасности в банковской сфере. Создание резервных копий

Информационная безопасность банка - это состояние защищенности всех его информационных активов от внешних и внутренних информационных угроз.

От информационной безопасности банка зависят его репутация и конкурентоспособность. Высокий уровень обеспечения информационной безопасности банка позволяет минимизировать риски (табл. 8.4.1).

Риски информационной безопасности

Таблица 8.4.1

1 См.: Банкиры разоблачили новую схему мошенничества по выводу средств со счетов // RT News (на русском). 2016.25 янв. URL: https://russian.rt.com/article/144011 (дата обращения: 07.06.2016).

Особенности банковских информационных систем: хранят и обрабатывают большое количество данных о финансовом состоянии и деятельности физических и юридических лиц; имеют инструменты совершения трансакций, ведущих к финансовым последствиям. Информационные системы не могут быть полностью закрытыми, поскольку должны отвечать современным требованиям к уровню обслуживания (иметь систему онлайн-банкинга, сеть банкоматов, подключенных к публичным каналам связи, и т. д.). Указанные особенности приводят к тому, что информационные активы кредитных организаций являются желанной целью злоумышленников и нуждаются в серьезной защите.

Главная задача злоумышленников (внешних нарушителей и инсайдеров), атакующих информационные системы банков, - получение контроля над информационными активами кредитной организации для последующего совершения неправомерных транзакций или компрометации банка по заказу недобросовестных конкурентов.

Основные требования к системе обеспечения информационной безопасности банков изложены а табл. 8.4.2.

Таблица 8.4.2

Требования к системе обеспечения информационной безопасности банков

Наименование требований	Характеристика требований
Адекватность	Быть адекватной внутренним и внешним угрозам
Комплексный подход	Реализовывать комплексный подход к защите - включать все необходимые организационные меры и технические решения и защищать все компоненты ИС (системы электронных платежей, электронного документооборота и обслуживания платежных карт, банковские программные и программно- технические комплексы, системы удаленного обслуживания, сети связи и т. д.)
производительность	Обеспечивать высокую производительность - обрабатывать значительные объемы информации без снижения быстродействия
Надежность и отказоустойчивость	Быть надежной и отказоустойчивой благодаря применению технологий кластеризации,виртуализации, балансировки нагрузки и проч.
Иметь инструменты	Иметь инструменты сбора, анализа данных об инцидентах и реагирования на события безопасности

В настоящее время существуют стандарты информационной безопасности, актуальные для российских кредитных организаций: Стандарт Банка России ; Федеральный закон «О персональных данных» ; Стандарт защиты информации в индустрии платежных карт .

Выполнение требований сразу нескольких стандартов ИБ в рамках одного проекта позволяет заказчику: создать целостную и легко управляемую систему информационной безопасности, не дублировать технические средства и организационные меры, направленные на выполнение требований стандартов, сократить затраты на проектные работы.

Существует концепция безопасности коммерческого банка, одобренная Советом Ассоциации российских банков (АРБ).

Объектами информационной безопасности являются: информационные ресурсы (информация с ограниченным доступом, составляющая коммерческую тайну, иная конфиденциальная информация, предоставленная в виде документов и массивов независимо от формы и вида их предоставления). Субъектами правоотношений при решении проблемы информационной безопасности являются: государство (Российская Федерация) как собственник информационных ресурсов, отнесенных к категории государственной тайны; Центральный банк Российской Федерации, осуществляющий денежно-кредитную политику страны; коммерческий банк как юридическое лицо, являющееся собственником информационных ресурсов, составляющих служебную, коммерческую и банковскую тайну.

Главной целью системы информационной безопасности является обеспечение устойчивого функционирования банка и предотвращение угроз его безопасности, защита от разглашения, утраты, утечки, искажения и уничтожения служебной информации, нарушения работы технических средств, обеспечения производственной деятельности, включая и средства информатизации. Задачами информационной безопасности являются:

• - отнесение информации к категории ограниченного доступа (государственной, служебной, банковской и коммерческой тайнам, иной конфиденциальной информации, подлежащей защите от неправомерного использования;
• - создание механизма и условий оперативного реагирования на угрозы безопасности и проявление негативных тенденций в функционировании банка.

Принципы организации и функционирования системы информационной безопасности.

• - обеспечение безопасности информационных ресурсов в течение всего их жизненного цикла, на всех технологических этапах их обработки и использования во всех режимах функционирования;
• - способность системы к развитию и совершенствованию в соответствии с изменениями условий функционирования банка.

Принцип законности предполагает разработку системы безопасности на основе федерального законодательства в области банковской деятельности, информатизации и защиты информации, частной охранной деятельности и других нормативных актов по безопасности. Объекты защиты информационной безопасности".

• - информационные ресурсы с ограниченным доступом, составляющие служебную и коммерческую тайну, а также иная конфиденциальная информация на бумажной, магнитной, оптической основе, информационные массивы и базы данных, программное обеспечение;
• - средства и системы информатизации (автоматизированные системы и вычислительные сети различного уровня и назначения, линии телеграфной, телефонной, факсимильной, радио- и космической связи, технические средства передачи информации, средства размножения и отображения информации);
• - технические средства и системы охраны и защиты материальных и информационных ресурсов.

Угрозы информационным ресурсам проявляются в виде:

• - разглашения конфиденциальной информации;
• - утечки конфиденциальной информации через технические средства обеспечения производственной деятельности различного характера;
• - несанкционированного доступа к охраняемым сведениям со стороны конкурентных организаций и преступных формирований (табл. 8.4.3).

Таблица 8.4.3

Пути осуществления угроз информационным ресурсам банков

Наименование путей угроз	Характеристика путей осуществления угроз
Неофициальный доступ	путем неофициального доступа и съема конфиденциальной информации
Подкуп лиц	путем подкупа лиц, работающих в банке или структурах, непосредственно связанных с его деятельностью
Перехват информации	путем перехвата информации, циркулирующей в средствах и системах связи и вычислительной техники с помощью технических средств разведки и съема информации, несанкционированного доступа к информации и преднамеренных программно-математических воздействий на нее в процессе обработки и хранения
Подслушивание разговоров	путем подслушивания конфиденциальных переговоров, ведущихся в служебных помещениях, служебном и личном автотранспорте, на квартирах и дачах

Окончание табл. 8.4.3

Основными составляющими обеспечения информационной безопасности ресурсов коммерческих банков являются: система безопасности информационных ресурсов; система мер (режима) сохранности и контроль вероятных каналов утечки информации.

Система обеспечения безопасности информационных ресурсов должна предусматривать комплекс организационных, технических, программных и криптографических средств и мер по защите информации в процессе традиционного документооборота при работе исполнителей с конфиденциальными документами и сведениями, при обработке информации в автоматизированных системах различного уровня и назначения, при передаче по каналам связи, при ведении конфиденциальных переговоров.

При этом основными направлениями реализации технической политики обеспечения информационной безопасности в этих сферах деятельности являются:

• - защита информационных ресурсов от хищения, утраты, уничтожения, разглашения, утечки, искажения и подделки за счет несанкционированного доступа (НСД) и специальных воздействий;
• - защита информации от утечки вследствие наличия физических полей за счет акустических и побочных электромагнитных излучений и наводок (ПЭМИН) на электрические цели, трубопроводы и конструкции зданий (табл. 8.4.4).

Таблица 8.4.4

Мероприятия проведения технической политики информационной безопасности коммерческого банка

Окончание табл. 8.4.4

Наименование мероприятий	Характеристика мероприятий
Разграничение доступа исполнителей	разграничение доступа пользователей к данным автоматизированных систем различного уровня и назначения
Учет документов	учет документов, информационных массивов, регистрация действий пользователей информационных систем, контроль несанкционированного доступа и действиями пользователей
Криптографическое преобразование информации	криптографическое преобразование информации, обрабатываемой и передаваемой средствами вычислительной техники и связи
Снижение уровня информативности	снижение уровня и информативности ПЭМИН (побочных электромагнитных излучений и наводок), создаваемых различными элементами технических средств обеспечения производственной деятельности и автоматизированных информационных систем
Снижение уровня акустики	снижение уровня акустических излучений
Электрическая развязка цепей питания	электрическая развязка цепей питания, заземления и других цепей технических средств, выходящих за пределы контролируемой территории
Зашумление	активное зашумление в различных диапазонах
Противодействие оптическим средствам	противодействие оптическим и лазерным средствам наблюдения
Проверка закладок	проверка технических средств и объектов информатизации на предмет выявления включенных в них закладных устройств
Противодействие вирусам	предотвращение внедрения в автоматизированные информационные системы программ вирусного характера

Защита информационных ресурсов от несанкционированного доступа должна предусматривать следующие меры (табл. 8.4.5).

Таблица 8.4.5

Пути защиты от угроз информационным ресурсам банков

Окончание табл. 8.4.5

Наименование мер защиты	Характеристика мер защиты
надежность хранения	когда документы (носители информации, информационные массивы) хранятся в условиях, исключающих несанкционированное ознакомление с ними, их уничтожение, подделку или искажение
разграничение информации	по уровню конфиденциальности, заключающееся в предупреждении показания сведений более высокого уровня конфиденциальности в документах (носителях информации, информационных массивах) с более низким уровнем конфиденциальности, а также предупреждение передачи конфиденциальной информации по незащищенным линиям связи
Контроль исполнителей	контроль действий исполнителей (пользователей) с документацией и сведениями, а также в автоматизированных системах и системах связи
Очистка информации	очистка (обнуление, исключение информативности) оперативной памяти, буферов при освобождении пользователем до перераспределения этих ресурсов между другими пользователями
Целостность среды	целостность технической и программной среды, информации и средств защиты, заключающаяся в физической сохранности средств информатизации, программной среды, определяемой предусмотренной технологией обработки информации, выполнении средствами защиты предусмотренных функций, изолированности средств защиты от пользователей

Положение о персональной ответственности реализуется с помощью: росписи исполнителей в журналах, карточках учета, других разрешительных документах, а также на самих документах; индивидуальной идентификации пользователей и инициированных ими процессов в автоматизированных системах; проверки подлинности (аутентификации) исполнителей (пользователей) на основе использования паролей, ключей, магнитных карт, цифровой подписи, а также биометрических характеристик личности как при доступе в автоматизированные системы, так и в выделенные помещения (зоны).

Система контроля действий исполнителей реализуется с помощью: организационных мер контроля при работе исполнителей с конфиденциальными документами и сведениями; регистрации действий пользователей с информационными и программными ресурсами автоматизированных систем с указанием даты и времени; идентификаторов запрашивающего и запрашиваемых ресурсов;

вида взаимодействия и его результата, включая запрещенные попытки доступа; сигнализации о несанкционированных действиях пользователей.

Защита информации от утечки за счет побочных электромагнитных излучений и наводок (ПЭМИН). Основным направлением защиты информации от утечки за счет ПЭМИН является уменьшение отношения информативного сигнала к помехе до предела, определяемого «Нормами эффективности защиты АСУ и ЭВМ от утечки информации за счет ПЭМИН», при котором восстановление сообщений становится принципиально невозможным. Решение этой задачи достигается как снижением уровня излучений информационных сигналов, так и увеличением уровня помех в соответствующих частотных диапазонах.

Обеспечение качества в системе безопасности. Необходимой составляющей системы безопасности должно быть обеспечение качества работ и используемых средств и мер защиты, нормативной базой которого является система стандартов и других руководящих нормативно-технических и методических документов (НТД) по безопасности.

В совокупности с системой стандартизации единую систему обеспечения качества продукции и услуг по требованиям безопасности информации составляют:

• - сертификация средств и систем вычислительной техники и связи по требованиям безопасности информации;
• - лицензирование деятельности по оказанию услуг в области защиты информации;
• - аттестация объектов информатики по требованиям безопасности информации.

В соответствии с требованиями этих систем право оказывать услуги сторонним организациям в области защиты информации предоставлено только организациям, имеющим на этот вид деятельности разрешение (лицензию).

Для обеспечения информационной безопасности используются методы борьбы с такими видами интернет-мошенничества как фишинг и способ хищения денег с помощью бесконтактных технологий.

Борьба с фишингом предусматривает разные методы, включая законодательные и специальные, созданные для защиты от фишинга:

• - обучение пользователей - научить людей различать фишинг и бороться с ним, например, связаться с компанией, от имени которой отправлено сообщение, для проверки его подлинности. Эксперты рекомендуют самостоятельно вводить веб-адрес организации в адресную строку браузера вместо использования любых гиперссылок в подозрительном сообщении;
• - технические методы; браузеры, предупреждающие об угрозе фишинга; усложнение процедуры авторизации, когда сайт предлагает пользователям выбрать личное изображение и показывает его с каждой формой ввода пароля. И пользователям банковских услуг следует вводить пароль лишь тогда, когда они видят выбранное изображение;
• - борьба с фишингом в почтовых сообщениях предусматривает уменьшение числа фишинговых электронных сообщений, получаемых пользователями;
• - услуги мониторинга: некоторые компании предлагают банкам, потенциально подверженным фишинговым атакам, услуги круглосуточного контроля, анализа и помощи в закрытии фишинговых сайтов. Физические лица могут помогать подобным группам, сообщая о случаях фишинга;
• - юридические меры, однако, эксперты считают, что в России самое лояльное законодательство по отношению к киберпреступности.

В России появился новый вид мошенничества - кража денег с карт,

оснащенных специальными технологиями бесконтактной оплаты товаров (карта прикладывается к PoS-терминалу, сумма покупки списывается с «пластика»). По данным компании Zecurion, в 2015 году мошенники украли с карт россиян с помощью своих самодельных терминалов (RFID-ридеров) 2 млн рублей. Компании, специализирующиеся на IT-безопасности, отметили, что мошенники научились воровать с карт с помощью смартфонов, оснащенных чипами NFC (NFC - разновидность RFID).

Технологии бесконтактной оплаты товаров разработаны американскими платежными системами Visa (PayWave) и Mastercard (PayPass) для ускорения и упрощения безналичной оплаты покупок. Карты с технологией PayPass выпускают 43 крупных российских банка, карты с Pay Wave - 16. Технологии PayPass и Pay Wave применяются на картах с чипом и магнитной полосой. При расчетах такой картой не нужно вводить PIN-код, а также ставить подпись на чеке, если сумма покупки небольшая (до 1 тыс. рублей). В России больше 30 тыс. точек приема PayPass: предприятия транспорта, торговли, сферы услуг.

Суть схемы похожа на перехват сигналов электрозамков угонщиками автомобилей. Как сообщили в Zecurion, средства с карт PayPass и PayWave списываются мошенниками с помощью самодельных считывателей, способных сканировать банковские карты с чипами RFID. По большому счету это аналоги легальных бесконтактных PoS- терминалов: RFID-ридеров, посылающие электромагнитные сигналы С пластиковых карт начали угонять деньги «по воздуху». pravda-tv.ru>2016/01/25/203507/s-plastikovyh-kart

В банковской сфере изначально существовала проблема, связанная с конфиденциальностью информации, ее хранением и защитой. Безопасность данных банковских учреждений играет важную роль в бизнесе, поскольку конкуренты и преступные лица всегда интересуются такой информацией и прилагают все усилия для ее достижения. Во избежание возникновения такого рода проблем, необходимо научиться защищать банковские данные. Для того чтобы защита банковской информации была эффективной нужно, прежде всего учесть все возможные способы утечки информации. А именно: тщательно проверять данные людей при подборе кадров, проверять их биографические данные и предыдущие места работы.

Информационная безопасность банковских учреждений

Все информационные данные, находящиеся в обработке банковских и кредитных организаций, подвергаются риску. Это как данные клиентов, так и данные о непосредственной работе банков, их базы данных и так далее. Дело в том, что такая информация может быть полезна как конкурентам, так и физическим лицам, занимающимся преступной деятельностью. Их действия, по сравнению с проблемами, возникающими из-за вирусного поражения аппаратуры или сбоев операционных систем, приносят действительно колоссальный ущерб для организаций подобного рода.

Защита банковских серверов и локальных сетей от злоумышленников и несанкционированного доступа к материалам компании просто необходима в условиях жесткой конкуренции современного общества.

Информационная безопасность систем банковских учреждений имеет важное значение поскольку это гарантирует соблюдение конфиденциальности данных о клиентах банков. Проведение ежедневного резервного копирования, которое осуществляется организациями, снижает риск полной утери важной информации. Помимо этого, разработаны способы защиты данных от угроз, касающихся несанкционированного доступа. Утечка такого рода информации может возникать вследствие работы как шпионских служб, специально засланных в организацию, так и сотрудников, давно работающих и решившихся заработать на хищении информационного имущества банка. Безопасность обеспечивается благодаря работе профессионалов и специалистов, знающих свое дело.

Защита клиентов – это один из важнейших показателей, влияющих на репутацию банка в целом, в том числе и на доход организации. Поскольку только хорошие отзывы помогут банку выйти на высокий уровень обслуживания и обойти конкурентов.

Несанкционированный доступ к информации банковских систем

Одним из самых частых способов кражи банковской информации является использование резервного копирования, вынос данных на носителе или имитация взлома, но не с целью кражи материальных средств, а чтобы получить доступ к информации на сервере. Поскольку резервные копии обычно хранятся на стримерах в отдельных местах, то во время их транспортировки в место назначения можно сделать копии. Вот почему сотрудники, которых берут на подобную работу, тщательно проверяются через различные государственные органы на наличие судимости, проблем с законом в прошлом, в том числе и достоверность предоставленной о себе информации. Поэтому не стоит недооценивать такую возможность хищения банковской информации, ведь мировая практика пестрит такими случаями.

К примеру, так в 2005 году были выставлены на продажу базы данных проводок Центрального Банка Российской Федерации. Не исключено, что эта информация просочилась за пределы банковской организации именно из-за недостаточной безопасности банковских систем. Похожая ситуация не раз происходила во всемирно известных компаниях Соединенных штатов Америки, информационная безопасность которых очень сильно страдала от этого.

Интервью с начальником службы безопасности банка:

Более того, еще один способ, вследствие которого может возникнуть утечка информации из систем, это банковские сотрудники, жаждущие заработать на этом. Несмотря на то, что в большинстве случаев несанкционированный доступ к информации банковских систем делается только лишь с целью получить возможность поработать дома, именно они становятся причиной распространения информации, которая носит конфиденциальный характер. К тому же это прямое нарушение политики безопасности систем банковских организаций.

Следует также учесть, что в любом банке работают люди, имеющие значительные привилегии по доступу к таким данным. Это, как правило, системные администраторы. С одной стороны, это производственная необходимость, которая дает возможность выполнять служебные обязанности, а с другой – они могут использовать ее в собственных целях и при этом умеют профессионально “заметать за собой следы”.

Способы снижения рисков утечки информации

Защита банковской информации от несанкционированного доступа обычно включает в себя не менее 3 составляющих. Каждая из этих составляющих помогает обеспечить безопасность банков именно в той сфере, где она используется. Сюда можно отнести защиту от физического доступа, резервных копий и защиту от инсайдеров.

Поскольку банки с особым вниманием относятся к физическому доступу и стараются еще в корне исключить возможность несанкционированного доступа, то им приходится использовать специальные средства и способы шифрования и кодирования важной информации. Поскольку банки имеют похожие системы и средства для защиты данных, то лучше использовать криптографические защитные средства. Они помогают сохранить коммерческую информацию, а также сократить риски возникновения таких ситуаций. Лучше всего хранить информацию в закодированном виде, используя принцип прозрачного шифрования, который помогает снизить затраты на защиту информации, а также освобождает от необходимости постоянно расшифровывать и зашифровывать данные.

Учитывая тот факт, что все данные банковских систем фактически являются деньгами клиентов, следует уделять должное внимание их сохранности. Одним из способов является определение наличия вышедших из строя секторов на жестком диске. Функция отмены или приостановки процесса играет далеко не последнюю роль при первоначальном шифровании, зашифровывании, расшифровывании и перешифровании диска. Такая процедура имеет высокую продолжительность, и поэтому любой сбой может привести к полной утере информации. Наиболее надежный способ хранения ключей шифрования и систем – это смарт карты или USB-ключи.

Защита систем информации осуществляется более эффективно благодаря применению не только стримеров, но и съемных жестких дисков, DVD-носителей и прочего. Комплексное использование средств защиты от физического проникновения к источникам информации увеличивает шансы ее сохранности и неприкосновенности со стороны конкурентов и злоумышленников.

Из этого видео вы узнаете о мерах, которые стоит предпринять:

Методы защиты информационных систем от инсайдеров

В основном хищение информации происходит с помощью мобильных носителей, различного рода USB-устройств, дисковых накопителей, карт памяти и прочих мобильных устройств. Поэтому одним из правильных решений, является запрет использования подобных устройств на рабочих местах. Все, что необходимо содержится на серверах и тщательно отслеживается, куда и откуда передается информация в среде банков. Кроме того, в крайних случаях разрешается использовать только те носители, которые приобретаются компанией. Можно установить специальные ограничения, благодаря которым компьютер не будет распознавать посторонние носители и карты памяти.

Защита информации – одна из важнейших задач банковских организаций, необходимая для эффективного функционирования. Современный рынок располагает большими возможностями для осуществления этих планов. Блокировка компьютеров и портов – важнейшее условие, которое следует соблюдать, чтобы защита систем была более надежной.

Не следует забывать и о том, что лица занимающиеся кражей данных тоже знакомы с набором систем, благодаря которым осуществляется защита коммерческой информации,и могут их обойти с помощью специалистов. Чтобы предотвратить возникновение таких рисков нужно постоянно работать над улучшением безопасности и стараться использовать усовершенствованные системы защиты.

Защите подлежит любая документированная информация, неправомерное обращение с которой может нанести ущерб Банку и/или клиенту, доверившей свою информацию Банку.

К такой информации относятся:

1. Все операции по лицевым счетам распорядителей ассигнований.

2. Сроки получения заработной платы учреждениями и организациями (по «зарплатным» договорам).

3. Планы контрольно-ревизионной работы.

4. Акты внешних и внутренних проверок.

5. Сведения о суммах, поступившего от конкретного плательщика.

6. Переписка с правоохранительными органами.

7. Сведения служебного характера, обсуждаемые в ходе совещаний, проводимых руководителями.

8. Сведения, составляющие коммерческую тайну предприятий, фирм, банков и других хозяйствующих субъектов.

9. Данные о программном обеспечении, используемом для обработки "операционного дня".

10. Схема движения документов "операционного дня".

11. Структура автоматизированных систем, порядок администрирования АС и информационных ресурсов, подлежащих защите, списки паролей и имен активного оборудования.

12. Описание информационных потоков, топология телекоммуникаций Управления, схемы размещения элементов АС.

13. Система защиты информации.

14. Сведения об организационно-технических мероприятиях по защите информации.

15. Штатное расписание и численность работников банка.

16. Персональные данные о сотрудниках.

17. Сведения из личного дела работающего, трудовой книжки, карточки Ф.№Т-2.

18. Сведения о доходах гражданина и имуществе, принадлежащего ему на праве собственности, данные о заработной плате и других выплатах сотрудникам.

19. Материалы расследований по заявлениям граждан и нарушениям трудовой дисциплины.

20. Иные сведения, касающиеся деятельности банка, ограничения на распространение которых диктуются служебной необходимостью.

Ресурсы АС включают данные, информацию, программное обеспечение, аппаратные средства, средства обслуживания и телекоммуникации.

Режим защиты информации устанавливается

• в отношении информации, содержащей государственную тайну отделом обеспечения безопасности информации банка в соответствии с Законом Российской Федерации «О государственной тайне»;
• в отношении конфиденциальной документированной информации - собственником информационных ресурсов на основании Федерального закона «Об информации, информатизации и защите информации»;

1.4.2. Возможные угрозы защищаемым информационным ресурсам

К числу идентифицированных угроз относятся:

1. Несанкционированный доступ.

2. Преднамеренные и непреднамеренные сбои в работе средств вычислительной техники, электрооборудования и т.п., ведущие к потере или искажению информации.

3. Перехват, искажение или изменение информации, передаваемой по каналам связи.

4. Нелегальное ознакомление с информацией.

1.4.3. Защита информационных ресурсов

Предотвращение возможных угроз защищаемым информационным ресурсам осуществляется:

1. От несанкционированного доступа - созданием системы защиты информации от НСД, которая представляет собой комплекс программно-технических средств и организационных решений.

К организационным решениям относится:

· обеспечение охраны объекта, на котором расположена защищаемая АС с целью предотвращения хищения СВТ, информационных носителей, а также НСД к СВТ и линиям связи;

· выбор класса защищенности АС в соответствии с особенностями обработки информации и уровнем ее конфиденциальности;

· организация учета, хранения и выдачи информационных носителей, паролей, ключей, ведение служебной документации, приемку включаемых в АС новых программных средств, а также контроль за ходом технологического процесса обработки конфиденциальной информации;

· разработка соответствующей организационно-распорядительной документации.

Подключение к глобальным вычислительным сетям осуществляется только по установлению действительной необходимости такого подключения, выполнении полного комплекса защитных мероприятий.

2. От преднамеренных и непреднамеренных сбоев в работе СВТ, электрооборудования и т.п., ведущих к потере или искажению информации.

Программное обеспечение (ПО), необходимое для функционирования информационной и телекоммуникационной систем оформляется в виде перечня и должно быть утверждено руководителем к применению.

Установка на рабочие места любых программ производится только специалистами ИТО. Самостоятельная установка программного обеспечения категорически запрещена.

С целью обеспечения защиты конфиденциальной информации от искажения или уничтожения в случае сбоев в работе СВТ и оборудования ведется резервирование защищаемой информации, а также используются источники бесперебойного питания. Периодичность и порядок проведения резервного копирования определяет администратор ЛВС, исходя из необходимости сохранности информации, ПО баз данных.

3. Перехват, искажение или изменение информации, передаваемой по каналам связи.

Передача конфиденциальной информации с грифом «Для служебного пользования» по открытым каналам связи с использованием электронной почты, факсимильной связи и любых других видов связи без использования средств шифрования запрещена.

Электронная почта используется для осуществления документооборота банка с другими организациями. Места размещения коммутационного оборудования по истечении рабочего дня опечатываются, двери закрываются на замок, доступ в них посторонним лицам без сопровождения ответственного лица запрещен. (Посторонними являются и сотрудники банка, которые по своим функциональным обязанностям не имеют отношения к эксплуатации данного оборудования).

Ответственными лицами регулярно проводится визуальный контроль всех телекоммуникаций с целью выявления или своевременного предотвращения попыток подключения специальных устройств для съема информации.

4. Нелегальное ознакомление с информацией.

С целью предотвращения нелегального ознакомления с информацией вход в помещения, где обрабатывается информация, подлежащая защите, должен быть ограничен.

При организации своего рабочего места сотрудник так располагает экран дисплея, чтобы затруднить просмотр информации выведенной на экран посторонним лицам.

При оставлении по каким-либо причинам своего рабочего места сотрудник обязан выйти из сети или заблокировать экран монитора.

1.4.4. Защита от вирусов

Какой должна быть антивирусная защита?

В общем случае, антивирусная защита банковской информационной системы должна строиться по иерархическому принципу:

• службы общекорпоративного уровня - 1-й уровень иерархии;
• службы подразделений или филиалов - 2-й уровень иерархии;
• службы конечных пользователей - 3-й уровень иерархии.

Службы всех уровней объединяются в единую вычислительную сеть (образуют единую инфраструктуру), посредством локальной вычислительной сети.

Службы общекорпоративного уровня должны функционировать в непрерывном режиме.

Управление всех уровней должно осуществляться специальным персоналом, для чего должны быть предусмотрены средства централизованного администрирования.

Антивирусная система должна предоставлять следующие виды сервисов на общекорпоративном уровне:

• получение обновления программного обеспечения и антивирусных баз;
• управление распространением антивирусного программного обеспечения;
• управление обновлением антивирусных баз;
• контроль за работой системы в целом (получение предупреждений об обнаружении вируса, регулярное получение комплексных отчетов о работе системы в целом);

на уровне подразделений:

• обновление антивирусных баз конечных пользователей;
• обновление антивирусного программного обеспечения конечных пользователей, управление локальными группами пользователей;
• на уровне конечных пользователей:
• автоматическая антивирусная защита данных пользователя.

Функциональные требования

• Удаленное управление. Возможность управления всей системой с одного рабочего места (например, с рабочей станции администратора).
• Ведение журналов. Ведение журналов работы в удобной настраиваемой форме.
• Оповещения. В системе защиты должна быть возможность отправки оповещений о происходящих событиях.
• Производительность системы. Необходимо регулировать уровень нагрузки от антивирусной защиты
• Защита от различных типов вирусов. Необходимо обеспечить возможность обнаружения вирусов исполняемых файлов, макросов документов. Кроме этого, должна быть предусмотрены механизмы обнаружения неизвестных программному обеспечению вирусов.
• Постоянная защита рабочих станций. На рабочих станциях должно работать программное обеспечение, обеспечивающее проверку файлов при их открытии и записи на диск.
• Автоматическое обновление антивирусной базы. Должна быть предусмотрена возможность автоматического получения обновлений антивирусной базы и обновления антивирусной базы на клиентах.

Общие требования

• Программно-технические компоненты системы антивирусной защиты должны обеспечивать формирование интегрированной вычислительной среды, удовлетворяющей следующим общим принципам создания автоматизированных систем:
• Надежность - система в целом должна обладать продолжать функционировать независимо от функционирования отдельных узлов системы и должна обладать средствами восстановления после отказа.
• Масштабируемость - система антивирусной защиты должна формироваться с учетом роста числа защищенных объектов.
• Открытость - система должна формироваться с учетом возможности пополнения и обновления ее функций и состава, без нарушения функционирования вычислительной среды в целом.
• Совместимость - поддержка антивирусным программным обеспечением максимально-возможного количества сетевых ресурсов. В структуре и функциональных особенностях компонент должны быть представлены средства взаимодействия с другими системами.
• Унифицированность (однородность) - компоненты должны представлять собой стандартные, промышленные системы и средства, имеющие широкую сферу применения и проверенные многократным использованием.
• Кроме того, система должна обеспечивать регулярное обновление используемой антивирусной базы, содержать в себе механизмы поиска ранее неизвестных вирусов и макро вирусов, как наиболее распространенных и опасных в настоящее время.

Требования к надежности и функционированию системы

• Система антивирусной защиты не должна нарушать логику работы остальных используемых приложений.
• Система должна обеспечивать возможность вернуться к использованию предыдущей версии антивирусных баз.
• Система должна функционировать в режиме функционирования объекта (рабочая станция/сервер) на котором она установлена.
• Система должна обеспечивать оповещение администратора системы при сбоях или обнаружении вирусов.

1. На первом уровне защищают подключение в Интернет или сеть поставщика услуг связи - это межсетевой экран и почтовые шлюзы, поскольку по статистике именно оттуда попадает около 80% вирусов. Необходимо отметить что таким образом будет обнаружено не более 30% вирусов, так как оставшиеся 70% будут обнаружены только в процессе выполнения.

Применение антивирусов для межсетевых экранов на сегодняшний день сводится к осуществлению фильтрации доступа в Интернет при одновременной проверке на вирусы проходящего трафика.

Осуществляемая такими продуктами антивирусная проверка сильно замедляет работу и имеет крайне не высокий уровень обнаружения, по этому в отсутвии необходимости фильтрации посещаемых пользователями веб-узлов применение таких продуктов является не целесообразным.

2. Как правило, защищают файл-сервера, сервера баз данных и сервера систем коллективной работы, поскольку именно они содержат наиболее важную информацию. Антивирус не является заменой средствам резервного копирования информации, однако без него можно столкнуться с ситуацией, когда резервные копии заражены, а вирус активизируется спустя полгода с момента заражения.

3. Ну и напоследок защищают рабочие станции, те хоть и не содержат важной информации, но защита может сильно снизить время аварийного восстановления.

Фактически, антивирусной защите подлежат все компоненты банковской информационной системы, связанные с транспортировкой информации и/или ее хранением:

Ø Файл-серверы;

Ø Рабочие станции;

Ø Рабочие станции мобильных пользователей;

Ø Сервера резервного копирования;

Ø Сервера электронной почты;

Ø Защита рабочих мест (в т.ч. мобильных пользователей) должна осуществляться антивирусными средствами и средствами сетевого экранирования рабочих станций.

Средства сетевого экранирования призваны в первую очередь обеспечивать защиту мобильных пользователей при работе через Интернет, а также обеспечивать защиту рабочих станций ЛВС компании от внутренних нарушителей политики безопасности.

Основные особенности сетевых экранов для рабочих станций:

Контролируют подключения в обе стороны

Позволяют известным приложениям получить доступ в Интернет без вмешательства пользователя (autoconfig)

Мастер конфигурирования на каждое приложение (только установленные приложения могут проявлять сетевую активность)

Делают ПК невидимым в Интернет (прячет порты)

Предотвращают известные хакерские атаки и троянские кони

Извещают пользователя о попытках взлома

Записывают информацию о подключениях в лог файл

Предотвращают отправку данных, определённых как конфиденциальные от отправки без предварительного уведомления

Не дают серверам получать информацию без ведома пользователя (cookies)

Антивирусная защита информационных систем - важнейшая и постоянная функция общей системы экономической безопасности банка. В этом деле недопустимы временные послабления и отступления от стандартов. Независимо от уже существующих в банке решений по антивирусной защите всегда полезно провести дополнительный аудит и оценить систему глазами независимого и компетентного эксперта.

Со времени своего появления банки неизменно вызывали интерес со стороны преступного мира. И этот интерес был связан не только с хранением в кредитных организациях денежных средств, но и с тем, что в банках сосредоточивалась важная и зачастую секретная информация о финансовой и хозяйственной деятельности многих людей, компаний, организаций и даже целых государств. В настоящее время банковская тайна охраняется законом наряду с государственной тайной.

В связи со всеобщей информатизацией и компьютеризацией банковской деятельности значение информационной безопасности банков многократно возросло. Еще 30 лет назад объектом информационных атак были данные о клиентах банков или о деятельности самого банка. Такие атаки были редкими, круг их заказчиков был очень узок, а ущерб мог быть значительным лишь в особых случаях. В настоящее время в результате повсеместного распространения электронных платежей, пластиковых карт, компьютерных сетей объектом информационных атак стали непосредственно денежные средства как банков, так и их клиентов. Совершить попытку хищения может любой — необходимо лишь наличие компьютера, подключенного к сети Интернет. Причем для этого не требуется физически проникать в банк, можно «работать» и за тысячи километров от него.

Услуги, предоставляемые банками сегодня, в немалой степени основаны на использовании средств электронного взаимодействия банков между собой, банков и их клиентов и торговых партнеров. В настоящее время доступ к услугам банков стал возможен из различных удаленных точек, включая домашние терминалы и служебные компьютеры. Этот факт заставляет отойти от концепции «запертых дверей», которая была характерна для банков 1960-х гг., когда компьютеры использовались в большинстве случаев в пакетном режиме как вспомогательное средство и не имели связи с внешним миром.

Компьютерные системы, без которых не может обойтись ни один современный банк, — источник совершенно новых, ранее неизвестных угроз. Большинство из них обусловлено использованием в банковском деле новых информационных технологий и характерны не только для банков.

Уровень оснащенности средствами автоматизации играет немаловажную роль в деятельности банка и, следовательно, напрямую отражается на его положении и доходах. Усиление конкуренции между банками приводит к необходимости сокращения времени на производство расчетов, увеличения номенклатуры и повышения качества предоставляемых услуг.

Чем меньше времени будут занимать расчеты между банком и клиентами, тем выше станет оборот банка и, следовательно, прибыль. Кроме того, банк более оперативно сможет реагировать на изменение финансовой ситуации. Разнообразие услуг банка (в первую очередь это относится к возможности безналичных расчетов между банком и его клиентами с использованием пластиковых карт) может существенно увеличить число его клиентов и, как следствие, повысить прибыль. В то же время АБС банка становится одним из наиболее уязвимых мест во всей организации, притягивающей злоумышленников как извне, так и из числа сотрудников самого банка. Чтобы обезопасить себя и своих клиентов, большинство банков предпринимают необходимые меры защиты, в числе которых защита АБС занимает одно из наиболее важных мест. Защита АБС банка — дорогостоящее и сложное мероприятие, она требует не только значительных единовременных вложений, но предусматривает затраты на поддержку системы защиты на должном уровне. В среднем банки в настоящий момент для поддержки достаточного уровня защиты тратят более $ 20 млн ежегодно.

Стратегия информационной безопасности банков весьма сильно отличается от аналогичных стратегий других компаний и организаций. Это обусловлено прежде всего специфическим характером угроз, а также публичной деятельностью банков, которые вынуждены делать доступ к счетам достаточно легким с целью удобства для клиентов.

Обычная компания строит свою информационную безопасность, исходя лишь из узкого круга потенциальных угроз — главным образом защита информации от конкурентов (в российских реалиях основной задачей является защита информации от налоговых органов и преступного сообщества с целью уменьшения вероятности неконтролируемого роста налоговых выплат и рэкета). Такая информация интересна лишь узкому кругу заинтересованных лиц и организаций и редко бывает ликвидна, т. е. обращаема в денежную форму.

7.2. Требования к информационной безопасности банка

Информационная безопасность банка должна учитывать следующие специфические факторы:

1. Хранимая и обрабатываемая в банковских системах информация представляет собой реальные деньги. На основании информации компьютера могут производится выплаты, открываться кредиты, переводиться значительные суммы. Вполне понятно, что незаконное манипулирование с такой информацией может привести к серьезным убыткам. Эта особенность резко расширяет круг преступников, покушающихся именно на банки (в отличие например от промышленных компаний, внутренняя информация которых мало кому интересна).
2. Информация в банковских системах затрагивает интересы большого количества людей и организаций — клиентов банка. Как правило, она конфиденциальна, и банк несет ответственность за обеспечение требуемой степени секретности перед своими клиентами. Естественно, клиенты вправе ожидать, что банк должен заботиться об их интересах, в противном случае он рискует своей репутацией со всеми вытекающими отсюда последствиями.
3. Конкурентоспособность банка зависит от того, насколько клиенту удобно работать с банком, а также насколько широк спектр предоставляемых услуг, включая услуги, связанные с удаленным доступом. Поэтому клиент должен иметь возможность быстро и без утомительных процедур распоряжаться своими деньгами. Но такая легкость доступа к деньгам повышает вероятность преступного проникновения в банковские системы.
4. Информационная безопасность банка (в отличие от большинства компаний) должна обеспечивать высокую надежность работы компьютерных систем даже в случае нештатных ситуаций, поскольку банк несет ответственность не только за свои средства, но и за деньги клиентов.
5. Банк хранит важную информацию о своих клиентах, что расширяет круг потенциальных злоумышленников, заинтересованных в краже или порче такой информации.

Преступления в банковской сфере также имеют свои особенности:

• Многие преступления, совершенные в финансовой сфере, остаются неизвестными для широкой публики в связи с тем, что руководители банков не хотят тревожить своих акционеров, боятся подвергнуть свою организацию новым атакам, опасаются подпортить свою репутацию надежного хранилища средств и, как следствие, потерять клиентов.
• Как правило, злоумышленники используют свои собственные счета, на которые переводятся похищенные суммы. Большинство преступников не знают, как «отмыть» украденные деньги. Умение совершить преступление и умение получить деньги — это не одно и то же.
• Большинство компьютерных преступлений мелкие. Ущерб от них лежит в интервале от $ 10.000 до 50.000.
• Успешные компьютерные преступления, как правило, требуют большого количества банковских операций (до нескольких сотен). Однако крупные суммы могут пересылаться и всего за несколько транзакций.
• Большинство злоумышленников — сотрудники банков низшего звена, клерки. Хотя высший персонал банка также может совершать преступления и нанести банку гораздо больший ущерб — такого рода случаи единичны.
• Компьютерные преступления не всегда высокотехнологичны. Достаточно подделки данных, изменения параметров среды АБС и т. д., а эти действия доступны и обслуживающему персоналу.
• Многие злоумышленники объясняют свои действия тем, что они всего лишь берут в долг у банка с последующим возвратом. Впрочем «возврата», как правило, не происходит.

Специфика защиты автоматизированных систем обработки информации банков (АБС) обусловлена особенностями решаемых ими задач:

• АБС обрабатывают большой поток постоянно поступающих запросов в реальном масштабе времени, каждый из которых не требует для обработки многочисленных ресурсов, но все вместе они могут быть обработаны только высокопроизводительной системой.
• В АБС хранится и обрабатывается конфиденциальная информация, не предназначенная для широкой публики. Ее подделка или утечка могут привести к серьезным (для банка или его клиентов) последствиям. Поэтому АБС обречены оставаться относительно закрытыми, работать под управлением специфического программного обеспечения и уделять большое внимание обеспечению своей безопасности.
• Другой особенностью АБС являются повышенные требования к надежности аппаратного и программного обеспечения. Поэтому большинство современных АБС построены с применением отказоустойчивой архитектуры компьютерной сети, позволяющей осуществлять непрерывную обработку информации даже в условиях различных сбоев и отказов.

Можно выделить два типа задач, решаемых АБС:

1. Аналитические. К этому типу относятся задачи планирования, анализа счетов и т. д. Они не являются оперативными и могут требовать для решения длительного времени, а их результаты могут оказать влияние на политику банка в отношении конкретного клиента или проекта. Поэтому подсистема, с помощью которой решаются аналитические задачи, должна быть надежно изолирована от основной системы обработки информации и, кроме того, ввиду возможной ценности результатов их защита должна быть постоянной.
2. Оперативные. К этому типу относятся задачи, решаемые в повседневной деятельности, в первую очередь выполнение платежей и корректировка счетов. Именно они и определяют размер и мощность основной системы банка; для их решения обычно требуется гораздо больше ресурсов, чем для аналитических задач. В то же время ценность информации, обрабатываемой при решении таких задач, имеет временный характер. Постепенно ценность информации, например о выполнении какого-либо платежа, становиться неактуальной. Естественно, это зависит от многих факторов, как-то: суммы и времени платежа, номера счета, дополнительных характеристик и т. д. Поэтому обычно бывает достаточно обеспечить защиту платежа именно в момент его осуществления. При этом защита самого процесса обработки и конечных результатов должна быть постоянной.

7.3. Методы защиты информации в автоматизированных системах обработки данных

Под защитой информации в информационных системах (ИС) понимается регулярное использование в них средств и методов, принятие мер и осуществление мероприятий с целью системного обеспечения требуемой надежности хранимой и обрабатываемой информации. Надежность информации — интегральный показатель, характеризующий качество информации с точки зрения физической целостности (отсутствия искажений или уничтожения элементов информации), доверия к информации (уверенности в отсутствии подмены) и безопасности — отсутствия ее несанкционированного получения и копирования.

Компоненты интегральной информационной безопасности:

• организационные меры обеспечения безопасности;
• меры обеспечения физической безопасности: охрана и защита зданий, помещений, компьютеров, перевозимых документов и т. п.
• обеспечение безопасности аппаратных средств: обеспечение надежной работы компьютеров и сетевого оборудования;
• обеспечение безопасности каналов связи: защита каналов связи от внешних воздействий;
• обеспечение безопасности программно-математического обеспечения: защита от вирусов, хакеров, вредоносных программ, ворующих конфиденциальную информацию.

Известно, что 80 % преступлений, связанных с кражей, повреждением или искажением информации, совершается при участии сотрудников фирмы. Поэтому важнейшая задача руководства, отдела кадров и службы безопасности — тщательный подбор сотрудников, распределение полномочий и построение системы допуска к элементам информации, а также контроль дисциплины и поведения сотрудников, создание хорошего морального климата в коллективе.

Организационные средства защиты информации — это специальные организационно-технические и организационно-правовые мероприятия, осуществляемые в процессе создания и эксплуатации системы, имеющие целью обеспечение защиты информации.

Законодательные средства защиты информации определяются как законодательные акты, которые регламентируют порядок использования и обработки информации, ограничения доступа и которые устанавливают ответственность и санкции за нарушение этих правил.

Технические средства делятся на физические (замки, решетки, системы сигнализации и др.) и аппаратные (замки, блокировки, сигнализации и другие устройства, применяемые непосредственно на средствах вычислительной техники и средствах передачи данных). Программные средства защиты информации — это специальные средства защиты информации, встроенные в состав программного обеспечения системы и осуществляющие самостоятельно или в комплексе с другими средствами защиту информации в системе.

Программные средства защиты информации:

1. Программные средства идентификации пользователей и определения их полномочий.
2. Программные средства идентификации терминалов .
3. Программные средства защиты файлов .
4. Программные средства защиты ОС, ЭВМ и программ пользователей.
5. Вспомогательные программы различного назначения.

Криптографические средства защиты информации — методы специального кодирования, шифрования или иного преобразования информации в результате которого содержимое становится недоступным без предъявления некоторой специальной информации и обратного преобразования. Использование криптографических методов стало особенно актуальным в настоящее время в связи с передачей по открытой сети Интернет больших объемов информации государственного, военного, коммерческого и частного характера. В связи с высокой стоимостью ущерба от потерь, разглашения и искажения информации, хранящейся в базах данных и передаваемой по локальным сетям, в современных ИС рекомендуется хранить и передавать информацию в зашифрованном виде.

Криптографическая система - семейство алгоритмов преобразования открытого текста в шифртекст.

Алфавит - конечное множество используемых для кодирования информации знаков. В качестве примеров алфавитов, используемых в современных информационных системах можно привести следующие:

• алфавит Z33 — 32 буквы русского алфавита и пробел;
• алфавит Z256 — символы, входящие в стандартные коды ASCII;
• бинарный алфавит — Z2 = {0,1}.

Шифрование предполагает преобразование исходного текста Т с использованием ключа К в зашифрованный текст t. Ключ - сменный элемент шифра, который применен для шифрования конкретного сообщения. При шифровании используется понятие «гамма шифра» — это псевдослучайная числовая последовательность, вырабатываемая по заданному алгоритму, для зашифровывания открытых данных и дешифрования шифрограмм.

По характеру использования ключа известные криптосистемы можно разделить на два типа: симметричные (одноключевые, с секретным ключом) и асимметричные (с открытым ключом).

В первом случае в шифраторе отправителя и дешифраторе получателя используется один и тот же ключ. Шифратор образует шифрограмму, которая является функцией открытого текста, конкретный вид функции шифрования определяется секретным ключом. Дешифратор получателя сообщения выполняет обратное преобразование аналогичным образом. Секретный ключ хранится в тайне и передается отправителем сообщения получателю по защищенному каналу, исключающему перехват ключа криптоаналитиком противника.

Шифрование осуществляется методами замены и перестановки. Простейшее, но не поддающееся расшифровке шифрование — с заменой символов текста на случайные символы или числа. При этом длина ключа должна совпадать с длиной текста, что неудобно при больших объемах информации. Ключ используется один раз, потом его уничтожают, поэтому этот метод называют «Шифрование с отрывным блокнотом».

В реальности шифрование производится в двоичном коде с использованием коротких ключей — в международном стандарте DES (Data Encryption Standard), который работает с блоками данных по 64 байта (1998 г.), в ГОСТ 28147 — 89 — 256 байт, что обеспечивает существенно большую криптостойкость. На основании короткого ключа компьютер создает длинный ключ-гамму, используя один из нескольких алгоритмов, изложенных в стандартах шифрования DES или ГОСТ. Алгоритмы создания гаммы — гаммирования — основаны на серии замен и сдвигов, возможно, с использованием шифртекста. Алгоритмы шифрования не секретны, секретны только ключи. Для распространения ключей по сетям общего пользования применяется следующая технология: через курьеров передаются ключи первого ранга, на их основе шифруются и передаются по сетям ключи второго ранга, используемые для шифрования документов.

Наиболее современные системы шифрования используют асимметричные алгоритмы с открытым и секретным ключами, где нет проблемы безопасной транспортировки ключа. К числу таких систем относится алгоритм rsa, названный по именам разработчиков (rivest-shamir-adleman — разработчики этой системы Рональд Ривест, Ади Шамир и Леонард Адлеман, 1977 г.), базирующийся на разложении больших чисел на множители.

В асимметричных криптосистемах (криптосистемах с открытым ключом) в алгоритмах шифрования и дешифрования используются различные ключи, каждый из которых не может быть получен из другого с приемлемыми затратами временных и других ресурсов. Один ключ — открытый — используется для шифрования информации, другой — секретный — для дешифрования, т. е. прочесть сообщение может только тот, кому оно предназначено, например глава фирмы, получающий сообщения от своих многочисленных агентов.

Системы электронной подписи основаны на асимметричном шифровании, но секретный ключ хранится у отправителя сообщений, а открытым ключом, созданным на основе секретного путем математического преобразования, располагают многие. Открытый ключ может быть передан вместе с сообщением. Но в этом случае шифруется не само сообщение, а его хэш-функция, получаемая из сообщения путем его преобразования по определенному алгоритму и занимающая всего несколько байт. Изменение хотя бы одного бита в тексте сообщения приводит к существенному изменению хэш-функции. Получатель сообщения может расшифровать зашифрованную хэш-функцию, переданную вместе с сообщением, создать хэш-функцию полученного сообщения, используя известный алгоритм, и сравнить расшифрованную и воссозданную хэш-функции. Их совпадение гарантирует целостность полученного документа, т. е. отсутствие в нем искажений. Получатель не может внести изменений в полученный документ, т. к. не может зашифровать новую хэш-функцию. Поэтому электронная подпись имеет такую же юридическую силу, как и обычная подпись и печать на бумаге. Секретные и открытые ключи, программы и аппаратура для систем электронной подписи поставляют лицензированные ФСБ фирмы, которые в случае необходимости могут представить в суд копии ключей.

Существует два основных способа защиты: программный и аппаратный. Программный способ защиты данных хорош тем, что при относительно небольшой затрате средств можно получить программу, обеспечивающую требуемую надежность хранения информации. Но программные средства обладают несколькими существенными недостатками, о которых следует знать при выборе данного пути:

• обычно работают медленнее аппаратных;
• любую программу можно вскрыть, это лишь вопрос времени и квалификации специалиста;
• при хищении носителя информации похищается и программа.

Аппаратные средства тоже обладают рядом недостатков: их разработка обходится дороже, прибавляются расходы на производство и обслуживание, аппаратная система более сложна и также требует помимо аппаратной части программное обеспечение.

Но преимущества использования аппаратных средств очевидны:

• быстрая работа без привлечения ресурсов системы;
• проникнуть в программу аппаратного средства без его хищения невозможно;
• не имея аппаратного средства, невозможно расшифровать защищенные данные.

7.4. Законодательные акты в области защиты информации

В России принимаются меры для противодействия информационному оружию и компьютерной преступности. В Госдуме РФ действует депутатская группа «Электронная Россия», проводятся круглые столы по информационной безопасности для разработки соответствующих законов. Приняты Закон РФ «О безопасности», Закон «Об электронной подписи» и «Об информации, информатизации и защите информации», в котором определено, что информация подлежит защите так же, как материальное имущество собственника. Обеспечением безопасной передачи правительственной информации раньше занималось ФАПСИ, сейчас — ФСБ и ФСО, защитой передачи коммерческой информации — фирмы, имеющие лицензию ФСБ. Разработан руководящий документ Гостехкомиссии РФ «Автоматизированные системы. Защита от несанкционированного доступа к информации. Классификация автоматизированных систем и требований по защите информации» и соответствующие Государственные стандарты:

ГОСТ 28147-89. Системы обработки информации. Защита криптографическая. Алгоритм криптографического преобразования;

ГОСТ Р 34. 10-94. Информационная технология. Криптографическая защита информации. Процедуры выработки и проверки электронной цифровой подписи на базе асимметричного криптографического алгоритма;

ГОСТ Р 34. 11-94. Информационная технология. Криптографическая защита информации. Функция хэширования;

ГОСТ Р 50739-95. Средства вычислительной техники. Защита от несанкционированного доступа к информации. Общие технические требования.

С 2004 г. действует новый национальный стандарт безопасности ГОСТ/ИСО МЭК 15408 — 2002. Общие критерии оценки безопасности информационных технологий.

Годом рождения стандарта можно считать 1990-й — именно тогда были начаты работы по созданию стандарта в области оценки безопасности информационных технологий (ИТ) под эгидой Международной организации по стандартизации (ИСО). Этот документ был переведен и взят за основу при разработке ГОСТ/ИСО МЭК 15408 — 2002. Название стандарта сложилось исторически. Работы над ним велись при содействии государственных организаций по стандартизации США, Канады, Великобритании, Франции, Германии и Голландии и преследовали следующие концептуальные цели:

• унификация различных национальных стандартов в области оценки безопасности ИТ;
• повышение уровня доверия к оценке безопасности ИТ;
• сокращение затрат на оценку безопасности ИТ на основе взаимного признания сертификатов.

Российский стандарт представляет собой точный перевод международного стандарта. Он принят постановлением Госстандарта России от 4.04.2002 г. № 133-ст с датой введения в действие 1 января 2004 г. Появление этого ГОСТа отражает не только процесс совершенствования российских стандартов с использованием международного опыта, но и часть правительственной программы по вступлению России в ВТО (как известно, при вступлении в эту организацию в стране-претенденте должны быть унифицированы пошлины, налоги, стандарты на производство, стандарты качества и некоторые стандарты в области информационной безопасности).

В рамках нового стандарта вводятся понятия «угроза» и «профиль».

Профиль защиты — «независимая от реализации совокупность требований безопасности для некоторой категории продуктов или ИТ-систем, отвечающая специфическим запросам потребителя».

Все механизмы защиты, описанные в профиле, называются функциями безопасности объекта (ФБО). В профиль защиты включаются только те функции безопасности, которые должны защищать от угроз и соответствовать политике безопасности.

Предположения безопасности — это описание конкретных условий, в которых будет эксплуатироваться система. Политика безопасности — «одно или несколько правил, процедур, практических приемов или руководящих принципов в области безопасности, которыми руководствуется организация в своей деятельности». В общем случае такой набор правил представляет собой некий функционал программного продукта, который необходим для его использования в конкретной организации.

Один из наиболее сбалансированных и жизнеспособных документов — внутриотраслевой стандарт Банка России по ИБ. Его последняя редакция (2006 г.) свидетельствует о явном намерении Центробанка сменить рекомендательный характер документа на обязательный статус.

7.5. Стандарт защиты информации в области банковских карт

Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) — стандарт защиты информации в индустрии платежных карт, разработанный международными платежными системами Visa и MasterCard.

Решение о создании данного единого стандарта было принято международными платежными системами в связи с ростом числа компаний, сообщивших о том, что находившаяся у них конфиденциальная информация о счетах их клиентов была потеряна или украдена.

Цели стандарта:

• повышение защищенности электронных торговых и платежных систем;
• обеспечение безопасной среды для хранения данных держателей карт;
• сокращение несогласованности в требованиях к обеспечению безопасности в индустрии платежных карт;
• модернизация и рационализация бизнес-процессов и снижение издержек.

Требования стандарта PCI DSS распространяются на все компании, работающие с международными платежными системами Visa и MasterCard. В зависимости от количества обрабатываемых транзакций каждой компании присваивается определенный уровень с соответствующим набором требований, которые они должны выполнять. В рамках требований стандарта предусматриваются ежегодные аудиторские проверки компаний, а также ежеквартальные сканирования сетей.

Стандарт PCI Data Security Standard с сентября 2006 г. введен международной платежной системой VISA на территории региона CEMEA как обязательный, соответственно его действие распространяется и на Россию. Поэтому поставщики услуг (процессинговые центры, платежные шлюзы, Интернет-провайдеры), работающие напрямую с VisaNet, должны пройти процедуру аудита на соответствие требованиям Стандарта. В противном случае VISA будет применять к компаниям определенные штрафные санкции.

Вопросы для самопроверки

1. В чем состоит основное отличие защиты банковских компьютерных систем от защиты промышленных компьютерных систем?
2. Какие мероприятия могут быть отнесены к организационным мерам защиты?
3. В чем состоит принцип «закрытых дверей» в банках и почему он не может быть эффективно применен в настоящий момент?
4. Какие средства защиты могут быть отнесены к физическим средствам?
5. Какие системы, аналитические или оперативные, требуют более тщательных методов защиты и почему?
6. Что такое криптографические методы преобразования текста?
7. Что такое ключ?
8. Дайте определение «гаммирования». Зачем оно требуется?
9. Что такое кодирование с «отрывным блокнотом» и почему оно сейчас не применяется?
10. Какова длина ключа при кодировании с использованием стандарта DES?
11. Отличается ли длина ключа по российским стандартам от международных? Какова она?
Название практикума Аннотация

Презентации

Название презентации	Аннотация

Статья посвящена обеспечению информационной безопасности в банковских учреждениях на основе отечественных нормативных требований отраслевых стандартов Банка России СТО БР ИББС-1.0-2014. Рассмотрены некоторые аспекты защиты в автоматизированных банковских системах (АБС), вопросы защиты персональных данных в банковской сфере, внутреннего аудита и самооценки на соответствие требованиям ИБ, а также некоторые особенности и проблемные места, касающиеся специфики информационной безопасности в банках.

Введение

Не секрет, что банки являются краеугольным камнем кредитно-финансовой системы государства и важнейшим финансовым институтом современного общества. В связи с этим на них возлагаются особые требования к обеспечению информационной безопасности. До момента появления отечественных отраслевых стандартов информационной безопасности СТО БР ИББС банки управляли безопасностью, основываясь на положениях внутренних нормативных документов. Но и после принятия этих документов осталось много вопросов, требующих своего решения. Некоторые рассматриваемые в статье вопросы связаны с разрешением «узких мест» системы ИБ банков и адаптации политики безопасности под новые требования с учетом уже имеющегося «багажа» в области защиты информации.

Становление стандартов ИБ Банка России

В России до середины 2000-х годов слово «безопасность» преимущественно ассоциировали с управлением «банковскими рисками» , т.е. контролю ситуаций, которые могли бы привести к понесению кредитной организацией потерь и\или ухудшения ее ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий. Таких категорий как «информационная безопасность» или «защита информации» не существовало в принципе. Только лишь федеральный закон «О банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 ФЗ в ст.26 Банковская тайна давал ограниченное право и возможность на защиту конфиденциальных сведений в банковской сфере. Спустя больше чем десятилетие отечественные правотрорцы выпустили в свет Федеральный закон «О коммерческой тайне» 29.07.2004 N 98-ФЗ , позволяющий, наконец то, полноценно заявить о новом виде деятельности и отдельной категории вопросов таких как «информационная безопасность банков».

В те же годы в отечественном банковском сообществе наметились тенденции для принятия международных банковских стандартов, в частности стандарта Базель II . В своей трактовке этот стандарт рассматривал информационную безопасность как операционный риск и, в целом, требовал мер по аудиту и контролю за информационной сферой, что являлось абсолютным новшеством для российских банков в то время. Однако и этого было недостаточно -- развитие современных информационных технологий и постоянное стремление предложения новых банковских продуктов на рынок требовали более значительно внимания к данным вопросам.

Следующей эволюционной вехой развития стал 2004 год с выпуском Центральным Банком России первой редакции пакета отечественных отраслевых стандартов по информационной безопасности СТО БР ИБСС . Стандарт ЦБ по ИТ-безопасности считался лучшим отраслевым стандартом на то время, ведь он вобрал в себя лучший мировой опыт и практику, объединяет в себе основные положения стандартов по управлению ИТ-безопасностью (ISO 17799, 13335), регламентирует описание жизненного цикла программных средств и критерии оценки ИТ-безопасности (ГОСТ Р ИСО/МЭК 15408-1-2-3). Также в документе нашли отражение технологии оценки угроз и уязвимостей, некоторые положения британской методологии оценки информационных рисков CRAMM (см. рисунок 1).

Рисунок 1. Взаимосвязь различных требований и стандартов в области ИТ, безопасности и управления

Среди основных положений стандарта ЦБ можно было отметить ориентацию на решение проблемы инсайдеров. Для этого Банк России закрепляет контроль над обращением конфиденциальной информации внутри корпоративной среды. Значительное внимание уделено внешним угрозам: положения стандарта требуют от банков иметь антивирусную защиту с регулярно обновляемыми базам, средства фильтрации спама, управления доступом, регламентировать процедуры внутреннего аудита, использовать шифрование для защиты от несанкционированного доступа и т.п.

Несмотря на все эти очевидные преимущества стандарт носил рекомендательный характер - его положения могли применяться отечественными банками только на добровольной основе. Тем не менее, по результатам исследования респондентов, представленных на III межбанковской конференции , прослеживалась явная тенденция к принятию данных документов как обязательной базовой основы для российских банков.

Параллельно с развитием банковских стандартов в середине 2000-х годов в России шел и процесс становления отечественного законодательства в сфере информационной безопасности. Ключевым моментом стало обновление Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» от 27.07.2006 N 149-ФЗ , дающего новые актуальные определения информации, информационных технологий и процессов, отдельно заголовком выделена «защита информации». Вслед за ним отдельную категорию в практике защиты информации ознаменовал выход закона «О Персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ .

Учитывая все эти нововведения и меняющиеся реалии общества, в свет выходили и новые редакции СТО БР ИББС. Так, в третьей редакции стандарта от 2008 года , пакет документов был значительно переработан, повелись новые термины и понятия, были уточнены и детализированы некоторые требования по обеспечению безопасности; обновлены требования к системе менеджмента информационной безопасности. Также стандарт обзавелся собственной моделью угроз и нарушителей информационной безопасности организаций БС РФ. Введены новые блоки по требования ИБ в автоматизированных банковских системах, регламентирован процесс банковских платежных и информационных технологических процессов, отдельно сказано про применение средств криптографической защиты информации.

На фоне последних мировых событий 2014 года и экономических санкций, введенных западными странами в отношении России, наметилась чёткая тенденция к разработке и переходу на национальную систему платежных карт . Это, соответственно, предъявляет дополнительные требования к надежности и безопасности таких систем, что влечет за собой и повышение значения отечественных стандартов ИБ.

Результатом всех этих событий стало очередное переиздание стандарта. И в июне 2014 года вступила в силу обновленная пятая, и пока последняя на сегодняшний день, редакция СТО БР ИББС - 2014 . В новой редакции исправили огрехи прошлых выпусков и, что очень важно, требования и рекомендации СТО привели в соответствие с вышеописанным 382-П. Так, например, уточнен список требующих регистрации операций в ДБО, расширен список защищаемой информации, исходя из П-382, приведена таблица соответствия частных показателей оценки из СТО и показателей из текущей редакции 382-П.

Не менее значимым достижением стала актуализированная база нормативных требований с учетом последних изменений законодательства в сфере защиты Персональных данных, а именно добавлены ссылки на Постановление Правительства №1119 и Приказ ФСТЭК России №21 .

Все это сформировало единую методическую и нормативную платформу для обеспечения комплексной информационной безопасности с учетом банковской специфики. Пакет документов СТО БР ИББС обособил российские банки выстроив в них систему безопасности с отраслевой точки зрения, но в то же время впитал лучшую мировую практику и опыт зарубежных коллег по обеспечению информационной безопасности.

Информационная безопасность в Банках с учетом СТО БР ИББС-2014

В настоящий момент распоряжением Банка России пакет документов СТО БР ИББС состоит из следующих частей:

1. СТО БР ИББС-1.2-2014. «Методика оценки соответствия информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации требованиям СТО БР ИББС-1.0-2014 (4 редакция)»;

Кроме того, Банком России разработаны и введены следующие рекомендации в области стандартизации ИБ:

1. РС БР ИББС-2.0-2007. «Методические рекомендации по документации в области обеспечения информационной безопасности в соответствие с требованиями СТО БР ИББС-1.0»;
2. РС БР ИББС-2.1-2007. «Руководство по самооценке соответствия информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации требованиям СТО БР ИББС-1. 0»;
3. РС БР ИББС-2.2-2009. «Методика оценки рисков нарушения информационной безопасности»;
4. РС БР ИББС-2.5-2014. «Менеджмент инцидентов информационной безопасности»

Первые три документа являются обязательными для всех банков, которые приняли указанный стандарт в качестве своей базовой политики. Документ «Общие положения» являются основой для формирования всех мероприятий по защите информации. Вся структура разбита на отдельные блоки. В них подробно описываются требования к обеспечению безопасности, даются конкретные перечни мер защиты по тому или иному блоку. (см. таблица 1)

Таблица 1. Требования к обеспечению информационной безопасности

- при назначении и распределении ролей и обеспечении доверия к персоналу;

- в автоматизированных банковских систем (АБС) на стадиях жизненного цикла;

- при управлении доступом и регистрацией пользователей;

- к средствам антивирусной защиты;

- при использовании ресурсов сети Интернет;

- при использовании средств криптографической защиты информации;

- в банковских платежных технологических процессах;

- по обработке персональных данных;

- отельным заголовком вынесены требования к системе менеджмента информационной безопасности.

Документ «Аудит информационной безопасности» самый малостраничный из всех, указывает на необходимость проведение аудита системы ИБ, а также дает отсылку к проведению ежегодной самооценки по требованиям стандарта. Данные итоговой самооценки служат базой как для формы отчетности в случае проверки Центральным Банком, так и заключением соответствия уровня защищенности системы информационной безопасности банка выявленным рискам и угрозам ИБ.

И последний из рассматриваемых документ «Методика оценки соответствия требованиям ИБ» -- это свод методик оценки и таблиц с соответствующими полями для заполнения. Каждое мероприятие и мера защиты дают определенное весовое значение в оценке называемый групповой показатель. По результатам групповых показателей выстраивается круговая диаграмма соответствия требованием СТО БР ИББС (см. рисунок 2). Все значений групповых показателей лежат в диапазоне от 0 до 1 , в котором для определения итога выделены еще 6 уровней соответствия стандарту, начиная с нулевого. Банком России рекомендованы уровни 4 и 5 (см. рисунок 2). Соответственно чем выше значение, тем более считается защищенной система. На круговой диаграмме эти сектора имеют зеленый цвет, красный же -- показатель критического уровня.

Рисунок 2. Круговая диаграмма соответствия требованиям СТО БР ИББС

Что еще можно добавить -- достаточно большое внимание уделяется процессам менеджмента системы информационной безопасности, в частности можно выделить Цикл Деминга , используемый топ-менеджерами в управлении качеством (рисунок 3).

Рисунок 3. Цикл Деминга для СОИБ СТО БР ИББС

В новой редакции Банк России актуализировал методику оценки соответствия информационной безопасности. Основные изменения коснулись подхода к оценке:

• все требования теперь отнесены к одному из трех классов (документирование , выполнение , документирование и выполнение );
• оценка групповых показателей определяется как среднее арифметическое (отсутствуют весовые коэффициенты частных показателей);
• вводится понятие корректирующих коэффициентов, влияющих на оценки по направлениям и зависящих от количества полностью не реализованных требований Стандарта;
• значение показателя М9 (Общие требования по обработке персональных данных) рассчитывается по общей схеме (а не как минимальное из значений входящих частных показателей в предыдущей версии стандарта).

Стоит отметить тот факт, что стало значительно больше уделяться внимания документированию процедур безопасности во внутренних нормативных документах банков. Таким образом, даже если процедура фактически не выполняется, но предусмотрена и документирована, -- это повышает результат внутреннего аудита.

По сравнению с прошлой редакцией возросло количество частных показателей, а так же изменились весовые значения оценок (см. рисунок 4).

Рисунок 4. Изменения в прошлой и текущей редакции СТО БР ИББС (по данным ИнфоКонстал Менеджмент, www. km-ltd.com, 2014)

Следует сказать еще об одном важном дополнении, касающемся встроенных механизмов защиты в АБС, -- Банк России выпустил рекомендации «Обеспечение информационной безопасности на стадиях жизненного цикла автоматизированных банковских систем» (РС БР ИББС-2.6-2014)» . Суть их заключается в том, что теперь банки могут, ссылаясь на этот документ, выставлять требования разработчикам к функционалу программного обеспечения в части механизмов защиты. Нельзя забывать, что это именно рекомендации, а не требования, и сам Банк России навязывать ничего не может, однако он позволяет транслировать эти рекомендации от имени банковского сообщества, а это уже изменение в лучшую сторону.

Защита персональных данных в банках

До выхода 5 редакции СТО БР ИББС–2014, защита персональных данных в банках базировалась на двух документах : БР ИББС-2.3-2010. «Требования по обеспечению безопасности персональных данных в информационных системах персональных данных организаций банковской системы Российской Федерации» и РС БР ИББС-2.4-2010. «Отраслевая частная модель угроз безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных организаций банковской системы Российской Федерации».

На практике это выглядело так: брали в неизменном виде предложенную Центральным Банком частную отраслевую модель угроз, по методическим рекомендациям определяли требований к защите каждой ИСПДн, исходя из и количества и списка обрабатываемых данных, и в дальнейшем выстраивали по ним перечень необходимых мероприятий.

Главной головной болью специалистов до сегодняшнего дня было то, что настоящие требований действовали вплоть до очередной редакции СТО БР ИББС – 2014, хотя на тот момент защита ПДн уже выстраивалась в соответствии с ПП-1119 и приказом ФСТЭК №21. В виду того, что банки должны соответствовать принятому пакету СТО БР ИББС, многие из них пользовались не актуальными методиками и, как следствие, не соотвестствовали новым реалиям обеспечения безопасности.

С выходом этих двух упомянутых нормативных документов ситуация изменилась к лучшему - были отменены некоторые строгие требования по лицензированию, упрощены процедуры классификации ИСПДн, оператору ПДн дано больше прав на выбор защитных мер. Требования к защите ИСПДн определяясь таблицей соответствия «уровня защищенности» и применяемых к ним процедур безопасности, детализациях которых была представлена приказом ФСТЭК № 21. Это позволило нивелировать различия в методике защиты ПДн в отраслевом стандарте ЦБ и общего российского законодательства.

В обновленном стандарте появился новый термин «Ресурс ПДн», для которого сформированы требования к документированности отдельных процедур, связанных с обработкой персональных данных (раздел 7.10). Отдельно рассмотрены вопросы, связанные с уничтожением персональных данных: организациям предоставлена возможность уничтожать ПДн не сразу, а на периодической основе, но не реже одного раза в полгода.

Роскомнадзором отдельно были внесены пояснения в отношении биометрических ПДн , например фотографии сотрудников, если таковые используются в целях осуществления контрольно-пропускного режима или выставлены на сайте компании в качестве общедоступной информации о руководстве, не попадают под режим специальных требованиям к защите.

Банкам же, которые ранее уже выполнили требования по защите ПДн по старому стандарту, для соответствия новым требованиям нужно скорректировать свои внутренние нормативные документы, провести заново классификацию и переадресацию ИСПДн и, в соответствии с уровнем защищенности, определить для себя новый перечень защитных мероприятий. Хочется отметить, что сейчас у банков появилось больше свободы в выборе средств и методов защиты, однако применение именно сортированных ФСТЭК средств защиты информации по-прежнему является обязательным.

Информационная безопасность национальной платежной системы

Национальная платежная система (НПС), в виду последних событий, становится все более приоритетным направлением во внутренней политике государства. Президент России Владимир Путин подписал закон о создании в России национальной системы платежных карт (НСПК) и обеспечении бесперебойности работы международных платежных систем. Оператор НСПК создается в форме ОАО, 100% активов которого принадлежит Банку России. Целью проекта обозначено инфраструктурно и информационно замкнуть процесс осуществления денежных переводов внутри России, закрепить территориально внутри страны операционные центры и платежные клиринговые центры.

Фактически, до выхода закона деньги могли появляться из «ниоткуда» и исчезать в «никуда». С выходом закона ситуация меняется, НПС дает возможность отслеживает все денежные операции, в том числе финансирование сомнительных сделок и мошеннические операции, которые могут угрожать безопасности граждан или страны в целом. Кроме того, уход от наличного оборота, по мнению правительства, является еще одним шагом в борьбе со взяточничеством.

Для обеспечения безопасности НПС был выпущен целый рад подзаконных актов, серди которых основополагающее Положение о защите информации в платежной системе» от 13.06.2012 №584 . Но в большей мере отвечает выпущенное ответственным департаментом Банком России Положение о требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств…» от 09.06.2012 N 382-П)

С обновлением П-382 тенденции обеспечения защиты теперь смещены в сторону:

• применением банкоматов и платежных терминалов;
• применения пластиковых платежных карт;
• использования сети Интернет (систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и мобильного банкинга);
• требований к порядку разработки и распространения специализированного ПО, предназначенного для использования клиентом при переводе денежных средств;
• что очень порадовало, расширение требований по повышению осведомленности клиентов о возможных рисках получения несанкционированного доступа к защищаемой информации и рекомендуемых мерах по их снижению;
• требований о необходимости проведения классификации банкоматов и платежных терминалов, результаты которой должны учитываться при выборе мер защиты;
• процедур приостановления проведения платежа оператором по переводу денежных средств в случае обнаружения признаков мошеннических действий;
• предусмотрены процедуры защиты от современных угроз безопасности, таких как: скимминг (путем использования специализированных средств, препятствующих несанкционированному считыванию треков платежных карт; защита сервисов расположенных в сети Интернет от внешних атак (DoS-атак); защита от фишинга (от фальсифицированных лождных ресурсов сети Интернет).
• требование по применению платежных карт, оснащенных микропроцессором, с 2015 года и запрет выпуска карт, не оснащенных микропроцессором, после 1-го января 2015 года;
• 29 новых показателей оценки.

Информационная безопасность платежных систем

Аналогичная ситуация складывается с использованием пластиковых карт. В мировом сообществе признанным стандартом безопасности считается Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) , который был разработан советом PCI SSC. В него вошли такие карточные брэнды, как Visa, MasterCard, American Express, JCB и Discovery.

Стандарт PCI DSS описывает требования к защите данных о держателях карт, сгруппированные в двенадцать тематических разделов. Основной акцент в стандарте PCI DSS делается на обеспечении безопасности сетевой инфраструктуры и защите хранимых данных о держателях платежных карт, как наиболее уязвимых с точки зрения угроз конфиденциальности местах. Также следует отметить, что стандарт регламентирует правила безопасной разработки, поддержки и эксплуатации платежных систем, в том числе процедуры их мониторинга. Не менее важную роль стандарт отводит разработке и поддержке базы нормативных документов системы менеджмента информационной безопасности.

Международные платежные системы обязывают организации, на которые распространяются требования стандарта, проходить регулярную проверку соответствия этим требованиям, что рано или поздно может затронуть и НСПК. Однако сертификация российских банков по зарубежному PCI DSS стандарту шла довольно медленно, а отечественного аналога на сегодняшний день нет.

Однако, выполняя требования П-382 и последней редакции СТО БР ИББС-2014, можно во многом подготовиться к прохождению сертификации по PCI DSS, ведь многие его положения пересекаются с требованиями из отечественного документа: антивирусная безопасность, шифрование, фильтрация с помощью межсетевых экранов, разграничение доступа, отслеживании сеансов связи, а также мониторинг, аудит и менеджмент системы ИБ (см. рисунок 5).

Рисунок 5. Сравнение категорий защищаемой информации различными стандартами (по данным Уральский центр Систем безопасности, www.usssc.ru , 2014)

В отличие от всех зарубежных стандартов, российский 382-П призван стимулировать отечественных разработчиков и производителей средств защиты информации (СЗИ), так, например, обязывая субъекты НПС обеспечить применение некриптографических СЗИ от несанкционированного доступа, в том числе прошедших в установленном порядке процедуру оценки соответствия. При этом, применение решений иностранного производства явно разрешено.

Более того, Банк России усиливает свой контроль за соблюдением установленных правил. В своем документе Указание № 2831-У от 09.06.2012 «Об отчетности по обеспечению защиты информации в платежных системах…» явно указывает, в какой форме, и с какой периодичностью субъекты платежных систем должны отчитываться о состоянии информационной безопасности в платежных системах.

Несмотря на популярность и широкое распространение PCI DSS существуют и другие международных стандарты безопасности падежных систем, о которых тоже хотелось бы немного сказать. Один из них стандарт PCI PA-DSS (Payment Card Industry Payment Application Data Security Standard) определяющий требования к приложениям, обрабатывающим данные о держателях карт и процессу их разработки. И, второй - стандарт Payment Card Industry PIN Transaction Security (PCI PTS), ранее PCI PED, касаются производителей, которые задают и реализуют технические параметры и систему управления для устройств, поддерживающих набор ПИН-кода и использующихся для проведения платежных операций по картам.

Выводы

СТО БР ИББС является очень важной вехой эволюционного пути развития отечественной системы обеспечения информационной безопасности. Это один из первых отраслевых и адаптированных под российскую действительность стандартов. Конечно, это не панацея от всех бед, остается еще много проблем, над которыми бьются специалисты, но это первый и весьма успешный опыт, приближающий нас к эталонам лучшей зарубежной практики.

Выполняя требования стандарта, многие банки готовят себя к международной сертификации обеспечения безопасности платежных систем PCI DSS. Обеспечивают защиту персональных данных в соответствии с последними требованиями регуляторов. Проводимый ежегодный внутренний аудит позволяет объективно проверить защищенность банков от существенных рисков и угроз ИБ, а руководителям эффективнее спланировать построение и управление комплексной системой защиты.

Существующие недочеты и явные ошибки, надеемся, будут исправлены в следующих редакциях, выпуск которых не за горами. Уже весной 2015 года нас ждет обновленный П-382 , а следом может последовать и изменения в комплексе БР ИББС. Пока же довольствуемся октябрьским релизом «Стандартом финансовых операций» ТК 122 и не забываем, что как бы не были хороши все усилия вышестоящих органов, по прежнему наша безопасность - только в наших руках!