• Връзка
• руски стандарт
• Интернет банки
• търговия
• Организацията

Ипотека: след субсидии. Ипотеки: След субсидии ипотечните лихви ще намаляват всяка година

Сбербанк намали лихвите по цялата линия ипотечни кредити с 0,5 процентни пункта, следва от съобщението на кредитната институция. Сега коридорът на ипотечните лихви в Сбербанк е 12-13,5% годишно в рубли. VTB24 също планира да намали лихвите по ипотеките до края на седмицата, по-рано това вече беше направено от AHML.

Положението на паричния пазар се подобрява

Както каза в интервю с журналист FBA "Икономика днес"Доцент, катедра „Банково дело“ на Руския икономически университет „Плеханов“. Лазар БадаловНамаляването на лихвите по ипотечните кредити, което водещите руски банки сега активно приемат, се дължи на редица финансови фактори. „Основната тенденция остава същата – ситуацията на паричния пазар се подобрява. Следователно всичко отива към факта, че парите стават по-евтини. Това е ключов фактор, от който се ръководят кредитните институции. Банките се адаптират към настоящата ситуация “, казва Лазар Бадалов.

Друга причина за понижаване на лихвите по ипотечните кредити е близостта до завършване на преференциалните ипотечни програми. „От дълъг период от време съществува преференциална програма за субсидиране на лихвите по ипотеките. Тази програма бавно приключва. В същото време банките разбират, че на пазара все още има голям брой платежоспособни клиенти, които биха могли да теглят ипотека. Намаляването на лихвените проценти ще активира търсенето от тяхна страна “, смята експертът.

В същото време, според икономиста, намаляването на лихвите по ипотечните кредити няма да доведе до по-строги изисквания към кредитополучателите, просто защото в случая с ипотеката няма къде да се затегнат изискванията. „По отношение на ипотечните кредити всички изисквания са вече доста стандартни и установени отдавна“, отбелязва Лазар Бадалов.

Огромен спад на лихвените проценти по ипотечните кредити

Сега диапазонът на лихвените проценти по ипотеките в Сбербанк ще бъде 12-13,5% годишно в рубли. Ще бъде възможно да се вземе жилище под ипотека по програмата за ипотека с държавна подкрепа при ставка от 11,4% годишно. Според анализатори на Сбербанк Русия продължава да наблюдава възстановяване на търсенето на недвижими имоти, особено на вторичния жилищен пазар. През 2016 г. обемът на одобрените от банката заявления за ипотечни кредити на вторичния пазар надхвърли нивото от 2015 г. с 47%.

Според Лазар Бадалов в близко бъдеще е възможно кредитните институции да продължат да намаляват лихвите по ипотеките, но това ще зависи от ситуацията на паричния пазар. „Разбира се, насоките и целите, които чуваме от правителството, от Централната банка са в крайна сметка да доведем лихвите по ипотечните кредити до 5-6% годишно. Докато това е трудно постижимо. При осъществяването на по-нататъшните си действия кредитните институции ще се ръководят преди всичко от политиката на Централната банка. За да паднат лихвите по ипотечните кредити под поне 10%, трябва да се намали ключовата ставка на Централната банка. Плюс икономическата стабилност на пазара и стабилността на обменния курс на рублата “, отбелязва експертът.

През 2016 г. на територията на Руската федерация рязко се увеличи търсенето на продукти за ипотечни кредити. Тази популярност до голяма степен се дължи на изпълнението на различни програми с държавно участие. Според условията им банките намаляват текущите лихви до 12,00% годишно, а държавата им компенсира разликата от бюджета. Много финансови институции приеха тази инициатива и успяха да увеличат максимално своята клиентска база. През 2017 г. действието на подобни програми беше продължено, така че руските граждани имат възможност да участват в тях при преференциални условия.

Как можете да получите ипотечен кредит през 2017 г.?

Повечето финансови институции нямат планове да променят глобално условията за ипотека през 2017 г. Възрастовите ограничения за физическите лица ще останат същите: минимум - 21 години, максимум - 65 години. На първо място, руските банки ще бъдат разглеждани като кандидати за участие в ипотечно кредитиране на клиенти с положителна кредитна история. Ако гражданите никога не са теглили заеми и все още нямат кредитна история, те могат да кандидатстват за ипотека, като представят документални доказателства за своята платежоспособност и официална заетост.

През 2017 г. ипотеката ще бъде издадена за придобиване на следните недвижими имоти:

• готови и строящи се апартаменти;
• селски къщи;
• градски къщи;
• земя;
• за строителство, ремонт и др.

Според експерти най-ниски лихвени проценти трябва да се очакват в тези финансови институции, които участват в държавни програми за ипотечно кредитиране:

• Сбербанк;
• Райфайзенбанк;
• Росселхозбанк;
• VTB24 и др.

Лихвени проценти по ипотеки през 2017 г. - табл

Най-изгодните оферти на руските банки през 2017 г

Днес физическите лица могат да кандидатстват за по-изгодни условия. През 2017 г. руските банки предлагат ипотечни програми на редовни и нови клиенти, според които се задават приемливи лихвени проценти и комфортни условия:

1. ... Тази финансова институция участва в държавната програма, благодарение на която много категории граждани имат възможност да подобрят условията си на живот. Такава ипотека има нисък лихвен процент от 11,90% годишно (изисква се първоначално плащане от 500 000 рубли или повече). За клиенти на заплати VTB24 предлага стандартни ипотечни продукти при по-гъвкави условия - 13,10% годишно.
2. Сбербанк на Русия. В тази финансова институция през 2017 г. можете да получите. В ипотечното кредитиране могат да участват социални работници, за които годишната лихва е 12,00%. Трябва да се отбележи, че само онези лица, които са съгласни да издават застрахователни полици (живот, инвалидност и здраве), ще могат да участват в преференциално кредитиране. От това задължение са освободени само военните, които издават ипотека с държавна издръжка.
3. Райфайзенбанк. През 2017 г. тази финансова институция предлага на руски граждани, както и стандартни програми за закупуване на жилище. Участвайки в изгодно кредитиране, физическите лица могат да разчитат на годишна лихва от 11,00%. За получаване на ипотека клиентите на Райфайзенбанк трябва да направят първоначална вноска от 20%. Те могат да разчитат на заем в размер на 8 000 000 рубли.
4. Росселхозбанк. През 2017 г. ипотека в тази финансова институция може да бъде издадена само с два документа. Също така банката е участник в държавната програма, която предвижда кредитиране на социално незащитени категории граждани. Максималният срок на ипотеката е 25 години, а размерът на първоначалната вноска е най-малко 40% от стойността на придобития имот. За да получите ипотека, трябва да закупите пълна застрахователна полица, забранено е привличането на съкредитополучатели (само съпрузите могат да действат в това качество).

Банките отчитат нарастване на търсенето на граждани за преференциални ипотеки, на които им оставаха малко повече от две седмици "живеене". Те обаче отбелязват, че активността на потенциалните кредитополучатели може да бъде още по-висока.

Гражданите обаче могат да разберат: всички чакат допълнително намаляване на цената на ипотеките през следващата година. Според някои прогнози лихвите могат да паднат до 10 процента. Има ли наистина такава възможност и кога това може да се случи, попита "Российская газета" самите банкери. В същото време разбрах как се различава размерът на ипотечния заем в зависимост от региона и колко време кредитополучателите обикновено отделят за връщане на заетите средства за решаване на жилищния въпрос.

Бъдете навреме преди камбаните

Среднопретегленият лихвен процент по ипотеките с държавна подкрепа за закупуване на жилища на първичния пазар през октомври-ноември падна до 11,41% годишно. Потенциалните кредитополучатели не пропуснаха да се възползват от това. Шест от деветте банки, анкетирани от "Российская газета" сред най-големите играчи на ипотечния пазар, съобщават, че са регистрирали увеличение на броя на заявленията и обема на отпуснатите заеми.

"Много кредитополучатели решиха да" хеджират "и да кандидатстват за ипотека с държавна субсидия предварително, за да имат достатъчно време да изберат имот и да кандидатстват за заем. Следователно пикът на" първично търсене "падна през август-септември, - каза Юлия Елсукова, заместник-началник на отдел „Продукти на дребно“ и „След това броят на новите приложения се върна през октомври до ниво, малко над средното годишно ниво. Но броят на транзакциите нараства прогресивно от средата на ноември“. На фона на новините за неудължаване на държавната програма се изпълнява отложено търсене, обяснява Елсукова. Кредитополучателите, които по някаква причина отложиха сделката, въпреки това решиха да вземат ипотека и дойдоха в банката за заем.

Най-големите банки ще продължат да издават преференциални ипотеки в началото на 2017 г., но само по заявления, одобрени до края на декември 2016 г.

Андрей Морозов, ръководител на отдела за масов пазар и кредитни продукти на Райфайзенбанк, добавя, че истинският бум на търсенето на преференциални ипотеки е настъпил миналата и началото на тази година. Представителят на "Делтакредит" Иля Александров уточнява, че най-голям дял от такива ипотечни кредити е бил през февруари, когато приключи програмата за държавно субсидиране и не се знае дали ще бъде удължена или не. „Половината от ипотечните кредити, издадени този месец, са заеми с държавни субсидии“, казва той.

Сега можем да кажем със сигурност, че програмата за преференциални ипотеки вече няма да се удължава и ще приключи, както е планирано, на 31 декември. Най-големите банки вече обявиха, че ще продължат да отпускат такива заеми в началото на следващата година, но само по заявления, одобрени през декември тази година.

От Министерството на финансите обясниха, че държавната ипотека е изиграла своята роля и вече няма икономически смисъл. Самите банкери са съгласни с това твърдение. „Програмата за държавни субсидии в сегашната си версия живее с ключов процент над 9,5 процента, а сега вече е 10 процента“, припомня Андрей Осипов, старши вицепрезидент, директор на отдела за ипотечно кредитиране във VTB24. че в началото на през първото тримесечие на 2017 г. Банката на Русия все пак ще направи още един ход с основната ставка и ще я намали до 9-9,5 процента. Тогава определено вече няма да има икономически смисъл от разширяването на държавната програма.

Какво следва

Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране (АИЖК) очаква догодина да се появят лихви по ипотечните кредити от 10 процента годишно.

Но кога точно може да се случи това?

"Сега лихвите по ипотечните кредити вече са паднали до нивото от 2013-2014 г., когато пазарът показа рекордно издаване на такива заеми. В близко бъдеще не очакваме големи корекции", казва Георги Тер-Аристокесянц, ръководител на продажбите на ипотечни кредити. отдел във ВТБ.

Според Андрей Осипов след отмяната на преференциалната програма процентът по кредитите за нови сгради и завършени жилища ще се изравни и ще се стабилизира на около 13 процента.

По-нататъшната ситуация ще зависи пряко от размера на основния лихвен процент на Централната банка и цената на заемите на вътрешния пазар, напомнят от Росселхозбанк.

Олег Коркин, заместник-ръководител на отдела за търговия на дребно в банка Возрождение, смята, че може да се очаква намаляване на лихвите през втората половина на следващата година. "В резултат на това обемът на ипотечните кредити ще продължи да расте. Възможно е да видим нови рекорди", казва той.

За записите спомена и шефът на АИХЛ Александър Плутник. Според него издаването на ипотеки през 2017 г. може да нарасне до 1,7 трилиона рубли.

Юлия Елсукова отбелязва, че завършването на програмата за държавни субсидии ще бъде насложено върху общия сезонен спад на търсенето в началото на годината. Но в средата на първото тримесечие търсенето има шанс да се възстанови напълно. „Има всички предпоставки за това – смята Елсукова. – Първо, лихвите по ипотечните кредити вече са много близки до предкризисните стойности и след приключване на програмата за държавно субсидиране банките ще трябва да ги намалят, за да поддържат търсенето. Второ, оптимистичен за пазара. Сценарият все още предполага намаляване на основния лихвен процент от Банката на Русия, което също ще окаже влияние върху ценообразуването." Трябва също да се има предвид, че тази година основните играчи на ипотечния пазар активно разработват алтернативни инструменти за намаляване на лихвения процент за клиента. На първо място, съвместни програми с разработчиците, които предвиждат субсидиране на част от лихвения процент от разработчиците по време на гратисен период.

Ипотеката е мъжка професия

Ако сравним текущите лихви по ипотечните кредити с периода преди кризата, тогава жените започнаха да получават ипотечни заеми 1,7 пъти по-рядко. През 2014 г. съотношението на броя на кредитите, отпуснати от мъже и жени, беше почти едно към едно, през есента на тази година - вече едно към две, според "Мрежа за недвижими имоти Миел".

Анализаторите обясняват това с факта, че в нестабилна икономическа ситуация жените са по-предпазливи при привличането на заемни средства.

Какъв вид жилище най-често се купува с ипотека

Средно пазарният дял на кредитите за "вторично жилище" е 60 процента, на кредитите за апартаменти в нови сгради - 40 процента. Пазарът на готови жилища е много по-голям от "първичния" и не всички купувачи са готови да купуват жилища в строеж, мнозина искат да купят и незабавно да се обадят в апартамент, обясняват експерти.

Средният размер на ипотечния заем варира от 1,6 до 2,8 милиона рубли.

Средният срок на ипотечния кредит е 15 години.

Инфографика "RG" / Александър Смирнов / Антон Переплетчиков / Юлия Кривошапко

Ипотечният лихвен процент е нещо, което интересува всеки, който ще вземе или вече е отпуснал заем за апартамент. За първия това е начин да спестите от рефинансиране, а за втория е опит да се отгатне точния момент, за да е удобна лихвата.

Експертите дават обещаващи прогнози! Те смятат, че до края на годината лихвите по ипотечните кредити ще спаднат и ще достигнат историческите си дъна, което със сигурност ще съживи пазара на недвижими имоти.

За да потърсите апартамент и да поговорите с представители на банките и да научите повече за ипотечните лихви, елате на изложбата "Недвижими имоти от лидери", която ще се проведе в Гостини двор (Илинка, 4).

За да стигнете до събитието, трябва да се регистрирате на уебсайта и да получите билет.

Причини за намаляване на интереса

Все повече и повече експерти са склонни да вярват, че лихвите по ипотеката ще паднат до 7-8%. Това ще бъде улеснено от икономическата ситуация, която се прогнозира в Русия.

Наред с други, президентът на Сбербанк Герман Греф често говори в своите интервюта за намаляването на лихвения процент по ипотечния кредит през 2019 г. Той твърди, че цената на ипотеката до голяма степен ще зависи от Централната банка.

Централната банка вече работи по този въпрос - инфлацията се забави и се консолидира на 4%.

В допълнение, намаляването на цената на ипотеката ще бъде повлияно от:

• Обменен курс;
• Котировки за петрол;
• Икономическо развитие;
• Програма за държавна субсидия за семейства, в които е родено 2-ро и 3-то дете

Също така президентът на Сбербанк е уверен, че икономиката на Руската федерация вече е преодоляла кризата и се движи, макар и към малък, но растеж, което ще бъде допълнителна причина за намаляване на лихвения процент по ипотеката.

Как намаляването на лихвите по ипотечните кредити ще се отрази на пазара на недвижими имоти

Намаляването на лихвите по ипотечните кредити със сигурност ще доведе до увеличаване на търсенето на апартаменти. Това е особено вярно за семейства, които попадат в различни държавни програми, например капитал за майчинство.

Това твърдение се потвърждава от факта, че през 2017 г., когато Сбербанк, а след това и други банки, намалиха лихвения процент по ипотеките до 9-9,5%, хората започнаха да купуват повече апартаменти, средният процент на транзакциите се увеличи с 20%.

Като се има предвид този опит, експертите прогнозират, че пазарът на недвижими имоти ще се съживи в края на 2018 г. и началото на 2019 г., а делът на сделките ще се увеличи с почти 50%. Тази тенденция може да бъде от полза не само за потребителите, но и за руската икономика като цяло.

Сега е моментът да си купите апартамент! Къде да го направя? Разбира се, на изложението "Недвижими имоти от лидери", което ще се проведе в Гостини двор (Илинка, 4).

За да присъствате на събитието и да научите повече за намалението на лихвите по ипотеката, трябва да се регистрирате на сайта и да получите безплатен билет.

Какъв ще бъде купувачът?

В допълнение към информацията за намаляването на лихвите, президентът на Сбербанк Герман Греф обича да споделя груб портрет на купувач, който по един или друг начин ще се смени заедно с по-евтината ипотека.

Средната възраст на кредитополучателя трябва да намалее. Младите хора вече няма да се страхуват толкова от ипотеките, както сега.

Освен това към младите семейства и хората, които планират да закупят апартаменти за децата си, към потенциални купувачи ще бъдат добавени хора на възраст 23-25 ​​години. Това ще бъде особено забележимо, ако заедно с лихвения процент по ипотеката намалее и авансовата вноска, каза ръководителят на Сбербанк.

Ипотека за привилегированата категория граждани

Военните и многодетните семейства също могат да разчитат на намаление на лихвите по ипотеките през следващата година.

Вече виждаме положителни тенденции - за военните е увеличена максималната сума, на която могат да разчитат, и има повече възможности за използване на майчински капитал.

За да научите повече за перспективите за намаляване на ипотечния лихвен процент в Сбербанк и други кредитни институции, елате на изложението „Недвижими имоти от лидери“, което ще се проведе в Гостини Двор (Илинка, 4).

За да стигнете до събитието, трябва да се регистрирате на уебсайта и да получите безплатен билет.

Обобщи резултатите от 2017 г. на ипотечния пазар. За разлика от 2016 г., която бе белязана само от възстановяване на активността на кредитополучателите, през 2017 г. количествените промени се превърнаха в качествени: беше постигнат исторически рекорд по отношение на обема на отпуснатите заеми (2 трилиона рубли) и нивото на лихвите - 9,8% годишно. Въпреки това, нарастващото значение на ипотечните кредити за жилищния пазар има както положителни, така и отрицателни страни, смятат експерти.

2017 г. стана най-продуктивната година в цялата документирана история на руския ипотечен пазар. В Русия са отпуснати 1 милион заеми за закупуване на жилища на обща стойност 2 трилиона рубли, което възлиза на 2,2% от годишния БВП на страната, изчислиха експерти от Metrium Group. Показателите напълно надминаха нивото отпреди кризата на кредитиране на руснаци. Спрямо 2014 г. броят на издадените ипотеки през миналата година надхвърля 7%, а паричният им обем - с 15%. Спрямо 2016 г., според тези критерии, ипотечният пазар се е увеличил съответно с 27% и 37%.

Данни за издаване на ипотечни заеми в Руската федерация

Източник: Централна банка на Руската федерация

Кредитите станаха големи и дългосрочни

Анализатори на Metrium Group отбелязват, че именно през 2017 г. количественият ръст на ипотечния пазар, който стартира от програмата за лихвени субсидии, се превърна в качествено подобрение на показателите. На първо място, това се отразява в намаляването на средните лихвени проценти по заемите: през изминалата година процентът (всъщност цената на заема) намалява от 11,54% на 9,79% (с 1,75 процентни пункта). Никога досега ипотеката в Русия не е била толкова печеливша - последният минимум, достигнал лихвата, е регистриран през ноември 2011 г. - 11,40%.

Минималните ставки се предлагат като част от съвместни ипотечни програми на разработчици и банки. НС Банк АД (не е включена в топ 20 на водещите ипотечни банки) за периода на изграждане на съоръжението - 3%, след въвеждането на обекта в експлоатация процентът се повишава до 12%. Rosselkhozbank предлага ипотеки при лихви от 5,17% и отпуска заеми както за готови, така и за строителни проекти.

Увеличаването на наличността на ипотеки доведе до две последици: увеличаване на размера и продължителността на заемите. Ако през 2016 г. руснаците са взели заем от банки за закупуване на жилища средно 1,72 милиона рубли, то през 2017 г. - 1,86 милиона рубли. По този начин намаляването на лихвените проценти направи възможно увеличаването на размера на заема със 140 хиляди рубли. Увеличава се и срокът на кредита: с три месеца спрямо 2016 г. и с почти 10 месеца спрямо периода преди кризата.

Увеличението на размера на заема показва, че не само повече руснаци са могли да си позволят ипотечен кредит през 2017 г., но и площта на придобитите от тях обекти се е увеличила. От своя страна по-дълъг период показва относителна увереност в бъдещето.

Търсенето се насочва към вторични жилища

През октомври 2017 г. разликата между лихвите по ипотечните кредити за закупуване на първични и вторични жилища изчезна, твърдят експерти от Metrium Group. Първите десет ипотечни банки предлагат почти същите основни лихви. За новите сгради обхватът на офертите варира от 7,9% до 11%, а за второстепенните апартаменти - в диапазона от 9,1-11,5%. По данни на AHML през декември 2017 г. среднопретеглената ставка по кредитите, отпуснати за готови жилища, е 9,8%, а за нови сгради - 9,77%.

Тази тенденция е по-благоприятна за пазара на готови, отколкото на жилища в строеж, смятат експерти от Metrium Group. Ако като цяло броят на отпуснатите заеми се увеличи с 27%, а обемът им - с 37%, то ипотеките за участие в съвместно строителство не бяха толкова популярни. Според Централната банка на Руската федерация броят на заемите, отпуснати за закупуване на жилища в строеж (по споразумения за дялово участие, DDU), се е увеличил от 306 хиляди на 312 хиляди, тоест само с 2%. Обемът на кредитирането обаче се е увеличил от 571 милиарда рубли на 661 милиарда рубли (с 15%), което все още е по-малко от динамиката на ипотечните кредити на вторичния пазар.

„Докато програмата за държавни субсидии за ипотеки беше в сила, ставките за закупуване на обекти в строеж бяха с около 2% по-ниски от лихвите за кредити за закупуване на вторично жилище“, коментира Мария Литинецкая, управляващ партньор на Metrium Group, член на партньорската мрежа на CBRE. - Ето защо през 2015-2016 г. купувачите проявиха голям интерес към новите сгради. Сега, когато ставките са се изравнили, много купувачи, особено в региони, където доходите често не позволяват едновременно плащане на ипотека и наемане на къща, докато чакат завършването на нова къща, се върнаха към идеята за закупуване готови обекти. Въпреки това вече започна програма за субсидиране, която се отнася само за нови жилища от предприемачи, така че вярвам, че балансът между двата сектора на пазара на жилищни имоти все още ще остане и никой няма да остане без купувачи.

Москва изпреварва Московския регион по търсене

Увеличаването на наличността на ипотеки се отразява нееднозначно на жилищния пазар на столичния регион, смятат експерти от Metrium Group. Москва изпревари както по обем, така и по брой ипотечни заеми, отпуснати на основния си конкурент - Московския регион. По данни на Централната банка през 2017 г. в столицата са издадени 63 000 ипотеки на стойност 254 милиарда рубли. Междувременно в района на Москва, чийто пазар превъзхожда както броя на сделките, така и обема на предлагането в столицата, бяха отпуснати 57 хиляди ипотечни заеми в размер на 160 милиарда рубли. По този начин ипотечните кредитополучатели в столицата се оказаха по-активни, въпреки че през 2014 г. Московската област изпревари столицата по броя на отпуснатите заеми: 55 хиляди ипотеки в региона срещу 46 хиляди в столицата.

Експертите на Metrium Group отбелязват също, че новите сгради в Москва са по-търсени сред ипотечните кредитополучатели, отколкото тези близо до Москва. Ако в Москва делът на заемите за закупуване на жилища в строеж представлява 48% от всички ипотеки (30 хиляди транзакции), то в района на Москва - само 38% (21 хиляди транзакции).

Делът на ипотечните кредити наближава 50%

Основен бенефициент от намаляването на лихвите по ипотечните кредити в Русия се превърна в московския пазар на нови сгради, според експерти от Metrium Group. Именно в столицата през изминалата година броят на сделките с вторични жилища не се увеличи, но броят на сключените предучилищни заведения се увеличи с 52%. Намаляването на лихвите по ипотечните кредити доведе до увеличаване на дела на продажбите на клиенти, привличащи заеми до 44%, спрямо 36% през 2016 г. и 27% през 2015 г. Най-голямо значение придобива ипотеката в нови сгради от масовия сегмент, където 48% от закупените апартаменти от икономичен и комфортен клас са изплатени с негова помощ. Делът на ипотеките в бизнес класата нараства до 33%, а в елитния сегмент - до 12%.

„През 2017 г. регистрирахме значително увеличение на купувачите с ипотеки във високобюджетни жилищни комплекси, което не беше характерно за нашия сегмент в предкризисните времена“, коментира Роман Сичев, изпълнителен директор на ТЕКТА ГРУП. - Например в нашия проект за бизнес класа Маяковски делът на притежателите на ипотечни кредити се увеличи от 15% на 45% през 2017 г. Така до края на годината ипотеките осигуряват почти половината от продажбите в комплекса, което е дори по-високо от средното за нашия сегмент в столицата. Стана много по-изгодно да се привлича заем, отколкото да се използва план за вноски, който преди беше популярен инструмент за закупуване на жилища във високобюджетни сегменти. Вярвам, че повечето от нашите клиенти очакват да изплатят заема си през следващите години след покупката."

Рисковете на ипотечния пазар нарастват

Ръстът на обемите на кредитирането на фона на намаляване на реалните доходи на населението увеличава рисковете на ипотечния пазар. В допълнение към намаляването на цената на заемите, намаляването на минималната първоначална вноска (МО) изигра голяма роля за повишаване на търсенето на ипотечни кредити. Според Централната банка на Руската федерация делът на заемите с първоначална вноска под 20% в общия обем на издадените ипотеки се е увеличил от 7% в началото на 2017 г. до 21% в края на годината. В същото време банките станаха по-благосклонни към кредитополучателите. По данни на Националното бюро по кредитни истории (NBBI) само една трета от заявленията за ипотека са били отказани, а делът на одобрените е 67,5%, надвишавайки нивото от 2016 г. с 3 процентни пункта.

В същото време анализатори от Metrium Group смятат, че заплахите за ипотечния пазар са преувеличени от някои участници в бранша. Въпреки увеличаването на обема на кредитирането, броят на „лошите“ дългове не се увеличи, а, напротив, намаля. По данни на АИЖК делът на дълга, просрочен с три месеца и повече, е 2,2% през декември 2017 г., докато в края на 2016 г. той достига 2,65% от общия обем на отпуснатите заеми.

Освен това анализатори от Metrium Group отбелязват, че средният дял на месечните ипотечни плащания спрямо доходите на кредитополучателите е 28% в цялата страна. Това ниво съответства на нормалните показатели на ипотечния пазар в развитите страни, където плащането на около 30% от месечния доход на семейството се счита за приемливо. Изключение правят московските кредитополучатели, които средно дават на банката 48% от месечния си доход.

„В информационното поле непрекъснато се появяват спекулации по темата за балон на ипотечния пазар, които всъщност нямат сериозна основа“, коментира Мария Литинецкая, управляващ партньор на Metrium Group, член на партньорската мрежа CBRE. - Според мен, напротив, населението в Русия страда от липса на достъпни заеми за подобряване на жилищните условия. Ако в развитите страни делът на ипотечните кредити достига половината или дори 100% от БВП, в Русия тази цифра достига само 5%. Това предполага, че дори сегашните рекордни цифри за кредитиране са само една десета от реалния потенциал на ипотечния пазар у нас, където около 41% от населението, според анкети на VTsIOM, би искало да подобрят условията си на живот. В светлината на плановете на Министерството на строителството да увеличи годишното въвеждане в експлоатация на жилища до 120 милиона квадратни метра до 2025 г. м. (тоест почти двойно в сравнение с текущите цифри), смятам, че процентът на ипотечното кредитиране на населението не може да бъде забавен, в противен случай всички тези къщи ще бъдат празни. Трябва обаче да се разбере, че икономиката и доходите на населението също трябва да показват растеж, така че увеличаването на кредитирането да не доведе до увеличаване на системните рискове.