Visa Gold от Сбербанка: преимущества и недостатки использования золотой карты. Кредитная карта сбербанка виза голд Visa gold тп 1л условия
Сегодня для своих клиентов наиболее популярным и мощным российским банком предлагается широкий выбор кредиток. К категории престижных, относится зарплатная карта Виза Голд Сбербанк достоинства которой очевидны.
Срок ее действия – 3 года , по истечении которого счет закрывается, получается заново аналогичный пластик или же перезаключается договор на действующий. Этот банковский продукт можно заменить после 3-ех лет использования, а также – досрочно. Комиссия при этом не взимается.
Золотая карточка каждого банка обладает целым пакетом своих бонусов Суточный лимит составляет 300 тыс. руб. Когда он превышается, то при проведении любой следующей финансовой операции, обязательно будут сниматься комиссионные в размере 0,5% от суммы.
Особенность банковского продукта: на протяжении 50-ти дней можно не выплачивать проценты по задолженности, если не успели ее вовремя погасить. В таких случаях, по истечении 30-ти суток, банком формируется отчет, высылается клиенту, который при его получении, через 20 дней может погасить долг. Правда, не обязательно ждать, когда придет эта бумага, а просто можно прийти, выплатить долг. Если не будет превышен вышеупомянутый период времени, то проценты в таком случае не начисляются.
Для того, чтобы оформить кредитку visa gold необходимо:
- чтобы клиент был не моложе 21 года, но не старше 57 лет, на момент оформления;
- быть гражданином Российской Федерации;
- предоставить ксерокопию трудовой книжки, с указанием постоянного места работы от 6 мес. и больше. Общий стаж при этом должен составлять хотя бы 1 год;
- иметь справку 2-НДФЛ, в которой записаны все данные за 6 мес.
Для пенсионеров, также нужно предъявить справку о размере пенсии.
Кроме плюсов каждая карточка имеет особенности своего выпуска и обращения Преимущества карты Сбербанка Visa Gold
Наилучшие качества продукта – налицо:
- можно держать и использовать валюту любой страны;
- разрешается проводить любые финансовые операции;
- деньги можно снимать в любом количестве и когда угодно;
- при оформлении не обязательно делать первый взнос;
- очередной или досрочный перевыпуск пластика осуществляется бесплатно;
- в случае экстренной выдачи денежных средств держателю, который находится за рубежом или когда он утратил пин-код, счета обрабатываются бесплатно. Это нельзя сказать о других видах пластика, поскольку при экстренных выдачах денег с клиента взимается несколько тысяч рублей;
- при предоставлении отчета по счету, комиссия не начисляется;
- средства зачисляются очень быстро. То есть, для этого понадобится в среднем 1-2 часа, в особых случаях – сутки;
- держатель такого пластика обладает дополнительными возможностями: может оплачивать товары и услуги в режиме защиты, использовать услугу «Мобильный банк», применять функцию «Автоплатеж»;
- компании-партнеры предоставляют скидку. Это относится к тысячам магазинам и компаниям более чем в 33 странах мира.
Как правило перечень всех плюсов этого пластика могут оценить лишь финансово активные люди Кроме того, оформление такого продукта может осуществить любое банковское отделение, что очень удобно и выгодно для многочисленных клиентов.
ИА SakhaNews. Северо-Восточный банк расширяет спектр специальных предложений для клиентов, получающих заработную плату через Сбербанк.
«Финансовые поступления участников зарплатных проектов для Сбербанка ясны и прозрачны, поэтому этой большой группе наших клиентов мы можем предлагать и предлагаем особые условия обслуживания: сниженные процентные ставки по кредитам и кредитным картам, упрощенные формы их оформления , – отмечает председатель Северо-Восточного банка Сбербанка России Александр Золотарёв . – На сегодня договоры на перечисление заработной платы сотрудников на карточные счета наш банк имеет почти с четырьмя тысячами предприятий различных форм собственности. За три года количество предприятий, присоединившихся к проекту, увеличилось более чем в три раза. Зарплатные карты за этот период банк выдал почти 140 тысячам человек» .
В настоящее время к уже имеющимся льготным предложениям для этой категории клиентов банком разработаны дополнительные. Участники зарплатных проектов, получившие заранее одобренное предложение банка о выдаче кредитной карты с лимитом от 20 тысяч рублей, теперь имеют возможность оформить золотую кредитку с новым тарифным планом «Gold ТП1» .
По этой карте предусмотрена сниженная процентная ставка за пользование кредитными средствами. Она составляет 17,9% годовых. Кредитная карта VISA/MasterCard Gold с тарифным планом «Gold ТП1» выдается Сбербанком сроком на три года. Обслуживание карты на протяжении всего срока пользования ею банк осуществляет бесплатно.
К числу преимуществ кредитных карт относится и льготный период кредитования – до 50 дней, когда при совершении покупок по карте проценты за кредит не начисляются. После погашения в установленный срок общей суммы задолженности кредитную карту можно опять бесплатно использовать в следующий льготный период. И так неограниченное число раз. При частичном погашении задолженности на остаток начисляются проценты.
Для кредитных карт «Gold ТП1» устанавливается минимальный порог при взимании комиссий за снятие наличных денежных средств через банкоматы Сбербанка и банкоматы других кредитно-финансовых учреждений – 3 и 4% соответственно (но не менее 199 рублей).
К кредитной карте с тарифным планом «Gold ТП1» по желанию клиента бесплатно может быть подключена услуга «Мобильный банк». Преимуществами «Мобильного банка» является моментальное информирование в виде SMS-сообщений о снятии со счета денежных средств и о любых других операциях. В случае кражи либо утери кредитной карты клиент также имеет возможность в считаные минуты ее заблокировать, сообщает пресс-служба Северо-Восточного банка ОАО «Сбербанк России».
Справка:
ОАО «Сбербанк России» – крупнейший банк в России, на долю которого приходится около 27% активов российской банковской системы и насчитывающий около 240 тысяч сотрудников. Учредителем и основным акционером ОАО «Сбербанк России» является Центральный банк Российской Федерации, владеющий свыше 57.6% голосующих акций. Другими акционерами банка являются более 245 тысяч физических и юридических лиц. Банк имеет одну из самых разветвленных филиальных сетей в России: 17 территориальных банков, около 19 тысяч отделений и внутренних структурных подразделений, а также дочерние банки в Казахстане, Украине и Белоруссии, филиал в Индии, представительства в Германии и Китае. После приобретения Volksbank International в 2012 году Сбербанк имеет представительства в 9 странах Центральной и Восточной Европы.
Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481. Официальный сайт банка – www.sberbank.ru
Северо-Восточный банк ОАО «Сбербанк России» – один из 17 территориальных банков ОАО «Сбербанк России», осуществляет свою деятельность в четырех субъектах РФ – в Магаданской области, Республике Саха (Якутия), Камчатском крае и Чукотском автономном округе; филиальная сеть представлена 15 отделениями и 244 структурными подразделениями.
Сбербанк сам выбирает клиентов, которым решает выдать кредитную карту, и составляет так называемое «предодобренное предложение». Он сообщает вам (как правило, по телефону), что вы избранный и от вас требуется только согласие. После получения от вас положительного ответа вас приглашают прийти с паспортом в удобный вам день и время (в пределах рабочего дня Сбербанка) в любой подходящий для вас офис.
На формирование «предодобренного предложения» влияют следующие факторы:
- использование карты Сбербанка для получения зарплаты или пенсии;
- дебетовая карта Сбербанка;
- наличие вклада в Сбербанке;
- наличие потребительского кредита в Сбербанке.
Обязательные требования для получения карты Gold следующие:
- Наличие гражданства РФ.
- Возраст от 21 до 65 лет.
- Наличие постоянной или временной прописке в любом городе/селе России.
Как действует льготный период на кредитной карте Сбербанка Голд?
По кредитке Gold действует так называемый «отчётный период», то есть срок, в течение которого вы можете совершать покупки без выставления счёта. Отчётный период длится 30 дней и начинается с того дня, как вы открыли счёт для вашей кредитки. Обратите внимание, что если вы открыли кредитку, например, 14 октября, отчётный период у вас всякий раз будет начинаться 14-го числа любого месяца и заканчиваться ровно через 30 дней.
Вот так выглядит кредитная карта Gold от Сбербанка
По завершении отчётного периода начинается т. н. «период погашения», длящийся 20 дней. За эти дни вам нужно успеть:
а) либо вернуть все деньги, которые вы потратили на кредитке
б) либо внести сумму обязательного ежемесячного платежа (это 5% от вашей задолженности по кредиту, но не меньше 150 рублей).
Если вы не успеете сделать одно из этих действий, то за кредит начисляют процент, а за просрочки по обязательным платежам — неустойка в 36% годовых.
Несложно догадаться, что для максимально долгого беспроцентного периода использования кредитки вам нужно начать использовать её в день начала отчётного периода, что даст вам 30 дней отчётного периода + 20 дней периода погашения (итого 50 дней без процентов).
Условия кредитной карты Сбербанка Голд
- Кредитка выдаётся только одна и на три года, после чего можно её перевыпустить.
- Счёт карты формируется только в рублях.
- Карта выдаётся на три года.
- Обслуживание карты стоит 3.000 рублей в год.
- Максимальный кредитный лимит - до 600 тысяч рублей.
- На кредитных картах Сбербанка Гол установлен процент в 27,9% годовых. (В некоторых случаях клиентам устанавливают более выгодные условия, где процентная ставка начинается от 23,9%).
- За просрочку по обязательным платежам начисляется неустойка в 36% годовых.
- С кредитки Gold в сутки можно снять не больше 100 тысяч рублей через банкомат и не больше 300 тысяч через кассу. За сутки на карту можно зачислить не более 10 миллионов рублей наличными.
Если вы успеете оформить карту с августа по 31 декабря 2017 года, то первый год обслуживания кредитки будет бесплатным, и платить нужно будет по 3 тысячи за второй и третий годы.
Описание условий карты Голд на официальном сайте
Дополнительные возможности банковских карт Голд
- Вы можете управлять кредиткой на сайте Сбербанка с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн» с технологией 3D-secure.
- Управление картой можно также осуществлять и с помощью мобильного приложения Сбербанка, работающего и на Андроид, и на iOS.
- Для карт Gold также действует функция «Мобильный банк» - уведомление СМС-ками о совершённых операциях и возможность пополнять счёт номера мобильного телефона, к которому привязана карта, также с помощью СМС.
- С помощью этой кредитки можно не только совершать безналичные покупки в магазинах, оплачивать заказы в кафе и ресторанах, но и оплачивать ЖКХ, образование, госуслуги и многое другое!
- Кредиткой можно расплачиваться в магазинах и прочих заведениях, просто прикладывая карту к считывающему устройству. К тому же вы можете привязать карту к мобильному приложению, позволяющему расплачиваться прикосновением смартфона к устройству.
Примечание. Деньги с кредитки нельзя переводить на любую другую карту физического лица, в т. ч. Сбербанка. Осуществить перевод на счёт юридического лица можно.
Условия кэшбека для кредитной карты Сбербанка Visa и МастерКард Gold
Как и на других кредитках, на картах Gold действует программа кэшбека: вы платите картой в магазинах и кафе, а он возвращает вам проценты с покупки обратно. При обычных покупках вам начисляется кэшбеком от 0,5% потраченной суммы (всё зависит от конкретного места и характера покупки).
Однако в магазинах и кафе, входящих в число партнёров Сбербанка, можно получить ещё больше бонусов - до 50% от суммы покупки.
Бывают и акции. Например, если вы успеете оформить карту с 18 сентября по 31 октября 2017 года, то сможете получать кэшбеком в любых кафе и ресторанах 10% вплоть до 30 апреля 2018 года.
Visa Classic Молодежная / Master Card Standart Молодежная
Visa Credit Momentum / Master Card Credit Momentum
Годовое обслуживание по КК.
% ставки по КК.
Параметры КК.
КК открывается только в рублях!!!
Сроком на 3 года исключение только Momentum (1 год).
Дополнительные карты к КК не выпускаются. Клиент может иметь только 1 КК в СБ, льготный период до 50 дней (по безналичному расчету).
Обязательное подключение Мобильного банка- бесплатно!!!
КК можно пользоваться за границей.
Кредитный лимит устанавливается не позднее следующего рабочего дня после получения карты (относится ко всем КК)
Информацию по действию КК можно получить в ежемесячном отчете, по звонку в ЕРКЦ.
Термин «Пакетное предложение» это только льготная категория!!!
Счет КК закрывается в течении 30 дней.
Карты Am. Express.
Am. Express это только кредитные карты!!!
Валюта - рубли, $, евро
Эти карты могут оформить как клиенты «льготники», так и клиенты «с улицы»
Клиенты «с улицы» могут оформить карты Am. Express Platinum.
Клиенты «льготники» могут оформить карты Am. Express Platinum и Am. Express Black.
Для кредитных карт Am. Express могут выпускаться дополнительные карты!!!
В рамках тарифа «Президентский» выпускается картаAm. Express Black.
БИН – банковский идентификационный номер, указывается на лицевой стороне карты –первые 6 цифр.
Один банк-эмитент может обладать несколькими БИНами.
Один БИН не может принадлежать нескольким банкам.
Пин код – это аналог личной подписи держателя.
17.04 Анастасия«Решение задач»
Номера БК:
Дата отчета (д.о.) – это фиксированная дата каждого месяца. Она указана на пин конверте, в договоре и ее можно узнать в ЕРКЦ, в ВСП.
Дата платежа (д.п.) –это дата до которой клиенту необходимо внести обязательный платеж и рассчитывается она как 20 дней с даты отчета не включая эту дату.
Обязательный платеж (о.б.)- это сумма минимального платежа которую клиент обязан внести до даты платежа (д.п.) и рассчитывается как 5 % от суммы основного долга(о.д.) + % комиссия, неустойки, годовое обслуживание.Обязательный платеж не может быть менее 150 руб.!!!
Льготный период – это период в течении в течении которого не начисляются % за использование кредитных средств.
Льготный период распространяется только на безналичные операции в ТСТ и составляет от 20 до 50 дней.
Льготный период действует только до даты платежа!!!
Для сохранения льготного периода необходимо погасить всю сумму общей задолжности до даты платежа.!!! Если клиент не внес до даты платежа всю сумму общей задолжности или внес только обязательный платеж то льготный период не сохраняется (аннулируется) и % начисляются с момента совершения операции.
Если клиент вносит сумму до даты отчета (д.о.) то она автоматически идет на уменьшение общей задолжности.(в первую очередь за наличный платеж).
При снятии денежных средств с КК клиент должен внести денежные средства + 3% от суммы, причем льготный период здесь не предусмотрен % начисляются после снятия.
Неустойка -это штрафные санкции начисленные банком на сумму обязательного платежа с момента образования задолжности (следующий день за датой платежа) в размере двойной % ставки.
Задача № 1.
Клиент имеет КК Visa Classic для льготной категории под 19% годовых.
В отличие от стандартной эмиссии кредитного пластика, кредитная карта Сбербанка Виза Голд дает больше привилегий и возможностей, включая повышенное начисление бонусов и скидок от партнерской сети эмитента. Получить золотую кредитку сложнее, так как выдвигаются дополнительные требования к заемщику. Взамен банк предоставляет больше возможностей при использовании карты и более комфортную работу благодаря подключенным опциям.
Следует разобраться, когда выпуск карты Голд Виза с заемным лимитом оправдан и несет выгоду клиенту.
Пластик категории Голд с кредитным лимитом обеспечивает полный список функций карточки с правом дистанционного управления средствами на счету через кабинет пользователя Сбербанк Онлайн, через мобильное приложение, поддерживающее Android и iOS. Повышенная безопасность гарантирована технологией 3D-Secure, обеспечивающей защитой от несанкционированного снятия и безналичного расходования средств со счета.
Золотая кредитка международной системы Виза позволяет свободное использование без каких-либо ограничений географии. Оптимально подходит для безналичного расходования средств при шопинге, посещении кафе, ресторанов, а также оплате услуг коммунальных служб, образовательных учреждений, различных государственных услуг и т. д.
Оплата кредиткой осуществляется через платежные терминалы, установленные в местах торговли и организациях, а также через обычные устройства самообслуживания Сбербанка. Бесконтактная система оплаты избавляет от необходимости ввода ПИН-кода – достаточно приложить карту к специальному терминалу, чтобы нужная сумма списалась со счета.
Кредитная карта Сбербанка Голд не позволяет осуществлять денежные переводы в адрес физлиц, не ограничивая при этом оплаты в адрес юрлиц.
Как и любое другое предложение банка, выпуск золотой кредитки имеет свои плюсы и минусы. К несомненным достоинствам кредитной карты Сбербанка Visa Gold относят:
- Лимит суточного обналичивания – 300 тысяч рублей.
- Действие льготного периода на протяжении 50 дней дает возможность беспроцентного использования средств в безналичных расчетах.
- Участие в бонусной программе с начислением бонусных баллов, которые далее могут расходоваться при оплатах в сети магазинов и организаций-партнеров финансовой структуры.
- Участие в накоплении баллов-миль в рамках программы «Мили от Аэрофлота».
- Бесплатная эмиссия и повторный выпуск (при продлении или утрате пластика).
- Высокая защита от мошенничества и использования карты посторонними благодаря специальному чипу безопасности.
- Свободные расчеты за рубежом с авто конвертацией в валюту другого государства.
- Предусмотрена экстренная выдача наличности при потере кредитки в период зарубежной поездки.
С помощью кредитки Виза Голд путешествовать и активно перемещаться по стране довольно легко. Однако, пользуясь преимуществами, не стоит забывать о недостатках:
- наличные снимают с комиссией в 390 рублей (в родном банкомате) и 490 рублей (за снятие наличных в чужом устройстве), если обналичивается крупная сумма – взимают 3%-ю комиссию;
- процент за использование займа в стандартных условиях довольно высок – не менее 23,9%;
- недоступна услуга эмиссии дополнительной карты;
- если кредитка не оформляется по льготному тарифу, обслуживание за год достигает платы в 3 тысячи рублей (для особой категории заемщиков обслуживание будет бесплатным);
- ограничен круг лиц, имеющих право на льготное получение золотого пластика (программа доступна только текущим заемщикам по потребительским кредитам, вкладчикам, пенсионерам и работающим гражданам, получающим регулярные поступления от государства или работодателя).
Выпуск премиального пластика отличается повышенными требованиями к потенциальному кандидату. Кредитная карта Сбербанка Visa Gold предоставляется на льготных условиях, только при наличии предодобренного предложения на выпуск.
Для выпуска премиального банковского пластика потребуется иметь предварительное согласие кредитора. Сотрудник отделения свяжется с будущим держателем кредитки и обсудит условия, чтобы оформить документы на выпуск. В назначенный день и время заемщик приносит:
- Гражданский паспорт.
- Взятую у работодателя справку о доходах (2-НДФЛ).
- Копию трудовой, заверенную на работе, или справку на официальном бланке предприятия с подтверждением трудоустройства.
Документы подают вместе с основным заявлением, с дальнейшим рассмотрением в течение ближайшей пары дней. Успешный кандидат приглашается в отделение для подписания бумаг и выдачи пластика. Если клиент относится к особой категории клиентов, он вправе рассчитывать на дополнительную выгоду при кредитовании.
Особые условия предоставляются и владельцу дебетового пластика, имеющему отличную кредитную историю и документальное подтверждение платежеспособности:
- Сумма до 600 тысяч рублей.
- Ставка – 23,9-25,9%.
- Бесплатное обслуживание (за 1-й год), выпуск, перевыпуск.
Действие кредитки ограничено стандартным трехлетним периодом с возможностью дальнейшего перевыпуска и продления кредитования.
Лимит выделяют только в рублях в пределах в 300-600 тысяч рублей (устанавливается банком индивидуально).
Стандартные условия по кредитке Голд включают:
- ставку в пределах 27,9%;
- процент за просроченный платеж – 36% в год.
- условия снятия наличных – 3% от суммы в пределах суточного лимита в 100 тысяч рублей (в банкомате) или 300 тысяч рублей (в кассе отделения);
- пополнение баланса – до 10 миллионов в день.
Премиальный кредитный пластик предполагает массу индивидуальных условий, дающих дополнительные преимущества при работе с карточкой. Получить Виза Голд с кредитным лимитом можно после предварительной оценки финансового положения и личных характеристик заемщика.
Стандартные требования банка включают следующие параметры:
- российское гражданство;
- возраст старше 21 года (не более 65 лет);
- постоянная или временная регистрация на территории государства.
Заявка онлайн
При желании, клиент банка может самостоятельно подать онлайн-заявку, используя свой доступ в Личный кабинет или через официальный сайт банка. Перед отправкой запроса рекомендуется предварительно оценить свои шансы на получение, исходя из требований финансового учреждения.
Использование грейс-периода
Все преимущества по золотой кредитке могут исчезнуть, если клиент не научится, как пользоваться кредитной карточкой Голд в течение беспроцентного грейс-периода.
Общая длительность льготного срока – 50 дней, однако тратить деньги по карте можно лишь в первой части периода (в пределах 30 дней с момента, когда стали расходоваться безналичные средства). Далее клиенту дают еще 20 дней для того, чтобы пополнить баланс, вернув всю потраченную сумму. В таком случае банк не производит начисление процентов, а заемщик получает возможность снова использовать лимит.
Если средства не могут быть полностью возвращены, требуется внести ежемесячный обязательный платеж в счет погашения, равный 5% от общего долга. Если просрочить оплату, банк взимает неустойку в виде повышенного начисления 36-процентной ставки.
Премиальные условия по карточке влекут повышенные обязательства по оплате обслуживания. В зависимости от категории заемщика, финансовое учреждение может применять нулевую оплату (для своих вкладчиков, постоянных, зарплатных клиентов, получателей пенсий на карточку банка). В остальных случаях годовое обслуживание составит 3 тысячи рублей.
Если потребность в кредитной карте Сбербанка отпала, чтобы прекратить взимание годовой платы, рекомендуется закрыть карточный счет, обратившись в банк со специальным заявлением. Процедура закрытия золотой кредитной карты Виза соответствует общей схеме: полное закрытие кредитного долга, оплата штрафов, ежемесячных платежей, возможных задолженностей, написание заявления, получение справки, подтверждающей отсутствие финансовых претензий к гражданину. Так как процесс закрытия пластика довольно длителен, рекомендуется заранее отключить подключенные платные опции, чтобы баланс по карточке не уменьшался.
