≡× МЕНЮ

• Связь
• Русский Стандарт
• Интернет-банки
• Коммерция
• Организации 

Страховая компания отказала. Отказ в выплате по осаго – законные основания. Что делать, если вы не согласны с отказом

Получить компенсацию по страховке могут не все автомобилисты. Зачастую владельцы поврежденных при ДТП транспортных средств не отстаивают свои права.

Рассмотрим, в каких случаях отказ считается правомерным, а когда следует добиваться выплаты положенных средств. Также разберемся, что делать собственнику авто, попавшему в ДТП и получившему отказ страховой в выплате компенсационных средств по полису ОСАГО.

Основания для отказа страховой в выплате возмещений по ОСАГО – все причины

Причин для отказа в осуществлении выплат от страховой компании не предусмотрено законодательством РФ.

Но на практике существуют обстоятельства, по которым судебная инстанция может встать на сторону организации.

Перечислим самые распространенные основания, при которых компенсация не выплачивается:

1. У обратившегося гражданина нет оформленного полиса ОСАГО. Например, ситуация может быть такой, что водитель оформил полис у мошенников - и не знал об этом. Когда обратился в страховую организацию - оказалось, что официального полиса они не оформляли.
2. Полис ОСАГО считается недействительным. Читайте также нашу статью: Где купить и как проверить полис ОСАГО
3. В ДТП не установили виновника. Обычно возмещение вреда не производится, если не была установлена вина.
4. Пострадавший был в состоянии алкогольного опьянения. Это должны подтверждать медицинские документы.
5. Документация по ДТП была подана не полностью.
6. 6.Вред, причиненный участникам аварии или же транспортным средствам, был компенсирован на месте происшествия. Об этом может свидетельствовать расписка от виновника ДТП.
7. Ремонт автомобиля был произведен собственными силами, до обращения в страховую компанию. Например, до того, как специалист страховой фирмы осмотрел машину, до того, как провели независимую экспертизу.
8. Компания настояла на отсутствии страхового случая.
9. Был замечен факт мошенничества после проведенного расследования компании. Например, действия потерпевшего были умышленными.
10. Собственник автомобиля не уведомил страховую компанию о ДТП.
11. Транспорт был поврежден из-за радиации, ядерного взрыва.
12. Автомобиль был задействован в военных действиях или военных мероприятиях.
13. Транспорт повредили в ходе гражданской войны, народной забастовки и т.п.
14. Виновник аварии скрылся с места происшествия.
15. Были основания на отказ, предусмотренные нормативно-правовыми актами. Они могут быть указаны в договоре, который был заключен с собственником авто.

Все ситуации - спорны. Причиной для отказа может быть и другой случай.

Если вы считаете, что ваши права были нарушены, стоит отстоять их самостоятельно - или прибегнув к помощи юристов.

Что понимают под отказом страховой платить по ОСАГО – невыплаты по ОСАГО и частичные выплаты

Владельцу автомобиля могут отказать в выплате компенсации за полученный вред при случившейся аварии.

Отказ может выражаться в:

1. Игнорировании обращений гражданина . Если вы не получили никакого ответа, то можно считать, что вы получили отказ. Должны быть обязательно соблюдены сроки!
2. Письменном ответе страховой компании с отказом . Как правило, письменный ответ могут получить только те, кто подает письменное заявление-обращение. Оно обязательно должно быть оформлено лично от собственника ТС. В письме представитель компании должен указать причину, почему страховая не возместит компенсацию по ОСАГО.
3. Письменном ответе страховой организации с выплатой в заниженном размере . Если требования не были удовлетворены полностью, это действие можно тоже рассматривать как отказ.

В любом из этих случаев гражданин может отстоять свои права.

Что делать, если страховая не платит по ОСАГО – куда жаловаться и как подать претензию по ОСАГО?

Если вы не знаете, что делать - просто следуйте такой пошаговой инструкции:

Шаг 1. Соберите документационный пакет. Какие бумаги необходимы, рассмотрим ниже.

Шаг 2. Подготовьте претензию в страховую компанию . Существует особый бланк, которым могут воспользоваться заявители. Он предусмотрен страховой компанией. Вы можете обратиться в вашу страховую и попросить выдать бланк на оформление претензии. В обращении вы обязательно должны сообщить, какие обстоятельства вынудили вас подать претензию, а также должны быть перечислены требования к страховой.

Шаг 3. Получите ответ от страховой. В течение 5 дней вам должны ответить, будут ли удовлетворены ваши требования или все же вы получите отказ на выплату компенсации.

Шаг 4. Напишите исковое заявление в суд. Если ответ пришел отрицательный или вообще не поступил в течение положенного срока, то следует обращаться в судебные органы. В иске вы должны указать все важные моменты, а также приложить к нему документацию, которая была направлена в страховую и которую вы получили от компании.

Шаг 5. Участвуйте в процессе и получите решение суда. Если вы не хотите участвовать в разбирательстве, то обратитесь к юристу. Он может выступить в качестве вашего представителя-адвоката в суде.

Обращение в суд – самый эффективный способ решения вопроса. Но для начала предстоит попытаться решить вопрос в досудебном порядке.

Список документов к претензии по отказу выплат ОСАГО

Рассмотрим, что входит в документационный пакет, который подается в страховую организацию вместе с претензией.

Могут попросить предоставить и другие документы, в зависимости от конкретной сложившейся ситуации.

Жалоба на отказ в выплате или неполные выплаты по ОСАГО в Российский союз автостраховщиков – как пожаловаться на страховую в РСА?

Еще один способ решения вопроса – подача жалобы в Российский союз автостраховщиков.

Отметим, что самые частые жалобы подаются в РСА по таким причинам:

1. При произведенной выплате компенсации не в полном объеме по ОСАГО.
2. При бездействии сотрудников страховой компании.
3. При отказе в выплате по ОСАГО.

Вместе с жалобой следует подать документы, которые мы указали выше списком.

Не забудьте подать копию водительского удостоверения, паспорта. Без них рассматривать жалобу не будут.

Жалоба может быть написана в произвольной форме . Она должна иметь три части: вступительную, основную и заключительную.

В документе должно быть указано:

1. Кто является заявителем. Прописываются все личные данные.
2. Со стороны какой страховой компании было замечено нарушение.
3. Какие права владельца ТС были нарушены.
4. Какие действия были совершены со стороны собственника авто для решения вопроса.
5. Какие требования заявитель выдвигает к страховой компании и к РСА.

Претензию-жалобу в РСА можно подать лично - или через официальный сайт организации. После обращения в РСА автомобилист может направить исковое заявление в суд.

Подождать решения Союза можно, но - не стоит тянуть.

Сроки подачи претензии в страховую, сроки рассмотрения претензии по невыплате ОСАГО и сроки исковой давности

Отметим все важные сроки, о которых должны знать автомобилисты.

Период	Для чего необходим?
5 дней	Нужен для того, чтобы сообщить о случившемся ДТП в страховую организацию.
20 дней	Дается компании для рассмотрения вопроса и определении дальнейших действий.
5 дней	По истечении 20 дней гражданин может подать в страховую организацию претензию. Рассмотреть заявление-претензию представитель организации должен в течение 5 дней.
3 года	В течение этого времени владелец ТС может обратиться за выплатой компенсации.
3 года	Таков срок исковой давности. После этого периода в рассмотрении заявления или иска будет отказано.

Соблюдайте указанные периоды - и не спешите с подачей претензии в РСА или иска в суд. Можно позвонить в страховую и спросить, как продвигается рассмотрение вашего заявления.

Возможно, задержка в выплате была в несколько дней, и не по вине страховой организации, а по вине банка. Стоит это также учитывать.

Оспаривание отказа страховой платить по ОСАГО в суде – порядок действий и судебная практика

В случае полученного отказа от страховой, следует решать вопрос с выплатой компенсации в суде.

Рассмотрим, каков порядок действий, и как рассматривают дела на практике.

Что делать при обращении в органы суда?

Если вы не знаете, что делать и куда обращаться, наша инструкция вам поможет.

1. Подготовьте документы . Убедитесь, что копии не нужно заверять. О требованиях к исковым приложениям можно прочитать в статье 132 ГПК РФ.
2. Напишите исковое заявление в суд. Оно должно соответствовать требования, указанным в статье 131 ГПК РФ.
3. Подайте иск и документы в секретариат районного суда . Как правило, рассматривают заявление мировые судьи.
4. Получите расписку-уведомление о принятии документов в инстанцию.
5. Придите на заседание суда . О назначенной дате истцу должны сообщить письмом. Лучше указывать не только адрес, но и контактный номер телефона.
6. В ходе заседания истец может потребовать проведения независимой экспертизы и перерасчета суммы компенсации.
7. Дождитесь решения органов - и получите исполнительный документ.

Как правило, исполнительный лист направляется в отдел судебных приставов. Они будут контролировать исполнения решения суда.

Судебная практика – как проходит расчет компенсации, и что еще можно вернуть через суд?

Алгоритм расчета конечной суммы компенсации по страховке таков:

1. Учитывается положенная сумма, предусмотренная договором.
2. Подсчитывается неустойка. За каждый просроченный день (после положенных 20 дней) удерживается 1%.
3. Устанавливается, следует ли привлечь к ответственности и наложить штраф на компанию. Обычно штраф составляет 50% от общей суммы компенсации.

Через суд заявитель, истец как потерпевший сможет взыскать со страховой компании суммы за:

1. Оплаченный государственный сбор .
2. Услуги юридического характера.
3. Работу специалистов, проводящих независимую экспертизу.
4. Неустойку за несвоевременное направление ответа на обращение собственника авто. За каждый день просрочки можно потребовать 0,05% от общей суммы компенсации.

На сегодняшний день страховые компании предлагают физическим и юридическим лицам застраховать практически все, начиная от различного имущества и заканчивая собственной жизнью.

Многие люди оформляют страховку, рассчитывая на то, что при наступлении тяжелой ситуации страховая компания финансово поможет решить их проблемы, но при этом на практике нередко встречаются такие ситуации, когда СК просто отказывается платить по указанному случаю, мотивируя это самыми разными причинами.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В таких ситуациях многие люди предпочитают смириться и поддаются зачастую неправомерным решениям страховщиков, когда на самом деле большинство спорных ситуаций решается судом в пользу страхователя.

Именно поэтому каждому полезно будет узнать, что делать, если страховая отказывается платить по страховому случаю.

Подача иска

Если вы получаете неправомерный, по вашему мнению, отказ по «нестраховому» случаю, вы имеете полное право на то, чтобы подать на свою страховую компанию в суд. При этом, помимо тех денег, которые вам причитаются в соответствии со страховым договором, вы можете отсудить также целый ряд компенсаций, которые начисляются за невыполненные или некорректно выполненные обязательства страховщика.

Но при этом многие люди не решают обращаться в суд для решения своего вопроса, мотивируя это следующими причинами:

Отсутствие свободного времена	На решение судебного дела зачастую требуется несколько месяцев, и далеко не все готовы вникать во все разбирательства на протяжении этого времени.
Нецелесообразность	Примерно рассчитывая общее количество необходимых средств и времени, которые требуются для судебного разбирательства, некоторые люди считают, что ведение такого конфликта является просто нецелесообразным.
Юридическая безграмотность	Большинство страхователей абсолютно уверено в том, что любые попытки судебного разбирательства со страховой компанией являются абсолютно бессмысленными, но на самом деле чаще всего претензия пострадавшего удовлетворяется судом в полной мере, поэтому, как минимум, всегда стоит попытаться.

Для корректного составления искового заявления в идеале лучше воспользоваться помощью квалифицированного юриста, потому что для неподготовленных людей это слишком сложная процедура, ошибки в которой приводят к критическим последствиям.

Грамотный специалист в короткие сроки сможет оформить ваше дело, подготовит все необходимые документы, да и в принципе выполнит преимущественное большинство операций без какого-либо непосредственного участия с вашей стороны

В данном случае, чтобы составить судебное обращение, вам нужно будет предоставить следующие документы:

• официальное извещение о ДТП, на котором должны стоять подписи каждой стороны;
• копия протокола, постановления и справки (все документы предоставляются сотрудниками ГИБДД на месте дорожно-транспортного происшествия);
• копия или информация об ОСАГО того лица, которое признано виновником аварии;
• копия заявления, которое подавалось страховщику при наступлении страхового случая с подтверждением принятия этого документа сотрудниками страховой компании в виде печати и подписи;
• отчет независимых экспертов, которые занимались детальным осмотром транспортного средства после его повреждения;
• копия страхового акта, в котором указывается точный объем нанесенного вам ущерба.

Основной документ, который требуется для подачи обращения в суд – это иск к страховой компании, который оформляется только в письменном виде и должен предоставляться в суд лично или через почту заказным письмом. В шапке этого документа нужно написать полное официальное наименование судебного учреждения, а также контактная информация обеих сторон.

Если же говорить о сумме иска, то вовсе не обязательно включать в нее только страховое возмещение, которое требуется вам по договору, ведь по закону вы можете также добавлять туда полную стоимость государственных пошлин, стоимость услуг независимых экспертов, а также все остальные траты, которые связаны с судебным разбирательством.

Помимо всего прочего, если будет признана вина вашего страховщика, с него будет взыскана компенсация за каждый день сверх срока, полагающегося для предоставления вам соответствующей выплаты.

ОСАГО

Если страховая компания отказывается вам выплачивать страховую компенсацию, это еще не означает, что у вас нет права получить законное возмещение. Когда страховщик выносит решение об отказе в выплате по ОСАГО, вам придется проделать определенный ряд процедур, если вы хотите обеспечить полное исполнение условий составленного договора и, соответственно, получить соответствующую компенсацию.

Как говорилось ранее, лучше всего обратиться к юристам, которые, как минимум, предоставят вам профессиональную консультацию по поводу вашего вопроса. Также специалист может максимально эффективно решить вашу проблему в соответствии с особенностями вашей ситуации и условиями, а также составит претензию или иск на страховую компанию.

Изначально же вам нужно понять следующее:

• насколько правомерным является отказ компании;
• предоставили ли вы сотрудникам полный пакет документов, которые требуются для получения страхового возмещения;
• насколько точно проведена оценка ущерба, нанесенного вашему имуществу во время аварии.

Отказ по ОСАГО нередко происходит по абсолютно надуманным причинам, но в некоторых ситуациях страховщики отказывают на вполне законных основаниях, и это также нужно учитывать.

Главное условие, которое должно соблюдаться для того, чтобы вы могли рассчитывать на получение выплаты – это нанесение ущерба тому транспортному средству, которое указывается в составленном вами полисе. В соответствии с нормами действующего Гражданского кодекса возмещением ущерба в полном объеме занимается то лицо, которое является виновником происшествия.

При этом стоит отметить, что владельцы автомобилей не обязаны компенсировать нанесенные повреждения в том случае, если зафиксировано воздействие непреодолимой силы или злой умысел самого потерпевшего. Во всех же остальных ситуациях наступает гражданская ответственность, попадающая под ОСАГО.

Если же потерпевший сам способствовал нанесению повреждений своему имуществу или увеличению объемов нанесенного ущерба, то в таком случае сумма компенсации уменьшается в соответствии со степенью вины каждой из сторон. Стоит отметить, что обоюдная вина является достаточно популярной причиной, из-за которой страховые компании отказывают выплачивать компенсацию по ОСАГО.

Среди наиболее распространенных причин отказа в выплате со стороны страховщиков стоит отметить следующее:

• предоставление неполного перечня документов со стороны потерпевшего лица;
• отказ потерпевшего в проведении экспертизы и осмотра поврежденного автомобиля;
• отсутствие возможности определить, при каких обстоятельствах и по каким причинам произошла авария;
• отказ в прямом возмещении ущерба;
• если потерпевший оформил дорожно-транспортное происшествие по европротоколу.

Если в процессе составления заявления о возмещении вам не был предоставлен полный пакет необходимых документов или не была предоставлена машина для проведения технического осмотра, вследствие чего вам отказывают в выплате, то здесь виновником являетесь вы сами, и отказ является вполне правомерным, но если же все процедуры были выполнены вами в полном соответствии с законодательством, но при этом страховщик все равно отказывается выплачивать компенсацию, у вас есть полное право подать на него в суд.

КАСКО

Самой частой причиной отказа страховщиков в выплате компенсации по КАСКО является наличие различных правонарушений, а также отсутствие произошедшей ситуации в перечне страховых рисков, указанных в договоре.

Самыми популярными причинами отказа стоит назвать следующие:

• страховщик, оформляющий полис страхования, официально признан несостоятельным;
• номер страховки КАСКО относится к утерянным или украденным договорам;
• страховой полис недействителен или истек срок, указанный в договоре его оформления;
• нарушены сроки предоставления всех документов, указанные в составленном договоре;
• пострадавшим были предоставлены фальшивые документы о страховом случае;
• авария произошла по причине алкогольного опьянения пострадавшего;
• страховой случай произошел по злому умыслу страхователя с целью получения выгоды;
• личность лица, которое находилось за рулем в момент ДТП, не соответствует тому, которое указывалось при составлении договора КАСКО;
• отсутствует талон техосмотра по застрахованному автомобилю;
• страхователь требует компенсацию за повреждение или утрату имущества, которое находилось внутри автомобиля;
• авария произошла по причине неправомерного пересечения железнодорожного переезда во время закрытия шлагбаумов;
• авария произошла по причине нарушения ПДД страхователем;
• авария произошла по причине превышения скорости страхователем;
• авария произошла по причине езды по встречной полосе при наличии соответствующего знака;
• на момент аварийной ситуации автомобиль уже находился в неисправном состоянии;
• автомобиль поврежден вследствие возгорания или взрыва рядом стоящих транспортных средств;
• автомобиль поврежден вследствие некорректно проводимых специальных работ;
• владелец автомобиля не принял соответствующие меры для обеспечения безопасности своего авто;
• водитель отказался от каких-либо претензий в сторону виновника аварии.

Почему страховая отказывается платить по страховому случаю

Существует огромнейшее множество причин, по которым страховые компании выносят решение об отказе в предоставлении страховой выплаты своим клиентам, но все их можно разделить на две основные категории.

Незаконные причины

Любые ситуации, при которых страховая компания может обоснованности вынести решение об отказе в предоставлении страховой компенсации своему клиенту, перечисляются в законе об ОСАГО, правилах ОСАГО, а также действующем Гражданском кодексе. У страховщика нет права на то, чтобы придумывать и добавлять в уже составленный договор какие-то дополнительные условия, по которым она сможет вынести отказ от выплаты.

Если же вы сталкиваетесь с подобной ситуацией, вам придется решать вашу проблему через суд. К примеру, страховая компания отказывается выплачивать возмещение по той причине, что ей не была предоставлена машина для проведения осмотра, а вместо этого просто предоставлен документ, в котором значатся результаты независимой экспертизы.

Не стоит забывать о том, что даже законные, на первый взгляд, основания для отказа могут быть обжалованы в судебном порядке. Если делом занимается грамотный специалист, то можно без труда оспорить выплату денежных средств по той причине, что водитель не предпринял возможных шагов для минимизации ущерба от аварии, чем часто манипулируют страховщики.

Для того, чтобы начать судебное разбирательство со страховой компанией, нужно для начала составить претензионное письмо самому страховщику, и только после того, как по вашей претензии будет вынесен неудовлетворительный ответ или компания вообще его проигнорирует, можно будет начинать оформление искового заявления

Законные основания

Отказ в предоставлении страховой компенсации по ОСАГО является правомерным только в следующих случаях:

• У страховой компании нет возможности убедиться в том, что страховой случай действительно произошел, а также точно рассчитать объем повреждений, нанесенных транспортному средству. Эта причина для отказа часто используется в том случае, если владелец транспортного средства раньше времени провел ремонт своего автомобиля или утилизировал его до того, как будет проведена соответствующая экспертиза.
• В ДТП был поврежден автомобиль, который не страховался через договор ОСАГО.
• Собственник транспортного средства может не получить компенсацию, если уведомит страховщика позднее установленных сроков. При этом стоит отметить, что к несоблюдению сроков страховщик может обратиться только в той ситуации, если это сказалось на возможности выплаты компенсации.
• Водитель не предпринимал никаких действий, которые позволили бы минимизировать нанесенные автомобилю повреждений. Страховщик не должен выплачивать компенсацию по тому ущербу, который произошел по причине бездействия водителя.
• Страховая компания не должна выплачивать компенсацию упущенной выгоды или морального ущерба вследствие какой-либо ситуации.
• Повреждения были нанесены транспортному средству, принимающему участие в учебной поездке, испытаниях или соревнованиях, если они проводились в специально оборудованных для этого зонах.
• Вред автомобилю нанесен грузом, который в нем транспортировался.
• Водитель признан виновником дорожно-транспортного происшествия или было зафиксировано, что он умышленно нанес повреждения своей машине.
• В результате аварии были нанесены повреждения пассажирам авто или их имуществу.
• Автомобиль пострадал по причине проводимых пикетов, забастовок, гражданской войны, ядерных взрывов и других аналогичных ситуаций.
• Автомобиль получил повреждений в процессе разгрузки или погрузки в него различного имущества.
• Страхователь требует компенсации убытков, нанесенных ему, как работодателю, по причине каких-либо действий его сотрудников.
• Работник получил повреждения в процессе выполнения своих непосредственных обязанностей.
• Повреждения получили антикварные, уникальные или ценные предметы.

Как говорилось выше, во всех остальных ситуациях отказ в выплате страхового возмещения является неправомерным, и вы можете обращаться в суд.

Предполагает процедуру проверки представителем банка-кредитора всех обстоятельств страхового случая.

На что обратить внимание при заполнении заявления о страховом случае, читайте .

Это не значит, что ремонт авто придется производить за собственный счет. Необходимо выяснить причины такого решения и, соответственно, предпринимать действия для решения сложившейся ситуации.

Страховщик какой стороны должен производить выплату

Страховая организация обязана производить компенсацию полученного ущерба своему клиенту в случае:

• Наличия двух сторон ДТП;
• Когда не нанесен урон здоровью и жизни человека;
• Определен виновник и его вина не опротестовывается.

В иных ситуациях обязанность по выплате страховки ложится на компанию - держателя страхового договора виноватой стороны.

Если организация, с которой заключено ОСАГО отказывает в осуществлении платежа, то в другую обратиться не получится.

В большинстве случаев выплаты производит страхователь виновной стороны. Если все же удастся получить возмещение с собственного страховщика, он в дальнейшем взыщет эту сумму с организации, выдавшей полис виновнику аварии.

В соответствии с Правилами обязательного страхования устанавливаются ситуации, когда возмещение ущерба не производится. Это касается случаев, которые произошли:

• С умыслом потерпевшей стороны;
• Из-за действия непреодолимых обстоятельств;
• От реакции на ядерный взрыв;
• По причине военных действий, общественных беспорядков.

Причинами могут стать и более простые ситуации, не признаваемые страховыми. Ущерб не будет возмещен и в случаях, когда:

1. Машина, которой причинен вред, не застрахована по ОСАГО;
2. Владелец автомобиля произвел с ним какие-либо действия, из-за которых невозможна оценка ущерба;
3. Уведомление страховщика несвоевременно;
4. Представление неполного перечня документов;
5. Причинение исключительно морального ущерба либо упущена выгода;
6. Страховая ситуация наступила во время обучения вождению либо во время проведения соревновательного процесса;
7. Ущерб нанесен окружающей среде;
8. Причинены вредные последствия из-за перемещаемого груза, если вероятность его наступления должна быть застрахована отдельной опцией;
9. Нанесен урон работнику, когда такие последствия должны обеспечиваться другим соглашением;
10. Водителем причинен вред транспортному средству и перевозимому грузу;
11. Работником причинен ущерб работодателю;
12. Проведение погрузочных работ повлекло повреждение;
13. Пострадали предметы антиквариата и старины, включая недвижимые объекты, драгоценные вещи, произведения искусства и религиозных верований;
14. Урон понесли пассажиры, которые должны были быть застрахованы отдельно.

Надо отметить, что поводов для отказа не так уж и много, а многие из них носят специфический характер.

Какие причины не могут служить основанием для отказа в выплате возмещения

Существуют ситуации, когда компания, выдавшая полис, не может отказать в выплате компенсации. Это случаи:

• Умышленного нанесения вреда жизни и здоровью человека виновником происшествия;
• Нахождения виновного участника под воздействие алкогольных, психотропных и иных веществ;
• Отсутствия водительских прав у виновной стороны;
• Отправления с места ДТП причинившим вред лицом;
• Гражданин, управлявший автомобилем, из-за действий которого получены повреждения, не указан в полисе;
• Наступления происшествия в срок, не предусмотренный договором;
• Несвоевременного представления извещения о ДТП страховщику;
• Непредставление машины для проведения экспертизы виновником аварии;
• Лицо, явившееся причиной происшествия, восстанавливал либо совершал иные подобные действия с транспортом до истечения периода в 15 суток с момента совершения аварии;
• Отсутствие действующей карты проведенной диагностики;
• Представления недостоверных данных электронного полиса виновником аварии;
• Подачи неполного пакета документации, установленной для каждой конкретной ситуации;
• Совершения происшествия из-за неисправности авто, не установленной в диагностической карте при проведении техосмотра;
• Отзыва лицензии у страховой организации.

Когда страховщик отказал в выплате: что нужно делать

Итак, получен отказ в компенсации ущерба. Необходимо понимать, что при отсутствии законных оснований для этого, компания действует в нарушение законодательства, рассчитывая на бездействие владельца авто, не владеющего необходимыми знаниями. Если водитель уверен, что не совершал никаких нарушений, стоит защищать свои права. Для этого потребуется:

1. Получить отказ в письменной форме, который станет основанием для обращения в судебные органы. Надо отметить, что иногда требование о его выдаче помогает страховой организации принять решение о возмещении ущерба.
2. Стоит проанализировать причины такого вердикта. Их осознание поможет выработать дальнейшую линию поведения. Если мотивы такой резолюции логичны и вполне законны, нужно попробовать их устранить. Если же доводы спорны, необходимо начать подготовку к их обжалованию.
3. Составить жалобу в контролирующий деятельность страховых компаний орган. Ими являются Российский союз автостраховщиков (РСА) и ЦБ России. Обращение может быть подано лично, средствами почтовой связи либо почтой - онлайн. Его рассмотрение может занимать до 30 дней.
4. Досудебный порядок решения проблемы. Если обращение в контролирующие организации не принесло желаемого эффекта, необходимо подготовить претензию страховому агенту, отказавшему в возмещении ущерба. Она должна содержать следующую информацию:

• Наименование компании;
• Личные данные владельца авто, включая ФИО, адрес места жительства, его контактные сведения;
• Искомые требования, базирующиеся на нормах права. Помимо страховой выплаты, собственник транспорта вправе потребовать неустойку за просрочку платежа в размере 1% от суммы;
• Реквизиты банковского счета.

К обращению должны прилагаться копии следующих документов:

• Паспорт гражданина РФ;
• Доверенность представителя;
• Документация, удостоверяющая право собственности на объект;
• Справки и протоколы из ГИБДД о происшествии либо уведомление о ДТП;

Бумаги могут быть направлены по почте либо поданы лично с подтверждением факта принятия претензии в виде расписки с подписью доверенного лица и печать организации или квитанции с почты России.

Без соблюдения досудебной процедуры урегулирования вопроса обращение в суд может быть отклонено.

1. Подготовка и подача иска в суд . Если по окончании 10 дней придет отказ в удовлетворении претензии либо письмо вообще не поступит, нужно заняться составлением иска. Его форма и содержание должны соответствовать требованиям ГПК РФ, в частности ст.131. в нем должны быть изложены:

• Суть нарушения прав;
• Требования к ответчику;
• Основания для их выставления;
• Доказательства судебного урегулирования;
• Цена иска;
• Перечень прилагаемой документации.

Иск подается на рассмотрение мировому судье, если стоимость требований не превышает 50 тыс. рублей, в районный - когда такая сумма больше.

С заявлением потребуется представить:

• Отказ в компенсации ущерба;
• Бумаги, удостоверяющие направление претензии;
• Акт о страховой ситуации, содержащем информацию о происшествии и нанесенных повреждениях;
• Иные документы, свидетельствующие о законности выставляемых требований, в том числе, понесенных судебных издержек.

В сумму исковых требований могут быть включены:

• Стоимость восстановления повреждений;
• Моральный вред;
• Пеня за просрочку платежа;
• Неустойка за неисполнение обязанностей, включая отсутствие ответа на претензию или его задержку;
• Величина госпошлины;
• Стоимость юридических услуг;
• Расходы на проведение экспертизы и другие;
• Штраф за отказ от выплаты компенсации.

Все понесенные расходы должны подтверждаться платежной документацией (чеки, справки, квитанции, платежные поручения и другое).

1. Судебные разбирательства. Иск может представляться в суд собственноручно, через представителя либо средствами почтовой связи. Его копия с прилагаемой документацией должна быть направлена ответчику. После принятия заявления в производство назначается рассмотрение дела и сторонам направляются повестки с указанием места и времени проведения слушаний. Истцу, не имеющему практического опыта в подобных делах, лучше обратиться за помощью к квалифицированным специалистам, которые возьмут на себя выполнение необходимых процессуальных действий, от проведения которых может зависеть исход дела. При получении отказа в удовлетворении исковых требований, необходимо обращаться в вышестоящую инстанцию с обжалованием такого решения.
2. Взыскание суммы по исполнительному листу. Получив положительное решение суда, необходимо обратиться в службу ФССП либо в банк для получения искомого возмещения.

При несвоевременном уведомлении страхового агента

В соответствии с положениями договора об ОСАГО, пострадавший обязан уведомить своего агента в пятидневный срок о наступлении страховой ситуации. Но, даже если это не произошло, отказ в выплате положенных сумм не может быть безусловным. При этом, если существует возможность доказать, что страховая организация была уведомлена или просрочка направления уведомления никак не повлияла на обязательства по возмещению повреждений транспорта, выплата должна быть произведена на основании ст.961 ГК РФ.

Кроме того, позиция страховщика о том, что такая просрочка может помешать выставить требования о возмещении ущерба с виновной стороны, также безосновательна, что можно доказать в судебном порядке.

Когда виноватый уехал с места происшествия

Такое обоснование не может быть причиной отказа в возмещении повреждений при условии, что он будет найден, а его машина застрахована.

При отсутствии виновника, страховщик не может производить выплату, но за возмещение вреда здоровью должно заплатить РСА.

Когда водитель - нарушитель был пьян

Статьей 14 ФЗ-40 устанавливается обязанность страховой компании выплачивать компенсацию. Помимо этого, такой случай не может стать основанием для не возмещения вреда потерпевшему. В дальнейшем такая сумма будет взыскана с виновника.

Когда у виновника нет страховки

Страховщик не может производить возмещение за лицо, которое не застраховало у него ответственность по ОСАГО. Суть страховки заключается в возмещении вреда, нанесенного другим гражданином с использованием транспортного средства, за него материально отвечает его агент.

Даже когда потерпевший не приобрел полис, страховая организация должна компенсировать нанесенный ущерб, так как по условиям договора она обязана это делать. Водитель, приобретя страховку, продал свою ответственность.

Поэтому, если у виновной стороны нет ОСАГО, то получить выплату можно только по договоренности с другой стороной либо посредством разбирательства в суде.

Если у виновника поддельный полис

Такая ситуация близка к полному отсутствию страховки и в ней не так просто получить компенсацию. В случае появления подозрений, что документ - подделка, стоит проверить его подлинность через портал РСА либо просто позвонив в организацию.

Если подозрения подтверждены и:

• Бланк полиса принадлежит страховщику - это становится проблемой такой компании, даже если она не причастна к махинациям с документом. Иск о выплате компенсации будет предъявлен ей;
• Организации не принадлежит номер бланка, то возмещение возможно потребовать только с виновника происшествия.

Как быть в этом случае?

1. Направить заявление в союз автостраховщиков о проверке действительности страховки.
2. Получить заключение. Далее два варианта развития ситуации:

• Когда бланк принадлежит страховой компании нужно обратиться с требованием о выплате ущерба. В случае отказа, направить претензию о возмещении. При отсутствии реакции, подать заявление в суд, приложив удостоверение о статусе полиса из РСА. Судебным решением устанавливается обязанность выплаты, возлагаемая либо на организацию, либо на виновную сторону.
• Данные проверки не установили связи бланка полиса с страховой организацией. При этом потребуется вручить зачинщику происшествия претензию о компенсации вреда. В ситуации, когда он уклоняется от выполнения требований, обратится с заявлением в судебный орган, прилагая заключение контролирующего органа. Судом будет определено лицо, обязанное компенсировать повреждения.

Во всех этих ситуациях в органы МВД направляется заявление о случае мошенничества с приложением заключения из РСА.

Судебная практика

Судьи, как правило, становятся на сторону пострадавшей стороны, ведь наличие полиса подтверждает заключение соглашения об ОСАГО, пока не будет доказано обратное. При установлении факта принадлежности бланка страховому агенту, он обязан произвести полагающиеся выплаты. Если будет установлено, что бланк фальсифицирован, то потребовать компенсации от организации не получится.

Кроме того, обязанность доказывания подделки полиса ложится на организацию, заключившую договор ОСАГО и выдавшей бланк.

Нужно отметить, что страховщики в большинстве случаев отказывают безосновательно. При наступлении такой ситуации необходимо предпринимать конкретные действия для разрешения проблемы, изложенные в статье.

ОСАГО предполагает покрытие ущерба при ДТП при условии соблюдения определенных условий и наличии ситуации страхового случая. Но иногда страховщик оставляет пострадавшего без компенсации. Тщательный разбор, в каких случаях страховая компания имеет законные основания для отказа в выплате по ОСАГО, а в каких нарушаются права автомобилиста, поможет обосновать свою точку зрения перед СК или судом.

Перед тем как начать разбираться в причинах и законности обоснования отклонения в возмещении страховщиком, необходимо изучить условия, указанные в заключенном договоре. Столкнувшись с проблемой компенсации по ОСАГО, что делать, водитель решает после изучения текста соглашения с СК.

К законным случаям уклонения от возмещения относят следующие причины отказа:

1. Участником ДТП стал автомобиль, не застрахованный по ОСАГО.
2. Возмещение основано на требовании компенсации морального ущерба.
3. В СК обращение поступило слишком поздно.
4. ДТП совершено на учебной машине в период практики, на соревнованиях, при прохождении тестов.
5. Автомобилю нанесен вред из-за перевозимого груза.
6. Компенсация запрошена для сотрудника организации, осуществляющего в момент ДТП свои непосредственные служебные обязанности, покрытые социальным страхованием.
7. Требуется компенсация ущерба объекту архитектуры или культурного наследия, антикварным вещам.

На данные случаи покрытие по автогражданской ответственности не распространяется, о чем указывается в положениях договора, а значит, страховая компания может отказать законно в компенсации. Дальнейшие действия по требованию компенсации будут бессмысленны.

Есть и другие основания для отказа в выплате по ОСАГО:

Если владеть информацией о поводах для обоснованного отклонения, можно корректировать свои дальнейшие действия, не тратя нервы и бесполезные усилия на получение страховки.

Основания, когда страховая не может отказать в выплате

Помимо законных поводов, многие СК пытаются под различными ложными предлогами уклониться от исполнения своих обязательств. Наиболее распространен отказ выплаты по ОСАГО при ДТП по следующим незаконным основаниям:

1. Отсутствие имени водителя в страховке позволяет получить возмещение от страховой, однако в дальнейшем она подает регрессивный иск на виновника с требованием возместить потери.
2. Выявление факта опьянения виновного автомобилиста (СК должна возместить ущерб, а затем обращается с регрессивным иском).
3. Конкретный водитель, виновный в аварии, не определен ввиду скрытия с места ДТП. Невиновное лицо должно получить возмещение, вне зависимости от того, найден ли виновник происшествия.
4. Виновник подал жалобу и не согласен с определением своей виновности. До тех пор, пока страхователь не будет признан виновным, его права на возмещение сохраняются.
5. В СК обратилось лицо, не являющееся владельцем. Закон не ограничивает список лиц, имеющих право обращения в СК, однако представители обязательно должны иметь при себе подтверждающий документ — доверенность от собственника ТС.
6. Нет в наличии карты диагностики. Для рассмотрения заявления требуется экспертиза, но не техосмотр на момент получения полиса.
7. Виновник не явился в СК и не предоставил автомобиль к осмотру страховщиком.

Если выявлена одна из подобных ситуаций, страхователь должен знать, что имеет полное право на восстановление своих прав и получение страховки. Если произошел отказ в выплате по ОСАГО, основная причина может скрываться в управлении авто в пьяном виде, однако этот факт не должен повлиять на право получения компенсации водителем, не виновным в аварии.

Что делать, если страховая компания отказала в выплате

При отказе в страховой выплате по ОСАГО незаконно, справедливости можно добиться, если предпринять определенные действия. Зачастую СК пользуются незнанием водителей своих прав и отказываются от выплаты страховой суммы.

Даже если срок обращения в СК истек, данный повод не может служить основанием для окончательного отклонения обращения. Главное для водителя — знать, что нужно делать, если страховая компания отказала в выплате по ОСАГО: доказать факт оповещения страховщика либо сослаться на то, что несвоевременность подачи, согласно п. 2 ст. 961 ГК, не может являться причиной категорического отказа в получении возмещения по закону.

ГК РФ Статья 961. Уведомление страховщика о наступлении страхового случая

2. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Если страховая отказала в выплате по ОСАГО на незаконных основаниях, потребуется разбирательство в судебной инстанции.

Получение отказных документов

Основанием для обращения в суд станет наличие письменного уведомления с отказом в выплате страхового возмещения по полису ОСАГО, в котором страховщик обосновывает свои действия по отклонению заявления. Если СК знает о том, что отказывает в выплате по ОСАГО с нарушением закона, водитель может добиться пересмотра решения, запросив в страховой письменное подтверждение.

Обращение в ЦБ и РСА

Грубое нарушение закона станет поводом для наказания недобросовестного страховщика. Жалоба должна быть подана в контролирующие и надзорные органы – РСА и Центробанк. Зачастую, вопрос решается уже на данной стадии дела.

Наиболее действенной будет подача жалобы в Центробанк, для чего стоит воспользоваться стандартным бланком для рассмотрения претензий к страховой компании. Важно грамотно изложить, как именно были нарушены права автомобилиста и подкрепить это доказательными документами.

Досудебная претензия

Если отказали в выплате по ОСАГО при не столь явном нарушении, потребуется рассмотрение дела в суде. Однако, перед подачей иска, закон предписывает пройти процедуру досудебного урегулирования.

Руководству СК подается жалоба, в которой описывается суть претензии. Нужно не забыть указать в заявлении свои точные контактные данные и номер страхового договора, а также реквизиты для произведения перечисления.

Особое внимание уделяют содержанию претензии, хотя специального бланка для нее не существует. В основной части документа детально описывают, в чем конкретно состоит нарушение прав страхователя, с обязательной ссылкой на соответствующие статьи закона. Размер суммы, на которую претендует человек, должен быть обоснован. В завершение указывают на меры, которые будут предприняты, в случае неисполнения, а также сроки, в течение которых СК должна решить вопрос.

Досудебное регулирование требуется для подтверждения факта, что водитель обращался в СК, прежде чем подать иск. Доказать, что все попытки решить вопрос мирным путем оказались неудачными, позволит проставление даты на втором экземпляре заявления о принятии документа. Если обращение отправлено по почте, необходимо сохранить уведомление о вручении.

Если в течение 30-дневного срока ответ не был получен, или СК приняла решение отклонить требование клиента, можно обращаться в суд – процедура досудебного урегулирования соблюдена.

Подача иска в суд

Выбор суда будет зависеть от суммы искового требования. При ущербе до 50 тысяч рублей заявление подают в мировой суд. При превышении данной суммы дело должно рассматриваться в районном суде по месту регистрации страховщика или его представительства.

Основанием для обращения должен стать письменный повторный отказ страховой в компенсации. Иногда СК попросту игнорирует обращение, намереваясь снова отказать в выплате по ОСАГО.

Заявитель имеет право требовать от страховой выплачивать:

• возмещение ущерба;
• уплату неустойки;
• дополнительную компенсацию из-за некорректной работы сотрудников СК.

1. Справка о ДТП.
2. Протокол, справки, любые документы, выданные ГИБДД в связи с произошедшим происшествием.
3. Полис ОСАГО (копия) от виновного в аварии лица.
4. Заявление в СК (копия) с отметкой компании о получении к рассмотрению обращения.
5. Результаты оценки авто после ДТП.
6. Заключение страховщика с оценкой полученного ущерба.

Все вышеуказанные документы будут являться приложением к основному — заявлению, без которого дело в суде рассмотрено не будет.

При отказе в удовлетворении иска в суде первой инстанции обращаются с апелляцией в вышестоящий судебный орган. Существует успешная практика рассмотрения именно апелляционных жалоб.

Что если полис просрочен или поддельный?

Чтобы понять, платит ли страховая в случае просроченного полиса, необходимо осознать, что перечисление компенсации по гражданской ответственности представляет собой реализацию прав пострадавшего. Для страховой важно наличие полиса ОСАГО у виновника происшествия. Если водитель не виноват в причиненном ущербе, финансовая ответственность перекладывается на СК.

Если у водителя просрочен полис, но он не виноват в наступлении страхового случая, СК виновной стороны выплачивает возмещение обязательно. Когда полис просрочен у виновного лица, то возмещение возможно не от СК, а именно от виновника ДТП. Если просто договориться с ним нельзя, то дорога только одна — в суд.

Подделка полиса для владельца пострадавшего авто представляет собой аналогичный случай. По стандартной процедуре с липовым полисом получить компенсацию не получится. Однако есть выходы и в этой ситуации:

1. Если в базе РСА есть сведения о том, что данный бланк принадлежит страховщику, ответственность будет нести СК, так как это проблемы самой компании, что ее бланками воспользовались мошенники или просто посторонние лица.
2. Когда доказать факт причастности СК к оформлению полиса или мошенническим действиям связанных с ней лиц не удается, возмещение производится конкретным виновным физическим лицом.

Отказ в выплате при оформлении ДТП по Европротоколу

Более просто решается вопрос с получением средств по Европротоколу. Однако и в данном случае СК может отказать в выплате. Например, когда:

• извещение об аварии заполнено с ошибками или не по форме;
• виновное лицо не выполнило свои обязательства.

При ошибках в извещении урегулировать проблему поможет повторное заполнение бланка с учетом выявленных ошибок. Для этого придется найти водителя, виновного в ДТП и договориться о переоформлении документа. Обязательства виновного лица и пострадавшего автомобилиста должны быть соблюдены согласно общей процедуре выполнения требований по страховке.

Если при составлении извещения возникли сомнения в правильности процедуры либо появились какие-либо подозрения и недоверие ко второй стороне ДТП, рекомендуется все-таки вызвать сотрудника ДПС к месту аварии. Это исключит двусмысленность и неясности в процессе разбирательства с виновным.

Когда водитель сталкивается с явным нарушением прав, а в страховой компании в выплате отказывают, необходимо добиваться правды в РСА и Центробанке. Последней инстанцией будет суд, если предыдущие действия автовладельца не приведут к должному результату.

5/5 (2)

Что делать, если СК отказала в выплате: пошаговая инструкция

Нередки случаи, когда страховые компании отказывают в выплате по ОСАГО. На самом деле, законом определено не так много оснований для отказа.

Страховые компании, отказываясь возместить ущерб, в основном полагаются на то, что водитель ввиду плохого знания действующего законодательства или банальной лени не станет добиваться страховой выплаты. Если вы уверены, что страховая компания отказала незаконно, рекомендуем отстаивать свое право на получение компенсации.

В нашей стране имеется обширная судебная практика по подобным делам. Также в интернете масса форумов автомобилистов, где квалифицированные автоюристы оказывают помощь в разрешении конфликтов со страховщиками.

Рассмотрим порядок действий в подобных вопросах.

Шаг 1: Получаем отказ в компенсации

Если отказ получен, то важно, чтобы он был в письменной форме. Такой отказ будет служить основанием для обращения в суд. Нередки случаи, когда на требование страхователя предоставить письменный отказ страховая компания меняет свое решение и компенсирует ущерб.

Шаг 2: Изучаем основания для отказа

Прежде чем определить дальнейшее направлений действий, следует разобраться с причиной отказа. Если отказано на законных основаниях, то необходимо устранить причину нарушения. Если это не удается, то стоит сделать выводы и не допустить подобных ошибок в будущем.

Когда основания для отказа идут в разрез с законом, необходимо защищать свои права.

Шаг 3: готовим жалобу в РСА и ЦБ

Если страховщик в качестве основания для отказа указал причину, не соответствующую закону, то автолюбитель вправе обратиться в Центральный банк или Российский союз автостраховщиков. Как показывает практика, данные организации оказывают влияние на страховые компании быстрее, чем суд.

Жалобу следует направить:

• Почтой (ценным отправлением) на адрес Банка России;
• Обратиться дистанционно через онлайн-приемную;
• При личном обращении по адресу: Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец жалобы в РСА:

СКАЧАТЬ образцы жалоб можно по ссылкам ниже:

Банк России обязан рассмотреть обращение гражданина в течение 30 дней.

Союз автостраховщиков принимает жалобы по электронной почте или заказные письма граждан.

Шаг 4: досудебная претензия

Если обращение в данные инстанции не изменило отношение страховой компании, или же вопрос действительно спорный, следует обратиться с претензией в страховую компанию.

Учтите! В претензии указываются:

• Наименование страховой компании;
• ФИО и контактная информация страхователя;
• Требование возместить ущерб в соответствии с законом «Об ОСАГО»;
• Если с момента обращения с заявлением прошло более 20 дней, то можно дополнительно потребовать неустойку в размере 1% от суммы за каждый день просрочки;
• Реквизиты для перечисления компенсации;
• Нотариально заверенные или оригиналы полиса;
• Копия паспорта владельца транспортного средства;
• Документ, подтверждающий право владения транспортным средством;
• Справка о ДТП.

Данные документы можно подать как лично, так и почтовым отправлением. При личном визите необходимо получить отметку о принятии претензии.

Важно отметить, что обращение в страховую компанию до суда необходимо, иначе суд впоследствии не примет заявление.

Шаг 5: обращение в суд

Если страховая компания ответит отказом на претензию или не ответит вообще, то смело можно направлять исковое заявление в суд. Для составления заявления рекомендуем привлечь квалифицированного юриста, тем более, что требовать компенсацию его услуг также следует со страховой компании.

Важно! В исковом заявлении отражается следующая информация:

• Обстоятельства ДТП с указанием виновника;
• Заключение независимой экспертизы с указанием суммы ущерба;
• Причина отказа в компенсации со стороны страховой компании;
• Требования страхователя с указанием конкретной суммы.

Все доводы истца подтверждаются документально. К исковому заявлению прилагаются копии заключений, экспертиз, справок, письменный отказ страховой компании и копия претензии.

Если сумма иска не превышает 50 000 руб., то заявление подается в мировой суд. Если же сумма выше, то иск будет рассмотрен в городском суде. Суд проводится по месту нахождения ответчика (или филиала страховой компании).

Как подавать иск

Процедура обращения в суд с целью взыскивания компенсации проводится согласно ст. 131 Гражданского процессуального кодекса РФ. В заявлении необходимо обосновать свои требования и указать, каким образом были нарушены ваши права. Также следует подтвердить факт досудебного обращения в страховую компанию. В заявлении необходимо предоставить расчет суммы иска.

Учтите! Для подтверждения исковых требований необходимо приложить:

• Отказ страховой компании;
• Подтверждение об отправке претензии в адрес страховой компании;
• Акт о наступлении страхового случая, который выдает страховая компания;
• Подтверждение расходов, понесенных в связи с судебным разбирательством (оплата услуг адвоката).

В расчет суммы иска включают:

• Сумму страхового возмещения;
• Моральный ущерб;
• Неустойку за задержку перечисления компенсации;
• Госпошлину;
• Стоимость юридических услуг;
• Стоимость экспертизы;
• Прочие расходы, которые понес истец;
• Штраф за задержку с ответом на претензию.

Расходы, связанные с услугами адвоката, подтверждаются чеками или договором на оказание юридических услуг.

Если сумма ущерба неизвестна, то необходимо провести независимую оценку. Стоимость услуг эксперта также включается в расчет суммы иска.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец искового заявления о взыскании страхового возмещения:

Судебный процесс

Иск передается в суд при личном визите или отправляется заказным письмом. Копию иска необходимо направить ответчику. При этом следует также прикрепить копии подтверждающих документов. Затем суд ознакомится с материалами дела и назначит дату судебного заседания, о чем стороны будут уведомлены повесткой. Срок подготовки дела к рассмотрению составляет 2 месяца. Поэтому прежде, чем обратиться в суд, рекомендуется подготовить жалобу в РСА или ЦБ.

Не исключено, что для вынесения решения и установления обстоятельств дела суд проведет несколько заседаний. Нередки случаи, когда суд назначает дополнительные экспертизы, запрашивает дополнительные документы. Для таких случаев следует обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который знает тонкости законодательного регулирования деятельности страховщиков и сможет представлять ваши интересы в суде.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам.

Если к исковому заявлению приложены все доказательства, и обстоятельства дела очевидны, судья вынесет решение по результатам одного слушания. Если суд не рассмотрел предоставленные доказательства и вынес решение не в вашу пользу, то вы вправе подать апелляционную жалобу. Нередки случаи, когда суд второй инстанции отменяет решение суда первой инстанции как частично, так и полностью.

Шаг 6: получение компенсации

Если суд вынес решение в пользу страхователя, то на руки ему выдается исполнительный лист, который необходимо передать приставам или напрямую в банк для перечисления установленной судом суммы.

Посмотрите видео. Что делать, если страховая компания отказала в выплате или мало заплатила?

Отказ по ОСАГО

Если страховая компания отказала в компенсации, это не значит, что страхователь не сможет получить денежную выплату. Для начала необходимо тщательно изучить законы, регулирующие данный процесс.

Если компания отказала в страховой выплате, не стоит опускать руки. На момент ДТП ответственность была застрахована, поэтому страховая компания обязана компенсировать ущерб согласно действующему законодательству.

Специалист подскажет, куда следует обратиться и как себя вести, чтобы обязать страховщика выплатить необходимую сумму.

Рассмотрим порядок действий страхователя в случае отказа:

• Следует изучить законность оснований для отказа;
• Удостовериться, что страховая компания получила полный пакет документов;
• Выяснить, все ли правила соблюдены при проведении оценки ущерба;
• Проверить, своевременно ли провели осмотр автомобиля;
• Установить, корректно ли был составлен Европротокол?
• Узнать, учтены ли все обстоятельства ДТП и правильно ли установлен виновный.

Если какие-либо правила не были соблюдены, то, возможно, страховая компания отказала именно по этой причине. Если вы уверены, что законодательно все было оформлено верно, то следует защищать свои интересы в суде.

Отказ по КАСКО

ОСАГО – вид страхования, обязательный для владельцев транспортных средств. При отсутствии полиса ОСАГО водитель привлекается к административной ответственности. КАСКО – добровольный дополнительный вид страхования. Многие автолюбители наивно предполагают, что, оформив полис КАСКО, они обезопасили себя и свой автомобиль от любого дорожного происшествия. Тем не менее, нередки случаи, когда страховые компании отказывают в выплате по КАСКО.

Внимание! Определим причины, которые страховщики используют для отказа в выплате по КАСКО:

• Повреждение автомобиля на парковке или во дворе. Вред имуществу был нанесен при отсутствии свидетелей и хозяина автомобиля. В таком случае необходимо оформить происшествие не в ГИБДД, а через участкового полицейского. Зачастую страховые компании не принимают документы, ссылаясь на ошибки в оформлении или недостаточные доказательства;

• Угон автомобиля с документами. Если машина была угнана с документами, то доказать факт угона в страховой компании будет сложно. Обычно они отказывают, ссылаясь на правила;

• Ошибки при оформлении документов после ДТП. На месте ДТП сотрудники ГИБДД нередко пропускают некоторые повреждения автомобиля или не указывают некоторые нюансы, на недостаток которых потом ссылается страховая компания. Таким образом сумма выплаты может быть снижена.

Стоит отметить, что деятельность страховых организаций находится под контролем государства. Тем не менее, когда возникает вопрос о выплатах по КАСКО, страховщики нередко нарушают закон. При заключении договора страховые агенты озвучивают более комфортные условия, чем это окажется по факту ДТП.

Стоит отметить, что нужно как можно раньше обратиться к автоюристу за консультацией. Не исключено, что правильно составленные документы помогут вам получить компенсацию в досудебном порядке.

В каких случаях можно получить отказ

Внимание! Рассмотрим наиболее распространенные причины для отказа в выплате:

• Несвоевременное информирование о наступлении страхового случая. Если для этого есть уважительная причина, будь то болезнь, командировка или другое основание, то срок можно восстановить, обратившись в суд;
• Отсутствие полного комплекта документов при обращении в страховую компанию;
• Предоставление недостоверных сведений в страховую компанию. Если автовладелец предоставит неверные данные, пытаясь улучшить свое материальное положение за счет страховой компании, то он может быть привлечен к уголовной ответственности за мошенничество. Не исключено, что такой автовладелец будет занесен в черный список страховых компаний, и стоимость страхового полиса для него значительно увеличится;
• Причина наступления страхового случая не соответствует условиям договора. Например, из припаркованного грузовика выпал груз и повредил стоящий рядом автомобиль. Такой случай вряд ли признают страховым, поскольку грузовик находился без движения;
• Нарушение условий договора. К примеру, согласно условиям КАСКО, автовладелец обязан был оставлять автомобиль на ночь на стоянке, но он этого не сделал. В результате автомобиль был угнан.

Кроме того, страховые компании отказывают по вполне формальным основаниям. Например, автовладелец не предоставил автомобиль для проведения экспертизы сотрудником страховой компании, при этом размер выплат был установлен по результатам независимой экспертизы.

По каким причинам страховая не вправе отказать

Учтите! Причины, которые могут стать основанием для неправомерного отказа в выплате :

• Вред жизни и здоровью потерпевшего был нанесен умышленно;
• Отсутствие водительского удостоверения у виновника ДТП;
• Лицо, причинившее вред, скрылось с места происшествия;
• Лицо, управлявшее автомобилем и причинившее вред, не было указано в страховом полисе;
• Вред был нанесен в период, когда страховой полис не действовал;
• Виновник ДТП не предоставил в предусмотренный договором срок информацию о происшествии, при условии, что ДТП не оформлялось сотрудниками ДПС);
• Виновник ДТП не предоставил автомобиль для проведения экспертизы;
• Виновник ДТП отремонтировал или утилизировал автомобиль в течение 15 суток после ДТП при условии оформления по европротоколу;
• На автомобиль не была оформлена диагностическая карта;
• В электронном полисе указаны неверные данные с целью уменьшения размера страховой премии;
• Дорожно-транспортное происшествие произошло по причине неисправности автомобиля, не указанной в диагностической карте, при условии, что неисправность можно было выявить при техническом осмотре;
• Страховая компания не имеет действующей лицензии.