≡× МЕНЮ

• Связь
• Русский Стандарт
• Интернет-банки
• Коммерция
• Организации 

Как расплачиваться бесконтактной картой. Бесконтактные карты PayPass, payWave. Как узнать бесконтактные карты

На отечественном торговом рынке бесконтактная технология оплаты появилась более 10 лет назад, после чего многие банки предложили своим клиентам возможность получения карт для бесконтактной оплаты товаров и услуг с помощью специального терминала. Чтобы успешно совершить транзакцию, покупателю больше не нужно проводить магнитную ленту вдоль отверстия в терминале, а достаточно приложить карточку и подтвердить проведение операции.

Что такое терминалы бесконтактной оплаты и для чего они используются

Платежные терминалы для бесконтактной оплаты произведены по технологии, которая позволяет проводить финансовые операции в результате одного касания чипа на карточке к поверхности терминала. Данные устройства являются универсальными в применении, так как позволяют обслуживать различные виды банковских карт: стандартные карточки с магнитной лентой или чипом для бесконтактной оплаты. Интерфейс терминала для бесконтактной оплаты имеет специальную микросхему, в которую встроена чувствительная антенна для считывания информации с чипа на карте.

Как понять, поддерживает ли терминал Apple Pay

Владельцы смартфонов Apple имеют возможность расплатиться за товары или услуги без платежной карты только с помощью мобильного устройства. Однако не все терминалы поддерживают такую технологию. Отличить эти устройства помогут специальные знаки: символ бесконтактной оплаты и маркировка Apple Pay. Такие терминалы уже используются крупными розничными магазинами, заведениями общественного питания, развлекательными учреждениями.

Подход к выбору терминала бесконтактной оплаты

Терминалы для бесконтактной оплаты не имеют единой комплектации и конструкции, поэтому могут работать в стационарном или мобильном режиме. Стационарные устройства предназначены для постоянного подключения к кассовому аппарату, а мобильные терминалы могут применяться на смартфоне со специальным приложением. Терминалы для бесконтактной оплаты могут иметь встроенную панель для ввода кодов или комплектоваться отдельным ПИН-падом. В процессе выбора оборудования для проведения операций бесконтактной платы стоит учитывать следующие факторы:

• способ использования терминалов (стационарное применение у кассы или удаленное использование)
• тип связи с центром обработки денежных операций (Ethernet или GPRS)
• срок службы (период использования одного аппарата ограничивается примерно 5 годами, однако оборудование постоянно модернизируется: стоит выбирать стандартные аппараты, которые можно сменить в случае обновления)
• стоимость (не стоит экономить на покупке терминала или кассового решения для проведения бесконтактной оплаты, так как от его мощности, функциональности и производительности будут зависеть скорость и качество обслуживания посетителей)

Технология бесконтактной оплаты

Технология бесконтактной оплаты позволяет сократить время совершения финансовых операций в торговых или сервисных компаниях по сравнению с наличной оплатой или с использованием стандартных банковских карт. Технология совершения транзакции включает в себя несколько этапов:

• ввод суммы к оплате в поле терминала и подтверждение транзакции
• прикосновение карты бесконтактной оплаты к специальной зоне на терминале
• ожидание звукового и светового сигнала, что будет свидетельствовать об успешном совершении платежной операции
• если сумма операции превышает 1000 рублей, пользователю необходимо ввести код и оставить подпись на чеке

Распространенные производители терминалов бесконтактной оплаты

Владельцам и сотрудникам торговых компаний, сервисных центров, заведений общественного питания, транспортных компаний и предпринимателям стоит задуматься о возможности использования технологии бесконтактной оплаты. Для внедрения данного функционала в финансовые операции предстоит покупка специального терминала. Наиболее популярными производителями терминалов бесконтактной оплаты являются:

• Verifone – создает готовые кассовые решения и терминалы бесконтактной оплаты, которые могут быть представлены в стационарной или мобильной версии
• PAX – предлагает предпринимателям стационарные и мобильные платежные терминалы с поддержкой бесконтактной технологии оплаты, а также дополнительное оборудование
• Ingenico – лидирующий мировой поставщик платежного оборудования, который предлагает терминалы для бесконтактной оплаты; устройства интегрированы с популярными платежными системами и государственными органами сертификации

Выбор терминалов для бесконтактных платежей должен осуществляться с учетом масштабов финансового оборота компании, специфики ее деятельности.

На чтение 8 мин. Просмотров 122 Опубликовано 09.09.2018

Банковские карты бесконтактной оплаты появись на мировом рынке в начале 2000-х. Но для россиян это все еще относительно новый платежный инструмент. Чтобы разобраться с ним, рассмотрим бесконтактные карты Сбербанка – их тарифы, принципы работы и особенности применения.

Что значит «бесконтактная карта»

По сути своей, бесконтактная карта мало чем отличается от обычного банковского пластика. Итак, эти платежные инструменты имеют следующие сходства:

1. У нее есть те же реквизиты, что и у обычной карточки.
2. Ею можно расплачиваться в торговых точках и интернете.
3. Карта совместима с любыми банкоматами Сбера.
4. Никаких ограничений по операциям, по сравнению с обычными картами, не существует.

Отличие можно заметить, если обратить внимание на то, как выглядит бесконтактная карта Сбербанка. На ее лицевой стороне обычно нанесена пиктограмма, свидетельствующая о наличии внутри пластика специальной радиометки. Рисунок выглядит как изображение волн антенны.

С помощью встроенного радиочипа бесконтактная карточка передает на терминал оплаты данные о совершении платежа. Пользователь получает возможность более быстро провести оплату плюс не вводить пин-код.

Важно! Радиочип срабатывает только в том случае, если платежный терминал оборудован соответствующим приемным устройством.

Преимущества пластика такого вида

Распространение платежных карт, оснащенных сипами бесконтактной оплаты, происходит все быстрее. Во многом это объясняется достоинствами таких карточек.

1. Удобство использования – достаточно прикоснуться карточкой к экрану терминала для совершения платежа . Очень удобно, когда руки заняты пакетами с покупками.
2. Скорость оплаты – не нужно вставлять пластик в терминал, возиться с кодом и т. д. Оплата чека происходит в разы быстрее.
3. Повышенная безопасность – поскольку покупатель не выпускает карточку из рук, он не может забыть ее в терминале. Кроме того, нигде не светится пин-код платежного инструмента.
4. Повышение срока службы платежного инструмента – поскольку физическое воздействие на карточку сокращается, снижается и риск ее повреждений, размагничивания и т. д.

Кстати! Покупатель в магазине может вовсе не вынимать карту из бумажника. Сигнал радиочипа обычно проходит через небольшие преграды, такие как слой кожи или ткани, без потерь и проблем.

Разновидности бесконтактных карт

Подключить к уже имеющейся пластиковой карте чип бесконтактной оплаты, к сожалению, невозможно. Но клиент всегда может заменить устаревшую карточку новой. Сделать это можно как с помощью функции перевыпуска, так и просто закрыв надоевшую карту, и оформив новую, с более удобным тарифным планом. У Сбербанка на сегодня имеются две категории бесконтактного пластика – от платежных систем Visa и Мастеркард.

В сентябре 2017 года была также введена в обращение бесконтактная карта МИР Сбербанка. Сегодня оформить такую карточку можно по любому из представленных Сбером тарифов ПС МИР.

Важно! Указанные типы бесконтактных карт совместимы со всеми pos-терминалами, снабженными устройствами для бесконтактной оплаты.

MasterCard PayPass

Данная бесконтактная технология была разработана для своих карточек платежной системой МастерКард. С ее помощью можно совершать списание с карточки без введения пин-кода на сумму до 1000 рублей. При большем объеме покупки владельцу карты придется либо ввести пароль от карты, либо подтвердить платеж подписью на чеке.

Для технологии этого типа характерна повышенная безопасность. Ее чип содержит лишь часть данных о платежном средстве. Даже если в ходе оплаты информация с него будет снята устройствами мошенников, ее будет недостаточно для применения карты в интернете или других торговых точках.

Важно! Данная технология встроена во все карточки МастерКард, предоставляемые Сбербанком.

Visa PayWave

Вторая из наиболее распространенных в мире технологий бесконтактной оплаты, разработанная для карт ПС Visa. Была внедрена в обиход в 2004 году, когда ее аналог от МастерКард еще только проходил первые испытания.

Как и в предыдущем варианте, технология позволяет в одно касание оплачивать чеки до 1000 рублей . При более крупных объемах покупок клиенту придется подтвердить операцию иным способом.

Важно! Visa PayWave встроена во все карты ПС Visa, выпускаемые Сбером, – как дебетовые, так и кредитные. С недавнего времени (с конца 2017 года) возможность получить платежное средство без функции бесконтактной оплаты в Сбербанке исчезла.

Как пользоваться бесконтактными картами

Разберем, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка. На самом деле, это очень просто. Необходимо только убедиться, что терминал торговой точки воспринимает такую систему оплаты. Это можно определить по следующим признакам:

• на корпусе прибора указаны названия описанных выше бесконтактных технологий;
• на корпусе нарисован значок излучения антенны (такой же, как и на самой карте);
• на экране при активации возникает приглашение приложить карточку к экрану.

Если терминал подходит, процесс оплаты будет прост. Стоит только приложить карточку любой из сторон к экрану устройства и дождаться звукового сигнала. Если платеж будет больше 1000 рублей, прибор опросит ввести пин-код карты.

Важно! Если POS-блок не воспринимает бесконтактные технологии, карточкой можно будет воспользоваться в обычном режиме.

Действующие тарифы

Замена карты Сбербанка на бесконтактную в рамках планового перевыпуска (по окончании срока годности) будет проведена бесплатно. Если же владелец карточки захотел сменить раньше срока, ему придется заплатить комиссию за изготовление платежного средства . Впрочем, это зависит от тарифного плана. Для ряда кредитных и дебетовых карточек категории Standart/Classic досрочный перевыпуск производится бесплатно.

Что касается абонентской платы за обслуживание, она сохранится прежней, согласно действующему тарифному плану. Наличие бесконтактного чипа не виляет на стоимость обслуживания карты.

Дополнительные возможности

Клиенты Сбера, решившие сделать себе вместо обычной карточки бесконтактную, приобретают возможность ускорить проведение расчетов в торговых точках. Но вместе с этим они сохраняют все преимущества, данные их карте действующим тарифным планом и эмитентом:

• возможность участия в бонусной программе;
• для владельцев корбрендинговых карт – накопление миль/баллов на покупки в конкретной компании;
• для обладателей пластика Gold или Platinum – все привилегии, доступные этому статусу;
• для владельцев Пенсионной карты (и пользователей подобных тарифов) – начисление процентов на остаток по счету.

Также у обладателей карточек остается возможность пользоваться всеми инструментами для дистанционного управления счетами – от СМС-сервиса до веб-банкинга.

Важно! Москвичи с помощью карточек с бесконтактными технологиями могут также оплачивать проезд в транспорте и метро. Жителям других городов такой сервис пока что недоступен.

Есть ли недостатки у бесконтактных карт

Основной недостаток описываемой технологии состоит в том, что бесконтактная оплата картой Сбербанка на сумму до 1000 рублей не требует пин-кода. Таким образом, если карточка будет утеряна или украдена, до момента ее блокировки новый ее держатель может потратить с нее достаточно много денег. Особенно неприятной эта ситуация будет в том случае, когда бесконтактная карта прикреплена к кредитному счету.

Также из недостатков следует отметить достаточно большой радиус действия радиочипа и его хорошую чувствительность. Как уже говорилось выше, владельцу карточки не обязательно доставать ее из портмоне, чтобы совершить платеж. Достаточно приложить кошелек к экрану терминала. Но именно это свойство позволяет мошенникам с помощью специального оборудования списывать денежные средства с карт такого типа, просто проходя на некотором расстоянии от них. Карточка может спокойно лежать в кармане своего обладателя, а деньги с нее спишутся в неизвестном направлении.

Еще из минусов жители небольших городов часто называют отсутствие терминалов, поддерживающих бесконтактную оплату. Но это вряд ли можно назвать недостатком. Карта может взаимодействовать и с обычным платежным устройством. Отсутствие или малое распространение спец-терминалов никак не влияет на ее использование.

Зная, как работает новая технология, многие злоумышленники уже сумели на ней нажиться. Это касается как утерянных владельцами карт, так и самодельных приборчиков, считывающих сигнал с чипа карты.

Что можно посоветовать владельцам бесконтактного пластика для повышения безопасности?

1. Пореже светить карту на людях . Если не доставать ее из бумажника, будет меньше риска оставить ее в торговой точке.
2. В идеале – внести данные платежного средства в телефон (Эппл Пэй или Samsung Pay, в зависимости от модели), а карточку держать дома.
3. Если карта используется только для мелких ежедневных покупок – установить на ней лимит на суточные траты. Так даже при утере мошенники не смогут списать с нее все деньги.
4. Приобрести для карточки экранированный фольгой плотный чехол. Он не только сохранит ее внешний вид и целостность, но и станет преградой для приборов, умеющих считывать радио-сигналы.

Совет: при прочих равных, рекомендуем завести бесконтактную карточку МастерКард. Как уже говорилось выше, технология MasterCard PayPass появилась позже Визы, что позволило ее разработчикам учесть ошибки своих конкурентов. Кроме того, у данной системы повышенный уровень защиты.

Выводы

У Сбербанка довольно много пластиковых карт с бесконтактной системой оплаты. В современном мире эта технология быстро распространяется и становится весьма удобной. Сегодня с помощью таких карт можно оплачивать не только покупки и услуги, но и проезд в метро и общественном транспорте. И это лишь начало развития технологии.

Любой клиент банка может заменить свою действующую обычную карточку на бесконтактную. При этом он сохранит все преимущества своего тарифного плана, и даже ежегодная абонентская плата останется прежней. Подробности о перевыпуске можно узнать в отделении Сбербанка.

Бесконтактная оплата банковской картой Есть у меня родственник Николай. Работает он охранником в ресторане быстрого питания. И недавно поведал одну забавную историю.

Николай заметил, что один парнишка примечательной внешности как-то странно расплачивается, — просто проводит рукой у кассы, и уходит с полным подносом еды.

И так не первый раз. В конце концов, Николай не выдержал и схватил «гипнотизера», желая вывести мошенника на чистую воду.

Но все оказалось тривиально – у клиента под перчаткой была банковская карта, а над Николаем еще долго подшучивали работники ресторана. Так что такое бесконтактная оплата банковской картой? Рассмотрим подробно.

PayPass — технология бесконтактных платежей

PayPass - это технология бесконтактных платежей, которой оснащены банковские карты компании MasterCard. По технологии PayPass для оплаты товара достаточно просто приложить карту со специальным встроенным микропроцессором к терминалу. Смотрите ниже интересное видео с демонстрацией бесконтактных устройств!

Технология PayPass – это, попросту говоря, бесконтактный интерфейс для уже существующих карт. Фактически это микросхема с антенной, которая встраивается в существующую пластиковую карту и в зависимости от того, где такая карта используется, определяет, с каким именно платежным приложением взаимодействует данная карта.

Микропроцессор с платежной функцией MasterCard PayPass может быть вставлен в наручные часы, как это было сделано в Тайване, в брелоки (США, Испания, Турция), в мобильные телефоны или в любые предметы, которые человек привык носить с собой ежедневно.

PayPass представляет собой удобную альтернативу наличности, позволяющую быстро, безопасно и просто осуществлять мелкие ежедневные покупки. Теперь, совершая покупку, потребителям не придется мучиться с купюрами и монетами, а также не нужно будет проводить карту через считыватель или подписывать чеки.

• Для осуществления транзакции потребителю достаточно просто коснуться картой, поддерживающей технологию PayPass, специально оборудованного терминала. Специалисты считают, что PayPass - это очень полезная технология в индустрии с низкой стоимостью транзакций и с высокой частотой транзакций, например как транспорт.
• Ожидается, что технология PayPass будет иметь широкое распространение в будущем, но есть мнения, что для этого надо будет усилить безопасность транзакций, т.к. существует вероятность перехвата данных с карты с помощью альтернативного считывающего устройства.
• Впервые технология PayPass была представлена компанией MasterCard в декабре 2002 и с тех пор получила широкое распространение по всему миру. В конце 2008 года MasterCard выпустила 50-и миллионное бесконтактное устройство PayPass.

В MasterCard утверждают, что по данным опроса, проведенного в 2008 году, 77% пользователей устройств PayPass применяли их в качестве основного средства платежа. Как следует из финансового отчета компании MasterCard за 2010 год, технология PayPass уже запущена в Болгарии, Словакии, Румынии, Турции, а в Италии уже активировано 300 тысяч подобных карт.

Всего же на середину прошлого года в мире выпущено около 80 миллионов устройств с использованием этой технологии. Истинный потенциал бесконтактных платежей в том, что они в равной степени приносят выгоду всем задействованным в транзакции сторонам: потребителям, финансовым и торговым предприятиям.

PayPass позволяет финансовым организациям предлагать своим клиентам большее количество доступных способов оплаты, а эмитентам - увеличивать совокупный оборот по картам, так как привлекает безналичные средства, увеличивает лояльность держателей счета к карточным программам, а также позволяет оборудовать для приема карт предприятия быстрого обслуживания.

Предупреждение!

Технология PayPass может быть использована как дополнение к любым банковским карточным программам: кредитным, дебетовым, предоплаченным, кобрендинговым, программам для малого бизнеса и т.д. Также MasterCard PayPass делает более эффективным функционирование торговых организаций, позволяя им повысить уровень обслуживания клиентов.

За счет сокращения количества операций с наличностью, PayPass ускоряет процесс кассового обслуживания, увеличивая эффективность платежей и обеспечивая конкурентное преимущество. McDonald’s был первым торговым предприятием, оценившим потенциал PayPass еще в августе 2004 года, за ним сразу последовали другие американские торговые предприятия.

Интерес к продуктам на основе технологии PayPass не ограничивается розничными предприятиями, так PayPass активно используется на большинстве стадионов Высшей бейсбольной лиги и Национальной футбольной лиги, а также на ряде соревнований по гольфу.

Компания MasterCard и ее партнеры применяют технологию бесконтактных платежей для использования в турникетных системах, а также в торговых автоматах, оборудованных для оплаты с помощью PayPass. По сообщению ООО «Барклайс Банк» первый бесконтактный платеж по технологии PayPass в России осуществлен в 9 сентября 2008 года.

Произошло это знаковое событие в одном из московских ресторанов. MasterCard Worldwide и КБ «Экспобанк» ООО (Группа Barclays) объявили о совершении первой транзакции по карте MasterCard® PayPass™ на территории Российской Федерации. Историческая покупка по MasterCard PayPass была совершена в рамках демонстрации бесконтактных платежей в ресторане «Пять звезд», входящем в эквайринговую сеть «Экспобанка».

В числе первых о выпуске карт PayPass заявил в России Московский индустриальный банк. Проект стартовал осенью 2010 года. Для преподавателей и студентов Финансовой академии при правительстве РФ планируется выпустить 15 тысяч карт. Эта карта служит не только кошельком в студенческой столовой, но также заменяет зачетку и студенческий билет. На будущее банк планирует выпуск подобных карт в других вузах страны, доведя в течении года их число до 100 тысяч.

«Райффайзенбанк» с 1 марта 2011 года предлагает своим клиентам карты World MasterCard Black Edition. Они будут поддерживать бесконтактные расчеты PayPass, и оснащены магнитной полосой и микрочипом. Однако, следует учитывать, что карта бесплатно выдается клиентам в рамках пакета услуг «Премиальный». Для этого нужно иметь неснижаемый остаток на счете от 2 млн.руб.

Впрочем, можно обойтись и одним миллионом, если в месяц тратить по карте не менее 25 тыс.руб. Остальным клиентам, у которых нет необходимого остатка на счете, ежемесячное обслуживание карты обойдется в 3 тыс.руб. В ближайшее время банк планирует выпустить кредитные карты с технологией PayPass.

Технология бесконтактных платежей системы Visa

Аналогичная техно­логия бесконтактных платежей под названием payWave существует и у платежной системы Visa.

Понимая важность того, что потребитель должен получать единый уровень сервиса в любой торговой точке мира, принимающей карты, компании MasterCard, Visa and JCB Co. Ltd. заключили соглашение о принятии MasterCard PayPass ISO/IEC 14443 в качестве единого протокола для радиочастотных бесконтактных платежей.

Соглашение подразумевает, что карты и терминалы, поддерживающие бесконтактные платежные приложения этих организаций, должны соответствовать единому протоколу и проходить единое тестирование, таким образом, обеспечивая операционную совместимость всех трех брендов.

Внимание!

К преимуществам карт, поддерживающих технологию бесконтактных платежей, кроме моды и новизны можно отнести в первую очередь универсальность - бесконтактные банковские карты обычного формата можно использовать не только в редких пока новых устройствах, но и во всей многомиллионной армии банкоматов и платежных терминалов во всех странах мира.

В отличие от расчетов с телефона, расчеты с использованием банковских карт платежной системы MasterCard давно уже не являются экзотикой, и доступны сейчас практически везде.

1. К преимуществам относится и больший срок службы карт, которые при бесконтактных расчетах, естественно, меньше изнашиваются.
2. Но самые значительные достоинства - удобство и скорость платежа небольших сумм в транспорте, на автозаправках, в кафе, супермаркетах и т.п.
3. Новые карты неплохо защищены от мошенников. К тому же при бесконтактных расчетах карта остается в ваших руках, что снижает риск несанкционированных манипуляций с нею обслуживающим персоналом.
4. Но есть и проблемы, важнейшая из них - это отсутствие необходимой инфраструктуры для бесконтактных расчетов.

Создание сети новых терминалов требует немалых затрат, и вкладываться в них не спешат ни банки, ни торговые и транспортные предприятия. Причем это не только российская проблема – в Великобритании нужно было 3 года, чтобы 10% магазинов установило бесконтактные платежные терминалы.

источник: http://сайт/www.bankdbo.ru

Бесконтактная банковская карта: принцип работы и безопасность платежей

В России платёжные карты с технологией бесконтактной оплаты выпускаются с 2008 года, но до сих пор так и не получили широкого распространения – их эмитируют лишь около 50 отечественных банков. Тем не менее, определённый спрос на данный продукт все же имеется – бесконтактные банковские карты есть примерно у 2 млн россиян.

Как работает бесконтактная банковская карта

Бесконтактная банковская карта – «пластик», в который встроен чип с антенной (RFID-метка), передающий информацию о платеже по радиоканалу. В магазинах, принимающих подобные карты, установлен специальный бесконтактный терминал.

Для расчёта бесконтактной банковской картой необходимо приложить или поднести «пластик» к считывающему устройству терминала. Проведение операции не требует ни введения ПИН-кода, ни подписи на чеке. Максимальная сумма транзакции всегда ограничена – по картам российских банков она составляет 1 тыс. рублей.

Россияне могут оформить бесконтактный пластик системы VISA (технология payWave) или MasterCard (PayPass). Последние встречаются в линейках отечественных банков в несколько раз чаще. Карты с технологией PayPass предлагают, к примеру, такие крупные финучреждения, как ООО Ренессанс Кредит, Банк Москвы, Ситибанк и ОАО Промсвязьбанк, «пластик» payWave – Сбербанк России, Тинькофф банк и Альфа-Банк.

Бесконтактная банковская карта может быть дебетовой или кредитной, классической или кобрендинговой, стандартной или премиальной. Стоимость, условия обслуживания и возможности подобного продукта определяются непосредственно банком-эмитентом.

Безопасность использования карт с этой технологией

Владельцы бесконтактных карт защищены от кражи данных с помощью скимминга или банального фотографирования «пластика» недобросовестными кассирами и службами видеонаблюдения в магазинах. RFID-метка, встроенная в «пластик», содержит сведения о номере и дате срока действия бесконтактной банковской карты, которые, кстати, передаются считывателю в незашифрованном виде.

Но в отличие от обычных магнитных и чиповых карт «пластик» с бесконтактной технологией оплаты не хранит сведения о CVV коде. Для каждой последующей операции формируется динамический одноразовый CVV. Бесконтактный «пластик» более безопасен чем магнитная карта, но уступает в данном вопросе платёжным инструментам, содержащим только обычный чип.

Например, в прошлом году у россиян, использующих карты payWave и PayPass было украдено 2 млн рублей. С помощью самодельных RFID-ридеров, мошенники считывали с карт посетителей торговых центров динамический CVV, а затем создавали их клоны и рассчитывались ими в ближайшее время в магазинах.

Совет!

Спустя некоторое время, когда владелец «пластика» пытался оплатить им покупку, система, обнаружив, что CVV уже использовали ранее, блокировала доступ к карточному счёту, но к этому времени на нём уже недоставало денег.

Справедливости ради отметим, что при желании вы можете обезопасить себя от подобных краж с помощью экранирующих радиосигналы «карточек», кошельков, чехлов, кардхолдеров или сумок, которые уже не первый год продаются в Рунете.

источник: http://сайт/visa-mastercard.ru/

Бесконтактные банковские карты - MasterCard PayPass и Visa payWave

Технологии бесконтактных платежей, несмотря на относительную новизну в России, уже более 10 лет. В 2003-2004 годах MasterCard и Visa стали проводить первые тесты по использованию дистанционной оплаты с банковских карт. Несмотря на единые стандарты протоколов обмена, технологии у двух конкурирующих компаний получили разные названия:

1. MasterCard PayPass
2. Visa payWave.

Также свой аналог есть у американской платежной системы American Express, называется он ExpressPay. Но несмотря на разные названия, терминалы для бесконтактной оплаты универсальны. И могут работать с картами всех платежных систем. Главное, чтобы на нем был соответствующий значок:

Как пользоваться

Работает бесконтактная технология оплаты очень просто:

• Проверяете сумму оплаты на кассе, терминал.
• Подносите на близкое расстояние свою бесконтактную карту (0,5-1 см) к считывающему устройству или касаетесь его.
• Видите на дисплее надпись «Оплачено» (или синонимы) и слышите звуковой сигнал - всё, покупка состоялась.

Единственное, что может дополнительно понадобится - это ввод ПИН-кода или подпись чека - при сумме покупки больше 1000 рублей. Дело в том, что эмитенты бесконтактных карт устанавливают лимиты на такого рода платежи в разных странах. В Европе, например, вводить ПИН-код потребуется при сумме выше 25 евро, а в США при сумме выше 15 долларов.

Достоинства

1. Удобство - не нужно даже доставать карту из кошелька (при условии, что там у вас одна бесконтактная карточка);
2. Быстрота - покупка проходит существенно быстрее, от этого выигрывает и покупатель и продавец;
3. Безопасность - не передавая в чужие руки карту, вы снижаете на нет возможность утечки реквизитов карты.

Недостатки

Основной недостаток, применимый конкретно в России, это пока что малая распространенность терминалов для бесконтактной оплаты. Хотя если говорить о Москве, то таких точек становится все больше и больше: Макдональдс, Ашан, Азбука вкуса, KFC, Лукойл, Икеа и т.д. С полным и актуальным списком с привязкой к населенному пункту можно ознакомиться на сайте MasterCard.

Где оформить

На данный момент карты MasterCard PayPass предлагают более 30 банков, среди них: Альфа-банк, Ак Барс, Райффайзен, Ситибанк, Тинькофф, Сбербанк, Промсвязьбанк и другие. Карты Visa payWave можно оформить в банках: Авангард, Альфа-банк, Сбербанк, Газпромбанк, Уралсиб, Таврический, ЮниКредит и другие.

Получить карту с чипом бесконтактной оплаты можно как дебетовую, так и кредитную. Причем наличие такого чипа не обязательно делает карточку премиальной, с дорогим годовым обслуживанием. Например, MasterCard Standart «Бесконтактная» со стоимостью 900 рублей первый год и 600 рублей последующие второй и третий года.

источник: http://сайт/bankigid.net

Бесконтактные карты и стикеры Карты MasterCard PayPass и Visa payWave - банковские карты, которые позволяют производить оплату бесконтактно - достаточно поднести карту к считывающему устройству на кассе или терминале.

Карты Банка Авангард являются полнофункциональными - наличие магнитной полосы и чипа с двойным (контактный и бесконтактный) интерфейсом обеспечивает возможность оплаты в торговых точках, не имеющих оборудования для приема бесконтактных платежей.

Стикеры MasterCard PayPass и Visa payWave - аналог банковских карт, которые также позволяют производить оплату бесконтактно - достаточно поднести стикер к считывающему устройству на кассе или терминале.

Размер стикера - 30х40 мм, на его оборотную сторону нанесен клеевой слой с защитной пленкой, после удаления которой стикер можно прикрепить к любому удобному предмету, например, чехлу мобильного телефона или бумажнику.

Предупреждение!

На лицевой стороне стикера нанесены логотип платежной системы, название Банка, срок действия и последние 4 цифры номера стикера. При выдаче стикера клиенту он размещается на пластиковой карте, на которую нанесены полный номер и имя держателя.

Оформить заявление на получение бесконтактной карты или стикера можно на сайте или в офисе Банка.

Лимиты по операциям

Заявление на выпуск дополнительной карты можно оформить в интернет-банке. К преимуществам технологий MasterCard PayPass и Visa payWave относятся высокая скорость и безопасность оплаты - держатель не выпускает карту/стикер из рук, средства не могут быть списаны дважды.

Кроме того, бесконтактные карты и стикеры реже подвергаются механическому воздействию и поэтому меньше изнашиваются. Бесконтактная оплата картами и стикерами MasterCard PayPass и Visa payWave возможна в торговых и сервисных точках, а также для прохода на станции метрополитена в Москве, Санкт-Петербурге и Новосибирске, где установлены терминалы с логотипами:

Особенности проведения операций с картами и стикерами MasterCard PayPass и Visa payWave

1. Бесконтактная оплата возможна после того, как на дисплее считывающего устройства загорается сигнал готовности
2. Для оплаты необходимо поднести карту/стикер к считывающему устройству не менее чем на 4 см
3. На небольшие суммы возможно проведение операции с картой без авторизации - SMS-сообщение об операции может не поступить. При проведении операции со стикером авторизация производится во всех случаях
4. В некоторых случаях бесконтактная операция с картой может быть прервана и потребуется проведение операции с использованием контактного чипа карты
5. Бесконтактные операции на сумму до 1000 рублей могут выполняться как с вводом, так и без ввода ПИНа - в зависимости от настроек терминала. Для всех операций на сумму свыше 1000 рублей ввод ПИНа обязателен
6. По бесконтактным операциям чек может не оформляться, однако по требованию держателя карты чек должен быть распечатан
7. По стикерам невозможны оплата в интернет-магазинах, требующая введения CVV/CVC кодов, и операции по снятию наличных.
8. При оплате стикером необходимо поднести его к считывающему устройству лицевой стороной
9. Не рекомендуется размещать стикер на металлических деталях телефонов и других электронных устройств
10. В случаях затруднений при оплате стикером рекомендуется изменить его положение относительно считывающего устройства

источник: https://www.avangard.ru

Бесконтактные NFC-платежи с помощью смартфона

NFC (Near Field Communication) - это технология передачи данных на малых расстояниях, и главная ее особенность в том, что она базируется и полностью совместима со стандартом ISO 14443, объединяющим большинство современных бесконтактных смарт-карт: банковские карты MasterCard PayPass и VISA PayWave, транспортные карты «Тройка» и «Подорожник», пропуска в офис и на парковку, и многие другие. Грубо говоря, все это уже давно работает по технологии NFC.

Как устроены пластиковые карты

Платежная карта (или смарт-карта) представляет собой микропроцессор, помещенный в металлический корпус, который в свою очередь, установлен в пластиковый прямоугольник определенного размера. В микропроцессоре установлена своя операционная система, куда записывается платежное приложение конкретного поставщика услуги, которое затем «совмещается» с платежными данными конкретного клиента.

Внимание!

Процесс этого «совмещения» называется персонализацией и осуществляется он в так называемых персобюро, которые могут быть как подразделениями поставщиков услуг, так и отдельными компаниями на рынке.

NFC-платежи с помощью смартфона

Данные на карте зашифровываются и закрываются специальными ключами, так что изменить их позднее невозможно. Помимо этого, можно различить состояние карты до и после персонализации, а это означает, что полностью исключается возможность подделывания каких-либо данных после того, как карта выпущена.

Контактируя со считывателем, карта получает необходимое для работы питание, запускает операционную систему и установленное в ней приложение, которое в свою очередь «общается» со считывателем. Бесконтактные карты работают точно так же, только питание получают от электромагнитного поля считывателя на кассе или турникете.

Для пластиковой карты была важна определенная стандартизированная форма, чтобы карта могла быть считана в любом терминале, но с переходом к бесконтактным картам форма перестала иметь значение, что дает возможность использовать в качестве «носителя» карты (микропроцессора с платежным приложением) практически любой объект, будь то браслет, часы, брелок, пластиковую карту или телефон.

Платежная функция телефона

Для того чтобы воспользоваться мобильным телефоном в качестве носителя платежных карт, в него необходимо установить похожий микропроцессор, куда можно будет записывать платежные приложения. Такой микропроцессор в телефоне называется Secure Element, а NFC-модуль выполняет функции контроллера.

Совет!

Secure Element может быть либо встроенным в материнскую плату телефона, либо находиться на отделяемом модуле: SIM-карте или SD-карте. В новой версии OS Android 4.4. KitKat появилась возможность выполнения «карточных» приложений без использования Secure Element благодаря Host Card Emulation (HCE).

Таким образом сама операционная система позволяет эмулировать карты, данные которых, в свою очередь, могут храниться либо в ней же (допустимо для карт лояльности и скидочных карт, не требующих высокой степени безопасности), либо все в том же Secure Element (для банковских и транспортных карт, требующих надежного хранилища), либо даже на сервере в интернете (однако в таком случае для совершения платежа потребуется быстрый и стабильный интернет).

Запись платежной карты в телефон

Если в телефоне находится такой же микропроцессор, как и в пластиковых картах, то в телефон можно записывать такие же платежные приложения и осуществлять бесконтактные платежи, поднесением телефона к считывателю.

Первыми в РФ попытались перенести карту в телефон сотовые операторы, например, «МТС» и банк «Русский Стандарт», «Мегафон» и транспортная карта в г. Екатеринбург, «Билайн» и транспортная карта в г. Казань и т.п.

Чтобы сделать это, им понадобилось закупить специальные SIM-карты с Secure Element, договориться с транспортной компанией или банком о записи на эти карты платежного приложения, осуществить процесс «контактной персонализации», а затем обменивать старые SIM-карты абонентов на новые.

Потребителям пришлось посещать центры обслуживания операторов для замены SIM-карт, а в итоге они получили только одну определенную карту в телефоне, после истечения срока действия которой всю операцию придется повторить. Однако если клиентам будут нужны несколько разных карт и в разных регионах, то SIM-карте придется долго путешествовать, перед попаданием в руки пользователей.

К счастью, телефон является интерактивным устройством, которое всегда на связи. Следовательно, в него можно удаленно записывать платежные карты и именно тех поставщиков услуг, которые нужны конкретным пользователям.

Для осуществления этой функции была сформулирована роль TSM (Trusted Service Manager), который объединяет с одной стороны поставщиков услуг (Service Provider TSM), а с другой стороны чипы Secure Element в любых форма-факторах (Secure Element Issuer TSM). Такая платформа TSM и была разработана нами в компании i-Free и сертифицирована на соответствие всем необходимым мировым стандартам.

TSM позволяет владельцам Secure Element не интегрироваться с каждым поставщиком услуг и не отвозить к ним всем «носители карт» для контактной персонализации, а поставщикам услуг не подключаться ко всем операторам и производителям телефонов.

Сотовым операторам, производителям телефонов и поставщикам услуг достаточно подключиться к TSM по стандартному протоколу и они одновременно интегрируются с множеством партнеров. Для конечных потребителей это также возможность не зависеть от модели телефона или оператора, в случае необходимости услуги конкретного банка или транспортной компании.

Взаимодействие смартфона и платформы TSM

Платформа TSM удаленно управляет чипами Secure Element в телефонах пользователей через безопасный канал связи, используя сам телефон в качестве модема. Ключи от Secure Element хранятся на специальных серверах HSM (Hardware Security Module), являющихся неотъемлемой частью TSM, и без участия последнего получить доступ к чипу невозможно.

Предупреждение!

На основании распоряжения поставщика услуги TSM записывает (или удаляет, например, в случае утери смартфона) данные карты в Secure Element, а также позволяет проводить удаленный аудит выпущенных карт или, например, просматривать актуальный баланс по картам оплаты проезда или картам лояльности для отображения на экране телефона.

Для какой именно выпущенной карты активировать режим оплаты выбирает пользователь, через пользовательское приложение «Кошелёк», которое отображает выпущенные и доступные для выпуска карты, а также принимает заявки на выпуск новых. Поставщик услуги, получая заявку на выпуск карты, передает эти данные Secure Element телефона через платформу TSM.

Оплата банковской картой в телефоне

На сегодняшний день выпущенной в «Кошельке» банковской картой можно оплачивать покупки в магазинах, принимающих карты MasterCard PayPass по всему миру, и доступ в интернет в телефоне для этого не требуется.

Банковские терминалы в таких точках продаж обозначаются логотипом бесконтактной оплаты (овальный логотип с волнами вправо), который размещается именно в том месте, где находится антенна в считывателе, и прикладывать телефон (местом где в его корпусе расположена антенна) необходимо к этому логотипу, даже если он находится на экране терминала.

Местонахождение антенны различается в зависимости от модели телефона. Например, в смартфонах Philips Xenium W336 и Philips Xenium W5888 антенна находится чуть ниже центра задней панели, а вот в HTC One она расположена выше - за задней камерой, так как корпус телефона металлический, радио сигнал проходит через узкие пластиковые участки в форме буквы «Т».

На банковских терминалах, оборудованных бесконтактными считывателями, имеется 4 цветовых индикатора. Первый означает готовность к работе, второй - считывание, третий - считывание завершено и можно убирать карту, а четвертый - результат считывания.

При оплате банковской картой в телефоне, как и при оплате обычной пластиковой картой, вас могут попросить ввести PIN-код (который можно получить по звонку в банк) или поставить подпись на чеке. Для покупок на сумму менее 1000 рублей ни PIN-код, ни подпись не потребуются.

источник: https://4pda.ru

Карты бесконтактной оплаты: что нужно знать

Кредитные организации стараются идти в ногу со временем и часто предлагают потребителю финансовых услуг новинки. Некоторые из них приживаются, некоторые нет, а о каких-то и по истечении времени мало кто слышал. О том, что из себя представляют карты с технологией бесконтактных платежей, какие у этого банковского продукта есть плюсы и минусы, читайте ниже.

Внимание!

Карты с технологией бесконтактной оплаты – это карты, которые оснащены встроенными чипом и антенной, передающими по радиоканалу на бесконтактный терминал информацию о платеже.

От обыкновенных карт такие отличаются тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием. Вы просто подносите «пластик» к специальному считывающему устройству – и покупка уже оплачена! Не нужно отдавать карточку кассиру, дополнительно вводить пин-код (если стоимость товара или услуги менее тысячи рублей). Быстро и удобно, не правда ли?

Какие бывают

Бесконтактные карты бывают как расчетными, так и кредитными. При этом существуют бесконтактные карты с технологиями payWave и PayPass.

У платежной системы MasterCard Worldwide такая технология бесконтактных платежей называется PayPass, у VISA – соответственно payWave. Особых различий между ними нет, методики использования таких карт практически одинаковы.

А что в России?

В нашей стране первый бесконтактный платеж по технологии PayPass был осуществлен еще в сентябре 2008 года. Однако массовый выпуск отечественными банками-эмитентами таких карт начался только в 2010 году.

Совет!

Между тем массового внедрения таких карт в обиход в России до сих пор не наблюдается – необходимая инфраструктура для бесконтактных расчетов пока развита у нас недостаточно.

Как использовать

Совершить бесконтактный платеж можно только в тех местах, где присутствуют логотипы MasterCard PayPass или Visa payWave. Сам процесс покупки выглядит так:

• вы проверяете введенную кассиром сумму платежа;
• на мгновение подносите бесконтактную карту к считывающему устройству;
• звучит звуковой сигнал и на дисплее появляется надпись, которые подтверждают факт оплаты;
• терминал отключается (это исключает списание двойной суммы).

Если сумма вашего платежа превышает одну тысячу рублей (таков установленный лимит для России), то вам дополнительно нужно будет ввести PIN-код или получить от кассира чек для подписи. Если же вы расплачиваетесь бесконтактной картой за пределами нашей страны, то сумму ограничения нужно будет уточнить у кассира. В некоторых странах, превышая определенный лимит, оплатить покупку можно будет только контактным способом.

Плюсы и минусы

Как и у любого другого способа платежа, у бесконтактных карт есть свои преимущества и недостатки.

К плюсам обычно относят:

1. рекордную скорость проведения операции оплаты;
2. удобство оплаты;
3. отсутствие необходимости передавать свою банковскую карту постороннему лицу (кассиру);
4. отсутствие необходимости тратить время на ввод PIN-кода (до установленного лимита);
5. больший срок службы по сравнению с обычным «пластиком» (такая карта меньше изнашивается, поскольку реже повергается механическому воздействию);
6. возможность использовать бесконтактные карты в обычных банкоматах или терминалах;
7. прием более чем в 30 странах.

При этом у бесконтактных карт есть такие минусы :

• малочисленность в России торговых точек, готовых их обслуживать (бесконтактное оборудование дорогостоящее удовольствие, вкладываться в которое пока не спешат). Актуальный список вы может найти на сайтах MasterCard и Visa;
• безопасность (несмотря на то, что платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены, на деле мошенники находят способы считывать данные с таких карт без ведома их владельцев). Чтобы защитить себя, некоторые пользователи бесконтактных карт используют специальные экранированные кошельки.

Чтобы бесконтактная карта прослужила вам долго, а деньги на счету были целыми, постарайтесь

• не сгибать «пластик», чтобы не повредить встроенную антенну;
• избегать попадания жидкости на чип;
• не носить банковскую карту в легкодоступных для считывания мошенническими устройствами местах (в карманах брюк, сумок и других);
• потеряв карту, сразу же позвоните в банк и заблокируйте ее.

Бесконтактная карта – это обобщённое название пластиковых карт, которые используются в системах контроля доступа, а также в платежных системах. Говоря простыми словами, её специфика заключается в том, что обмен информации карты со считывающим устройством происходит без непосредственного контакта – за счёт передачи электромагнитного сигнала между антеннами излучателя (карты) и приёмника (считывателя). Такая технология прекрасно прижилась и в финансовом секторе, и стала настолько популярной, что в торговых точках (особенно в крупных городах) практически каждый расплачивается бесконтактной банковской картой, а бесконтактные платежи за счёт своих преимуществ стали возможны с различных современных устройств (гаджетов). Например, консервативный Сбербанк уже достаточно давно выпускает подобные карточки.

В статье мы рассмотрим особенности бесконтактной технологии, её преимущества и недостатки, а также уделим внимание её безопасности.

Из истории развития

Сегодня устройства, использующие бесконтактный способ оплаты или контроля доступа, уже не считаются диковинкой. При помощи таких систем осуществляется пропуск на территорию различных объектов, оплата в торговых точках и других общественных местах, в том числе в наземном и подземном транспорте и т.д. Платежи можно проводить бесконтактно не только с помощью карточки, но и брелока, телефона или умных часов. Но еще не так давно о такой технологии в России и в других странах СНГ большинство даже не подозревало.

Бесконтактная технология довольно молода. Только в начале XXI века ведущие международные платежные системы VISA и MasterCard запустили новинки – технологии PayWave (у Visa) и PayPass (у MasterCard – в настоящее время сменилось название на Contactless). об этих технологиях. В России они начали достаточно активно распространяться в 2008 году. Но настоящий прорыв в этом направлении произошел в 2013 году, когда в столице Татарстана Казани прошла XXVII Всемирная летняя Универсиада 2013.

Для удобства её посетителей «АК БАРС» Банк реализовал на территории Татарстана во время Универсиады ряд уникальных проектов с использованием технологии NFC (читайте о ней чуть ниже). Гости и коренные жители Татарстана по достоинству оценили мультисервисные карты «АК БАРС» Банка, совместившие в себе большое количество сервисов: платёжную карту с технологией оплаты «в одно касание», транспортную карту, карту лояльности, билетный сервис, абонемент для посещения спортивных игр и ряд других функций.

Терминалы, поддерживающие данную технологию, в настоящее время можно встретить где угодно – то есть практически везде, где принимают банковские карточки.

Особенности бесконтактной технологии

Несмотря на то что бесконтактная оплата используется повсеместно, далеко не все представляют, что это значит, и как работает эта система. Принцип ее действия основан на обмене электромагнитными волнами терминала (приёмника) и карты (передатчика). Благодаря этому, считывание информации происходит на расстоянии, что исключает необходимость контакта.

Банковская карта поддерживает стандарт RFID (от англ. «Radio Frequency IDentification», что означает в переводе на русский «радиочастотная идентификация»). Это давно известный способ автоматической идентификации объектов, в котором посредством радиосигналов (излучаемых приёмниками) считываются или записываются данные, хранящиеся в так называемых RFID-метках.

Небольшой пример, для чего это может понадобиться: вы владелец магазина, ассортимент которого состоит из тысячами товаров. Для удобства нахождения каждого из них кладовщик наклеивает RFID-метку на каждый из них, и учёт или поиск ведёт с портативным RFID-считывателем.

На банковской карте RFID-метка состоит из микросхемы (для обработки данных) и колебательного контура (антенны). Это так называемые пассивные метки, которые не имеют встроенного источника питания. Электрический ток, индуцируется (появляется) в антенне за счёт электромагнитного сигнала от считывателя, который постоянно излучает маломощный высокочастотный сигнал.

Технология, которая ответственна за приём данных, и применяется на приёмниках, называется NFC от англ. «Near field communication» – «коммуникация ближнего поля» или более понятно – «ближняя бесконтактная связь»). Это технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия, которая дает возможность обмена данными между устройствами, находящимися на расстоянии около 10 сантиметров. Собственно, она активно применяется в различных гаджетах: смартфонах, планшетах, смарт-часах, и в том числе в , с помощью которых в торговых точках ведётся приём карточных платежей.

Итак, NFC всегда излучает электромагнитное поле, которое при приближении карты с бесконтактной оплатой запитывает микросхему на карточке, что достаточно для обмена данными между приёмником и источником. Собственно, NFC определяет не только физический стандарт подключения и взаимодействия устройств, но и набор протоколов, по которым они обмениваются.

Так как обмен сигналом происходит на расстоянии в несколько сантиметров, то карту не нужно не только передавать в руки продавцу, но даже доставать из бумажника (только если подносите к оплате бумажник, убедитесь, что в нём нет других карт с технологией оплаты в одно касание, иначе оплата пройдёт не с той карточки, с которой вам нужно, а с той, которая быстрее всех «откликнется»).

Как пользоваться бесконтактной картой?

Теперь рассмотрим, как оплатить товар бесконтактно. Для этого в торговой точке должен быть соответствующий терминал, его можно отличить по наклеенному логотипу PayWave или PayPass.

Оплата происходит за считаные секунды:

• Кассир (продавец) набирает на клавиатуре терминала сумму оплаты и предлагает приложить карту к считывателю;
• Покупатель прикладывает свою карту к терминалу или подносит на расстояние в несколько сантиметров;
• О факте оплаты сообщит звуковой сигнал терминала.

Важно, что при оплате передавать карту продавцу не нужно. А при покупке товаров на сумму до 1000 рублей не требуется вводить пин-код (в каждой стране мира устанавливается лимит оплаты, при котором не требуется вводить пин-код, в России – 1000 рублей, в Еврозоне – 25 евро, в США – 15 долларов).

При бесконтактной оплате можно не опасаться повторного платежа (так называемого задвоения) – протокол обмена не позволит этому произойти. Чтобы оплата прошла повторно, продавцу необходимо вновь набрать сумму на терминале.

Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты

Теперь, понимая, что это такое, можно проанализировать плюсы и минусы бесконтактной оплаты картой. А у такого способа есть как сильные, так и слабые стороны. Начнем с преимуществ:

1. Значительная экономия времени . Расчет происходит очень быстро, поскольку не нужно считать наличные деньги и ждать сдачи от продавца (это и так классические плюсы любой карты). Важно – что не тратится время на ввод пин-кода (для покупок на небольшие суммы), и передача данных при оплате происходит практически мгновенно.

2. Основная масса платежей происходит без набора пин-кода , что спасает от образования очередей, особенно в крупных сетевых магазинах. Это относится к покупкам на сумму до 1000 рублей.

3. Увеличенный срок действия карты . Это связано с тем, что пластик намного меньше изнашивается из-за отсутствия контакта с терминалом. Более того, карту вообще можно не доставать из бумажника, достаточно его поднести к терминалу.

4. Возможность выхода карты из строя минимизирована . Отсутствие магнитной ленты исключает возможность размагничивания из-за воздействия внешних полей. Конструкция карты позволяет полноценно пользоваться ею в течение всего срока действия.

5. Повышенная безопасность . Нет необходимости передавать карту посторонним лицам, потому практически исключается несанкционированное ее использование. Подделка такой карточки тоже исключается.

Это общие плюсы для всех подобных карт. Недостатков у бесконтактного пластика заметно меньше, но о них надо знать:

1. Возможность списать деньги на сумму меньше 1000 рублей без пин-кода могут использовать мошенники. И хотя разработчики уверяют, что технически сделать это крайне сложно, а возможная добыча может составить небольшую сумму и не отвечает затратам и риску, все же вероятность кражи существует. Например, достаточно пройтись по наполненному людьми поезду метро с устройством, которое спишет с карт пассажиров деньги, чтобы собрать приличную сумму.

Но вот что по этому поводу говорят представители банков. Одно дело – считать в метро информацию со многих карточек, но другое дело – полученные данные нужно расшифровать, так как протокол обмена данными криптостойкий, и подразумевает наличие в устройстве хакера криптографических ключей, полученных у и платежной системы. Следовательно, мошенничество будет легко раскрыто, так как крипто-ключи выдаются по договору с юр.лицом.

А параноикам в этом случае банкиры советуют переносить карточки в экранированном (например, обернутом фольгой) кошельке (относитесь к этому, как к шутке).

2. Карты для бесконтактных платежей сейчас не редкость, их можно заказать в большинстве российских банков. Но вот терминалы для них могут встретиться (пока) не везде. Потому держатель такой карты сегодня может быть очень ограничен в возможности её использовать (это касается удалённых населённых пунктов).

Очевидно, что выгоды от использования бесконтактной оплаты более чем весомы, тем более появились ещё более безопасные технологии, при использовании которых в момент оплаты и вовсе не передаются данные о реквизитах карты и другая необходимая для совершения информация. Это широко известные , Samsung Pay, Garmin Pay и другие. Если ваш смартфон поддерживает эти платёжные сервисы, то рекомендуем переходить на них, но при этом НЕ рекомендуем забывать о . Будьте осторожны и осмотрительны и ваши деньги будут в целости и сохранности.

Сберегательный банк России предлагает инновационный продукт – бесконтактные карты оплаты. Их тестирование проводилось с 2002 года, но только сейчас платежные системы полностью готовы к работе с новой технологией. Бесконтактная оплата картой Сбербанка возможна только в местах, где установлен POS-терминал.

По сути это привычная всем дебетовая карта, но с технологий оплаты в одно касание. В нее встроен уникальный чип с радиоантенной (RFID), которая передает данные о транзакции кредитному учреждению.

Бесконтактные карты Сбербанка требуют специального оборудования, поддерживающего беспроводную оплату, обычно они помечены специальным значком. Для оплаты не нужно вводить защитный код или вставлять карточку в приемник, достаточно лишь поднести пластик к устройству. Если же таковое отсутствует, карта работает по стандартной схеме.

Некоторые клиенты Сберегательного банка с недоверием отнеслись к нововведению, опасаясь за сохранность своих финансов. Именно для этой цели разработчиками был введен лимит оплаты в одну тысячу рублей. Если превысить его, то для совершения покупки придется ввести PIN-код.

Как узнать бесконтактные карты

От классической дебетовой карточки бесконтактная отличается уникальным значком, нанесенным на поверхность пластика. В остальном все так же: на лицевой стороне отображены личные данные владельца и номер, на обратной – защитный трехзначный CVV-код.

С помощью бесконтактных карт, как и обычных, на территории РФ и за ее пределами можно:

• осуществлять денежные переводы;
• оплачивать покупки в интернете или магазине;
• дистанционно управлять финансами через Сбербанк Онлайн или Мобильный Банк.

Пополнять баланс можно наличными или безналично.

Отключить бесконтактный платеж на пластике нельзя, он выключается непосредственно на телефоне с операционной системой Андроид.

Как работает

Чтобы произвести расчет с помощью бесконтактной карты, нужно:

• проверить сумму к оплате;
• приложить пластик вплотную к терминалу или поднести его к устройству на 0,5-1 сантиметр;
• на дисплее тут же появится надпись «Одобрено» и прозвучит характерный сигнал. Если размер платежа превышает одну тысячу рублей, потребуется ввести ПИН-код.

Вы можете даже не вынимать карточку из портмоне, терминал все равно считает ее и произведет транзакцию.

Сейчас подобным способом можно рассчитываться во многих торговых центрах и в местах общественного питания. Москвичам доступна оплата проезда с помощью приложения «Тройка».

Как получить карту

Сбербанк предлагает клиентам два варианта бесконтактных платежей ‒ PayWave и PayPass. Первый используется для платежной системы Виза, второй ‒ для МастерКард.

Чтобы стать обладателем инновационного продукта, необходимо:

• выбрать тип пластика;
• обратиться в офис кредитного учреждения с паспортом гражданина РФ (для оформления дебетовой карточки);
• представить справку о доходах и дубликат трудовой книжки (для получения кредитной карты).

Стать владельцем бесконтактной карточки может любой гражданин от четырнадцати лет, имеющий постоянную или временную прописку на территории Российской Федерации.

Достоинства продукта

Инновация пользуется все большим спросом у клиентов Сберегательного банка, потому что:

• Ее просто и удобно использовать. Не нужно вставлять карточку в терминал, водить защитный код и подписывать квитанции, это важный момент во время шоппинга, когда руки заняты многочисленными пакетами.
• Транзакция проходит в течение нескольких секунд, поскольку сведения сразу поступают в кредитное учреждение.
• Отключить бесконтактную оплату с карты Сбербанка можно на айфоне одним из двух способов: удалив приложение или отключив NFC-модуль в настройках смартфона.
• Сведен к минимуму риск технического сбоя (захватывание, размагничивание), т.к. карта не контактирует с терминалом.
• Имеет высокий уровень безопасности. Пластик всегда находится в руках, поэтому мошенники не смогут скопировать или считать информацию и получить доступ к финансам.

Поскольку в процессе использования на карту практически не производится механическое воздействие, срок ее службы увеличивается в несколько раз.

Минусы бесконтактной карты

Как и любой продукт, бесконтактные карты имеют свои минусы. Их владельцы порой сталкиваются с проблемой отсутствия нужных POS-терминалов в торговых точках. Эти аппараты недешевы, но с каждым месяцем их становится все больше.

К сожалению, система не дает 100% защиты от мошенников. Уже поступали сведения о поддельных RFID-ридерах, с их помощью аферисты совершали кражу денежных средств со счетов граждан. Для обеспечения дополнительной безопасности используйте специальные чехлы, портмоне или сумки, экранирующие радиоволны от вашей карточки.

Недовольство у некоторых потребителей вызывает установленный лимит в одну тысячу рублей, часто этого недостаточно для оплаты покупок и приходится вводить PIN-код, а это ставит инновационные карты в один ряд с привычным банковским продуктом.

Предложения от Visa PayWave

Подключить бесконтактную оплату Сбербанка можно на следующих картах:

• Классическая. Первый год обслуживания стоит 900 рублей, все последующие обойдутся в 600 рублей;
• Дебетовая Visa Gold «Аэрофлот». Позволяет накапливать мили и оплачивать ими проезд. Годовое обслуживание – 3500 рублей;
• Кредитная Visa Gold «Аэрофлот» с лимитом до 600000 рублей. Годовая ставка от 25,9 до 33,9%;
• Visa Platinum Премьер. Доступна для оформления обладателям пакета «Сбербанк Премьер»;
• Visa Platinum «Подари жизнь». Процент от покупок перечисляется на счёт благотворительного фонда. Стоимость обслуживания в первый год – 15000 рублей (половина суммы уходит на благотворительность). В дальнейшем ежегодная плата составит 10000 рублей.

Предложения от MasterCard PayPass

С инновационной технологией выпускаются:

• Классическая карта. Первый год пользования – 900 рублей, последующие – 600;
• World MasterCard Black Edition Премьер. Предоставляется обладателям пакета услуг «Сбербанк Премьер».

Бесконтактные платежи Сбербанка набирают все большую популярность у пользователей, благодаря удобному и безопасному способу оплаты покупок. При расчете в торговых точках номер вашего пластика и прочие платежные реквизиты не доступны третьим лицам. Помимо карточки кредитное учреждение предлагает своим клиентам браслет для бесконтактной оплаты Paypass, часы, ручки и брелки, с помощью которых можно потратить фиксированную денежную сумму.