≡× МЕНЮ

• Связь
• Русский Стандарт
• Интернет-банки
• Коммерция
• Организации 

Зеленая карта. Страхование банковских карт: страховать свои карты или нет Договор страхования карты сбербанка

Все чаще оплата покупок и услуг происходит посредством банковских карточек – дебетовых и кредитовых. Поэтому возникает закономерный вопрос про страхование банковских карт – защищены ли средства и насколько безопасно их хранить на карточке?

Поскольку остатки на дебетовых карточках, в том числе зарплатных, приравнены ко вкладам, они являются застрахованными с момента размещения денег в банке от банкротства финансовой организации, но не от кражи и других форс-мажоров. Это возможно при условии, что банк является участником системы страхования вкладов, которую курирует ГК «Агентство по страхованию вкладов».

От пропажи средств из-за противоправных дейстий третих лиц страхование является делом добровольным, так что вопрос «застрахованы ли деньги на банковской карте» стоит задать, прежде всего, себе. Обычно при оформлении карточки банковский сотрудник интересуется у клиента, не хочет ли он заключить договор страхования. И хотя сама идея вполне привлекательна и оправдана (с учетом стремительно растущего количества сделок и транзакций в интернете), минусом является невозможность держателя карты самостоятельно выбрать страховую компанию.

Несмотря на то что нередко банки настойчиво предлагают при оформлении дебетовой или кредитной карточки подписать и договор страхования, дело это исключительно добровольное. Заключение договора страхования не является обязательным.

Сегодня страхование банковских карт предлагают многие финансовые учреждения: ВТБ24, Сбербанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк, «Русский Стандарт», Тинькофф, Ситибанк, Росбанк и многие другие.

На какую сумму обычно страхуют банковские карты

Сегодня многие банковские учреждения предлагают держателям своих карт добровольное страхование. И хотя политика и условия у всех банков разные, в среднем суммы страховых покрытий в зависимости от типа карточки таковы:

• для Visa Electron – 50 000 руб.,
• для Виза Классик и МастерКард Стандарт – 100 000 руб.,
• для золотых Виза и МастерКард – 150 000 руб.,
• для платиновых Виза и МастерКард – 250 000 руб.

Стоимость услуги, т.е. страхового полиса зависит от размера страхового покрытия и обычно составляет 1-1,5% от лимита страхования.

Банковским клиентам стоит иметь в виду, что обычно в зону действия страхового полиса входит весь мир. Т.е. где бы ни произошла утрата карты или денег, если ситуация попадает под страховой случай, денежные средства будут возмещены страховой компанией.

Отчего можно застраховать банковскую карту

Обычно защита банковской карты подразумевает перечень самых распространенных страховых случаев:

• кража или утеря в результате разбойного нападения,
• скимминг (кража данных карты при помощи скиммера - специального считывающего устройства),
• фишинг (незаконная добыча мошенниками секретных данных карты),
• преступные действия сотрудников торговых предприятий и предприятий сферы услуг,
• кража реквизитов банковской карты и ПИН-кода,
• кража наличных денег вскоре после их снятия с карточки через банкомат,
• разбойное нападение на держателя карты, снявшего деньги в банкомате, на протяжении 2-3 часов после снятия.

Предложение Сбербанка по страхованию карточек

Сбербанк в целях защиты средств своих клиентов предлагает программу страхования под названием «Защита карт», оформить которую можно как онлайн – на сайте www.sberbank.ru , так и обратившись в ближайшее отделение финансового учреждения.

Держателям пластиков, эмитированных Сбербанком, предлагается надежная защита банковских карт, привязанных к клиентскому счету, одним страховым полисом. Клиентам предлагается на выбор 3 варианта страховой защиты.

Обратите внимание, что подача заявки онлайн не только проще и удобнее, но еще и выгоднее. Если в отделении вам придется заплатить за страховой полис 3 900 рублей, на сайте его стоимость составит всего 3 510 рублей.

Как оформить страхование карт от Сбербанка

Чтобы оформить полис от Сбербанка:

1. Загрузите страницу оформления страховой защиты и выберите из трех предложенных вариантов самый подходящий.
2. Укажите контактную информацию, паспортные данные и свой адрес.
3. Получите ваш страховой полис в электронном виде на свой e-mail.
4. Произведите оплату за полис банковской картой.

Электронный страховой полис имеет такую же юридическую силу, что и бумажный, и равнозначен ему. К преимуществам электронного документа относят удобство его оформления, передачи и хранения.

Дополнительная информация для держателей пластиков Сбербанка:

• Срок действия страхового полиса составляет 1 год с момента вступления его в силу.
• Полис вступает в силу на пятнадцатый день после проведения оплаты.
• Безопасность банковских карт после приобретения полиса распространяется на все карточки, эмитированные Сбербанком и привязанные к счету в этом кредитно-финансовом учреждении, в том числе кредитные и дебетовые, основные и дополнительные.

Отчего застрахованы банковские карточки

Благодаря страхованию обеспечивается надежная защита средств на банковских картах от следующих рисков:

• Утрата банковской карточки вследствие поломки банкомата, кражи, грабежа, разбоя, размагничивания или механических повреждений,
• Незаконное получение денег с пластика третьими лицами в результате: хищения наличных в течение двух часов с момента их обналичивания через банкомат; скимминга, фишинга и прочих аналогичных действий, связанных с хищением информации с карточки; использования поддельного пластика с действительными платежными реквизитами для оплаты услуг или товаров, а также для снятия денег в банкомате; подделки подписи держателя карточки с целью снятия наличных в любом банке; насильственного получения ПИН-кода и самой банковской карты и дальнейшего снятия денег в банкомате; использования пластика после его кражи.

Если по договору страхования застрахована только одна карточка, и она прекратила свое действие до истечения страхового периода, ее держателю возвращается часть страховой времени пропорционально времени, в течение которого действовал данный договор. Если же застраховано несколько пластиков, и один из них прекратил свое действие, страховой договор продолжает работать в отношении остальных карт.

С каждым годом в России регистрируется все больше случаев карточного мошенничества. Один из способов защиты от него - страхование карт. Работает ли оно на самом деле и насколько оно необходимо?

В начале мая 2012 года финансист крупной нефтяной компании Александр (герой попросил не указывать его фамилию) получил большой бонус и отправился отметить его с коллегами. Празднование вышло из-под контроля. В один из напитков, которые заказывал Александр, подмешали наркотик. Дальнейшие события финансист помнит смутно. По его словам, следующие сутки он провел в ванной в неизвестном ему месте в полусознательном состоянии.

«Все это время мне приносили терминал с моей картой, и я на автомате вводил PIN-код. Меня просили — я вводил, под действием препарата. В итоге небольшими порциями по 30-60 тыс. руб. у меня списали со счета почти 1,2 млн руб.», — рассказывает Александр.

Как показала выписка со счета, деньги снимались в скандально известном джентльмен-клубе «Маринесса Пикаро». Осенью 2014 года его владельца Юрия Раха обвинили в организации преступного сообщества, члены которого похищали средства с карт посетителей ночных клубов. Схема была устроена следующим образом: молодые девушки заманивали мужчин в один из нескольких принадлежавших Раху клубов. Там они узнавали данные их кредитных карт, приводили их в беспомощное состояние и списывали деньги под видом якобы оказанных услуг и покупки дорогих алкогольных напитков.

Очнувшись, Александр сразу же заблокировал карту и написал заявление в полицию. В полиции в тот момент возбуждать дело по факту мошенничества отказались. Вернуть деньги через банк тоже не удалось. В то время в России не было закона, который прописывал бы, в каких случаях клиент может рассчитывать на возврат украденных средств. Поэтому решение оставалось на усмотрение банка. Банк решил, что раз Александр сам вводил PIN-код, то и ответственность за все совершенные операции он несет сам.

Новая услуга

Списание денег с карт становится все более распространенной проблемой. По данным Центрального банка, в 2014 году карточные мошенники украли у россиян 1,58 млрд руб. В среднем сумма одной несанкционированной операции внутри России составила 5,7 тыс. руб. По идее граждан от растущей волны мошенничества должен был уберечь закон «О национальной платежной системе». По нему банк должен вернуть списанные мошенниками деньги, если пострадавший клиент обратился в банк в течение суток. На практике компенсацию получает только половина людей, рассказывает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Зато банки все чаще предлагают клиентам застраховать карту.

На прошлой неделе о запуске новой услуги «Деньги под защитой» объявил банк «Восточный экспресс». Страховой полис по этой программе обезопасит клиентов от финансовых потерь, связанных с пользованием банковскими картами, в любой точке мира, обещает кредитная организация. Промсвязьбанк включил бесплатную страховку от мошеннических операций в условия обслуживания своей новой карты для интернет-покупок — ShoppingCard. Банк планирует страховать риски по другим картам, рассказывает руководитель группы банкострахования Промсвязьбанка Максим Холматов.

«Какие-то опции будут бесплатными, какие-то — платными», — говорит Холматов. Страхование карт также предлагают МТС Банк, Бинбанк, «Русский стандарт» и «Интеза».

Условия страховки

Из десяти крупнейших по объему привлеченных средств физических лиц банков (данные Frank RG) предложение по страхованию карт есть у четырех — Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ24 и «Хоум Кредита».

Страховые взносы варьируются от 720 руб. до 5,99 тыс. руб. в год. Стоимость страховки зависит от размера возмещения. Так, клиенты Сбербанка, приобретя страховой полис «Защита средств на банковских картах» за 5,9 тыс. руб. в год, могут рассчитывать на компенсацию в 350 тыс. руб.

Гораздо скромнее выплаты у Альфа-банка. Максимальный размер страхового покрытия — 175 тыс. руб. при стоимости полиса в 5,99 тыс. руб. Оправданием этому может служить то, что в пакет «Защищенная карта + Здоровье» входит и страхование здоровья и жизни с выплатами до 400 тыс. руб.

Самые низкие страховые выплаты у ВТБ24. Впрочем, у банка и самые низкие страховые взносы. За 720 руб. в год клиент получит гарантированное покрытие убытков на 20 тыс. руб. Кроме того, «ВТБ Страхование» выплатит стоимость потерянных вместе с картой ключей и документов.

Условия выплаты страховой суммы у всех банков очень похожие. Во-первых, нужно вовремя сообщить банку и страховой компании о мошенничестве или хищении. На это дается от 12 до 24 часов. Во-вторых, необходимо сообщить в полицию о произошедшем. Заявление в правоохранительные органы — один из важнейших документов при доказательстве страхового случая.

Исключения

Как выяснилось, даже покупка страхового полиса полностью не защитит клиентов от всех видов мошенничества. Самые экзотические исключения — начало гражданской войны и взрыв ядерной боеголовки. Так, если застрахованный участвовал в боевых действиях, на него напали и забрали карту, то в этом случае деньги не вернут.

Некоторые страхователи, например «Сбербанк Страхование», считают кражу не страховым случаем. «Если на вас напали и ограбили — это одно. Но если у вас украли деньги, то это следствие невнимательности», — прокомментировали в пресс-службе гипотетическую ситуацию.

Также важно обращать внимание, где именно у вас украли деньги. «Страхование распространяется только на территорию России», — уточняет директор департамента по развитию продуктов и услуг банка «Хоум Кредит» Павел Беляев.

К нестраховым случаям все банки относят также действия держателя карты, приведшие к списанию денег. То есть если вы сами сообщили мошенникам PIN-код, то рассчитывать на возврат средств не стоит.

Еще одно неприятное ограничение — «лимит» на число выплат. Например, у Сбербанка и ВТБ24 это не более трех на период.

Выгоды и недостатки

Страхование карт — это способ упростить себе жизнь, считает финансовый омбудсмен Павел Медведев. Решить проблему списанных мошенниками денег должны были вступившие в силу в 2014 году поправки к закону «О национальной платежной системе». Но поскольку закон прописан «очень плохо», вокруг случаев возврата денег постоянно возникают споры, говорит Медведев.

Однако упростить жизнь страхование позволяет не во всех случаях. Так, возвратить деньги банк должен в течение трех-десяти дней с момента подписания страховщиком страхового акта. На подписание последнего уходит от семи до десяти дней с момента получения всех документов от клиента. При этом страховая компания может отсрочить выплаты, если полиция начала расследование фактов, приведших к краже денег. Для сравнения, по закону «О национальной платежной системе» кредитная организация обязана принять решение о компенсации украденных средств в течение 30 дней.

По сути, страховка защищает клиента только в нескольких случаях, считает юрист «Финпотребсоюза» Алексей Драч. Это хищение денежных средств с использованием карты или поддельной карты и ограбление у банкомата. Все банки, предлагающие страхование, возмещают убытки для тех, кто пострадал от грабежа, в течение одного-двух часов после снятия наличных.

Остальные риски, которые берет на себя страховая компания, несерьезные. В качестве примера Драч приводит выплаты в результате случайных повреждений или размагничивания карты. Клиенту в этом случае компенсируют стоимость перевыпуска карты. Но экономия по сравнению со стоимостью страховки будет небольшой: средняя стоимость перевыпуска карты у пяти крупнейших банков по привлечению средств физлиц составляет 280 руб. Дороже всего перевыпуск карты MasterCard/Visa Classic у ВТБ24 — 700 руб.

Александр после истории с воровством денег не планирует пользоваться страховкой. «Даже если бы она у меня была, деньги мне бы не вернули, ведь полиция отказалась возбудить дело, а значит, факт мошенничества я бы не доказал», — рассуждает финансист. Теперь у него есть собственный способ защиты от мошенников. «Я не пользуюсь картами без лимитов на снятие наличных, а все суммы больше 100 тыс. руб. сразу перевожу на депозит», — говорит финансист.

При участии Александры Красновой.

Услуги страхования становятся наиболее популярными, страховая компания Сбербанк своим клиентам предлагает различные программы финансовой защиты, в том числе и по страхованию банковских карт. Такая защита позволяет безопасно пользоваться пластиком, оградить себя от возможного риска мошенничества и получить компенсацию при наступлении страхового случая. Но большинство клиентов не знают о данной услуге и основных ее преимуществах. Поэтому в данной статье ответим на вопрос, что такое страхование карты Сбербанка, зачем нужна услуга и можно ли от нее отказаться.

Что такое страховая защита карты

Сбербанк Страхование – это дочернее предприятие, одноименная компания самого крупного банка в нашей стране. Она предлагает защиту денежных средств на счету пластиковой карты. И данная программа, стоит отметить, имеет некоторые свои преимущества:

• абсолютно каждый желающий клиент Сбербанка может оформить страховой полис любым удобным для себя способом, а именно непосредственно в отделении банка или через его удаленный онлайн-ресурс;
• частично оплатить стоимость полиса можно бонусами Спасибо, но не более 15%;
• полис защищает от мошенничества, такая страховая защита доступна для любого пластика кредитного или дебетового.

Соответственно, страхование банковских карт позволяет получить финансовую компенсацию при наступлении страхового случая. Более того, здесь клиент может сам определить сумму компенсации при утрате денежных средств, от этого будет напрямую зависеть размер страховой премии. Такой полис предоставляется на один календарный год и начинает действовать через 15 дней после его оплаты. Финансовая защита распространяется на следующие случаи:

• хищение денежных средств, хранящихся на счету пластиковой карты злоумышленниками;
• потеря банковского пластика.

Стоит более подробно объяснить, что значит хищение денежных средств, и какие случаи попадают под страховые:

• денежные средства были похищены мошенниками со счета карты в результате кражи;
• злоумышленники применяли насильственные методы для того, чтобы получить пластиковый носитель и данные для доступа к личным средствам клиента;
• денежные средства были похищены в результате мошеннических действий, когда злоумышленники подделывали документы и подписи клиентов;
• ограбление клиента и хищение пластиковой карты.

В общем, если в результате непредвиденных обстоятельств карта была похищена злоумышленниками, и они преступным путем получили с нее денежные средства, то при этом клиент может рассчитывать на финансовую компенсацию от страховой компании.

Тарифы на услугу

Как уже говорилось ранее, стоимость страхового полиса будет зависеть непосредственно от клиента, а именно от суммы страховой защиты. Поэтому для каждого клиента она будет рассчитываться индивидуально. Стоит сказать, что на стоимость страхового полиса также влияет способ заключения договора, напомним, что клиент имеет возможность сделать это через Сбербанк или через официальный сайт страховой компании.

Для своих клиентов банк предлагает три тарифа на обслуживание, чтобы их сравнить приведем таблицу. Итак, сколько стоит защита средств. Рассмотрим:

Оформление в онлайн-режиме		Оформление через отделение банка
	Размер компенсации, рублей	Сумма страховой премии, рублей	Размер компенсации, рублей
30000	700	120000	1900
120000	1710	250000	3900
250000	3510	350000	5900

Обратите внимание, что стоимость полиса указана за один год его действия.

Из представленной таблицы видно, что стоимость полиса напрямую будет зависеть от суммы компенсации при наступлении страхового случая, а при оформлении страховки в режиме онлайн существует возможность несколько сэкономить на покупке полиса. Кстати, стоит также учитывать, что сумма компенсации не может превышать той суммы, которая была утрачена владельцем пластика в результате мошеннических действий.

Особенности страхования кредиток

Страхование кредитных карт Сбербанка наиболее актуально, ведь на счету пластика хранятся не собственные средства клиента, а заемные, соответственно в случае хищения средств заемщик не освободится от кредитных обязательств. А вот если оформить полис от страховой компании, то обязательства по уплате банковского займа лягут на плечи страховщика.

Обратите внимание на то, что в случаях с кредитными картами, сумма страховой защиты должна быть равна кредитному лимиту, ведь если похищенные средства будут превышать сумму страхового покрытия, то разницу будет выплачивать заемщик самостоятельно.

И еще один важный нюанс, страховая компания не выплатит задолженность самого заемщика, то есть ту сумму, которой он распорядился до хищения денежных средств. В остальном способ и процедура оформления остается стандартной, но ее мы рассмотрим чуть позже.

Перечень страховых случаев

Страхование дебетовых карточек

Владельцы дебетовых карточек также могут воспользоваться услугой страховой компании. Ведь даже если на счету пластика нет заемных банковских средств, в случае кражи или мошенничества клиент несет убытки. В этом варианте компенсацию в рамках страховой защиты получает непосредственно застрахованное лицо.

При оформлении полиса для дебетовой карточки, тарифы остаются неизменными, то есть клиент вправе самостоятельно определить собственные риски, и на основании них приобрести страховой полис. То есть сумма компенсации при наступлении страхового случая будет равна сумме, похищенной в результате мошеннических действий, но не больше той, на которую была застрахована карта.

Как приобрести полис, список документов

Клиент может приобрести полис в отделении банка и получить при этом документ на бумажном носителе, или заключить договор со страховой компанией в режиме онлайн и стать владельцем электронного документа. Оба они имеют равную юридическую силу. Соответственно, удаленное оформление полиса лишь дает возможность сэкономить собственное время и деньги.

Что касается документов, то при себе нужно иметь только паспорт, дополнительных справок не потребуется. Далее, нужно будет явиться в отделение банка, и заявить о своем желании застраховать банковский пластик. После этого операционист банка проведет всю процедуру самостоятельно, и даст на подписание договоров со страховой компанией. В другом варианте, все то же самое можно сделать самостоятельно на официальном ресурсе страховой компании, для этого приведем пошаговое руководство для пользователя:

• открыть официальный ресурс страховой компании;
• в главном меню найти ссылку «Застраховать себя и свое имущество»;
• из предложенного списка выбрать «Страхование банковских карт»;
• нажмите кнопку «Оформить онлайн»;
• заполните необходимые сведения, укажите паспортные данные и прочую информацию;
• подтвердите свои действия нажатием соответствующей кнопки.

На адрес электронной почты придет документ в электронном виде. Затем его нужно будет оплатить путем списания со счета своей банковской карты.

Обратите внимание, что после оплаты полиса его действие начинается только через 15 дней после оплаты услуги.

Можно ли отказаться от страхования

Большинство клиентов мало что знают о страховании карточек. Поэтому в большинстве своем с легкостью соглашаются с покупкой полиса, особенно когда сотрудник банковской организации настойчиво рекомендует приобрести финансовую защиту, описывает все преимущества страхового полиса. Но для большинства клиентов – это просто бесполезные траты. К тому же, далеко не каждый имеет возможность приобрести страховку, а другая часть не видит в ней особой необходимости, отсюда вытекает вопрос, можно ли отказаться от нее.

Оформление полиса онлайн

Для того чтобы ответить на вопрос обратимся к действующему законодательству, по закону это не является обязательным видом страхования, соответственно, клиент может приобрести полис, а может от него и отказаться. Причем по последнему постановлению Центрального банка, вернуть полис и получить полную сумму его стоимости можно в течение двух недель после подписания договора со страховой компанией. А она, в свою очередь, возвращает в полном объеме сумму страховой премии.

Но с некоторыми трудностями клиенты могут столкнуться в том случае, если срок возврата уже истек, а необходимость вернуть полис все еще осталась. В данном случае, конечно, стопроцентной гарантии возврата денежных средств нет. Но тем не менее можно будет попробовать вернуть хотя бы часть затраченных средств.

Для этого следует явиться лично в отделении Сбербанка со страховым полисом и своими личными документами. Нужно сообщить сотруднику банка о своем намерении отказаться от услуг страховой защиты, затем заполнить соответствующее заявление и передать его на рассмотрение. Кстати, сотрудник банка не принять заявление не имеет права, так как он не является представителем страховой компании, он лишь выполняет посредническую роль.

По итогам рассмотрения заявки, сотрудники страховой компании должны связаться с клиентом и уточнить все детали возврата полиса и денежных средств. Кстати, если сроки возврата уже истекли, то клиент все равно может получить частично уплаченную сумму страховой премии, как правило, в данном случае страховая компания имеет полное право начислить неустойку.

Страхование средств на карте Сбербанка, особенно когда речь идет о кредитном лимите – это в первую очередь гарантия для банка. Именно поэтому при оформлении кредитки менеджер обязательно будет предлагать страхование финансовых рисков, но клиент вполне может отказаться от такой защиты без объяснения причин. Банки, хотя такое случается довольно редко, могут ужесточить условия сотрудничества с клиентом, увеличить годовой процент или снизить кредитный лимит.

В итоге нужно сказать, что страховка карты Сбербанка – это личное дело каждого клиента, банк не имеет права навязать дополнительную услугу. Но в то же время, если существует хотя бы малая вероятность мошенничества, то отказываться от услуги не стоит, по крайней мере, если защита нужна для кредитной карты. А при оформлении такого полиса нужно будет правильно соизмерить размер кредитного лимита с суммой страховой защиты, чтобы в случае наступления страхового случая получить компенсацию в полном объеме.

Страхование карты Сбербанка – это надежная защита средств на банковских картах, которая защитит ваши финансы от мошенничества и обеспечит вам полную безопасность при совершении различных покупок, расчетов в торговых сетях, интернете, кафе и магазинах.

Содержимое страницы

Страхование денег на карте Сбербанка – это:

1. Надежно и удобно. Каждый держатель пластиковой карты может оформить страховой полис любым удобным ему способом: либо непосредственно при личном обращении в ближайшее отделение банка, либо через интернет в системе «Сбербанк Онлайн».
2. Выгодно. Накапливая бонусы «Спасибо», вы можете сэкономить до 15% от стоимости страхового полиса.
3. Полная защита от мошенничества. Под действие одного полиса попадают все пластиковые карты, которые имеются в распоряжении клиента Сбербанка и привязаны к его банковскому счету.

Страхование средств на карте по полису «Защита карт» позволяет держателю пластиковых банковских карт (кредитных, дебетовых, основных и дополнительных) самостоятельно выбрать ту сумму страховой защиты, которую он сочтет необходимой. Полис оформляется сроком на один год и начинает действовать спустя 15 календарных дней со дня его оформления.

Защита банковских карт действует в двух случаях:

1. Незаконное распоряжение денежными средствами, которые были на карте держателя.
2. Потеря пластиковой карты.

Под незаконным распоряжением средствами с пластиковых карт понимается:

• пользование картой в личных целях в результате кражи пластика или разбоя;
• получение банковской карты и пин-кода к ней вследствие применения насильственных действий по отношению к держателю или угроз с последующим использованием карты;
• снятие денег со счета путем подделки личной подписи владельца банковской карты/счета в кассе отделения Сбербанка;
• пользование поддельным пластиком с целью снятия средств, оплаты покупок и услуг с применением настоящих реквизитов оригинальной карты;
• ограбление владельца пластиковой карты в первые два часа с момента снятия наличных со своей карты в банкомате;
• прочие незаконные способы завладения банковской картой с дальнейшим ее использованием.

Утрата карты страхуется в случае:

• разбойного нападения на владельца карты;
• грабежа или кражи;
• технической поломки банкомата или информационно-платежного терминала;
• механического повреждения или размагничивания.

Стоимость страхования

Стоимость страхового полиса «Защита карт» зависит от двух основных факторов:

1. От метода оформления страховки (в отделении банка через операциониста или самостоятельно в личном кабинете через систему «Сбербанк Онлайн»).
2. От суммы страховой защиты, которую выбирает на свое усмотрение держатель карты.

Таблица. Стоимость страхового полиса «Защита карт».

Исходя из приведенных в таблице данных, видно, что минимальная страховая защита возможна при условии оформления полиса онлайн через «Сбербанк Онлайн». Соответственно и стоимость такой страховки будет самой низкой. Если сравнить условия полисов, которые оформляются в отделении банка и онлайн, то можно прийти к выводу, что более дешевыми являются именно те, которые оформлены самостоятельно через интернет.

Страхование кредитных карт

Держателям кредитных пластиковых карт, эмитентом которых является Сбербанк РФ, доступны все страховые продукты банка, в том числе и страхование платежных средств, то есть карт. Если вдруг случился страховой случай (мошенники незаконным образом получили данные вашей кредитной карты и сняли средства со счета, о чем вы были уведомлены смс-сообщением), страховая компания в данном случае возместит вам ущерб в пределах страховой суммы. Но если сумма ущерба превышает сумму страховой защиты, то разница не будет компенсирована.

Важно! Определяясь с суммой страховой защиты, необходимо объективно оценить степень возможных рисков, чтобы в случае чего весь ущерб был полностью компенсирован страховой компанией.

Для оформления страхового полиса «Защита карт» необходимо явиться в ближайшее отделение Сбербанка и иметь при себе удостоверяющие личность документы. Также можно застраховать свою кредитную карту самостоятельно, имея только доступ в интернет. Для оформления страховки онлайн нужно:

1. Открыть страницу официального сайта Сбербанка.
2. Перейти по вкладке «Застраховать себя и свое имущество».
3. Выбрать из предложенного меню пункт «Страхование банковских карт – оформить онлайн».
4. Укажите сумму страховой защиты.
5. Введите свои паспортные данные, адрес проживания и/или прописки и прочую контактную информацию в соответствующие поля формы.
6. Подтвердите свои действия.
7. После этого вам на электронный почтовый ящик поступит письмо с полисом «Защита карт».
8. Ознакомьтесь с полисом и произведите оплату за страховку своей банковской картой.

Процедура оформления страховки вашей карты займет всего несколько минут, но при этом подарит вам целый год надежной защиты от мошеннических действий и прочих афер.

Страхование дебетовой карты

Страховой полис «Защита карт» предполагает страхование как кредитных, так и дебетовых карт Сбербанка. У вас может быть несколько дебетовых карт, кредитная и дополнительные карты, и все они подпадают под страховое покрытие данного полиса. Имея дебетовую карту, вы можете оформить любой страховой продукт, в том числе и застраховать свою карту и средства на ней от несанкционированного доступа и ее использования на незаконных основаниях.

Независимо от того, каким образом будет оформлена ваша страховка (онлайн или в отделении банка) и форма полиса (бумажная или электронная), ваша карта будет в полной безопасности, поскольку в случае наступления страховой ситуации, все потери будут компенсированы в пределах суммы страхового покрытия.

Важно! И электронный, и бумажный полис, имеют идентичную юридическую силу, одинаково защищая держателей карт от злоумышленных действий мошенников и гарантируя им компенсацию в установленном размере.

Как отказаться от страхования карты

Все, кто имел честь оформлять банковскую карту (особенно кредитную), сталкивались с тем, что сотрудник банка в нагрузку к карте предлагал оформить «супер выгодную» страховку, которая обеспечит абсолютную защиту и станет гарантией того, что в случае кражи, потери или незаконного распоряжения средствами с карты, страховая компания компенсирует все до последней копеечки.

Законодательство РФ гласит лишь об некоторых обязательных видах страхования, где речь о потребительских страховках вовсе не идет. Поэтому каждый держатель карты Сбербанка абсолютно на законных основаниях имеет право отказаться от навязанной ему страховки, как при оформлении пластиковой карты (в том числе и кредитной), так и постфактум, то есть после того, как сотруднику банка удалось клиента переубедить в необходимости и высочайшей ценности страховки и оформить ему полис.

Страхование карты и кредита является добровольным делом и каждый сам для себя определяет степень важности и необходимости страхования. Единственный минус, что при отказе от страховки, может быть снижен кредитный лимит по карте или завышена процентная ставка (редко, но такое практикуется, поскольку банк в первую очередь страхует свои возможные риски, связанные с выдачей кредита).

Для отказа от страховки после того, как ее оформили, необходимо:

1. Явиться в банк с удостоверяющими личность документами и страховым полисом (оригиналом).
2. Объяснить сотруднику цель своего визита.
3. Попросить форму заявления.
4. Заполнить заявление, указав все свои координаты и контактную информацию, а также причину отказа от страховки.

В некоторых случаях допускается расторжение страхового договора по телефону горячей линии Сбербанка, а также через личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».

Вопрос – ответ

Вопрос: можно ли отказаться от страхования карты Сбербанка?

Ответ: страхование кредитных и дебетовых карт Сбербанка – дело добровольное, и решение о необходимости приобретения данного банковского продукта вправе принимать только клиент банка. То есть каждый держатель пластиковых карт имеет полное право отказаться от оформления страховки.

Вопрос: обязательно ли страхование банковских карт Сбербанка?

Ответ: жизнь непредсказуема, а схемы мошенничества с каждым днем все больше и больше поражают своей изощренностью. Никто не даст гарантии того, что злоумышленники обойдут вас стороной и ваши деньги останутся в целости и сохранности. Нужно быть готовым ко всему, а самым лучшим решением в данном случае – оформление страхового полиса «Защита карт». Этот страховой продукт Сбербанка не является обязательным, но сотрудники банка настоятельно рекомендуют своим клиентам подключить страховку в качестве дополнительной защиты пластиковых карт и гарантии денежной компенсации при наступлении страхового случая.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Отправляясь в другую страну, туристы или бизнесмены оформляют страховой полис для путешественников. В ряде случаев без страховки поездка невозможна или сопряжена с серьезным риском. Страховые компании предоставляют клиентам возможность купить страховой полис отдельно, однако некоторые банки включают бесплатную страховку для путешественников в качестве бонуса. Полис оформляется вместе с картой и предусматривает страхование граждан, выезжающих за пределы России. Конкретные условия и сумма страхового покрытия зависят от страховщика, с которым сотрудничает банк.

Страховой полис для путешественников в подарок

Для оформления заграничной визы наличие страховки обязательно, без полиса посещение ряда стран невозможно. Стоимость страхового полиса варьируется в зависимости от срока пребывания, цели путешествия (страхование поездок, цель которых - активный отдых, традиционно дороже), страхового покрытия. Бюджетный вариант страховки месячной поездки в США стартует от 2,5-3 тысяч рублей. Если в путешествие отправляется несколько человек (семья, родственники), то приобретать полис придется каждому. Сэкономить на страховке, а часто получить ее вообще бесплатно, предлагают отечественные банки. Такая услуга, как правило, доступна держателям карт премиум-класса и входит в список бонусов.

Страховое покрытие может достигать 150 тысяч долларов США, а стоимость полиса будет равна нулю. При этом сотрудники финансовых организаций не любят напоминать об оформлении полиса, хотя в описании банковской услуги такая опция предусмотрена. В банк необходимо представить паспорт для поездок за границу и документы, предусмотренные при оформлении карты. Страховой полис (чаще всего лист, распечатанный на принтере) принимается при оформлении визы. Не действует страховка в государствах, посещение которых не рекомендовано МИДом РФ. Владелец карты бесплатно получает страховку для себя и нередко для членов семьи, при этом страховое покрытие стартует от 50 тысяч долларов.

Выгодные предложения от банков

Не все банки предлагают одинаковые условия при оформлении страховки. Выбирая оптимальный вариант, клиенты обращают внимание не только на наличие бесплатного полиса, но и на условия обслуживания, использования самой карты. Сложно выделить наиболее дешевую карту, поскольку небольшая сумма за обслуживание может означать скромные страховые возможности, минимальную величину покрытия или дополнительные условия при оформлении. В 2018 г. страховку в виде бонуса предлагают несколько банков:

1. Новикомбанк с картой MasterCard Standard оформляет бесплатную страховку с покрытием до 50 тысяч долларов, при этом годовое обслуживание стоит всего 750 рублей. В условиях страхования указано, что страховая компания организует бесплатный перелет детей, если застрахованному клиенту необходима госпитализация на две и более недели в стране пребывания. Билеты на самолет или поезд эконом-классом могут получить все дети застрахованного, если с ними нет другого взрослого родственника.
2. Банк Авангард с картами Airbonus, Airbonus Premium (валюта карточного счета - рубль, доллар, евро) в качестве бонуса предлагают бесплатную страховку от АО «СК Благосостояние ОС». Плата за обслуживание карты Airbonus Premium - 200 долларов, евро или 5,5 тысяч рублей ежегодно. Карта Airbonus обойдется дешевле - 40 долларов, евро или 1 тысяча рублей. Страховой полис обеспечивает медицинское обслуживание с максимальным покрытием в 60 тысяч евро. Дополнительные бонусы для премиум-карты - бесплатное оформление карты Priority Pass. Срок пребывания в другой стране - до 2 месяцев, за оплату покупок картой начисляются бонусные мили.
3. Московский индустриальный банк предлагает к дебетовой карточке VOYAGE CLASSIC подключить пакет Voyage+. Это удорожает обслуживание до 1190 рублей за каждый год, однако позволяет оформить бесплатную страховку для туристов. Величина страхового покрытия - 50 тысяч долларов, дополнительные бонусы: консьерж-сервис и конвертация без комиссионного сбора. Карта оформляется для граждан России от 18 лет. Пластиковая карточка Platinum «Voyage» предусматривает бесплатный полис с покрытием до 300 тысяч долларов и Priority Pass, однако ежегодная плата вырастает до 5,9 тысяч рублей.
4. Банк Тинькофф оформляет кредитную карточку ALL Airlines и дарит страховой полис для туристической визы. Доступно бесплатное продление, дополнительные опции для любителей спортивного отдыха. Предел страхового покрытия - 50 тысяч долларов. Территория страхования исключает место проживания и страну, в которой у клиента оформлен вид на жительство. Выплаты от страховой компании не покрывают риски в странах, которые не рекомендует МИД РФ, с высоким риском эпидемий, военных конфликтов и др. За годичное обслуживание взимается 1890 рублей.
5. Райффайзен Банк с карточкой MasterCard World «Афиша-Рестораны» предоставляет возможность оформить страхование не только для держателя, но и для его семьи (жены, детей). Максимально интересное предложение - бесплатное обслуживание первый год, если карта оформлена до 31.03.2018 г. В дальнейшем ежегодное обслуживание обойдется в 2 990 рублей. 10% от средств, потраченных в барах, кафе за границей, возвращаются на карту. Если оформлен один из пакетов услуг, доступна срочная выдача наличных средств (до 6 тысяч рублей) в другой стране.
6. Промсвязьбанк предлагает дебетовую карточку «ПСБ Планета» Visa Gold с накоплением миль и бесплатной страховкой. Первый месяц клиент не платит за обслуживание карты, в последующий период оплачивает 399 рублей ежемесячно, что составляет 4389 в год. Наличные деньги за границей можно снимать без комиссии, страховое покрытие – 50 тыс. евро. Держателям карт обещают визовую поддержку от VisaToHome.
7. Банк Уралсиб предлагает золотые дебетовые карточки платежных систем Visa и MasterCard . Разницы в оплате обслуживания нет - за год взимается 2999 рублей. Страхуется повреждение чемоданов, компенсируется оплата медпомощи в другой стране. Покрытие по полису страхования (максимальное) - 71 тысяча евро. При утере карты в другой стране банк в экстренном порядке предоставляет клиенту 6 тысяч рублей наличными.
8. Банк Русский Стандарт предлагает путешественникам карту «Банк в кармане Gold» . Программа лояльности дает возможность накапливать баллы и возвращать часть денег, потраченных на путешествие. Бесплатная страховка и покрытие до 50 тысяч долларов предоставляются, если держатель оплатил перелет или путешествие этой картой. Кроме медицинской помощи включены юридические услуги и страховка от несчастного случая. Плата за обслуживание карты - 3 тысячи рублей ежегодно.
9. Альфа-банк оформляет дебетовую карту Alfa-Miles Signature Light с хорошими условиями для туристов: полис с покрытием (максимальным) до 150 тысяч долларов, карта Priority Pass ТМ (доступ в бизнес-залы в аэропортах) бесплатны. Есть возможность накапливать мили. Ежегодное обслуживание обойдется в 3,5 тысяч рублей. Возмещаются расходы на медицинскую помощь, в страховку могут быть включены члены семьи держателя карты.
10. ВТБ-банк предлагает дебетовую или кредитную карточку «Мультикарта ВТБ» . Выпуск карты обойдется клиенту в 249 рублей или бесплатно, если заказать карточку на сайте банка. Страховой полис обеспечивает покрытие расходов на медпомощь для держателя и родственников (жена, дети). Оформить карту может гражданин России, которому исполнился 21 год.

В целом банковские предложения достаточно разнообразны, и выбрать оптимальный вариант можно. Наименьшая цена ежегодного обслуживания у карточки Новикомбанка, но сумма максимального покрытия составляет не более 50 тысяч долларов. Дороже обойдется оформление, использование карты банка Авангард, Промсвязьбанка, а вот в ВТБ при соблюдении условий (достаточно непростых) плата за использование карточки равна нулю.

Заключение

Планируя поездку в другую страну важно внимательно изучить бонусные программы по оформлению банковских карт. Иногда сотрудники не напоминают держателю о необходимости оформить полис, без которого не дадут заграничную визу. Сэкономить на страховке туриста можно весьма существенно, если выполнять банковские условия. При этом в дополнение к бесплатному страхованию банковские учреждения предлагают приятные бонусы в виде Cash back, вознаграждения от покупок и так далее.