ОАО «Акционерный коммерческий Банк «Спурт. ОАО «Акционерный коммерческий Банк «Спурт Спурт банк горячая линия
Банк был учрежден в 1992 году в форме открытого акционерного общества. В 1998 году крупнейшим акционером банка стало ЗАО «Татгазинвест» - региональный оператор «Газпрома» по реализации газа. С 2002 года в состав акционеров кредитного учреждения входит «Нижнекамскнефтехим», который является также и крупным клиентом банка. С ноября 2004 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.
На текущий момент конечными бенефициарами банка являются председатель правления, член совета директоров Евгения Даутова (30% напрямую и через ООО «Газ-маркет»), ЕБРР (28,25%). Член совета директоров, совладелец ПАО «Нижнекамскнефтехим» Владимир Бусыгин контролирует 13,99% акций кредитной организации, Евгений Сорокин (8,44%), Валерий Чащин (3,95%), АО «Газпромбанк» (3,00%), ЗАО «НКО «НРД» (2,35%), Ильфар Яхин (1,8%), ООО «Банк «Аверс» (1,48%), Светлана Зиганшина (1,12%), ОАО «Таиф» (0,77%), Владимир Михайлов (0,65%), родственники Наиль и Шамиль Юсуповы (0,64%), Анжелика Хасанова (0,46%), Министерство земельных и имущественных отношений Республики Татарстан (0,16%) и миноритарии (2,93%).
Банк представлен двумя филиалами (в Нижнекамске и Йошкар-Оле Республики Марий Эл), 13 дополнительными и четырьмя операционными офисами, а также одной операционной кассой вне кассового узла, Численность персонала на 1 октября 2016 года - 503 сотрудника. Сеть собственных банкоматов насчитывает 130 устройств. Клиентам банка также доступна по снятию наличности в сети АО «Газпромбанк».
Для себя банк выделяет три направления деятельности: работу с физическими лицами, с малым и средним бизнесом (МСБ) и с корпоративными клиентами. Кредитная организация предоставляет довольно широкий набор услуг для частных клиентов, имеет отдельные кредитные предложения для предприятий МСБ, корпоративные клиенты также могут получить сопровождение ВЭД, лизинговые услуги и торговое финансирование. Частным клиентам банк предоставляет традиционные розничные услуги - депозиты, потребительское, ипотечное и автокредитование, работу на рынке ценных бумаг, операции с банковскими картами.
Клиентская база банка насчитывает около 4,2 тыс компаний-клиентов (в том числе около 400 по зарплатным проектам), представляющих газовую, нефтяную и нефтехимическую промышленность, строительную индустрию, машиностроение, торговлю, сферы коммунальных, транспортных и финансовых услуг (лизинговые и страховые компании) и др. Среди корпоративных клиентов банка помимо ПАО «Нижнекамскнефтехим» можно выделить ООО «Талан», ООО «Агропромышленный комплекс «Камский», ООО «Строительная компания Фарус», ОАО «Казэнерго», ОАО «Казанская ярмарка», ПАО «ЗФЗ», ООО «ПФМК», АО «Торгово-промышленная группа «Кунцево», ООО Поволожский пищевой комбинат», ПАО «Казанский вертолетный завод», ОАО «КамАЗ», ОАО «Казаньоргсинтез», ОАО «Казанский завод синтетического каучука», ЭПУ «ЦентрГаз», ЗАО «Лизинговая компания «Медведь», ООО «МастерСофт», ООО «Дагор», ООО «НПФ «Резиновые смеси», ООО ТПК «Волжский завод - Деталь» и др.
За период с января по октябрь 2016 года активы банка незначительно сократились в объеме (менее 1%) и на 1 ноября 2016 года остались на уровне 22,7 млрд рублей. В пассивах наблюдается отток средств корпоративных клиентов (-733,6 млн рублей), сокращение объема капитала (-173,7 млн рублей), а также остатков на лоро-счетах (-47,4 млн рублей). Отток данных средств был компенсирован приростом средств, привлеченных от банков (+876,3 млн рублей), вкладов населения (+785,1 млн рублей), а также банк произвел эмиссию векселей на 121,8 млн рублей. В активах наблюдается снижение высоколиквидных активов (-932 млн рублей) и совокупного кредитного портфеля (-338,8 млн рублей). Одновременно с этим банк вложил средства в портфель ценных бумаг (+921,8 млн рублей), разместил избыточную ликвидность в банках (+470,01 млн рублей) и, в меньшей степени, нарастил объем иммобилизованных активов (+14,2 млн рублей).
Основным источником фондирования активных операций выступают вклады населения, формирующие 52,9% нетто-пассивов (представлены преимущественно депозитами срочностью от одного года до трех лет - 61%), на привлечение ликвидности от банков, в том числе от ЦБ РФ по сделкам РЕПО, приходится 23,5%, средства предприятий и организаций (преимущественно остатки на расчетных счетах) составляют 17,1%, капитал - 13%, выпущенные банком собственные векселя - менее 1%. Клиентская база банка большая, платежная динамика высокая, ежемесячные обороты по счетам клиентов находятся на уровне 15-30 млрд рублей. Стоит отметить, что в составе клиентских средств юрлиц порядка 20% представлены средствами государственных компаний. Согласно отчетности по МСФО на 31 декабря 2015 года, совокупный остаток средств семи крупных клиентов банка составлял 3,04 млрд рублей, или 19,7% от общего объема клиентских средств, что представляет собой значительную концентрацию.
Капитал банка с начала текущего года сократился на 5,6%, составив на отчетную дату 2,9 млрд рублей. В связи с этим сократился и норматив достаточности собственных средств (Н1.0) - с 13,2% до 11,6% (при минимуме в 8%). Нужно также учесть, что в состав капитала входят два субординированных кредита - на сумму 10 млн долларов США и 400 млн рублей со сроками погашения в феврале 2019 и в сентябре 2020 года соответственно. Собственный капитал банка на 34% сформирован уставным капиталом, 37,5% - прибыль предшествующих лет, данные о которой подтверждены аудиторской организацией, 21,5% - субординированные займы.
Активы банка на 65,7% представлены кредитным портфелем, ещё 16,6% составляют вложения в портфель ценных бумаг, 10,04% формируют высоколиквидные активы, 3,3% - портфель средств, размещенных на рынке межбанковского кредитования, 2,3% - прочие активы, 2,1% - основные средства и нематериальные активы.
Кредитный портфель с начала 2016 года сократился на 2,2%, составив на 1 ноября 14,9 млрд рублей. На 85,7% портфель представлен ссудами корпоративным клиентам (+215,7 млн рублей с начала 2016 года), 14,4% - розничное кредитование (-554,5 млн рублей с начала текущего года). Доля просроченной задолженности в целом по кредитному портфелю показана на уровне 3,8%. Резервами на возможные потери по ссудам банк покрывает 4,7% всех ссуд. Залогом имущества портфель обеспечен не полностью - 84,9%. По состоянию на 31 декабря 2015 года совокупный корпоративный портфель на 21,4% сформирован кредитами компаниям химической промышленности, 20,1% составили кредиты отрасли строительства, 18,6% - кредиты предприятиям промышленного производства, 8% - предприятиям оптовой и розничной торговли, 5,6% - сферы услуг, 3,1% - операций с недвижимостью. В составе розничного портфеля 48,8% приходится на потребительские кредиты, 25,5% - автокредитование, 25,4% - ипотечное кредитование. Согласно данным отчетности по МСФО за 2015 год, банком были предоставлены ссуды 18 крупнейшим заемщикам, задолженность каждого из которых превышала 20% суммы капитала банка. Совокупная задолженность данных заемщиков составила 6,9 млрд рублей, или 42,3% от совокупного объема кредитного портфеля, что указывает на высокую концентрацию кредитного риска.
Портфель ценных бумаг - 3,8 млрд рублей, с начала текущего года увеличился на 32,4%. Практически полностью представлен вложениями в облигации, доля вложений в корпоративные векселя очень мала. Значительная часть портфеля облигаций (74,6%) представлена бумагами, переданными в залог по сделкам РЕПО, ещё 23,1% составляют корпоративные облигации, в том числе иностранных эмитентов, 2,2% вложено в гособлигации. Стоит отметить наличие просроченных обязательств по еврооблигациям ОАО «Внешпромбанк» (лицензия отозвана 21 января 2016 года), под которые был создан резерв в размере 100%. Обороты по портфелю умеренные и составляют 5-33 млрд рублей ежемесячно. С начала 2016 года наблюдается рост оборотов по портфелю более чем в пять раз.
Высоколиквидные активы с начала 2016 года снизились в объеме на 29%, составив на 1 ноября 2,3 млрд рублей в основном за счет сокращения остатков средств, размещенных на ностро-счетах в банках-нерезидентах (-98,5%). Снижение активов также сказалось на значении норматива мгновенной ликвидности (Н2), который уменьшился почти вдвое - со 107% до 65,3% (при минимуме в 15%). Активы высокой ликвидности на 51,8% представлены остатками наличности в кассе, банкоматах и ЦБ РФ, ещё 48,2% составляют остатки на ностро-счетах.
Кредитная организация является активным участником рынка МБК, в большинстве случаев выступая нетто-заемщиком, привлекая недостающий объем ликвидности от российских, зарубежных банков, а также от ЦБ РФ посредством операций РЕПО. Ежемесячные обороты по привлечению составляют 7-25 млрд рублей. Банк также размещает в небольших объемах избыточную ликвидность. На рынке валютных операций кредитное учреждение проявляет высокую активность с оборотами, составляющими 26-56 млрд рублей ежемесячно.
По итогам 2015 года кредитная организация получила прибыль в размере 106,6 млн рублей по РСБУ (за 2014 год аналогичный показатель составил 141,4 млн рублей). За десять месяцев 2016 года банк получил прибыль в размере 29,4 млн рублей.
Совет директоров: Айдар Судияров (председатель), Ильдар Гайнутдинов, Владимир Грицких, Евгения Даутова, Борис Жихаревич, Руслан Садыков, Инна Яббарова.
Правление: Евгения Даутова (председатель), Марат Даутов, Дмитрий Корчагин, Кирилл Шайхутдинов, Алексей Земляков.
Акционерный коммерческий Банк «Спурт» (публичное акционерное общество)
Об отзыве у кредитной организации «Спурт» лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации
Приказом Банка России от 21.07.2017 № ОД-2071 с 21.07.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерный коммерческий Банк «Спурт» (публичное акционерное общество) АКБ «Спурт» (ПАО) (рег. № 2207, г. Казань). Согласно данным отчетности, по величине активов кредитная организация на 01.07.2017 занимала 183 место в банковской системе Российской Федерации.
При неудовлетворительном качестве активов АКБ «Спурт» (ПАО) неадекватно оценивал принятые риски. Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», на которую приказом Банка России возложены функции временной администрации по управлению кредитной организацией, проведено обследование финансового положения банка. Итогом проведенного обследования стало объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации, что привело к полной утрате ее собственных средств (капитала). Сложившаяся ситуация является следствием низкой диверсификации активов кредитной организации - значительная часть кредитного портфеля АКБ «Спурт» (ПАО) была направлена на финансирование крупного инвестиционного проекта подконтрольных бенефициару банка предприятий, финансовое положение которых в настоящее время оценивается как критическое.
Банк России неоднократно применял в отношении АКБ «Спурт» (ПАО) меры надзорного реагирования. Руководство и собственники банка не предприняли эффективных действий, направленных на нормализацию его деятельности.
По оценке государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением Агентства и кредиторов банка признано экономически нецелесообразным ввиду крайне низкого качества активов, величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств, принимая во внимание неспособность кредитной организации обеспечить в дальнейшем исполнение требований кредиторов.
В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций деятельность временной администрации по управлению АКБ «Спурт» (ПАО), функции которой были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» приказом Банка России от 28.04.2017 № ОД-1136, прекращена приказом Банка России от 21.07.2017 № ОД-2072.
В соответствии с приказом Банка России от 21.07.2017 № ОД-2073 в АКБ «Спурт» (ПАО) назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
АКБ «Спурт» (ПАО) - участник системы страхования вкладов. Страховой случай считается наступившим с даты введения моратория на удовлетворение требований кредиторов АКБ «Спурт» (ПАО) (28.04.2017), на которую также рассчитывается выплата страхового возмещения в отношении обязательств банка в иностранной валюте.
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций, осуществленный до срока окончания действия моратория на удовлетворение требований кредиторов, не отменяет правовые последствия его введения, в том числе обязанность государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по выплате страхового возмещения по вкладам.
Выплата страхового возмещения по вкладам (счетам) в АКБ «Спурт» (ПАО) продолжает осуществляться Агентством по основанию, предусмотренному пунктом 2 части 1 статьи 8 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» - введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка до дня завершения конкурсного производства.
Информация о банках-агентах, уполномоченных осуществлять выплаты страхового возмещения, размещена на официальном сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (www.asv.org.ru).
1992 стал годом создания новой кредитной организации в России – банка «Спурт». Первоначальное назначение этого учреждения было обслуживание клиентов в сегменте малого предпринимательства. Спустя шесть лет после открытия контрольный пакет акций хозяйственного общества отошел ЗАО «Татгазинвест». Эта компания сотрудничает с самым известным газовым поставщиком - «Газпромом». Еще раз четыре года учредительный состав расширился, приняв в свои ряды организацию «Нижнекамскнефтехим». Она нередко пользовалась услугами «Спурта» до этого момента.
В настоящий период в качестве главных собственников выступают Г. Сафина (представитель компании «Газ-Трейд), Е. Даутова (с помощью фирмы «Газ-Маркет»), ОАО «Нижнекамскнефтехим», В. Бусыгин, И. Яхин. Распределение акций между ними произошло соответствующим образом (по порядку): 8,44%, 28,25%, 30%, 5,05%, 14%, 1,8%. Таким образом, можно увидеть, что какой-либо преобладающей в размерах доли нет. Есть самая большая, но в соотношение со всем пакетом ценных бумаг она не является таковой. Многие из представленных выше лиц занимают ведущие управленческие должности на различных предприятиях. В основном, это отрасли газовой и химической промышленности, а также финансовые организации. Среди последних можно выделить татарский «Фонд ОМС».
Структура «Спурта» небольшая, но имеется парочка филиалов (места расположения – Йошкар-Ола, Нижнекаменск), два десятка отдельных пунктов, где предоставляют розничные услуги и обслуживание. Организация работы банка обеспечивается трудовой деятельностью, которая осуществляется более, чем тремя сотнями сотрудников. Владельцы же банковских карточек всегда смогут удовлетворить свои потребности в наличных деньгах посредством ста тридцати банкоматов, расположенных по всей территории России.
Можно выделить несколько направлений деятельности банка, на которые делается основной упор: обслуживание юридических лиц, мелких индивидуальных предпринимателей, а также граждан. Для каждой группы клиентов предлагаются свой набор услуг и банковских продуктов. Вот, например, спросом у двух последних представителей пользуется кредитование. А для более солидных фирм «Спурт» существуют особенные предложения: материальное обеспечение торговой деятельности, сопровождение во внешнеэкономических операциях, лизинг.
Услугами банка «Спурт» пользуются четыре тысячи различных компаний, из них три сотни выбирают это учреждения для обеспечения сотрудников заработной платой. Это представители различных отраслей. Среди них выделяются такие: финансы (в основном, страхование и лизинговые операции), жилищно-коммунальное хозяйство, химическая и нефтяная промышленность, машиностроение, газообеспечение, транспорт, сфера продаж, строительство и не только. Спектр довольно разнообразен и широк. В числе клиентов особо крупные предприятия, специализирующиеся на производстве автомобилей, вертолетной техники, химических соединений: казанские заводы «Вертолетный» и «Синтетического каучука», «КамАЗ» и многие другие.
Для привлечения дополнительных денежных средств «Спурт» не единожды осуществлял выпуск собственных ценных бумаг. Такие способы были использованы в период деятельности в 2004 и 2007 годах. Первый раз удалось привлечь 500 миллионов рублей, выплаты покупателям облигаций осуществлялись весь осенний сезон 2007 года. Второй этап эмиссии долговых обязательств состоялся в 2007, тогда удалось пополнить свои средства на сумму в два раза больше предыдущей – один миллиард. При этом уплаченные финансы были заметно раньше определенного срока, то есть досрочно. Это произошло летом 2011 года. Возможно, такой способ пополнения казны предприятия использовался с целью стимулирования деятельности одного из учредителей банка-владельца акций в размере больше десяти процентов.
Данные финансовой отчетности учреждения, содержащиеся в балансе, позволяют сделать выводы о качественном изменении состава статей документа. По итогам 2012 года выявлен прирост активной части на четырнадцать процентов, а за следующие три квартала увеличение составило один миллиард. Основным фактором, который обусловил эти изменения, стали межбанковские операции, в основном, предоставление займов. Около 70 процентов активов направляется на кредитование. Главный приток идет от корпоративной группы клиентов. Минимальная просрочка обеспечивает постоянный приток средств. Часть свободных финансов используется «Спуртом» для вложений в ценные бумаги других организаций. Этот процесс выступает как дополнительный источник доходности. Пассивная часть же представлена остатками, находящимися на различных видах банковских счетов, выпущенными ценными бумагами, а также привлеченными на межбанковской арене средствами.
Данные бухгалтерской отчетности позволяют определить уровень доходов «Спурта». Итак, 2015 год принес банку прибыль в размере 137 миллионов рублей. Следующие полгода (с января по август) увеличила средства на счетах предприятия на 88 миллионов рублей.
АКБ «Спурт» (ОАО) был создан в декабре 1992 года как банк, ориентированный прежде всего на работу с предприятиями малого и среднего бизнеса. В 1998 году крупнейшим акционером Банка становится ЗАО «Татгазинвест» - региональный оператор ОАО «Газпром» по реализации газа. В дальнейшем АКБ «Спурт», как основной расчетный банк ЗАО «Татгазинвест», получил статус уполномоченного банка ОАО «Газпром» на территории Республики Татарстан. Последующее расширение круга акционеров Банка и развитие его клиентской базы происходило в первую очередь за счет крупнейших предприятий нефтехимической отрасли Татарстана, таких, как ОАО «Нижнекамскнефехим», ОАО «Казаньоргсинтез», ОАО «Казанский завод синтетического каучука». Принятая программа развития Банка предусматривает дальнейшее расширение его клиентской базы за счет крупных промышленных корпораций, а также представителей малого и среднего бизнеса Республики Татарстан и Приволжского федерального округа. В мае 2007 года в состав акционеров Банка вошел Европейский банк реконструкции и развития – его доля сегодня составляет 28,25%. Это логичное продолжение стратегии ЕБРР по развитию региональных банков и того сотрудничества между ЕБРР и «Спурт Банком», начало которому было положено в 2005 году. В настоящее время это сотрудничество продолжается в форме поддержки программ Банка по работе с малым и средним бизнесом, кредитованию энергосберегающих технологий.
Справочная информация
Регистрационный номер: 2207
Дата регистрации Банком России: 22.12.1992
БИК: 049205858
Основной государственный регистрационный номер: 1021600000421 (22.08.2002)
Уставный капитал: 1 000 000 000,00 руб.
Лицензия (дата выдачи/последней замены):
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (24.08.2015)
Участие в системе страхования вкладов: Да
О Спурт Банке
Спурт Банк был основан в 1992 г.
По размеру активов (21 799 679 000 рублей) Спурт Банк располагается на 172-м месте среди банковских учреждений России.
Акции Спурт Банка принадлежат главе правления Е. Даутову (30 процентов, непосредственно и через общество с ограниченной ответственностью «Газ-маркет»), Европейскому банку реконструкции и развития (28,25 процента), Е. Сорокину (8,44 процента), В. Чащину (3,93 процента), Газпромбанку (3 процента), семейству Юсуповых (1,75 процента), С. Зиганшиной (1,12 процента), миноритарным акционерам (2,66 процента). Открытое акционерное общество «Нижнекамскнефтехим» владеет 5,05 процента акций, его генеральный директор В. Бусыгин имеет 4 процента акций банка, главный бухгалтер И. Яхин - 1,8 процента.
Для оказания услуг Спурт Банк открыл нижнекамский и йошкар-олинский филиалы, 18 отдельных офисов. Свои банкоматы имеются у банка в количестве 130-ти единиц оборудования.
Сформированная клиентская база банка насчитывает почти 4 тысяч корпоративных клиентов и множество физических лиц.
Населению Спурт Банк предлагает следующие услуги: вклады, кредиты, банковские карточки, осуществление платежей.
Компаниям Спурт Банк предлагает кредитование, депозиты, расчетно-кассовое обслуживание, оформление банковских гарантий.
