Что такое доверительное управление - как перейти и советы по выбору ду компаний. Что такое доверительное управление - как перейти и советы по выбору ду компаний Что такое доверительное управление
Любой финансово грамотный человек, обладающий небольшим капиталом, хочет его правильно инвестировать. Получить высокий доход позволяют финансовые инвестиции в ПАММ-счета, на фондовую биржу, в ПИФы. Но для того чтобы грамотно управлять деньгами, необходимо иметь специальные знания и навыки, коими обладает далеко не каждый. В этом случае правильно распорядиться финансами поможет доверительное управление. В чем заключается суть доверительного управления и как подобрать специалиста для своих финансов, мы и поговорим в этой статье.
Деятельность, направленная на распоряжение чужим капиталом, инвестициями, активами, называется доверительным управлением. Говоря простыми словами, это своеобразная услуга, которая заключается в том, что одно лицо передает свои активы в распоряжение другому лицу с целью получения прибыли. При этом речь идет об обоюдной выгоде от совершенной сделки для двух сторон.
На Западе система ДУ (доверительного управления) широко развита, в то время как в России она только в последние годы начала набирать обороты.
При передаче активов, заключается договор доверительного управления, регулирующий все правовые аспекты сделки:
- размер и форма активов;
- сумма вознаграждения;
- решение правовых споров;
- сроки действия договора.
Лицо, передающее в управление свои активы (независимо от формы) остается собственником . Лицо, принимающее активы, называется доверительным управляющим . Его целью является получение дохода от распоряжения средствами клиента.
Одним из самых распространённых примеров доверительного управления является заработок на бирже Форекс. Но это далеко не единственный вариант инвестирования и взаимодействия при доверительном управлении.
Разумеется, при таком сотрудничестве инвестора с управляющим, часть дохода будет переходить специалисту, поэтому подобные отношения выгодны только тем, кто не хочет самостоятельно вникать во все тонкости инвестирования.
Кроме того, максимально снижаются риски, ведь, как правильно, в качестве доверительного управляющего определяется лицо, которое является экспертом в узкой области. Например, можно в целом хорошо разбираться в финансах, но при этом не обладать достаточными знаниями в таких узких областях инвестирования, как драгоценные металлы, ПИФы, ПАММ-счета и т.д.
Преимущества и недостатки
Для чего необходимо передавать свои деньги или активы другому лицу, пусть даже и профессионалу? Предположим, чтобы вы обладаете несколькими десятками тысяч долларов. С меньшими суммами компании доверительного управления редко работают. Можно, конечно, их самостоятельно инвестировать в какой-либо проект, стартап, приобрести недвижимость или акции. Но для этого необходимо обладать знаниями и хорошо разбираться в области инвестирования, уметь понимать рынок, отслеживать его реакции, следить за курсом. Не обладая подобными знаниями и умениями, лучше всего доверить свои активы профессионалам, которые смогут приумножить капитал.
Прежде чем перейти к критериям выбора подобных компаний, давайте рассмотрим преимущества и недостатки самой услуги ДУ.
- Больший выбор инвестиционного портфеля. Доверительное управление – это достаточно гибкая схема, позволяющая работать с деньгами, недвижимостью, драгоценными металлами, ценными бумагами и т.д.
- Эксперт лично заинтересован в успехе проекта , что повышает его ответственность и максимально снижает финансовый риск операции. В отличие от ПИФа, где управляющий в любом случае получит свое комиссионное вознаграждение, здесь доверитель получит прибыль только при положительном исходе инвестирования.
- Полное владение имуществом, передаваемого в чужие руки управления. Если провести аналогию с ПИФами, то там владелец не может оказывать влияния на сделку и полностью передает свое имущество во временное владение управляющему. Здесь же, специалист каждое действие обязан согласовывать с владельцем.
- Возможность получения большой прибыли. Те, кто вкладывает все свои деньги в банковский депозит, понимают, что доход не будет высоким, да и его придется ждать до срока окончания договора. Здесь же прибыль выплачивается сразу после удачной сделки.
- Процент прибыли зависит от опыта и знаний эксперта.
Но, говоря обо всех достоинствах доверительного управления, было бы несправедливо заметить, что такая форма инвестирования имеет ряд недостатков.
- Определенный риск. Неправильно полагать, что, доверяя свои деньги или недвижимость профессионалу, вы снимаете с себя всю ответственность и ничем не рискуете. Несмотря на заключенный договор, вы в первую очередь несете ответственность за все активы, а значит, при плохом итоге, можете их потерять.
- Отсутствие прогнозируемой прибыли. Для людей, которые желают получать систематический гарантированный доход, доверительное управление не подходит, так как здесь сложно прогнозировать сумму и сроки извлечения прибыли. Финансовый рынок имеет большую долю неопределенности, поэтому специалисты могут только лишь строить прогнозы относительно роста или снижения акций, курса валют и т.д.
- Необходимо обладать большим капиталом, чтобы нанимать управляющего. При небольших инвестициях, может быть отказано.
- Сложность выбора специалиста. Во многом, успех всего предприятия зависит от эксперта, которому вы доверите свои активы. Именно его знания, интуиция и опыт будут являться ключевыми факторами успеха. Но не всегда можно сделать правильный выбор, полагаясь только лишь на прошлый опыт эксперта и его удачные сделки. Даже если в прошлом специалист весьма умело управлял чужими активами, принося доход, это вовсе не гарантирует, что и в вашем случае будет 100% успех. Фондовый рынок – это весьма динамичная среда, на которую большое влияние оказывают внешние и внутренние факторы.
- Высокий процент комиссии. В отличие от ПИФов, где небольшое комиссионное вознаграждение управляющему, здесь процент будет достаточно высоким. Иногда управляющие берут до 30% от сделки. С другой стороны, их личная заинтересованность снижает финансовый риск, ведь при отрицательном результате они не получат абсолютно ничего.
- Невозможность повлиять на ситуацию. Вы, как владелец активов, принимаете решение только на стадии выбора профессионала и подписания с ним договора. Потом же вся свобода решений переходит управляющему, а значит, вы никак не можете повлиять на процесс и исход инвестирования. Но здесь эксперты рекомендуют на стадии заключения договора оговаривать возможность отказаться от сделки по предварительной договоренности.
В отличие от банковского депозита, который защищен Фондом страхования банковских депозитов, доверительное лицо никаких гарантий вам не предоставит. Поэтому, заключая договор доверительного управления, вы можете потерять часть или всю сумму своих вложений.
Несмотря на определенный риск, самостоятельное инвестирование сильно проигрывает доверительному управлению. Во-первых, необходимо обладать хорошими знаниями в области инвестирования, разбираться в тонкостях фондового рынка, следить за всеми изменениями, чтобы грамотно распоряжаться деньгами. Это требует больших временных затрат. Во-вторых, обращаясь за доверительным управлением в крупную компанию, вы существенно экономите силы и время. Управляющая компания, обладая большим опытом и гибким инвестиционным портфелем, сможет грамотно распорядиться капиталом и комплексно подойти к решению задач инвестора.
Что передается в управление?
Говоря о передаче права распоряжения активами, не следует очень узко понимать под этим лишь деньги. Сегодня существует несколько разновидностей ДУ:
- имуществом;
- деньгами;
- недвижимостью;
- акциями;
- ценными бумагами.
При этом имущество, передаваемое в управление, не находится на балансе компании. Согласно гражданскому кодексу, передавать активы может только собственник. При этом имущество, которое находится у владельца в оперативном управлении, не может быть передано в управление другой компании, равно как и не может быть передан актив, обремененный залогом.
В качестве активов могут выступать:
- сооружения;
- техническое оборудование;
- транспорт;
- депозиты;
- патенты;
- авторские права и т.д.
К ДУ имуществом относится передача права распоряжаться недвижимостью, транспортом, долей в компании и пр. При этом собственником может выступать как юридическое, так и физическое лицо.
Законодательством регламентирован список активов, зафиксированных как имущество:
- земельные участки;
- сырье;
- продукция;
- здания;
- сооружения;
- товарный знак и услуги компании.
Следует понимать, что, передавая имущество в управление второй стороне, владелец не передает сами права на нее. При этом управляющий имеет право распоряжаться по своему усмотрению данным имуществом с целью получения прибыли для владельца.
Минимизирует риск такого управления сторонним лицом договор, который регламентирует сферу действий управляющего. Иными словами, управляющий не имеет право заключать какие-либо сделки без предварительного согласования с владельцем.
Для многих этот способ доверительного управления является самым простым и понятным. Владея большой суммой денег, можно обратиться к профессионалу, который выгодно распорядится средствами и за короткий срок сможет извлечь максимальную прибыль.
Работать и управлять деньгами профессионально может частный трейдер или компания. При этом каждый из этих субъектов обязан иметь соответствующую лицензию на данный вид деятельности, которая позволяет получать вознаграждение за чужое распоряжение деньгами.
Принимая решение о передаче собственных сбережений в другие руки с целью приумножения капитала, доверитель должен отдавать себе отчет, что управляющий не несет ответственности за деньги.
Специалисты выделяют при работе с ДУ деньгами два вида стратегий:
- с повышенными рисками;
- с пониженными.
Стратегия инвестирования с повышенным риском позволяет извлечь большую сумму денег за короткий промежуток времени. Иногда специалистам удается получить прибыль в 50-100% за несколько дней, но и риски здесь максимальные. Низкорисковые стратегии предполагают стабильный доход в размере 10-20% от суммы инвестиции.
При подписании договора о доверительном управлении деньгами лучше выбрать не фиксированную сумму оплаты вознаграждения управляющему, а определенный процент от прибыли. В этом случае у специалиста будет прямая заинтересованность и он с максимальной осторожностью будет подбирать наиболее выгодные проекты для инвестирования.
В доверительном управлении деньгами существенным плюсом является возможность инвестирования небольших сумм. Если при ДУ с ценными бумагами, недвижимостью, на кон ставится сразу все инвестиции, то здесь доверитель вправе сам решать сумму инвестирования.
Кроме того, в таком варианте ДУ высокая ликвидность. При изменении внешних или внутренних факторов, экономическом кризисе, изменении системы налогообложения и т.д. можно сразу же вывести из проекта деньги.
Минусами ДУ с деньгами можно назвать:
- зависимость от профессионализма и опыта управляющего;
- не всегда есть возможность оказывать влияние на ситуацию;
- полное отсутствие гарантии о прибыли с проекта.
Наиболее распространенными причинами, по которым люди обращаются за помощью к профессионалам с целью передачи капитала в доверительное управление, являются:
- отсутствие опыта в сфере инвестирования;
- страх потерять денежные средства при инфляции;
- желание приумножить капитал;
- сохранение денег при банкротстве;
- сохранение анонимности.
Дело в том, что распоряжаясь деньгами клиента, все действия управляющий производит от своего имени, что сохраняет в тени имя владельца. Что касается сохранения денег при банкротстве, то, согласно закону о доверительном управлении, средства «замораживаются» в руках управляющего на время управления ними.
Таким образом, кредиторы не могут предъявить требования и изъять их в счет уплаты долга.
Видео — Нужно ли использовать доверительное управление деньгами?
ДУ недвижимостью
Одной из распространенных разновидностей ДУ является передача права распоряжения недвижимостью с целью извлечения прибыли. Под недвижимостью подразумевается жилая и нежилая собственность.
ДУ недвижимостью можно разделить на две группы:
- операции с квартирами;
- операции с коммерческими помещениями, зданиями.
Собственникам, во владении которых находится несколько объектов жилой или коммерческой площади, сложно выгодно ею распорядиться. Это отнимает много времени, требует определенных профессиональных навыков. К тому же, передача прав собственности для распоряжения ею профессионалами выгодно в том случае, если владельцам нужно уехать.
Задачей управляющего является:
- поиск арендаторов;
- заключение договоров;
- контроль оплаты;
- содержание недвижимости;
- решение вопрос по страхованию, обслуживанию недвижимости;
- работа с дебиторской задолженностью.
Для того чтобы понять схему передачи прав на ДУ недвижимостью, давайте вникнем в некоторые правовые аспекты. Для передачи доверительного управления на распоряжение недвижимостью заключается договор на срок не более 5 лет. Если к этому времени ни одна из сторон не изъявляет желания составить письменное заявление о расторжении, договор пролонгируется на такой же срок.
Еще одной особенностью ДУ недвижимостью является невозможность взыскания кредиторами помещений, переданных управляющему. Только в случае признания владельца имущества банкротом по решению суда недвижимость может быть отчуждена. Таким образом, такая форма сделок является своеобразной защитой от непредсказуемых хозяйственных рисков.
Управление ценными бумагами
При такой форме сотрудничества владелец ценных бумаг передает их во временное пользование профессиональному брокеру. Брокер, в свою очередь, помещает ценные бумаги в специальный депозитарий на бирже, контролирует их «работу», отвечает за их движение, удержание налогов и т.д.
Все действия по данному виду ДУ регламентируются законом РФ «О рынке ценных бумаг», который снимает с управляющего ответственность за предоставление гарантии о прибыли.
Работать с ДУ ценными бумагами могут частные брокеры и брокерские компании, инвестиционные организации. При этом, выбирая компанию, доверитель может самостоятельно участвовать в выборе определенной стратегии для работы с ценными бумагами.
Работа по операциям ДУ с ценными бумагами достаточна проста:
- Подготовка ценных бумаг к передаче управляющей компании.
- Проведение экспертизы по оцениванию стоимости бумаг.
- Выбор компании-трейдера.
- Подписание договора.
- Оплата услуг.
С какими ценными бумагами можно обращаться в инвестиционные компании? Здесь мы приводим 4 вида самых распространенных вида ценных бумаг, передаваемых в ДУ компаниям-трейдерам:
- Акции ОАО или ЗАО. Это документ, который дает право владельцу на получение прибыли или участие в управление предприятием.
- Муниципальные облигации. Эти ценные бумаги выпускаются для гарантирования получения займа на финансирование различных проектов в пределах региона, города.
- Облигации предприятий. Документально это право на получение займа. Такой документ гарантирует возвращение полученных средств.
- Государственные облигации . Это документ, гарантирующий возврат средств на финансирование различных проектов общественного или государственного значения.
Доверительное управление акциями
Как и при работе с ценными бумагами владелец акций передает их во временное пользование второй стороне — частному трейдеру или компании с целью извлечения прибыли. Доверительное лицо разрабатывает стратегию инвестирования в интересах владельца акций, прогнозирует размер прибыли и просчитывает все риски.
В России, согласно действующему законодательству, допускается передача активов в брокерскую компанию не только отечественных, но и зарубежных компаний. При этом акции зарубежных эмитентов должны быть задекларированы при пересечении границы.
Говоря о рисках в операциях доверительного управления акциями, эксперты выделяют следующие:
- фондовые;
- финансовые;
- правовые;
- операционные;
- политические.
При передаче акций брокерской компании в обязательном порядке заключается договор, где прописываются следующие моменты:
- количество и сумма акций;
- период работы с активами;
- порядок расторжения договора;
- размер комиссии управляющему;
- обязанности брокерской компании.
К составлению и подписанию данного договора необходимо подойти со всей ответственностью, ведь именно этот документ регламентирует взаимоотношения брокерской компании и владельца акций. Дополнительно, отдельным документом к договору, составляется инвестиционная декларация. Именно в этом документе прописывается прогнозируемая сумма прибыли и уровень рисков.
Доходность операций по ДУ акциями относится к нестабильным показателям, на величину которых влияют множество внешних факторов. Ключевую роль играет ситуация на рынке и показатели самой компании-эмитента. Средний уровень доходности при таких операциях может колебаться от 0 до 150-200%. Не последнюю роль играет и профессионализм брокера, от действий которого зависит выбранная стратегия.
Инструкция по переходу на ДУ: пошаговое руководство
Располагая активами, которые необходимо отдать на доверительное управление, необходимо пройти простую процедуру передачи.
Шаг 1. Выбор компании. Брокером может стать как инвестиционная компания, так и частное лицо, но при этом юридическое лицо обязательно должно располагать соответствующей лицензией.
Выбирая компанию, обращайте внимание не только на ее стаж, репутацию, но и рейтинги.
Шаг 2. Сбор документов. Для передачи активов брокеру вам необходимо подготовить документы, подтверждающие право владения активами. При передаче в управление недвижимости необходимо написать заявление о регистрации в Едином государственном реестре объекта, лично или подав заявление в электронном виде. Будет назначена процедура проведения экспертизы для оценивания объекта передачи.
В пакет документов входит:
- паспорт (оригинал + ксерокопия);
- квитанция об оплате государственной пошлины (размер зависит от вида актива);
- документ, подтверждающий владение имуществом;
- акт приема-передачи актива;
- при владении имуществом обоими супругами необходимо предоставить письменное согласие второго супруга, заверенное нотариально.
Шаг 3. Оплачиваем услуги. Выше мы говорили о том, что в отличие от процедуры участия в ПИФе, при доверительном управлении комиссия оплачивается только по факту. Однако, многие компании назначают фиксированную ставку, которая оплачивает услуги по выбору инвестиционного пакета, консалтинговые услуги и т.д. В самом договоре должно быть четко обозначено, что именно входит в стоимость платы услуг.
Вопрос об оплате необходимо решить на стадии переговоров и четко определить размер комиссии, порядок выплаты, регулярность и условия.
Шаг 4. Заключение договора. Учитывайте тот факт, что по договору передаваемый актив не переходит в собственность управляющего. В договоре четко должны быть прописаны функции, права и обязанности управляющего, а также регламентированы его полномочия относительно передаваемого имущества и ценностей.
Шаг 5. Осуществление контроля. Какой бы популярной и надежной не была инвестиционная компания, предоставляющая услугу ДУ, с вашей стороны полностью правомерно осуществлять контроль над всеми операциями с активами.
Для этого следует оговорить еще на этапе подписания договора порядок отчетности, согласования сделок и т.д.
Как правильно выбрать компанию?
Имея на руках большую сумму капитала, владельцам не обязательно хорошо разбираться в тонкостях инвестирования и тщательно анализировать фондовый рынок. Сегодня множество компаний готовы предоставить профессиональные услуги по управлению активами с целью увеличения прибыли.
Определяя для себя брокерскую компанию в качестве доверительного управляющего, необходимо руководствоваться следующими критериями:
- рейтинг компании на рынке;
- возраст компании;
- доходность;
- размер чистых активов.
Свои активы лучше передать на управление тем компаниям, чей опыт на рынке превышает 2-3 года. Это достаточный срок, чтобы зарекомендовать себя, как надежного, ответственного и профессионального брокера.
Одним из ключевых критериев выбора должен быть рейтинг. Эти данные можно посмотреть как на официальном сайте компании, так и в других источниках. Рейтинг формируется из множества факторов, включая денежный оборот, количество удачных сделок, количество обратившихся клиентов и т.д.
К тому же, вы сможете посмотреть статистику компании, которая укажет на правильность ее действий при выборе той или иной стратегии.
Определившись с компанией, перед подписанием договора необходимо его тщательно изучить, обратив внимание на такие нюансы, как:
- урегулирование спорных вопросов;
- процент комиссионного вознаграждения;
- согласование выбранной стратегии с владельцем активов;
- срок действия договора и порядок его пролонгации, расторжения.
ТОП-5 компаний доверительного управления
Альпари (Alpari)
Эта компания лидирует на брокерском мировом рынке более 15 лет. Компания располагает тремя международными лицензиями и признана брокером №1 по версии Интерфакс. Ежегодно через Альпари проходят сотни тысяч сделок на сумму свыше 300 миллиардов долларов, что составляет около 30 % от общего оборота рынка Forex.
Клиентская база Альпари составляет около миллиона пользователей, при этом средняя сумма инвестиций одного пользователя составляет около 1 тысячи долларов.
С точки зрения выгоды, юридической прозрачности и надежности, компания Альпари является одной из самых привлекательных в нашей стране.
ИнстаФорекс
Компания работает на рынке с 2007 года и за это время расширила свой клиентский портфель до 2 миллионов пользователей.
Благодаря широкому выбору продуктов и небольшим средним депозитным чеком, компания входит в рейтинг 10 самых популярных брокеров в России.
Открытие Брокер
Компания работает на отечественном рынке более 10 лет и за это время зарекомендовала себя в качестве надежного и успешного брокера. Клиентская база Компании «Открытие Брокер» превышает 70 тысяч пользователей.
Это универсальная компания, которая предлагает депозитные, инвестиционные и страховые продукты.
Ежегодный оборот компании превышает 15 триллионов рублей.
Компания оказывает не только услуги доверительного управления, но и предлагает частные консультации относительно инвестиций, аналитики, прогнозов.
Риком
Компания работает на рынке с 1994 года и за это время расширила свой клиентский портфель до 1 миллионов пользователей. Финансово-трастовая группа «Риком» ведет свою деятельность сразу трех направлениях: страхование, инвестирование и консалтинг. Это позволяет предложить клиентам максимально расширенный спектр услуг и большой инвестиционный портфель.
Преимуществами компании «Риком» является:
- универсальность;
- широкий спектр услуг;
БКС (Брокеркредитсервис)
Отечественная компания БКС работает на рынке с 1995 года. Ключевым видом деятельности компании является интернет-трейдинг, а основным финансовым инструментом — ПИФы.
Таблица 1. Сравнительный анализ компаний
| Наименование компании | Опыт работы на рынке | Преимущества | |
|---|---|---|---|
| 1 | Альпари | С 2001 года | |
| 2 | ИнстаФорекс | С 2007 года | |
| 3 | Открытие Брокер | С 1995 года | |
| 4 | Риком | с 1994 года | |
| 5 | БКС | С 1995 года | Основная работа с ПИФами. |
Заключение
В этой статье мы рассмотрели суть доверительного управления, виды активов и на какие моменты следует обращать внимание, подбирая компанию-брокера.
Выбирая инвестиционную компанию для доверительного управления, лучше остановить выбор сразу на 2-3, особенно в том случае, если речь идет о больших активах. Эта простая диверсификация позволит максимально снизить финансовые риски и в любом случае получить прибыль, даже если один из проектов не принесет прогнозируемой прибыли.
Отдавая в управление имущество, деньги или ценные бумаги, можно выбрать двух-трех брокеров, каждый из которых работает с определенным видом активом.
Является юридическим владельцем собственности, а имеет справедливую долю в доходах от этой собственности. может возникнуть либо на основании добровольного соглашения лиц, либо устанавливается по закону.
Словарь бизнес-терминов. Академик.ру . 2001 .
Смотреть что такое "Доверительное управление" в других словарях:
Вид управления денежными средствами и имуществом. Содержание 1 История 2 Преимущества и недостатки 3 Вывод … Википедия
Доверительное управление - (trust) – траст, передача собственником имущества (например, предприятия, ценных бумаг, объектов интеллектуальной собственности) на время и на определенных условиях прав владения этим имуществом квалифицированному управляющему (см,… … Экономико-математический словарь
доверительное управление - Траст, передача собственником имущества (например, предприятия, ценных бумаг, объектов интеллектуальной собственности) на время и на определенных условиях прав владения этим имуществом квалифицированному управляющему (см, Доверительный… … Справочник технического переводчика
Доверительное управление - (ДУ) – услуга, предоставляемая управляющими компаниями или банками на рынке ценных бумаг. При доверительном управлении клиент по договору передает управляющей компании денежные средства или другие активы. Та осуществляет сделки от своего имени,… … Банковская энциклопедия
ДОВЕРИТЕЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ, см. Траст (см. ТРАСТ) … Энциклопедический словарь
Доверительное управление - – доверительное управление денежными средствами, предназначенными для инвестирования в ценные бумаги, ценными бумагами и денежными средствами и ценными бумагами, получаемыми в процессе управления, осуществляемое в порядке и на основаниях,… … Рынок ценных бумаг. Словарь основных терминов и понятий
Финансовый словарь
Управление имуществом фонда в интересах владельцев инвестиционных паев этого фонда. Передача имущества в доверительное управление не влечет перехода права собственности на него к доверительному управляющему Словарь бизнес терминов. Академик.ру.… … Словарь бизнес-терминов
Передача одной стороной (учредителем управления) другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок имущества в доверительное управление (траст), осуществляемое в интересах учредителя управления или указанного им лица… … Словарь бизнес-терминов
См. Договор доверительного управления имуществом … Юридический словарь
Книги
- Доверительное управление финансовыми активами: Учебное пособие , Ребельский Н.М.. Настоящее учебное пособие предназначено для специалистов финансово-банковской сферы, обучающихся по программам повышения квалификации в области профессиональной деятельности на рынке ценных…
Не будем лукавить и признаемся, что все мы задумываемся о том, куда бы вложить имеющиеся сбережения. Да так вложить, чтобы получить максимум прибыли и минимум рисков. Очень часто мы не хотим экспериментов и единственным решением видим лишь банковский депозит. При высокой надежности, если говорить о лидерах рынка, банки предлагают скудную доходность, увы. В поисках решения, отправляемся в увлекательное путешествие, знакомясь с новыми инструментами и предлагающимися услугами. Повезло, если обошлось без встречи с бинарными опционами и иными пирамидами, которыми известен отечественный рынок. Методом проб и ошибок можем дойти до доверительного управления. Смысл услуги доверительного управления заключается в том, что вашими средствами будут распоряжаться профессиональные управляющие. Эти люди заинтересованы в том, чтобы сохранить ваш капитал и преумножить его, в противном же случае сама организация не получит дохода.
Доверительное управление делится на виды, в зависимости от оказываемых услуг.
Управления деньгами. В данном случае управляющий получает денежные средства, посредством которых совершает операции на финансовых рынках. Управляющему передаются денежные средства, которыми он управляет по своему усмотрению, чаще всего совершая операции на валютном и фондовом рынке.
Управление акциями. Весьма интересная услуга, поскольку множество людей становится владельцами акций по тем или иным причинам, но совершенно не знают, как ими распорядиться. Управляющий получает в свое ведение ценные бумаги и размещает их на бирже.
Управление недвижимостью. Такая услуга оказывается агентами по недвижимости, которые берут квартиру или дом полностью под свой контроль, то есть не только заботятся о поиске квартирантов, но и оплачивают коммунальные услуги с вырученных денег. Управление предприятием. Эта услуга оказывается, когда существует необходимость вывести предприятие из долгов, а также в том случае, когда у руководителя бизнеса попросту нет времени или недостаточно компетенции.
Комплексное управление – как можно понять из названия, это передача управляющему активов различного вида. Эту услугу предпочитает большое количество людей, сотрудничая сразу с несколькими управляющими компаниями, в целях диверсификации активов.
Доверительное управление охватывает практически все финансовые аспекты, с которыми сталкивается человек. И с каждым годом актуальность этой услуги неуклонно растет. В России, как повелось, подобных организаций мало и о самой услуге многие не знают. Но то проблемы извечной низкой финансовой грамотности. А для тех, кто уже успел познакомиться с ДУ, преимущества очевидны.
Доверительное управление - обозначение, которое слышали многие, но суть этого набора слов знают не все и очень зря, ведь это один из действенных способов получить пассивный доход. Красиво жить мечтает каждый: всех нас манят дорогие курорты, и автомобили, пленительно зазывают витрины дорогих бутиков, но для красивой жизни необходим не менее «красивый» заработок. Поэтому пришло время узнать, что такое доверительное управление и как на нем заработать, и как работает ДУ криптовалютой?
В ежедневной суете между домом и работой, мы порой забываем жить, и если удается добыть более-менее приемлемый уровень жизни, то в этих крысиных бегах трудно найти время для наслаждения бытием. Пассивный доход предлагает возможность хорошего заработка при минимальных усилиях, но не каждый может найти тот путь, который будет приносить деньги без затраты сил и времени.
Доверительное управление
Доверительной управление предлагает ту же инвестиционную деятельность, но с минимальными рисками, ведь подобные взаимоотношения имеют официальную регистрацию и руководствуются буквой закона. Что же это за диковинный способ добычи пассивной прибыли и в чем его особенность - далее в статье.
Говоря о ДУ необходимо сразу обозначить, что это довольно широкое понятие, которое может включать в себя различные инвестиции в широкий круг объектов. При этом, изначально доверительное управление как таковое существовало только «на земле», а уже с техническим и общественным прогрессом деловые взаимоотношения такого вида перебрались в онлайн-плоскость, преобразившись в инвестиции онлайн . Поэтому все чаще мы слышим о различных инвестиционных инструментах и обращаем на них внимание, но всегда от активных действий остерегает страх перед такими неизведанными махинациями, обусловленный риском потерять свои сбережения.
Доверительное управление - акт передачи личных активов в виде любых материальных ценностей третьим лицам с целью получения выгоды.
Говоря простым, обывательским языком, ДУ - передача своих средств (не важно деньги это, дом или бизнес) тем, кто в отличие от вас может эти деньги приумножить, а вы лишь получите свою выгоду, не будучи вовлеченным в процесс. При этом стоит различать, что, как и материальные ценности могут быль самыми разными, так и сфера их применения может быть какой-угодно, а лицо выступающее доверительным управляющим может и вовсе быть отдельным государством или вашим соседом, который решил преуспеть и подзаработать. За примерами далеко ходить не нужно. Все мы знаем что такое банк, и что данная организация принимает средства на депозиты, выплачивая проценты.
Так вот, создать банковский вклад - это также передача средств в управление организации, которая пустит их в оборот, получит прибыль и часть ее разделит с вами. Как видите, доверительное управление является вполне вхожим в нашу жизнь и более того, вполне законным явлением, которое регулируется Гражданским кодексом. Стоит отметить и то, что доверительное управление имеет много выгод и прибегают к нему по трем основным причинам: из-за недостатка времени, знаний или невозможности самому выполнять какие-либо действия для получения прибыли. При этом увеличивать свой капитал путем вовлечения его в доверительное управление могут как отдельные лица, так и юридические организации.
Не многие знают, но передача на управление активами, как форма доверительного управления существует на законных основаниях уже больше 10 лет. За это время в плоскость таких деловых взаимоотношений были вовлечены самые различные сферы человеческой деятельности - как и полагается наш народ на выдумки силен и зарабатывает средства порой самыми эксцентричными способами. Но про какие-то уж диковинные формы ДУ мы говорить не станем - они существуют на грани закона и морали, а разложим по полочкам более традиционные варианты.
Передача личных средств в руки профессионалов, способных использовать различные инвестиционные инструменты и приумножать капитал, в наше время стала еще и очень доступной, ведь сегодня осуществлять данные действия можно посредством ПК и подключения к интернету. Конечно же, большой спрос вызывает и повышение предложения, поэтому совершенно неудивительно, что существует целая классификация видов ДУ, которую мы и рассмотрим ниже.
Управление акциями
Под понятием активов подразумевают совокупность движимого и недвижимого имущества, денег, принадлежащих определенной компании. При этом не только материальные ценности, имеющие физическое воплощение относят к категории активов – это могут быть права, патенты, вклады в банках, инвестиции в золото. Доверительное управление активами очень перекликается с ДУ имуществом, но все же это не одно и то же, небольшая разница в правовом поле существует. По сути имущество - это материальные объекты компании, которые обязаны иметь документы, независимо от того приносят они доход или нет, тогда как актив обязан приносить доход и при этом не обязательно имеет какие-либо юридические права.
Управление ценными бумагами
Многие владельцы ценных бумаг просто не находят времени, для того чтобы ими управлять и получать доход. В этом случае передать управление акциями можно брокеру или какой-либо компании, которая будет обеспечивать прибыль с имеющихся активов. При этом, сами ценные бумаги будут находиться на бирже в депозитарии, тогда как управляющих будет отвечать за их движение, расчеты, уплату налогов и т.д.
Вам же придется лишь получать прибыль, которую будет приносить управление инвестициями, а в свободное время заниматься личными делами. В то же время законом предписано, что управляющий ценными бумагами не может гарантировать то, что вы непременно получите доход и вовсе не обязан это делать. Суть этой приписки заключается в том, что рынок ценных бумаг - среда довольно стихийная и участники рынка никак не могут спрогнозировать со 100% гарантией доходность того или иного актива. Но владелец акций может избирать определенную тактику поведения на рынке, и брокер обязан следовать этим указаниям. Таким образом вы можете обеспечить определенный контроль за состоянием ценных бумаг и их относительную безопасность.
Таблица видов ценных бумаг для инвестирования:
Управление недвижимостью
Если вы в свое время совершили инвестиции в недвижимость и владеете квартирой или домом, то их также можно передать в управление. Например, если у вас нет времени или возможности сдавать свою недвижимость самостоятельно, то получать доход с жилья можно, заключив договор с риэлторской фирмой.
Вы можете находиться в любой точке мира и заниматься чем-угодно в то время, как профессионалы возьмут на себя доверительное управление квартирой: найдут для вашей недвижимости съемщика, будут взымать плату и переводить на ваш счет, и даже совершать различные уборочные и ремонтные работы, а при необходимости, и оплату коммунальных услуг, в то время как вы будете наслаждаться жизнью. Чем не пассивный доход? В свою очередь, риелтор будет брать определенный процент от своих услуг, что несколько снизит доходность сдачи жилья, нежели если эти действия осуществлялись бы вами самостоятельно.
Управление имуществом
Основным видом ДУ является передача имущества в доверительное управление. Выделяют несколько материальных ценностей, которые определяются законом как имущество и наиболее часто используются для передачи на управление:
- земля;
- здания;
- товары, продукция;
- инвентарь и инструменты;
- оборудование и аппаратура;
- права (отдельных предприятий в виде товарных знаков, продукции, услуг, права требования).
И это далеко не полный перечень имущества - весь список четко зафиксирован и описан в законодательстве нашей страны. То есть все то, что является имуществом и теоретически может приносить доход при своей эксплуатации может быть передано в доверительное управление.
Наиболее часто в управление другим лицам и организациям передают именно деньги, поэтому в отдельную категорию выделяется управление финансовыми инвестициями. В этом случае управляющий осуществляет их выгодное вложение и получает определенный процент, а владелец капитала - прибыль. И, казалось бы, все довольны и все в плюсе, но есть некоторые нюансы данного капиталовложения, которые мы рассмотрим ниже. Во-первых, на законодательном уровне закреплено то, что минимальной суммой, которую можно передать в доверительное управление являются 200 тыс. рублей.
Конечно же, есть мелкие инвесторы, у которых таких значительных средств нет, но заработать на полном пассиве все равно хочется. В этом случае происходит объединение средств в так называемые пулы - несколько инвесторов вкладывают деньги в общую кассу и уже этой суммой управляющий будет распоряжаться, а прибыль будет делиться в зависимости от доли участия. Ярким примером подобного вида ДУ являются ПАММ-счета, при организации которых трейдер управляет средствами и проводит на бирже Форекс финансовые операции, а прибыль пропорционально вкладу распределяется между участниками. Конечно же, данный вид ДУ можно считать в какой-то степени высокорискованным, ведь неизвестно удастся ли управляющему выудить прибыль. Часто это зависит от внешних факторов, и потеря денег не будет вам никем возмещена.
Говоря о всех вышеперечисленных видах доверительного управления, стоит отметить, что это достаточно безопасный инвестиционный инструмент, но важно правильно выбрать надежного управляющего, который приумножит имеющийся капитал.
Итак, вы пришли к тому, что сами управлять имеющимися активами и ценностями не можете, но вкладывать деньги в сомнительные МЛМ-проекты и кассы взаимопомощи желания нет - значит пора бы воспользоваться услугами доверительного управляющего, который сумеет приумножить ваш капитал. И, казалось бы, это легко провернуть - найди лицо или компанию, которая занимается ДУ и получай заслуженную прибыль. Но не все так просто в нашем мире, и следует тщательно подготовиться и пройти через немалую бумажную волокиту, чтобы как полагается оформить все юридически.
Чтобы правильно передать свои активы в ДУ необходимо быть хорошо осведомленным с правовым полем, в котором действуют данные взаимоотношения.
Существует множество нюансов, которые во многом обеспечивают успех передачи чего-либо в доверительное управление, поэтому необходимо подойти к этому процессу очень тщательно. Конечно же, большое значение имеют и выбор доверительной управляющего, и подготовка документов, и осведомленность в правилах сотрудничества на основе ДУ. О том, как разобраться в этом всем и успешно перейти на ДУ, читайте далее.
Немаловажно правильно подобрать компанию, которой доверите управление финансовыми инвестициями либо имуществом. Важно подчеркнуть, что выполнять эту роль может не только какая-либо крупная инвестиционная фирма, но и отдельное лицо, даже если оно не ведет предпринимательскую деятельность. Но не все доверительный управляющие одинаково хороши и следует очень скрупулезно проанализировать кандидатов, ведь от их опыта, подхода к делу, осведомленности в вопросе зависит успех дальнейшего сотрудничества и ваш пассивный заработок в частности.
Ниже мы предлагаем вам пять главных рекомендаций, который позволят отдать предпочтение достойной, способной обеспечить стабильный доход, компании. При этом не воспринимайте данные правила единоверным руководством к действию – вы можете выработать личную стратегию подбора управляющего или позаимствовать опыт успешных коллег.
Уровень аналитического сервиса компании
Компании, в которых аналитический отдел работает слабо и не умеет вовремя мониторить и делать выводы о настроениях рынка, просто не могут обеспечить полноценного заработка на вашем капитале. Более того, с таким управляющим вы можете не только не заработать, но и потерять то, что у вас уже есть. Поэтому подбирайте для ДУ компанию, в которой имеется отдел аналитики, полностью обеспечивающий процесс качественным и своевременным анализом экономики, политики, дел компании и умеющим строить точные прогнозы.
Опыт работы управляющей компании
Само собой разумеется, что опытная компания сумеет более адекватно управлять вашим капиталом, принимать верные решения в трудных ситуациях, находить наиболее прибыльные и выгодные предложения. Зная срок пребывания управляющего в конкретном сегменте рынка, вы можете приблизительно оценить насколько компетентным является данный вариант и подходит ли он вам. Кроме этого, срок работы укажет вам и на надежность компании, ведь если управляющий проработал энное количество лет, то он пользуется определенным спросом, а если в его услугах нуждаются, вполне логично, что управлять капиталом клиентов он, скорее всего, умеет.
Рейтинг компании на рынке услуг
В нашей стране ведет свою деятельность Национальное рейтинговое агентство, которое мониторит успехи доверительных управляющих и строит рейтинги лучших из них. Эта официальная организация проводит анализ работы управов по различным параметрам и сегментам рынка, и оценивает насколько те справляются со своими обязательствами перед клиентами.
НРА действует более 14 лет и на данный момент является наиболее авторитетным и надежным рейтинговым агентством страны, при чем результаты его мониторинга принимаются как обществом, так и государственными структурами, как финансовое консультирование. Одним словом, если вы выбрали какую-либо компанию, то перепроверьте ее месторасположение в рейтинге НРА - организация предоставляет достоверные данные и если компании нет в списке лучших, то возможно, не стоит с ней сотрудничать.
Объем активов в управлении
О надежности и серьезности компании говорит и денежная сумма или же объем имущества, который делегировали для управления компании. Если управляющий дает хорошую прибыль, то конечно, будет пользоваться спросом, и клиенты к нему будут выстраиваться в очередь. В таком случае в управлении конкретного лица или компании будет значительный объем активов, что и будет для вас показательным при совершении столь важного выбора. Те же управляющие, которым доверяют незначительное управление финансовыми активами, скорее всего, могут являться новичками, которые из-за неумелых действий просто спустят ваши средства в трубу.
