Застрахователен семинар с решение. Типични застрахователни задачи с примери за техните решения. Задачи с решението - доходите на застрахователя
"Застраховка за отговорността"
Застраховката "Граждае е застрахователна индустрия, която се характеризира със системата на отношенията на застрахователните услуги, когато защитата на интересите на собствеността е свързана с обезщетението за вреди, причинено на трети лица от застрахования или осигуреното лице в резултат на всяко действие или бездействие. .
Застраховката за отговорност предвижда възможността за вреди както на здравето, така и за собствеността на трети лица, които по силата на закона или с решението на съда да произвеждат подходящи плащания за компенсиране на щетите.
В съответствие с условията за лицензиране на застрахователните дейности, одобрени от Заповед № 2-02 / 08, одобрени от Заповед № 2-02/08 от 19 май 1994 г., се различават следните видове застраховки за отговорност:
Застраховка на собственици на държавни отговорност на моторни превозни средства;
Застраховане на гражданска отговорност на превозвачите;
Застраховка на гражданска отговорност на предприятията - източници на повишена опасност;
Застраховка професионална отговорност Нотариуси, одитори и др.
Застраховка за отговорността за неизпълнение на задължения;
Застраховка на други видове гражданска отговорност.
При осигуряване на гражданска отговорност на собствениците на моторни превозни средства, застрахователният процент се установява, като се вземе предвид професионализмът на застрахователя, състоянието на здравето, опита на водача, марката и техническите характеристики автоматичен превозно средство, режими и територии на употреба, маршрути на движение и др.
Целта на застраховката на професионална отговорност е имуществените интереси на застрахования, свързани с отговорността за вредата, причинена на трети страни в резултат на грешки или пропуски, извършени по време на професионални задължения, нотариуси, одитори, счетоводители, лекари и т.н. се извършва в доброволно и задължителни форми. Съществуват задължения да застраховат своите нотариуси, митнически брокери, оценители, одитори и т.н. в съответствие с чл. 18 Основи на Руската федерация "При нотариус" Минималната застрахователна сума по време на застраховането на нотариусите е определена в размер на 100 минимални размери Месечно възнаграждение (минимална заплата). Размерът на застрахователното обезщетение е повреден + разходи, направени от водещия на иска, + разходи, произведени от нотариуса със съгласието на застрахователя. В застрахователните договори могат да бъдат осигурени за франчайз.
При извършване на отговорността на превозвачите, застрахователното средство е отговорност на превозвачите за вредата, причинена на пътници, собственици на товари или други трети страни. Тя се извършва в доброволни и задължителни форми. Край на 1 април 1997 г. (изменен до 21 март 2005 г.), "въздушен кодекс на Руската федерация" задължава собствениците на кораби на кораби, оператори и авиационни превозвачи да сключат счетоводни договори за отговорност. Границите на отговорността на застрахователите се предоставят при извършване на вътрешни полети по време на застраховка "Гражданска отговорност": \\ t
За вредата, причинена на живота и здравето на членовете на екипажа и пътниците - в размер на най-малко 1000 mor, установени от законите на билетите за всеки пътник;
За вреда, причинена от багажа - в количеството най-малко две брома за 1 кг багаж;
За неща на пътника, в размер на най-малко 10 минимални заплати.
Договарящи договори за отговорността на собствениците на въздухоплавателни средства на трети страни при извършване на полети и въздухоплавателни средства в въздушното пространство Руска федерация Трябва да има застрахователни суми от най-малко две минимални заплати (по време на договора) за всеки килограм от максималното тегло на въздухоплавателното средство. Отговорността на въздушните превозвачи пред собствениците на товара се регулира главно по същия начин, който отговаря за багажа на пътниците.
При осигуряване на отговорността на кредитополучателите за неизплатения заем, застрахователното средство е отговорност на кредита кредитополучателя на Банката, издал заем, за навременното погасяване на дълга, включително лихви за използването на заема. Предполагателят е кредит кредитор. Застраховката не подлежи на цялата отговорност на кредитополучателя, но само част (обикновено 50-90%). Застрахователното събитие се счита за не получаването от Банката в рамките на договорения период (3-20 дни след изплащането на заема) на кредита, заедно с лихвите.
Задача 11.
Тарифните ставки в зависимост от опита и застрахователния период (% от застрахователната сума): до годината - 5.8%, от година до пет години - 3.6%, от 5 до 10 години - 2.9%. Определя застрахователната премия (награда) на транспортната организация за годината, когато доброволно застраховане Водачите на гражданските отговорност на превозните средства, ако организацията използва драйвери с опит: до година - 4 души, от година до пет години - 3 души, от 5 до 10 години - 2 души. Застрахователният размер на гражданската отговорност за всеки водач е 120 000 d / E.
Задача 12.
Договорът предвижда ограничение за един осигурен случай в размер на 50 000 d / e. В резултат на това произшествието повреде пешеходците: първото - в размер на 45 000 d / e., Вторият е в размер на 55 000 d / E. Определя размера на плащанията от застрахователя на всяка жертва.
Тъй като ограничителното споразумение е определено за един застрахователен случай в размер на 50 000 г / д., Застрахователят ще плати двете жертви на 50 000 d / e, като всеки от тях ще получи сума, пропорционална на понесените загуби.
Застраховка ще бъде:
Първа жертва:
Втора жертва:
Задача 14.
Изчислете щетите на застрахования и размера на застрахователната компенсация за системата за ограничаване на отговорност, ако средната стойност на селскостопанската култура възлиза на 560 000 d / E с 1 хектар, действителната доходност поради 490 000 d / e. Щетите се възстановяват в рамките на 70%.
1. Щетите на застрахования бяха:
2. Размер на застрахователното обезщетение: \\ t
D / e с 1 хектар.
Задача 15.
Цената на застрахования имот е 12 000 d / e, застрахователната сума е 10 000 d / e., Повреда на застрахования - 7,500 d / E. Определи застрахователна компенсация Според системата на първия риск и системата на пропорционална отговорност.
1. Застраховане на първата рискова система предполага плащане на застрахователно обезщетение в размер на щетите, но в рамките на застрахователната сума. За условията на този проблем застрахователното обезщетение за първата рискова система ще бъде 7,500 d / e.
2. В съответствие с условията на задачата застрахователното обезщетение за пропорционална система за отговорност ще бъде: \\ t
Задача 16.
Застрахователната организация се занимава със застраховка на промишлени съоръжения от пожар. За годината бяха сключени 350 договора. Застраховаността на сумата е 0.02, общият размер на наградата, събрана във всички приети застрахователни договори, е 500,000,000 d / E. Намерете собствено приспадане за тази застрахователна организация.
1. Размерът на собственото си приспадане на тази информация за източника ще бъде:
Максимално самоувереност, в която няма да се влоши влошаване финансова устойчивост застраховани операции;
Коефициент, характеризиращ степента на финансова устойчивост на застрахователната организация;
Общата сума на наградата, събрана при всички приети застрахователни съоръжения;
Неработеспособност на застрахователната сума или вероятността от загуба, която се изчислява като съотношение на размера на застрахователното обезщетение към общата застрахователна сума;
Броя на застрахованите обекти.
Собственото си задържане на кабела трябва да има разумно съотношение с границата на отговорността на презастрахователя, тъй като в противен случай застрахователят няма да се интересува застрахователен договор И ще се превърне в обикновен брокер.
Задача 17.
Презастраховането се извършва, за да вземе 40% от застрахователната сума, а останалите 60% предават за презастраховането. Границата на отговорността на презастрахователя е наложена на 150 000 d / E. Определете как се разпределя рискът при следните условия:
но). 100 000 d / e.;
б). 300 000 d / e.
но). 100 000 * 0,4 \u003d 40 000 d / e - собствено задържане;
100 000 * 0.6 \u003d 60 000 d / e - рискът е резервиран.
б). 300 000 * 0,4 \u003d 120,000 D / e - собствено задържане;
300 000 * 0.6 \u003d 180 000 d / e - се дава за презастраховане, но границата на отговорността на презастрахователя е 150 000 d / e. И 30 000 d / e (180 000 d / e-150,000 d / e) остават в / д) презастраховането. Застрахователят може да ги остави на собственото си задържане или за презастраховане по друг договор.
Задача 18.
Туристическата фирма (туристическият агент) на Руската федерация предлага по договор за сътрудничество в областта на туризма с турската компания (туроператор) за прилагане на група и индивидуални обиколки до градовете Анталия, Измир, Истанбул в размер на 500 млн. D / E. С възможността за печалба от 50 милиона г / д (10%). Туристическа агенция реши да осигури туристическия риск, отговарящ за неубедителна печалба в разликата от 70%. Поради непредвидени обстоятелства действителното прилагане на туристите е 300 ml / E. И само 21 милиона г / д. Определят размера на финансовите щети и степента на застрахователното обезщетение за туристическа агенция.
1. Финансовите щети на туристическата агенция са 3% (10-7).
2. застрахователна организация Плащане на застрахователна компенсация за туристическа агенция: млн. D / e.
Задача 20.
Обектът на стойност 100 милиона г / д. Застраховани със същата сума с предвиден условен франчайз 1%. Щетите бяха: а). 500 хиляди г / д / e; б). 2 милиона г / д. Изчисляване на количеството застрахователно обезщетение.
1. Когато са повредени 500 хиляди г / д. Застрахователното възстановяване не се изплаща, тъй като размерът на щетите е по-малък от кондиционирания франчайз, т.е. млн. D / e. , Стойността на получената щета е по-малка от величината на франчайза.
2. С щетите от 2 милиона г / д. (2 милиона d / e\u003e 1 милион г / д) щетите се изплащат напълно.
Задачи - основите на финансовата дейност на застрахователя с решението
Задача 1.Оценка на застраховката на застрахователния обект - 20 000 UAH. Сума на застраховка - 12 000 UAH. Целта е застрахован от системата на пропорционална отговорност. Като резултат застрахователен случай Целта е повреден в количеството от 5000 UAH. Определят размера на застрахователната компенсация, която застрахователят ще плати застрахования.
Решаването на проблема.
Възстановяване \u003d застраховане на щети, където
Застрахователна / застрахователна сума / застрахователна оценка
Застрахователна осигуряване \u003d 12 000/20 000 \u003d 0.6
Възстановяване \u003d 5,000 '0.6 \u003d 3 000 (UAH)
Задача 2.Застрахователна оценка на застрахователния обект - 100 000 UAH. Застрахователна сума - 80 000 UAH. Целта е застрахован чрез първата рискова система. Безусловен франчайз - 2.5% от застрахователната сума. В резултат на застрахованото събитие увреждането е причинено в размер на 63 000 UAH. Определят размера на застрахователната компенсация, която застрахователят ще плати застрахования.
Решение.
Франчайз \u003d 80 000 '2.5% \u003d 2 000 (UAH)
Възстановяване \u003d 63 000 - 2 000 \u003d 61 000 (UAH).
Задачи с решението - доходите на застрахователя
Задача 1.Застрахователната сума по застрахователен договор е 25 000 UAH. Застрахована тарифа този вид Застраховка - 2%. Определят величината на застрахователната премия.
Решението на проблема:
Застрахователна награда \u003d застрахователна тарифа за застраховка
Застрахователна премия \u003d 25 000 '2% \u003d 500 (UAH)
Задача 2.Налични са следните данни за дейността на застрахователя през 2006 г.:
а) сключват 23 застрахователни договора сума на застраховка 23 000 000 UAH. Застрахователна цена в този вид застраховка - 2.4%;
б) средства на стойност 530 000 UAH са поставени на депозитната сметка. Лихвите се натрупват месечно при труден темп от 18% годишно;
в) 9 месеца Предаден безплатен имот под наем. Наемът е 2300 UAH.
Намерете брутния доход на застрахователя през отчетния период.
Решение:
Приходи от застрахователни дейности:
23 000 000 '2.4% \u003d 552 000 (UAH)
Приходи от инвестиционни дейности:
530 000 '(1 + 0.024/12) 12 - 530 000 \u003d 12 861 (UAH)
Други доходи:
2 300 '9 \u003d 20 700 (UAH)
Общ доход:
552 000 + 12 861 + 20 700 \u003d 585 561 (UAH)
Застрахователни разходи - задачи
Задача 1.Оценката на застраховката на застрахователния обект е 50 000 UAH. Застрахователна сума по застрахователен договор - 35 000 UAH, безусловен франчайз - 2,5% от застрахователната сума. В резултат на застрахованото събитие съоръжението беше повредено в размер на 15 000 UAH. Определят размера на застрахователното обезщетение, ако обектът е бил осигурен за системата за пропорционална отговорност.
Решаване на задачи:
Възстановяване на застраховка \u003d 15 000 '35 000/50 000 - 35 000 '0.025 \u003d 9 625 (UAH)
Задача 2.Налични са следните данни:
1. Застрахователната оценка на жилищния имот възлиза на 53 000 UAH. Застрахователна сума по застрахователен договор - 24 000 UAH. Безусловен франчайз - 3% от застрахователната сума. Целта е застрахован чрез първата рискова система. Щетите бяха 26 000 UAH.
2. Застрахователната оценка на сградата на растенията възлиза на 500 000 UAH. Застрахователна сума по застрахователен договор - 280 000 UAH. Безусловен франчайз - 1,5% от застрахователната сума. Целта е застрахован от системата на пропорционална отговорност. Щетите възлизат на 130 000 UAH.
3. застрахователна сума по договора лична застраховка - 26 000 UAH. Условен франчайз 5% от застрахователната сума. Щетите възлизат на 6,500 UAH.
Определят разходите на застрахователя през отчетния период.
Решение:
1. застрахователно обезщетение по договор за застраховка на домашна работа \u003d [26 000\u003e 24 000] 24 000 - 24 000 '0.03 \u003d 23 280 (UAH.)
2. Възстановяване на застраховки в рамките на застрахователния инструмент на сградата на централата \u003d 130 000 '280,000 / 500,000 - 280 000' 0,015 \u003d 68 600 (UAH)
3. Застрахователно плащане Под личния застрахователен договор \u003d \u003d 6 500 (UAH)
Общо \u003d 23 280 + 68 600 + 6 500 \u003d 98 380 (UAH)
Данъчно облагане на застрахователните дружества на проблема с намаление
Задача 1.Дейност Застрахователя Б. отчетен период Характеризиращи се със следните данни:
1. Размерът на застрахователните плащания, получени при дългосрочни застрахователни и презастрахователни договори - 65 000 UAH.
2. Размерът на застрахователните плащания, платени от застрахователя по договор за презастраховане на живота - 25 000 UAH.
3. Обемът на дългосрочните споразумения за животозастраховане, по които са нарушени застрахователните условия - 23%.
4. доход, получен от застрахователя от прилагането на дълготрайни активи и. \\ T нематериални активи - 15 000 UAH.
Определя размера на данъка върху дохода, който трябва да бъде платен на бюджета.
Решаване на задачи:
Облагаем доход от животозастрахователни операции \u003d 65 000 - 25 000 \u003d 40 000.
Данък върху дохода \u003d 40 000 '(1 - 0.23)' 0% + 40 000 '0.23' 3% + 15 000 '25% \u003d 4,026 UAH.
Задача 2.Дейностите на застрахователя се характеризират със следните данни:
1. По отношение на баланса на застрахователя има автомобил FORD с капацитет на двигателя от 1998 см 3. Данъчната ставка от собствениците на превозни средства 21 UAH. За 100 cm3 обем на двигателя.
2. Застрахователят разполага със собствена сграда в офис, с площ от 120 м2. Цена на земята - 0.3 UAH. за 1 m2.
3. Застрахователят е снабден с услуги, цената на която е 30 000 UAH (без ДДС).
4. Застрахователят получи консултантски услуги, цената на която е 25 000 UAH (без ДДС).
Определят размера на преките и косвените данъци, за да платите застрахователя.
Решение:
Данък от собствениците на превозни средства \u003d 1998/100 '21 \u003d 419,58 UAH
Такса за земята \u003d 120 '0,3 \u003d 36 UAH
ДДС \u003d 30 000 '0.2 - 25 000' 0.2 \u003d 1 000 UAH.
Финансова надеждност на застрахователя - задачи
Задача 1.Физическо лице на 45-годишна възраст заключава застрахователен договор в случай на оцеляване за период от 15 години и сумата, застрахована от 10 000 UAH. Въз основа на данните за смъртността, за да се определи размерът на нетната премия (т.е. сумата, която застрахователно дружество трябва да се описва в застрахователни резерви), ако застрахователният договор предвижда еднократна употреба премиум застраховка И процентът на приходи от инвестиции е \u003d 3,5%.
Смъртност на таблицата с данни: L (0) \u003d 100,000, L (45) \u003d 90 096, L (60) \u003d 77 018, където l (x) е броят на хората, които живеят до възрастта x.
Решението на проблема:
N \u003d s 'vn' p (x, n)
където S е размерът на застрахователната сума;
v е дисконтен фактор, който за установения годишен темп на приходи от инвестиции се определя по формулата: v \u003d 1 / (1 + i);
n - срока на застраховането;
P (x, n) е вероятността да живее най-малко n години за лице на възраст от годините, което се изчислява по формулата:
P (x, n) \u003d l (x + n) / l (x).
Задача 2.Използвайки тези задачи 1, изчислете нетната премия, ако застрахователният договор е в случай на смърт на индивид.
Данни за смъртност:
където d (x) е броят на лицата, които умират на възрастта на възрастта.
Решение:
Размерът на нетната награда ще бъде намерен по формулата:
По този начин, размерът на мрежата на наградата ще бъде:
Задача 3.Застрахователната компания е инвестирала средства в размер на 170 000 UAH. в държавни облигации. Срокът на разпространение на облигации е на 5 години, ставката на купона е 16,5% годишно. Облигациите бяха закупени в размер на 85% и ще бъдат изплатени със скорост от 120%. Определят ефективно лихвен процент За застрахователна компания и реална печалба, която ще получи, ако инфлацията през следващите 5 години се предвижда на 13% годишно.
Решение:
1. Ние определяме ефективен лихвен процент за застрахователната компания:
2. Да се \u200b\u200bопредели реалната печалба на облигациите, коригирайте всички парични потоци върху тях до инфлацията.
За да направите това, ние определяме:
1) Размерът на купонните плащания по облигацията:
R \u003d 170 000 / 0.85 '0.165 \u003d 33 000 (UAH).
2) Размерът на размера на погасяването на облигации: \\ t
V \u003d 170 000 / 0.85 '1,2 \u003d 240 000 (UAH).
3) реален доход Чрез облигации:
Така реалната печалба на облигациите ще бъде:
N \u003d 246 331.02 - 170 000 \u003d 76 331.02 (UAH.)
Задача 1. Определете застрахователната компенсация за младия говеда въз основа на следните данни: убита гръмотевична буря 3 глави на млади говеда. Баланс Цена на една глава 750 разтрийте. Кожите бяха премахнати и организирането на обществените поръчки беше предадено на обща стойност 150 рубли. Част от месо в размер на 350 рубли. Използвани за хранене на прасета.
Застрахователна компенсация се извършва: \\ t
когато смъртта, кражба или унищожаване на застраховани животни - в размер на застрахователната сума по застрахователния договор
с принудително клане - в размера на застрахователната сума минус 60% от цената на месото, подходяща в храната, сумите, получени за животното, извън клането или се прилагат в организацията за възлагане на обществени поръчки.
Щетите се изчисляват по формулата:
Y \u003d ss * pzh - pm, където
SS - средната застрахователна сума, изчислена на една глава на говедата (пчелар)
PJ - брой мъртви животни (пчелари)
PM - цената на реализираното месо, кожи и др. (С принудителен едър рогат)
Y \u003d ss * pzh - pm \u003d 750 * 3-150-350 \u003d 1750 разтрийте.
Застраховка за първата рискова система предвижда заплащане на застрахователно обезщетение в размер на щетите, но в рамките на застрахователната сума. Щетите, които надвишават застрахователната сума (втори риск), не се възстановява.
Отговор: Застрахователната компенсация ще бъде 1750 рубли.
Задача 2. Определете застрахователното обезщетение за починалите дълготрайни активи в балансова стойност от 250 000 рубли. Носенето върху тях възлиза на 165450 рубли. Разходите за привеждане на територията възлизат на 1120 рубли. Дърва за огрев е кредитирана в размер на 760 рубли.
Основният принцип на имуществената застраховка е принципът на обезщетение за щети. Неговата същност е, че след като настъпи щетата, застрахованият трябва да бъде поставен в същото финансово положение, в което е бил преди щетите. Размерът на щетите се определя въз основа на застрахователен акт, съставен от застрахователя или от упълномощеното от него лице с участието на притежателя на полицата.
Обща формула за изчисляване: Y \u003d SS-и + RH
където Y е количеството щети;
SS - цената на оценката на собствеността,
И - количеството износване;
P - спасителни разходи и прилагане на собственост по ред;
Цената на остатъците от собственост, подходящи за по-нататъшна употреба (при остатъчна стойност).
Размерът на щетите: Y \u003d 250000-165450 + 1120-760 \u003d 84910 рубли.
Размерът на застрахователното обезщетение зависи от размера на щетите и системата за застрахователна отговорност, предвидена в застрахователния договор. Системата за застрахователна отговорност определя степента на обезщетение за щети. Има няколко системи: 1) система от пропорционална отговорност;
2) системата на първия риск;
3) системата на пределна отговорност.
Застраховка на пропорционална система за отговорност означава непълна застраховка на стойността на обекта.
Застраховка за първата рискова система предвижда заплащане на застрахователно обезщетение в размер на вредите, но в рамките на застрахования (първият риск). Щетите, които надвишават застрахователната сума (втори риск), не се възстановява.
При условие, че мъртвите дълготрайни активи са осигурени за пълната цена, следователно размерът на застрахователното обезщетение е равен на размера на щетите, т.е. 84910 разтрийте.
Отговор: Размерът на щетите и размерът на застрахователното обезщетение възлизат на 84910 рубли.
Задача 3. Да се \u200b\u200bопредели застрахователната компенсация за починалите култури въз основа на следните данни:
Зимната пшеница сеема на площ от 300 хектара. Цената на средната реколта с 1 хектар за предходните 5 години е 200 рубли. От засегнатите от 120 хектара - 100 хектара, прехвърлени в царевица, цената на културата от 1 хектар за предходните 5 години възлиза на 150 рубли; Остават 20 хектара за паша за говеда. Разходи за разходи за пресъздаване на 40 рубли. на 1 хектар. Комбината на пшеницата се кредитира в размер на 25 хиляди рубли.
При осигуряване на реколтата от култури, щетите се определят:
а) с пълна смърт на увреждане на прибиране на реколтата \u003d средна доходност за 5-те предходни години в зоната на засяване х на пазарната цена (прогнозирана), приета в изчисленията при определяне на застрахователната сума по време на сключването на застрахователния договор;
б) с частична смърт на увреждане на прибиране на реколтата \u003d (среден добив за предходните години - действителен доход) х на зоната за засяване х върху цената, приет в изчисленията при сключването на застрахователния договор;
в) при спазване на щетите \u003d щети с пълна смърт + стойността на цената на пее - разходите за събиране на нови култури.
щетите при пълна смърт са 300 * 200 \u003d 60000 рубли.
размерът на разходите за вземане на проби \u003d 40 * 100 \u003d 4000 рубли.
приготвя се жътва в размер на 25 000 рубли.
разходи за събиране на нови култури 100 * 150 \u003d 15000
Щети на притежателя на полицата
Y \u003d 60000 + 4000 - 25000 -15000 \u003d 24000 разтриване.
Ще поемем отговорността на застрахователя - 70% от причинените щети.
Застрахователна компенсация
W \u003d 24 000 * 0.7 \u003d 18 900 рубли.
Отговор: Щетите ще бъдат 24 000 рубли, застрахователна компенсация 18 900 рубли.
Задача 4. Действителната стойност на имота е 180 хиляди рубли, застрахователната сума по застрахователния договор е 150 хиляди рубли, застрахователният процент е 1,7%. Изчислете застрахователната премия.
SP \u003d 150 * 1.7 / 100 \u003d 2.55 хиляди рубли.
Отговор: Застрахователната премия ще бъде 2,55 хиляди рубли.
Задача 5. Действителната стойност на имота е 240 хиляди рубли, застрахователната сума по застрахователния договор е 210 000 рубли, количеството щети от застрахованото събитие е 120 хиляди рубли. Изчисляване на размера на застрахователната компенсация.
Застраховка на пропорционална система за отговорност означава непълна застраховка на стойността на обекта. Определя се величината на застрахователната компенсация
където w е степента на застрахователното обезщетение;
SN - застрахователна сума по договора;
SS - застрахователни разходи за застрахователен обект;
U е действителното количество щети.
Отговор: Размерът на застрахователното обезщетение е 105 хиляди рубли.
Задача 6. Действителната цена на автомобила е 100 хиляди рубли. Това превозно средство притежава собственикът срещу щети в резултат на инцидент и от отвличането в една застрахователна компания за застрахователната сума от 100 хиляди рубли. В друга застрахователна компания за застрахователната сума от 70 хиляди рубли, застрахователният процент е 7%. В резултат на инцидент автомобилът причини щети в размер на 40 хиляди рубли. Определят размера на застрахователната компенсация в двете застрахователни дружества.
Определя се застрахователна награда (SP)
1 Договор SP1 \u003d хиляди рубли.
2 Споразумение SP2 \u003d хиляди рубли.
На практика се осъществява двойна застраховкаКогато обектът е осигурен срещу същия риск в същия период в няколко застрахователни дружества и застрахователни суми, комбинирани, надвишават застрахователната стойност. С двойна застраховка загубите се заплащат от всеки застраховател пропорционално на застрахователните суми.
1 договор
W \u003d 100 / (100 + 70) * 40 \u003d 23,53 хиляди рубли.
2 Договор
W \u003d 70 / (100 + 70) * 40 \u003d 16.47 хиляди рубли.
Заключение: Предполагателят ще получи 23,53 хиляди рубли. от първия застраховател и 16.47 хиляди рубли. от втория застраховател. Застрахователните премии са съответно 7 хиляди рубли. и 4.9 хиляди рубли.
Задача 7. Според един договор за смесено застраховане за оцеляване и в случай на смърт, застрахованата сума е 50 000 рубли., Застрахователни условия от 5 години, еднократна тарифна ставка на смесено застраховане на живота 35% каква сума ще получи застрахованото лице или бенефициент, ако:
а) застрахованото лице живее до края на застрахователния период;
б) осигуреното лице не оцелява до края на застрахователния период.
а) обща формула за определяне на еднократна скорост на набиране за напредване на лицата на възраст годишни за период от години:
къде и са показателите на таблицата на смъртността, които характеризират съответно броя на лицата, живеещи на възраст X и (X + N).
б) общата формула за изчисляване на еднократно нето в случай на смърт в случай на смърт: \\ t
От условието за задача, няма достатъчно данни за изчисляване
Ще приемем за застрахованата възраст 45 години., Процентът на връщане е -8%
На строгост
разтрийте. (от 100 рубли. застрахователна сума)
Сумата ще бъде 63.57 * 50000/100 \u003d 31785 рубли.
В случай на смърт
(D 45 V + D 46 V2 + D 47 V3 + D 48 V 4 + D 49 V 5) / L 45 * 100 \u003d (994 * (1 + 0.08) -1 +
1058(1+0,08) -2 +1119(1+0,08) -3 +1174(1+0,08) -4 +1223*(1+0,08) - 5) / 84379*100 = (920,370+907,064+888,298+862, 925+832,353)/84379*100=
4411.01 / 84379 * 100 \u003d 5,23 рубли (от 100 рубли. Застрахователна сума)
Сумата ще бъде 5.23 * 50000/100 \u003d 2615 рубли.
Задача 8. Застрахователни разходи за домашна собственост са 80 000 рубли. Собственикът на този имот го е осигурил до един договор от пожар в размер на 80 000 рубли, съгласно друг договор за застраховка срещу риска от повреда в резултат на инцидента на водоснабдителните системи, отопление, канализация в размер на 50 000 души \\ t рубли. Колко ще бъде възстановена застрахователната компания от собственика на този имот, ако възникнат и двете застрахователни събития.
Застраховка за първата рискова система предвижда заплащане на застрахователно обезщетение в размер на щетите, но в рамките на застрахователната сума. Щетите, които надвишават застрахователната сума (втори риск), не се възстановява.
U е действителното количество щети.
W \u003d 80000 рубли.
Отговор: 80000 рубли.
Задача 9. В резултат на застрахованото събитие сумата от 300 хиляди рубли е причинена на застрахователния договор за стоки. Застрахователни разходи по договор за застраховка 700 хиляди. - 50 хиляди рубли. Застрахователният договор носи отговорност за всички рискове. Определя застрахователната компенсация.
Ние определяме размера на щетата на разрешение
Y1 \u003d 300 + 25-50 \u003d 275 хиляди рубли.
Безусловно или излишък (извадено), франчайз се прилага по безусловен начин без никакви условия: щетите във всички случаи се възстановяват по-малко от приспадане на франчайза.
Увреждане на приспада франчайза
Y \u003d 275-100 \u003d 175 хиляди рубли.
За първото рисково правило щетите са напълно възстановени, т.е. 175 000 рубли, тъй като щетите са по-малки от застрахованите суми.
Отговор: Застрахователната компенсация ще бъде 175 хиляди рубли.
Задача 10. Действителната стойност на имота е 200 хиляди рубли, застрахователната сума е 180 хиляди рубли, франчайз - 15 хиляди рубли., Повреда, причинена от собственост в резултат на застрахования - 60 хиляди рубли, потреблението, направено от Застрахованите с цел намаляване на загубата от застрахованото събитие - 20 хиляди рубли. Определя застрахователната компенсация.
Франчайз (FR. Франчайз - полза, привилегия) е освобождението на застрахователя от обезщетение за обезщетение, които не надвишават определен размер. Размерът на франчайза означава част от загубата, която не подлежи на възстановяване от застрахователя. Тази част от загубата се определя от застрахователния договор.
Франчайзът може да бъде инсталиран в абсолютни или относителни стойности към застрахователната сума и оценка на застрахователния обект. Франчайзът може да бъде инсталиран като процент от щети. Това се случва два вида: условни и безусловни.
При условния или интегрален (не-освободен) франчайзът се разбира чрез освобождаване на отговорността на застрахователя за щети, които не надвишават установената сума, и пълното му покритие, ако размерът на щетите надвишават франчайза.
Щети, направени от застрахованото събитие: 60 + 20 \u003d 80 хиляди рубли.
В нашия случай щетите са 80 хиляди рубли, франчайз 15 хиляди рубли, т.е. Размерът на щетите надвишава франчайза.
Застрахователната компенсация, платена от застрахователя, е 80 хиляди рубли.
Отговор: Застрахователна компенсация 80 хиляди рубли.
Библиография
1. Баланова Т. А., Алехина Е. С. Събиране на застрахователни задачи. - м.: TK VELBY, Издателска къща Prospekt, 2005. - 80 с.
2. Шахов v.v. Въведение в застраховането. - M: Финанси и статистика, 2006. 284 -C.
3. Аб Абрамов V.YU. Застраховка: Теория и практика. - m.: "Volkers Clever"
2007 - 512 p.
Задача 1. Цената на застрахования имот е 12 000 d.e., застрахователната сума е 10 000 d.e., в ущърб на застрахования - 7500 d.e.
Определя застрахователното обезщетение за първата рискова система и системата за пропорционална отговорност.
Застраховката на първата система за риск предполага плащане на застрахователно обезщетение в размер на щетите, но в рамките на застрахователната сума. За условията на тази задача застрахователната компенсация на първата рискова система ще бъде 7500 k.e.
Изчисляването на застрахователното обезщетение за система за пропорционална отговорност се извършва по формулата:
Застрахователно обезщетение \u003d (действителен размер на щетите
Застраховка) / оценка на разходите за застрахователния обект.
В съответствие с условията на проблема, застрахователното обезщетение за системата за пропорционална отговорност ще бъде 6,250 умре; (7500 10 000) / 12,000 d.e.
Задача 2. Изчислете застрахователното обезщетение по договора застраховане на кредитиАко размерът на заема от заема е 150 хил. С., и граничният лимит на застрахователя е 80%.
Решение. Изчислението се извършва по формулата:
Застрахователна компенсация (размерът на отговорността на застрахователя, изпреварен в срока по време на кредити) / 100.
Следователно застрахователното обезщетение по договора за застраховане на заеми ще бъде 120 хил. С.; (150 000 k.e. 80/100).
Задача 3. Изчислете застрахователните щети в загубата на селскостопанска реколта, ако цената на застрахованата култура от 1 до 700 хиляди, D.E., цялата зона Сеитба - 8 хектара.
Решение. Щетите от загуба на селскостопански култури се изчисляват по следната формула:
Щети в изчисляването на цялата зона на сеитба \u003d средната цена на застрахователната култура с 1 хектара сеитба на общата площ.
Следователно щетите са: 700 хиляди KD 8 хектара \u003d 5 600 хиляди D.e.
Отговор: 5600 хиляди D.e.
Решават самостоятелно.
Задача 4. Цената на осигуреното оборудване е 14 000 d.e., застрахователната сума е 10 000 d.e., щетите на застрахования при появата на застрахованото събитие - 8500 d.e.
Определя застрахователното обезщетение за системата за пропорционална отговорност и на първата рискова система.
Задача 5. Инвентарът е застрахован върху системата за пропорционална отговорност в размер на 8425 d.e. Оценка - 9000 D.E. С какъв размер на щетите застрахователната компенсация ще бъде 7425 d.e.?
Задача 6. Изчислете застрахователните щети при пълна смърт на селскостопанската култура, ако средната цена на осигурената реколта от 1 до 800 хил. Д.Е., общата площ на сеитба е 5 хектара.
Задача 7. Предприятелствено оборудване изгори по време на огъня. Изчисляване на застрахователното обезщетение, ако книга за книгата Оборудване - 24 LLC D.E. Имотът е осигурен на 90% от стойността на книгата.
Задача 8. Определете щетите при смъртта на селскостопанската реколта по цялата сеитба, ако средната цена на застрахователната култура с 1 хектар - 25 500 d., общата площ на сеитба е 200 хектара.
Задача 9. В резултат на пътнотранспортно произшествие, колата е унищожена. Цена на автомобила - 24 000 d.e. Носен в деня на сключването на договора - 30%.
Детайлите остават от колата в размер на 7000 d.e. Относно подравняването на посочените детайли, прекарани на 2 000 d.e.
Определете вредата на притежателя на полицата, ако автомобилът е осигурен на пълна стойност.
Задача 10. Договорът за застраховане на кредити. Сумата, описана по срока на заема, е 244 хил. Кд. Границата на отговорността на застрахователя е 85%. Изчисляване на застрахователното обезщетение. "
Задача 11. Изчислете тарифната ставка на застраховането на професионална отговорност на одиторите.
Условия на проблема: Средна застраховка Сума 5 \u003d 40 хиляди D.e.; Средното възстановяване на възникването на застрахованото събитие е 30 хиляди D.e.
Експертна оценка на вероятността за настъпване на застрахователно събитие Q - 0.03.
Брой договори (i) - 300.
Вероятността за неизпълнение на възможни възстановявания върху сглобените вноски (Y) - 2.0.
Дял на натоварване в коефициента на тарифата (/) \u003d 35%.
Grutto-Bid - T.
Net Reising - TN.
Основната част от нетния залог е това.
Tn \u003d до + tr;
Алгоритъм за изчисление:
t (tn 100) (100-ти
След това \u003d 100 0.03 \u003d 2.25 (на 100 d.).
TR \u003d 1.2 2.25 2.0 7 (1 - 0.03): (300 0.3).
TN \u003d 2.25 + 0.5605 \u003d 2.8106. \u003d 4,324.
(100-35) Отговор: 4,324%.
Задача 12. Изчислете тарифната ставка на застраховането на професионална отговорност на одиторите:
а) със средна застрахователна сума от 30 хил. К.е. и средно възстановяване на 20 хиляди D.e.;
б) със средна застрахователна сума от 60 хил. Кд и средно възстановяване на 40 хил. Д.Е.
Задача 13. Изчислете размера на еднократната премия, ако застрахователят ще плати 1 d. През целия живот на застрахования в края на всяка година след приключването на договора. Осигурени 42 години. Степента на връщане - 5%. Според таблицата с номера на превключване (според общата маса на смъртността според преброяването от 1994 г.):
^ 43 \u003d 150,608; D42 \u003d 11208.
Решение. Съгласно условията на задачата, размерът на еднократна премия (АХ) се определя, както следва:
Отговор: 13.44 D.E.
Решават самостоятелно.
Задача 14. Изчислете размера на еднократната премия в отложените през целия живот плащания в продължение на три години и заплатете застрахователя си в края на всяка година. Осигурени 43 години. Степента на връщане - 5%. Стойности (според общата таблица за смъртност):
LG47 \u003d 111 834;
Задача 15. Изчислете размера на еднократната премия, ако застрахователят ще плати 1 d. През целия живот в края на всяка година. Застраховани: а) 45 години, б) 46 години. Степента на връщане - 5%. Данни:
а) 7 ^ 6 \u003d 12 0673; D45 \u003d 9391;
Задача 1. Изчисляване на застрахователното обезщетение (плащания)
Иванов притежава полска политика. В резултат на това автомобилната катастрофа е вредна в количеството x p. Други 5 автомобила участваха в инцидента, които получават щети на Y всеки. В резултат на инцидента Иванов наруши договора за размера на Z. В резултат на разбивката на договора на Иванов следващия ден получи инфаркт за лечение, чиято лечението беше в болницата. Разходи за лечение Н. Колко ще плати Иванов?
Решение. Изчисляването на застрахователно обезщетение (плащания) се извършва по следния принцип.
1. се определя дали събитието се дължи на изпълнението на застрахованите рискове: възникна такова събитие - това е пътнотранспортно произшествие (злополука) - събитие, което се случи с превозното средство в процеса на движението му на пътя, когато Спиране или на паркинг и придружен (в този случай) щети на превозното средство и увреждане на собствеността на трети страни.
2. Определя ли се дали събитието е настъпило от застрахователното дело е дали е в изключения от застрахователните дела: Да, тъй като застрахователното дело по Споразумението за ДАГО е офанзива на гражданската отговорност на собственика на автомобила в резултат на щети от щети. към имота, живота или здравето на другите, когато се използва транспорта, собственост на него.
Тук отбелязваме, че законът за КЧСИ не разглежда гражданската отговорност, която е застраховано събитие, произтичащо от причинно-следствената вреда или възникването на задължението за възстановяване на пропуснатите ползи. Следователно въвеждането на договора и третирането на Иванов съгласно Договора от ОСГО не е застрахователен случай.
3. Изчисляването на застрахователно обезщетение се извършва: \\ t
Тъй като вината на участниците в взаимното злополука, са възможни три възможности за застрахователни плащания, разработени от застрахователната практика на CTP. В съответствие с първия подход, Застрахователната компенсация се изплаща в пълния обем на всяка застрахователна компания, но не повече от 160 хиляди рубли. Тук количеството 160 хиляди рубли е разделено на пропорционално на приложенията на жертвите. Ако Иванов пренесе загуба от 200 хиляди рубли, а останалите пет в 20 хиляди рубли, тогава Иванов ще получи 200 * 160/300 \u003d 106.667 хиляди рубли, останалата част от 20 * 160/300 \u003d 10,667 хиляди рубли.
Втори подход Тя е да се раздели количеството на щетите наполовина и плащате само половината. Когато степента на вина за доказване на много трудни, застрахователни компании "отиват да се срещат помежду си" и да плащат 50/50, със съгласието на страните на инцидента. Тогава Иванов ще получи 100 хиляди рубли, останалите участници в инциденти от 10 хиляди рубли.
Трети подход Той се свежда до факта, че с взаимното вино степента на вина и размерът на обезщетението могат да определят само съда. Тези застрахователни компании, които се придържат към нея, просто отказват да плащат застрахователна компенсация, като се позовават на чл. 1064, 1083 от Гражданския кодекс на Руската федерация и настояват съдебна дефиниция Степента на вина и размера на компенсацията в такава ситуация.
Задача 2. Застраховка, застрахователни рискове, застрахователен случай
Ръководени от условията на предишната задача, Федерален закон "Относно задължителното застраховане на гражданската отговорност на собствениците на превозни средства" и правилата за застраховка OSAGO SC "Стандартен резерв":
- Посочете обект на застраховка;
- Дават характерно за инцидента с анализа на застрахователните рискове и определянето на бенефициера в задачата;
- Докаже, че е настъпило застрахователно събитие;
- Оправдават присъствието и липсата на плащания за всяка щета.
Решение. В този случай разглеждаме само политиката на ОСГО, която притежава Иванов.
| Обект на застраховка във връзка с задача 1 | Имуществени интереси, свързани с риска от гражданска отговорност на собственика на превозното средство за задължения, произтичащи от вредата на собствеността на жертвите, когато се използва превозно средство в Руската федерация. |
| Застрахователни рискове във връзка с задача 1 | Офанзива на гражданска отговорност при злополука. |
| Бенефициент във връзка с задача 1 | Трети лица, които са били повредени в автомобилна катастрофа (собственици на тези пет автомобила, които са участвали в инцидент заедно с Иванов) |
| Застрахователното дело е изпълнено (да / не) по причини | В резултат на пътнотранспортно произшествие по време на жалбата на задължителен застрахователен договор от собственика на превозното средство вреди на собствеността на жертвите, което води до задължението на застрахователя да направи застраховка заплащане. |
| Величината на застрахователната компенсация | IC "Стандартен резерв" като застраховател Иванова възстановява жертвата на трети страни: \\ t - в първия случай, 10,667 хиляди. разтрийте. за всеки; - във втория случай, 10 хиляди рубли. за всеки. |
Задача 3. доказване на присъствието (отсъствие) на застрахованото събитие
Застрахователят завършва застрахователни договори от същия обект с три застрахователи по отношение на X, Y и Z хиляди рубли, съответно. Разтрийте. Застрахователните разходи L, и преките щети се оказаха равни на N. Доказателство за присъствието (отсъствието) на застрахованото събитие. Какво компенсация ще плати всеки застраховател?
Решение.
1. В тази задача има място, така наречената двойна застраховка е застраховка на същия обект от същото застрахователно събитие и същия период на няколко застрахователи. В същото време трябва да се извършат следните условия:
- Първо, застрахователната сума не трябва да надвишава застрахователните разходи, тъй като чл. 951 от Гражданския кодекс предвижда неискранителен договор Застраховка в частта, която надвишава застрахователната цена (тук се запазва това условие: 70 + 80 + 90 \u003d 240);
- второ, застрахователното обезщетение не следва да надвишава реалните щети, причинени от застрахованото събитие;
- Трето, застрахователното обезщетение не следва да надвишава застрахователната сума.
2. Задължението на застрахователя за изплащане на застрахователно обезщетение възниква, когато възникне застрахователно събитие - събитията, предвидени в застрахователния договор. Условията на конкретните договори се определят от признаците на застрахованото събитие, а най-важното от тях е появата на събитието по време на действието на застрахователния договор.
Съгласно чл. 957 стр. 2 от Гражданския кодекс на Руската федерация "Застраховка, поради застрахователния договор, се прилага за застрахователните дела, настъпили след влизането в сила в сила в сила, ако договорът не предвижда различен живот на застраховката . " Стр. 1 от същия член се определя, че "застрахователният договор, ако не предвижда друго, влезе в сила към момента на изплащане на застрахователната премия или неговия първи принос".
Тъй като при условие на задачата договорът е сключен на 1 април, първата застрахователна премия е платена на 2 април и посоченото дело е настъпило на 3 април, \\ t този случай Това е случай, който се случи след влизането в сила на договора, т.е. застрахованото събитие.
3. Тъй като застрахователното обезщетение не следва да надвишава застрахователната сума и преките щети надвишават застрахователната стойност, тогава застрахователната компенсация ще бъде следната: застраховател Х - 70 хиляди рубли, застраховател Z - 90 хиляди рубли.
Задача 4. Застрахователна такса на предприятие за доброволна медицинска застраховка
Застрахователната компания приключи споразумение с промишлено предприятие за доброволно здравна осигуровка (DMS) 500 служители. Средната цена за обслужване на един пациент в поликлиниците, с които медицинската застрахователна компания има договор, е 150 k.e. годишно, вероятността за хоспитализация 25%, средната цена на третиране на един пациент в болниците, с който застрахователната компания има договор, е 650 k.e. За курса. Над главата на медицинската застрахователна компания за провеждане на дела за застраховани лица представляват средно 30 k.e. Планираната печалба на компанията е 25%. Направете годишна застрахователна такса промишлено предприятие относно доброволната медицинска застраховка 500 служители.
Решение.
1. Изчисляване на годишния застрахователна такса На един служител ще произвеждаме по формулата:
BS \u003d 100 * (NS + N) / (100-P)където
BS - брутна скорост, NS - нетна ставка, H - натоварване (над главата медицинска компания), P е планираната печалба на компанията.
Ns \u003d p * σКъдето P е вероятността от застрахователно събитие, магазинът е незаетост на застрахованата сума.
Ns \u003d 0.25 * (150 + 650) \u003d 200 d.
BS \u003d 100 * (200 + 30) / (100-25) \u003d 306 d.e.
2. Застрахователната премия за 500 служители на промишленото предприятие на DMS ще бъде 500 * 306 \u003d 153,000 D.E.
