Что разрешено коллекторам с года. Особенности и последние изменения закона о коллекторах. Банкротство как выход из кредитной ямы
Правила по которым работает новый закон о коллекторах с 1 января 2017 года
Новый закон о коллекторах
С начала года деятельность коллекторских агентств будет в России, осуществляются с учетом новых законодательных актов. Основным изменением стала - необходимость включения компании по взысканию задолженности в единый государственный реестр ФССП.
Организации, которые продолжат вести свою деятельность, не учитывая новый закон о коллекторах 2017 года , попадут под штрафные санкции (на сумму до 2 000 000 рублей). А также будут привлечены к ответственности вплоть до судебного разбирательства.
Откуда взялись новые правила работы коллекторов с 2017 года?
Граждане, допустившие просрочки по кредитам (займам) сталкивались с проблемами, существенно мешающими привычному образу жизни. Долг банка или МФО передавался в коллекторские агентство для взыскания с должника. В свою очередь деятельность коллекторов не регулировалась должным образом в связи, с чем они творили беспредел. А именно:
- превышение возложенных полномочий;
- запугивание граждан имеющих долги перед кредиторами;
- угрозы физического насилия;
- угроза расправы через причинение вреда родным и близким;
- применение физической силы и нанесения вреда здоровью;
- порча имущества;
- оскорбление, клевета, распространение унизительной информации в районе проживания заёмщика;
- оказание психологического давления.
Новые правила для коллекторов - просто необходимость для защиты прав граждан допустивших просрочку платежа либо не имеющих возможности закрыть кредитный договор в установленные сроки.
Только просроченная задолженность может переходить в руки коллекторов
Законопроект ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ранее МФО, отныне МФК и МКК) был подписан президентом Российской Федерации Владимиром Путиным еще в июле 2016 года. Нормативный акт был принят Государственной думой 21 июня 2016. Одобрение Советом Федерации произошло 29 июня 2016 года.
Положение распространяется только на физических лиц, и только на просроченную задолженность перед банком или микрофинансовой организацией. Нормативы нового законопроекта не распространяются на задолженности граждан по ЖКХ услугам. Право на работу с неплательщиками получили только кредитные организации, чья деятельность по возвращению просроченной задолженности является основным направлением работы.
Какие правила должны соблюдать коллекторские агентства?
- Соблюдение условий «максимального количества информирования» в течение суток, недели и 1 календарного месяца.
- Запрет информирования в нерабочее время. По будням (с 22 до 8 часов), по выходным (с 20 до 9 утра).
- Коллектору запрещается встречаться с должником лично более одного раза в неделю, общаться по телефону - чаще 1 раза в течение 24 часов, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
- Запрещено причинять вред должнику (в любой форме), применять физическую силу, угрожать, оказывать психологическое давление на гражданина, наносить вред личному имуществу.
- Не допускается раскрытие информации о личности заемщика и о его проблемах третьим лицам через все способы информирования.
- Агент не имеет права скрывать информации о своей личности и сведениях об агентстве, чьи интересы он представляет.
- Для взыскания задолженности с заемщика не допускается привлечение одновременно более 1 сотрудника.
Отметим, что должник имеет право отказаться от общения с тем или иным представителем. В свою очередь коллекторы вправе попросить о дополнительных встречах либо перевести общение в иные формы, не предусмотренные рамками нового закона. Положения возможны при условиях заключения дополнительного соглашения с клиентом. Если посмотреть какие права имеют коллекторы по новым законам на основании старого кредитного договора - никаких. Будьте внимательны при оформлении потребительских кредитов, дополнительные пункты уже присутствуют в правах и обязанностях сторон.
Зачем нужна справка о погашении кредита?
- Если у вас есть кредитные отношения с банком (или не банковской организацией), вы обязаны соблюдать условия договора. Справка о погашении кредита является подтверждением того, что вы исполнили свои обязательства в полном объеме. Это своего рода гарантия, от случаев, когда через несколько лет по непонятным причинам, всплывают долги по оплаченным кредитам, .
Кто может осуществлять взыскание долгов?
- Компании, которые включены в государственный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
- У фирмы должны быть активы на сумму более 10 000 000 рублей.
- Страхование ответственности за причинение убытков на сумму не менее 10 миллионов руб.
- Организация должна содержать сайт с открытым доступом через систему интернет.
- Сотрудниками коллекторских агентств не могут быть граждане с открытой и непогашенной судимостью. А также граждане, имеющие заболевания препятствующие работе с людьми.
С 1 января 2017 года закон № ФЗ 230 вступил в полную силу. Но не стоит полагать, что права должников будут соблюдаться на 100%. Во-первых, клиент кредитной организации, который не платит по счетам - по умолчанию не прав (поскольку нарушил договорные соглашения). Во-вторых, новый законопроект не совершенен, коллекторы быстро найдут лазейки дабы работать в рамках закона. Примеры нарушений закона, новые схемы:
Это лишь небольшой список обращений, которые поступили в наш онлайн консультант. Многие компании перешли на авто-информаторы, более того они стали информировать не только своих клиентов, но и посторонних лиц. Коллеги по работе и руководители, близкие и дальние родственники, бывшие супруги, старые друзья. Но больше всего коллекторы любят давить на должника через его пожилых родителей или дедушек и бабушек.
Откровенно незаконные и просто сомнительные с точки зрения морали методы деятельности коллекторских агентств, не стесняющихся в средствах в деле выбивания долгов, стали особенно распространёнными в последние два-три года. Каким стал закон о коллекторах с 1 января 2017 года, как он ограничивает коллекторов в выборе средств деятельности, какие требования предъявляет новый закон к самим коллекторам.
Проблема коллекторских агентств в России
Ухудшившаяся финансовая ситуация в России привела и к тому, что ухудшилась жизнь простых людей, а это среди прочего обострило проблему возврата кредитов. Конечно, с этой проблемой банки сталкивались и раньше, но обычно плохо возвращали долги неблагополучные маргинальные слои населения, а в последнее время, к сожалению, не могут справиться с кредитами и такие должники, которые были бы рады аккуратно выплачивать задолженность, но обстоятельства не позволяют это сделать. Возрастают неуплаты — возрастает активность и банков, и коллекторов, которые выкупают у банков долги. Коллекторы в своих методах всё больше и больше начали переходить красную черту в своей погоней за эффективностью работы — в методы давления вошли откровенные угрозы для жизни и здоровья как должника, так и его близких, вплоть до детей. Участилась порча имущества и прочее. Среди коллекторов появилось множество людей с откровенно бандитским прошлым, для которых подобная легальная работа — фактически мечта, поскольку стало возможно заниматься привычным “любимым делом”, не особо рискуя проблемами с законом.
В 2015-2016 гг. случились особенно громкие возмутительные случаи, связанные с деятельностью коллекторских агентств, о них много говорилось в центральных СМИ, и стало ясно, что проблему нужно как-то разрешать. В конце концов, летом 2016 года Госдума приняла новый закон о коллекторской деятельности, с 1 января 2017 года он вступил в законную силу полностью (некоторые положения начали своё действие сразу же после принятия).
Каков закон о коллекторах с 1 января 2017 года
Как выглядит закон о коллекторской деятельности с 1 января 2017 года и какие новинки в нём имеются:
- Законом ограничена деятельность коллекторов исключительно денежными обязательствами. Они не занимаются взысканием задолженности по коммунальным услугам или долгами, возникшими по решению суда (это дело судебных приставов).
- Законом ограничиваются те способы, с помощью которых коллекторы могут обращаться к должнику (от личного общения до отправки сообщений с помощью письма или смс на телефонный номер) и время суток, когда те могут каким-либо образом напоминать о долгах (в ночное время — запрещено).
- Кроме ограничения по времени, введено ограничение количества встреч или звонков — максимум одна личная встреча в неделю, максимум два звонка в неделю и восемь звонков в течение месяца, в то же время за одни сутки может быть не более одного звонка. Отправка смс и других сообщений допускается не чаще двух раз в течение суток, не чаще четырех раз в течение недели и не чаще 16 раз в течение месяца.
- Законом особо оговаривается, что описанный перечень ограничений по количеству и частоте взаимодействия имеют отношение не к конкретному человеку, а к каждой конкретной его задолженности. Так что в том случае, если человек имеет два или три долга, то и количество звонков, личных посещений и смс-сообщений от коллектора может удвоиться или утроиться.
- Закон чётко говорит о том, что не допускается применять методы запугивания человека и угрозы ему (хотя для этого и существует уголовный кодекс), и применять другие злоупотребления — всё это грозит коллектору по меньшей мере серьёзным денежным штрафом.
- Законом запрещается работа с должником, который признан банкротом (либо его дело по поводу банкротства проходит рассмотрение), недееспособен, находится на лечении в стационаре, признан инвалидом первой группы или не достиг совершеннолетнего возраста.
- Через 4 месяца после того, как с должником начал работать коллектор, должник может ввести запрет на его взаимодействие с собой. Но не стоит иметь иллюзии, что это как-то избавляет вас от долгов — их может взыскать судебный пристав после решения суда, а у пристава гораздо больше прав, он легко может изъять имущество человека, причём по заниженным ценам.
Каков перечень новых требований в отношении коллекторов имеет новый закон о коллекторской деятельности
Законом с этого года достаточно строгим образом регламентируются коллекторские агентства и ставятся ограничения на каждого человека, который может работать в этой профессии:
- Заниматься подобным бизнесом могут только юридические лица с основной деятельностью, связанной исключительно с работой по возврату задолженностей и которые внесены в госреестр.
- Сумма чистых активов коллекторских агентств должна быть не меньше чем 10 млн. руб., на эту же сумму у них должна иметься страховка гражданской ответственности, такому агентству необходимо получить регистрацию в реестре операторов персональных данных.
- Руководители таких агентств не могут быть когда-либо в прошлом судимыми, а сотрудники — обладать непогашенной или неснятой судимостью по определённому набору статей уголовного кодекса.
- Коллектор обязан вести аудиозапись всех разговоров с должниками и сохранять записи в течение минимум трёх лет.
- Если агентство допустит серьёзные нарушения закона, оно лишится права на свою деятельность.
Как видно, новый закон о коллекторах с 1 января 2017 года позволяет обеспечить некоторые меры по защите прав должников и ограничивает деятельность коллекторских агентств определёнными рамками. Большой шаг вперёд — введение института профессиональных коллекторов и их внесение в специально созданный реестр. Коллекторы легко могут лишиться право на работу при любых незаконных методах в своей деятельности.
Статистические данные говорят, что сегодня в России более двадцати миллионов должников. Рост займов до зарплаты в нише микрофинансовых организаций и потребительских кредитов приводит к разнообразным способам выбивания долгов, в перечне которых есть и услуги коллекторских агентств. Психологическое давление и угрозы различного характера от коллекторов на должников вылились во внесение поправок в закон о коллекторах 2017, официальный текст с 1 января которого можно найти на сайте ФССП.
Права коллекторов по новому закону 2017
Не стоит разъяснять полное содержание 230 ФЗ о коллекторах 2017, ограничимся самыми главными его изменениями. Весь федеральный закон регламентирует взаимодействие коллекторской службы и должника с просроченной кредитной задолженностью. Только одна глава касается работы и обязанностей микрофинансовых организаций.
- Положения 230 ФЗ рассматривают должника, как физическое лицо и его взаимодействие, как с кредитными организациями, так и с теми, к кому перешло право на просроченную кредитную задолженность на основании договора цессии, коллекторами.
- Закон регулирует только задолженность по кредитам и не касается других долгов, например, коммунальных платежей.
- Займы, объемом до пятидесяти тысяч рублей, не оговариваются в 230 ФЗ.
- Существует государственный реестр коллекторских фирм.
Что нового в законе о коллекторах от 2017 года
Впервые в законодательстве был четко пояснен перечень возможных инструментов для работы и деятельности коллекторского агентства.
- Для истребования кредитного долга коллектор вправе использовать общение с неплательщиком, телефонные переговоры и коммуникации с помощью электронных каналов связи, СМС рассылку.
- В случае невозможности установления контакта по телефонным каналам, коллектор вправе использовать почтовые уведомления и рассылку.
Деятельность коллекторов не должна выходить за рамки законодательства
Есть небольшой момент, который важно учитывать. При оформлении займа в кредитной организации заемщик может выразить согласие и подписать соглашение о возможности использования дополнительных инструментов, например, общение с родственниками и знакомыми. Такой документ прилагается к договору займа отдельным листом, а не пунктом в теле договора для защиты интересов заемщика. Поэтому при подписании документов его необходимо прочитать. В любой момент заемщик может отозвать свое согласие, составив и отправив письменное уведомление к кредитору.
Избежать взаимодействия коллекторов и родственников неплательщика возможно и в том, случае, если третье лицо выразит свое несогласие, также оформив самостоятельно или с помощью адвоката официальное обращение.
Полномочия коллекторов на телефонные переговоры
Частый вопрос о том, сколько раз могут звонить коллекторы по закону, поскольку иногда звонки или автодозвоны могут стать очень назойливыми и мешать ежедневной рабочей деятельности должника.
- В федеральном законе оговорено, что личное общение с неплательщиком возможно в рабочие дни только днем. После 22 вечера до 8 утра, а выходные и праздничные после 20:00 и до 9 утра, переговоры запрещены.
- Коллектор не имеет права встречаться или вызывать к себе неплательщика более 1 раза в неделю. Коллектор не может совершать звонки чаще одного раза в сутки два раза в неделю. Количество звонков в месяц сводится к восьми.
- Рассылку любых сообщений, в том числе текстовых, невозможно применять на территории РФ более двух раз в сутки 4 раза в неделю. Время для отправки сообщений остается таким же, как для телефонных звонков.
Важно знать, что при звонке, согласно поправкам к ФЗ 230, запрещено скрывать номер или емейл коллекторов. Также запрещен автодозвон.
При совершении бесплатного для должника звонка, сборщик называет свои данные, представляет свое агентство и сообщает достоверную информацию о размере долга у кредитора, подтверждающие документы о наличии долга, реквизиты для перечисления образовавшейся задолженности и пеней, а также телефон, куда онлайн может обратиться должник с проверкой озвученных ему данных.
Коллектор угрожает подать в суд, правомочен ли он
Один из способов психологического давления на должника, это угроза обращения в суд и привлечение должника к уголовной ответственности. Другие варианты - это начисление штрафов на размер задолженности и привлечение третьих лиц. Здесь следует выяснить, возможен ли поворот ситуации в сторону подачи искового заявления.
Если сумма долга значительная, то возможна передача дела в суд, но с большой долей вероятности юридический иск будет направлен от самой кредитной организации с дальнейшей передачей исполнительного листа судебным приставам. Крупные долги обычно не передаются в коллекторские агентства.
Чем меньше сумма долга непосредственно перед микрофинансовой организацией, без учета всевозможных штрафов посредникам, тем меньше вероятность обращения в суд. Безусловно, должник может получать копии судебных исков, распечатанные образцы повесток в суд, иногда даже якобы судебные решения, но это всего лишь примеры того, что может быть, если долг не будет погашен.
Уклонение от выплат по кредиту не уголовное преступление и не регулируется уголовным кодексом, если не было ситуации получения займа по поддельным документам. Даже если будет составлен судебный иск, то неплательщик понесет ответственность непосредственно перед банком или МФО, а в некоторых случаях, если будут найдены несоответствия в оформлении кредитного договора, выплат можно вообще избежать.
Например, уже с любой даты 2017 года микрофинансовые организации не могут начислять штрафы в сумме, превышающей трехкратный размер изначального займа. И далее, по комментариям к ФЗ 230, МФО могут начислять пени только на непогашенную часть займа. Сразу оговоримся, что это касается тех займов, которые сроком до одного года. Такие требования должны быть включены в тело договора на первой странице.
Применение коллекторами физической силы для возврата долга запрещено
Права должников по новому закону
Далее следует разобраться, может ли неплательщик отказаться от личных встреч с коллектором. Чтобы не откладывать и не затягивать реструктуризацию долгов, должник может составить письмо к кредитору или его представителю об отказе взаимодействия с помощью личных встреч, электронных сообщений, телефонных переговорах и уполномочить адвоката быть своим представителем в таких переговорах. Форму заявления можно скачать с сайта ФССП и направить его через нотариуса или вручить лично законному представителю кредитора под расписку. Для составления заявления можно обратиться к консультанту.
Отказаться от отправки почтовой корреспонденции на адрес, указанный в кредитном договоре, должник не вправе. Недействительным также будет считаться заявление, направленное в адрес кредитора ранее, чем через четыре месяца с момента возникновения просроченной задолженности.
Должник и кредитная организация вправе принимать свою частоту взаимодействия на основании письменного соглашения, которое будет направлено на скорейшее разрешение ситуации, и не будет унижать достоинство неплательщика. Новый закон с 1 января 2017 года о коллекторах также запрещает оказание любого психологического давления на должника, хотя такой момент может быть очень спорным. Однозначно запрещено любое физическое воздействие и применение силы. При возникновении ситуации, связанной с насилием над личностью, должник должен жаловаться в районную службу полиции.
Эффективность поправок к закону о коллекторах
Ситуация на российском рынке банковских кредитов и кредитных карт достаточно сложная. Собираемость и взыскание кредитов после кризиса серьезно снизились, в том числе из-за уменьшения контактности заемщиков, не желающих встречаться с кредиторами. Рынок цессии в 2016 году находился на уровне 450-500 млрд. рублей и остается на этом уровне последние несколько лет.
Эксперты полагают, что в новом законе много недостатков и слабых мест, в том числе с трактовкой терминов. Непонятно, например, если заемщик просит коллектора перезвонить, будет ли это считаться за допустимую норму контакта в день. Пока банки надеются на внесение ясности в работу коллекторов с помощью дополнительных законопроектов в 2018 году, ведь иначе собираемость долгов может полностью оказаться в правовой плоскости банковской сферы.
О коллекторах можно узнать из видео:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:
Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
На протяжении долгого времени россияне, допускавшие просрочку по выплате кредита, сталкивались с неправомерными действиями со стороны коллекторов. Отсутствие чёткого описания деятельности взыскателей не позволяло должникам защищать свои права и призывать нарушителей к ответственности. К счастью, закон о коллекторах с 1 января 2019 года оставляет указанные проблемы в прошлом. Он налагает ряд запретов на действия собирателей, и досконально прописывает права должников.
На протяжении полутора десятилетий, с самого момента своего появления, сотрудники коллекторских агентств действовали безнаказанно, угрожая должникам расправой, звоня родственникам и друзьям, а также нанося визиты в любое время дня и ночь. Причиной этому было отсутствие законодательного регламентирования их деятельности.
Ситуация начала меняться пару лет назад, после выхода закона, ограничивающего действия коллекторов определёнными рамками. В документе чётко оговаривались методы воздействия на должников и ряд нюансов, касающихся телефонного и личного общения.
Сегодня взыскателям запрещено посылать SMS-сообщения или совершать телефонные звонки с закрытых номеров. Помимо всего прочего, должники получили возможность защищать свои права и даже отказываться от чрезмерно настойчивых «собирателей».
Права коллекторов по новому закону
Когда закон вступил в силу, коллекторские агентства были вынуждены умерить пыл и начать взыскивать задолженности исключительно легитимными методами. Бесконечные звонки, ночные визиты, угрозы и прочие «эффективные» способы остались в прошлом. Разумеется, коллекторам официально дозволено осуществлять деятельность по взысканию долга, однако делать это можно в строгом соответствии с буквой закона.
Говоря иными словами, права коллекторов по новому закону № 230 ограничиваются конкретным перечнем. Категорически запрещается угрожать должнику, наносить вред его имуществу или отпускать оскорбления в адрес неплательщика.
Ещё одним немаловажным нюансом, который просто нельзя оставить без внимания, является тот факт, что участие коллекторского агентства во взыскании долга разрешается лишь в том случае, если в договоре между банком и клиентом есть пункт, позволяющий кредитору обратиться в другую компанию для взыскания задолженности. Помимо всего прочего, учреждение, выдавшее заём, обязано сообщить должнику о передаче соответствующих прав коллекторам.
Начиная общение с должником, взыскатель обязан представиться и сообщить наименование организации, от имени которой он действует. Некорректное общение, звонок в неположенное время и множество других действий теперь стали вне закона, а значит, могут быть обжалованы должником.
Главной проблемой, с которой сталкивались многие должники, были бесконечные телефонные звонки. Коллекторы не обращали внимания на день недели или время. Предполагалось, что ночное общение с проблемным клиентом гораздо эффективнее, нежели дневное. Закон о коллекторах с 1 января 2019 года решил эту проблему, установив строгие временные рамки для совершения подобных звонков.
В обычные дни, взыскателям разрешается звонить должнику с 8:00 до 22:00. Что касается праздников и выходных дней, то время для звонков начинается в 9:00 и завершается в 20:00. Общение должно производиться с самим должником или его официальным представителем (при наличии). Звонки родственникам или друзьям находятся под строжайшим запретом.
Говоря о количестве звонков, которые коллектор может совершить в течение 24 часов, следует отметить, что в законе нет конкретной информации по этому вопросу. Однако можно призвать к ответу взыскателей, выполняющих более двух десятков звонков ежесуточно. Подобное поведение квалифицируется как частное вмешательство и позволяет должнику обратиться в судебные инстанции.
Что касается количества встреч с неплательщиком, то по закону визит должнику должен наноситься максимум 1 раз в день. Помимо всего прочего, число встреч в неделю не должно превышать 2. В течение месяца коллектор может нанести клиенту только 8 визитов.
Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.
Подают ли коллекторы в суд
Как показывает практика, работники коллекторских агентств нередко угрожают должникам долгими судебными разбирательствами, предполагая, что человек испугается и сразу найдёт деньги для выплаты долга.
На самом деле, коллекторское агентство имеет право инициировать судебный процесс, однако единственным наказанием, которое могут присудить ответчику, является принудительный возврат долга. Составляется новый график выплат, и гражданин должен будет ежемесячно оплачивать указанную сумму.
Важно понимать, что обратиться в суд могут только взыскатели, прошедшие аккредитацию и подписавшие договор с кредитной компанией. Помимо всего прочего, при подаче искового заявления должнику не придётся держать ответ перед взыскателями, так как собственником долга является организация, выдавшая кредит.
Что касается уплаты непомерных процентов, которой требуют коллекторы, то на этот счёт можно не беспокоиться. После истечения срока давности, составляющего 36 месяцев, обращение в суд становится невозможным.
Права должников по новому закону
Как уже упоминалось ранее, новый закон не только регламентирует деятельность коллекторских агентств, но и наделяет должников определёнными правами. Мало кто знает, но максимальная продолжительность общения гражданина с коллекторами ограничивается четырьмя месяцами, начиная с даты возникновения просрочки. Если указанный срок истёк, должник имеет законное право отказаться от общения с взыскателями, отправив заявление в кредитную организацию.
В том случае, если представитель агентства нарушает закон о коллекторах с 1 января 2019 года, отказывается назвать своё имя или название фирмы, угрожает должнику или совершает другие неправомерные действия, это является основанием для . Важно понимать, что для рассмотрения обращения заявитель должен будет представить доказательства нарушения (запись разговора, фотоснимки, показания свидетелей).
Что делать, если звонят коллекторы
Мало кто из должников знает о том, что за нежелание общаться с взыскателями не предусмотрен штраф или иное наказание. Говоря иными словами, человек может просто не отвечать на телефонный звонок. Помимо всего прочего, права должников позволяют вообще исключить необходимость телефонного общения, подав заявление в кредитную организацию о том, что единственным способом связи является электронная почта, так как телефон не работает.
При желании можно добавить телефоны коллекторского агентства в «чёрный список», либо вообще приобрести новую SIM-карту. Во втором случае, регистрировать номер следует на друга или родственника, потому что в противном случае, взыскатели узнают о нём в течение очень короткого времени. Законом также предусмотрен ряд случаев, когда коллекторы вообще не могут звонить должникам:
- Женщина находится в положении;
- У должницы есть малыш, которому ещё не исполнилось 1,5 года;
- Должник инвалид I гр.
Решив пообщаться с взыскателем, помните, разговаривать следует предельно вежливо, избегая грубостей и резкостей, так как в случае судебного разбирательства это может сыграть на руку истцу.
Разумеется, далеко не все коллекторские агентства готовы соблюдать закон, и должники сталкиваются с неправомерными действиями со стороны взыскателей. В подобной ситуации гражданин может защитить свои права и интересы в суде, при условии представления соответствующих доказательств.
Самым простым способом, позволяющим доказать наличие нарушения, является запись телефонной беседы или разговора при личной встрече. Достаточно зафиксировать угрозы или оскорбления на диктофон, и приложить запись к заявлению. Текстовые сообщения с угрозами сохраните в памяти мобильного устройства. Если Вы не планируете обращаться в суд, то просто не обращайте внимания на слова коллекторов.
Перечень запретов для коллекторов.
Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту
Современная практика насчитывает множество случаев, когда «жертвами» коллекторских агентств становятся не только заёмщики, но и совершенно посторонние люди. Говоря иными словами, взыскатели пытаются убедить собеседника погасить чужой кредит. Чаще всего, причиной этих звонков является:
- Номер указан в кредитном договоре в качестве контакта должника;
- Номер используется недавно, а раньше был зарегистрирован на человека, взявшего кредит;
- Владелец номера выступил в роли поручителя.
Если изучить текст закона о коллекторах с 1 января 2019 года, то можно заметить, что коллекторы имеют право общаться только с должником или его официальным представителем. Иные действия считаются нарушением. В подобной ситуации Вы можете сразу подать жалобу и приготовиться к долгим и затратным разбирательствам, однако рекомендуется действовать несколько иначе.
Прежде всего, поинтересуйтесь у взыскателя имя человека, взявшего кредит, а также источник, из которого коллекторы узнали Ваш номер. В случае, когда Вы знаете человека, являющегося должником, или выступили в роли поручителя по договору, созвонитесь с неплательщиком, и выясните все нюансы.
Ваше право вообще отказаться от разговора с коллектором, независимо от факта знакомства с должником. Если взыскатели не желают оставлять Вас в покое, начинают угрожать или регулярно звонить, запишите разговор на диктофон и подайте заявление в полицию.
Что касается рекомендаций экспертов, то они сводятся к следующему: нанесите визит в банковскую организацию, возьмите справку, что не имеете долга и отдайте её в коллекторское агентство. После этих действий любая попытка общения со стороны взыскателей будет считаться незаконной.
Как должнику подать в суд на коллекторов
Важно понимать, что угрозы, исходящие от коллекторов, оскорбления и ночные звонки, не говоря уже о преследовании, являются незаконными, и позволяют должнику подать иск в судебные инстанции. Основанием для начала разбирательства станет запись разговора, фотографии или показания соседей, приложенные к заявлению.
При урегулировании конфликта не стоит сразу обращаться в суд. На первом этапе, напишите заявление в полицию или прокуратуру, подробно описав ситуацию, и приложите к нему имеющиеся доказательства. Если этот шаг не принесёт желаемого результата, то можно переходить к более кардинальным действиям.
Перед обращением в суд, закажите экспертизу договора с банком и подайте жалобу в Центробанк. Иск можно подать самостоятельно или доверить это квалифицированному специалисту, знающему все нюансы действующего законодательства и способного максимально эффективно защитить интересы своего клиента.
Коллекторы в России с 1 января начинают работать по новым правилам
