Какой счет лучше открыть для накопления. Накопительный счет или вклад: что выгоднее. Накопительный счет «Блиц-Доход»
Люди, которые планируют увеличить объем накоплений и не переживать о сохранности средств, задумываются над вопросом, в каком банке лучше открыть накопительный счет. Плюс услуги в том, что банковское учреждение позволяет пользоваться деньгами и начисляет проценты на остаток средств. Как результат, человеку доступна почти вся сумма, которая лежит на аккаунте.
В чем отличия от депозита?
Многие клиенты банков путают накопительный и депозитный счета, наивно полагая, что это одинаковые услуги. Такое мнение ошибочно. Особенность депозита в том, что пользование деньгами для клиента ограничено. Что касается накопительного аккаунта, он позволяет снимать средства со счета и не переживать за вероятную потерю процентов. Такой счет применяется для решения двух задач - увеличения капитала и проведения текущих операций при необходимости.
Выбирая, в каком банке лучше открыть накопительный счет, стоит обратить внимание на условия:
- Доступно снятие денег без установки лимита. При этом процентная ставка остается неизменной.
- Широкий выбор вариантов пополнения счета. Единственное ограничение действует на максимальную сумму пополнения - она не должна более чем в 10 раз быть выше первоначальной цены.
- На остаток средств начисляются проценты, которые прибавляются к имеющемуся остатку.
Как открыть накопительный счет?
Выделяется несколько путей для оформления накопительного аккаунта:
- Путем личного посещения банковского учреждения.
- Передача бумаг через представителя (человека с доверенностью).
- Подача заявки через глобальную сеть. В некоторых кредитных организациях доступно оформление через мобильный банкинг.
После подписания договора и внесения средств клиент вправе пользоваться деньгами по собственному усмотрению. Единственное требование предъявляется к минимальному остатку - сумме, которую требуется внести для оформления аккаунта.
В основе сотрудничества банка и кредитора лежит договор, в котором прописаны главные правила сотрудничества. Наиболее важный нюанс - правила начисления процентов. Здесь доступны такие варианты:
- Ставка берется от минимального объема средств, которые находятся на счету в период от 30 дней и более. Минус варианта в том, что при снятии крупной суммы в конце месяца (раньше срока) клиент теряет деньги.
- Процент начисляется на определенный банком остаток. При таком подходе сумма на счету не имеет значения.
- Начисление осуществляется каждый день с учетом остатка на момент расчета. В этом случае за основу берется сумма, которая лежит на счету. Этот вариант наиболее прибыльный.
Процентная ставка
Рассматривая варианты, в каком банке лучше открыть накопительный счет, обратите внимание на уровень доходности. В каждом банке имеют место разные проценты, которые зависят от суммы на счету. Так, в Русском стандарте при наличии на аккаунте больше 30 тысяч рублей начисляется семь процентов, а ниже этого уровня - всего 0,01%. Если ставка ниже 3-4%, тратить время не стоит, ведь выгода будет минимальна.
При вложении крупных сумм важно быть осторожным, ведь в случае банкротства кредитной организации клиент застрахован на 1,4 млн. рублей. Следовательно, в большем объеме средств на накопительном счету нет необходимости. Что касается банковских учреждений, с позиции надежности выделяется Сбербанк, но у него процентная ставка для рублей составляет 2,3%. В Альфа-Банке годовая ставка доходит до 9%, а в ЮниКредитБанке - 5%.
Если внимательно подойти к моменту, в каком банке открыть накопительный счет, удается получить выгодную и удобную альтернативу классическому займу. Главное условие, чтобы перерасчет процентов производился ежедневно, а готовая ставка была хотя бы 4-5%.
Нынешнее предложение банковских счетов, доступных на рынке, очень богато, и сами программы предоставляют нам все больше возможностей. Все это затрудняет осознанный выбор, есть люди, которые быстро принимают решение, но в перспективе года или двух это может включать реальную потерю сотен тысяч рублей. Стоит потратить время, чтобы ознакомиться с предложениями банков и принять взвешенное решение, которое окупится в будущем.
Накопительный счет — это самый простой способ экономить деньги в 2019 безопасно и систематически. Может быть хорошей альтернативой банковским вкладам в качестве способа защиты сбережений от инфляции. По сравнению с депозитами он обеспечивает большую гибкость в распоряжении фондами. Большинство предложений позволяют размещать достаточно большие суммы.
Чтобы выбрать лучший накопительный счет в 2018, вы должны начать с оценки ваших потребностей и возможностей, а затем проверить таблицу, чтобы выбрать подходящее предложение. Минимальная процентная ставкаУсловия накопительных счетов
Задачей является безопасное получение прибыли для владельца. Накопительный не предлагает все функции стандартного, но это не является его сутью — он должен характеризоваться высокой доходностью. В отличие от депозитов, позволяет поддерживать ликвидность, но, с другой стороны, недостатком, по сравнению со срочными депозитами, является пониженная ставка и больший риск ее дальнейшего сокращения. Если вы ищете лучшую доходность в 2019 году и высокую финансовую ликвидность для своих свободных средств, статья поможет вам сделать оптимальный выбор.
| Банк кредит | Ставка % |
|---|
Что проверить и сравнить?
- Доходность.
- Тип капитализации.
- Минимальный и максимальный депозиты, из которых рассчитываются проценты
- Период, в течение которого гарантируется доходность.
- Количество бесплатных переводов в течение месяца.
- Стоимость каждого последующего платного перевода.
- Плата за создание открытие.
- Плата за обслуживание.
Кликните по графику чтобы увидеть подробности
Как сравнивать?
При сравнении счетов в 2019 необходимо учитывать:
- Процентную ставку — это не подлежит сомнению: чем выше ставка, тем больше мы зарабатываем.
- Проверяем условия открытия — большинство банков требуют от клиента иметь личную учетную запись. Ведение обычно бесплатное, но с личными учетными записями оно может быть другим, поэтому стоит заранее проверить условия такого стандартного аккаунта, уделяя особое внимание ежемесячной оплате за личный счет и ведение платежной карты. К счастью, некоторые индивидуальные учетные записи могут быть настроены без необходимости подачи заявки на дебетовую карту.
- Частота капитализации процентов — общее правило таково: чем чаще проценты добавляются на счет, тем лучше. Счет с ежедневной капитализацией приносит повышенную прибыль, чем с ежемесячной капитализацией.
- Сумма средств, которые могут быть внесены — только некоторые банки не налагают ограничений на сумму остатка. В большинстве случаев ставка варьируется в зависимости от суммы накопленных средств.
- Дополнительные условия — некоторые учреждения поощряют клиентов с более высокой доходностью, которая действует в течение нескольких месяцев.
Накопительные программы характеризуются переменной доходностью, поэтому изменение параметров и их прибыльности неизбежны в долгосрочной перспективе.
Сравнение 2018
Вы можете подойти к сравнению накопительных счетов в банках несколькими способами:
Альтернатива вкладу для защиты от инфляции и дополнительной прибыли от сбережений. Если вы активно заботитесь о своих сбережениях и ищете лучшую ставку, иногда доходность может быть конкурентоспособной по отношению к вкладу. Учитывается только процентная ставка и минимальное количество дополнительных условий. Более того, накопительные продукты позволяют размещать большие суммы.
Как вы можете видеть в таблице, акции для новых фондов становятся все более популярными. В таких случаях, даже если у вас уже есть деньги в нескольких банках, достаточно перевести их именно туда, где ставка является максимальной.
Минимальная процентная ставка
Кликните по графику чтобы увидеть подробности
Это позволяет вам легче управлять сбережениями и, не исключает тех, кто уже имел дело с данным банком. По мере накопления опыта, вы можете попрактиковаться и уменьшить свой баланс в нужный день. Это требует некоторых усилий, но это может быть выгодно.
Систематическая экономия. Во-вторых - это удобный способ систематического выделения определенной суммы денег. В этой ситуации вы хотите защитить накопления от инфляции, но без необходимости следить за сроками вкладов и с большей гибкостью. Тогда удобство важно, например, максимально возможное количество бесплатных переводов в месяц. Сборы за переводы довольно высоки. Их стоит использовать только в случае действительно насущных потребностей.
Ставка. Помните, что почти всегда указывается годовая ставка, и номинальная прибыль будет также зависеть от того, как долго вы будете удерживать деньги.
Максимальная процентная ставка
Кликните по графику чтобы увидеть подробности
Критерии сравнения
Вот список наиболее важных критериев, которые следует учитывать при сравнении:
- Стоимость снятия средств — услуга, как следует из названия, используется для накопления. В рамках программы банк предлагает повышенную ставку при условии, что вы не совершаете много операций по снятию средств. Чтобы мотивировать клиента на сохранение, только один вывод в месяц является бесплатным, а за последующие взимается дополнительная плата. Обратите внимание на эту стоимость.
- Предложения для новых клиентов, если вы уже являетесь клиентом банка, он менее заинтересован в соблазнении вас высокими процентными ставками — часто хорошая доходность — только для новых средств или для новых клиентов. Если в рекламу включены только новые средства — вам нужно время от времени снимать деньги. В следующем периоде акции вы уже будете иметь право на получение более высокой процентной ставки.
- Страхование.
В каком банке открыть
В случае рекламных предложений наиболее распространенной является базовая ставка и дополнительный бонус для промоушена в течение определенного периода времени. Расчет периода акции начинается с момента первого перевода средств. Это относится к большинству предложений — с момента перевода на несколько дней, месяцев повышенная ставка применяется к средствам. В некоторых банках указывается, что бонус длится с момента открытия или до заданной даты. В этой ситуации фактически использовать бонус могут только лица, открывшие счет в самом начале акции.
Помните, что в отличие от депозита доходность может измениться через некоторое время, изменится таблица сборов в банке. После рекламного периода доходность падает. Поэтому, даже если вы заботитесь в основном о комфорте и гибкости, не забудьте периодически проверять, какая процентная ставка в настоящее время у вас, и действительно ли это хорошее предложение — это поможет сравнить выгоду.
Многие не хранят деньги на депозитах или в банках вообще, потому что думают, что деньги могут внезапно понадобиться, а снять их будет в этом случае проблематично. От простого же хранения средств на карте, по мнению большинства, толку тоже нет. Но это не так. В этом обзоре мы расскажем о главных отличиях накопительного счета от вклада.
Застрахован ли накопительный счёт?
Да, любой открытый счёт в кредитной организации застрахован и по нему будет выплачена компенсация в случае возникновения каких-либо проблем. Страховка распространяется на депозиты, накопительные и картсчета.
Если в банке вам говорят, что при открытии накопительного счета вы можете потерять деньги, не верьте! Сотрудник некомпетентен или перед ним поставлена задача привлечь средства клиентов на долгосрочные вклады.
Начисляются ли проценты по накопительным счетам?
По накопительным счетам, как и по депозитам, начисляется процент на остаток. Однако он может быть меньше, чем по вкладу.
При этом накопительных счетов может быть несколько. Некоторые банки позволяют открыть до 10. Это удобно, если вы копите на разные цели, но не регулярно, и хотите получать дополнительный доход в виде процентов.
Именно так это работает, например, в « » и « ». По накопительному счету в них можно получить 7,5% и 6% годовых соответственно. А вот в «Сбербанке» ставка в таком случае будет не более 1,5%.
Может ли дебетовая карта выступать в качестве накопительного счета?
Ваша дебетовая карта может работать как накопительный счет. То есть на весь среднемесячный остаток вам будет начислен процент просто за то, что вы храните деньги.
В некоторых случаях, правда, придется выполнить дополнительное условие. Например, совершить покупки на определенную сумму. Другие банки начисляют процент на всю сумму даже, если вы ничего не покупаете в течение всего действия карты. Такое предложение есть у того же «Рокетбанка», карта которого приносит ежемесячно 7,5% годовых .
Плюсы накопительного счета перед депозитом
Главным плюсом накопительного счета перед вкладом является то, что деньги вы можете забрать в любой момент, не дожидаясь истечения какого-либо срока. То есть хоть через неделю, хоть через полгода и так далее. При этом вы не потеряете проценты, которые были начислены, а за то время сколько ваши средства хранились в очередном расчетном периоде насчитают новые.
Также при открытии накопительного счета не устанавливается минимальная сумма, как в случае с депозитом. Вы можете открыть счет и с 10 рублями, и со 100 000 рублей на нем. Годовой процент от этого тоже не изменится. Он будет действовать до тех пор, пока сам банк не пересмотрит условия обслуживания.
Кроме того, накопительный счет можно пополнять на разные суммы на протяжении любого времени неограниченное число раз. У вкладов же такие пополнения жестко ограничены условиями, так же, как и снятия.
Минусы накопительного счета перед вкладом
Фактически у накопительного счета только один минус — более низкая доходность по сравнению с депозитами.
Некоторые кредитные организации также могут намеренно ограничивать максимальную сумму по таким счетам, с которой можно получать доход. Обычно это распространяется на картсчета. Например, на сумму до 300 000 начисляются 7% годовых, а на все, что больше этого значения, — только 3%.
В наше непредсказуемое время каждый человек старается сделать запас на «черный день». Финансовые кризисы же остро ставят вопрос о сохранении ликвидности денежных средств. Наиболее известный способ не потерять и даже несколько преумножить накопленную сумму – открыть вклад в банковском учреждении.
Банковский вклад подразумевает вложение средств на специальный счет с целью получения процентов, которые «набегают» после проведения банковских операций.
Проценты начисляются за определенный временной промежуток и начисляются на момент возвраты суммы клиенту. По истечении времени вкладчик может снять и распорядиться полученной суммой по своему усмотрению, либо увеличить изначальную сумму, осуществив капитализацию процентов.
Некоторые, не столь крупные кредитные организации, предоставляют клиентам хорошие ставки. При этом надо интересоваться, сотрудничает ли банк с АСВ или нет. Не рекомендуется вкладывать больше 1400 000 рублей и их эквиваленту в долларах (страховое возмещение).
| Название вклада | На какой срок (кол-во дней) | Размер ставки | Наименьший размер вклада |
| «Инвестторгбанк» | |||
| «Максимальный» | 31-1101 | 1,60-2,50% | 300 |
| «Оптимальный» | 31-367 | 0,50-2,40 | 100 |
| «ИТБ Бизнес» | 181-367 | 0,60-1,70% | 2000 |
| «Реннесанс кредит» | |||
| «Доходный» | 91-731 | 1,0-2, 0% | 500 |
| «Накопительный» | 91-731 | 0,50-1,5% | 500 |
| «Удобный» | 91-367 | 0,25-1,25% | 1000 |
