Автомобили по программе государственного субсидирования. Льготный автокредит в сбербанке россии. Список банков, предоставляющих льготные автокредиты
Согласно программе льготного кредитования, при покупке новых автомобилей государство будет субсидировать банковским организациям выдающие автокредиты 2/3 ставки рефинансирования. Соответственно среднерыночный процент по автокредитам будет установлен банками в размере не ниже 9,3 процента годовых. В целом каждый банк снизит процент по кредитам примерно на 3,9-4,2 процента. К сожалению, в условиях драконовских банковских ставок по кредитам, которые установились в конце прошлого года, снижение процентной ставки всего на четыре процента не особо повлияет на продажи новых автомобилей в России.
Тем не менее, мы считаем, что поддержка автокредитования необходима. Это лучше чем ничего. Ведь благодаря государственному субсидированию ставок по автокредитованию, позволит покупателям сэкономить на приобретении автомашины в среднем 70,000-85,000 рублей. Кроме того программа льготного кредитования немного оживит продажи новых машин в России что может способствовать наполнению бюджета страны лишними незапланированными доходами в виде акцизных, утилизационных сборов, налогов и государственных пошлин за первичную регистрацию автомототранспортных средств .
Кто может приобрести автомобиль по программе льготного автокредитования с 1 апреля 2015 года?
Согласно новой программе Правительства РФ, приобретение автомобиля в кредит по льготной ставке возможно только физическим лицам. К сожалению, не Индивидуальные предприниматели, не юридические лица не смогут покупать новые транспортные средства по сниженной процентной ставке.
Попадает ли автокредит, выданный в иностранной валюте, под льготное кредитования?
К сожалению, банкам которые выдали кредит на покупку автомобиля в иностранной валюте государство не будет субсидировать ставку и не вернет выпадающие доходы. Поэтому, выданные автокредиты в иностранной валюте, не попадают под новую программу льготного кредитования .
Какие условия новой программы льготного кредитования?
- Согласно Постановлению Правительства РФ, обязательным условием для участия в программе льготного автокредитования является предоплата (наличный платеж) не ниже 30 процентов. Максимальный срок кредита на автомобиль не должен превышать три года (3 года). Также на основании кредитного договора автомобиль, купленный в кредит, должен быть в залоге у кредитной организации в соответствии с действующим законодательством .
- Стоимость приобретаемого автомобиля не должна превышать 700.000 рублей, а его полная масса не должна превышать 3500 килограмм.
- Договор автокредита должен быть подписан покупателем и банковской организацией в период с 1.04.15 по 31.12.15 года.
- Автомобиль должен быть выпущен в 2015 году.
Данная программа льготного кредитования призвана поддержать Российское производство автомобилей, стимулировать спрос на автотехнику, а также создана для улучшения других индикаторов автопромышленности России .
Какие банки будут выдавать автокредиты по государственной программе льготного кредитования?
По предварительным данным запуск программы позволить увеличить промышленное производство автотранспортных средств на 200 тыс. автомашин. (+10 процентов).
Где посмотреть список автомобилей, которые можно приобрести по программе льготного кредитования?
Как такового списка транспортных средств, которые можно купить по новой программе льготного кредитования в 2015 году, нет, так как условия действия программы ограничены только ограничением стоимости нового автомобиля и другими правилами, о которых мы написали выше.
Приблизительный список автомобилей, которые можно будет приобрести в кредит по льготной ставке, вы можете посмотреть .
Действовала ли программа льготного кредитования в прошлые годы?
Да. В России Правительство РФ уже не раз вводила программу льготного кредитования. Подробнее об этом .
На покупку нового автомобиля при действующих льготных условиях. Для того, чтобы поддерживать спрос на приобретение автомобилей собранных в России, госдума разработала в 2009 году государственную программу , которая действует по сегодняшний день. Однако не только для банков, но и для желающих приобрести автомобиль были выдвинуты определенные условия.
Программа льготного автокредитования — условия участия
- Общая стоимость автомобиля не должна превышать 750000 рублей;
- Масса транспортного средства не более 3,5 тонн;
- От момента выпуска автомобиля должно пройти не более 1 года;
- Сроки выплаты кредита составляют 3 года;
- Предоплата составит около 15% от стоимости автомобиля;
- Сборка авто должна производиться в России;
- Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на автомобили, бывшие в употреблении);
Программа госкредитования автомобилей (госавтокредита) в 2015 году заключается в выплате 2/3 части от общей суммы кредита государством. То есть, если ставка вашего кредита 15%, то выплачивать вы будете всего, лишь 8-9%. Именно этот факт спровоцировал небывалый спрос на приобретение отечественного автомобиля . В 2015 году, программа позволяет приобрести автомобиль не только российского производства, но и зарубежного.
Льготные условия предоставляются оформления договора на покупку нового автомобиля, находящегося в утвержденных списках Министерства промышленности торговли РФ.
Кто может стать участником кредитной программы государственного автокредита
Приобрести авто в кредит по госпрограмме может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Покупатель (физическое лицо) обязан предоставить паспорт гражданина России с постоянной или временной регистрацией в том районе, где планируется покупка. Так же необходим второй документ, удостоверяющий личность, это могут быть водительские права. Помимо этого, необходимо за последние 3 месяца с работы, где стаж работы не менее 1 года. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а так же копию трудового договора. В зависимости от банка, список будет несколько отличаться. К примеру, госпрограмма (господдержка) автокредитования с 1 апреля 2014 в ввела возможность оформления кредита всего по двум документам, но от этого изменится первоначальный взнос, который составит не менее 30% от стоимости авто.
Список автомобилей госпрограммы льготного автокредитования в 2015 году
- Chevrolet NIVA; Chevrolet Cruze (не все комплектации); Chevrolet Aveo; Chevrolet Cobalt;
- Citroen C4 (не все комплектации); Citroen C-Elysee;
- Daewoo Nexia; Daewoo Matiz;
- Ford Focus (не все комплектации);
- Hyundai Solaris;
- KIA Rio; KIA cee’d (не все комплектации)
- LADA Granta; LADA Kalina; LADA Priora; LADA Largus; LADA 4×4; LADA Samara;
- Mazda3 (не все комплектации);
- Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
- Nissan Almera; Nissan Note; Nissan Tiida (не все комплектации);
- Opel Astra (не все комплектации);
- Peugeot 301; Peugeot 408 (не все комплектации);
- Renault Duster; Renault Logan; Renault Sandero;
- SKODA Octavia (не все комплектации); SKODA Fabia;
- Toyota Corolla (не все комплектации);
- Volkswagen Polo;
- Bogdan (все модели);
- UAZ (все модели);
- ZAZ (все модели).
с 1 апреля 2015 года вновь заработала программа льготного автокредитования. Льготный кредит это - это денежный кредит на покупку нового автомобиля (из ограниченного списка) по сниженным процентным ставкам. Так если, изначальная процентная ставка по кредиту равна 15 %, то по льготным условиям она будет снижена до 8-9%. Целью субсидирования автокредита является в первую очередь поддержка отечественного автопрома и стимуляция потребительской активности граждан.
Условия государственной программы субсидирования автокредита
Если вы решитесь приобрести новый автомобиль в кредит на льготных условиях, вам следует учесть, что государство установило следующие ограничения:
- Общая стоимость автомобиля не должна превышать 1 000 000 рублей;
- Масса автомобиля не более 3,5 тонн;
- Автомобиль произведен не ранее 2015 года
- Срок кредита составляет 3 года;
- Первоначальный взнос равен 20% от стоимости авто;
- Автомобиль должен быть произведен в России;
- Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (Только новые авто);
Также стоит отметить, кто кредит выдается под залог приобретаемого автомобиля. При этом государство будет субсидировать только те автокредиты, ставка по которым не превышает ключевую ставку ЦБ РФ (14%) более чем на 10 процентов. Таким образом максимальная процентная ставка по льготному кредиту не будет превышать 15 процентов.
Список автомобилей доступных по программе льготного автокредитования в 2015 году
Программа распространяется далеко не на все автомобили подходящие под условия описанные выше. Хотя список моделей доступных для покупки на льготных условиях довольно внушительный. Причем программа позволяет приобрести автомобиль не только российского производства, но и зарубежного.
- Chevrolet Niva;
- Citroen C4 седан (не все комплектации);
- Datsun;
- Ford Focus (не все комплектации);
- Ford EcoSport (не все комплектации);
- Ford Mondeo (не все комплектации);
- Hyundai Solaris;
- KIA Rio;
- KIA Cee’d (не все комплектации);
- KIA Cerato;
- Lada (все модели: Lada 4×4, Granta; Kalina; Priora; Largus, и модификации Sport и Cross);
- Nissan Almera;
- Nissan Terrano;
- Nissan Tiida (не все комплектации);
- Nissan Sentra;
- Peugeot 408 (не все комплектации);
- Renault Duster;
- Renault Logan;
- Renault Sandero;
- Skoda Rapid;
- Skoda Yeti (не все комплектации);
- Skoda Octavia (не все комплектации);
- Volkswagen Polo.
- Volkswagen Jetta (не все комплектации);
- Также в этот список войдут все модели UAZ.
Список основан на актуальных ценах на автомобили на 2.04.2015 (Подготовлено специалистами www.autostat.ru). По закону коммерческие банки в праве самостоятельно устанавливать марки авто, на которые распространяется льготный кредит.
Как рассчитывается процентная ставка по льготным автокредитам в 2015 году?
Узнать, сколько вам придется переплатить банку за покупку автомобиля в кредит по льготной программе, можно довольно просто. Формула для расчета итоговой процентной ставки по льготному автокредиту в 2015 году можно использовать следующую формулу: Л.C. = Д - 2/3 x P где:
- Л.С - льготная процентная ставка
- Д - процентная ставка банка по автокредиту в обычных условиях
- Р - ставка рефинансирования ЦБ РФ (Напомним, что в 2015 году ключевая ставка рефинансирования установлена в размере 14%)
В условиях кризиса и повышения ставок по кредитам россияне стараются без крайней необходимости не привлекать заемные средства. Чтобы сделать условия покупки автомобилей более выгодными и поддержать отечественный автопром, с 1 апреля 2015 года Минпромторг возобновит программу льготного автокредитования. Каковы ее условия, и кто сможет получить заем?
Кто может получить льготный автокредит – правила участия в программе льготного автокредитования 2015
Программа льготного автокредитования возобновится на период с 1 апреля по 31 декабря 2015 года. Для ее обеспечения из бюджета будет выделено 1,5 млрд рублей. Получить кредит на покупку машины сможет любой желающий. При этом сумма займа увеличена с 750 тысяч до 1 млн рублей (по сравнению с 2013 годом). Основное условие – приобретаемый автомобиль должен быть произведен . Его полная масса не может превышать 3,5 тонны, а предоплата должна составлять не менее 30% от стоимости. С учетом возросшей суммы кредита россияне, помимо любой модели Lada, смогут приобрести некоторые зарубежные бюджетные модели, в числе которых Hyundai Solaris, Kia New Rio, Renault Logan, Duster и некоторые другие.
Максимальный срок кредита составит 3 года, а ставка по нему не должна превышать 24%. По предварительным оценкам, по программе льготного кредитования будет реализовано около 200 тысяч автомобилей.
Какие субсидии получат банки, принявшие участие в программе льготного автокредитования
Банкам, которые присоединятся к программе льготного автокредитования, Минпромторг компенсирует 2/3 ключевой ставки ЦБ. В настоящее время она составляет 14%. Таким образом, размер скидки для финансовых организаций составит 9,33 процентного пункта. Всего, по оценке директора департамента транспортного и специального машиностроения Минпромторга Александра Морозова, на выплату компенсаций банкам будет выделено 19,5 миллиарда рублей.
Льготный государственный автокредит - денежный кредит на покупку нового автомобиля при действующих льготных условиях. Для того, чтобы поддерживать спрос на приобретение автомобилей собранных в России, госдума разработала в 2009 году государственную программу кредита на автомобиль, которая действует по сегодняшний день. В 2012 году на реализацию этого проекта было выделено более 5 миллиардов рублей. Благодаря данной программе, возросла потребительская активность на авторынке России. Однако не только для банков, но и для желающих приобрести автомобиль были выдвинуты определенные условия.
Условия программы государственно субсидирования
Общая стоимость автомобиля не должна превышать 750000 рублей;
Масса транспортного средства не более 3,5 тонн;
От момента выпуска автомобиля должно пройти не более 1 года;
Сроки выплаты кредита составляют 3 года;
Предоплата составит около 15% от стоимости автомобиля;
Сборка авто должна производиться в России;
Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на автомобили, бывшие в употреблении);
Программа гос. кредитования автомобилей (госавтокредита) в 2015 году заключается в выплате 2/3 части от общей суммы кредита государством. То есть, если ставка вашего кредита 15%, то выплачивать вы будете всего, лишь 8-9%. Именно этот факт спровоцировал небывалый спрос на приобретение отечественного автомобиля. В 2012 году для желающих приобрести автомобиль через программу автокредитования процентная ставка составляла не более 11%. Такой вид займа был доступен по всем видам займа во всех банках Российской Федерации. В качестве залогового имущества выступал приобретаемый автомобиль, но главным преимуществом было не обязательное страхование КАСКО.
В 2015 году, программа позволяет приобрести автомобиль не только российского производства, но и зарубежного. Льготные условия предоставляются оформления договора на покупку нового автомобиля, находящегося в утвержденных списках Министерства промышленности торговли РФ. Самыми популярными моделями на первое полугодие 2014 года оказались LADA ,Renault и Nissan . В общей сумме они занимают почти 31% всего рынка. Список автомобилей государственной программы льготного автокредитования в 2015 году пополнился до 50 моделей.
Кто может стать участником кредитной программы государственного субсидирования
Приобрести авто в кредит по госпрограмме может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Покупатель (физическое лицо) обязан предоставить паспорт гражданина России с постоянной или временной регистрацией в том районе, где планируется покупка. Так же необходим второй документ, удостоверяющий личность, это могут быть водительские права. Помимо этого, необходимо справку 2-НДФЛ за последние 3 месяца с работы, где стаж работы не менее 1 года. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а так же копию трудового договора. В зависимости от банка, список будет несколько отличаться. К примеру, госпрограмма (господдержка) автокредитования с 1 апреля 2014 в Сбербанке ввела возможность оформления кредита всего по двум документам, но от этого изменится первоначальный взнос, который составит не менее 30% от стоимости авто.
Так же есть общие условия, по которым кредит не может быть выдан, это:
Наличие плохой кредитной истории;
Для женщин возраст детей которых менее 6 месяцев;
Данная программа создала не самые лучшие условия для банков. Она выдвинула настолько жесткие требования, что им пришлось пройти некий отбор, который не все смогли преодолеть. Основные условия банков, которые помогли обойти конкурентов и выбиться в лидеры, это уставной капитал банка более 70 миллиардов рублей и 50% акций банка в управлении у правительства РФ. Но в дальнейшем данные правила были смягчены и список банков–участников расширился в разы. На сегодняшний день аккредитацию предоставляют порядка 90 банков. Ознакомьтесь с некоторыми из них, которые официально утверждены государством на выдачу автокредита:
| Название банка | Начальная ставка % | % ставка с учетом субсидий |
|---|---|---|
| Сбербанк | 15 - 17% | 9,5 - 11,5% |
| Газпром банк | 15% | 9,5% |
| Россельхоз банк | 15% | 9,5% |
| Банк Москвы | 15% | 9,5% |
| Росбанк | 16,5 - 21% | 11 - 15,5% |
| Юникредит банк | 13,5 - 16,5% | 8 - 11% |
| ВТБ 24 | 16 - 17% | 10,5 - 11,5% |
| УралСиб | 16 - 17% | 10,5 - 12% |
По итогам первого полугодия 2014 года определилась первая тройка лидеров на рынке автокредитов. На первом месте законно разместился Русфинанс банк, так как суммарный объем займов за этот период у него составил 21.6 миллиардов рублей. Второе место по праву занимает банк ВТБ 24, так как его объем займа составил 20.6 миллиардов рублей. Ну а на третьем месте всем известный Сбербанк.
Каждый банк имеет свои преимущества, к примеру, Банк Москвы выдает займ в любой валюте, причем в иностранной валюте процентная ставка меньше. Возможность погасить кредит досрочно. Отсутствуют какие-либо комиссии, и ваш приобретаемый автомобиль является залогом для банка.
Не стоит обходить вниманием и тот факт, что есть возможность вложить крупную сумму под депозит и параллельно взять автокредит. В таком случае проценты по депозитному вкладу будут перекрывать процентную ставку по кредиту, что является очень выгодным и заманчивым предложением. С момента своего второго переиздания в 2013 году, данная программа стала пользоваться огромной популярностью и не только среди автолюбителей. Многие банки стали охотно предлагать льготное автокредитование своим клиентам и менять условия на более выгодные.
Перспективы программы субсидирования
Получив существенную прибыль, и автосалоны, и производители вынуждены были снизить уровень прибыли, перейдя на более ровную стратегию сбыта продукции, так как автомобильный рынок грозился стать перенасыщенным. Но благодаря выпуску бюджетных машин, которые входят в список автомобилей государственного автокредита (по гос. поддержке) в 2015 году, а так же снижению процентных ставок, интерес к приобретению авто в кредит вряд ли пропадет.
В то же время растущий процент невозврата по кредитным продуктам на покупку авто, неблагоприятная макроэкономическая ситуация, достижение основных целей, для которых было разработано государственное автокредитование, позволяют предположить, что в следующем году субсидирование будет доступно, но уже не в тех объемах, что прежде. Однако, для оформивших льготные автокредиты процентные ставки будут сохранены. Есть и еще одна сторона «президентской программы» на фоне прогнозов о кризисе, и она заключается в том, чтобы не сократились продажи авто на отечественных автозаводах, а так же, своего рода, социальная поддержка трудящихся.
За период существования программы автокредитования любой желающий житель России смог приобрести долгожданный автомобиль. Во все времена, продукт, который поддерживается потребителями и приносящий прибыль, будет пользоваться спросом. Данная программа является именно такой. Не обошлось, конечно, и без махинаций, которые поджидали в некоторых автосалонах. Если покупатель не знал, что правила были изменены в отношении первоначального взноса (изменения с 30% на 15%), то сразу становился легкой жертвой. Это и поспособствовало приостановлению программы на некоторое время.
