Почему в европе высокий уровень жизни. Почему в европе отрицательные ставки и что это означает для инвесторов. Для нас - роскошь, для них - норма
Позиция «Нафтогаза» напоминает бессмертный монолог про больших раков и поменьше. Киев требует, чтобы Россия продавала ему газ на четверть дешевле, чем в Европе. Потому что, когда они покупают газ реверсом из Евросоюза, то они получают от «Газпрома» деньги за транзит. Ну, то есть топливо по украинской трубе идет в ЕС, Москва за это платит Киеву, поэтому он вроде не в накладе. Это 3 млрд долларов в год. А вот если «Газпром» будет поставлять Украине газ напрямую, то раки в виде транзита будут поменьше, но тогда «Нафтогаз» хочет, чтобы и цена была ниже.
Правда, все это не очень согласуется с тем, что на самом деле никакого реверса нет, Украина получает газ из России, он только по бумажным контрактам считается реверсным. Иначе, если бы газ шел обратно по трубе, это было бы, как выразился Путин, «сапогами всмятку». Этот клубок можно размотать и так, что Украина в итоге вовсе останется без транзита. И тогда, как бы ни странно это выглядело, в выигрыше останется «Нафтогаз», замечает ведущий аналитик Фонда национальной энергобезопасности Игорь Юшков.
Игорь Юшков , ведущий аналитик Фонда национальной энергобезопасности
«Чем дороже газ импортный для «Нафтогаза», тем выгоднее, по сути, становится его бизнес, потому что он повышает стоимость газа на внутреннем рынке в соответствии с ценой импорта. А две трети поставляемого газа на внутренний рынок «Нафтогаз» добывает сам. И у них себестоимость добычи явно ниже, чем цена импортного газа. То есть явно уж не 200 долларов за тысячу кубов, а в разы меньше. А продают они на внутреннем рынке весь газ - и импортный, и тот, что сами добыли - по цене импортного. То есть у них такая система теперь уже сложилась. И получается, что чем дороже будет импортный газ, тем больше рентабельность продажи своего собственного».
«Нафтогазу» противостоят непосредственно власти Украины. Они-то как раз заинтересованы, чтобы сохранился транзит и транзитные деньги, чтобы «Газпром» предоставил скидку. Но для этого надо забрать у «Нафтогаза» власть над трубой, чему госкорпорация отчаянно сопротивляется. Потому что если создать отдельную компанию, которая будет заведовать украинской ГТС, то «Газпром», возможно, сумеет договориться с ней напрямую. И Киев сейчас как никогда к этому близок. Владимир Зеленский подписал закон, выделяющий из «Нафтогаза» независимого оператора газотранспортной системы.
Это для России хорошо. Но, как и в случае с раками, - мало. У нас условие, от которого мы не можем отказаться: обнуление судебных претензий. Мы не собираемся платить Украине по очень странному решению Стокгольмского суда 2,5 млрд долларов. А для Киева это решение - грандиозная «победа украинского народа». И там от нее тоже отказаться не могут.
Остается еще один вариант. Ждать, пока не будет построен «Северный поток - 2», который заберет у Киева большую часть транзитного потока газа. Продолжает доцент кафедры экономической теории РЭУ имени Г. В. Плеханова Олег Чередниченко.
Олег Чередниченко , доцент кафедры экономической теории РЭУ имени Г. В. Плеханова
«Если мы затянем эти переговоры в течение ближайших двух месяцев, а в течение этих ближайших двух месяцев будет прорыв - я имею в виду прорыв с точки зрения сроков запуска «Северного потока - 2», то в таком случае мы сможем давить, в хорошем смысле давить, на украинскую сторону с точки зрения снижения дисконта. И, на мой взгляд, это вполне реальная картина».
Мы готовы сохранить часть транзита газа по территории Украины. И Евросоюз тоже про это много раз говорил. Но пока у Киева есть решение Стокгольма, то этот газ можно теоретически арестовать. Потому что пока он не достиг границ Украины и Европы, это топливо хоть и законтрактовано, но считается нашим. А, значит, Украина может потребовать забрать его себе в счет долга, который признал Европейский суд. Правда, Европе это очень не понравится, но шансы такие есть.
Так что, наверное, более-менее приемлемым вариантом было бы хотя бы временно сохранить транзит, прописав, что Украина не будет предъявлять претензии на наш газ. Конечно, идеальнее всего было бы перенести точку продажи российского газа на нашу границу с Украиной. Но этого отчаянно не хочет Европа. Потому что тогда по Украине пойдет не российский, а уже европейский газ. И если что, придется разбираться с Киевом. И тогда уже перед европейцами встанет вопрос, а не построить ли им за свой счет какой-нибудь «Северный поток - 3». Заодно признать очевидное. Пусть у «Газпрома» монопольное положение поставщика. Но и у Украины пока монопольное положение транзитера.
Обещанные «подарки» населению из послания президента Федеральному собранию перевоплотились в конкретные поручения правительству. Путин поручил кабмину и центробанку принять меры для снижения ипотечной ставки до 8%, а для многодетных семей с детьми - до 6%. Между тем в Европе средняя ставка ипотечного кредитования - 3%, а в Японии и вовсе 1,2% годовых. О причинах такого контраста с Россией нам рассказали эксперты.
Одни из адресатов государственной милости - семьи с детьми, которым Владимир Путин посулил новые условия льготной ипотеки, а именно - ставку в 6% на весь срок выплаты кредита. Кроме того, государство из своего кармана выделит по 450 тыс рублей многодетным семьям-ипотечникам. Благородная цель помочь молодым семьям с жильем, на самом деле, убивает для государства сразу и второго зайца - так оно помогает стагнирующей строительной отрасли.
Ипотеку с господдержкой семьям с детьми предложили еще в 2015 году. Тогда из-за экономических проблем рынок кредитования проседал, а еще хуже чувствовала себя строительная отрасль: стало выгоднее покупать вторичное жилье, а не квартиры в новостройках. Поскольку о строителях государство всегда трепетно заботилось (для экономики отрасль весомая), оно решило простимулировать спрос среди тех, кто особенно нуждается в жилье, и ввело льготную ставку в 12% для семей с двумя и более детьми. Средняя ставка на общих условиях тогда была значительно выше. Идея состояла в том, что государство выбрало банки, которые будут участвовать в программе, и компенсировало им разницу между льготной и основной ставкой. Задумка удалась: такие льготные кредиты пользовались спросом, заемщики получали выгодные условия, а строительный рынок восстановился.
Программа ипотеки с господдержкой действовала до 2017 года. С начала 2018 года ее вновь решили реанимировать до конца 2022 года, но уже на других условиях. Льготная ставка опустилась до 6%, ее могли получить семьи со двумя детьми, однако субсидированная ставка для них действовала лишь 3 года. Для семей с тремя детьми - 5 лет. Если семья взяла льготную ипотеку и в ней появился третий ребенок, то к трем годам прибавлялись пять. Соответственно, максимальный срок действия льготной ставки равнялся 8 годам. При этом средняя основная ставка по ипотеке была около 10%. На компенсацию этой разницы банкам государство заложило траты из бюджета в 600 млрд рублей. Льготными условиями воспользовались почти 580 тыс. семей.
В чем же отличие нынешней схемы, предложенной президентом, от прежней? Главное: субсидировать ипотечную ставку в 6% на весь срок кредита. В своих поручениях он распорядился разработать конкретные поправки до 25 марта. Пока не понятно, смогут ли действующие обладатели льготных кредитов рефинансироваться по новым условиям, то есть на весь срок действия займа. Прошлые условия такую возможность давали. Интересно также, распространится ли льготная ипотека на вторичку? Скорее всего, нет. В прошлые годы ипотечная «скидка» предоставлялась только на квартиры в новостройках и только на купленные у застройщиков. Должен появиться и список банков-участников программы. А самый главный вопрос: действительно ли готово государство компенсировать банкам недополученный доход на ипотечных кредитах, которые многие семьи берут не на 3 года и даже не на 8, а на 15 - 25 лет.
Мы попросили экспертов посчитать, во сколько бюджету может обойтись нововведение из президентского послания. «Если на максимальные 8 лет поддержки по ипотеке государство выделило 600 млрд рублей, то получается, что за 1 год траты на этот проект – 75 млрд рублей. В среднем россияне оформляют жилищные кредиты на 15 лет. Если льготная ставка будет действовать на протяжении всего срока погашения ипотеки, это может стоить 1,125 трлн рублей для бюджета страны», - подсчитала руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Катя Френкель. По предположению эксперта, новые условия будут более выгодными, подстегнут спрос и предложение в 2-3 раза.
Тем не менее, ипотечные ставки в России остаются высокими, даже для нуждающихся молодых семей. Для сравнения: в Японии процент по жилищным кредитам не превышает 1,2% годовых, в Швейцарии - 1,4%, в остальной Европе - 3%. «В развитых странах настолько низкая плата за ипотеку, что нет особой потребности в развитии льготных инструментов для отдельных категорий, - поясняет Френкель, - Зато похожая с Россией схема есть в Узбекистане: семьям с детьми на 5 лет предоставляют льготную ставку в 7%».
Почему же в большинстве развитых стран ставки по жилищным кредитам такие низкие, а в России - в разы выше? Дело в том, что ипотечные ставки, как и любые другие ставки по банковским кредитам, напрямую связаны с ключевой ставкой, которую устанавливает Центробанк. Весь 2017 год российский регулятор ставку снижал на фоне стабилизации экономической ситуации и низкой инфляции, а в 2018 году начал ее повышать - до сегодняшних 7,75%. Вслед за решением ЦБ банки подняли ипотечные ставки. В настоящее время средняя ставка по ипотеке составляет 9,6%. Эту цифру Путин и предложил понизить до 8%.
«В нашей стране долгое время была высокой инфляция, и ЦБ боролся с этим всеми способами. В развитых странах после кризиса ипотечного кредитования в 2008 году инфляция упала до нуля, и даже заваливалась в дефляцию. Это сложно представить россиянину, но там, от того, что цены не растут, а падают - страдал бизнес и экономика в целом.
Предпринимателям было не выгодно держать убыточный бизнес, поскольку цены на товары снижались, выгоднее было отнести весь капитал в банк и положить их под хоть какой-то процент. Чтобы помочь многим компаниям держаться на плаву, ФРС США, ЕЦБ (Европейский центробанк), Банк Англии решили помочь своим компаниям. Как? Стимулировать не вклады, а кредитование.
Они снизили процентные ставки, в некоторых случаях - до нуля: теперь компании могли взять дешевые кредиты в такой непростой ситуации для реабилитации после кризиса. Вклады стали невыгодными для них: нулевая ставка никакого дохода не принесет», - пояснила Катя Френкель, руководитель аналитического департамента компании ФинИст.
Соответственно, в Европе и Америке, когда бизнес реабилитировался, вслед за ним стабилизировалась и инфляция. Ипотечные ставки автоматически установились на невысоком уровне. Казалось бы, для банков это не выгодно, но финансовые организации в развитых странах зарабатывают по-другому: они получают свое за счет объемов спроса, им могут доплачивать строительные компании, плюс чем меньше кредитная ставка, тем меньше просрочек и невыплат, поясняет эксперт.
Отметим, что ипотечные займы в общем кредитном портфеле занимают существенную нишу - 43%. «При этом средняя сумма ипотечного кредита составляет около 2 млн рублей в целом по России», - отмечает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев.
Имея в распоряжении статистику жилищных займов, озвученную экспертами, несложно посчитать в ипотечном калькуляторе, во сколько обойдутся «средние» 15 лет выплаты «средних» 2 млн кредита под 6% годовых. Ежемесячный платеж составит почти 17 тыс. рублей, а переплатить по кредиту придется 1 млн 37 тыс. рублей.
Санкт-Петербург, 31 мая - АиФ-Петербург. Министр экономического развития РФ Андрей Белоусов считает - всё дело в торговой культуре россиян. Соотечественники просто привыкли к высоким ценам, что позволяет коммерсантам делать наценку на товары до 100%. Эксперты «АиФ-Петербург» с министром не согласны.
Работаем на еду
По данным Петростата, средняя заработная плата в городе составляет 33,1 тыс. рублей. За вычетом подоходного налога на руках остаётся 28,8. Ещё около 15% доходов петербуржца идёт на обязательные платежи (включая услуги ЖКХ), а почти треть - на еду. По европейским меркам, треть расходов на питание тратят люди бедные, а половину - близкие к нищете. У самих жителей Европы и США на «заполнение холодильника» уходит лишь 10-15% зарплаты.
Проблема как в высоких ценах, так и в низкой покупательной способности россиян. При этом качество того же продовольствия в супермаркетах Петербурга весьма невысокое. В итоге тысячи петербуржцев едут за продуктами в Финляндию и Эстонию, где покупки обходятся дешевле даже с учётом затрат на дорогу, а товары - более высокого качества.
Дошло до того, что товарооборот Суоми в приграничной с Петербургом зоне ежегодно увеличивается на треть, - комментирует ситуацию Алексей Третьяков , председатель Ассоциации малого бизнеса в сфере потребительского рынка. - А в 2013 году финны ожидают получить за счёт россиян миллиард евро.
Пока старшее поколение закупает в странах Балтии продукты, молодёжь едет туда за развлечениями. Потому что мировые звёзды поют и танцуют для нас дороже, чем для европейцев. Для сравнения: в рамках мирового турне легендарной британской группы Depeche mode входной билет на концерт в Петербурге стоит 80 евро, Лондоне - 56, в Литве - 50, Италии - 40. Эксперты объясняют это тем, что звёзд можно завлечь в Россию исключительно большой прибылью.
К категории малодоступного досуга можно отнести и спорт. Так, единоразовое посещение бассейна обойдётся петербуржцу в 400-800 рублей, тогда как житель Брюсселя или Амстердама отдаст за это лишь 120 руб., а Лос-Анджелеса и вовсе 56.
Реальная зарплата уменьшается
Так почему за всё - от хлеба до зрелищ - мы платим больше остальных?
Сама структура сырьевой экономики России способствует установлению высоких цен на товары и услуги, - говорит Юрий Веселов , доктор социологических наук, профессор кафедры экономической социологии СПбГУ. - Сейчас главная задача государства экспортировать как можно больше нефти, газа, древесины и жить за счёт этой экспортной ренты. Ему нет никакого дела до того, как существует бизнес в других отраслях, сферы экономики оказались поделены между монополистами. Возьмём, например, розничную торговлю продуктами питания, где почти 80% отдано на откуп торговым сетям, принадлежащим пяти крупным компаниям. Они устанавливают цены на своё усмотрение, и альтернативы у россиян нет. Та же ситуация с водой, газом, электроэнергией, топливом…
Ещё одну фундаментальную роль в ценообразовании играют так называемые транзакционные издержки - затраты, возникающие в связи с ведением переговоров и заключением контрактов. В России они неприемлемо высоки и бизнесом перекладываются на плечи потребителя. Именно поэтому однокомнатная квартира в новостройке Петербурга дороже дома в Испании. Строители прошли множество согласований, заплатили за подключение к сетям, аренду земли… В итоге вышло, что только подготовка к строительству обошлась в миллион долларов. Всё это, безусловно, будет заложено в цену квадратного метра. А высокая коррупция - лишь способ частично избежать бюрократии и ускорить процесс ведения бизнеса.
Пока государство менять эту экономическую систему не собирается, делая ставку на повышение заработных плат. Однако рост цен на необходимую группу товаров и услуги ЖКХ полностью съедает все «прибавки», и реальная зарплата не только не увеличивается, но и уменьшается. Не так давно, расплатившись на кассе в супермаркете и посмотрев на чек, один из покупателей сказал: «А жить-то невыгодно». И я с ним согласен.
Индекс гамбургера
С 1986 года для определения покупательной способности населения в разных странах мира эксперты используют так называемый «индекс Биг Мака». Данные вполне объективны, ведь McDonald"s представлен в большинстве государств, а его стоимость зависит от цены сырья, рабочей силы, аренды и прочих факторов в конкретном государстве. Например, в США Биг Мак стоит около 4,37$, американский обыватель в среднем получает 4300$, минус 25% налогов - 3225$. Таким образом, на свою заработную плату американец может купить 738 гамбургеров. В Санкт-Петербурге за Биг Мак придётся выложить 87 рублей, и на зарплату в 28,8 тыс. руб. петербуржец может купить лишь 331 гамбургер. А средний житель России - и вовсе 270. Таким образом, покупательная способность нашего соотечественника почти в 3 раза ниже, чем американца. Даже при более низкой стоимости российского товара.
Мнение эксперта
Николай Соколов, социолог, руководитель «Центра социологических исследований» СПбГУ:
- В Европе и Америке большую роль в регулировании рынков играет общественное мнение. Если станет известно, что кто-то чрезмерно завышает цены, не говоря уже о продаже испорченного товара, у компании будут серьёзные проблемы. У нас даже крупных рыночных игроков не очень волнует их репутация. Но и в других странах общественность добилась уважения к себе не просто так. Тут нужно долго и кропотливо работать. Многие очевидные возможности не используются, особенно те, что появились в интернет-эпоху. А казалось бы, что проще - написать отзыв? Но у нас эта культура ещё не сложилась - пишут скандалисты, подставные доброжелатели и недоброжелатели. И всегда у клиента есть право голосовать «за» и «против» своим рублём, и если действовать скоординировано, можно добиться снижения цен на определённый товар. Представьте, что заслуживающий доверия ресурс (или сообщество) сообщает, что цены на такой-то товар значительно завышены и призывает отказаться от покупки до снижения цены. Чтобы участвовать в бойкоте, не нужно никуда ходить - достаточно просто воздержаться от покупки на какое-то время! Рынок устроен так, что падение продаж даже на пару десятков процентов вынудит продавца реагировать. Меня больше всего в этой связи удивляет бездействие нашей элиты, которая, например, покупает недвижимость не только по безумно завышенным ценам, но и откровенно низкого, никак не «элитного» качества! Так и хочется сказать: «Господа! Ну вы-то уж точно можете договориться!» И представьте, что в новом vip-комплексе за несколько месяцев не продано ни одной квартиры. Что будет? Правильно - продавцу придётся умерить свои амбиции…
Где жить дешевле?
На невысокие зарплаты и сумасшедшие цены жалуются жители любой страны. Мы решили объективно сравнить доходы и траты обычной семьи из Санкт-Петербурга, Европы и США.
Россия
Семья Пезанцевых из Петербурга состоит из трёх человек: мама (32 года), папа (33), дочь (10 лет). Держат двух кошек. Образование у родителей высшее, он - инженер, она - искусствовед.
- Муж работает на четырёх работах сразу, - говорит Анна. - На основной зарабатывает около 16 тысяч рублей, остальные - подработки. А я фрилансер. В среднем на двоих мы зарабатываем около 80 тысяч рублей. Денег на всё не хватает. Если нужна крупная покупка, приходится экономить. На квартиру не откладываем и не думаем об ипотеке.
Ежемесячный доход: 80 тыс. рублей
Ежемесячные расходы:
Аренда двухкомнатной квартиры – 28 000 рублей
Кружки для дочери, спорт, школа – 15 000 рублей
Содержание котов - 4000 рублей
Общественный транспорт - 3000 рублей
Еда, бытовые мелочи - около 24 000 рублей
Итого – 74 000 рублей
В итоге на развлечения и «прочие покупки» остаётся порядка 5-6 тысяч рублей. Живут от зарплаты до зарплаты.
Италия
Марчелло Палацци (27 лет) - специалист среднего звена в кровельной компании, его жена Федерика Канелла (24 года) - медсестра в геронтологической клинике. Дочери два года. Живут недалеко от Милана в квартире с тремя жилыми комнатами и двумя ванными, которую купили в кредит. Имеют два автомобиля.
- После вычета из зарплаты всех налогов мы получаем соответственно 1900 и 1400 евро, - говорит Марчелло. - В связи с кризисом почти не ходим в рестораны и не выезжаем за границу на отдых. Раз в год проводим месяц семьёй на побережье Италии.
Ежемесячный доход
3300 € (около 132 тыс. рублей)
Ежемесячные расходы:
Ипотека – 700 €
Коммунальные расходы, свет, газ – 200 €
Машины: бензин + страховка – 500 €
Участковый врач – 100 €
Детский сад – 200 €
Еда, бытовые мелочи - 700 €
Остаётся порядка 900 €, т. е. порядка 36 тыс. рублей
США
Дэвид (34 года) и Келли Монсен (35) живут в Лос-Анджелесе. Келли работала старшей медсестрой и получала 3,5 тыс. долл., но сейчас она в декретном отпуске - недавно родила сына. Дэвид - инженер с зарплатой 6 тыс. долл. (186 тыс. рублей). Живут в своём доме с бассейном (купили в кредит под 2% годовых), имеют две машины и два мотоцикла.
- После кризиса жизнь стала особенно дорогой. Много денег уходит на налоги и страховки. Только медицинская - около 700 $ на двоих. Хотя если пользоваться скидками и распродажами, расходы можно сократить.
Ежемесячный доход
В среднем 8000 $ (248 тыс. руб.)
Ежемесячные расходы:
Оплата ипотеки - 2000 $ (около 62 000 руб.)
Вода, мусор, электричество, отопление, чистка бассейна и уход за садом - 200 $
Расходы на собаку - 50 $
Машины: бензин + страховка - 320 $
Медицинская страховка - 700 $
Еда, бытовые мелочи - 1000 $
Итого - 4270 $, то есть около 132 тыс. рублей
Остаётся 3000 $ и больше. Ежемесячно откладывают на счёт ребёнка 1500 $.
Таким образом, у европейцев и американцев после основных расходов всё равно остаётся порядка 30% от зарплаты, которые они могут отложить на отпуск, пенсию либо потратить на что-то незапланированное. Среднестатистическая российская семья позволить себе этого, увы, не может.
Для нас - роскошь, для них - норма
Герман Обухов, общественный деятель, бывший советский диссидент, 10 лет прожил в США, работал инженером в Йельском университете:
С конца 90-х годов я живу в Санкт-Петербурге и постоянно езжу в США. За это время цены в Штатах фактически не изменились. В то время как в Северной столице ценники переписываются еженедельно. И какую позицию товаров не возьми, здесь она обходится гораздо дороже при более низком уровне качества. Единственное, что в России действительно дешевле, - хлеб. Видимо, потому, что это основа питания большинства населения. А жильё и автомобиль, приобретение которых для среднестатистического американца или европейца - норма, для россиянина - роскошь. Пошлины на подержанные иномарки и расходы на их оформление в России превышают стоимость самих авто в Европе.
Когда я работал инженером в США, мог себе позволить снимать жильё, иметь автомобиль, путешествовать и 1,5 тысячи долларов ежемесячно откладывать. Многие специалисты такого уровня здесь не всегда могут себе купить и куска мяса на ужин.
Почему же у нас сложилась подобная ситуация? На мой взгляд, причина тому в воровстве и коррупции на всех уровнях. Возьмите систему ценообразования, когда стоимость товаров и услуг устанавливается без каких-либо обоснований, на усмотрение коммерсанта или монополиста. Или налогообложения, когда бедный платит наравне с богатым. Справиться с ситуацией может власть, которая принимает законы для блага народа, а не кучки избранных. Для которой важно процветание страны, а не счёта и дома в Майами.
ПОЧЕМУ В США И ЕВРОПЕ УРОВЕНЬ ЖИЗНИ ВЫШЕ, ЧЕМ В РОССИИ.
Почему в Германии и других странах западной Европы, Японии после войны добились уровня жизни населения выше, чем в СССР и выше сейчас, чем в России.
1. В этих странах не было таких огромных затрат на оборону, на создание ракетно-ядерного щита, а в Германии и Японии вообще не было долго армии и оборонной промышленности, а это огромные затраты. СССР, в отличие от этих стран объективно вынужден был это делать, чтобы выжить.
2. Сработал план Маршалла – США помогли кредитами и оборудованием быстро восстановить гражданскую промышленность, легкую промышленность, сельское хозяйство и сферу бытового обеспечения населения, которые были достаточно развиты и до этого и не разрушались до основания, как в СССР. Эти страны существовали совершенно в других исторических условиях. США при этом только обогащались и укреплялись.
Поэтому в Германии, учитывая трудолюбие, законопослушность и наличие квалифицированных кадров, были в короткое время построены мощная автомобильная промышленность, были быстро восстановлены другие отрасли гражданской экономики, инфраструктура.
3. США, Германия, Япония и другие развитые страны добились высокого уровня жизни и спокойствия в своих странах только после того, как переняли из социалистической системы принципы социальной справедливости, справедливого распределения доходов (дифференцированный налог) и ввели жесткие законы за уход от налогов. Внедрен принцип Ж.Ж.Руссо – богатые должны делиться с бедными. В обществе не должно быть слишком богатых и нищих. Поэтому в Швеции Н.С.Хрущев сказал – мы строим социализм, а они уже построили.
4. СССР, разрушенный до основания в годы революций и гражданской войны, вынужден был восстанавливать экономику, строить государственность в кратчайшие сроки и в условиях изоляции и санкций. До 1924 г. страна еще боролась с басмачами, а в 1939 г. был Халхин-Гол, затем финская война 1939-1940 годы, потом ВОВ 1941 г. Даже в эти кратчайшие сроки были созданы с нуля, построены совершенно новые отрасли экономики – электроэнергетика, металлургия, тяжелое и обычное машиностроение, авиастроение, тракторостроение, перестроено сельское хозяйство, построены новые города. Создание экономики бытового обеспечения населения было отложено на потом. А потом началась война.
Великая Отечественная война нарушила все планы созидания, принесла огромные материальные и человеческие потери. СССР, имея огромные разрушения всего в европейской части страны, вынужден был в это время создавать ракетно-ядерный щит, тратя огромные средства на оборону. Поэтому страна очень долго выходила из разрухи. Однако снова в кратчайшие сроки была восстановлена промышленность, созданы новые отрасли экономики. Был создан ракетно-ядерный щит и космонавтика. СССР стал второй экономикой мира. Оборонка занимала в экономике 75% общего объема. А вот массовое строительство жилья смогли начать только с 1958 года.
В годы застоя страна развивалась, развивались нефтяная и газовые отрасли, электроэнергетика, атомная промышленность, машиностроение, авиастроение судостроение и многое другое. А вот легкая промышленность и отрасли бытового обеспечения отставали от мировых требований, мы так и не успели их перестроить, хотя попытки были, но неэффективные. Требовались в сфере бытовой жизни (сельское хозяйство, легкая промышленность и т.п.) коренные изменения – постепенное введение всех форм собственности с господдержкой, но существовавшая на тот момент власть была на это неспособна. У нас на все были запреты. Нельзя было больше нормы зарабатывать. Вспомните шабашки, когда инженерные бригады строили коровники и другое, работая по 10-12 часов, а для получения заработанных денег надо было вписывать знакомых, потому что на все были тарифы. И так во всем.
Мы отставали от развитых стран по производительности труда в два раза. Поэтому на аналогичных производствах у нас было занято вдвое больше рабочих, поэтому и зарплаты были соответственно меньше. Поэтому не было безработицы, не было слишком богатых, но не было и нищих. Это было так, как сложилось в данных условиях, при данном качестве управления и управляющих. В данных условиях это была неизбежность, которая властвует всем (Фалес), судьба. Ругать и возмущаться тут бесполезно. Однако, при скудности ассортимента в магазинах, холодильники у всех были заполнены, а качество продуктов было несравненно выше, никто не голодал, по помойкам не рылся. Надо сказать, что тогда мы много читали литературы, и каждая семья выписывала газеты и журналы. Общество в целом было значительно образованнее и здоровее. Я ничего не оправдываю, просто констатирую факты. Надо было менять ситуацию, но не так же как это сделали, в угоду узкой группы населения.
Сравните, что сделано с 1985 по 2016 г. За эти 30 лет не построено ничего нового, пользуемся багажом СССР, тем, что советский народ создал за эти годы и сохранил при этом природные ресурсы, которые сейчас используются для обогащения олигархов и чиновников, по сути, происходит узаконенный грабеж народного достояния. Самое страшное, что уничтожается провинция, которая во все времена была основой возрождения страны.
Все реформы напоминают, да и являются по факту, действиями по полному освобождению государства от защиты интересов населения. Уничтожены и стали труднодоступными сельская медицина и образование, стало хуже с ЖКХ, и, в общем, с социальной защищенностью населения.
В СССР справедливость в распределении доходов и общественной жизни была, хотя были и трагические перегибы борьбы за власть. Но после Сталина не нашлось лидеров, масштаб личности которой соответствовал бы требованиям времени, способности изменять политическую, идеологическую и экономическую ситуацию так, чтобы она привела к эффективному развитию страны, а не к стагнации и развалу. Попытки исправить ситуацию были, пытались развивать легкую промышленность и сельское хозяйство, но не справились. Чтобы понять почему, достаточно посмотреть и понять, что собой представляли к этому времени наши вожди и политбюро. На нашу беду и последний лидер – М.С. Горбачев оказался мелким партаппаратчиком, а нужна была личность масштаба Сталина, личность обладающая мудростью, силой воли и умением воплощать стратегические планы в жизнь.
Такая же ситуация и сейчас. В. Путин укрепил государственность, говорит патриотические речи, но в экономике проводит или позволяет проводить губительную для страны, либеральную политику, выгодную только узкой группе населения.
При президенте В.Путине приватизировали электроэнергетику, продолжается губительная либеральная гайдаро-чубайсовская экономическая политика, коррупция бизнеса и власти стала тотальной, огромное количество банков, которые являются в основном дырами в оффшоры, местом отмывания капиталов и никакой пользы для реальной экономики. Подавляющая часть капиталов находится в оффшорах, капиталы, недвижимость и семьи элиты находятся за границей, то есть по факту Россия превращается в колонию олигархов и чиновников. Все принимаемые меры в экономике являются полумерами, не решающими проблемы. Слава богу, что в обороне и оборонной промышленности сумели навести порядок, да и во внешней политике, кроме Украины, тоже все нормально. А вот с реальной экономикой и идеологией полный провал.
Поэтому население все чаще обращается к личности Сталина. С его именем связывают неотвратимость наказания, если человек виновен и эффективность управления. Никто не одобряет и не призывает к необоснованным репрессиям, они были осуждены. Но чтобы сейчас исправить эффективно ситуацию в России с соблюдением принципов справедливости и морально-нравственных норм, обоснованные репрессии против коррупционеров во власти и бизнесе просто необходимы. Сможет ли Путин пересмотреть свое либеральное экономическое мировоззрение, хватит ли на это масштаба его личности – в этом главный вопрос. Или он так и останется государственником либералом, когда государство и личная власть укрепляется, олигархи и чиновники богатеют, а население остается нищим в пока еще потенциально богатейшей стране.
Редакция "ТОЛКа" попыталась разобраться, почему Сбербанк в европейских странах выдает ипотеку под 3%.
Многие жители России на просторах интернета видели фотографии, где изображены отделения европейских банков, на которых написано о потребительских кредитах от 5 до 7% годовых или ипотеке от 1,5 до 2% годовых.
Однако настоящая злость появляется у граждан, когда они видят знакомые отделения Сбербанка в какой-нибудь европейской стране, где ставка равна тем же 3%. И вот тут, само собой, напрашивается вопрос, который, если выразиться культурно, будет звучать так:
"А почему тогда я взял ипотеку под 11, 13, 15% годовых?"
Редакция "ТОЛКа" тоже очень интересуется этим вопросом. О том, почему в Европе и США на погашение ипотеки уходит от трех до десяти лет, а в России от 10 до 30, и почему такая большая разница в процентах, читайте в нашем материале.
Сколько Сбербанк выдал кредитов в Алтайском крае?
Заместитель управляющего Алтайским отделением ПАО Сбербанк Максим Бауков рассказал "ТОЛКу", что за 2018 год в Алтайском крае Сбербанк выдал 13,1 тыс. кредитов объемом 16,6 млрд рублей. Для сравнения, в 2017 году кредитов было выдано около 9,5 тыс., общая сумма которых насчитывала 11,3 млрд рублей.
"Мы связываем это с высокой технологичностью наших сервисов: упростились процедуры оформления, требуется все меньше документов и минимум действий для того, чтобы получить кредит, решение по которому принимается максимум за три дня, но, как правило, хватает и одного. Кроме того, электронные сервисы позволяют снизить финансовые затраты – например, при оформлении кредита онлайн", – рассказал Бауков.
Минимальная процентная ставка в России
- На сегодня минимально возможная ставка по ипотеке составляет 6% годовых. Такие кредиты выдаются по программе государственной поддержки семей с детьми, рожденными с 2018 года.
- Объекты, по которым застройщик готов участвовать в субсидировании процентной ставки, можно приобрести со ставкой от 8,5%.
- Минимальная ставка для готового жилья – 10,2%. Она доступна для молодых семей, которые получают заработную плату на карту Сбербанка, выбрали свой объект на портале "ДомКлик" и воспользовались сервисом электронной регистрации.
- Также с этого года действует дисконт в случае оформления ипотечного кредита с большим первоначальным взносом: если он составит более 20% от стоимости жилья, то ставка будет ниже.
Актуальная процентная ставка по ипотеке в других странах:
- США – от 2,5 до 7%
- Болгария – от 4,5 до 5%
- Кипр – от 4%
- Финляндия – 1,4%
- Чехия – 2%
- Швеция – 1,85%
- Эстония – от 2 до 2,5%
- Польша – от 3,7 до 4%
- Нидерланды – 2,5%
- Дания – 2,2%
Несмотря на возможность погасить ипотеку быстро, люди в основном оформляют ее на длительный срок – от 10 до 30 лет. Платежи при этих условиях становятся очень комфортными.
Почему у Сбербанка там похожие проценты?
Многие уверены, что если бы процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в России была бы, например, как в Чехии, где она равна 2,26% годовых, то кредитование стало бы доступным и это бы помогло российской экономике. Ответ скрыт в финансовой системе отдельного государства. Филиалы Сбербанка за рубежом входят в зону регулирования той страны, на территории которой они осуществляют свою деятельность. Они не находятся под контролем Центробанка России.
Деятельность Сбербанка России, например, в Чехии находится под контролем Европейского центрального банка. У него же филиал нашего банка и занимает деньги по ставке европейского регулятора. Ставка в ЕЦБ сейчас равняется 0,00%, ставка ЦБ РФ – 7,75%. После заседания, которое пройдет 8 февраля, она изменится.
Из чего складывается процентная ставка?
К ключевой ставке ЕЦБ любой коммерческий банк добавляет расходы на ведение своей деятельности на территории страны с учетом уровня инфляции, которая в еврозоне равна приблизительно 1%. Кстати, в течение года уровень инфляции, как и уровень ключевой ставки главного банка, может быть отрицательным. В России официальная инфляция – 4-4,5%, хотя многие экономисты ставят эту цифру под сомнение.
Таким образом, можно прийти к выводу, что европейские банки закладывают в стоимость кредита только расходы на свою работу.
Кто виноват в высоких ставках в России?
Многие скажут, что дело в политике Центрального банка России, который при официальной инфляции в 4,5% постоянно повышает процентную ставку, но это не совсем так. Основную роль играет курс национальной валюты. Также учитываются показатели устойчивости рубля на бирже, уровень доходов граждан и темпы развития экономики.
Как утверждают эксперты, российские банки не располагают достаточным объемом средств, чтобы устанавливать такой же процент на ипотеку, как в странах Европы. Как бы сильно они этого ни хотели, такой возможности у них пока нет.
Российские банки в России рискуют больше
Ставки выше, чем в Европе, США, Японии и т.д., объясняются более низкими и волатильными доходами населения, которые обусловлены девальвацией рубля. Также из-за одних из самых высоких в мире макроэкономических и операционных рисков российские банки используют высокую ставку как страховку от возможных потерь.
Российские банки за рубежом рискуют меньше
Филиалы российского банка в европейских странах получают ресурсы для обеспечения своей деятельности от регулятора той страны, где они находятся и осуществляют свою деятельность. Валюта в европейских странах более устойчива и стабильна, чего не скажешь о рубле. Получение ресурсов в другой стране позволяет выдавать комфортные кредиты местным жителям.
Может, взять ипотеку за бугром?
Если вы получаете зарплату в рублях, то вам можно пожелать удачи. Возможно, многие из вас слышали о людях в России, которые, имея валютные ипотеки, оказались в страшной ситуации, когда после присоединения Крыма к России курс доллара и евро начал расти ускоренными темпами.
Если у вас зарплата в долларах или другой валюте, то вариант можно считать приемлемым.
Почему тот же Сбербанк не возьмет ресурсы у ЦБ европейской страны под 0,00 или 0,5% и не начнет кредитовать россиян по более низкому проценту?
Основная головная боль в валютных рисках, которые банку нужно учитывать. Так как он занимает в валюте, то и отдавать нужно будет в валюте. В отношениях с жителями России это носит двойные риски и малоэффективно.
Также дело в самом Сбербанке, который находится под санкциями стран Евросоюза и США с августа 2014 года. Рисковать вдвойне смысла нет, потому что неизвестно, как долго он еще сможет продолжать свою деятельность в Европе.
Что делать?
Чаще всего эксперты говорят, что лучше не брать кредит вообще. Например, если речь идет о покупке бытовой техники, то проще занять у родственников или друзей. Однако немногие располагают такими возможностями, поэтому приходится тщательно подбирать самые благоприятные условия из тех, что предлагают.
С ипотекой совет тот же. Надеяться на резкое понижение ставки не приходится, скорее всего, она продолжит рост.
У бизнеса есть возможность субсидирования процентной ставки, что часто помогает многим предпринимателям, но сравнивать уровень комфорта с европейскими бизнесменами нет смысла.
