Страховщики и клиенты сг уралсиб хотят признать компанию банкротом. «Уралсиб» работает на разрыв страховки Что будет с уралсиб страхование
Отчет Страховой группы (СГ) «Уралсиб» по МСФО за 2016 г. «во всех существенных отношениях» не отражает достоверно финансовое положение группы, отметил в комментариях «БДО Юникон»: СГ «Уралсиб» исходит из предположения о непрерывности своей деятельности, но ряд причин заставляют аудитора в нем усомниться.
Отрицательный капитал группы на конец 2016 г. составил 2,7 млрд руб., убыток до уплаты налогов – 2,75 млрд. СГ «Уралсиб» не выполняет требование регулятора по соблюдению маржи платежеспособности, состав и структура части ее активов не соответствует нормативам ЦБ, указывается в аудиторском заключении. В августе лицензия СГ «Уралсиб» на ОСАГО была приостановлена, в этом году группа передала весь автостраховой портфель – почти половину своего бизнеса – компании «Опора» и планирует передать портфель «прочего страхования», сообщает «БДО Юникон».
Представитель страховщика подтверждает лишь, что компания планирует отказаться от страхования опасных объектов и ответственности перевозчика.
К компании поданы множественные судебные иски, продолжает аудитор, и, если суд их удовлетворит, выплаты могут стать неподъемными для страховщика (см. врез).
Группа также указала недостоверную информацию о своем бенефициарном владельце, нарушив требование по раскрытию информации о связанных сторонах, отмечает аудитор. Если верить отчетности, на конец прошлого года 91,7% акций СГ принадлежало материнскому «Холдингу СГ Уралсиб» и 8,3% – Финансовой корпорации (ФК) «Уралсиб», конечный бенефициар которой – Николай Цветков (с 11 апреля 2017 г. им стал Владимир Коган, отмечается в отчетности). Корпорация также контролирует 92,7% материнского холдинга группы – через управляющую компанию БФА и подконтрольный ей закрытый ПИФ «Стратегический-1». Аудитор заявляет, что СГ «недостоверно» указала конечного бенефициара. В отчетности раскрыта «вся информация о бенефициарах на отчетную дату», отвечает представитель группы. В случае установления фактов нарушения законодательства ЦБ примет меры надзорного реагирования, заявил представитель регулятора, не уточняя, какое наказание полагается страховщикам за искажение консолидированной отчетности.
Все в суд!
На 7 апреля в Арбитражный суд Москвы иски о банкротстве СГ «Уралсиб» подали 75 физлиц (некоторые – коллективно), 17 компаний и несколько ИП.
Партнер «БДO Юникон» Лариса Ефремова лишь сказала, что «все основные причины отрицательного заключения отражены в аудиторском заключении».
Если верить отчетности, сборы СГ «Уралсиб» в прошлом году сократились до 14,3 млрд руб. (с 15,6 млрд годом ранее), выплаты – до 7,5 млрд руб. (с 11,4 млрд), чистый убыток – до 2,7 млрд руб. (с 3,2 млрд). Активы сократились более чем вдвое – до 7,4 млрд руб.: в частности, средства в банках уменьшились в разы, вложения в ценные бумаги – в сотни раз.
Более 65% убытка с учетом судебных издержек пришлось на ОСАГО, указывает представитель «Уралсиба», но компания отдала портфель по автострахованию и ее финансовые показатели улучшатся. Страховщик работает в соответствии с согласованным с ЦБ планом финансового оздоровления, который «подразумевает непрерывность его деятельности», и сейчас переводит активы в более ликвидные инструменты, продолжает он. Кроме того, СГ «Уралсиб» закрыла большинство региональных филиалов, сократила штат, продала двух «дочек» – «МСК Уралсиб» и «Уралсиб жизнь», объекты недвижимости, перечисляется в отчете. Материнская компания оказывает ей финансовую помощь: 3 млрд руб. – в первом полугодии 2016 г. и еще 3,5 млрд – в апреле 2017 г.
Формулировки аудитора достаточно жесткие, но, возможно, слишком сильные, считает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев: группа находится на «неофициальной санации» и ее активы действительно могут не соответствовать требованиям регулятора, вопрос в масштабе проблем – возможно, отдельные виды активов вышли за установленные ЦБ границы либо не соответствуют требованиям к рейтингу. «В рамках мер по санации эту проблему можно решить», – уверен он.
Убытки «Уралсиба» были предсказуемы, финансовый результат этого года должен быть лучше в связи с продажей автострахового портфеля, продолжает Самиев. В чем была проблема раскрыть новую структуру владения группой корректно, непонятно, удивляется он: «Выглядит как технический прокол». Основная проблема группы – суды, но напрямую к отчетности она отношения не имеет, уверен Самиев. Тем не менее, чтобы делать заключение по поводу непрерывности деятельности группы, необходим анализ рейтингового агентства, уверен он.
Провести его затруднительно: в этом году компания отказалась от услуг агентств. В январе «Эксперт РА» отозвало у нее рейтинг. Электронный адрес uralsibins.ru, где были сведения об СГ «Уралсиб », сейчас принадлежит компании «Уралсиб страхование», которую в конце прошлого года купила ФК «Уралсиб» у группы «Связной». Документы и реквизиты СГ «Уралсиб» перенесены на страницу www.iic.ru. В апреле «Эксперт РА» присвоило «Уралсиб страхованию» рейтинг A(III) со «стабильным» прогнозом. Представитель СГ «Уралсиб» заявлял, что два страховщика будут работать автономно.
К адвокату Сергею Москаленко активно обращаются кредиторы АО Страховая группа Уралсиб (ОГРН 1027739022376, ИНН 7703032986) по вопросу банкротства страховой компании.
Адвокат готовит в Арбитражный суд города Москвы заявления от имени физических и юридических лиц в отношении долгов АО Страховая группа Уралсиб, наша задача — включить задолженность страховой компании Уралсиб перед кредитором в реестр требований кредиторов должника.
История и хронология банкротства страховой группы Уралсиб.
В Арбитражный суд города Москвы 01.12.2016 поступило заявление Морозова Романа Николаевича о признании АО «Страховая группа «УралСиб» несостоятельным (банкротом); определением от 12.01.2017 заявление кредитора принято и возбуждено производство по делу № А40- 240628/16-123-321Б.
Определением суда от 27.02.2017 года назначен вопрос о прекращении производства по делу.
Определениями Арбитражного суда города Москвы от 06.03.2017 дело № А40-243734/16-95-281 о признании несостоятельным (банкротом) АО «Страховая группа «УралСиб» (ОГРН 1027739022376, ИНН 7703032986) объединено для совместного рассмотрению с делом № А40-240628/16-123-321 с присвоением единого номера А40-240628/16-123-321; заявления Николайчук Т.С., Богдан А.А., Ибрагимова Р.Р., Нефедовой А.И., Алиякберова А.З., Гнатюк И.П. и Дорофеева А.Н., Амирагова В.С., ПАО «Межотраслевой страховой центр», ЗАО«АИГ страховая компания», ООО «Логотранс» о признании АО «СГ «УралСиб», (ОГРН 1027739022376, ИНН 7703032986) несостоятельным (банкротом), поступившие в рамках дела № А40-243734/16-95-281 объединены для совместного рассмотрения с делом № А40-240628/16-123-321 с присвоением единого номера А40-240628/16-123-321.
Определением Арбитражного суда города Москвы от 12.04.2017 заявления ООО «Авто-Хоста», Сахарова Б.М., Алсабековой М.М., ООО «Авто Бизнес Центр Групп», Абакумовой М.А. о признании АО «СГ «УралСиб», (ОГРН 1027739022376, ИНН 7703032986) несостоятельным (банкротом), поступившие в рамках дела № А40-243734/16-95-281, объединены для совместного рассмотрения с делом № А40- 240628/16-123-321 с присвоением единого номера А40-240628/16-123-321.
Определением Арбитражного суда города Москвы от 19.04.2017 заявления Шабанова В.В., Тетеревкова В.А., Украинцевой И.В., Родимцева Д.А. о признании АО«СГ «УралСиб» (ОГРН 1027739022376, ИНН 7703032986) несостоятельным (банкротом), а также заявления Арсланова Д.И. и ООО «Мегаполис-инвест» о признании АО «СГ «УралСиб» (ОГРН 1027739022376, ИНН 7703032986) несостоятельным (банкротом), поступившие в рамках дела № А40-243734/16-95-281, объединены для совместного рассмотрения с делом № А40-240628/16-123-321 с присвоением единого номера А40- 240628/16-123-321.
Определением Арбитражного суда города Москвы от 24.04.2017 заявления Токарева П.К., Валеева Ф.Р., ИП Реутова А.С., Губанова С.В., Лукманова Ф.В., совместное заявление Дорошенко А.А.; Зыковой И.С., Шангинова Г.М., Орешкиной О.В., Найденова С.А., Темнохуд Ю.В., Громкина А.И., Поповой Е.В., Медведева Д.А., ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ», Сухоруковой А.В., совместное заявление Антипова А.Ю. и Голубенцевой И.В., Бережной С.А., ИП Агафонова В.К., Яценко Д.С., Кудряшовой Т.Н., ООО «Премиум авто Транс», ООО «Лапия», Елисеевой Т.А., ООО «Компания Альфа», ООО «Проектный офис», Лупенко П.Б. о признании АО «СГ «УралСиб» (ОГРН 1027739022376, ИНН 7703032986) несостоятельным (банкротом), поступившие в рамках дела № А40-243734/16-95-281, объединены для совместного рассмотрения с делом № А40-240628/16-123-321 с присвоением единого номера А40- 240628/16-123-321.
12 марта 2018 года Председатель двенадцатого судебного состава Фатеева Н.В., рассмотрев вопрос о замене судьи Злобиной Е.А. по рассмотрению заявления Морозова Р.Н. о признании несостоятельным (банкротом) АО «Страховая группа «УралСиб» (ОГРН 1027739022376, ИНН 7703032986) в рамках дела № А40- 240628/16-123-321Б о несостоятельности (банкротстве) АО «Страховая группа «УралСиб» (ОГРН 1027739022376, ИНН 7703032986), решила произвести замену судьи Злобной Е.А. на судью Марасанова В.М.
Клиенты СГ «Уралсиб» и ряд страховых компаний подали заявления о признании компании банкротом. Первое из таких заявлений со стороны физического лица было подано в декабре 2016 г. Из юридических лиц первым заявление о признании СГ «Уралсиб» банкротом подала 31 января 2017 г. компания «Логотранс». Все заявления приняты к производству, рассмотрение дела в суде назначено на 6 марта.
Опрошенные «ЭЖ» отдельные участники рынка сообщили, что долги компании перед партнерами достигают десятков миллионов рублей, при этом на счетах компании нет средств для их выплаты. Бывший официальный сайт компании СГ «Уралсиб», находившийся по адресу www.uralsibins.ru, несколько недель назад поменял владельца и теперь принадлежит компании «Уралсиб Страхование». Эта компания в конце 2016 г. вошла в состав финансовой корпорации «Уралсиб» после покупки корпорацией компании «Связной Страхование». Сведения о СГ «Уралсиб» перенесены на сайт по адресу www.iic.ru. Как сообщила журналистам пресс-служба страховщика, компания продолжает работу в обычном режиме. Ранее аудиторы из Deloitte заключили по итогам анализа отчетности компании за 2015 г., что СГ «Уралсиб» два года подряд работала с отрицательным капиталом и к концу 2015 г. ее обязательства превышали активы на 2,9 млрд руб. Страховщик также нарушил к концу 2015 г. нормативы ЦБ по марже платежеспособности и по размещению страховых резервов и собственных средств, следует из отчетности. Заключение по итогам 2016 г. в настоящее время отсутствует. Лицензия компании на ОСАГО была ограничена 11 августа 2016 г. в связи с неисполнением предписания Банка России. Сейчас компания обслуживает более 250 000 полисов ОСАГО, заключенных ранее. Объем выплат по ОСАГО за 2016 г. составил около 3,4 млрд руб., сообщили в пресс-службе компании, с учетом убытков прошлых лет за 2016 г. было урегулировано около 57 500 страховых случаев по ОСАГО. В пресс-службе компании подчеркивают, что страховщик продолжает процедуру восстановления платежеспособности и уход с рынка ОСАГО вызван желанием сконцентрироваться на прибыльных сегментах страхового рынка.
По заключению экспертов, низкий рейтинг компании был связан с невыполнением нормативных требований в части покрытия страховых резервов (дефицит активов, необходимых для их покрытия, составил 42,4% на 30 сентября 2016 г.) и отрицательного отклонения фактического размера маржи платежеспособности от нормативного значения (–69,4% на 30 сентября 2016 г.). Агентство отметило также отрицательную рентабельность активов (–1,5% за девять месяцев 2016 г.) и собственных средств (–28,2% за девять месяцев 2016 г.), отрицательный технический результат от страховых операций, рассмотренный без нарастающего итога, четыре квартала подряд (–1 млрд руб. за III квартал 2016 г.), сокращение собственных средств (–76,2% на 30 сентября 2016 г. по сравнению с 30 сентября 2015 г.), сокращение взносов (–36,6% за девять месяцев 2016 г. по сравнению с девятью месяцами 2015 г.), низкие значения коэффициентов текущей ликвидности (96,5% на 30 сентября 2016 г.) и уточненной страховой ликвидности-нетто (50,9% на 30 сентября 2016 г.), низкую ликвидность инвестиций (на 30 сентября 2016 г. на высоколиквидные вложения пришлось 38,4% инвестиций компании) и снижение величины инвестиций, умеренно высокое значение коэффициента убыточности-нетто (58,9% за девять месяцев 2016 г.), высокое отношение дебиторской (52,2% на 30 сентября 2016 г.) и кредиторской задолженностей к активам (42,5% на 30 сентября 2016 г.) и высокую долю расходов на ведение дела во взносах-нетто (53,9% за девять месяцев 2016 г.).
Слухи о возможном банкротстве СГ «Уралсиб» ходят на рынке не первый год. Компания является частью активов одноименного банка, дела в котором тоже шли не слишком хорошо: банк с осени 2015 г. проходил процедуру по финансовому оздоровлению с участием госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) и частного инвестора, главы группы «Нефтегазиндустрия» Владимира Когана.
Несмотря на то что В. Коган неоднократно подтверждал интерес к продолжению страхового бизнеса, есть вероятность, что принято решение развивать этот бизнес в рамках новой компании «Уралсиб Страхование», не имеющей такого количества накопленных обязательств, как СГ «Уралсиб». В таком случае передача новой компании «раскрученного» сайта СГ «Уралсиб» выглядит логичным. Новый сайт СГ «Уралсиб» отличается на порядок меньшим функционалом, чем прежний, и мало приспособлен для работы с клиентами.
Отчет Страховой группы (СГ) «Уралсиб» по МСФО за 2016 г. «во всех существенных отношениях» не отражает достоверно финансовое положение группы, отметил в комментариях «БДО Юнион»: СГ «Уралсиб» исходит из предположения о непрерывности своей деятельности, но ряд причин заставляют аудитора в нем усомниться.
Отрицательный капитал группы на конец 2016 г. составил 2,7 млрд руб., убыток до уплаты налогов – 2,75 млрд. СГ «Уралсиб» не выполняет требование регулятора по соблюдению маржи платежеспособности, состав и структура части ее активов не соответствует нормативам ЦБ, указывается в аудиторском заключении. В августе лицензия СГ «Уралсиб» на ОСАГО была приостановлена, в этом году группа передала весь автостраховой портфель – почти половину своего бизнеса – компании «Опора» и планирует передать портфель «прочего страхования», сообщает «БДО Юнион».
Представитель страховщика подтверждает лишь, что компания планирует отказаться от страхования опасных объектов и ответственности перевозчика.
К компании поданы множественные судебные иски, продолжает аудитор, и, если суд их удовлетворит, выплаты могут стать неподъемными для страховщика (см. врез).
Группа также указала недостоверную информацию о своем бенефициарном владельце, нарушив требование по раскрытию информации о связанных сторонах, отмечает аудитор. Если верить отчетности, на конец прошлого года 91,7% акций СГ принадлежало материнскому «Холдингу СГ Уралсиб» и 8,3% – Финансовой корпорации (ФК) «Уралсиб», конечный бенефициар которой – Николай Цветков (с 11 апреля 2017 г. им стал Владимир Коган, отмечается в отчетности). Корпорация также контролирует 92,7% материнского холдинга группы – через управляющую компанию БФА и подконтрольный ей закрытый ПИФ «Стратегический-1». Аудитор заявляет, что СГ «недостоверно» указала конечного бенефициара. В отчетности раскрыта «вся информация о бенефициарах на отчетную дату», отвечает представитель группы. В случае установления фактов нарушения законодательства ЦБ примет меры надзорного реагирования, заявил представитель регулятора, не уточняя, какое наказание полагается страховщикам за искажение консолидированной отчетности.
Партнер «БДO Юникона» Лариса Ефремова лишь сказала, что «все основные причины отрицательного заключения отражены в аудиторском заключении».
Если верить отчетности, сборы СГ «Уралсиб» в прошлом году сократились до 14,3 млрд руб. (с 15,6 млрд годом ранее), выплаты – до 7,5 млрд руб. (с 11,4 млрд), чистый убыток – до 2,7 млрд руб. (с 3,2 млрд). Активы сократились более чем вдвое – до 7,4 млрд руб.: в частности, средства в банках уменьшились в разы, вложения в ценные бумаги – в сотни раз.
Более 65% убытка с учетом судебных издержек пришлось на ОСАГО, указывает представитель «Уралсиба», но компания отдала портфель по автострахованию и ее финансовые показатели улучшатся. Страховщик работает в соответствии с согласованным с ЦБ планом финансового оздоровления, который «подразумевает непрерывность его деятельности», и сейчас переводит активы в более ликвидные инструменты, продолжает он. Кроме того, СГ «Уралсиб» закрыла большинство региональных филиалов, сократила штат, продала двух «дочек» – «МСК Уралсиб» и «Уралсиб жизнь», объекты недвижимости, перечисляется в отчете. Материнская компания оказывает ей финансовую помощь: 3 млрд руб. – в первом полугодии 2016 г. и еще 3,5 млрд – в апреле 2017 г.
Формулировки аудитора достаточно жесткие, но, возможно, слишком сильные, считает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев: группа находится на «неофициальной санации» и ее активы действительно могут не соответствовать требованиям регулятора, вопрос в масштабе проблем – возможно, отдельные виды активов вышли за установленные ЦБ границы либо не соответствуют требованиям к рейтингу. «В рамках мер по санации эту проблему можно решить», – уверен он.
Убытки «Уралсиба» были предсказуемы, финансовый результат этого года должен быть лучше в связи с продажей автострахового портфеля, продолжает Самиев. В чем была проблема раскрыть новую структуру владения группой корректно, непонятно, удивляется он: «Выглядит как технический прокол». Основная проблема группы – суды, но напрямую к отчетности она отношения не имеет, уверен Самиев. Тем не менее, чтобы делать заключение по поводу непрерывности деятельности группы, необходим анализ рейтингового агентства, уверен он.
Провести его затруднительно: в этом году компания отказалась от услуг агентств. В январе «Эксперт РА» отозвало у нее рейтинг. Электронный адрес uralsibins.ru, где были сведения об СГ «Уралсиб», сейчас принадлежит компании «Уралсиб страхование», которую в конце прошлого года купила ФК «Уралсиб» у группы «Связной». Документы и реквизиты СГ «Уралсиб» перенесены на страницу www.iic.ru . В апреле «Эксперт РА» присвоило «Уралсиб страхованию» рейтинг A(III) со «стабильным» прогнозом. Представитель СГ «Уралсиб» заявлял, что два страховщика будут работать автономно.
Все в суд!
На 7 апреля в Арбитражный суд Москвы иски о банкротстве СГ «Уралсиб» подали 75 физлиц (некоторые – коллективно), 17 компаний и несколько ИП.
К адвокату Сергею Москаленко активно обращаются кредиторы АО Страховая группа Уралсиб (ОГРН 1027739022376, ИНН 7703032986) по вопросу банкротства страховой компании.
Адвокат готовит в Арбитражный суд города Москвы заявления от имени физических и юридических лиц в отношении долгов АО Страховая группа Уралсиб, наша задача — включить задолженность страховой компании Уралсиб перед кредитором в реестр требований кредиторов должника.
История и хронология банкротства страховой группы Уралсиб.
В Арбитражный суд города Москвы 01.12.2016 поступило заявление Морозова Романа Николаевича о признании АО «Страховая группа «УралСиб» несостоятельным (банкротом); определением от 12.01.2017 заявление кредитора принято и возбуждено производство по делу № А40- 240628/16-123-321Б.
Определением суда от 27.02.2017 года назначен вопрос о прекращении производства по делу.
Определениями Арбитражного суда города Москвы от 06.03.2017 дело № А40-243734/16-95-281 о признании несостоятельным (банкротом) АО «Страховая группа «УралСиб» (ОГРН 1027739022376, ИНН 7703032986) объединено для совместного рассмотрению с делом № А40-240628/16-123-321 с присвоением единого номера А40-240628/16-123-321; заявления Николайчук Т.С., Богдан А.А., Ибрагимова Р.Р., Нефедовой А.И., Алиякберова А.З., Гнатюк И.П. и Дорофеева А.Н., Амирагова В.С., ПАО «Межотраслевой страховой центр», ЗАО«АИГ страховая компания», ООО «Логотранс» о признании АО «СГ «УралСиб», (ОГРН 1027739022376, ИНН 7703032986) несостоятельным (банкротом), поступившие в рамках дела № А40-243734/16-95-281 объединены для совместного рассмотрения с делом № А40-240628/16-123-321 с присвоением единого номера А40-240628/16-123-321.
Определением Арбитражного суда города Москвы от 12.04.2017 заявления ООО «Авто-Хоста», Сахарова Б.М., Алсабековой М.М., ООО «Авто Бизнес Центр Групп», Абакумовой М.А. о признании АО «СГ «УралСиб», (ОГРН 1027739022376, ИНН 7703032986) несостоятельным (банкротом), поступившие в рамках дела № А40-243734/16-95-281, объединены для совместного рассмотрения с делом № А40- 240628/16-123-321 с присвоением единого номера А40-240628/16-123-321.
Определением Арбитражного суда города Москвы от 19.04.2017 заявления Шабанова В.В., Тетеревкова В.А., Украинцевой И.В., Родимцева Д.А. о признании АО«СГ «УралСиб» (ОГРН 1027739022376, ИНН 7703032986) несостоятельным (банкротом), а также заявления Арсланова Д.И. и ООО «Мегаполис-инвест» о признании АО «СГ «УралСиб» (ОГРН 1027739022376, ИНН 7703032986) несостоятельным (банкротом), поступившие в рамках дела № А40-243734/16-95-281, объединены для совместного рассмотрения с делом № А40-240628/16-123-321 с присвоением единого номера А40- 240628/16-123-321.
Определением Арбитражного суда города Москвы от 24.04.2017 заявления Токарева П.К., Валеева Ф.Р., ИП Реутова А.С., Губанова С.В., Лукманова Ф.В., совместное заявление Дорошенко А.А.; Зыковой И.С., Шангинова Г.М., Орешкиной О.В., Найденова С.А., Темнохуд Ю.В., Громкина А.И., Поповой Е.В., Медведева Д.А., ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ», Сухоруковой А.В., совместное заявление Антипова А.Ю. и Голубенцевой И.В., Бережной С.А., ИП Агафонова В.К., Яценко Д.С., Кудряшовой Т.Н., ООО «Премиум авто Транс», ООО «Лапия», Елисеевой Т.А., ООО «Компания Альфа», ООО «Проектный офис», Лупенко П.Б. о признании АО «СГ «УралСиб» (ОГРН 1027739022376, ИНН 7703032986) несостоятельным (банкротом), поступившие в рамках дела № А40-243734/16-95-281, объединены для совместного рассмотрения с делом № А40-240628/16-123-321 с присвоением единого номера А40- 240628/16-123-321.
12 марта 2018 года Председатель двенадцатого судебного состава Фатеева Н.В., рассмотрев вопрос о замене судьи Злобиной Е.А. по рассмотрению заявления Морозова Р.Н. о признании несостоятельным (банкротом) АО «Страховая группа «УралСиб» (ОГРН 1027739022376, ИНН 7703032986) в рамках дела № А40- 240628/16-123-321Б о несостоятельности (банкротстве) АО «Страховая группа «УралСиб» (ОГРН 1027739022376, ИНН 7703032986), решила произвести замену судьи Злобной Е.А. на судью Марасанова В.М.
