≡× МЕНЮ

• Связь
• Русский Стандарт
• Интернет-банки
• Коммерция
• Организации 

Банк где не проверяют кредитную историю. Банки, не проверяющие кредитную историю заемщика. Требования к получателю

В случае, если вам нужен кредит, но в прошлом вы не очень добросовестно платили по кредиту – вероятнее всего в банке вам откажут в займе или новом кредите. Тогда можно найти информацию о том, какие банки не проверяют кредитную историю – и обратиться непосредственно туда.

Кредитная история – это такая выписка из базы данных на каждого человека, указывающая, когда и сколько он брал в долг у банка, а также данные о погашении этих долгов.

Необходимость предъявления кредитной истории прописана в законе «О кредитных историях».

Один из таких вариантов – отказ от взятия денег у банка на 15 лет – срок хранения любой информации в базе данных.

Еще есть возможность исправить свою кредитную историю или же попытаться взять кредит без проверки предыдущих займов.

Если вам деньги нужны немедленно, лучше сразу воспользоваться банком, чем пытаться очистить кредитную историю, так как это долгий процесс, требующий большого количества времени.

Кредитная история

Данный документ формируется в специальном бюро кредитов. Это позволяет проверить надежность кредитуемого и повышает вероятность выплаты долга.

Чистая кредитная история – отсутствие задержек и невыплат по предыдущим или действующим займам.

Некоторые люди не уделяют много внимания своей выписке по кредиту – это можно считать ошибкой, потому что банки очень часто выносят вердикт именно по этому документу.

В каких случаях может быть выдан кредит:

• Клиент официально подтвердил свою возможность выплачивать долг (справка с места работы);
• Долгий срок работы на одном месте;
• Клиент находится в работоспособном возрасте;
• Наличие хорошего залога (квартира или машина);
• Стабильное социальное положение – гражданство РФ, наличие работы.

Бюро кредитных историй

Есть несколько стадий невыплаты долга, на которые смотрят работники бюро кредитных историй.

Эту же информацию выдают банку по запросу:

• Грубое нарушение – если вы полностью не выплатили долг или же частично не вернули;
• Среднее нарушение – если вы каждый месяц сознательно задерживали выплату;
• Нормальное нарушение – если вы опоздали с выплатой максимум на пять дней.

Еще есть вариант, что просрочка произошла по вине технического оборудования, когда деньги приходят через значительный срок – иногда маленький долг превращается в огромную сумму, так как банк не всегда оповещает клиента о том, что деньги не пришли.

Помимо этого, БКИ смотрит на историю взаимоотношений с банком – были ли конфликты со служащими или людьми из службы безопасности. В случае, если ваше дело рассматривали в суде – вероятность на положительный ответ банка значительно снижается.

Чаще всего глаза на плохую кредитную историю закрывают банки, которые только появились в стране, и которым необходим приток клиентов.

«Простые» кредиты

Существуют займы, которые банк может выдать даже с плохой кредитной историей – это такие кредиты, от невыплат которых банк не понесет большой материальный ущерб, а именно:

• Кредит под залог – недвижимость, автомобиль, акции – в таком случае банку достается ваше имущество, что снижает суммарную потерю средств;
• Кредит на товар – банк выдает деньги на покупку техники – в качестве залога остается покупка.

Однако, в случае с получением ипотеки на жилье, банк откажет в получении займа из-за слишком большой суммы. Если вы не выплатите долг – банк понесет значительные убытки.

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Не существует банков, которые вообще не смотрят на историю ваших кредитов, скорее они просто «закрывают глаза» на мелкие недочеты.

Чаще всего так делают новые организации.

А если банк согласился дать вам кредит, то вероятнее всего под большие проценты и на довольно короткий срок – для минимизации риска.

Плюсы этого банка:

• Отсутствие комиссии за оформление договора;
• Максимальная сумма ссуды – 1 млн. рублей;
• Большой срок выдачи кредита (по сравнению с другими организациями) – 5 лет;
• Есть возможность погасить кредит досрочно и без переплат.

Список наиболее лояльных банков, проценты и сумма кредита:

Банк	Проценты	Срок	Сумма
			Минимум	Максимум
Ренессанс Кредит	0.199	От 6 до 45 месяцев	30 000 рублей	500 000 рублей
Совкомбанк	-	-	Любая сумма	750 000 рублей
Тинькофф	0.239	От 3 до 24 месяцев	Любая сумма	700 000 рублей
Ситибанк	От 28%	До 60 месяцев	Любая сумма	1 млн. рублей
Метробанк	От 16 % до 30 %	От 3 до 24 месяцев	Любая сумма	300000
МТС Банк	От 34,9 % до 60 %	От 3 до 6 месяцев	Любая сумма	250000

А вот в ВТБ-24 или Сбербанке – при плохой кредитной истории вы вероятнее всего получите отказ (если срок задержки более полугода).

Варианты получения кредита в банке без проверки

Есть несколько вариантов получения займа без проверки кредитной истории:

• Если вы клиент, к которому банк проявляет интерес – например, присылает на почту предложение об оформлении ссуды – чаще всего это происходит с постоянными пользователями, у которых есть заработный или обычный счет в организации;
• Кредитные программы – такие займы выгодны скорее банку, чем клиенту – кредит дается под большие проценты и только наличными;
• Скоростные кредиты – рассчитаны на покупку товара в магазине, такие займы в основном выгодны для кредитуемого.
• Кредит у частного лица – можно взять деньги у частного кредитора, чаще всего на короткий срок и под залог какого-либо имущества. Но нужно быть аккуратным, чтобы не встретить мошенника, ибо очень сложно проверить правдивость личности инвестора;
• Микрозаймы – ссуды от маленьких финансовых организаций, выдают кредит мгновенно и не проверяют историю кредитования, однако выдают маленькие суммы и на короткие сроки.

Банки делят людей, у которых плохая кредитная история на три категории:

Категория	Описание
Первая категория	Люди, которые забывают выплачивать кредит, однако после звонка из центра поддержки сразу идут погашать долг. Вероятнее всего, таким заемщикам банк выдаст кредит, но значительно снизит максимальную сумму.
Вторая категория	Люди, у которых возникли сложности с выплатой кредита за счет потери платежеспособности – в таком случае долг гасится с помощью залога.
Третья категория	Люди, сознательно отказывающиеся платить по кредиту, у которых может быть не один такой займ.

Плюсы и минусы микрозаймов

Часто оформляются онлайн через сайт микрофинансовой организации.

Плюсы:

• Быстрый срок предоставления денег – от 15 минут;
• Нет необходимости выходить из дома и стоять в очереди в банк.

У такого варианта есть очень много отрицательных моментов:

• Короткий срок, на который вы получаете деньги – обычно не более месяца;
• Маленькая сумма займа – до 15 тыс. рублей;
• Кажущаяся низкой процентная ставка, но нужно понимать, что она составляет 1-2 % в день, в итоге за месяц набегает приличная сумма переплаты.

Стоит выбрать этот вариант, если деньги нужны максимально срочно.

Будет полезно просмотреть:

Советы для повышения вероятности получения кредита

Есть несколько вариантов, с помощью которых вы можете взять ссуду:

• Отправлять заявку сразу в несколько банков;
• Если получили отказ – не стоит сдаваться – отправьте заявку еще раз или напишите в другой банк;
• Погасить все предыдущие долги в банках – это покажет серьезность ваших намерений;
• Погасить все коммунальные выплаты, алименты и выплатить налоги;
• Если банк предложит выдать вам деньги под залог вашей квартиры – стоит согласиться, другой возможности может и не представиться.

Что делать, если банк отказался выдавать кредит?

Есть два возможных варианта выхода из такой ситуации:

Можно ли отказаться от такой проверки?

В соответствии с законом «О персональных данных» — у вас есть возможность отказаться от проверки, но это может вызвать дополнительные вопросы у служащего банка о причине, по которой вы скрываете свои данные.

Заключение

Даже при плохой кредитной истории у вас есть шанс получить кредит в банке. Это будет связано с трудностью процесса поиска банка, который согласится дать вам займ.

Сегодня на территории России много малоизвестных банковских организаций, которые с радостью оформят вам кредит.

Помимо этого есть банки, которые пытаются вернуть былой успех – и также минимизируют необходимые требования к физическому лицу.

Есть банки, которые предлагают потенциальным заемщикам лояльные условия кредитования. Они могут оформить кредит даже тем, кто получил несколько отказов в других учреждениях.

ТинькоффБанк — Кредит наличными

Информация о продукте:

• Кредитный лимит: от 50 000 до 15 000 000 рублей
• Срок кредита: от 3 до 36 месяцев
• Ставка: от 9.0%

Требование к заёмщику:

• Гражданство РФ
• Возраст 18–70 лет
• Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

Способы погашения:

• Банковская карта
• Наличными у партнеров
• Банковским переводом

Способы получения:

• Доставка курьером

Потребительский кредит «Супер плюс»:

• Сумма: от 200 000 — 1 000 000 руб.
• Срок: 18, 24, 36, 60 мес.
• Клиентам от 20 до 85 лет с совокупным доходом более 30 000 руб. по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность.
• Ставка – 0% для участников акции «Всё под 0!»

Доступны специальные условия для заемщиков:

• Отменяем проценты по кредиту наличными!

Новая формула:

• 0% по Халве + 0% по кредиту
• Кредит до 1 млн рублей, срок до 5 лет

Платите Халвой постоянно — возвращаем проценты по денежному кредиту

• Рассчитываетесь Халвой
• Магазины платят проценты Банку
• Банк возвращает все проценты по кредиту

Альфа-Банк

Информация о продукте:

• Срок займа: от 1 до 7 лет
• Ставка: от 9,9% годовых
• Решение за 2 минуты

Требование к заёмщику:

• Возраст от 21 года
• Гражданство РФ
• Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
• Непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов)
• Наличие мобильного и стационарного рабочего телефона
• Постоянная регистрация в регионе, где есть Альфа-Банк

Способы получения:

• В отделении банка

Способы погашения:

• В банкоматах Альфа-Банка
• В интернет-банке «Альфа-Клик»
• В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
• Через бухгалтерию на работе клиента
• В терминалах и банкоматах Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития
• У партнеров (в зависимости от города)

Информация о продукте:

• Сумма займа: до 4 000 000 рублей
• Срок займа: до 10 лет
• Ставка: от 10,5% годовых

Требование к заёмщику:

• Паспорт РФ
• Возраст заемщика от 21 до 67 лет
• Стаж работы на последнем месте: больше 4х месяцев

Способы погашения:

• C карты любого банка
• С помощью сервиса «Золотая корона — погашение кредитов»
• В салонах связи: «Связной», «Мегафон»
• Через терминалы и кошелек «Visa Qiwi Wallnet», «Элекснет», «Рапида», «КИБЕРПЛАТ»
• Со счета мобильного телефона
• Через систему «Comepay»
• Через платежные системы «Яндекс.Деньги»
• В терминалах самообслуживания ОТП
• В центрах продаж и обслуживания «Ростелеком»
• Почтовым перевод «Юнистрим», «Почта Росии»
• Банковским переводом

Home Credit

Информация о продукте:

• Сумма от 10 000 до 1 000 000 рублей
• Срок от 1 года до 7 лет
• Ставка: от 9,9% годовых
• Только по паспорту

Требования к заемщику:

• Возраст 22 до 69 лет
• Гражданство РФ
• Постоянный источник дохода
• Регистрация или место проживание
• Хорошая кредитная история

Способы получения:

• В отделении банка

Способы погашения:

• Cервис «МОЙ КРЕДИТ»
• Сайт банка
• Через ИНТЕРНЕТ-БАНК
• В банкоматах «CASH-IN»
• Кассы банка
• Переводом из заработной платы
• В отделениях других банков
• В пунктах приема платежей «ЗОЛОТАЯ КОРОНА – ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТОВ»
• Через отделения «ПОЧТА РОССИИ»
• Через платежный сервис QIWI

Займер (С любой кредитной историей)

Информация о продукте:

• Сумма: от 2000 до 30000 рублей
• Срок займа: от 7 до 30 дней
• Процентная ставка: от 0,66 до 2,28%
• Без поручителей, справок и залога

Требование к заёмщику:

• Возраст: от 18 до 75 лет включительно
• Гражданство РФ (наличие паспорта)
• Активный номер мобильного телефона

Способы получения:

• Банковская карта
• Банковский счет
• Яндекс.Деньги
• Система Contact
• Золотая корона

Возврат займа:

• С помощью банковской карты
• С банковского счета
• С терминала «QIWI»
• С онлайн-кошелька «QIWI»
• Через сервис «Яндекс-Деньги» или «WebMoney»
• Наличными через систему «Контакт»

Lime-займ (Первый займ под 0%)

Информация о продукте:

• Сумма займа: от 2 000 до 70 000 рублей
• Срок займа: от 10 дней до 24 недель
• Первый заем до 20 000 рублей до 30 дней дается под 0%
• Процентная ставка: 1,5% в день.

Требование к заёмщику:

• Паспорт гражданина РФ
• Возраст более 21 лет
• Именная карта Visa / MasterCard, выпущенная банком на территории РФ
• Действующий номер мобильного телефона

Способы получения:

• Банковская карта
• QIWI-кошелек
• Система CONTACT
• Банковский счет

Способы погашения:

• Банковская карта
• Кошелёк: «Qiwi»
• Платежная система «Contact»

SmartCredit (Моментально)

Информация о продукте:

• Сумма займа: от 2 000 до 15 000
• Срок займа: от 7 до 30 дней
• Ставка: от 1,1%

Требование к заёмщику:

• Возраст от 21 до 68 лет
• Наличие гражданства РФ
• Постоянная регистрация по месту жительства на территории РФ

Способы получения:

• При первичном обращении выдача займа возможна только на именную банковскую карту
• При последующих обращениях возможна выдача не только на карту, но и на банковский счет, QIWI-кошелек, по системе «Contact»

Способы погашения:

• Банковская карта
• Банковские системы
• Наличные, платежные терминалы
• Салоны связи
• «Яндекс.Деньги», «Яндекс.Касса»
• QIWI-кошелек
• Система перевода «CONTACT»

Moneyman (Первый займ под 0%)

Информация о продукте:

• Сумма займа от 1 500 руб. до 80 000 руб.
• Срок от 5 дней до 18 недель
• Cтавка от 0,0% до 1,5%

Требование к заёмщику:

• Для всех граждан России от 18 лет
• На всей территории России
• Достаточно иметь паспорт, мобильный телефон и доступ в интернет

Способы получения займа:

• На банковский счет
• На Яндекс.Кошелек
• На банковскую карту

Способы погашения:

• Банковской картой
• C помощью терминалов или электронного кошелька «Qiwi», «Элекснет»
• C помощью терминалов «МКБ»
• Банковским переводом
• C помощью сервиса «Золотая Корона»
• В салонах сотовой связи «Евросеть», «Связной»
• С помощью мобильного оператора МТС («счет МТС»)

еКапуста (Первый онлайн займ бесплатно всем)

Информация о продукте:

• Сумма займа до 30 000 рублей
• Срок займа от 7 до 21 дня
• Процентная ставка: 1,49% в день.

Требование к заёмщику:

• Возраст от 18 лет
• Выдача с плохой кредитной историей и долгами
• Любое трудоустройство

Способы погашения:

• Банковской картой онлайн
• C помощью электронного кошелька «Qiwi»
• Через «Яндекс.Деньги»
• В пунктах обслуживания системы «Контакт»
• Банковским переводом
• Золотая корона

Способы поолучения:

• Банковский счет
• Банковская карта
• C помощью терминалов или электронного кошелька «Qiwi»
• Через «Яндекс.Деньги»
• В пунктах обслуживания системы «Контакт»
• C помощью сервиса «Единая Касса» в интернет-банках
• В терминалах «Евросеть», «Связной»
• И другими способами

Как получить кредит без отказа

Есть распространенные причины, по которым банки отказывают в получении кредита.

1. Испорченная кредитная история . Если в прошлом были просрочки по платежам, есть невыплаченные долги, то новые кредиты оформлять откажутся.
2. Возраст клиента . Обычно минимальный возраст – 21 год. Есть ряд банков, готовых оформить кредит для людей от 18 лет (ВТБ 24, Сбербанк, Московский кредитный банк).
3. Потенциальный заемщик предоставил сотруднику недостоверные личные данные – преувеличил размер зарплаты, передал поддельные документы и справки.
4. Неопрятный внешний вид , отсутствие четких внятных ответов на поставленные сотрудником вопросы, нахождение в состоянии алкогольного опьянения.
5. Высокая закредитованность человека , когда у него уже есть действующие кредиты, размер которых не позволяет оформить новый.
6. Низкая заработная плата (она должна хотя бы в 2 раза превышать ежемесячные платежи по будущему кредиту).
7. Отсутствие регистрации (даже временной) в том регионе, где находится отделение банковского учреждения.

Сегодня банки вправе отказать в оформлении кредита, не объясняя свое решение. При этом оно принимается не самим сотрудником банка, а автоматизированной системой или экспертами центрального офиса организации.

Рассмотрим, что можно предпринять человеку для повышения шансов на оформление кредита.

1. Получите временную регистрацию в регионе, где находится отделение банка. Кредит будет оформлен на продолжительность ее действия: чем дольше прописка, тем больше сумма к выдаче.
2. При низкой зарплате найдите надежных поручителей, предоставьте залог в виде автомобиля или квартиры.
3. При наличии нескольких долгов проведите процедуру рефинансирования.

Что делать, если испорчена кредитная история

Если в прошлом человек совершал просрочки по ежемесячным платежам, все это отображается в его кредитной истории. Впоследствии банки будут отказывать в оформлении новых кредитов. Однако есть несколько способов исправить кредитную историю.

Если кредитная история испортилась по вине заемщика

1. Самый распространенный вариант – «перекрыть» негативную информацию. Можно взять небольшой кредит (например, в МФО на короткий срок) и выплатить его вовремя. Время, которое необходимо для исправления кредитной истории, зависит от продолжительности просрочки. Если она составляла от 3 месяцев, то потребуется в течение 3 лет вовремя вносить платежи.
2. Закажите кредитную карту. Снимите с нее до 10-15 тысяч и вовремя внесите платеж.
3. Оформлять слишком много кредитов в разных МФО не следует: банки расценят это как попытку перекрыть прежние кредиты новыми. Лучше всего остановиться на одной организации. Это выгоднее, поскольку многие из них предлагают постоянным клиентам бонусы, скидки и другие программы.
4. Воспользуйтесь программой Совкомбанка «Кредитный доктор». Она разработана для восстановления кредитной истории заемщика и его деловой репутации. После прохождения программы шансы на одобрение кредита в других банках значительно повышаются.

Если кредитная история отсутствует

Для банка человек с чистой кредитной историей несет большие риски, поэтому учреждение часто устанавливает высокие процентные ставки. Если кредиты в прошлом отсутствовали, следует оформить 1-2 небольших потребительских займа и вовремя с ними рассчитаться.

Наличие кредитной карты и активное пользование ею также способствуют созданию положительной кредитной истории.

Если у человека есть 10 запросов на оформление кредита, банки ему откажут. Следует отправлять запросы в 1-3 банка, условия которых подходят больше всего.

1. Совет 1. Перед тем как брать кредит, изучите репутацию банка, отзывы клиентов о нем. Убедитесь, что учреждение зарегистрировано в Центробанке. Если официальная регистрация отсутствует, банк неблагонадежный. Также желательно обращаться в свой зарплатный банк, так как это гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки. А оформлять кредит в том банке, где у вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, вы не получите выплату по страховке по депозиту, пока ваш долг не будет полностью закрыт.
2. Совет 2. Внимательно изучите текст кредитного договора. Переговоры с кредитором необходимо зафиксировать письменно. Кредитный договор следует хранить в надежном месте, не сообщая информацию по нему в интернете или по телефону.
3. Совет 3. Убедитесь, что ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно выплачивать кредит. Подумайте над дополнительными источниками дохода, если вдруг вам задержат зарплату или вы уйдете с работы. Накопите финансовую подушку безопасности. Вносите платежи заблаговременно: если оплачивать их в последний день срока, есть риск возникновения сбоя оборудования, из-за чего платеж зачислится только через несколько суток. Это влечет за собой штрафы и пени, несмотря на то, что просрочка возникла не по вине заемщика. Если у вас есть возможность хотя бы частичного досрочного погашения, воспользуйтесь ею. Чтобы эффективно распоряжаться своим домашним бюджетом, записывайте все ежедневные траты в программе Excel, сохраняя каждый чек о покупке.
4. Совет 4. Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких. Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный. Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в МФО, лучше займите деньги у родственников.
5. Совет 5. Если вы не в состоянии выплатить свой долг, и банк (МФО) обратился в суд, дело о взыскании долга переходит под ответственность судебных приставов. В этом случае нужно обратиться в отдел судебных приставов, объяснить свою ситуацию и договориться о том, чтобы выплачивать долг частями. При отсутствии договоренности счета, имущество и половина заработной платы должника могут быть арестованы.

Кредиты уже давно стали неотъемлемой часть нашей жизни, сейчас часто выгоднее купить что-то на заемные деньги, чем копить. Людям со средним достатком стали доступны покупки со значительной стоимостью, и это несомненный плюс широкого распространения потребительского кредитования.

С другой стороны, постоянно пользуясь кредитными ресурсами, не всегда удается избежать различных нарушений финансовой дисциплины. Просрочка необязательно должна возникнуть по Вашей вине. Это могла быть техническая ошибка, неверно указанные реквизиты платежа или действия мошенников, оформивших кредит без Вашего ведома.

Степени тяжести нарушения финансовой дисциплины:

• Среднее нарушение – неоднократная просрочка от 5 до 35 дней;
• Тяжкое нарушение – невозвращение кредита в срок.

От тяжести допущенного нарушения зависит то, насколько сложно Вам будет получить новый кредит. В любом случае в кредитной истории, которая, кстати, хранится 15 лет, появится соответствующая строчка.

Кредит в банке без проверки кредитной истории

Если в Вашей кредитной истории помимо темных пятен есть и положительные места, а в последнее время Вы аккуратно платили коммунальные платежи, можно рассчитывать на кредит во многих банках, активно занимающихся потребительским кредитованием.

Если нарушения серьезные, все чуть сложнее, нужно быть готовым к отказу и ориентироваться на самые дорогие предложения. Сумма кредита, скорее всего, будет не больше 300 тыс. руб., а, как правило, существенно меньше, процентная ставка по таким кредитам доходит до 70%, срок погашения – менее 5 лет.

Традиционно занимаются кредитованием лиц с подмоченной финансовой репутацией банки «Тинькофф Кредитные системы», «Хоум Кредит», «Восточный экспресс», «Ренессанс Кредит» и некоторые другие.

Кредитный лимит до 500 000 ₽

Ставка по кредиту 15,99–30,99%

Срок от 24 до 60 месяцев

Подтверждение дохода

Не требуется

Кредит предоставляется по 2-м документам - паспорту и любому другому из перечисленных: водительское удостоверение, диплом об образовании, ИНН, пенсионное удостоверение, военный билет, загранпаспорт.

Кредит на любые цели без справки 2НДФЛ. Для получения сниженной процентной ставки клиент может предоставить документы подтверждающие размер ежемесячного дохода в том числе и по форме банка.

Например, в первом из приведенных выше банков можно получить кредитную карту с лимитом до 300 тыс. руб. под 39,9% годовых.

Доставляется курьером на следующий день после обращения. Оформить карту могут клиенты с испорченной кредитной историей. Кредитный лимит устанавливается индивидуально!

Кредит наличными с минимальными требованиями предоставляет банк «Восточный экспресс». Максимальная сумма – 150 тыс. руб., срок погашения – до 2 лет, максимальная процентная ставка — 67,3%.

К минусам данного способа можно отнести то, что если в кредитной истории много серьезных нарушений, деньги Вы скорее всего не получите даже под самый высокий процент.

Деньги во внебанковской организации на маленький срок

Не проверяют кредитную историю заёмщика микрофинансовые организации. Если Вам нужна сумма в пределах 30 тысяч рублей на короткий срок, можно обратиться к этому варианту.

В большинстве случае от Вас не потребуют вообще никаких документов, кроме паспорта и второго документа подтверждающего вашу личность. Занять деньги можно онлайн, например, получив их за 30 минут на или .

Микрокредиты без проверки кредитной истории заёмщика

Название, организация	Мин. ставка, в день	Макс. сумма, ₽	Макс. срок займа	Сайт МФО
	0%	10 000	25 дней
	1%	30 000	30 дней
	0,39%	30 000	168 дней
	1,5%	20 000	30 дней
	0,8%	20 400	90 дней
	1,9%	8 000	31 день
	1%	30 000	45 дней
	1,9%	25 000	16 дней

Простота и доступность микрокредитов без проверки кредитной истории компенсируются высокими процентами до 730% годовых.

Но стоит иметь в виду, что микрозаймы обычно рассчитаны или иного поступления денежных средств, поэтому итоговая переплата по займу в абсолютных величинах будет не такой огромной.

Хотя пользование деньгами в данном случае стоит намного дороже кредита в банке. Из плюсов: получить деньги может практически любой.

Кредит у частного лица

Если Вам нужна сумма больше максимальной по микрозайму, но в банке шансов на одобрение заявки нет, можно попробовать крайний вариант – кредит у частного лица .

О том как правильно оформить кредит у частного лица, чтобы не попасть в руки мошенника.

В Интернете можно встретить большое количество подобных предложений, за многими из них скрываются мошенники . Поэтому этот вариант следует рассматривать в последнюю очередь.

• Во-первых, вполне реально, что Вас обманут;
• Во-вторых, проценты за пользование кредитом будут достаточно высокими, хотя зависят от конкретного кредитора.

Но с другой стороны Вы можете рассчитывать на большую сумму кредита, особенно если предоставите залог.

Ваше решение о том, где взять кредит без проверки кредитной истории будет зависеть от большого количества конкретных условий.

• От тяжести нарушений в Вашей кредитной истории (возможно, есть смысл все же попытать счастья в банке );
• От необходимой суммы и предполагаемого срока займа (если они невелики, Вам подойдет микрозайм );
• Готовности рискнуть или остроты финансовой проблемы (в крайнем случае, придется обратиться к частному кредитору ).

В любом случае кредитное предложение без проверки кредитной истории стоит выбирать с осторожностью и рассчитывать на собственные силы. Крупную сумму лучше взять в банке, к займам в МФО стоит прибегнуть если необходима маленькая сумма на короткий срок. Последний вариант — услуги частных кредиторов лучше вообще не рассматривать.

Перед вынесением решения по выдаче кредитов клиентам большинство банков прибегает к проверке кредитной истории заемщика. Выполняется она через официальные бюро кредитных историй (БКИ), которые были созданы в России более 10 лет назад. Эта база формируется на основании данных о заемщиках, которые подаются банками. Каким образом осуществляется проверка кредитной истории граждан и как она влияет на получение займа?

На что влияет хорошая и плохая кредитная история

Кредитная история (КИ) заемщика считается одним и основных факторов, влияющих на принятие решения банком о выдаче кредита:

• положительная КИ (займы погашались своевременно или досрочно) значительно повышает вероятность выдачи повторного займа;
• негативная КИ (имеются данные о частых просрочках , невозвратах кредита) – основная причина отказов банка в предоставлении кредитов.

Клиентам, имеющим хорошую кредитную историю, банки могут предоставлять займы с пониженной процентной ставкой, используя программу лояльности клиентов. Такие предложения, в основном, доступны только постоянным клиентам. В любом случае безупречная КИ намного сокращает период рассмотрения банком заявки на кредит.

Принимая решение о выдаче займа, кредитные организации руководствуются данными о заемщике за несколько последних лет (от 1 до 3). Старые просрочки не будут приниматься во внимание. Особое внимание также уделяется также характеру просроченных платежей:

• если заемщик допускал незначительные просрочки, в большинстве банков он получит кредит;
• если просрочки длились не более 90 дней, банк может принять их за временные трудности клиента и также выдать кредит;
• основанием для отказа в займе станут частые и длительные просрочки платежа.

Положительной чертой кредитной истории считается также и реструктуризация займа, при условии, что все обязательства перед кредитором полностью выполнены. Разумеется, кредит, по которому было выполнено всего пару платежей или вовсе ни одного, сделает КИ полностью испорченной.

• скоринговый балл;
• результат проверки службой безопасности;
• вывод риск-менеджеров;
• соответствие требованиям – размер зарплаты, стаж, возраст.

Время, в течение которого предоставляется отчет о кредитной истории заемщика, зависит от конкретного БКИ. Одни организации дают ответ через 1 – 2 дня, другие – практически мгновенно, в течение нескольких минут.

Отчет о кредитной истории физ.лица состоит из 4-х частей:

1. Титульная – отображает сведения, необходимые для идентификации клиента (ФИО, данные документов, удостоверяющих личность заемщика).
2. Основная – содержит информацию об обязательствах (сумма, срок исполнения, вид кредита, количество и срок просрочек) по активным и закрытым кредитам.
3. Дополнительная – включает данные об источниках формирования КИ и ее пользователях.
4. Информационная – отражает сведения о выдаче займов и об отказах в кредитовании, указывая при этом причину отказа.

Пример основной части отчета из БКИ:

В период проверки КИ банк интересуется не только уровнем финансовой дисциплины клиента (суммы и сроки закрытым кредитам). Также учитываются процентные ставки и сроки по действующим обязательствам заемщика.

На незначительные суммы и периоды кредитования обычно внимание не обращается. Однако при наличии пяти и более просрочек (тем более, если период превышает 3 месяца) в предоставлении кредита банки зачастую отказывают, не объясняя причины.

Какие банки проверяют кредитную историю?

Начиная с 2008 года, многие российские банки активно проверяют кредитную историю клиентов, обращающихся за получением займов. Запросить отчет с КИ потенциального заемщика могут только те банки, которые заключили необходимые договора с БКИ.

Кроме этого, чтобы отправить запрос о предоставлении сведений о кредитной истории, банк должен получить согласие клиента. Сегодня большинство банков практикуют обязательную проверку КИ, особенно если речь идет о крупных потребительских займах или ипотечном кредитовании.

Какие банки не проверяют кредитную историю при выдаче займов

Однако кредитная история будущего заемщика проверяется не всегда. Даже крупные банки, работающие на финансовом рынке очень давно, могут выдавать без проверки в БКИ экспресс-кредиты. Существующие риски в таких случаях с лихвой перекрываются высокими процентами. Если заемщик среднего возраста имеет постоянный доход и прописку в необходимом регионе, кредитора обычно устраивает общий портрет клиента.

Некоторые заемщики с плохой кредитной историей, стремятся ее исправить, своевременно внося платежи по новому кредиту. Они могут обратиться в один из банков, которые потенциально не проверяют КИ:

• Ренессанс-кредит одобряет заявки гражданам, имеющим испорченную КИ при документальном подтверждении дохода и предоставлении залога;
• Русский Стандарт предоставляет кредит с плохой кредитной историей под залог имущества;
• Запсибкомбанк предоставляет займы клиентам без проверки КИ на сумму не более 1,5 млн. руб. при условии подтверждения дохода и предоставлении большого перечня документов.

Можно попытать удачи и в микрофинансовых организациях, предоставляющие небольшие суммы займов на короткое время. Это идеальный способ исправить плохую кредитную историю.

Как самостоятельно проверить кредитную историю бесплатно?

Чтобы правильно определить собственные шансы на получение в банке нужной суммы, можно заранее проверить кредитную историю, хранящуюся в БКИ. Эта услуга предоставляется совершенно бесплатно лишь один раз в году. Повторные запросы в течение года обойдутся заявителю около 500 руб.

Получить свою кредитную историю можно:

• почтой, для чего в адрес одного из БКИ следует отправить заверенное у нотариуса заявление;
• телеграммой – достаточно своеобразный способ, но выходит дешевле и проще, чем идти к нотариусу. Для этого необходимо отправить в адрес БКИ телеграмму, где указать свои паспортные данные и заверить подпись у сотрудника почты;
• лично – необходимо обратиться непосредственно в БКИ или к его партнерам. Во втором случае придется оплатить комиссию партнерам;
• через интернет – наиболее популярный и быстрый способ. Подобная услуга предоставляется некоторыми кредитными брокерами. Кроме этого, благодаря недавно появившемуся совместному проекту Национального бюро кредитных историй и Ассоциации Российских банков, отчет о собственной КИ можно .

• Если банк отказал вам в кредите, поинтересуйтесь – возможно, причина кроется в отсутствии вашей кредитной истории. При этом желательно иметь на руках отчет о своей КИ. Некоторые банки запрашивают сведения в БКИ, с которыми давно сотрудничают, а там могло просто не оказаться информации о вашей кредитной истории.
• Если вы точно уверены с том, что ваша КИ положительная, а банк отказывает в предоставлении займа, следует обратиться к кредитору, который выдавал вам ссуду. Он мог просто не передать сведения о выполнении ваших обязательств в БКИ.
• Если вы хотите получить сведения о своей кредитной истории через интернет, лучше обращаться лидерам в данной сфере. Такими организациями являются Национальное бюро кредитных историй, Эквифакс, Объединенное бюро кредитных историй и Кредитное бюро Русский Стандарт. Эти БКИ владеют практически 95% информации о КИ российских граждан.

Большинство из нас хоть раз ранее брали кредиты в банках, но по разным причинам не смогли рассчитаться с кредитором в срок, и тем самым испортили свою кредитную историю. А ведь для каждого банка важно убедиться в высокой степени финансовой ответственности потенциального заемщика, чтобы снизить риски невозврата заемных средств. Но у обладателей испорченной кредитной истории есть шанс взять кредит, хоть и небольшой. Рассмотрим, есть ли в настоящее время банки дающие кредиты без проверки кредитной истории, и как взять потребительский займ.

Проверяют ли банки кредитную историю заемщика

В настоящее время практически все банки заглядывают в БКИ, чтобы проверить досье клиента. Это необходимо для того, чтобы проверить финансовую нагрузку потенциального клиента и отсутствие у него задолженностей перед другими банками. Ведь примерно 20% кредитов из кредитного портфеля банка становятся проблемными. Соответственно крупные и серьезные банки, среди которых Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ 24, Альфа банк, и прочие, тщательно проверяют каждого клиента, в том числе его кредитную историю.

Кредит без проверки кредитной истории в банке взять довольно сложно, но при этом стоит учитывать, что кредитор не имеет права заглянуть в ваш отчет без вашего письменного согласия, потому что данная информация строго конфиденциальна. Если вы составляете анкету в филиале банка или на его официальном сайте, то можете не соглашаться на обработку своих персональных данных. Но в этом случае банк, скорее всего, даст отказ.

Защита персональных данных граждан регламентирована Федеральным законом № 152 «О защите персональных данных».

Как проходит проверки КИ

Такие организации, как бюро кредитных историй, появились в нашей стране не так давно, с 2008 года. В них появилась острая необходимость в связи с тем, что возрос спрос на кредитование в банках и суммы займов. До появления БКИ, банки самостоятельно формировали сведения о своих клиентах, то есть о суммах займов и своевременности их оплаты, и, соответственно, хранили досье только в рамках одной организации.

Простыми словами, ранее заемщик мог без проблем обратиться в другой банк за кредитом, даже если ранее имел просрочки перед другим кредитором. Сегодня любой банк, с разрешения клиента, разумеется, делает запрос в один из БКИ и проверяет его отчет.

Итак, сегодня в России около 25 БКИ, самое крупное из них Национальное Бюро кредитных историй, с ним и сотрудничает большинство коммерческих банков. Как банк проверяет кредитную историю:

• для начала делается запрос в Центральный каталог кредитных историй, для того, чтобы выяснить в каком бюро храниться отчет субъекта;
• затем банк получает список бюро, в которые попадали сведения о субъекте;
• затем кредитор посылает запрос непосредственно в БКИ и получает отчет.

Все банки сотрудничают с разными БКИ, то есть на одного субъекта может быть составлено несколько отчетов, которые хранятся в разных бюро. Но большинство банков сотрудничают именно с Национальным бюро кредитных историй.

Какие банки не проверяют кредитную историю

Взять кредит в крупном банке на выгодных условиях невозможно, потому что отчет проверяют абсолютно все коммерческие банки в нашей стране. Вы, конечно, можете обратиться в новый, недавно открывшийся банк, который только нарабатывает клиентов, и формирует кредитный портфель. Возможно, таким образом, вы сможете оформить кредит в банке.

Есть ряд банков, которые выдают потребительские займы и кредитные карты под высокий процент даже с плохой кредитной историей. Среди них:

• Хоум Кредит Банк;
• Тинькофф;
• Ренессанс банк;
• Совкомбанк;

Данные банки проверяют кредитную историю, но готовы закрыть глаза на некоторые недочеты. К тому же здесь вы можете взять небольшую сумму под высокий процент, со справкой о заработной плате и, возможно, с залогом.

Обратите внимание, что на момент обращения в банк не должно быть просрочек перед другими кредиторами, а если они есть, то разумнее для начала их погасить.

Можно ли оформить кредит с плохой КИ

Как известно, данные о субъекте хранятся ровно 15 лет, затем уничтожаются, и клиент может снова брать займы в банках на выгодных условиях. Но не стоит ждать так долго, как говорилось ранее, вы можете взять кредит с плохой КИ при отсутствии текущих просрочек. Например, в Тинькофф банке можно оформить кредитную карту или потребительский кредит. Если вы своевременно будете выполнять обязательства, то ваша история будет обновляться, что, несомненно, повышает ваши шансы на выдачу выгодного займа.

К тому же банки заостряют внимание лишь на обязательства субъекта за последние 2-3 года. То есть если ранее у вас были просрочки по кредитам, но по последним займам вы выплатили вовремя, то уже можете рассчитывать на кредит в любом банке, правда с залогом или поручительством, либо под высокий процент.

Кроме всего прочего, в глазах кредитора клиент, который допускал просрочки по выплате займа до 5 дней, считается ответственным, то есть это в пределах нормы. Несколько просрочек более 5 дней, также не будет поводом для отказа в кредитовании. Наиболее критичными будут просрочки до 90 дней, но и здесь некоторые банки дадут положительный ответ. Невозможно взять кредит только в том случае, если долг был взыскан в судебном порядке или списан как безнадежный.

Как происходит проверка кредитной истории

Прежде чем обращаться за кредитом, проверьте самостоятельно свою кредитную историю, сделать это можно один раз в год бесплатно.

Собственно, если в вашем отчете есть недочеты, то это не повод отказаться от кредитования в банке. Не стоит рассчитывать на низкий процент и лояльные условия, но для каждого заемщика это реальный шанс исправить свою КИ. Кроме того, вы можете обратиться в МФО, это также поможет внести в ваше досье положительные сведения, впрочем, обо всем по порядку.

Микрокредитование

Те, для кого кредитование в банке недоступно в виду безнадежно испорченной кредитной истории могут получить заемные средства в микрофинансовой организации. Многие из них дают небольшой потребительский кредит на карту без отказа, без проверки КИ и трудовой занятости под высокий процент. Причем здесь вы можете взять несколько тысяч до заработной платы или сумму до 100 рублей на любые потребительские нужды.

Многие микрокредитные организации действительно не проверяют кредитную историю клиента или лояльно относятся к просрочкам. Например, Домашние деньги не проверяют кредитную историю, но могут проверить трудовую занятость клиента, в любом случае, здесь процент одобрения заявок более 90%.

Итак, взять кредит без проверки кредитной истории на карту вы можете, в прямом смысле, не выходя из дома. Анкету можно заполнить на официальном сайте, и в случае положительного ответа заемные средства придут на счет пластиковой карты.

Предложения от МФО

При выборе МФО обращайте внимание на условия кредитования, ведь ставки указаны в процентах за каждый день пользования заемными деньгами. Ставка в годовых колеблется от 150% до 730% в год, примерно, при том, что сроки от 5 дней до одного месяца. Более крупные займы, как правило, свыше 30 тысяч рублей можно оформить на несколько месяцев, максимум на один год. Кстати, есть инвестиционные компании, которые выдают крупные займы под высокий процент с залогом недвижимого имущества. Только злоупотреблять таким способом кредитования не стоит, потому что проценты, порой, в несколько раз превышают тело кредита и выплата по обязательствам становится затруднительной.

Обратите внимание, если МФО не проверяет кредитную историю, то она не передают сведения в БКИ, а, значит, с помощью микрозайма вы не сможете усовершенствовать свое досье.

Если подвести итог, то довольно трудно, а, точнее, невозможно найти банк, который не заглянет в КИ клиента, потому что кредиту важно проверить не только отсутствие просрочек по кредитам, но и наличие обязательств перед другими банками. Плохая кредитная история еще не повод отказаться от кредитования, потому что банки, учитывая высокую конкуренцию, могут выдать кредит даже не самым ответственным клиентам, например, если у него есть иные преимущества в виде высокого дохода или залога. К тому же банки повышают ставки, чтобы максимально оправдать свои риски.