≡×МЕНЮ

• Връзка
• руски стандарт
• Интернет банки
• търговия
• Организацията

Нарушаването на банковата тайна е наказателна отговорност. Какво е банкова тайна? В правната сфера банковата тайна се урежда от

Банкова тайна и поверителна информация, включени в него

Забележка 1

Банковата тайна включва поверителна информация. Неговото разкриване може да причини голяма вреда на собствениците на банкови тайни, което води до загуба на доверие в кредитните институции и намалява пазарните позиции на банките.

Концепцията за поверителна информация се разглежда в различни федерални закони, отразени на фигура 1.

Фигура 1. Нормативни документи, характеризиращи поверителна информация. Author24 - онлайн обмен на студентски доклади

Индикаторите за банкова тайна могат да бъдат класифицирани по няколко начина:

• Появата на банкова тайна в резултат на закона, независимо от волята на субектите на взаимодействия относно нейното запазване. Законът установява съдържанието, предметите и реда за предоставяне на банкова тайна;
• Основният индикатор за банкова тайна е поверителна информация и се предоставя от нейния собственик от кредитна институция с цел осигуряване на съществуващи предложения за банкови продукти и услуги в съответствие със сключените договори. По този начин е налице акцесорен (допълнителен) характер в областта на предоставяне на информация във връзка със сключения между тях договор. Отговорността за запазване на банковата тайна е неделима от другите задължения на банката по този договор;
• Отговорността за запазване на банковата тайна може да се счита за условна, т.к срещу собственика му (клиент или негов представител) се противопоставя само едно задължително условие на банката;
• Поверителността на информацията остава при собствениците и ползвателите на информацията в задължителен интерес на собственика, а не лично за собствениците на информацията;
• Банковата тайна предполага запазване на цялата информация на собственика, свързана с операции и транзакции.

Фигура 2 представя основните понятия за банкова тайна и причините за нейното неразкриване.

Фигура 2. Причини за неразкриване на банкова тайна по обекти, собственици и условия. Author24 - онлайн обмен на студентски доклади

Неспазване на банковата тайна и отговорност за нейното разкриване

Неспазването на банковата тайна е разкриване на поверителна информация при липса на съгласие на нейния собственик (клиенти, кореспонденти) или използването й от банкови служители за лични цели. Тези действия могат да причинят морални или материални щети.

Забележка 2

В случай на увреждане на собственика на банкови тайни, банките носят договорна отговорност в съответствие с член 222 от Гражданския кодекс: лицата, които не са спазили или неправилно са спазили законодателството и договорите във връзка с банковата тайна, носят отговорност само ако има доказана вина. Точната санкция, която има имуществен характер под формата на неустойки (глоби), трябва да се вземе предвид в отделни договори, ако няма законодателни актове.

Собствениците на банкови тайни имат право да настояват за размера на обезщетението за морални щети, нанесени им. Неговият размер се посочва от клиента в исковата молба. При определяне на размера на моралните щети съдът взема предвид броя на запознатите с банковите тайни, размера на разкритата информация (при условие, че поверителната информация има няколко направления).

Съставът на престъплението при разкриване на банкова тайна е показан на фигура 3.

Фигура 3. Състав на престъпление при разкриване на банкова тайна. Author24 - онлайн обмен на студентски доклади

Разкриване на банковата тайна и нейната защита

Правната защита на банковите тайни в Руската федерация се осигурява от руското законодателство. Банковата тайна е гарантирана от кредитни институции, Централната банка на Руската федерация и DIA.

За да защитят банковата тайна, търговските банки трябва:

1. да се стремят към ограничаване на кръга от лица с достъп до поверителна информация, която представлява банкова тайна;
2. улесняват организирането на отделна офис работа с документи, които имат банкова тайна;
3. в по-голяма степен да използват технически средства за предотвратяване на неоторизиран достъп до всички носители на информация.

Фигура 4 показва указанията за разкриване на банкови тайни и основните наказания.

Фигура 4. Концепцията за разкриване на банкови тайни. Author24 - онлайн обмен на студентски доклади

Забележка 3

Разкриването на банкови тайни, съдържащи поверителна информация, може да бъде както умишлено, така и неволно. В този случай то се извършва от длъжностни лица на кредитни организации без съгласието на собствениците на банкови тайни.

Когато подобни действия причиняват материални или репутационни щети на населението или корпоративни клиенти, законът дава на собственика правото да се обърне към съда, за да защити собствените си интереси. Законодателството предвижда различни видове отговорност за разкриване на банкова тайна. (виж фигура 5)

Фигура 5. Видове отговорност за разкриване на банкова тайна. Author24 - онлайн обмен на студентски доклади

Отговорност за разкриване на поверителна информация следва да носят само служителите на кредитната институция, които според длъжностните си характеристики са длъжни да насърчават спазването на банковата тайна. Както е отразено на фигура 5, съществуват следните форми на отговорност.

Гражданска, която включва възстановяване от кредитни институции на загуби, понесени от клиенти. За да привлечете банките към тази форма на отговорност, е необходимо да се докаже, че именно това разкриване на банкова тайна е довело до загуби или до загуба на печалби. В този случай се изисква обосновка на причинно-следствената връзка между тези две събития (клауза 2 от член 15 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Собственикът на банковата тайна трябва да подаде до банката заявление за обезщетение за получените загуби. Ако е получен отказ от банката, тогава клиентът подава иск до съдебните органи. Посоченият ред трябва да се спазва. Съдебните заседания потвърждават факта, че клиентът е опитал досъдебно уреждане на делото, но кредитната институция е отказала писмено.

Административен, приема, че за да се привлекат служители на кредитна институция към тази форма на отговорност, е необходимо да се представи изявление в установената форма в полицията или прокуратурата (клауза 3, част 1, член 28.1 от Административния кодекс на Руската федерация).

Criminal предвижда, че банковите служители могат да бъдат преследвани, но в ограничен брой случаи. В този случай разкриването на банкови тайни включва получаването на поверителна информация чрез престъпни средства (подкуп, заплахи). Наказателна отговорност може да бъде приложена и в случаите, когато в резултат на разкриване на банкова тайна се установи фактът на големи щети или тежки последици или разкриването на информация е извършено с коремни цели (чл. 183 от Наказателния кодекс на Руска федерация). За образуване на наказателно дело е необходимо да се състави декларация в съответствие със закона и да се представи в полицията (клауза 3, част 1 от член 140 от Наказателно-процесуалния кодекс на Руската федерация).

Формата на приложената отговорност пряко зависи от тежестта на последиците за разкриване на банкова тайна. Обикновено има зависимост от размера на обезщетението за щети.

Трудността при избора на формата на привличане към различни видове отговорност се състои във факта, че е трудно да се докаже размера на реалните щети. Ако обаче се потвърдят всички процедури за наличие на щети, причинени от разкриване на банкови тайни, тогава е необходимо да се поиска подходящо обезщетение за претърпените загуби или пропуснати ползи.

често задавани въпроси за измами кредитна карта банкови акаунтикомпенсация погасяване на заеми

въпрос: Имах кредитна карта, която беше забавена с 3 месеца. Банката започна да се обажда освен мен - на всички мои роднини, пишете писма, които просто лежаха във входа (два от тях бяха отворени), дори се обадиха на старата ми работа. Отдавна живея отделно от родителите си в съвсем различен град. И по този начин много ненужни хора разбраха за моя кредит и забавяне. Доколкото знам, има закон, който забранява разпространяването на банкови тайни на трети лица. Какво обезщетение мога да искам в съда от банката за нарушаване на банковата тайна?

Отговор:

Подходящ ли е иск за банкова тайна?

При работа с клиенти всички служители на кредитната институция са длъжни да пазят банкова тайна за операциите, сметките и депозитите на своите клиенти, както и за друга информация, установена от кредитната институция. Нарушенията на банковата тайна носят отговорност на банката и нейните служители.

Информацията, която е класифицирана като банкова тайна, е определена в чл. 857 от Гражданския кодекс на Руската федерация и чл. 26 от Федералния закон на Руската федерация от 02.12.1990 N 395-1 "За банките и банковата дейност". В съответствие с тези норми е възможно да се иска по съдебен ред обезщетение както за морални, така и за материални щети.

По този начин член 857 от Гражданския кодекс на Руската федерация предвижда следното:

1. Банката гарантира тайната на банковата сметка и банковия депозит, транзакциите по сметката и информацията за клиента.


2. Информацията, представляваща банкова тайна, може да се предоставя само на самите клиенти или техни представители, както и да се предоставя на кредитното бюро на основание и по ред, предвидени в закона. Държавните органи и техните длъжностни лица могат да получават такава информация само в случаите и по ред, предвидени от закона.


3. В случай, че банката разкрие информация, представляваща банкова тайна, клиентът, чиито права са нарушени, има право да иска обезщетение от банката за причинените загуби.

И в ул. 26 от Федералния закон от 2 декември 1990 г. № 395-1 "За банките и банковата дейност" понятието "банкова тайна" е дадено по-изчерпателно определение, част от което представям по-долу:

Кредитна институция, Банката на Русия, организация, изпълняваща функциите на задължително застраховане на депозити, гарантираща тайна на операции, сметки и депозити на своите клиенти и кореспонденти. Всички служители на кредитна институция са длъжни да пазят тайни за транзакции, сметки и депозити на своите клиенти и кореспонденти, както и друга информация, установена от кредитната институция, ако това не противоречи на федералния закон.

Информация за сметки и депозити на физически лица се издава от самата кредитна институция, съдилищата, органите за изпълнение на съдебни актове, актове на други органи и длъжностни лица, организацията, изпълняваща функциите по задължително застраховане на депозити, при настъпване на застрахователни събития предвидено от федералния закон за застраховане на депозити на физически лица в банките на Руската федерация и със съгласието на ръководителя на разследващия орган - на органите за предварително разследване по дела, които са в тяхното производство.

За разкриването на банкови тайни, Банката на Русия, ... кредитни, ... организации, ... също служители и служители на тези органи и организации носят отговорност, включително обезщетение за щети, по начина, предписан от федералния закон.

Разбира се, можете да се обърнете към съда с иск за възстановяване на обезщетение за причинени морални вреди. Моралната вреда се представя на банката в размер, в който вие сами го оценявате. Но първо трябва да се консултирате с адвокат, тъй като за доказване на вина на банката и оценка на причинените щети, които според вас са нарушили банковата тайна по отношение на вас, са необходими подходящи доказателства. На практика може да бъде трудно да се представят доказателства.

Трябва да се има предвид, че в своите действия банката се ръководи от член 34 от Федералния закон от 2 декември 1990 г. № 395-1 "За банките и банковата дейност", според който:

Кредитната институция е длъжна да предприеме всички мерки, предвидени от законодателството на Руската федерация, за събиране на дълга. (чл. 34, алинея 1)

Една от мерките на банката за погасяване на кредита е досъдебната работа с клиента, която банката се опита да направи.

Във вашия въпрос има един нюанс, който банката може да използва в съда срещу вас. Вие написахте, че: – „Аз отдавна живея отделно от родителите си в съвсем различен град“. В тази връзка възниква естествен въпрос: - "Уведомихте ли банката за промяна на местоживеенето и работата, както се изисква от всички сключени договори с банки?"

Ако банката не е била уведомена за промяната на вашите данни, естествено е, че сте издирвани на адреса на местоживеене и работа, посочен в договора. И това вече може да се разглежда като пряко нарушение на договорните задължения към банката от ваша страна с всички произтичащи от това последици.

Банковата тайна (BT) е клиентска информация, която е забранена за разкриване и прехвърляне на трети страни. Законът установява отговорност за разкриването на такава информация. Банковата институция, в съответствие със съществуващото законодателство, трябва да гарантира на клиентите, че всички данни, свързани с BT, се пазят в тайна.

Нормативна база

Понятието банкова тайна се урежда от член 26 от Федералния закон от 28 юни 2014 г. № 189-FZ. По-специално, законът установява следните норми:

• Концепцията за BT и нейните компоненти.
• Редица структури, които имат достъп до BT.
• Редица структури, които са длъжни да отговарят на BT.
• Отговорност за разкриване на поверителна информация.

Федералният закон също така съдържа списък с информация, която може да бъде прехвърлена към установен списък от структури.

Информация, свързана с банковата тайна

Списъкът на данните, които са включени в понятието BT, е даден в член 26 от Федералния закон от 02.12.1990 г. № 395-1. Нека разгледаме по-отблизо какво точно се отнася до банковата тайна:

• Лична информация за клиент на финансова институция: паспортни данни, информация за регистрация или местоживеене, телефонен номер, данни за юридическо лице, информация за управлението на юридическото лице.
• Данни за финансовите аспекти: вид и номер на сметката, време за отваряне, депозирани суми.
• Информация за текущи финансови транзакции: валутата, в която е отворен депозитът, сумите на депозираните и дебитирани средства, извлечения, първична документация, изготвена по време на транзакциите.
• Информация за кореспондентите на финансовата институция: датите на транзакциите, тяхната процедура и условия, размера на средствата.
• Информация за други дейности в рамките на банковата институция, свързани с управлението на финансови потоци, вътрешни процеси, чието значение е запазване на поверителността.

ВНИМАНИЕ! Цялата информация, свързана с BT, не може да бъде прехвърляна на трети лица или разкривана чрез медиите.

Какво не може да бъде банкова тайна?

Следната информация не може да се приложи към BT:

• Учредителни документи, както и устава на LE.
• Документи, въз основа на които дадено лице се занимава с предприемаческа дейност (например удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач, лиценз за извършване на конкретна работа).
• Отчитане на финансовата дейност на юридическите лица.
• Информация, необходима за контрол на изчисляването и плащането на данъци и други задължителни плащания.
• Документи, потвърждаващи платежоспособността.
• Данни за структурата на институцията: брой служители и техния състав, заплата, условия на труд, наличие на свободни работни места.
• Документи, потвърждаващи плащането на данъчни облекчения и други плащания към бюджета на страната.
• Данни за нарушения: замърсяване на околната среда, проблеми с антимонополния закон, игнориране на необходимостта от осигуряване на безопасни условия на труд, продажба на стоки, вредни за човешкото здраве.
• Информация за предприемаческата дейност на служители на банкова институция, тяхното участие в акционерни общности, другарски съюзи.

ВНИМАНИЕ! Важно е да запомните, че някои данни, свързани с банковата тайна, могат да бъдат разкрити при поискване от оторизирани структури.

Кой е длъжен да пази банкова тайна?

Банковата тайна трябва да се спазва не само от банките, но и от някои други институции:

• Кредитни структури.
• Одиторски организации.
• Платежни системи.
• Банкови разплащателни агенти.
• Оперативни центрове.
• Застрахователни компании.

Всички тези институции трябва да работят директно с личните данни на клиенти (включително извършени финансови транзакции), поради което разкриването им е забранено.

Кой има достъп до банкови тайни?

Помислете за структурите, които имат достъп до информация, свързана с BT:

• Съдебни органи от всички юрисдикции.
• Данъчни и митнически структури.
• Орган за валутен контрол.
• Сметната палата на страната.
• Фонд за социално осигуряване.
• Пенсионен фонд.
• Съдебни изпълнители, работещи въз основа на изпълнителни документи.
• Полицията разследва случай, който може да бъде разкрит чрез банкова тайна.
• Нотариуси.
• Консулски структури на други държави.
• Орган за предотвратяване на изпирането на пари.
• Структури за предотвратяване на финансирането на терористични групи.
• Официално кредитно бюро.
• Определени длъжностни лица.

Управляващите дружества на банковия клиент могат да получат само част от информацията, съдържаща BT. Изключение правят организации, разположени в чужди държави. Те нямат правомощия да искат данни.

Представителите на този списък могат да поискат следната информация:

• Информация за наличието на разплащателни сметки и депозити при юридически лица, физически лица или индивидуални предприемачи.
• Извършени финансови транзакции.
• Салдото по сметката.
• Документиране на транзакции с валута или сметки (например закриването им).
• Информация относно транзакции с електронни пари.
• Информация относно корпоративните платежни системи и транзакциите с тях.

Искането за информация, свързана с BT, трябва да се основава на конкретна нужда.

Отговорност за разкриване на банкови тайни

Отговорност за разкриването на класифицирана информация могат да носят само онези лица, които са длъжни да спазват банковата тайна. Предвидени са следните форми на отговорност:

• Граждански... Предполага се, че банката ще възстанови загубите на клиента. За да доведе финансовата институция до тази форма на отговорност, е необходимо да се докаже, че оповестяването на BT е довело до загуби или пропуснати ползи. Ще трябва да обосновете причинно-следствена връзка между двете събития. Това правило е предвидено в параграф 2 на член 15 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Първо, клиентът подава иск за обезщетение за вреди към банковата институция. Ако искът бъде отхвърлен, иск се завежда в съда. Трябва да се спазва тази процедура: първо се подава иск в банката и едва след това се подава иск в съда. В съдебните заседания ще е необходимо да се потвърди, че клиентът е приел опити за досъдебно уреждане на случая, но банката е отказала.
• Административна... За да привлечете служител на банкова институция към тази форма на отговорност, трябва да подадете подходящо заявление в полицията или прокуратурата. Тази процедура е установена от клауза 3 на част 1 на член 28.1 от Административния кодекс на Руската федерация.
• Престъпно... Едно лице се преследва в ограничен брой случаи. Те включват получаване на информация, свързана с БТ по престъпен начин (подкуп, заплахи). Също така, наказателната отговорност може да бъде подведена под отговорност, ако в резултат на разкриването на информация са възникнали големи щети или тежки последици, разкриването на BT е извършено от наемнически мотиви. Тези правила са предвидени в член 183 от Наказателния кодекс на Руската федерация. За да започнете наказателно дело, трябва да съставите съответното изявление и да го подадете в полицията. Процедурата е установена в параграф 3 на част 1 на член 140 от Наказателно-процесуалния кодекс на Руската федерация.

Формата на отговорност зависи от тежестта на последиците от разкриването на банкови тайни. По правило това е именно обезщетение за щети. Трудността на привличането на този вид отговорност се състои във факта, че е трудно да се докаже размера на реалните щети. Въпреки това, ако са налице всички документи, потвърждаващи причинената щета, можете спокойно да отидете в банката, а след това и в съдебния орган, за да получите законната си компенсация.

Ще ви отнеме около 14 минути, за да прочетете тази статия.

Материалът информира за поверителни данни на клиента на банката, представляващи банкова тайна. Обхванати въпроси:

Наслади се на четенето!

Финансова институция, която обработва поверителна информация за клиент, се задължава да защитава чувствителни данни от разкриване на трети страни. Нападателите, които са получили информация за парични потоци или достъп до платежни инструменти, могат да използват разсекретени данни за извършване на незаконни дейности.

Какво е банкова тайна?

Съгласно действащото законодателство понятието банкова тайна обикновено се отнася до всяка секретна информация за извършени транзакции, паспортни данни на клиента и предоставени услуги, които институциите нямат право случайно или умишлено да прехвърлят на неупълномощени лица, без да получават съдебни разпореждания и официални искания от правителството. агенции. Изпълнението на измамни схеми включва използването на поверителни данни на физически и юридически лица, следователно създаването на оптимални условия за съхраняване на банкови тайни може значително да намали риска от финансови измами и измами.

Разкриването на банкова тайна води до:

• Използването на клиентски данни от киберпрестъпници с цел получаване на материални облаги.
• Изнудване на юридически и физически лица.
• Разсекретяване на информация за парични потоци и суми по разплащателни сметки.
• Загуба на депозити и спестявания.
• Кражба на средства, съхранявани на банкови карти.

Условията за евентуално разкриване на банкови тайни са строго контролирани на законово ниво. Прехвърлянето на класифицирани данни се извършва само при определени от закона обстоятелства, включително в процеса на разследване на различни престъпления. Банките се задължават не само да скриват информация за клиентите от неоторизирани лица, но и да се грижат за изграждането на надеждна система за защита на данните.

Какво е банкова тайна?

Правната концепция за банкова тайна обикновено означава целия масив от данни, които клиентът доброволно предоставя на разположение на финансова институция, за да получи конкретни услуги. На банките е забранено да декласифицират данните, предоставени в заявленията и въпросниците. Често това са оригинали на договори, копия на различни документи, заверени от нотариус, извлечения от валидни банкови сметки, паспорт и данни за контакт на клиента. Целият списък с поверителна информация е посочен в действащия закон, уреждащ процеса на дейност на банките.

Банковата тайна вече включва:

1. Реквизити на юридически лица.
2. Паспорт и данни за контакт на физически лица.
3. Данни, свързани с нивото на разполагаемия доход на клиента.
4. Финансови данни на банкови карти и различни видове разплащателни сметки.
5. Информация за права на собственост, включително обезпечение и имущество, получено на кредит.
6. Данни за откриване или закриване на сметки (брой, валута, вид, срок на валидност и дата на подписване на договора).
7. Финансови обобщения на завършени транзакции, парични потоци и общия обем на транзакциите.

Основният списък с информация, която официално представлява банкова тайна, се изисква от финансовите институции за извършване на оперативни дейности и съставяне на общия баланс на предприятието. Предоставената лична или корпоративна информация може да бъде разкрита само след съгласуване с клиента относно условията за разсекретяване на индивидуалните данни. За умишлено предаване на класифицирана информация на трети лица с цел получаване на ползи е предвидено наказателно наказание. Държавните органи получават достъп до поверителни данни без съгласието на клиента и банката като част от процедурата по събиране на информация за генериране на аналитични доклади, извършване на проверки и разследване на престъпления.

Правна защита на банковата тайна

Цялостната правна защита на различна поверителна информация се урежда едновременно от няколко действащи закона. Определението за банкова тайна е представено в закона, регулиращ процеса на банкиране, но много от нюансите на защитата на лични и финансови данни също са посочени в Гражданския кодекс и обширен списък от свързани правни актове.

В правната сфера банковата тайна се урежда от:

• Член 857 от Гражданския кодекс.
• Общи разпоредби на Федералния закон "За защита на правата на потребителите".
• Член 183 от Наказателния кодекс (влиза в сила само в случай на неправомерно разкриване на поверителни данни и търговска тайна).
• Член 26 от Федералния закон "За банките и банковата дейност".
• Федерален закон "За информацията, информатизацията и защитата на информацията".

Всяка информация за текущи разплащателни сметки, открити депозити, получени кредитни продукти, активирани пластмасови карти и извършени операции може да бъде използвана от киберпрестъпници в измамни схеми. Поверителната информация трябва да включва и конкретни файлове, съхранявани на сървърите на системите за интернет банкиране и официалните мобилни приложения. Изтичането на файлове от виртуални бази данни може да има сериозни последици. Индустрията за електронно счетоводство на данни практически не се контролира на законодателно ниво, така че търговските банки се опитват сами да защитят интересите на клиентите.

При подписване на договор за кредит, откриване на депозит, поддържане на разплащателна сметка или издаване на карта, клиент на финансова институция трябва да обърне внимание на момента, в който е съгласен с обработката на поверителна информация. В замяна на получаване на такова разрешение финансовата институция е длъжна да гарантира безопасността на получените данни. В случай на конфликтна ситуация, правната защита на интересите на страните по сделката ще бъде защитена, като се вземат предвид условията на споразумението, подписано от страните.

Разкриване на банкова тайна

Всяка банка официално се задължава да положи усилия за запазване на поверителността на информацията, предоставена от клиента. Всяко изтичане на информация може да доведе до финансови загуби, поради което законът урежда случаите, когато официално е разрешено умишлено разкриване на информация. Искане за получаване на данни, свързани с банковата тайна, има право да бъде подадено от държавна или нестопанска институция, която е упълномощена да изпълнява функциите по контрол и наблюдение на банкови данни.

Исканията за поверителна информация идват от:

1. Федерална служба за финансов мониторинг в борбата срещу незаконно получени доходи.
2. Разследващите органи на етап разследване на престъпления.
3. Услуги на съдебния изпълнител на етапа на запор на имущество за изплащане на дългови задължения.
4. Централната банка в хода на събиране на статистическа и аналитична информация.
5. Съдилища от различни инстанции.
6. Данъчна инспекция при разглеждане на случаи на укриване на данъци.
7. Агенции за гарантиране на депозити (само за физически лица).

Списъкът на държавните органи, които работят с поверителна информация на юридически лица, включва Сметната палата, Министерството на вътрешните работи, Пенсионния фонд, Митническата служба и Фонда за социално осигуряване. Често служители на горепосочените организации кандидатстват за класифицирана информация в хода на разследване на престъпления, често свързани с укриване на данъци, социални и пенсии.

Юридическите лица работят при условия на строг мониторинг на финансовата дейност, поради което търговските банки се задължават да предоставят на упълномощените органи много обширен пакет от документи при първо искане. Понякога представители на Пенсионния фонд, Данъчната инспекция, FSS и Rosfinmonitoring изискват информация само за целите на наблюдение, но в повечето случаи искането се отнася до подозрителни транзакции. С разрешение на клиента търговските банки изпращат данните до кредитните бюра.

Упълномощени служители на държавни агенции обикновено изискват от вас да предоставите за проверка:

1. Извлечение от разплащателната сметка на клиента, потвърждаващо или опровергаващо транзакциите.
2. Данни относно откриване или последващо закриване на разплащателни сметки.
3. Информация за промяна на по-рано получените данни за плащане.

Забранено е прехвърлянето на поверителни данни на физически лица. Изключение ще бъдат официалните представители на клиента на финансовата институция или наследниците, които официално са оформили собствеността върху дълговете и имуществото на починалия. Ако клиентът не е направил завещание, данните за имота се получават от нотариуса.

Колекционерите получават частичен или пълен достъп до банкови тайни в два случая. Когато съдът предоставя изпълнителен лист, не се изисква съгласието на клиента за разкриване на поверителна информация. Извънсъдебното уреждане на спорове включва прехвърляне на дългови задължения на трето лице в съответствие със сключеното споразумение, уреждащо процеса на прехвърляне на вземания. В този случай е необходимо да се получи съгласие от кредитополучателя за промяна на условията на настоящия договор за заем.

Отговорност за нарушаване на банковата тайна

На търговските банки е забранено да отказват да предоставят поверителна информация от оторизиран държавен орган. Някои данни се събират автоматично от услугата за наблюдение. Това се прави, за да се намали рискът от подозрителни транзакции. Отчитането на паричните потоци ще ви позволи да се отървете от сериозни грешки, жертви на които често са самите клиенти на банката.

За нарушение на системата за съхранение на банкова тайна се счита:

1. Случайно разсекретяване на информация в резултат на технически грешки и действия на банкови служители.
2. Умишлено разкриване на класифицирани данни с цел получаване на финансова печалба.
3. Прехвърляне на информация за клиента на колекционери в нарушение на действащото законодателство.
4. Използване на предоставената информация за контакт за изпращане на известия без официалното съгласие на клиента.

Служители на финансова институция дори могат да бъдат подведени под наказателна отговорност за умишлено нарушаване на условията за съхраняване на банкова тайна. Възникналият спор може да бъде разрешен в рамките на приятелско споразумение. Обикновено банките информират клиента за нарушение на данните, като им препоръчват да се свържат с най-близкия клон на избраната за сътрудничество институция за изменение на съществуващите споразумения. Например има временно блокиране на компрометирани банкови карти и различни разплащателни сметки. Банките са готови да платят материални и морални щети в замяна на отказа на пострадалото лице да започне съдебно производство. Ако клиентът не направи компромис, случаят за разкриване на класифицирана информация, представляваща банкова тайна, се отнася до наказателния съд.

Видове наказания за разкриване на поверителни данни:

• Уволнение на лицето, отговорно за изтичането на информация, последвано от забрана за заемане на предишната длъжност през следващите три години.
• Участие на виновния в платена работа до пет години.
• Наказателна отговорност с лишаване от свобода на измамника до седем години.
• Глоба от не повече от 1,5 милиона рубли.
• Конфискация на редовни доходи, получени от осъдено лице през следващите три години.

Пострадалият има право да иска пълно обезщетение за претърпените загуби и причинените морални вреди. Тежестта на наказанието зависи от последиците от разкриването на поверителна информация, поради което ищецът е длъжен да докаже факта на увреждане по време на процеса. Служители на финансови институции и други лица, които имат достъп до класифицирани данни, включително представители на държавни агенции и организации с нестопанска цел, могат да бъдат държани отговорни за умишлено или случайно разкриване на класифицирана информация, която е част от банковата тайна ( Бюрото по кредитни истории е орган, който извършва дейност по формиране, съхранение и обработка на кредитни истории ">БКИ).

Методи за защита на банковата тайна

На държавно ниво защитата на банковата тайна обикновено се осигурява чрез създаване на правна рамка, в рамките на която се изисква да работят финансовите институции. Без изключение всички оторизирани държавни органи използват данни, декласифицирани от банките, само за конкретни цели, свързани с наблюдение на финансови дейности и разследване на престъпления. От търговските банки се изисква да предприемат практически мерки за ограничаване на достъпа до целия масив от поверителна информация.

Комплексни методи за защита:

1. Информиране на клиентите за данни, които трябва да бъдат поверителни (пароли, входове, ПИН кодове).
2. Ограничаване и разграничаване на правото на достъп до поверителна информация.
3. Затягане на трудовите договори, сключени с финансово отговорни служители на банката.
4. Инструктиране на служители на финансова институция относно обработката на лични данни на клиента.
5. Внедряване на многостепенна хардуерна и софтуерна система за защита на бази данни, съхранявани на сървърите на банката.
6. Намаляване на количеството данни, необходими на клиента, за да получи банкови услуги.
7. Използване на протоколи за криптиране на данни на уебсайтовете на търговските банки.
8. Техническа защита на данните, включително преминаване към използване на облачно съхранение на данни.

Освен това банките намаляват количеството данни, които се предават към медиите. Ако по-рано много финансови институции предоставяха аналитични и статистически отчети за публикуване в търговски публикации, сега предприятията се ограничават основно до чисто общи данни. Това ви позволява да защитите интересите на големи корпоративни клиенти, които се обслужват в банки.

Разкриването на определена поверителна информация е разрешено само след получаване на официално искане от упълномощените държавни органи. Ако информацията се планира да бъде предадена на служители на организации с нестопанска цел, е задължително да се получи писмено разрешение от клиента. В споразумението са предвидени и условията за доброволно разкриване на банкова тайна.

Обобщавайки, трябва да се отбележи, че като цяло вътрешната система за банкова тайна е на относително високо ниво на развитие. Изчерпателните мерки за сигурност на правителството осигуряват теоретичната основа за регулиране на процеса на защита на чувствителна финансова информация. Големите търговски банки от своя страна осигуряват прилагането на мерки, които позволяват прилагането на действащите правни норми на практика.

Може да се интересувате и от:

Защо банкерите оценяват кредитополучателите по външния им вид? Какви данни се проверяват на нулевия етап? Каква информация от кредитната история е от интерес за банките на първо място? Дългово натоварване. Каква е стойността на вече издадени кредитни карти? Какво представлява точкуването и неизпълнението на кредитополучателя?

Според закона банката е длъжна да гарантира на своите клиенти тайната на банковите сметки, депозити, заеми и всякакви операции по тях.

Проблеми, включени в материала:

• Нарушава ли се банковата тайна при предаване на информация на колекционери?
• Каква е отговорността за нарушаване на банковата тайна

Какво е банкова тайна? FZ N 395-I "За банките и банковата дейност"

Банковата тайна е информация за клиент, която банката няма право да прехвърля на трети лица. В тази статия ще ви разкажем подробно за информацията, представляваща банкова тайна, в какви ситуации те могат да бъдат разкрити на компетентните органи. В съответствие с член 26 от Федералния закон от 2 декември 1990 г. N 395-I "За банките и банковата дейност" банковата тайна включва информация за сметките, депозитите и операциите на клиенти и кореспонденти на банки и други кредитни организации.

Понятието банкова тайна означава информация, с която разполага кредитната институция и която може да бъде разкрита на трети лица само в изключителни случаи, установени от Федерален закон № 395-I „За банките и банковата дейност“. Задачата на всяка банка е да запази поверителността на информацията за клиента. Трябва да се разбере, че изтичането на информация, например за размера на спестяванията по депозити, може да доведе до значителни последици, по-специално наказателно преследване на собственика на депозита с цел печалба или изнудване. В законодателството на Русия има два основни документа, в които е залегнала концепцията за банкова тайна и информацията, която я формира:

• Федерален закон N 395-I "За банките и банковата дейност"
• Граждански кодекс на Руската федерация

Ако анализирате тези регулаторни документи, можете да определите, че следната информация принадлежи към информацията, представляваща банкова тайна:

• Паспортни данни на банкови клиенти (за физически лица);
• Банкови данни на организацията (за юридически лица);
• Информация за клиентите за собственост и ниво на доходи;
• Фактът на откриване на сметка (сметки), нейният номер и дата на откриване, вид на сметката, валута на сметката;
• Фактът, че има средства в сметката (пари, неперсонализирани метални сметки), сумата, лихвата по депозита, срока на споразумението;
• Фактът за наличност на заем, условия за погасяване и получаване, лихвен процент по заема;
• Паричен поток по сметки и депозити. Тази информация включва попълване на депозита, теглене на пари, превод към вашите собствени или чужди сметки.

Накратко, банкова тайна е всяка информация за клиентите на банката и транзакциите, които извършват със своите сметки.

Разкриване на банкова тайна за юридически лица

Отделно си струва да се разгледа въпросът за защита на банковите тайни и информацията, която я съставлява по отношение на юридическите лица. Законовите разпоредби относно банковата тайна имат редица изключения и това се дължи преди всичко на факта, че държавните агенции няма да могат да извършват работата си по контрол и финансов мониторинг в необходимия обем поради липсата на информация за наличността и движение на средства по сметките на организации и предприятия и сумата Както знаете, има порядък повече средства, отколкото в сметките на физически лица. Поради тази причина в определени случаи (строго предвидени във Федералния закон № 395-I и Гражданския кодекс на Руската федерация) банковата организация е длъжна да докладва информация, представляваща банкова тайна, по искане на упълномощен орган, а понякога без заявка в автоматичен режим, особено за съмнителни транзакции и парични потоци.парични средства по сметки на юридически лица.

По-специално, извлеченията от сметки на индивидуални предприемачи и юридически лица се предоставят от банката въз основа на искания от следните държавни служби и структури:

• съдилища;
• Данъчна инспекция;
• Росфинмониторинг;
• Сметната палата на Руската федерация;
• Федерална служба за съдебни изпълнители (FSSP);
• Митническа служба;
• Пенсионният фонд на Русия (PFR);
• Фонд за социално осигуряване на Руската федерация (FSS);
• Министерство на вътрешните работи (при разследване на данъчни престъпления).
• Разследващи органи (четири отдела на Министерството на вътрешните работи, UPC, FSB, Федералната служба за контрол на наркотиците).

В допълнение към извлеченията по сметки, банките са длъжни да предоставят данъчни услуги с информация за откриване или закриване на депозити на индивидуални предприемачи и юридически лица, а банките са длъжни да ги информират и в случай на промяна в данните за депозитите на организации или индивидуални предприемачи.

Съгласно закона Централната банка на Русия също има право да получава информация, представляваща банкова тайна за юридически лица от кредитни институции.

Отмяна на банковата тайна, икономически новини:

Има и неправителствени организации, които имат право да получават данни, представляващи банкова тайна, например това е бюро за кредитна история (BCH). Но тук има едно "но" - информация за извършените банкови операции може да бъде прехвърлена на тази организация само със съгласието на клиента (като правило това условие е посочено в споразумението с банката).

Разкриване на банкова тайна за физически лица

На кого банката може да разкрива информация, представляваща банкова тайна за сметките на граждани? Следните служби и държавни агенции имат право да изискват от кредитна институция информация, която представлява банкова тайна за физически лица:

• Съдебни изпълнители;
• Централна банка на Руската федерация;
• Агенция за гарантиране на влоговете;
• Разследващи органи.

Нито една кредитна институция няма право да откаже да разкрива банкови тайни за физически лица на посочените по-горе държавни служби и структури.

Отделно си струва да се отбележи смъртта на банков клиент; в такава ситуация кредитната институция има нужда да информира лица, свързани с бивш клиент (например наследници), и да ги информира за информация, представляваща банкова тайна на гражданина. Такава информация може да бъде информация за депозити и текущи банкови сметки на починалия. В такива ситуации банките прилагат следните правила:

• Ако клиентът приживе не е съставил завещателно разпореждане, тогава информацията за банковите му сметки ще бъде прехвърлена на нотариуса, който има открито наследствено дело във връзка със смъртта на това лице.
• В случай, че клиентът е направил приживе завещателно разпореждане относно своите банкови спестявания (изготвено и изпълнено директно в банковия клон без необходимост от нотариална заверка), тогава банковата тайна ще бъде разкрита на наследниците, които гражданин, посочен в документа за поръчка.

Понастоящем Федералната данъчна служба е упълномощена да изисква информация от банките относно закриването или откриването на депозити и сметки на граждани. Важен момент: да поиска информация за физическо лице, представляваща банкова тайна, тази или онази данъчна инспекция (IFTS) има право само когато такова искане е съгласувано с висшия данъчен орган.

Що се отнася до кредитните бюра, информация за банковите операции на физическо лице, представляваща банкова тайна, може да бъде прехвърлена на BCH само със съгласието на гражданина. В повечето случаи при подписване на договор за банково обслужване с клиент в него има клауза, според която гражданинът не е против предоставянето на информация, която е банкова тайна на кредитното бюро.

Нарушава ли се банковата тайна, ако информацията се прехвърли на агенция за събиране?

От установената съдебна практика става ясно, че банковите структури имат право да прехвърлят задължения по заеми на своите клиенти на колекторски фирми. Но такива действия могат да се извършват само ако са изпълнени редица условия:

• Дългът се прехвърля чрез сключване на споразумение за прехвърляне на правото на вземане. В този случай трябва да се спазват всички разпоредби на Гражданския кодекс на Русия относно договора за цесия.
• Ако кредитополучателят на заема е физическо лице, тогава продажбата на дълг на колекторски компании (без) е възможна само ако това е предвидено в договора за заем, подписан от клиента-кредитополучател.
• Ако дългът на гражданин бъде признат от съда и е издаден изпълнителен лист на кредитора, той може да бъде прехвърлен на всяко трето лице, дори ако длъжникът не е дал съгласието си за такова прехвърляне. (Определение на ВКС No 89-KG15-5 от 07.07.2015 г.).

Следователно, ако са изпълнени посочените по-горе условия, в случай, че информацията за длъжника й бъде прехвърлена и предоставена, подобни действия не представляват нарушение на банковата тайна на гражданина.

Служителите на колекторската агенция, както и служителите на банката обаче са длъжни да спазват мерки за запазване на информация, която е банкова тайна от неоторизирани лица.

Каква е отговорността за нарушаване на банковата тайна? Изкуство. 183 от Наказателния кодекс на Руската федерация

Информацията, представляваща банкова тайна, е защитена от закона, поради което упълномощените лица са длъжни да пазят банковата тайна на клиентите. За разкриването на такава информация законодателството на Руската федерация предвижда отговорност, включително наказателна отговорност!

Ако служител на кредитна институция е нарушил банковата тайна, тогава клиентът има пълното право да иска обезщетение за причинените му щети. Самият пострадал обаче е длъжен да докаже факта на причиняване на загуби и техния размер чрез разкриване на банковите си тайни от невнимателни служители на кредитната институция. Практиката показва, че това е изпълнено с определени трудности.

Наказателният кодекс на Руската федерация в чл. 183. "Незаконно получаване и разкриване на информация, представляваща търговска, данъчна или банкова тайна" определя, че в зависимост от тежестта на последиците от разкриване на информация, съдържаща банкова тайна, на дееца могат да бъдат наложени следните видове наказания:

• Глоба до 1 500 000 рубли или в размер на заплатата или друг доход на осъдения за период до три години;
• Лишаване от право да заема определени длъжности или да извършва определени дейности за срок до три години;
• Принудителен труд до пет години;
• Лишаване от свобода до 7 години.

Член 183 от Наказателния кодекс на Руската федерация се прилага не само за служители на банкови организации, но може да се прилага и за други лица, които са имали достъп до информация, представляваща банкова тайна, и са я нарушили.

Предвидена е отговорност и за лица, които неправомерно събират информация, представляваща търговска, данъчна или банкова тайна, чрез кражба на документи, подкуп или заплахи, както и по друг незаконен начин.