Банковская гарантия на возврат авансового платежа. Банковская гарантия авансового платежа. Преимущества, получаемые от приобретения данной банковской гарантии
Заключение договора поставки, купли-продажи или оказания услуг / выполнения работ, содержащего пункт о частичной или полной предварительной оплате, для покупателя является риском. Вероятность того, что поставщик не выполнит совсем или частично свои обязательства существует всегда.
Договор, конечно, предусматривает ответственность сторон за нарушение его условий, но судебная процедура может длиться долго. А покупатель на этот период лишён возможности пользоваться своими денежными средствами, то есть авансом, выплаченным согласно положениям контракта. И он вынужден искать дополнительное финансирование для передачи заказа другому поставщику.
Для обеспечения неукоснительного выполнения сторонами обязательств, предусмотренных договором с пунктом о предварительной оплате, создана и активно применяется в хозяйственной деятельности банковская гарантия на возврат авансового платежа . Условия её выдачи, обращения и другие параметры закреплены как в Российском законодательстве (Гражданский кодекс ст. 368-379), так и правилами Международной торговой палаты.
Сущность банковской гарантии на возврат авансового платежа
Авансовый платёж покупателя можно рассматривать как целевое финансирование обозначенных в договоре предметов. Если поставщик потратит средства на другие нужды, то выполнить обязательства у него, возможно, не получится. Банковскую гарантию на возврат авансового платежа (БГ) можно рассматривать как поручительство кредитного учреждения за исполнителя (принципала). Это означает, что в случае нарушения пунктов контракта по срокам, качеству и другим оговоренным положениям покупателю (бенефициару) будут возвращены деньги - предварительная оплата, перечисленная в счёт будущих поставок товара или выполнения работ / оказания услуг.
Банковская гарантия выдаётся только при наличии в соглашении о продаже, поставке, выполнении работ/услуг пункта, содержащего обязанность поставщика её предоставить. Если договор заключается обычным способом в процессе хозяйственной деятельности организаций, то условие о поручительстве кредитной организацией является добровольным решением сторон. В контракты государственных и муниципальных учреждений, заключаемых с победителями торгов/аукционов, пункт о предъявлении БГ на возврат авансового платежа (при его наличии) включается обязательно согласно ст. 96 закона 44-ФЗ от 05.04.2013г.
Порядок обращения БГ следующий:
- Бенефициар по доверенности получает документ и хранит его до наступления гарантийного случая или до выполнения исполнителем всех обязательств по контракту.
- После получения БГ аванс должен быть перечислен в сроки, указанные в соглашении, обычно 1-2 дня.
- В случае нарушения принципалом пунктов контракта и отказа вернуть полученные в качестве предварительной оплаты деньги бенефициар выдвигает гаранту требования об их возмещении.
- Кредитная организация проводит проверку соответствия заявленной претензии фактам, проверяет сопроводительные документы и выплачивает бенефициару необходимую сумму.
- Далее она предъявляет принципалу регрессивные требования по возврату денежных средств, затраченных ею.
Сроки по банковской гарантии на возврат авансового платежа
Количество дней для рассмотрения обращения поставщика устанавливается кредитным учреждением, но оно зависит также от подготовленности заявителя. Необходимый пакет документов практически одинаков во всех банках:
- контракт с условиями о сроках и сумме обязательств, размере предварительной оплаты;
- бухгалтерская отчётность поквартально за последний год с расшифровками статей баланса и отчёта о прибылях и убытках;
- регистры по счетам расчётов с контрагентами, по основным средствам.
Для определения надёжности заявителя кредитное учреждение может попросить и другие документы финансового характера, управленческого учёта. Минимальный срок рассмотрения обращения составляет 3-и дня.
Для рассмотрения требования бенефициара о возмещении аванса при наступлении гарантийных случаев законодательно установлен «разумный срок» (ст. 375 п. 2 ГК РФ). Если приложенные к заявлению доказательные документы правильно составлены и подтверждают, что принципал нарушил пункты соглашения между ним и покупателем, то обычно банк возвращает покупателю аванс через 3-5 дней.
Важно! По соглашениям, заключённым с бюджетными учреждениями, в качестве доказательств неисполнения поставщиком обязательств не могут использоваться решения суда, так как в гарантии запрещено устанавливать требования от них. По договорам между коммерческими организациями кредитная организация в условия гарантии может включать любые требования к доказательным документам.
По государственным, муниципальным соглашениям законодательно установлено право бенефициара безакцептно списать с расчётного счёта гаранта требуемую сумму по истечении 5 дней с момента предъявления претензии. Такое условие должна обязательно содержать БГ на возврат авансового платежа.
Действовать банковская гарантия начинает в момент её выдачи. Период, в течение которого бенефициар может потребовать возместить предварительную оплату не может быть менее 1-го месяца со дня окончания срока действия контракта.
Условия выдачи банковской гарантии на возврат авансового платежа
Большинство банковских услуг платные, выдача поручительств относится к их числу. Размер комиссии каждое кредитное учреждение устанавливает самостоятельно, тариф варьируется в зависимости от финансового положения заявителя, его устойчивости на рынке и прочих параметров. Мониторинг услуг ведущих банков России по выдаче БГ показал, что средняя ставка составляет 1-4 %, но всегда есть минимальная сумма, которую обязан заплатить принципал.
От величины комиссии не зависит условие об обеспечении, банк обязательно его потребует. Это может быть движимое и недвижимое имущество компании, а также поручительство ее учредителей. Но в ряде случаев банк может потребовать частично оеспечить гарантию залогом. Например, часть аванса, полученного клиентом в рамках данного контракта, он может потребовать потратить на приобретение его векселя (как правило, 10-20%), который пойдет в залог.
Банковская гарантия на возврат аванса в Москве является достаточно сложным по структуре документом, оформление которого осуществляется в несколько основных этапов. Каждый из них требует основательной подготовки, Внимательного отношения к делу, так как от этого зависит не только результат оформления гарантийного документа, но и его качество.Первый этап, касается поиска гарантирующей стороны и определения вообще тех субъектов, которые смогут выдать банковскую гарантию. Все дело в том, что сегодня законодательством ограничено количество организаций, которые способны осуществить оформление банковской гарантии на возврат аванса. К таким организациям выставлены жесткие критерии, которым они должны соответствовать. Помимо этого, организация должна быть внесена в список Министерства Финансов по субъектам, способным выдавать банковские гарантии, а также лицензия Центрального Банка РФ.
Несмотря на все вышесказанное, существует уйма банковских организаций способных осуществить оформление банковской гарантии. Все что необходимо это найти подходящую для себя организацию, в которой вас удовлетворит процент за осуществление услуги по банковской гарантии.
Исследование документов, как правило, занимает до одной недели – в стандартном режиме процедуры. Банк тщательно изучает все полученные данные, специалисты делают обоснованные выводы и оглашают их управляющим. После чего становится понятным, будет банковская гарантия выдана или нет. Стоит отметить, что срок рассмотрения заявления и документации может быть значительно сокращен – предоставление залога под банковскую гарантию, позволяет банку подробно не вникать в сущность представленной документации и охотно заключать подобные сделки с клиентами.
Если ваша заявка была одобрена, следует последняя стадия – заключения договора об оказании банковских услуг и выдаче банковской гарантии на возврат авансового платежа. В случае отклонения заявки не следует опускать руки, существует немало других организаций, которые помогут вам в оформлении первой банковской гарантии.
Документы необходимые для оформления банковской гарантии на возврат авансового платежа
Когда определен банк, который будет выдавать вам банковские гарантии, следует подготовить пакет документов и бланк заявку для получения услуги по оформлению банковской гарантии. Как правило, банк требует вполне стандартный пакет документов, которые в дальнейшем исследуются и на основании которых, гарантирующая сторона выносит решение о выдаче или не выдаче банковской гарантии. В основной пакет документов входят:
- Бланк заявка от банка (обязательно правильно заполненная);
- Уставные документы (учредительные документы) – к таковым можно отнести: устав, свидетельства о регистрации и постановке на учет, выписки;
- Бухгалтерская отчетность за определенный период;
- Справка об отсутствии задолженностей.
Подготавливаем вышеперечисленные документы, после чего подаем в банк на исследование. Стоит упомянуть, что многие банки, при оформлении банковской гарантии требуют открытия расчетного счета в их отделении.
Каждая коммерческая сделка несет в себе определенные риски, которые возрастают для заказчика в случае внесения предоплаты. Включение в договор пункта об уплате неустойки не гарантирует заказчику своевременного возврата аванса, а судебные разбирательства отнимают много ресурсов. Одним из удобных вариантов снижения рисков в таких ситуациях является получение банковской гарантии на авансовый платеж.
Суть банковской гарантии
Данный финансовый инструмент представляет собой обязательство банка или другой кредитной организации (гаранта) обеспечить денежную выплату заказчику (бенефициару) в объеме уплаченного аванса в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения исполнителем (принципалом) условий договора и отказа от возврата денежных средств. Говоря иначе, банк выступает поручителем исполнителя.
Стоит отметить, что под авансовым платежом понимается сумма, которую заказчик выплатил исполнителю в счет будущей оплаты по договору. В случае неисполнения договора, вне зависимости от причин, аванс возвращается заказчику. За свои услуги финансово-кредитное учреждение получает комиссию от принципала .
Банк вправе запросить с должника (принципала) возмещения расходов в соответствии с подписанным между ними договором.
Рассматриваемый финансовый инструмент имеет ряд положительных моментов :
- обеспечение соблюдения условий сделки всеми ее участниками;
- снижение финансовых рисков для заказчика;
- повышение уровня надежности исполнителя;
- выгодные условия выдачи (по сравнению с оформлением кредитных продуктов);
- дополнительная проверка коммерческой сделки с юридической точки зрения;
- возможность разрешить финансовые разногласия без обращения в суд, что позволит сэкономить время и деньги на судебные разбирательства.
В каких случаях выдается банковская гарантия?
Рассматриваемый финансовый инструмент в некоторой степени схож с кредитом, поэтому логично, что требования, предъявляемые к принципалу (исполнителю договорных обязательств), аналогичны тем, которые банк выдвигает заемщикам.
Перед вынесением решения о сотрудничестве банк проверяет уровень финансовой стабильности принципала. Перечень наиболее распространенных требований:
- ведение коммерческой деятельности не менее полугода;
- обороты компании должны быть не меньше суммы возникшего обязательства;
- безубыточная деятельность (за исключением сезонности);
- хорошая кредитная история, а зачастую полное ее отсутствие.
Законодательство РФ не установило строгой формы договора между гарантом и принципалом. При этом существуют нормативные документы, определяющие основные моменты предоставления данного банковского продукта. Общие вопросы регулируются и законом 223-ФЗ .
Требования к оформлению документа содержатся в пункте 4 статьи 368 ГК РФ . В договоре должны быть указаны :
- все участники сделки (финансовая организация, бенефициар, принципал);
- само обязательство, на которое дается банковская гарантия;
- дата ее выдачи и срок действия;
- объем аванса, подлежащий выплате.
Допускается оформление гарантийной услуги как в письменном, так и в электронном виде (ст. 368 и ст. 424 ГК РФ).
Весьма полезно (но необязательно) указать в договоре возможность и порядок уменьшения или увеличения гарантируемой суммы при выполнении определенных условий.
Проверка гарантий, выданных на основании закона 223-ФЗ , возможна в справочнике кредитных организаций на сайте ЦБ . Для этого нужно в оборотной ведомости банка отыскать информацию по гарантийным обязательствам.
В тех случаях, когда заключаются государственные и муниципальные контракты по результатам проведенных тендеров и аукционов, гарантия банка на возврат авансового платежа требуется по умолчанию на основании требований закона 44-ФЗ .
Порядок и условия получения
Основные этапы получения гарантии на возврат авансового платежа:
- Анализ предложений и выбор оптимального банка-гаранта . Критериями отбора являются: рейтинг банка, величина запрашиваемой суммы, размер комиссии и условия оформления банковского продукта. Найти подходящий вариант можно самостоятельно или через брокеров.
- Подача пакета документов на предоставление банковского продукта. В целях экономии времени следует начать подготовку документов заранее еще на этапе выбора банка. Стандартный пакет включает в себя: учредительные документы, устав, свидетельство ИНН, справка об отсутствии задолженности перед бюджетом, бухгалтерская и финансовая отчетность. Неплохо предоставить сведения, характеризующие клиента как успешного в своем сегменте и надежного партнера для банка.
- Анализ финансового состояния принципала . Финорганизация изучает предоставленные документы, проверяет достоверность содержащейся в них информации, анализирует рентабельность принципала и выносит решение о выдаче или отказе в банковской услуге.
- Вынесение решения о выдаче . На основании проведенного анализа банк делает выводы насчет возможности оказания услуги. Решение принимается в среднем за одну неделю, но бывает, что сроки рассмотрения увеличиваются до двух-трех недель.
- При одобрении – заключение договора и выпуск гарантии . Принципал получает проект документа с индивидуальными условиями (процентная ставка, сроки и так далее). Согласованный документ подписывается с обеих сторон, принципал оплачивает комиссию банка, и гарантия передается бенефициару.
Банк обязан перечислить бенефициару уплаченный аванс в срок, указанный в банковском документе. Обычно это составляет от нескольких дней до трех месяцев.
Если финансовая организация просрочила выплату, то бенефициар имеет право потребовать оплату неустойки (обычно это 0,1% от суммы выплаты за каждый день просрочки).
Обеспечение выданного аванса
Кредитные учреждения охотнее выдают свои гарантии в случае, когда принципал предоставляет обеспечение. Чаще всего, это залог активов, принадлежащих принципалу (акции, недвижимость, ликвидная продукция собственного производства на складе, оборудование, транспорт, а в некоторых случаях запасы материалов, сырья или объекты незавершенного строительства и так далее).
Альтернативой служит также поручительство юридических или физических лиц (например, акционера компании-принципала). Возможно также совмещение – в дополнение к залогу оформляется поручительство.
Процедура обращения за гарантированной выплатой
В том случае, когда исполнитель не выполняет условия сделки, либо выполняет их недобросовестно и отказывается вернуть полностью или частично аванс, заказчик вправе обратиться в банк за компенсацией своих расходов. При этом срок действия банковской гарантии не должен закончиться на день обращения.
Для возврата авансового платежа бенефициар направляет финучреждению письменное заявление с просьбой выдать гарантированную сумму. Помимо этого, необходимо предоставить документы, подтверждающие отсутствие должного результата работы исполнителя . Гарант проводит проверку, после которой, при соблюдении всех требуемых условий, возвращает бенефициару аванс. С этого момента исполнитель обязан вернуть эту сумму банку-гаранту.
Срок действия гарантии
Рассматриваемый финансовый инструмент имеет свой срок действия, зафиксированный в договоре с кредитной организацией. 
В течение указанного временного промежутка бенефициар имеет право обратиться к гаранту с целью компенсации своих расходов. Срок действия соотносится с периодом действия договора между исполнителем и заказчиком.
Датой начала действия предоставляемой услуги является дата ее выпуска банком, если в договоре не прописано иное. Заканчивается гарантия банка, как правило, одновременно со сроком исполнения обязательств по договору с заказчиком , либо на месяц позже.
При добросовестном выполнении исполнителем своих обязательств ее действие можно прекратить, не дожидаясь обозначенного срока. Для этого заказчик подтверждает, что не имеет претензий к исполнителю, затем направляет письменное заявление гаранту для снятия обязательств с исполнителя по обеспечению возврата авансового платежа.
Практика предоставления данных финансовых услуг является существенным вкладом в развитие товарно-денежных отношений. Очевидно, что получение такого рода поручительства со стороны банка – это эффективный механизм минимизации рисков заказчика в случае неудовлетворительных результатов работы исполнителя.
О том, как получить гарантию финансово-кредитной организации, рассказано ниже.
Авансовая гарантия (The advance payment guarantee) представляет собой гарантию возврата суммы авансового платежа и оформляется финансовым учреждением на сумму аванса, планируемого к перечислению государственным, муниципальным или коммерческим заказчиком в соответствии с условиями контракта.
Целью данной банковской гарантии (БГ) служит обеспечение предназначенного для конкретной задачи использования аванса и возможность возвращения предоплаты в том случае, когда произойдет нарушение условий контракта.
Преимущества, получаемые от приобретения данной банковской гарантии
Гарантия аванса признается надежным финансовым инструментом и обладает неоспоримыми достоинствами:
- значительная экономия денежных средств;
- совершение сделок на выгодных условиях, достижение всегда положительных результатов сотрудничества с заказчиками и, как следствие, получение интересных и прибыльных контрактов, выполнение которых положительно отражается на бизнесе исполнителя;
- в случае невыполнения победителем тендера своих обязательств по договору финансовое учреждение возвращает предоплату заказчику, тем самым возмещая его убытки по бизнесу (но пренебрегать своими обязанностями не рекомендуется, ведь после наступления такого случая банк возьмется за исполнителя-должника с требованием вернуть ему средства).
Принцип действия
Схема получения и действия данного финансового инструмента:
- Для начала исполнитель (поставщик) заключает договор с заказчиком (покупателем) на поставку товара, услуг или выполнение работ. Например, на поставку запчастей для автомобилей. В заключенном договоре для расчета предусматривается форма аванса. Заказчик изъявляет согласие на внесение предоплаты после того, как компания, поставляющая услуги/товары или предлагающая работы к исполнению, предоставит ему БГ возврата авансового платежа. Достигнув согласия, обе стороны приходят к решению, по результатам которого осуществляется оформление доп. соглашения в виде приложения к договору. В данном соглашении закрепляется использование БГ. После чего происходит выставление счета на предварительную оплату.
- Теперь перед исполнителем по контракту стоит задача поиска компании, которая поможет ему в выпуске документа БГ.
- После обращения к специалистам найденной компании происходит следующее: при выпуске документа БГ финансовое учреждение, становящееся гарантом, открывает в пользу заказчика гарантию. Представитель заказчика, предоставив исполнителю доверенность и, поставив подпись на Акте приема-передачи БГ, забирает подлинный документ.
- В день, когда исполнитель осуществляет передачу подлинника, заказчик производит выплату в его пользу оговоренной в БГ суммы.
- В случае невыполнения исполнителем своих обязательств и отказе вернуть предварительный платеж заказчику, последний выдвигает требование по гарантии и иные документы, требуемые по ее условиям, в адрес гаранта. В требовании говорится о том, что исполнитель пренебрег своими обязательствами по договору и не соглашается на возврат предварительной оплаты, поэтому заказчик требует от гаранта возврата авансового платежа по БГ.
- Финансовое учреждение, выступающее гарантом, осуществляет проверку данного требования и сопровождающие ее документы, если таковые имеются. В случае соответствия полученных документов условиям БГ, финансовое учреждение на их основании делает платеж в пользу заказчика.
- Позже финансовое учреждение и исполнитель договариваются об условиях возврата выплаченной гарантом суммы заказчику в его адрес на оптимальных условиях для исполнителя, возможно, с рассрочкой.
Желание клиента - закон для нас, или почему у нас выгоднее
Наша компания дает возможность каждому клиенту:
- почувствовать уверенность в том, что муниципальный, коммерческий или госзаказчик наверняка примет гарантию;
- быть убежденным, что любая сделка пройдет гладко;
- получить прибыльный контракт, приносящий не только огромный доход, но толчок к новому уровню в развитии бизнеса;
- беречь свое время, то есть получать необходимое для обеспечения обязательств в сжатые сроки;
- грамотное оформление документа данной формы безотзывной гарантии.
Срок действия авансовой гарантии
Банковская гарантия оплаты аванса начинает свое действие сразу же после того, как произошла ее выдача. Срок действия данного документа приравнивается к сроку действия контракта на исполнение муниципального, государственного или коммерческого заказа.
Применение гарантии аванса и ее размер
Итак, в каких случаях требуют гарантий возврата авансового платежа: гарантия на выплату аванса применяется тогда, когда условиями договора предусматривается получение аванса. То есть прежде, чем заказчик внесет аванс, он требует от исполнителя предоставления такого вида гарантии.
Размер данного финансового инструмента - до 30 процентов от размера государственного, коммерческого или муниципального контракта.
Действие гарантии возврата аванса
Данный инструмент предполагает уменьшение суммы гарантии на необходимую величину по мере исполнения контракта. То есть финансовая организация, выступающая гарантом, следит за поступлением определенных документов, свидетельствующих о выполнении исполнителем своих обязанностей по осуществлению конкретных работ, услуг или поставки заказчику (бенефициару). При поступлении соответствующего документа гарант уменьшает сумму авансовой гарантии на требуемую величину.
Почему важна помощь со стороны
Наиболее выгодные условия получения любого финансового продукта Вам гарантированы, если Вы позвоните нам. Ведь мы работаем в финансовой сфере уже много лет и имеем только хорошие отзывы от всех клиентов, которые всегда довольны сотрудничеством с нашей компанией.
Извлечь всю пользу от выполнения контрактов и достичь главных результатов в виде развития бизнеса удачным способом реально только с нами.
К тому же мы предлагаем стоимость получения услуги, выгодно отличающейся от цен компаний, конкурирующих с нами. Мы заслужили доверие многих клиентов и продолжаем работать в том же духе, так как нас интересуют только плодотворные и взаимовыгодные отношения.
Банковская гарантия - это механизм, представляющий из себя страховку заказчика от неисполнения контракта поставщиком. Банк или другая компетентная организация берет на себя обязательство за качественное выполнение подрядчиком условий договора. Она обещает заплатить всю или частичную сумму заказчику, если контракт выполнен некачественно.
Для расчета стоимости банковской гарантии в ведущих российских банках, воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором:
★ Рассчитать банковскую гарантию:
[калькулятор банковской гарантии]
Однако гарантия на исполнение контракта - не единственный вид, который используются для разных целей бизнеса, о чем полезно знать.
В зависимости от того, в каких целях и как будут использованы денежные средства, различают несколько видов гарантий:
Исполнения обязательств - представляет собой страховку выполнения поставщиком условий, указанных в контракте на поставку товара или оказания услуг. Для ее получения исполнитель направляет запрос в банк для получения документа в пользу заказчика.
По обязательному предложению - выдается для обеспечения обязательств по сделкам с акциями. Например, если лицо, купившее акции, не в состоянии выплатить их стоимость прежним держателям.
Платежная - обеспечивает обязательства по выплате кредитной задолженности и оплате товаров и услуг.
Банковская гарантия на возврат авансового платежа - покрывает сумму выплаченного по договору аванса.
В пользу таможенных и налоговых органов - используются для погашения соответствующих платежей.
Условная - используется только в том случае, когда есть документальное подтверждение ее неуплаты должником.
Банковская гарантия для торгов - обеспечивает выполнение тендерных обязательств. Без предоставления документов, подтверждающих платежеспособность компании, участие в торгах невозможно.
Банковская гарантия на возврат авансового платежа
Иногда тендерная документация предусматривает такое условие исполнения контракта, как предоставление заказчику гарантии возврата авансового платежа.
Авансовый платеж предоставляется исполнителю в тех случаях, когда, например, нужно сразу закупить материалы или оборудование.
Так как заказчик не может контролировать целевой расход выделенных денежных средств, он может потребовать от подрядчика предоставления банковской для защиты своих финансовых средств.
Подрядчик оформляет гарантию на возврат аванса в реестровом банке и предоставляет документ заказчику, после этого он получает авансовые денежные средства и приступает к исполнению обязательств, подписанного контракта.
В случае не целевого использования выделенных cредств или ненадлежащего исполнения контракта, заказчик в праве потребовать у банка-гаранта возврат авансового платежа, тем самым избежав убытков из-за недобросовестного подрядчика.
Виды обеспечения банковской гарантией:
- на обеспечение заявки на участие - до 5% от стоимости заказа;
- на обеспечение исполнения контракта - до 30%, заключается с победителем тендера.
Гарантия может быть:
обеспеченная (под залог или поручительство);
необеспеченная.
Обеспеченная гарантия - такой вид предоставляется под залог какой-либо ценности. В ее роли может выступать имущество, оборудование, товары, сырье и тому подобное.
Необеспеченная - она может выдаваться под письменное обязательство.
Безотзывная банковская гарантия, что это такое?
Рассмотрим, что она из себя представляет. Для обеспечения государственных заказов оформляется именно она. Банк не имеет права сделать отзыв уже выданного документа, даже если обнаружит какие-то ошибки в поданных ранее данных и решит, что БГ была выписана ошибочно.
Компания «РусТендер» оказывает поддержку в получении гарантии исполнения обязательств, оговоренных в условиях контракта. Квалифицированные сотрудники компании выберут наиболее выгодный для вас вариант получения данного документа в максимально короткие сроки.
ООО МКК "РусТендер"
___________________________________________
Материал является собственностью сайт. Любое использование статьи без указания источника - сайт запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ
