≡× МЕНЮ

• Связь
• Русский Стандарт
• Интернет-банки
• Коммерция
• Организации 

Характеристика современной денежной системы развитых зарубежных стран. Современная денежная система промышленно развитых стран. Денежная система Японии

Современная денежная система включает следующие элементы:

• - денежную единицу;
• - масштаб цен;
• - виды денег;
• - эмиссионную систему;
• - государственный или кредитный аппарат.

Для описания денежной системы промышленно развитых стран охарактеризуем ее составные элементы.

Денежная единица - это установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица делится на более мелкие кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления: 1:10:100 (1 доллар США равен 100 центам).

Масштаб цен - средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. Официальный масштаб цен утратил экономический смысл с прекращением размена кредитных денег на золото. В результате Ямайской валютной реформы 1976-1978 гг. официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

Виды денег, являющиеся законным платежным средством,- это в основном кредитные банковские билеты, а также бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета.

Банковские билеты (банкноты) - вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками.

Банкноты выпускаются строго определенного достоинства:

в США обращаются банкноты в 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100 долларов;

в Великобритании - в 1, 5, 10, 20 фунтов стерлингов.

Казначейские билеты - бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государством - для покрытия бюджетного дефицита. В отличие от банковских билетов казначейские билеты никогда не обеспечивались драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась.

Разменная монета - слиток металла, имеющий установленное законом весовое содержание и форму.

В США в обращении находятся серебряно-медные и медно-никелевые монеты в 1 долл., 50, 25, 10, 1 цент.

В Великобритании в обращении находятся монеты в 1 фунт стерлингов, 50, 10, 5, 2 пенса,1 и Ѕ пенни. Имеют хождение старые монеты в 2 и 1 шиллинг, которые по стоимости соответствуют 10 и 5 пенсам.

Эмиссионная система в промышленно развитых странах означает выпуск банковских билетов центральными банками, а казначейских билетов и монет - казначействами в соответствии с законодательно установленным эмиссионным правом. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков, в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг.

В экономически развитых странах денежный оборот более чем на 95% осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и увеличение денежной массы в обращении происходит главным образом уже не за счет эмиссии банкнот, а благодаря депозитно-чековой эмиссии, т.е. в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков.

Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Во многих промышленно развитых странах с 70-х годов было введено таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров в регулирование прироста денежной массы в обращении, которых придерживаются в своей политике центральные банки.

Таким образом, характерными чертами современных денежных систем промышленно развитых стран являются:

• - отмена официального золотого содержания и свободного размена банкнот на золото, т.е. демонетаризация золота;
• - переход к неразменным на золото кредитным деньгам;
• - выпуск в обращение банкнот не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства;
• - преобладание в денежном обращении безналичного оборота;
• - усиление государственного регулирования денежного обращения.

Денежная система промышленно развитых стран. Современная денежная система включает следующие элементы - денежную единицу - масштаб цен - виды денег - эмиссионную систему - государственный или кредитный аппарат.

Для описания денежной системы промышленно развитых стран охарактеризуем ее составные элементы. Денежная единица это установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица делится на более мелкие кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления 110100 1 доллар США равен 100 центам.

Масштаб цен средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. Официальный масштаб цен утратил экономический смысл с прекращением размена кредитных денег на золото. В результате Ямайской валютной реформы 1976-1978 гг. официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены. Виды денег, являющиеся законным платежным средством это в основном кредитные банковские билеты, а также бумажные деньги казначейские билеты и разменная монета.

Банковские билеты банкноты вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Банкноты выпускаются строго определенного достоинства в США обращаются банкноты в 1,2,5,10,20,50,100 долларов в Великобритании - в 1,5,10,20 фунтов стерлингов. Казначейские билеты - бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государством для покрытия бюджетного дефицита.

В отличие от банковских билетов казначейские билеты никогда не обеспечивались драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась. Разменная монета - слиток металла, имеющий установленное законом весовое содержание и форму. В США в обращении находятся серебряно-медные и медно-никелевые монеты в 1 долл 50,25,10,1 цент. В Великобритании в обращении находятся монеты в 1 фунт стерлингов,50,10,5,2 пенса,1 и пенни.

Имеют хождение старые монеты в 2 и 1 шиллинг, которые по стоимости соответствуют10 и 5 пенсам. Эмиссионная система в промышленно развитых странах означает выпуск банковских билетов центральными банками, а казначейских билетов и монет казначействами в соответствии с законодательно установленным эмиссионным правом. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков, в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг.

В экономически развитых странах денежный оборот более чем на 95 осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и увеличение денежной массы в обращении происходит главным образом уже не за счет эмиссии банкнот, а благодаря депозитно-чековой эмиссии, т.е. в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков. Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития.

Во многих промышленно развитых странах с 70-х годов было введено таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров в регулирование прироста денежной массы в обращении, которых придерживаются в своей политике центральные банки. Таким образом, характерными чертами современных денежных систем промышленно развитых стран являются - отмена официального золотого содержания и свободного размена банкнот на золото, т.е. демонетаризация золота - переход к неразменным на золото кредитным деньгам - выпуск в обращение банкнот не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства - преобладание в денежном обращении безналичного оборота - усиление государственного регулирования денежного обращения. 1.3 Состояние и перспективы развития денежной системы в Российской Федерации и е регулирование государством Правовые основы функционирования денежной системы в России определены Федеральным законом О Центральном банке Российской Федерации Банке России от 10 июля 2002 г. 86-Ф3 - официальной денежной единицей в нашей стране является рубль - соотношение между рублем и золотом Законом не установлено, а курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ - исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России, он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране - видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлическая монета, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагам, резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах ЦБ РФ - образцы банкнот и монет утверждаются Банком России - на территории России функционируют наличные деньги и безналичные деньги.

В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязательства - прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов - установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций - установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения - определение порядка ведения кассовых операций.

С июня 1997 г. Банк России ввел в действие Положение О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации от 25 марта 1997 г. Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется путем использования общепринятых в рыночной экономике инструментов изменения процентных ставок по кредитам коммерческим банкам, резервных требований и проведения операций на открытом рынке.

Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций и предприятий в главных территориальных управлениях Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды денежных билетов и монет.

Резервные фонды денежных билетов и монет это запасы не выпущенных в обращение денежных билетов и монет в хранилищах Центрального банка.

Эти фонды создаются по распоряжению Центрального банка, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения.

В коммерческих банках создание таких фондов не предусмотрено, т.к. у них имеются операционные кассы.

С июня 1997 г. коммерческим банкам установлен лимит минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня для обеспечения своевременной выдачи денег со счетов юридических лиц, а также со счетов по вкладам граждан. Центробанк РФ пересчитал рублевые банкноты, находившиеся в обращении на 1 июля 2002 г. При этом доля 1000-рублевых купюр равна 22, 500-рублевых 54, достоинством 100 рублей - 18,5, 50 рублей 4,5, 5 и 10 рублей -1 . ЦБ РФ проинформировал об увеличении на 9,3 денежной массы в России за первые шесть месяцев текущего года до 1,75 трлн. руб. При этом прирост безналичных средств составил 8,5 до 1,11 трлн. руб наличных 10,5 до 0,64 трлн. руб 2. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА 2.1.

Конец работы -

Эта тема принадлежит разделу:

Денежная система и её регулирование государством

Регулирование кредитно-денежной системы государством. 4. Проблемы формирования кредитной системы в России223. Заключение25II. Тест27Список.. Отечественной кредитно-денежной системе не повезло.К сожалению, на протяжении.. Говоря об этой теме, нельзя не упомянуть те проблемы, с которыми сталкивается наша экономика на переходном периоде..

Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ:

Что будем делать с полученным материалом:

Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:

В обращении находятся кредитные деньги, неразменные на золото. Ни в одной стране не фиксируется золотое содержание денежных единиц.

Выпуск денег осуществляется на основе кредитования хозяйства, государства и покупки иностранной валюты.

Изменилась структура денежного оборота. Сократился удельный вес налично-денежного обращения и возрос удельный вес безналичного денежного оборота.

Хроническая инфляция.

Усиливается государственное регулирование денежного обращения в процессе осуществления центральным банком своей денежно-кредитной политики.

Денежная система Российской Федерации - это форма ор­ганизации денежного обращения, закрепленная национальным законодательством. Она состоит из следующих элементов:

Де­нежной единицы,

Масштаба цен,

Вида денег,

Эмиссионной сис­темы,

Механизма денежно-кредитного регулирования.

Нацио­нальная валютная система, обладая относительной самостоя­тельностью, также входит в денежную систему страны.

Денежная единица – это установленный законом денежный знак, который служит для выражения цен всех товаров и соизмерения.

Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль.

Официальное соотношение между рублем и золотом или други­ми драгоценными металлами не устанавливается.

Виды денег - банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России. Они являются безусловными обязатель­ствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

За Центральным банком РФ закреплено исключительное пра­во осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. Коммерческие банки также участвуют в эмиссионном процес­се. Они выпускают безналичные деньги в процессе кредитования, а при погашении ссуды происходит изъятие денег

Налично-денежное обращение. Организацию налично-денежного обращения осуществляет Центральный банк РФ, это одна из его основных функций из оборота. Основным принципом организации денежного оборота явля­ется целевое использование наличных денежных средств. Струк­тура приходных и расходных кассовых операций фиксируется в банковской ведомости «Учет кассовых операций», которая ве­дется всеми банками независимо от объема кассовых операций.

Безналичный денежный оборот. Безналичный платежный обо­рот в России составляет более 60%, а в экономически развитых странах - до 90%. Безналичный платежный оборот осуществля­йся в виде записей по счетам плательщиков и получателей де­нежных средств или путем зачетов взаимных требований.

Формы международных расчетов

17. Международные расчеты: понятия, основные формы.

Международные расчеты - это регулирование платежей по денежным требова­ниям и обязательствам, возникающим в связи с экономически­ми, политическими, научно-техническими и культурными от­ношениями между государствами, организациями и гражданами разных стран. Расчеты осуществляются через банки безналич­ным путем. Внешнеторговые контракты предусматривают передачу това­ра или товарораспорядительных документов, которые пересы­лаются банком экспортера банку импортера или банку страны-плательщика, для оплаты в установленный срок. Расчеты осу­ществляются при помощи различных средств платежа, исполь­зуемых в международном обороте: векселей, чеков, платежных поручений, телеграфных переводов.

Формы расчетов.

Платеж на открытый счет. Продавец по­ставляет товар без гарантий платежа, покупатель переводит деньги на день платежа. Продавец не получает никаких гарантий со стороны покупателя. Поэтому такие условия платежа возможны толь­ко на территории одной страны или между фирмами, которые хорошо знают друг друга и во внешней торговле редко сталкиваются.

Платеж против документов (инкассо)

1) передача банку документов и поручений выдать на инкассо;

2) документы направляются банку получателя;

3) банк получателя информирует получателя о прибытии до­кументов и о выполнении условия инкассо (авизо);

4) выполнение условия инкассо покупателем, передача ему документов;

5) перевод денег банку продавца;

6) поступление денег на счет экспортера.

Экспортер после отгрузки товара направляет своему банку документы, чем подтверждает не только отгрузку, но и передачу собственности на товар. Одновременно он дает указание своему банку передать эти документы покупателю через его банк про­тив платежа.

Аккредитив

Состоит из следующих операций:

1) покупатель поручает своему банку открыть аккредитив;

2) банку продавца пересылаются инструкции;

3) банк информирует продавца, что получил инструкции об открытии аккредитива;

4) продавец использует аккредитив - передает документы

5) после проверки документов банк выплачивает сумму ак­кредитива продавцу;

6) документы направляются банку покупателя;

7) документы проверяются и отправляются покупателю.

Аккредитив гарантирует продавцу платеж покупателя. Экс­портер получает обязательство банка, открывшего аккредитив, по которому он получит деньги, если все документы будут соот­ветствовать условиям контракта.

Виды аккредитивов:

открытый - покупатель не имеет права его отзывать, по­скольку он не дает продавцу никакой гарантии (используется весьма редко);

безотзывный - по общепринятой форме покупатель стре­мится отозвать аккредитив. У этого аккредитива есть подвиды:

переводный - если продавец не производит все продавае­мые детали, а покупает их у субпоставщиков, то целесообразно договориться с покупателем об открытии переводного аккреди­тива. Тогда продавец имеет возможность перевести часть аккре­дитива (даже с изменением срока действия) своим субпостав­щикам. Такой вид аккредитива дешевле, чем открытие отдель­ных аккредитивов своим субпоставщикам.

Банковский перевод представляет собой поручение одного банка другому выплатить бенефициару (иностранному получате­лю) определенную сумму. В нем участвуют:

Перевододатель - должник;

Банк, принявший поручение;

Банк, выполняющий поручение;

Переводополучатель.

Расчеты с использованием векселей и чеков. Вмеждународной практике применяются: переводные векселя (тратты), выставляемые экспортером на импортера.

При расчетах с использованием векселя экспортер передает тратту и товарные документы на инкассо своему банку, который получает валюту с импортера. Импортер становится собственником этих документов лишь против оплаты или акцепта тратты.

Если платеж осуществляется с помощью чека, то должник (покупатель) либо самостоятельно выставляет чек (чек клиента), либо поручает его выписку банку (чек банка).

Дорожный (туристический) чек - платежный документ, де­нежное обязательство (приказ) выплатить обозначенную на нем сумму владельцу чека. Он выписывается крупными банками в национальной и иностранной валюте.

Еврочек - чек в евровалюте, выписываемый банком без предварительного взноса клиентом наличных денег, на крупные суммы в счет банковского кредита сроком до 1 месяца. Он оп­лачивается в любой валюте страны - участницы соглашения. Еврочек действует с 1968 г.

Банкнота: пон, э-я, отл-я от векселя и бум-х д-г, пор-к эм-и

Банкнота – наличные деньги, к-е пр. собой обязательства банка. Выпускается ЦБ путем переучета векселей для кредитования разл-х кред-х организаций и гос-ва. Отличие от векселей: 1)вексель имеет ограниченную обращаемость, а банкнота имеет всеобщую обращаемость. 2) вексель яв-ся срочным обязательством, банкнота – это бессрочное обяз-во, 3)по гарантии вексель имеет индивидуальную гарантию, поскольку выпускается в оьбращение конкретным пердпринимателем, банкнота имеет гос-ю гарантию, выпускается ЦБ.

Отличия от бумажных денег: - по происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота – из функции денег как средства платежа, - по методу эмиссии – бумажные деньги выпускает в обращение казначейство, банкноты – ЦБ, - по возвратности – классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в ЦБ, бумажные деньги не возвращаются, а застревают в каналах обращения, - по разменности – классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

В настоящее время можно выделить три вида эмиссии банкнот: 1)банковское кредитов хоз-ва, к-е обеспечивает связь ден-го обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала; 2)банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен гос-х долговых обязательств; 3)прирост валютных резервов в странах с активным платежным балансом.

Кредит: необходимость, сущ-ть, формы

Кредит может выступать в товар­ной и денежной формах.

В товарной форме он предполагает передачу во временное пользование стоимости в виде конкретной вещи, опре­деленной родовыми признаками.

В современной экономической сис­теме преобладает денежная форма кредита. Это означает, что кредит предоставляется и погашается в денежной форме.

Функции кредита.

перераспределительная функция кредита. Благодаря ей происходит перераспределе­ние стоимости. Оно может происходить в отраслевом, территориаль­ном разрезе, на уровнях предприятий как субъектов кредитных отно­шений, но в любом случае речь идет о перераспределении временно высвободившейся стоимости, поэтому она перераспределяется на условиях возврата

функция создания кредитных орудий обращения. Развитие этой функции кредита было связано с возникновением банковской системы. Хранение денег на счетах в банках позволило осуществ­лять безналичные расчеты за товары и услуги, по денежным обязательствам, зачет взаимной задолженности, что значительно сократило налично-денежный оборот, а следовательно, и издержки обращения, связанные с изготовлением, пересчетом, перевозкой и охраной налич­ных денег.

Кредит необходим прежде всего:

Для обеспечения непрерывности процесса воспроизводства. Непрерывность обеспечивается когда:

b. Отдельные отрасли выступают в качестве продавцов раньше, чем другие отрасли могут выступить в качестве покупателя.

Для расширения производства

Для организации производства

Для увеличения потребления населением. С помощью кредита могут увеличиваться покупки товаров длительного пользования, жилья и т.д.

Для повышения уровня жизни. Социальные, медицинские цели.

Для использования государством для покрытия бюджетного дефицита.

Формы кредита.

Коммерческий кредит. Это кредит, предоставляемый предприятиями друг другу в товарной форме, в форме продажи товара с отсрочкой платежа.

Банковский кредит. Кредит, предоставляемый банком (кредитным институтом) своим клиентам в денежной форме.

Государственный кредит. Это кредитные отношения, при которых государство выступает заемщиком или кредитором. Виды государственного кредита:

k. Прямая банковская ссуда правительству центральным банком.

l. Предоставление ссуды правительством другой страны или международной валютно-кредитной организацией.

m. Выпуск государственного займа.

Международный кредит. Это движение ссужаемой стоимости между странами.

Потребительский кредит. Кредит, предоставляемый на покупку товаров длительного пользования. Он может быть разновидностью коммерческого кредита, если его предоставляют торговые организации, а может быть разновидностью банковского кредита.

Ипотечный кредит – кредитование под залог недвижимости, разновидность банковского кредита, ссуда под залог недвижимости.

Инфляция: сущность, формы проявления, хар-ка видов

Инфляция – это всякое обесценивание ден-й ед-цы, к-я прояв-ся в росте цен. Формы проявления: 1. в росте цен на товары и услуги (внутренне проявление), 2. Снижение курса денежной единицы страны по отношению к другой ин-й валюте (внешнее проявление).

Виды: По ожидаемости: ожидаемая и неожидаемая, 2. по сбалансированности – сбалансированная и несбалансированная, 3. по среднегодовому приросту цен: умеренная (ползучая), галопирующая (скачкообразная), гиперинфляция.

1, Умеренная. Нижний предел – 1,3,5% в год. Верхний – 10-12% в год. Деньги не обесцениваются, свид-т о высоком тонусе жизни и деловой активности. Хар-на для развитых стран.

2. галопирующая – свыше 12% в год – 50-100% в год. Опасна, вызывает ускоренное обесценивание денег, происходит ускоренная материализация денег, деньги стремятся вложить в мат-е активы (золото, строительство)

3. Гиперинфляция – 100% и более в год – до бесконечности. Ращрушается благосостоянии е даже самых обеспеченных слоев общ-ва, все переходят на бартер. Страны лат Америки.

Международные фин-кред-е институты, хар-ка их видов

Международный валютный фонд (МВФ) осуществляет кратко­срочное кредитование стран - членов фонда при затруднениях, связанных с дефицитом платежных балансов. Кредиты погашают­ся путем выкупа национальной валюты на иностранную валюту. На Всемирный банк, в состав которого входят Международный банк реконструкции и развития (МБРР) и Международная ассоциация развития (МАР), занимающаяся выдачей льготных кредитов, воз­ложено финансирование экономического развития. Международный банк реконструкции и развития специализируется на долго­срочном кредитовании в целях стимулирования экономического развития стран - членов МБРР. В современных условиях он кре­дитует преимущественно развивающиеся страны. Кредиты предо­ставляются под достаточно высокий процент, как государствен­ным, так и частным предприятиям, при наличии правительствен­ных гарантий и на условиях, близких к условиям частных коммерческих банков. Если Всемирный банк занимается долго­срочным кредитованием экономического развития, то МВФ, ско­рее, является кредитным союзом, ресурсы которого предназначе­ны для оказания помощи странам-членам в периоды, когда их эко­номика испытывает серьезные трудности. Обе организации тесно сотрудничают между собой.

Цели и методы денежно-кредитной политики банка России

Целью такой политики м/б макроцели.: цели на длительную перспективу – общая стабилизация эк-ки, достижение установленных темпов эк-го роста, реформирование банковской системы (10-15лет); микроцели: на ближайшее время – укрепление покупательной способности денежной единицы страны, борьба с инфляцией, сбалансированность платежного баланса страны.,

Сущ-т 2 метода проведения ден-кр-й пол-ки:

1. Административные (прямые) – применяются отн-но редко, в усл-х кризиса. Введение прямых запретов, установление лимитов, замораживание зарплаты, отзыв лицензий.

2. Экономические (косвенные) – воздействуют косвенно. 3 группы методов: налоговые, нормативные – ЦБ вводит для кр-х учреждений страны ряд обяз-х нормативов, к-е они должны соблюдать, корректирующие – самые лучшие. 4 инструмента – пол-ка обяз-го резервирования, учетная пол-ка, операции на открытом рынке, валютная интервенция.

Банковские депозиты: понятие, хар-ка видов

Депозитными называются операции банков по привлечению денеж­ных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на опреде­ленные сроки, либо до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится основная часть пассивов.

В качестве субъектов депозитных операций могут выступать:

Государственные предприятия и организации;

Государственные учреждения:

Кооперативы;

Акционерные общества;

Смешанные предприятия с участием иностранного капитала;

Партийные и общественные организации и фонды;

Финансовые и страховые компании;

Инвестиционные и трастовые компании и фонды;

Отдельные физические лица и объединения этих лиц;

Банки и другие кредитные учреждения.

Объектами депозитных операции являются депозиты - суммы де­нежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк. на определенное время, оседаемые на счетах в банке в силу действующего порядка осуществления банковских операций.

По срокам депозиты принято подразделять на две группы:

Депозиты до востребования;

Срочные депозиты (с их разновидностями - депозитными и сберега­тельными сертификатами).

Депозиты до востребования это средства на текущих, расчетных, бюджетных и прочих счетах, связанных с совершением расчетов или целевым использованием, а также вклады до востребования. Вследствие частоты операций по данным счетам операционные рас­ходы по ним обычно выше, чем по срочным депозитам, но поскольку по этим счетам банки обычно выплачивают невысокие проценты, эти ресурсы для банка относительно дешевы. В то же время это - наименее стабильная часть ресурсов, банкам необхо­димо иметь по ним более высокий оперативный резерв для поддержания ликвидности. Поэтому оптимальным считается удельный вес этих средств в ресурсах банка до 30-36%. В России доля этих средств гораздо выше. К депозитам до востребования относят также кредитовые остатки на корреспондентских счетах и депозиты до востребования других бан­ков в данном банке.

Срочные банковские депозиты это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный в договоре срок. По ним владель­цам выплачивается обычно более высокий процент, чем по депозитам до востребования и, как правило, имеются ограничения по досрочному изъятию, а в ряде случаев и по пополнению вклада.

Срочные банковские депозиты подразделяются на условные (депозит хранится до наступления какого-либо события), с предварительным уве­домлением об изъятии средств (когда клиент в заранее оговоренные сро­ки должен подать заявление на изъягие) и собственно срочные депозиты. Собственно срочные депозиты по срокам хранения подразделяются на депозиты со сроком:

До 30 дней

От 31 до 90 дней

От 91 до 180 дней

От 181 дня до 1 года

От 1 года до 3 дет

Свыше 3 лет.

Инфляция издержек: понятие, основные факторы

Инфляция издержек характеризуется воздействием следующих неденежных факторов на процессы ценообразования.

1. Лидерство в ценах. Оно наблюдается в промышленно раз­витых странах, когда крупные компании отраслей при формиро­вании и изменении цен ориентируются на цены, установленные компаниями-лидерами.

2. Снижение роста производительности труда и падение произ­водства.

3. Ускорение прироста издержек и особенно заработной платы , на единицу продукции. Экономическая мощь рабочего класса, ак­тивность профсоюзных организаций не позволяют крупным ком­паниям снизить рост заработной платы до уровня замедленного роста производительности труда. В то же время в результате мо­нополистической практики ценообразования крупными компа­ниями потери компенсируются за счет ускоренного роста цен, т.е. разворачивается спираль «заработная плата - цены».

4. Энергетический кризис

Принципы орг-ции и формы безналичных расчетов в РФ

Как и любая система, денежная система состоит из ряда элемен­тов, среди которых выделяются следующие: денежная единица как единица денежного счета; масштаб цен; виды денег, находящиеся в обращении и являющиеся закон­ным платежным средством; порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение; методы регулирования денежного обращения. Для характеристики денежной системы промышленно развитых стран опишем подробно ее составные элементы. Денежная единица - это установленный законом денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денеж­ная единица делится на более мелкие, пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 дол­лар = 100 центов; 1 фунт стерлингов = 100 пенсов и т.д.); Наименование денежной единицы обычно складывается исто­рически, хотя в некоторых случаях государство может установить новое наименование денежной единицы. Масштаб цен - средство выражения стоимости вденежных еди­ницах, техническая функция денег. При металлическом обращении, когда денежный товар - металл - выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного ме­талла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее крат­ных частей. С прекращением размена кредитных денег на золото, офици­альный масштаб цен утратил свой экономический смысл и в ре­зультате валютной реформы 1976-1978 гг. (Ямайское соглашение) официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были вообще отменены. В настоящее время масштаб цен склады­вается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены. Виды денежных знаков. В связи с тем, что в настоящее время ни в одной стране нет системы металлического обращения, основны­ми видами денежных знаков являются: кредитные банковские би­леты (банкноты), государственные бумажные деньги (казначейс­кие билеты) и разменная монета, являющиеся законными платеж­ными средствами в стране. Банковские билеты (банкноты) - вид денежных знаков, закон­ное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Банкноты выпускаются строго определенного достоинства: в США обращаются банкноты в 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100 долларов; в Великобритании обращаются банкноты в 1, 5, 10, 20 фунтов стерлингов; во Франции обращаются банкноты в 10, 50, 100, 500 франков и т.д. Казначейские билеты - бумажные деньги, выпускаемые непос­редственно государством - министерством финансов или специ­альным государственным финансовым органом - для покрытия бюджетного дефицита. В отличие от банковских билетов; казначей­ские билеты никогда не обеспечивались драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены зо­лотого стандарта разница между казначейскими билетами и банк­нотами практически стерлась. Разменная монета - слиток металла, имеющий установленное законом весовое содержание и форму. В США в обращении находятся серебряно-медные и медно-ни- келевые монеты в 1 доллар, 50, 25, 10, 1 цент. В Великобритании в обращении находятся монеты в 1 фунт стер­лингов, 50, 10, 5, 2 пенса, 1 и 1/2 пенни. Имеют хождение старые монеты в 2 и 1 шиллинг, которые по стоимости соответствуют но­вым 10 и 5 пенсам. Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки. Эмиссионная система - законодательно установленный поря­док выпуска и обращения неразменных на золото кредитных и бу­мажных денежных знаков. Эмиссионные операции в различных государствах исторически осуществляли: центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монополь­ным правом выпуска банкнот, составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения; казначейство, выпускающее мелкокупюрные бумажно-денеж­ные знаки. В настоящее время эмиссию неразменных на золото денежных зна­ков независимо от их вида осуществляют эмиссионные банки, органи­зующие денежное обращение в стране и отвечающие за его состояние. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков, в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг. В экономически развитых странах денежный оборот более чем на 95% осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и увеличение денежной массы в обращении происходит главным об­разом уже не за счет эмиссии банкнот, а благодаря депозитно-че- ковой эмиссии, т.е. в процессе кредитования эмиссионным бан­ком коммерческих банков. Денежное регулирование представляет собой комплекс мер госу­дарственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Во многих промышленно развитых странах с 70-х гг. было введено тар- гетирование, т.е. установление целевых ориентиров в регулирова­ние прироста денежной массы в обращении, которых придержива­ются в своей политике центральные банки. Таким образом, характерными чертами современных денежных систем промышленно развитых стран являются: отмена официального золотого содержания и свободного раз­мена банкнот на золото, т.е. демонетаризация золота; переход к неразменным на золото кредитным деньгам; выпуск в обращение банкнот не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства; преобладание в денежном обращении безналичного оборота; усиление государственного регул ирования денежного обращения.

Основными элементами денежной системы являются:

• денежная единица;
• масштаб цен;
• виды денег;
• эмиссионная система;
• государственный и кредитный аппарат.

Национальная валютная система, хотя и является относительно самостоятельной, рассматривается как составная часть денежной системы.
Характеристика элементов системы:

1. Денежная единица устанавливается в законодательном порядке – это денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Как правило, денежная единица делится на мелкие кратные части.
2. Масштаб цен. Официально масштаб цен утратил экономический смысл с развитием государственного монополистического капитализма и прекращением размена кредитных денег на золото. В результате Ямайской валютной реформы в 1976 и в 1978 г., официальная цена золота и золотое содержание денежной единицы отменены.
3. Виды денег. Являются законодательным платежным средством, в основном используются кредитные банковские билеты, бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета. С развитием общества виды денег меняются, появляются новые.
4. Эмиссионная система занимается выпуском банковских билетов, право выпуска принадлежит ЦБ. Кроме банковских билетов осуществляется выпуск монет и казначейских билетов. Выпуском этих денег занимается казначейство, в соответствии с законодательством. Главным каналом в эмиссии денег в развитых странах является депозитно-чековая эмиссия, которая способствует увеличению депозитов на счетах клиентов и увеличению массы чеков, обслуживающих оборот.

В эмиссии денег участвуют коммерческие банки и другие кредитные организации (США). В США право выпуска банкнот имеет федеральная резервная система (ЦБ); мелкокупюрные денежные билеты, разменные монеты выпускает казначейство.
Современные денежные системы развитых капиталистических стран имеют следующие характерные черты:

1. Отменено официальное золотое содержание и отменен размен банкнот на золото.
2. Осуществлен переход к неразменным на золото кредитным деньгам, которые перерождаются в бумажные деньги.
3. Выпуск денег в обращение в порядке банковского кредитования хозяйства и для покрытия расходов государства. При этом в значительной мере выпускаются деньги для второй цели.
4. Преобладание в денежном обращении безналичного денежного оборота.
5. Усиление государственного регулирования денежного обращения.

Еще по теме 1.2.5. Современные денежные системы развитых стран:

1. 12.1. Экономическое содержание доходов государственного федерального бюджета, налогов и сборов. Налоговая система зарубежных стран
2. Тема 2.1. Денежная система, ее сущность и значение. Методы регулирования денежной эмиссии и изъятия денег из оборота