Кредит наличными рассчитать калькулятор. Кредитный калькулятор онлайн. Зависимость переплаты, суммы ежемесячного платежа от параметров кредита
Кредитный калькулятор - удобный онлайн инструмент, предназначенный для соискателей потребительских займов. Расчёт производится для аннуитетных и дифференцированных платежей. Он может использоваться для оценки финансовых возможностей по досрочному погашению финансовых обязательств. Сервис является бесплатным для внешних и внутренних клиентов банка.
Функционал калькулятора кредитов
Заёмщик может воспользоваться кредитным онлайн калькулятором для подбора выгодной программы заимствования. Функционал инструмента позволяет произвести точный расчёт:
- общей переплаты за весь период исполнения обязательств;
- помесячного взноса по основному долгу и процентам;
- совокупного регулярного платежа.
Финансовый инструмент является одинаково полезным как при получении небольшого потребительского займа, так и при . В основе его работы заложен специальный алгоритм конкретного банка, поэтому собственные расчеты нередко не совпадают с предодобренными кредитором.
Полезно знать! Альтернативой банковскому калькулятору является онлайн заявка. На ее заполнение уйдет больше времени, но клиенту предоставляется информация, полностью соответствующая действительности.
Доверять ли универсальному кредитному калькулятору?
Универсальный кредитный онлайн калькулятор выдает точную сумму с учетом указанных параметров: лимита заимствования, срока и процентов. При расчете платежа указывается фиксированная ставка, не меняющаяся весь срок исполнения обязательств. При выборе плавающего тарифа полученным данным не стоит доверять. В этом случае на переплату влияет:
- макроэкономическая ситуация в стране;
- поведение крупных игроков фондового рынка;
- наличие у кредитора дополнительных инструментов предотвращения роста просроченной задолженности;
- выбранная стратегия по привлечению активов.
При фиксированной ставке размер регулярных платежей и итоговая переплата также могут отличаться от расчетных. Окончательное значение зависит от:
- подключения страховой программы жизни и здоровья (при условии включения ее в тело займа);
- сопутствующих комиссий, связанных с выдачей и обслуживанием долга;
- установления повышенного процента в течение нескольких месяцев до предоставления отчета о целевом расходовании заемных средств.
Внимание! Отличие в 2-2,5% от расчетов по универсальному калькулятору всегда свидетельствует о скрытых платежах.
Алгоритм работы калькулятора кредитов
Калькулятор потребительских кредитов работает на основе схемы расчета процентов , зависящей от выбранного типа платежа. При отсутствии скрытых комиссий его алгоритм вычисления легко проверить вручную, используя стандартные формулы.
При выборе дифференцированной схемы платеж включает постоянную часть (основной долг) и убывающую (проценты). С каждым месяцем величина взноса уменьшается. Полная переплата на процентах меньше, чем при аннуитетах.
Для вычисления ежемесячных процентов используется следующая формула:
Проценты =
Каждый период полученное значение уменьшается, так как изменяется величина основного долга. В качестве временного периода могут использоваться месяцы и дни.
Аннуитеты также предусматривают 2 части: основной долг и плату за пользование заемными средствами. В начале договора основная часть направляется на выплату процентных начислений. Ежемесячный взнос рассчитывается по формуле:
Платеж = сумма кредита *
Полезно знать! Аннуитеты используют большинство банков, так как они позволяют получить доход до окончания срока исполнения обязательств.
Расчёт с помощью кредитного калькулятора
Калькулятор в течение нескольких миллисекунд проводит вычисления по ежемесячным взносам и общей переплате. Для проведения расчета с помощью онлайн-инструмента необходимо указать:
- сумму заимствования;
- срок;
- тип взноса;
- процентную ставку (этот раздел может устанавливаться автоматически).
Некоторые банки практикуют инструмент подсчета максимальной величины займа. Пользователю необходимо ввести информацию о среднемесячном доходе, совокупном платеже по действующим обязательствам, удобном сроке погашения долга. На основе сведений рассчитывается предельный лимит по необеспеченным предложениям.
Для наглядности может быть построен график исполнения обязательств на основе заданных параметров.
Онлайн-калькулятор позволяет получить быструю консультацию по кредитам без помощи банковских специалистов. Он удобен для сравнения различных предложений организаций. К недостаткам инструмента можно отнести расчет на основе номинальной ставки, не учитывающей дополнительные платные опции.
Для расчета кредита, необходимо ввести сумма займа, указать срок действия договора и размер вашей процентной ставки. Этот калькулятор может рассчитывать и фиксированные аннуитетные, и понижающиеся дифференцированные ежемесячные платежи (откройте пункт «дополнительные параметры»).
Показатель ставки можно выбрать фиксированный или изменяемый. Чтобы выбрать второй вариант, нужно ввести число, с которого будет введен новый процент.
Благодаря нашему калькулятору вам больше не нужно будет ходить в банк, чтобы рассчитать досрочное погашение займа. Причем сделать это можно в течение всего 2 минут! Для этого просто укажите некоторые дополнительные данные в форме программы:
- Какого числа досрочно внесены средства (в случае с одноразовым платежом) или временной промежуток (если планируете делать регулярные платежи несколько раз в месяц);
- Размер досрочного платежа;
- Указать вариант перерасчета займа;
- Можно ввести неограниченное число досрочных платежей.
Нюансы частично досрочного погашения задолженности
Калькулятор кредита с досрочным погашением
Могут быть 2 вида списаний при частично досрочном погашении:
В день, когда производится очередной платеж. При данном способе сума задолженности уменьшается на размер внесенного внеочередного платежа.
Между очередными платежами. Данный вариант несколько сложнее в расчетах. Проценты, зависящие от размера долга, начисляются ежедневно, а погашение происходит 1 раз в месяц. Ко дню, когда будет произведен досрочный платеж, накапливается определенный размер процентов, которые аннулируются благодаря средствам, предназначенным для досрочного взноса. На оплату долга при таком варианте пойдет только оставшаяся часть суммы. На следующий месяц процент очередного взноса уменьшится, так как некоторая часть этих процентов уже была оплачена. Нет поводов переживать об этом моменте и переносить досрочное погашение на момент очередного взноса. Если платеж будет совершен раньше, то это будет выгоднее.
После уплаты внеочередного взноса вносятся изменения в график последующих кредитных выплат. Размер главного долга снижается и, как следствие, меняется один из параметров: срок кредитования, либо сумма ежемесячной выплаты. Клиент банковского учреждения всегда может выбрать более удобный для себя вариант. От этого выбора зависит то, каким образом банк сделает перерасчет кредита, и какой будет сформирован очередной график платежей. Обновленный график можно получить в офисе банка, либо, зайдя в интернет-банк, если есть к нему доступ. Наш онлайн-калькулятор даст вам возможность выбирать любой вариант и рассчитать кредит в зависимости от вашего выбора. Вам станет доступен подробный график выплат, в котором уже учтены и указаны досрочные погашения.
Уменьшение срока кредитования – это выгодно, потому что при этом значительно снижается общая переплата. Из этого следует, что если ежемесячный платеж вам посилен, то следует снижать именно срок кредита.
Вы можете пробовать разные варианты параметров, чтобы подобрать для себя наиболее оптимальную схему выплат. Кредитный калькулятор хранит итоги расчетов, и вам не придется вспоминать все внесенные и полученные ранее цифры.
Изменяемая процентная ставка
По ходу кредита процентная ставка довольно часто подвергается изменениям. Такие случаи возникают, когда по просьбе заемщика или по условия договора банк пересматривает кредитную ставку. В нашем калькуляторе специально для подобных случаев есть своя функция. Вы можете указать сколько угодно изменений процентной ставки по ходу действия кредита. Для каждого отдельного временного отрезка необходимо установить начало действия ставки и ее размер. В платежном графике все изменения будут отмечены цветом.
Кредитный калькулятор производит расчет ежемесячных платежей, процентов по кредиту, выплат по комиссиям и страховкам. Составляется график платежей с указанием сумм учитываемых выплат. Калькулятор кредита может рассчитывать платежи по аннуитетному или дифференцированному способу. В итогах справа отображается сумма ежемесячного платежа, переплата по процентам, переплата с учетом комиссий, общая стоимость кредита.
Особое внимание обратите на Эффективную процентную ставку, которая с учетом дополнительных комиссий и страховок может быть значительно выше предлагаемой в кредитном договоре.
Настройки Кредитного калькулятора
Способ расчета
Возможен расчет кредита и платежей, как по Сумме кредита, так и по Стоимости покупки и первоначальному взносу. При расчете кредита по Стоимости покупки сначала рассчитывается сумма кредита, при этом проценты и комиссии на первоначальный взнос не начисляются.
Выбор валюты кредита
Кредитный калькулятор может рассчитывать кредит онлайн в одной из 3-х валют: рубли, доллары или евро.
Срок кредита
По умолчанию срок кредита необходимо вводить в месяцах. Срок можно вводить и в годах, но необходимо изменить тип срока кредита.
Процентная ставка
Традиционно процентная ставка исчисляется из расчета процентов/год. Изменив настройки кредитного калькулятора можно рассчитывать платежи исходя из месячной процентной ставки.
Тип платежей
Обычно банки для расчета кредита используют аннуитетный метод расчета платежей по кредиту (равные ежемесячные платежи). Однако возможен и второй вариант - дифференцированные платежи (начисление процентов на остаток). Используя выпадающее меню, выберите нужный Вам тип расчета платежей. Более подробную информацию о типах и способах расчета смотрите в разделах аннуитетный калькулятор или калькулятор дифференцированных платежей .
Дополнительные настройки
Комиссия при выдаче
Одним из условий выдачи кредита многими банками является оплата Комиссии при выдаче или за выдачу кредита. Кредитный калькулятор может учесть подобную комиссию в общей стоимости кредита и при необходимости разбить комиссию в ежемесячные платежи.
Ежемесячная комиссия
Учитывается в общей стоимости кредита и в ежемесячных платежах
Страховка
Страхование кредита - дополнительный вариант ежемесячной комиссии. Как правило, банки не учитывают страховку в графике ежемесячных платежей и взымают подобную комиссию на основании дополнительного договора. Однако общая стоимость полученного кредита при этом может сильно возрасти. Кредитный калькулятор онлайн учитывает ежемесячную страховку в общей стоимости кредита и в сумме ежемесячного платежа.
Последний взнос
Один из вариантов кредита - кредит с последним взносом. При расчете подобного кредита размер ежемесячного платежа ниже за счет уменьшения выплат по основному долгу. Однако проценты на последний взнос так же начисляются и учитываются в ежемесячных выплатах.
Дата выдачи
По умолчанию используется текущая дата, но можно выбрать любую удобную. Функция удобна при работе с графиком платежей.
Дата первого платежа
Изначально используется текущая дата, для удобства работы с графиком платежей выберите необходимую.
Сегодня кредитные онлайн-калькуляторы размещаются не только на сайтах банков, но и на большинстве специализированных интернет-ресурсов, посвященных финансовой тематике. Причина такой ситуации очевидна и заключается в удобстве и простоте пользования подобными инструментами.
Буквально в течение нескольких секунд любой желающий может рассчитать на кредитном калькуляторе онлайн примерные параметры доступного кредита. Примеры подобных расчетов приведены в таблице.
| Исходные условия кредита | Результат расчета | ||||
| Сумма | Срок | Ставка | Ежемесячный платеж, руб. | Величина переплаты, тыс. руб. | |
| 450 тыс. руб. | Полгода | 12% | 77 647 | 15,785 | 0,466 |
| 500 тыс. руб. | Год | 12% | 44 424 | 32,978 | 0,533 |
| 1 млн. руб. | Год | 18% | 91 680 | 99,798 | 1,100 |
| 1,5 млн. руб. | 2 года | 15% | 72 730 | 245,144 | 1,745 |
| 2 млн. руб. | Год | 11% | 176 763 | 120,744 | 2,121 |
| 3 млн. руб. | 5 лет | 11% | 65 227 | 912,792 | 3,913 |
| 5 млн. руб. | 5 лет | 10% | 106 235 | 1 372,894 | 6,373 |
| 5 млн. руб. | 7 лет | 10% | 83 006 | 1 971,075 | 6,971 |
Возможность предварительно рассчитать кредит позволяет определить наиболее важные его параметры, к числу которых относятся: величина регулярной выплаты, сумма переплаты и общий размер платежей по займу в целом. Сравнение нескольких вариантов расчетов наглядно показывает, какой вариант кредитования наличными наиболее выгоден для потенциального заемщика.
Расчет процентов по кредиту
Ключевым параметром для сравнения различных кредитов выступает величина выплаченных процентов или, как часто называют этот показатель, сумма переплаты. Именно она, наряду с эффективной процентной ставкой, демонстрирует реальную выгодность того или иного банковского продукта для клиента. Ниже приводятся примеры расчетов разных кредитов, отсортированные по данному параметру.
| Исходные условия кредита | Результат расчета | ||||
| Сумма | Срок | Ставка | Размер переплаты | Ежемесячный платеж | Общая сумма выплат, млн. руб. |
| 500 тыс. руб. | Год | 10% | 27 402 руб. | 43 958 руб. | 0,527 |
| 500 тыс. руб. | 1,5 года | 10% | 40 433 руб. | 30 029 руб. | 0,540 |
| 750 тыс. руб. | Год | 10% | 41 102 руб. | 65 937 руб. | 0,791 |
| 1 млн. руб. | Год | 10% | 54 803 руб. | 87 916 руб. | 1,055 |
| 750 тыс. руб. | 1,5 года | 10% | 60 650 руб. | 45 043 руб. | 0,811 |
| 1 млн. руб. | 1,5 год | 10% | 80 866 руб. | 60 057 руб. | 1,081 млн. руб. |
Расчет ежемесячного платежа по кредиту
Не менее серьезное значение в процессе выбора кредита выступает величина ежемесячной выплаты по нему. От величины этого параметра зависит, насколько серьезная финансовая нагрузка ляжет на заемщика. Ниже размещены примеры расчетов условий кредита наличными с выделением данного показателя
Кредитный калькулятор – один из самых удобных и быстрых способов расчета основных показателей потребительского кредита , зная которые, легко оценить условия нескольких банков и выбрать наиболее выгодные. Используя его, можно посмотреть актуальные предложения 2020 года, заранее рассчитать платеж по кредиту и оценить свои финансовые возможности еще до обращения в банк.
Расчет кредита
- наличие поручителей и подтверждающих доход справок;
- форму выдачи денег (наличными или на карту);
- стаж;
- возраст;
- наличие залогового обеспечения;
- срок рассмотрения онлайн-заявки на кредит .
Дополнительно можно указать конкретный банк, в котором вы хотели бы взять кредит. Кроме того, расширенные настройки позволяют найти финансовые учреждения, которые выдают деньги лицам с плохой кредитной историей, льготникам и гражданам с временной регистрацией. Все представленные варианты можно отсортировать по размеру годового процента и сумме кредита.
Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту
Чтобы посмотреть подробную информацию о конкретном кредитном продукте, необходимо кликнуть на его название. Откроется страница с указанием условий получения и погашения кредита, а также его основных параметров, таких как:
- сумма;
- тип выплат;
- валюта;
- размер ежемесячных платежей;
- процентная ставка;
- общая стоимость;
- график платежей;
- список необходимых документов;
- возраст заемщика.
Используя калькулятор погашения кредита, можно посмотреть предварительный расчет по месяцам с указанием даты платежей, их размера и остатка долга. Здесь же можно рассчитать переплату по кредиту.
Остаток кредита | Погашение | Погашение основного долга | Сумма платежа |
|
Калькулятор потребительского кредита производит расчеты по формуле аннуитетного платежа. Этот способ предполагает, что сумма кредита и проценты по нему погашаются равными выплатами в течение всего срока кредитования. Ежемесячная сумма не поменяется даже в том случае, если клиент вносит суммы, превышающие установленный договором размер. Расчет процентов по кредиту по аннуитетной схеме используется в большинстве банков России.
