≡× МЕНЮ

• Связь
• Русский Стандарт
• Интернет-банки
• Коммерция
• Организации 

Иск в суд на микрофинансовую организацию. Суд с МФО — стоит ли связываться Исковое заявление на мфо

Организации, оказывающие услуги микрокредитования, пожалуй, самые одиозные «деятели» на финансовом рынке. Именно они ассоциируются у граждан с безумными процентами и бандитскими методами выбивания долгов.

Большинство заемщиков попросту не знает, как подать в суд на МФО, считая, что их деятельность законом никак не регулируется. Развеем это заблуждение и расскажем о том, как снизить проценты, получить моральную компенсацию или изменить сумму выплат.

Микрофинансовые организации России контролирует Министерство финансов.

Деятельность МФО регулируется ФЗ за номером 151 от 02.07.2010, который содержит ряд ограничений. С начала 2017 года вступают в силу новые поправки, призванные еще больше облегчить жизнь заемщиков. Как показывает судебная практика по микрозаймам, часто решения выносятся в пользу должника.

Статья 12-я вышеупомянутого закона оговаривает все случаи неправомерных действий со стороны МФО. К примеру, в ней сказано, что кредитор не имеет права изменять условия (величину процентов или сроки погашения), без согласия на то другой стороны, то есть заёмщика.

Справедливости ради заметим, что на практике такое происходит редко. Ушлые финансисты хорошо знают закон и понимают, что суды в этом случае не на их стороне. Да и проценты изначально уже кабальные.

Однако если вы столкнулись с чем-то подобным, смело принимайтесь за составление иска.

МФО не имеет права взимать комиссию за досрочное возвращение ссуды. При этом заёмщик должен предупредить о своём намерении письменно, не позднее, чем за 10 дней.

Проценты по взятому кредиту ни при каких условиях не должны превышать трехкратного размера займа. То есть, если вы брали, например, пять тысяч, то требование МФО вернуть больше 20000 будет незаконным. Правда, ограничения устанавливаются без учёта штрафов и пени.

Как уменьшить долг

Отношения граждан с МФО и банками регулируются ст. 333 ГК РФ. Она оговаривает возможность снижения суммы начисленных штрафов, если причины просрочки будут признаны достаточно вескими.

Разберемся для начала о какой сумме идет речь.

Всем известно, что просрочка по кредиту чревата штрафом и если клиент пропустил срок возврата займа МФО, сумма выплат складывается из таких показателей:

• основная часть (тело) долга;
• ежедневные проценты;
• штраф за просрочку (неустойка);
• увеличенные проценты на сумму основного и просроченного платежа.

Надо понимать, что фактически полученные на руки деньги возвращать придется в любом случае, даже если договор будет признан недействительным. А вот остальные выплаты вполне могут быть изменены в сторону снижения.

Подобные иски практически всегда разрешаются положительно. Однако одного лишь нежелания гражданина выплачивать взятый кредит недостаточно.

Необходимо вооружиться документами, подтверждающими невозможность вернуть долг в полном объёме. При этом, ссылаться на обстоятельства, которые заёмщик в силах изменить, не имеет смысла. Если вы остались без работы, ничто не мешает устроиться на новое место службы.

Причина должна быть веской и не зависящей от воли истца. К примеру, болезнь, пожар, увеличение необходимых расходов, связанных, например, с рождением малыша.

Суд принимает во внимание то, насколько дисциплинированно заёмщик ранее соблюдал сроки. В сравнении с банками, МФО оказываются в менее выгодном положении, поскольку они не практикуют страхование ссуды и не могут ссылаться на то, что клиент сам отказался обезопасить себя подобным образом.

При возникновении сложностей с оплатой, не стоит сразу составлять судебный иск. Необходимо предпринять попытку договориться для начала с кредитной организацией.

Правда большинство полукриминальных МФО навстречу идут крайне редко, но их отказ в содействии будет хорошим аргументом в вашу пользу. Главное зафиксировать этот факт в письменном виде.

Таким образом вы продемонстрируете, что готовы договариваться, не отказываетесь платить по долгам, хотите лишь получить приемлемые для себя условия.

Руководство к действию

Многие граждане при невозможности вернуть долг впадают в панику и перестают мыслить конструктивно. С учётом ежедневных процентов и взносов по займу раз в две недели, долги растут как снежный ком. Поэтому ждать, пока ситуация превратится в финансовую катастрофу не стоит.

Есть законные способы добиться приемлемых для себя условий. Ваша задача решить проблему с наименьшими потерями. Разберемся поэтапно, как подать иск в суд на микрофинансовую организацию.

Представим ситуацию, когда возврат займа невозможен по причине задержки зарплаты либо нетрудоспособности. Подтвердить сей неприятный факт можно справкой из бухгалтерии предприятия. на котором трудится должник МФО. В случае болезни, понадобится копия больничного листа.

Иск подается по месту жительства, в районный суд и рассматривается как дело о нарушении прав потребителя.

Следует помнить, что обычному гражданину, получившему заём на текущие нужды, проще добиться снижения суммы неустойки. Индивидуальному предпринимателю, указавшему целью кредитования развитие бизнеса, вряд ли удастся доказать, что штраф за просрочку слишком большой.

Справедливости ради заметим, что неустойки, как правило, невелики, выгадать существенную сумму здесь не получится. Но у заёмщика есть неплохие шансы добиться решения суда, которое позволит снизить сумму кабальных процентов.

Некоторые нюансы

Клиенту свою правоту лучше доказывать, опираясь на безвыходность ситуации. Например, заёмщик взял кредит под давлением обстоятельств, для того чтобы:

• выплатить долги по ЖКУ;
• содержать несовершеннолетних детей;
• осуществить лечение;
• рефинансировать существующий заём.

Также следует акцентировать внимание на том, что сотрудники МФО воспользовались вашим состоянием и навязали вам ссуду на весьма невыгодных условиях. Правовым основанием в этом случае выступает ст. 179 ГК.

Если заявить о своём желании расторгнуть договор клиент волен заявить в любое время, то подать первым иск о пересмотре суммы начисленного долга в большинстве случаев нельзя. Подобные вопросы рассматриваются после того, как в суд обратилась МФО.

Ответчик, подав встречный иск, может затребовать перерасчёт. В заявлении нужно описать ситуацию, указав, что сумма рассчитана неверно, попросить снизить итоговую ставку.

В ходе судебного разбирательства заёмщик имеет возможность заявить просьбу о рассрочке долга. То же самое можно сделать, если вердикт уже вынесен, но решение пока не вступило в силу. В этом случае необходимо подать апелляцию и встречный иск.

Моральная компенсация – как получить?

Заёмщики судятся с микрофинансовыми организациями по различным поводам, самые распространенные из которых:

• одностороннее расторжение договора;
• признание условий кабальными;
• одностороннее изменение МФО процентов или сроков;
• возврат финансовых средств, незаконно удержанных в счёт погашения долга;
• признание договора ничтожным;
• взыскание морального ущерба.

Остановимся на последнем пункте более подробно. Что скрывать, поведение на грани фола, совсем не редкость для сотрудников МФО. Постоянные звонки, оскорбления и угрозы начинаются же, как только клиент пропустил дату платежа. Истерика идет по нарастающей, если оплата так и не была внесена.

Учтите, что получить материальную компенсацию за некорректное поведение сотрудников с МФО не удастся. Даже если вам звонят по ночам, угрожают физической расправой или порчей имущества, это дело не суда, а полиции. И заявление о неправомерных действиях адресовать надо своему участковому.

Чтобы получить компенсацию за причиненный моральный вред, его придется доказать.

То есть должно иметь место событие, спровоцированное действиями сотрудников организации, например, сердечный приступ или обострение хронической болезни.

Факт должен быть зафиксирован и подтвержден выписками из амбулаторной карты. Более того, доказывать придется и то, что виновники проблемы именно сотрудники организации-кредитора. А здесь как раз пригодятся ваши заявления в полицию, видео или аудиозаписи.

Подведем итоги

Подводя итоги, упомянем немного о сроках, установленных законом для того, чтобы клиент МФО смог защитить свои права.

В отношении урегулирования подобных споров действует сокращенный срок давности по искам. Согласно ст. 181 ГК он составляет год с момента заключения договора между заёмщиком и кредитором. Можно ли подать в суд после этого? По истечении срока давности большинству обратившихся отказывают в приеме заявления.

Чтобы не запутаться в юридических тонкостях, лучше поручить составление заявления и подачу иска юристам или антиколлекторам. С учётом особенностей вашего дела, специалисты разработают схему действий.

На практике существует масса законных способов решения проблем, но выбор нужно делать индивидуально. Понимая, что в деле участвует толковый юрист, МФО соглашаются пойти на уступки и не рискуют давить на должника незаконными способами.

Чтобы понять, как подать в суд на микрофинансовую организацию, и какие требования указывать в исковом заявлении, нужно проанализировать все обстоятельства возникновения задолженности. И исходя из этого, действовать различными способами.

Особенности подачи иска в суд

Если заемщик с МФО не смогли договориться о способе погашения возникшего долга, то следующим этапом отстаивания прав становится суд.

Согласно статье 333 ГК РФ, заемщик, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо имеют право подать ходатайство в суд на кредитную компанию с требованием снизить неустойку, образовавшуюся в связи с неуплатой долга.

Факт! Для такого иска у заемщика должна быть веская причина, препятствующая своевременному погашению задолженности.

Общая сумма долга состоит из следующих элементов:

• тело кредита;
• процентная ставка;
• начисление процентов на сумму долга;
• штраф за образовавшуюся задолженность.

Судебная практика по микрозаймам показывает, что признать весь договор недействительным вряд ли получится, а вот снизить размер штрафа (неустойки) можно. Для должника лучше первым обратиться в суд с иском против МФО, но зачастую юристы микрофинансовой организации оказываются быстрее.

Если МФО уже подала в суд

После того как клиент прекращает платить по своим обязательствам, микрофинансовая организация вправе обратиться в суд с иском. Тогда заемщик тоже подает встречный иск, где просит признать незаконным размер неустойки и освободить его от ее выплаты. Обстоятельства, которые привели заемщика к росту долга, должны быть вескими, например, такими:

1. Потеря работы.
2. Снижение доходов.
3. Ухудшение здоровья.
4. Дети и другие члены семьи на иждивении должника.

Все причины, указанные в поданном иске, должны быть подтверждены документально. Например, в случае снижения зарплаты – справка с места работы, а в случае ухудшения здоровья – справка из медицинского учреждения.

Если суд не удовлетворил требования должника или удовлетворил не в полной мере, можно повторно подавать исковое заявление в пределах срока исковой давности.

Факт! Срок исковой давности составляет 1 год, если он истек, то шанс выиграть крайне мал.

Но попытаться выиграть дело все равно можно, если МФО не заявит о прекращении дела в связи с истечением сроков.

Если в суд подает заемщик

До того, как подать в суд на МФО, заемщик решает, хочет ли он признать договор недействительным полностью или только в какой-то его части.

По статистике, приблизительно в 50% случаев удается добиться снижения выплаты в пользу должника, но практически никогда не удается полностью отменить необходимость оплачивать задолженность. Исключения – это признание лица недееспособным и не несущим ответственность за свои действия на момент заключения договора.

Добиться отмены договора крайне сложно, суды в таких случаях признают права кредитора, ведь договор подписан клиентом добровольно, а деньги получены. А вот попытаться оспорить выплату неустойки или снизить процентную ставку вполне можно.

Для того чтобы суд признал процентную ставку по договору займа необоснованно высокой, должник может привести следующие доводы:

1. Процентная ставка слишком высока в сравнении с официально установленной ставкой рефинансирования.
2. Договор был подписан под давлением тяжелой жизненной ситуации, о которой знал кредитор и воспользовался ею в целях обогащения.
3. Некоторое время должник честно платил по кредиту, но все платежи уходили лишь в счет погашения процентов.

Должник может просить у суда отсрочки выплаты кредита или рассрочки. Отсрочка чаще всего предоставляется на год, но любые сроки могут быть рассмотрены индивидуально, в зависимости от жизненных обстоятельств истца. В случае необходимости до окончания срока исковой давности разрешается снова подавать заявление.

Если, по мнению заемщика, микрофинансовая организация начисляет необоснованные проценты свыше тех, что указаны в договоре, или требует досрочно погасить долг, то в этом случае также можно подавать иск в суд.

Документы для суда

Подавая иск, необходимо подготовить следующие документы:

1. Копию договора займа.
2. Документы, подтверждающие требования истца: расчет финансовых требований, справки, подтверждающие тяжелые жизненные условия.
3. Квитанцию об оплате госпошлины.
4. Исковое заявление.

Размер госпошлины зависит от суммы иска, если его основание – это компенсация в денежном виде. А вот если иск содержит прошение о снижении процентов по кредиту, то он подается бесплатно.

Как только началось судебное разбирательство, долг по кредиту не увеличивается до принятия решения судом. При этом неважно, кто подал иск раньше: микрофинансовая организация или заемщик.

Заемщик может подавать жалобу на финансовую организацию в контролирующие органы в случае, если его не устраивает работа МФО.

В судебный участок мирового судьи № 359

127473 г. Москва, 3-й Самотечный пер., д. 8

Почтовый адрес представителя

(просьба почту отправлять сюда)

Ответчик: ЗАО « Кредитный союз»

107031, г. Москва, ул. Покровка, д. 1/13/6, стр. 2, офис 35

Сумма иска: 59 883 руб.

Исковое заявление

о защите прав потребителя

4 мая 2012 г. между ФИО (далее - Истец) и ЗАО « Кредитный союз» (далее - Ответчик) был заключен договор займа (далее - Договор), в соответствии с которым Истцу был предоставлен займ в размере 10 000 (десяти тысяч) рублей. В соответствии с условиями договора до 25 мая 2012 г. Истец обязан был погасить сумму займа и проценты из расчета 2,5% в день, что составляет 15 250 (пятнадцать тысяч двести пятьдесят) рублей. В случае нарушения обязательства в соответствии с п. 5.2. Договора Истец был обязан уплатить штраф в размере 3 000 (трех тысяч) рублей, а также пеню в размере 4% от суммы займа за каждый день просрочки.

В связи с тяжелым материальным положением и сложившейся жизненной ситуацией Истцом была допущена просрочка по выплате займа.

Позже, Истцом, в счет погашения задолженности, были произведены следующие платежи:

Итого: 38 000 (тридцать восемь тысяч) рублей.

По состоянию на 31 октября 2012 г. Ответчиком был произведен расчет задолженности, который составил 114 630 (сто четырнадцать тысяч шестьсот тридцать) рублей.

Считаю, что представленный расчет задолженности является некорректным.

Произведя собственные расчеты, согласно ст.319 ГК РФ, можно сделать вывод, что задолженность у Истца отсутствует, и более того, имеется переплата по займу в размере 19 316 (девятнадцать тысяч триста шестнадцать) рублей 87 коп..

А именно:

Сумма основного долга – 10 000 руб.

Процент за пользование займом – 5 250 руб.

Штраф за неисполнение обязательств по возврату – 3 000 руб.

Дата платежа	Сумма	Количество дней	% по ст.319 ГК РФ
07.08.2012	10000 р.	193	10000 р. – осн долг 5250 р – процент за пользование 3000 р. - штрафные санкции Расчет процентов: (расчет суммы задолженности осуществляется с учетом правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума ВАС РФ № 5451/09 от 22.09.2009 г.) Сумма задолженности 10000 руб. 0 коп. Период просрочки с 26.05.2012 по 04.12.2012 : 189 ( дней) Ставка рефинансирования: 8.25% Проценты итого за период = (10000 ) * 189 * 8.25/36000 = 433 руб. 13 коп. Итого: 18 683 руб. 13 коп.
25.09.2012	20000 р.
08.10.2012	8000 р.
Итого:	38 000р 00 коп; переплата: 19 316 руб. 87 коп

Из представленных Ответчиком расчетов задолженности следует, что условия Договора, предусмотренные п.п. 4.2, 5.2, 7.1, противоречат законодательству Российской Федерации.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.

В силу п.п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 « О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Условия Договора, предусмотренные п.п. 4.2; 5.2; 7.1 противоречат законодательству Российской Федерации и нарушают права Истца как потребителя по следующим основаниям :

1. Ответчиком была нарушена очередность списания денежных средств.

Статья 319 ГК РФ устанавливает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Вышеуказанная норма права под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, по основаниям, не связанным с его нарушением (в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты). Порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства данная норма не регулирует. Санкции за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства в порядке, предусмотренном указанной статьей, погашению не подлежат. Взыскание в первую очередь неустойки затрудняет исполнение основного обязательства и искусственно увеличивает задолженность, что противоречит обеспечительной природе неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и увеличивает размер ответственности.

На это однозначно указывает Президиум ВАС в Информационном письме №141 от 20.10.2010 г.

« Применяя статью 319 ГК РФ, суды должны учитывать, что названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

В связи с изложенным судам следует иметь в виду, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ)».

В п. 3 указанного письма говорится о том, что « если кредитором неправильно применены положения статьи 319 ГК РФ, должник, в частности, вправе заявить соответствующие возражения при рассмотрении судом иска кредитора о взыскании денежных средств по требованиям к должнику (например, по требованию о взыскании процентов и основной суммы долга )».

Данный вопрос имеет юридическое значение, поскольку в соответствии с п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Толкование ст. 319 ГК РФ было дано Конституционным Судом РФ, который указал, что « согласно статье 319 ГК Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как по своему буквальному смыслу, так и в системе норм действующего гражданского законодательства данное положение регламентирует лишь очередность погашения требований по денежному обязательству и не регулирует очередность погашения требований, связанных с реализацией гражданско-правовой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств» (Определение Конституционного Суда РФ от 21.06.2011 №854-О-О « Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Есипенко Андрея Валерьевича на нарушение его конституционных прав статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Наконец, на основании Определения Московского городского суда от 4 июля 2011 г. по делу №33-20430 « суд пришел к верному выводу, что внесенные истцом в банк денежные средства в спорный период были неправомерно направлены на погашение штрафных санкций, в то время как они подлежали направлению на погашение обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом».

Таким образом, при применении ст. 319 ГК РФ размер задолженности Истца существенно меняется, а расчет, предоставленный Ответчиком, является недостоверным.

2. Сумма неустойки явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства и в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежит снижению.

Конституционный Суд РФ по делам № 11-П от 15.07.99 (п. 5) , 14-П от 12.05.98 (п. 4) , 8-П от 11.03.98, 13-О от 22.04.2004, 9-О от 24.01.2006, 154-О от 22.04.2004, 11-П от 24.06.2009 (п. 4) сформулировал правовую позицию, в соответствии с которой санкции штрафного характера должны отвечать требованиям справедливости и соразмерности. Принцип соразмерности предполагает установление ответственности за виновное деяние и ее дифференциацию в зависимости от тяжести содеянного, размера и характера причиненного ущерба, компенсационного характера применяемых санкций, степени вины правонарушителя и иных существенных обстоятельств.

Таким образом, неустойка носит компенсационный характер и призвана уменьшить неблагоприятные последствия, вызванные нарушением обязательства.

Право суда на снижение размера неустойки закреплено в ст. 333 ГК РФ, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В пункте 42 Постановления Пленума ВС РФ от 01.07.1996 №6, Пленума ВАС РФ №8 при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Согласно пункту 2 информационного письма Президиума ВАС РФ от 14.07.1997 № 17 основанием для применения названной нормы может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть:

Отсутствие в материалах дела каких-либо доказательств наличия у истца негативных последствий, наступивших от ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств.

Длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Как указал КС РФ в Определении от 21.12.2000 №263-О, « предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки , т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения».

В Постановлении Президиума ВАС РФ от 10.08.2004 №2613/04 отмечено, что критерием для установления несоразмерности процентов последствиям ненадлежащего исполнения обязательства может быть в том числе установленный договором процент, чрезмерно высокий по сравнению с установленной Банком России ставкой рефинансирования.

В качестве критериев снижения неустойки можно также указать такие критерии уменьшения неустойки, как:

Сумма неисполненного обязательства – согласно произведенному расчету, с учетом императивных предписаний ст. 319 ГК РФ задолженность по основному долгу погашена.

Характер нарушения: обязательство по договору займа частично было исполнено.

Непринятие Займодавцем мер к предотвращению допущенного нарушения, искусственное увеличение неустойки, что можно в соответствии со ст. 10 ГК РФ расценить как злоупотребление правом со стороны Ответчика.

Письменное согласие субъекта персональных данных на обработку своих персональных данных должно включать в себя: фамилию, имя, отчество, адрес субъекта персональных данных, номер основного документа, удостоверяющего его личность, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе; наименование (фамилию, имя, отчество) и адрес оператора, получающего согласие субъекта персональных данных; цель обработки персональных данных; перечень персональных данных, на обработку которых дается согласие субъекта персональных данных; перечень действий с персональными данными, на совершение которых дается согласие, общее описание используемых оператором способов обработки персональных данных; срок, в течение которого действует согласие, а также порядок его отзыва (ч. 4 ст. 9 Федерального закона N 152-ФЗ).

Из толкования приведенных норм следует, что нарушение установленного порядка обработки персональных данных, в том числе передача персональных данных определенному лицу, а также определенному или неопределенному кругу лиц, без согласия субъекта персональных данных, полученного в соответствии с требованиями ст. 9 Федерального закона N 152-ФЗ, за исключением случаев, когда в силу закона такое согласие не требуется. – не допускается.

П. 7.1 Договора прямо противоречит указанным нормам законодательства, следовательно является ничтожным.

5. За причиненный моральный вред Истцу просим взыскать с Ответчика сумму в размере 20 000 рублей.

В соответствии со ст.15 Закона РФ « О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 № 10 « О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» размер иска о компенсации морального вреда, удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.

Полагаю, что вина Ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно включены в договор займа условия, нарушающие права потребителя.

В соответствии со ст.2 Конституции РФ права и свободы человека являются высший ценностью и государство, выполняя свою обязанность по соблюдению и защите прав и свобод человека, устанавливает способы их охраны и защиты в различных отраслях права. Одной из мер ответственности, применяемой за совершение правонарушения, является административное наказание. Для определения соразмерности компенсации пререзюмируемого морального вреда представляется целесообразным использовать нормы Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 №195-ФЗ.

В соответствии со ст.6 ГК РФ к гражданским правоотношениям допускается применение аналогии закона. Согласно ст.14.8 КоАП РФ « Нарушение иных прав потребителей» за нарушение прав потребителей к юридическим лицам применяется санкция в виде штрафа от 10000 до 20000 рублей.

В связи с изложенным, полагаю, что Ответчик, в соответствии со ст.15 Закона РФ « О защите прав потребителей», ст.151 ГК РФ обязан возместить причиненный Истцу моральный вред в сумме 20 000 (двадцать тысяч) рублей.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Полагаю, что вышеприведенные положения Договора противоречат закону и являются ничтожными.

В соответствии с положением п.3 ст.17 Закона РФ « О защите прав потребителей» потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 13, 15, 16, 17, 28, 30 Закона РФ « О защите прав потребителей», ст.ст. 6, 15, 151, 395, 428, 779, 819, 153, 168, 307, 821 1099-1101 ГК РФ, ст.ст. 3, 24, 29, 131, 132 ГПК РФ,

ПРОШУ:

1. Признать ничтожными условий договора, а именно п.п. 4.2; 5.2; 7.1 договора №77-011-м-12-000218 от 04.05.2012 г. займа.
2. Применить последствия недействительности ничтожных условий договора, а именно п. п. 4.2; 5.2; 7.1 договора №77-011-м-12-000218 от 04.05.2012 г. займа.
3. Взыскать с ответчика денежные средства в сумме 59 883 (пятьдесят девять тысяч восемьсот восемьдесят три) рубля 29 коп. (моральный вред в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей, излишне выплаченные проценты в размере 19 922 (девятнадцать тысяч девятьсот двадцать два) рубля 29 коп..
4. Взыскать штраф в пользу потребителя (Истца) в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона « О защите прав потребителей» в размере 19 961 (девятнадцать тысяч девятьсот шестьдесят один) руб..

Приложения.:

1) копии искового заявления для ответчика– 1 экз.

3) копия претензии и уведомление о получении претензии – 2 экз.

4) копии квитанций об оплате по договору – 2 экз.

5) копия письма на имя– 2 экз.

6) нотариальная копия доверенности представителя. – 2 экз.

Представитель

(по доверенности) А.А. Силкин

Микрофинансовые организации гораздо лояльней в плане требований к потенциальным заемщикам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Именно в них вынуждены обращаться граждане, при необходимости получить в долг деньги и невозможности оформления кредита от банковского учреждения.

Но если с погашением возникли проблемы, то при взыскании долга МФО нередко нарушают законодательство и защищать свои интересы клиенты вынуждены с помощью различных жалоб.

Что это такое

Микрофинансовые организации активно предлагают свои услуги самым разным категориям клиентов, оказывая финансовую помощь населению в трудных жизненных ситуациях.

Но при получении займа мало кто задумывает о размере процентов, и том, как он будет его погашать.

В результате МФО вынуждены использовать различные технологии взыскания просроченной задолженности.

Законодательство устанавливает определенные ограничения, в рамках которых должен кредитор взаимодействовать с заемщиком, при проведении процедур по взысканию задолженности.

Но, в отличие от банков, МФО не всегда действуют в установленном законом порядке.

Они очень часто допускают различные нарушения прав и интересов клиентов, ставя перед собой основную цель – выбить долг любой ценой. В результате страдают и посторонние люди.

Подача претензий непосредственному руководству МФО не приводит к должным результатам, и должник или другое пострадавшее лицо, оказывается вынуждено обратиться для защиты своих прав и интересов с жалобой в различные инстанции.

Фактически жалоба представляет собой один из видов обращений граждан, который отличается наличием четких требований об устранении нарушений.

На подачу таких заявлений распространяются общие правила и нормы действующего российского законодательства.

Какими правовыми актами регулируется деятельность

МФО должны работать в строгом соответствии с ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ГК РФ и другими нормативно-правовыми актами.

Конституция РФ позволяет любому человеку или организации подавать различные жалобы, чтобы добиться устранения нарушения своих прав и интересов.

Обращения должны быть обязательно зарегистрированы и рассмотрены в соответствии с ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан», а также внутренними правилами, инструкциями и регламентами конкретной инстанции.

Какие поводы для подачи

На самом деле поводов оставить жалобу на МФО может быть довольно много.

Сотрудники таких компаний часто ведут себя неадекватно, требуя от клиента оплаты лишних процентов, пеней, штрафов, совершая ошибки при начислении суммы задолженности.

Можно встретить угрозы физической расправы, разглашение конфиденциальной информации третьим лицам, порчу личного имущества и т.д.

Не всегда страдает непосредственный должник. Звонки круглосуточно продолжаются лицам, которые полностью не имеют никакого отношения к взаимодействию клиента и МФО и т.д.

Все это может стать причиной для жалобы на организацию в различные инстанции, а иногда и поводом для возбуждения в отношении ее сотрудников уголовного дела и привлечения их к ответственности.

Как составить правильно

Составляя жалобу на микрофинансовую организацию необходимо отбросить все эмоции и придерживаться строго делового стиля в обращении.

Максимально четко, подробно и ясно описывать все факт и обстоятельства, по возможности подтверждая нарушения различными документами, аудио-, фото-, видеоматериалами, показаниями свидетелей и т.д.

Чтобы заявление было рассмотрено в установленном порядке, стоит придерживаться ряда простых правил:

Обязательно должны быть указаны Ф.И.О. и адрес заявителя, иначе жалоба будет считаться анонимной и ее просто проигнорируют	А бумажное заявление также должно быть подписано заявителем
Никаких угроз, оскорблений и нецензурных выражений в тексте заявления быть не должно	Их наличие также может стать поводом для отказа в рассмотрении жалобы
Старайтесь приводить все факты и доводы в логическом порядке	Это упростит понимание сути обращения, а значит верное решение по нему будет принято быстрее
Четко формулируйте свои требования	В жалобе обязательно должно быть указано, чего хочет добиться заявитель – устранения нарушения, привлечение виновных лиц к ответственности и т.д.

Конкретных форм для обращения законодательство также не содержит, хотя содержит определенные требования к его содержанию.

Часть заявления	Содержание	Примечания
Шапка	Данные адресата и заявителя, название документа	Физ. лица обязательно должны указывать в заявлении свои данные (Ф.И.О. и адрес)
Основная часть	Описание конкретной проблемы (факты, доводы, обстоятельства, указывающие на нарушения)	По возможности информацию следует подтверждать документами или другими доказательствами
Просительная часть	Конкретные требования заявителя	Описание желаемых результатов жалобы (устранение нарушений, привлечение виновных лиц к ответственности и т. д.)

Видео: капкан для заемщика

Написать жалобу на МФО

В России существует довольно много различных государственных и негосударственных организаций, занимающихся вопросами микрофинансовых компаний.

Не всегда клиенту легко определить, куда писать жалобу на МФО в конкретной ситуации.

Но не стоит опасаться, что заявление будет адресовано не тому получателю, в крайнем случае его просто перешлют в соответствующий компетентный орган.

Совет. При возникновении сложностей с составлением жалобы лучше обратиться за консультацией к юристу.

Финансовому омбудсмену

Обращение к финансовому омбудсмену может упростить решения вопроса с МФО, который связан с неправильно начисленными процентами, реструктуризацией долга, жалобой на незаконные действия службы взыскания задолженности и т. д.

Рассматриваются заявления бесплатно, но часто организации в отличие от банков на указания финансового омбудсмена не реагируют и в итоге заявитель получает лишь общие рекомендации по дальнейшим действиям.

В саморегулируемую организацию НП «МиР»

Все микрофинансовые организации должны состоять в СРО для осуществления деятельности. Крупнейшая из таких компаний СРО НП «МиР».

Подача жалобы в нее может привести к получению МФО указаний о недопустимости действий, вынесению предупреждения или даже исключению компании из числа членов СРО.

На практике такие обращения не особо эффективны, ведь к ответственности компанию привлечь СРО не может.

В Центробанк РФ

Российский финансовый регулятор ЦБ занимается, в том числе, и вопросами, связанными с деятельностью микрофинансовых организаций.

Именно он следит за соблюдением этими компаниями установленных нормативов, помогает гражданам защитить права потребителей при их нарушении со стороны МФО и т. д.

Даже если ЦБ перешлет письмо руководству компании, а заявителю отправит простую отписку это может существенно увеличить эффективность жалобы.

В Роспотребнадзор

Клиенты организаций являются потребителями финансовых услуг, а значит имеют полное право на защиту своих интересов в рамках соответствующего Федерального закона.

Исполнительным органом власти, который следит за соблюдение законодательства о защите прав потребителей, выступает Роспотребнадзор.

Именно в Роспотребнадзор следует подавать жалобы на нарушение в договоре действующего законодательства, излишние проценты, пени и штрафы и т. п.

При необходимости может быть проведена проверка деятельности МФО, и выданы соответствующие предписания об устранении нарушения.

Также нередко сотрудники Роспотребнадзора оказывают консультационную помощь клиентам МФО в рамках подготовки к защите их прав и интересов в судебном порядке.

В ФАС

Вместо низких или нулевых процентов клиент за каждый день оказывается вынужден переплачивать огромные суммы, комиссии взимаются за то, что клиенту и не нужно в принципе и т.д.

Также в эту инстанцию есть смысл обращаться по вопросам нарушения законодательства о конкуренции.

В прокуратуру

Нарушение законодательства со стороны МФО – не редкость и это может стать причиной для обращения в прокуратуру.

В ходе проверки именно это ведомство может установить нарушения законодательства и выдать предписания по их устранению.

Также прокуратура уполномочена при необходимости возбуждать уголовные дела, если в действиях сотрудников организации будет замечен состав преступления (угрозы, насильственные действия и т. д.).

Здравствуйте, друзья. Что это я все о кредитах, да о банках. Нехорошо получается - совсем без внимания оставил микрофинансовые организации. С моей стороны это верх неприличия, я считаю. Кроме того, мои читатели периодически задают вопросы: Что делать с займами? Как можно снизить эти огромные проценты? Можно ли бороться с микрофинансовыми организациями в суде? И все в таком духе.

Понятно, что от балды я бы писать не стал. Мне нужны были веские основания. Каждая моя статья - это чистая судебная практика и минимум лирики. Вы же пришли сюда за решением своих вопросов, а не для того, чтобы забивать голову чужим потоком сознания.

Так вот, давайте по порядку я отвечу на вопросы, которые сам же поставил в начале статьи. А Вы в комментариях можете дополнять, поправлять и подсказывать мне, если знаете то, чего не знаю я. Такое бывает, и я этого не стыжусь. Ну, поехали.

Что делать с займами?

Итак, Вы подписали договор займа и получили в долг 10 000 рублей. Возьму за основу среднюю сумму, поскольку суммы займов в большинстве случаев не превышают 15 000 - 20 000 рублей. В Вашем договоре прописаны какие-то штрафы за просрочку, они минимальны, и составляют всего порядка 500 рублей. Но штрафы в этой истории далеко не главная опасность. Почему? Да потому, что все эти компании давно знают - в суде размер неустойки (пени) можно прилично снизить, и должники об этом тоже знают, и этой возможностью пользуются.

Так вот, главная угроза в договоре займа для заемщика - это проценты. Вот на чем зарабатывают эти, так называемые, ростовщики. Размер процентов во всех договорах займа с любой микрофинансовой организацией будет составлять порядка 2 % в день, и целых 732 % годовых. Вы понимаете, что это за цифра? На минуточку, ставка рефинансирования Банка России составляет 8, 25 % годовых. Приличная разница, верно?

И вот, когда должник попадает в суд, он вдруг обнаруживает, что вместо 10 000 рублей, которые он занял, он должен вернуть все 100 000, причем, 90 000 из них - это проценты, предусмотренные договором займа.

Можно ли снизить эти огромные проценты?

В суде такой должник, конечно, может заявить ходатайство о применении судом статьи 333 ГК РФ. Речь идет о снижении неустойки. Об этой процедуре я подробно рассказывал в этой статье . Освежите в памяти, если вдруг забыли. Но, возникает проблема. Статья 333 ГК РФ предусматривает возможность по усмотрению суда снизить размер именно неустойки, и ее положения не распространяются на плановые проценты, предусмотренные договором.

То есть, если Вы придете в суд, в рамках искового заявления о взыскании с Вас долга по договору займа, с вероятностью в 95 % Ваше ходатайство о снижении неустойки останется без удовлетворения. Помните, неустойка-то всего 500 рублей, а это - более чем соразмерный штраф за нарушение условий договора.

Вся остальная сумма - это проценты, которые предусмотрены договором, и о которых Вы знали при получении займа. Их суд при всем желании снизить не может, иначе будут нарушены интересы кредитора, да и сам судья рискует выйти за рамки предмета спора. А это уже процессуальное нарушение, и совсем другая песня.

Но, не буду Вас пугать. Выход есть, господа! Вообще выход всегда есть, из любой, даже самой безнадежной ситуации, нужно только суметь его вовремя найти.

Так вот, в этой статье я расскажу и покажу Вам что нужно сделать, чтобы снизить размер процентов по договору займа.

Как бороться с микрофинансовыми организациями в суде?

Вот это, пожалуй, самый ожидаемый и полезный раздел всей статьи. И Вы, наверное, догадываетесь, почему. Сегодня я приготовил для Вас практическое руководство по снижению размера процентов по договору займа с микрофинансовой организацией. Ни больше, ни меньше.

Естественно, отстаивать свои права придется в суде, но, это, на мой взгляд, соразмерная цена за восстановление своих прав и имущественных интересов.

Забегая вперед, скажу, что Вы можете попытать свои силы, как в случае:

• Если у Вас уже есть задолженность, но микрофинансовая организация еще не подала на Вас в суд;

Если исковое заявление о взыскании с Вас суммы займа с процентами уже поступило в суд;

Если суд уже вынес решение о взыскании с Вас задолженности по договору займа (этот вариант самый спорный из всех, но почему бы не попробовать).

Общий смысл Ваших действий будет одинаков во всех трех случаях, разница кроется лишь во времени.

Собственно, давайте сначала я опишу процесс работы, а затем уже покажу какие документы для этого понадобятся.

Вы просрочили несколько платежей по займу и Микрофинансовая организация грозится подать в суд. При этом Вам насчитаны огромные проценты, которые Вы точно не в состоянии выплатить. Что делать:

Подавайте в суд исковое заявление, которое я предложу Вам чуть ниже в статье, и нанесите свой удар первым. Понятно, что от погашения долга полностью Вас это не избавит, но сократить размер задолженности поможет в разы.

Микрофинансовая организация уже подала исковое заявление в суд. Вы вызваны в качестве ответчика. Что делать в суде:

Как я уже сказал, в большинстве случаев просить суд о применении статьи 333 ГК РФ, бесполезно. Но, если у Вас есть время, и если это не последнее заседание, Вы можете подать в суд встречный иск. О чем этот встречный иск - конечно же об уменьшении размера процентов. Хотите узнать подробности - продолжайте читать статью.

Суд уже вынес решение и взыскал с Вас задолженность по займу. Тут смотрим внимательно:

Вариант 1. Решение не вступило в силу. В этом случае, не теряя времени, подавайте в суд исковое заявление, о котором я рассказываю на протяжении всей статьи, но образец которого до сих пор Вам не дал, и параллельно, пишите апелляционную жалобу. В ней Вы можете изложить кратко, что Вы не успели подать встречный иск, что Вы это сделали только что, в подтверждение вот копия с отметкой суда о принятии, что решение незаконно, поскольку сделка (договор займа) противоречит закону, наконец, что до решения вопроса о незаконности самого договора займа решение о взыскании с Вас долга не может вступить в силу, иначе это нарушит Ваши права и законные интересы. В общих чертах так. Подробнее о том, как писать апелляционную жалобу, Вы можете почитать в отдельной статье по ссылке.

Вариант 2. Решение суда вынесено и вступило в законную силу. В этом случае подавайте только исковое заявление, никакие другие жалобы Вам не понадобятся. Подробности будут дальше.

Да. Самое главное. Не забываем о сроках исковой давности.

Уверен, сейчас я многих разочарую, но, моей вины в этом нет. Кто-то находит, а кто-то теряет, вот простые истины нашей жизни. В юриспруденции все так же, только те или иные события привязаны с специальным срокам, которые мы, юристы, называем процессуальными.

Вы должны понимать, что подать исковое заявление и уменьшить размер процентов сможет не каждый из Вас, а только те, кто в данный момент времени имеет на руках важный козырь - не пропущенный срок исковой давности. Вот тут читаем внимательно.

В первую очередь. Срок исковой давности - это срок, в течение которого Вы имеете право обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов. За пределами этого срока, Вы, конечно тоже можете обратиться в суд, но в таком случае, с вероятностью в 90 % Вас будет ждать отказ. Правда, шанс есть. Дело в том, что о пропуске срока исковой давности должен заявить ответчик, и только он. В Вашем случае ответчик - это микрофинансовая организация. Если она об этом не заявила, суд не имеет права самостоятельно применять последствия пропуска срока. Очень скользкая дорожка, я бы, если честно, на нее не рассчитывал.

Так вот. Для определения срока исковой давности по договору займа, мы должны руководствоваться пунктом 3 статьи 179 Гражданского кодекса РФ, согласно которому, сделка, совершенная на крайне невыгодных условиях, которую лицо вынуждено было совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона и воспользовалась, а проще говоря, это кабальная сделка, может быть признана судом недействительной, но только по иску самого потерпевшего. В нашем случае потерпевший - это заемщик.

Иными словами, мы имеем дело с оспоримой сделкой, то есть со сделкой, которая может быть признана недействительной в судебном порядке.

А для таких сделок существует свой, сокращенный срок исковой давности, который составляет 1 (Один) год. Об этом нам говорит пункт 2 статьи 181 Гражданского кодекса РФ, согласно которому, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. При этом, исчисление этого срока начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. В нашем случае - это дата заключения договора займа. Ведь заемщик, как сторона сделки, перед подписанием договора должна изучить его, ознакомиться со всеми его условиями, и, в итоге, свой подпись, принять их безоговорочно.

То есть, если с даты заключения Вами договора займа прошло более года, вероятность выиграть спор об уменьшении процентов в суде, будет стремиться к нулю. Если же год не истек, как можно скорее подавайте исковое заявление в суд.

И один важный момент, который может свести на НЕТ все Ваши попытки добиться справедливости. Это пресловутая судебная практика. Дело в том, что я в этой статье опираюсь на несколько реальных судебных актов, которыми требования должников были удовлетворены. Но, на самом деле, такие судебные решения находятся в меньшинстве по сравнению с количеством отказов. Как ни печально это признавать, но Вы можете проиграть спор. И тут я Вам рекомендую - не сдавайтесь. Отказал суд - обжалуйте решение в апелляционную инстанцию. Отказали там - идите в кассацию. Стойте на своем до последнего. В конце-концов, это Ваши деньги, и только Вам решать хотите ли Вы их сохранить или готовы расстаться с ними без боя.

Вот, вроде бы и вся прелюдия. Настало время показать Вам исковое заявление.

А, да, еще один момент. Госпошлина за подачу иска в суд.

Вы должны будете заплатить госпошлину за рассмотрение Вашего заявления. Размер госпошлины по таким делам составит для физических лиц - 200 рублей (пункт 3 части 1 статьи 333.19. Налогового кодекса РФ).

Образец искового заявления о признании недействительным в части договора займа

Сам образец я решил не публиковать здесь, но Вы можете скачать его по прямой ссылке, нажав на эту кнопку:

Вы получите от меня качественный и готовый к использованию образец искового заявления. Если Вам нужно встречное исковое заявление, просто измените его название, и немного перефразируете текст. Думаю, разберетесь, не дети малые.

В двух словах, опишу суть моего иска, чтобы Вы понимали, что к чему.

По умолчанию, договор займа, даже с такими огромными процентами, суд принимает как действительную сделку, имеющую право на существование. Единственный вариант изменить ход вещей - это признать договор займа недействительным полностью или в части. Полностью признавать договор нам не нужно. Достаточно только отвоевать свои проценты, а значит, мы будет признавать договор займа недействительным в части установленного размера процентов.

И вот на что нужно опираться при этом

1) Договор займа является кабальной сделкой, которая была заключена Вами на крайне невыгодных для вас условиях, вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, и, кроме того, займодатель, зная об указанных обстоятельствах, воспользовалась ими для извлечения для себя выгоды.

2) Вам очень были нужны данные деньги. Причем, тут ключевыми будут именно неотложные нужды (лечение, проживание, содержание детей, можете использовать погашение других кредитов по которым вот-вот должна была образоваться задолженность). Давите на жалость, потому что приобретение на кредитные деньги нового телевизора к тяжелым жизненным обстоятельствам никак нельзя отнести.

3) Вы оплатили в счет погашения долга одну или несколько платежей, и только тогда поняли, что все деньги уходят на погашение процентов, а не основного долга. А проценты, насчитанные займодателем, являются незаконными и противоречат гражданскому законодательству.

4) Просите суд признать недействительным не весь договор займа, а только пункты, касающиеся начисления высоких процентов.

5) Обязательно укажите, что деньги были Вам очень нужны, но вовсе не под такую процентную ставку. А сам займ был взят в связи с тяжелым материальным положением, существовавшем у Вас на тот момент. Обязательно распишите об этом подробнее, например, Вы имеете на иждивении несовершеннолетних детей, материальную помощь Вам никто не оказывает, работы у Вас нет, либо есть, но зарплата слишком мала, либо Вам ее не платят. В общем, в подобном ключе.

6) Размер процентов, указанный в договоре, является чрезмерно завышенным, не соответствует темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора микрозайма (сейчас она составляет 8% годовых). И очевидно, что условия договора займа в части установления процентов пользование займом являются крайне невыгодными для Вас, поскольку на момент заключения договора займа их размер более чем в 90 раз превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ.

В заключение, хочу сказать. Пусть шансы у Вас невелики, верьте в победу и действуйте, ведь лучше жалеть о том, что Вы сделали, чем жалеть о том, что могли бы сделать, но не сделали.

P.S. По традиции, о своих победах и поражениях делитесь со мной и моими читателями в комментариях. Я отвечаю на все без исключения вопросы, пока это позволяет время.