Как взять ипотеку под капитал. Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке: условия. Ипотека под материнский капитал в ДельтаКредит банке

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, что такое ипотека под материнский капитал.

Сегодня вы узнаете:

1. На что можно потратить;
2. Как правильно взять ипотеку;
3. Услугами какого банка лучше воспользоваться.

На что можно использовать материнский капитал

Поддержка со стороны государства семьям, в которых рождается второй ребенок, была запущена в 2006 году. Суть этой программы заключается в том, что семьи гарантированно могут рассчитывать на хорошую финансовую помощь.

Однако, полученные средства нельзя потратить по своему усмотрению. Государством четко оговорено, куда могут быть направлены деньги.

Государственную поддержку за рождение второго ребенка можно потратить на:

• Здравоохранение;
• Образование ребенка.

Как показывает практика, семьи используют материальную помощь от государства именно для того, чтобы купить недвижимость. При этом необязательно приобретать квартиру полностью за собственные сбережения, поскольку можно взять ипотеку под материнский капитал.

Данный банковский продукт сегодня пользуется большой популярностью. Благодаря кредиту можно улучшить жилищные условия и приобрести недвижимость без стартового капитала.

Что касается образования и здравоохранения, то это менее и проблемные направления. Тем более, если купить квартиру с участием государственного сертификата можно практически сразу, то оплатить образование можно только после того, как ребенок окончит обучение в школе.

Также стоит отметить, что многие финансовые компании готовы предложить получение ипотеки под материнский капитал на привлекательных условиях, по сниженной процентной ставке. Это единственное отличие от обычной ипотеки.

К сожалению, молодым семьям, прежде чем получить деньги, также потребуется собрать полный пакет документов, доказать свою платежеспособность и пройти проверку со стороны кредитора.

Как можно использовать материнский капитал в ипотеке

Если внимательно изучить закон, то можно увидеть, что средства по сертификату можно расходовать спустя три года после рождения ребенка. Однако, в каждом правиле есть исключения.

Это исключение касается приобретения квартиры. Получается, молодая семья может купить квартиру в кредит, с участием сертификата.

Существует два варианта использования сертификата:

• Для погашения действующего кредита;
• Для внесения первоначального взноса при оформлении ипотечного продукта.

Что касается погашения имеющегося кредита, то в данном случае происходит оплата долга исключительно по ипотечному договору. Погасить задолженность по потребительским кредитам или займам в микрофинансовой компании не получится.

Ограничение связано с тем, что в сфере финансовых услуг может появиться много случаев мошенничества, связанных с обналичиванием сертификата.

К сожалению, многие молодые семьи ищут различные способы обналичивания сертификата и соглашаются на различные махинации, преследуя только одну цель – получить деньги на руки и использовать их по своему усмотрению, а не на что разрешило государство.

Но, лучше не играть с законом и использовать законные способы. Лучше всего рассмотреть вариант приобретения квартиры в

Можно оформить квартиру большую по площади, или находящуюся в улучшенном районе с развитой инфраструктурой.

Многие семьи приобретают дом в ипотеку, что является отличным решением. Однако стоит понимать, что просто так обратиться в финансовое учреждение и отдать сертификат для внесения первоначального взноса не получится.

Хоть государственная помощь была предоставлена вам, использовать ее без разрешения пенсионного фонда у вас не выйдет.

Поэтому потребуется написать заявление в данную организацию и получить письменное согласие на проведение сделки. Как только заявление будет на руках, можно решать, где взять ипотечный кредит с участием государственного сертификата.

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки под материнский капитал

Прежде чем приступить к оформлению сделки, стоит учитывать, что это сложный и длительный процесс, который может длиться от 1 до 3 месяцев. Если сроки вас не пугают, мы расскажем, как оформить ипотеку и получить новую квартиру с помощью государственной поддержки семьям.

Шаг 1. Выбор финансовой компании.

Первое, что потребуется сделать, это внимательно изучить предложения на рынке финансовых услуг и выбрать финансовую компанию, которая предлагает условия, подходящие именно вам. Многие учреждения, такие как Совкомбанк, имеют хороший рейтинг и отзывы, но не имеют данного продукта.

Если при выборе потребительского кредита можно сразу подать заявку в несколько банков и дождаться решения, то в данном случае так сделать не получится.

При выборе кредитора принимайте во внимание не только общую ставку, но и:

• Рейтинг компании;
• Наличие лицензии;
• Отзывы клиентов.

Поскольку ипотечный заем оформляется на длительный срок, вы должны быть полностью уверены в кредиторе. На практике многие банки уходят с рынка финансовых услуг и передают долги заемщиков другим финансовых компаниям.

Конечно, ничего страшного не случится, но условия погашения могут измениться не в лучшую для вас сторону. Чтобы этого не произошло, необходимо не спешить с выбором кредитора и внимательно изучить всю необходимую информацию.

Шаг 2. Выбор программы.

На практике существует несколько программ кредитования:

• Приобретение квартиры;
• или получение средств на строительство частного дома;
• Приобретение земельного участка.

По каждой программе свои условия и требования, которые следует внимательно изучить. Также стоит отметить, что не все финансовые компании готовы выдать деньги в долг на строительство дома или покупку земли. Поэтому придется потратить время и найти кредитора, который согласится вам помочь.

Шаг 3. Подготовка пакета документов.

Подать заявку можно только в том случае, если все необходимые документы у вас на руках. Сразу стоит отметить, что это не потребительский кредит, который можно получить по одному паспорту. В этом случае потребуется в буквальном смысле слова предоставить кредитору всю свою «подноготную» жизнь.

Будьте готовы предоставить:

• Документ, удостоверяющий личность;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Сертификат на получение государственной поддержки;
• Заявление с пенсионного фонда, подтверждающее использование средств для приобретения недвижимости;
• Справку о доходах: принимается как по форме банка, так и утвержденной формы 2-НДФЛ;
• Договор купли-продажи на приобретаемую недвижимость;
• Документы по приобретаемой недвижимости: выписку из домовой книги, справку из БТИ и технический паспорт помещения;
• Заявление на оформление долевой собственности.

На практике один из супругов выступает поручителем. В таком случае поручителю также потребуется предоставить паспорт и документы с работы.

Будьте готовы к тому, что кредитор будет запрашивать дополнительные документы и постоянно звонить вам и уточнять необходимую для себя информацию.

Как уже говорилось, взять ипотеку сегодня крайне сложно, поскольку сумма займа достаточно большая и кредиторы идут на риск, выдавая деньги на длительный срок.

Стоит отметить, что заемщики могут подать необходимые документы, дождаться проверки и только после этого выбирать квартиру. Сразу подаются документы, если квартира приобретается в новом доме или у знакомых.

Второй вариант актуален для тех, кто:

• Сомневается, одобрит кредитор ипотечный заем или нет;
• Присмотрел несколько вариантов и дожидается итогов проверки, чтобы принять решение;
• Подал документы, но не решил, какую недвижимость хочет приобрести, поэтому запрашивает максимальную сумму средств в долг.

Шаг 4. Подписание договора.

Пожалуй, это самая приятная часть во всей процедуре оформления ипотечного кредита. Только не стоит торопиться и быстро соглашаться со всеми условиями договора.

Перед подписанием стоит уделить особое внимание следующим пунктам:

• Размер процентной ставки;
• Срок действия договора;
• Сумма долга;
• Размер первоначального взноса;
• График ежемесячных платежей.

Не стоит забывать про услуги страхования, которые потребуется оформить в обязательном порядке. Получить ипотечный кредит без договора страхования жизни и конструктивных элементов приобретаемой квартиры не получится. Поэтому будьте готовы к дополнительным тратам во время оформления кредита.

Как только все необходимые документы будут подписаны, банк перечислит деньги в счет оплаты квартиры, и заемщик может получить свидетельство о праве собственности и переезжать в новое жилье.

В каких банках можно взять ипотеку под материнский капитал

Чтобы вам было проще сделать выбор, рассмотрим предложения от крупных финансовых компаний.

Сбербанк

Сберегательный банк – лидер рынка кредитования. Получить средства в долг можно как на новую квартиру, так и на строительство собственного дома. Пожалуй, это единственный кредитор, который готов поддержать молодую семью и предоставить кредит для покупки любого имущества или земельного участка, на котором будет построен дом.

Также стоит принимать во внимание, что это самый требовательный банк, который очень ответственно подходит к выбору своего клиента. Оформить ссуду сплохой историей заемщика не получится. Сбербанк сотрудничает исключительно с порядочными и платежеспособными клиентами.

Прежде чем подать заявку в офисе, можно сформировать расчет и узнать сумму ежемесячного платежа на официальном сайте компании.

Кредитор предлагает продукт на следующих условиях:

• Первый взнос не менее 20% от цены покупаемой недвижимости;
• Процентная ставка от 10,5 до 11,5%;
• Срок кредитования от 1 года до 30 лет.

ВТБ банк

Воспользоваться услугами ипотечного кредитования также предлагает крупный универсальный банк ВТБ.

Получить продукт можно при условии:

• Если первоначальный платеж составляет не менее 20% от суммы объекта недвижимости. При этом если в других банках внести первоначальный взнос можно только исключительно за счет средств сертификата, то ВТБ ставит свои условия. Заемщик должен внести как минимум 5% за счет собственных средств.
• Процентная ставка от 10%.
• Получить деньги в долг можно на срок от 6 до 30 лет. При необходимости предусмотрено досрочное погашение без применения штрафных санкций.

Корпоративные клиенты могут получить продукт по упрощенной процедуре с предоставлением минимального пакета документов.

Россельхозбанк

Российской Сельскохозяйственный банк – крупнейшая финансовая организация в России. Если ранее банк оказывал услуги кредитования исключительно для агропромышленного комплекса, то сегодня получить средства в долг может каждый желающий.

Специально для молодых семей кредитор предлагает взять продукт на привлекательных условиях:

• Максимальная сумма займа – 20 миллионов рублей;
• Срок действия кредитного соглашения – до 30 лет;
• Минимальный взнос зависит от выбранной программы и составляет от 15 до 30%;
• Размер процентной ставки от 10,25 до 15,50%.

Россельхозбанк готов рассмотреть заявку в течение пяти рабочих дней с момента подачи последнего документа.

Одобренная заявка актуальна в течение 90 дней. Именно этот срок предоставляется клиенту, чтобы подготовить документы и предоставить их кредитору для оформления сделки на приобретаемую недвижимость.

Финансовая компания активно предоставляет ипотечные займы с участием сертификата с 2009 года. Стоит отметить, что процедура получения средств достаточно проста и удобна для заемщика.

Кредитор готов предоставить средства в долг до 30 миллионов рублей на срок до 30 лет. При получении договора потребуется внести минимальный первоначальный платеж в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Стать собственником новой квартиры, благодаря этому банку, можно спустя 10-15 дней после подачи всех документов.

ДельтаКредит Банк

Стоит отметить, что это самый первый специализированный банк в России, который был создан исключительно для ипотечного кредитования. С уверенностью можно сказать, что сотрудники этой компании настоящие профи, которые максимально быстро и качественно помогут стать собственником нового имущества.

Условия предоставления ипотечного продукта:

• Процентная ставка от 10% в год;
• Возможно оформление договора только в национальной валюте (рублях);
• Размер первоначального взноса от 15 до 40% (зависит от приобретаемого объекта);
• Средства выдаются на срок до 25 лет.

Это единственный кредитор, который готов принять решение в течение 3 дней с момента подачи всех документов.

Можно ли использовать материнский капитал в ипотеке до 3 лет

На что можно потратить полученные от государства денежные средства в виде специального сертификата, если ребенку нет 3 лет? Этот вопрос сегодня достаточно актуальный.

Стоит отметить, что согласно закону, воспользоваться денежными средствами можно только в том случае, если ребенку исполнилось 3 года. Но у каждого правила есть исключения, которые в данном случае касаются ипотечного договора.

Навигация по статье

Жилищный вопрос – острая проблема в нашей стране. Несколько лет процветает эпоха экономического кризиса. Большинство молодых семей вынуждено арендовать квартиру, отдавая малознакомому человеку половину заработной платы ежемесячно. В целях урегулирования проблем с недвижимостью государством было предусмотрена возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки .

Основные понятия

В конце мая 2015 года президентом был принят ФЗ-131 , согласно которому, появилась возможность .

Для молодой семьи предоставляется возможность:

• Использовать фиксированную сумму в качестве первоначального взноса при оформлении кредита на покупку недвижимости.
• Частично погасить ипотеку, взятую ранее.

Требования к потенциальному заёмщику

Кредит на покупку недвижимости, в котором первоначальным взносом служит материнский капитал, будет одобрен, если клиент соответствует определённым требованиям.

Созаёмщик – физическое лицо, выступающее в роли поручителя. В случае неуплаты долга основным плательщиком, все обязательства переходят на него.

В качестве созаёмщика может участвовать любой член семьи или другой человек, достигший 25 лет .

Пошаговая инструкция покупки недвижимости

Процедура оформления ипотечного кредита подразделяется на несколько основных шагов:

1. , подтверждающего право на использования средств. Выдаётся в МФЦ, пенсионном фонде, отделе социальной защиты населения или в администрации города по месту официального проживания. Для этого требуется:
   1. Подать заявку, предоставив перечень необходимых документов (паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи, заявление, составленное в организации)
   2. Дождаться рассмотрения заявки. Максимальный срок – 31 календарный день .
   3. Получить именной сертификат.
2. Подача заявки на получение ипотеки.
3. Ожидание решения. Срок рассмотрения составляет от 1 дня до 1 месяца .
4. При положительном ответе следующим шагом будет поиск жилья и составление договора купли-продажи.
5. Написание заявление о переводе средств государственной поддержки на расчётный счёт банковской организации. Выполняется этот шаг там же, где и был получен сертификат. Для совершения перевода требуется предоставить:
   1. Паспорт законного представителя ребёнка.
   2. Договор о купли-продажи выбранного недвижимого объекта.
   3. Свидетельство, подтверждающее право на его собственность.
   4. Именной сертификат.

Все операции, связанные с использованием средств материнского капитала осуществляются только безналичным способом. Их передача в форме наличных невозможна.

Документы, которые необходимо предоставить банку

Если заявитель приял решение, что он хочет купить объект именно за счёт ипотечного кредитования, то ему необходимо предоставить банковской организации немалый список документов :

• Документы, которые удостоверяют личность заявителя и его созаёмщика. Обязательное условие для всех банков – наличие паспорта гражданина РФ . Некоторые организации требуют дополнительно предоставить водительское удостоверение, ИНН или загранпаспорт.
• СНИЛС всех членов семьи, в том числе и тех, кто не достиг совершеннолетнего возраста.
• Сертификат , подтверждающий, что заявитель имеет право на использование средств материнского капитала.
• Документы, подтверждающие официальный доход . Практически все банковские организации запрашивают справку в форме 2НДФЛ за последний год работы. При оформлении ипотечного кредитования рассчитывается суммарная средняя чистая заработная плата заёмщика и созаёмщика.
• Документы, подтверждающие право собственностью любым недвижимым и движимым объектом.
• Заявление о намерении законного представителя выделить долевую собственность для каждого ребёнка.

Если до момента кредитования именной сертификат был утерян, то его владелец имеет право оформить дубликат.

Сравнительный анализ предложений банка в 2018 году

Процентная ставка может изменяться в зависимости от:

• Программы кредитования.
• Срока кредитования.
• Суммы первоначального взноса.
• Вида объекта.

Стоит учесть, для некоторых категорий граждан ипотека предоставляется по выгодным условиям: военные, педагоги, молодые семьи.

О страховании

Выдача суммы на покупку недвижимости – это огромнейший риск для любой финансовой организации. По этой причине страхование является неотъемлемой частью при оформлении кредита.

Страхование необходимо для следующих целей:

• Если заёмщик получит серьёзную травму или потеряет работу, то определённую сумму за него в банке возместит страховая компания.
• При смерти заёмщика квартира не перейдёт в собственность банку, а достанется созаёмщику или перейдёт по наследству родственнику.

Страхование – это обеспечение надежности и уверенности, как для банка, так и для самого заявителя.

Во многих банках этот вид услуги не является обязательным , но наличии страховки может заметно повысить шансы на приобретение кредита.

Страховка оплачивается следующим образом:

1. Она входит в сумму основного долга. В полном объеме выплачивается в первый год. После её погашения клиент банка будет выплачивать оставшуюся сумму, взятую на покупку недвижимости.
2. Она входит в сумму основного долга. Выплачивается за счёт увеличения суммы ежемесячного платежа.
3. Клиент покупает страховку за счёт собственных средств.
4. Клиент отказывается от приобретения страховки.

В некоторых организациях на размер страховой выплаты не начисляется процентная ставка.

Возможны нюансы

• Все расходы Пенсионный Фонд планирует заблаговременно. Если вы планируете использовать государственную материальную поддержку в качестве первоначального взноса, то необходимо оповестить его о своих намерениях не позднее, чем за полгода до совершения сделки .
• Для оформления кредита можно использовать только материнский капитал в полном объеме . Частичное внесение средств категорически запрещено. Если владелец сертификата уже потратил средства на другие цели, то использовать их для этой сделки будет невозможно.
• Если в процессе приобретения недвижимости участвует материнский капитал, то она не может быть предназначена одному лицу. Жилой объект оформляется на всех членов семьи в равнозначных долях .
• После успешного совершения сделки приобретённая недвижимость будет находиться в обременении . А это значит, что совершить какие-либо манипуляции с ней (обмен, продажа, разделение на доли) будет возможно только с разрешением банка.
• Если объект находится под залогом у банка, то сделать в нём прописку несовершеннолетнему лицу нельзя . В случае банкротства заёмщика финансовой организации вернуть свои права на имущества будет заметно сложнее.
• Сотрудники Пенсионного Фонда имеют права отказать клиенту в переводе средств на расчётный счёт банка, если у него есть на это весомые причины. Тот, в свою очередь может обжаловать решение.
• Минимальный первоначальный взнос практически во всех банках составляет 10 %. Если сумма материнского капитала не покрывает этот размер, то разницу придётся внести самостоятельно.

Важные моменты

Дешевле покупать квартиру при долевом строительстве . Сумма за один квадратный метр будет заметно ниже, чем в уже построенном доме. У собственника появится возможность жить в новостройке с неплохим ремонтом, установленными стеклопакетами и новыми трубами. В этой сделке существуют риски. Например, строительство здания может быть прекращено или жилой объект не будет соответствовать заданным параметрам.

По закону заёмщик может отказаться от приобретения страховки . После такого решения шансы у клиента на положительное решение заметно снизятся. Без этой услуги выдача большой суммы для финансовой организации – это большой риск. Потребитель также не может быть абсолютно уверенным в том, что у него всегда будет возможность сделать выплату.

Не все банки готовы в качестве первоначального взноса принимать материнский капитал . Многие организации требуют, чтобы потребитель внес первоначальный взнос в указанном размере. Процесс оформления ипотеки в таком случае будет длиться заметно дольше (от 1 месяца до полугода).

«Чёрный список»

Самая распространённая причина отказа в любом кредитовании – плохая кредитная история. Если карма потребителя уже испорчена, то для получения положительного решения ему требуется:

1. Исправить этот недочёт. Полностью покрыть свои долговые обязательства и попытаться договориться с представителем банка об удалении из чёрного списка.
2. Попытаться взять заём у мелкой коммерческой организации. Многие из них не подписывают контракт на получение этой информации, так как для них важен любой клиент. Стоит учесть, что в подобных организациях условия кредитования заметно хуже, чем у государственных организаций.
3. Воспользоваться помощью ипотечного брокера или услугами финансового консультанта.
4. Приобрести недвижимость в рассрочку у застройщика.

Оформление кредита на покупку жилья с использованием материнского капитала – самый популярный вид сделки . Благодаря ему обзавестись своим уголком смогли многие семьи.

Если Вы уже пользуетесь кредитом, то часть кредита можно погасить «материнским (семейным) капиталом». Приносим в банк сертификат на семейный капитал, пишем заявление, и в банк из пенсионного фонда перечисляются деньги.
При этом, учитывая, что «материнский (семейный) капитал» — это деньги всей семьи, Вы принимаете на себя обязательство долю квартиры оформить на ребёнка.
Закон не требует оформления на ребёнка конкретной доли квартиры, потому члены семьи сами решают, какая часть квартиры будет оформлена на детей: хоть чисто символическая.
Средствами материнского капитала можно заплатить по кредиту, полученному в любом банке. Другими словами, когда Вы уже получили кредит в каком-то банке, то средствами материнского капитала Вы можете погасить часть кредита.

Также имеется возможность использовать материнский капитал на покупку жилья, для увеличения денежной суммы, которую можно потратить при покупке квартиры. К сумме первого взноса и ипотечного кредита, выдаваемого банком, добавляется материнский капитал. На первый взгляд, это выгодно, потому что первый взнос при получении ипотечного кредита может быть меньше, но лишь на первый взгляд...

Как получить кредит с помощью материнского капитала

Можно использовать материнский капитал на дом или квартиру, при приобретении этого дома или квартиры. «Пилотный проект», когда такое решение было наиболее выгодным - закончился. Что имеем сейчас?

Первый взнос (из собственных средств) может быть 10% стоимости квартиры и даже ниже (на размер материнского капитала). Формально это плюс для заемщика: меньше нужно копить денег на первый взнос.

Фактически, банков, которые учитывают материнский капитал в составе первого взноса заемщика - единицы, они понимают, что их программы - уникальны, а потому, «компенсируют» выгоды для заемщика более высокой процентной ставкой.

Как технически получить кредит с помощью материнского капитала:

У Вас на руках, помимо прочих документов, которые требуются для получения ипотечного кредита, должен быть государственный Сертификат о праве на получение материнского капитала . Обратите внимание, что хоть Закон и позволяет тратить материнский капитал частями, на различные нужды семьи, предусмотренные Законом, но если Вы решили потратить средства материнского капитала одновременно с получением ипотечного кредита, необходимо, чтобы Вы не пользовались прежде частью средств материнского (семейного) капитала. Если хоть какой-то частью капитала Вы успели воспользоваться, получить кредит с учетом средств материнского капитала — не получится.
Вы приходите в банк. (Обратите внимание, что далеко не во всяком банке имеется программа, в соответствии с которой можно использовать материнский капитал при получении ипотечного кредита).
Банк, исходя из Ваших доходов и размера собственных средств, определяет, какой максимальный размер кредита и под какую процентную ставку может Вам выдать. К тому размеру кредита, который может выдать банк, можно добавить средства материнского капитала. А дальше начинается самое интересное.

Сертификат - не деньги, а право на получение денег

Сертификат на материнский капитал - не деньги. Сертификат даёт право его владельцу на использование денежных средств, в частности, при получении кредита. Но при этом, владелец сертификата не может получить указанную в сертификате сумму наличными. Более того, пенсионный фонд перечислит деньги только тогда, когда квартира будет оформлена на владельца сертификата или членов его семьи.
Как быть?
Банк добавляет владельцу сертификата деньги, указанные в сертификате, в кредит, под процентную ставку, равную ставке рефинансирования Центробанка (на сегодня это 8,75% годовых в рублях). Заёмщик пользуется этими деньгами, а как только деньги из пенсионного фонда перечисляются в банк, происходит погашение кредита.
Таким образом, заёмщик получает в банке две суммы:

1. Сумму кредита, по процентной ставке, принятой в банке для этой программы (в зависимости от срока кредитования, размера первого взноса, способа подтверждения доходов и наличия договора личного страхования). Эту сумму кредита заёмщик погашает сам, собственными деньгами.
2. Сумму кредита, равную сумме, указанной в государственном Сертификате. Эта денежная сумма погашается деньгами «материнского капитала», перечисляемыми в банк из Пенсионного фонда. Но до момента, пока деньги в банк из пенсионного фонда не поступили, заёмщик платит проценты за пользование этими деньгами по ставке, равной ставке рефинансирования Центробанка.

В чем минус для заемщика?

В повышенной ставке по кредиту.

Пример:
Имея первый взнос 10% можно получить кредит под 12,5% годовых.
Если часть первого взноса заемщик оплачивает материнским капиталом (таким образом, что сумма собственных средств и материнского капитала составляет те же 10%), то процентная ставка по основному кредиту заемщика оказывается 14% годовых, а то и выше. Получается, что большая часть материнского капитала за срок кредитования тратится на уплату процентов.

Поэтому, более правильным представляется вариант, когда заемщик все-таки, на первый взнос использует собственные накопления, берет кредит по более низкой процентной ставке, а потом часть кредита погашает средствами материнского капитала.

Видео о материнском капитале

Материнский капитал может помешать дальнейшему улучшению жилищных условий. Рекомендую изучить вопрос, чтобы не навредить самим себе.

Как думаете ждать нам этого или нет?

Объектом договора купли-продажи с использованием материнского капитала может выступать как готовая квартира на первичном или вторичном рынке, так и жилье в строящемся доме по договору долевого участия. Воспользоваться денежными средствами возможно по достижении ребенком 3-х летнего возраста, но если жилье приобретается по договору ипотеки или у семьи уже имеется заключенный договор жилищного кредитования, то погасить его можно в любое время с момента рождения малыша.

Примечание: деньги по материнскому сертификату нельзя получить наличными средствами, данный документ дает только право направить финансы на установленные законом траты, одним из которых является улучшение жилищных условий семьи. Денежные средства будут перечисляться структурами Пенсионного фонда после оформления договора купли-продажи.

Одним из необходимых условий предоставления ипотечного кредита под материнский капитал является целостность денежных средств, обеспеченных сертификатом. То есть, если до этого семья направила часть денег на обучение ребенка, то банк может отказать в займе.

Банки, кредитуя заемщиков, требуют, что бы первоначальный взнос в размере от 10 до 25% от стоимости приобретаемого жилья вносился самими покупателями. Если заемщики решили сделать его , то придется пройти через дополнительное кредитование. Дело в том, что Пенсионный фонд может перечислить денежные средства, только убедившись, что договор купли-продажи заключен, прошел государственную регистрацию и покупатель получил на руки свидетельство о собственности.

В таких случаях банки предлагают прокредитовать заемщика на сумму первоначального взноса, установив проценты в размере 10,50% равную ключевой ставке ЦБ, действующей на сегодняшний день. Как только сделка будет зарегистрирована и Пенсионный фонд получит все доказательства ее законности, то деньги по материнскому капиталу будут направлены в кредитное учреждение.

Таким образом, заемщиком будет получено два кредита один на короткий срок и покрываемый через ПФ деньгами материнского сертификата и второй – основной на погашение оставшейся суммы продавцу недвижимости.

Этапы сделки

Поэтапно придется проделать несколько шагов для достижения результата:

1. выбираем банк , у которого имеется программа ипотечного кредитования с использованием материнского капитала;
2. подаем предварительную заявку и прикладываем необходимые документы для заемщика: сведения о доходах в виде справки с места работы или декларации о доходах, заполняем анкету, представляем копию трудовой книжки или свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя;
3. сообщаем сведения о приобретаемом жилье : готовое жилье в новом доме, на стадии строительства, квартира на вторичном рынке или индивидуальный дом, его стоимость и информация о продавце и дополняем документами о собственности или иных правах на имущество. Банк должен одобрить недвижимость, поскольку именно она будет обеспечивать возврат кредита, будучи в залоге. Ряд банков может одобрить заявку без предоставления сведений о недвижимости, которой необходимо воспользоваться в срок от 1 до 3 месяцев – это время дается на поиск нужного варианта недвижимости;
4. при одобрении заявки представляем полный пакет документов на жилье: свидетельство о собственности (выписка из Росреестра с 15.07.2016 года), справку об отсутствии обременений и долгов по коммунальным услугам, справка о составе семьи продавца, согласие органов опеки при наличии несовершеннолетних детей, технический и кадастровый паспорта и пр.
5. уведомляем отделение Пенсионного фонда о желании приобрести недвижимость. Подаем заявку по установленной форме с приложением документов на квартиру и одобрение банка;
6. банк будет проводить оценку недвижимости с привлечением независимого эксперта. Результаты оценки влияют на сумму кредита, именно цена, определенная оценщиком является для банка основополагающей, а не та, которую предлагает продавец;
7. заключение кредитного ипотечного договора. В нем стороны оговаривают сроки кредитования, сумму, процентную ставку, график ежемесячных платежей, возможность досрочного погашения, в том числе с помощью средств материнского капитала. Указывается состав имущества, которое будет в залоге у банка, оформляется закладная;
8. одновременно с кредитным соглашением заключается договор купли-продажи жилья. Составляется акт приема-передачи квартиры и оплачивается первоначальный взнос. Банку предоставляется расписка продавца о его получении или платежное поручение о перечислении денег. Либо банк сам, кредитуя заемщика на сумму взноса, перечисляет их владельцу жилья;
9. оплачивается государственная пошлина в адрес регистрационной палаты в лице Росреестра. Размер пошлины при заключении договора ипотеки составляет для физических лиц – 1000 рублей. По договору купли-продажи государственная пошлина за регистрацию договора уплачивается в сумме 2000 рублей, по тысяче каждая из сторон если они граждане и 22000 рублей юридические лица;
10. подаются документы в Росреестр для регистрации. Необходимо приложить все бумаги, по ипотеке, купле-продаже, поскольку регистрируются два действия: залог и переход права собственности от продавца к покупателю;
11. производится страхование предмета ипотеки и жизни, здоровья заемщика. Это обязательное требование, которое выдвигают банки с целью сохранности имущества, а так же чтобы в случае утраты заемщиком трудоспособности или его смерти погасить долг из страховой суммы. Договор со страховой компанией нужно будет заключать ежегодно до момента полного расчета с банком;
12. в Пенсионный фонд представляется зарегистрированный договор купли-продажи и свидетельство о собственности на владельца материнского капитала. Купленное жилье должно быть при этом желательно оформить в долях на родителей и ребенка.

Представленные на последнем этапе документы являются основанием для перечисления денег Пенсионным фондом из средств материнского капитала в погашение части кредита перед банком. Условие о регистрации недвижимости на всех членов семьи и (или) детей после использования на покупку жилья средств МК является обязательным и подлежит выполнению на основании нотариально заверенного обязательства. В противном случае через полгода-год прокурор, по сообщению из Пенсионного фонда, обяжет собственника жилья сделать это через суд.