Акционеры банка "югра" предложили провести санацию за свой счет. Сообщение государственной корпорации «агентство по страхованию вкладов» для вкладчиков кредитной организации публичное акционерное общество банк «югра
Кроме того, с этого момента введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов банковского учреждения. В пресс-службе регулятора пояснили, что решение о введении временной администрации на полгода принято в связи с неустойчивым финансовым положением банка и наличием угрозы интересам его вкладчиков, кредиторов. На срок деятельности временной администрации полномочия акционеров, органов управления банка «Югра» приостановлены. Основная задача временной администрации - проведение обследования финансового положения кредитной организации.
Одновременно регулятором введен мораторий сроком на 3 месяца на удовлетворение требований кредиторов финучреждения. В АСВ уточняют, что введение такого моратория является страховым случаем, и выплаты вкладчикам банка (включая ИП) начнутся не позднее 24.07.2017 года.
По мнению экспертов, ситуация, сложившаяся в банке «Югра», вполне может стать крупнейшим страховым случаем в РФ. В свою очередь, в банке сообщают, что на текущий момент у него нет неисполненных предписаний регулятора. По словам Алексея Нефедова, президента «Югры», ситуация вокруг банка является «непонятной», а решение ЦБ о введении временной администрации стало полной неожиданностью для руководства финучреждения.
19.07.2017 года появилась информация о том, что Генпрокуратура опротестовала приказы ЦБ о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов финучреждения и о возложении на АСВ функций временной администрации по управлению банком «Югра». В сообщении на сайте ведомства говорится, что эти приказы изданы безосновательно, поскольку регулятором в ходе проведения проверок в банке «Югра» не были выявлены нарушения обязательных нормативов. Таким образом, основания для назначения временной администрации отсутствовали.
В ведомстве подчеркивают, что банк является финансово устойчивым, имеет достаточно средств для ведения деятельности и обладает необходимым запасом ликвидности. Также в Генпрокуратуре пояснили, что введение временной администрации нанесет ущерб федеральному бюджету вследствие выплаты страховки на сумму свыше 170 миллиардов рублей, ускорит инфляционные процессы, снизит доступность кредитования, ухудшит инвестиционный климат в России. В протесте в адрес Центробанка Генеральная прокуратура предложила приостановить выплату вкладчикам страхового возмещения на период рассмотрения протеста.
В свою очередь, в Агентстве по страхованию вкладов заявили, что выплаты вкладчикам банка начнутся 20.07.2017 года, как и планировалось. Прием заявлений и выплата возмещения будут осуществляться через Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24, «Уралсиб», «ФК Открытие». При этом каждый банк-агент будет производить выплаты определенной группе вкладчиков в зависимости от их места жительства и начальной буквы фамилии.
20.07.2017 года Банк России направил в Генпрокуратуру материалы, которые подтверждают позицию регулятора в отношении ПАО «Банк Югра», а также соответствие предпринятых действий целям защиты интересов кредиторов и вкладчиков финучреждения, а также требованиям федеральных законов.
Агентство по страхованию вкладов не имеет права быть кредитором по отношению к вкладчикам банка «Югра», у которого 28 июля была отозвана лицензия.
Об этом заявил журналистам на брифинге возле стен ЦБ организатор сообщества вкладчиков-«превышенцев» «Югры» Николай Николаев.
Вкладчики кредитной организации требуют от регулятора восстановления лицензии банка, чтобы банк оздоровил себя собственными силами.
«Когда после отзыва лицензии события начали разворачиваться, я принял решение создать группу для «превышенцев» банка «Югра» - для тех, чья сумма вклада превысила 1,4 миллиона рублей. Пострадавших огромное количество. В основном они находятся за пределами Москвы», - рассказал Николаев.
«У нас очень много претензий к этой ситуации. Во-первых, мы считаем незаконным введение моратория. Мы считаем, что АСВ никак не может быть кредитором, так как оно само себя назначает. Плюс оно получает бесконечные денежные средства от Центрального банка», - заявил Николаев журналистам.
«Мы объединились и призываем других пострадавших присоединиться к борьбе с «зачисткой» банковского сектора, просим государство лишить Центробанк монополии на отзыв лицензий и привлечь к этому процессу правоохранительные органы. 18 миллиардов рублей - такова общая сумма, которую теряют граждане, эти деньги не должны раствориться в АСВ! Если акционер банка «Югра» заявляет о готовности оздоровить банк своими силами, мы требуем от Банка России предоставить ему такую возможность», - говорилось в пресс-релизе «превышенцев».
Ранее стало известно, что в столичной мэрии одобрили заявку вкладчиков-«превышенцев» «Югры» на проведение митинга 15 августа, но с корректировками: им можно собраться в «Гайд-парке» в Сокольниках в количестве 1,5 тыс. человек, тогда как инициаторы просили разрешения на митинг на Трубной площади с числом участников до 3 тыс. человек.
ТАСС в среду, 9 августа, сообщает со ссылкой на главу департамента региональной безопасности Москвы Владимира Черникова, что власти столицы не будут рассматривать перенос уже согласованного места проведения митинга: это связано с отсутствием возможности проведения митинга в центре столицы из-за работ по благоустройству. Ранее пресс-секретарь департамента Елена Романова сообщила ТАСС, что численность митингующих сокращена вдвое, поскольку 1,5 тыс. человек - это максимальная вместимость «Гайд-парка».
«На данный момент мы подали десять предложений мест в мэрию Москвы и надеемся, что нам дадут нормальное место, чтобы государство нас услышало», - сказал на брифинге Николаев. «Но шансы на то, что нам согласуют удобное нам место, ничтожно малы», - опасается он.
«Если нам ничего не согласуют, то 23 августа мы объединимся с митингом Партии роста», - предупредил активист.
Окончательное решение о санации либо отзыве принимает Банк России, продолжает он: «При этом срок принятия этого решения, как показывает практика, может быть достаточно длительным». Временная администрация введена на полгода: решение о судьбе банка может быть принято в течение этого срока, отмечает он.
Судьба кредиторов
Лучший вариант для кредиторов — санация. В этом случае в зависимости от ее условий они смогут сразу или постепенно (например, если оздоровление проводится с участием кредиторов путем конвертации их требований к банку в более длинные по сроку) вернуть свои средства.
«На текущий момент физические лица и индивидуальные предприниматели могут обращаться в АСВ за получением страхового возмещения в пределах 1,4 млн руб., так как по закону о страховании вкладов введение моратория на расчеты с кредиторами является страховым случаем, — поясняет Игорь Дубов. — Средства юрлиц в течение действия моратория замораживаются». После отзыва лицензий, если ЦБ склонится к этому варианту, физические лица и предприниматели смогут получить остатки своих средств (свыше застрахованных государством 1,4 млн руб.) в ходе банкротства банка в рамках первой очереди кредиторов. Юридические лица после отзыва лицензии и признания банка банкротом встают в третью очередь, добавляет он. По статистике ЦБ, шансы вернуть средства у них невысоки.
29 января 2016 года ЦБ назначил временную администрацию в банк «Интеркоммерц» в связи со снижением капитала банка. 8 февраля — по заявлению зампреда Банка России Михаила Сухова, финансовое оздоровление было невозможным из-за дыры в капитале на 60 млрд руб.
15 декабря 2016 года ЦБ ввел временную администрацию во втором по величине банке Татарстана Татфондбанке . 3 марта, несмотря на большой объем вкладов граждан, регулятор принял решение
21 октября 2016 года , основным акционером которого являлась Русская православная церковь. 19 апреля 2017 года ЦБ решил начать процедуру финансового оздоровления «Пересвета» с помощью механизма bail-in, конвертирующего долг кредиторов, включая держателей облигаций. Санатором при этом был выбран подконтрольный «Роснефти» Всероссийский банк развития регионов, а объем финансирования за счет кредита Центробанка определен в 66,7 млрд руб.
22 декабря 2014 года ЦБ принял решение и введении временной администрации. Конкурс на проведение санации выиграл банк «Открытие», который получил 127 млрд руб. на оздоровление «Траста».
Задачи и последовательность действий временной администрации:
Деятельность временной администрации регулируется законом от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно этому закону, задачи временной администрации заключаются в применении мер по предупреждению банкротства финансовой организации и устранении оснований приостановления или ограничения действия лицензии. Срок действия временной администрации — от трех до шести месяцев (в случае с «Югрой» ЦБ сообщил о введении на шесть месяцев), однако он может быть продлен еще на три месяца.
ЦБ назвал первоочередной задачей временной администрации проведение обследования финансового положения «Югры». В ст. 183.13 № 127-ФЗ оговаривается, что заключение о финансовом состоянии должно быть предоставлено регулятору не позднее чем через 45 дней с даты назначения администрации.
После вынесения заключения временной администрацией существует два варианта дальнейшего развития событий. В случае если восстановить платежеспособность банка возможно, то временная администрация должна представить ЦБ соответствующий план. Если нет — в заключении указывается целесообразность подачи заявления о банкротстве.
После получения заключения от временной администрации ЦБ в течение десяти рабочих дней должен принять решение о судьбе банка. Варианта, соответственно, тоже два — либо обращение в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, либо подготовка мер по предупреждению банкротства (санация).
Полномочия временной администрации:
Согласно ст. 183.11 того же № 127-ФЗ, временная администрация исполняет полномочия исполнительных органов финансовой организации, разрабатывает меры по восстановлению платежеспособности, выявляет кредиторов и размер их требований, а также принимает меры по взысканию задолженностей. Соответственно, администрация может предъявлять от имени банка иски в суды, обращаться в правоохранительные органы и отстранять членов исполнительных органов банка от работы.
ЦБ сообщает о возложении на АСВ функций временной администрации по управлению банком «Югра» (регистрационный номер 880, г. Москва) и введении моратория на удовлетворение требований кредиторов финучреждения.
«В связи с неустойчивым финансовым положением банка «Югра» и наличием угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков Банк России возложил с 10 июля на ГК «Агентство по страхованию вкладов» функции временной администрации по управлению банком сроком на шесть месяцев», - сообщает пресс-служба регулятора.
На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления банка приостановлены, подчеркнули в ЦБ. «Первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования финансового положения банка», - отметили в пресс-службе Банка России.
Одновременно Центробанк ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка «Югра» сроком на три месяца.
«В соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка является страховым случаем. Выплаты вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, начнутся не позднее 14 дней со дня введения моратория», - сказали в ЦБ.
Порядок выплаты страхового возмещения будет определен АСВ.
Согласно информации базы данных СПАРК, в числе юридических лиц, обслуживавшихся в банке «Югра», - «Бурнефть», НПК «Уралвагонзавод», объединение «Росинкас», «Ростелеком», «Федеральная пассажирская компания», сообщает портал Банки.ру .
Как отмечают эксперты, ситуация с банком «Югра» может стать крупнейшим страховым случаем в России.
По словам представителя «Югры» Дмитрия Солопова, на текущий момент у банка нет неисполненных предписаний ЦБ. Однако 3 июля банк утвердил порядок действий при утрате ликвидности в рамках непрерывности обеспечения деятельности, сообщает «Коммерсант».
Впрочем, ключевой проблемой банка, волновавшей регулятора, отмечает издание, была его бизнес-модель. Банк привлекал средства физических лиц (по итогам I квартала на них приходилось 75% всех обязательств банка) и направлял их на кредитование юридических лиц (более 80% кредитного портфеля).
Президент «Югры» Алексей Нефедов назвал ситуацию вокруг банка «непонятной», а также заявил, что решение Банка России о введении временной администрации стало неожиданностью для руководства кредитной организации.
«Ситуация пока непонятная, потому что банк выполнял все нормативы Центрального банка, полностью обладал ликвидностью. Поэтому пока для нас это тоже такая новость, как, наверное, и для всего рынка», - сказал Нефедов RNS.
«Нет», - сказал он, отвечая на вопрос, был ли предупрежден менеджмент банка регулятором о готовящемся решении.
Официальный сайт банка «Югра» испытывает трудности с загрузкой, часто выдавая ошибку «HTTP ERROR 500». Также при попытке загрузить главную страницу сайт оповещает, что «пока не может обработать этот запрос». Скорее всего, данная ошибка связана с большим количеством пользователей, пытающихся одновременно посетить сайт банка.
«10 июля все офисы банка работают в консультационном режиме по своему обычному графику. С 11 июля отделения будут работать в консультационном режиме с 10:00 до 12:00», - говорится в официальном сообщении банка.
Ранее банк сообщил о намерении акционеров внести в капитал 500 млн долларов. Это предусмотрено среднесрочной стратегией, принятой на собрании акционеров в апреле 2017 года.
С начала года объем докапитализации банка от Radamant Financial уже составил около 25 млрд рублей, указывали в «Югре».
В частности, в середине июня стало известно, что банк «Югра» получил в капитал 20 млрд рублей: компания Radamant Financial приняла решение о прекращении обязательств банка по возврату суммы основного долга по заключенным ранее договорам субординированного депозита.
В 2016 году акционеры безвозмездно докапитализировали банк на 28,6 млрд рублей.
Как сообщалось в начале мая, Центробанк начал внеплановую проверку в банке «Югра». Регулятор заинтересовался происходящим в кредитной организации после того, как у нее произошел сбой, затруднивший работу с клиентами.
«Видимо, ЦБ решил проверить, в чем реально была причина сбоев в работе банка. И, скорее всего, регулятор получил жалобы от клиентов, у которых были сложности с проведением платежей и возвратом вкладов», - сказал бывший первый зампред ЦБ Олег Вьюгин.
Такая проверка может продолжаться разное время, она может продлеваться или возобновляться, отмечает он.
Сбой в «Югре» случился 25 апреля, сообщал банк, объясняя его нарушениями в системе внешнего энергоснабжения: они «повлияли на работу оборудования, входящего в программно-аппаратный комплекс информационных систем». Вкладчики банка сообщали о затруднениях с возвратом средств. Такая ситуация продолжалась до вечера 27 апреля, затем работа банка постепенно наладилась.
ЦБ проверял «Югру» недавно: последняя внеплановая проверка завершилась 16 января, следует из данных регулятора. По ее итогам он потребовал от «Югры» доформировать значительные резервы, указывает издание. Банк в марте получил предписание по акту проверки, в котором был перечислен ряд компаний и написано, что доформирование резервов по этим заемщикам может привести к возникновению признаков банкротства банка. До этого ЦБ проверял банк в 2016 году: в июле закончилась плановая проверка «Югры».
Итоги своих проверок ЦБ не раскрывает, указывая лишь, что учитывает их результаты при осуществлении надзора. Весной прошлого года «Югру» проверяло и АСВ вместе с ЦБ. В апреле гендиректор госкорпорации Юрий Исаев сообщил, что в ходе проверки реестра вкладчиков банка агентство не увидело ничего тревожного.
