Альфа банк счет семейный как работает. Альфа-банк предложил своим клиентам открыть "семейный" счет в мобильном приложении. Как управлять семейным бюджетом
Зачем нужны совместные счета для семьи и стоит ли их открывать.
Каждая пара распоряжается семейным бюджетом по-своему. Кто-то складывает все деньги в общий котел, из которого деньги берутся и на совместные, и на личные цели. В России это самая распространенная схема, которой пользуются 33,4% россиян (данные НИУ ВШЭ). Кто-то четко разделяет деньги свои и партнера. Но чаще всего семейные пары комбинируют эти два принципа и «сбрасываются» на общесемейные расходы, а часть заработка оставляют на шпильки, бензонасосы, новые видеокарты и галстуки с новыми платьями.
После рождения детей семейная математика усложняется: нужны карманные деньги, появляются расходы на транспорт, на репетиторов, на детские хобби… А ведь есть еще родители, которым нужно помогать, и другие родственники, с которыми тоже могут быть общие финансовые дела и цели. Иногда структура семейного бюджета становится настолько сложной, что для планирования расходов приходится созывать родственников на общий совет.
Сможет ли банк упростить нам семейную жизнь хотя бы в этой сфере?
Время, деньги и семейные ценности
Семья — высшая ценность для каждого из нас. По крайней мере, об этом говорят социологические опросы: индекс важности отношений в семье приближается к 100%, и за последние 12 лет ничего не изменилось (см. справку «Что для вас самое главное в жизни?» ). Приоритет семейных ценностей не зависит от уровня дохода: как и для среднестатистического россиянина, для 85% обеспеченных россиян семья — главное в жизни. Правда, треть опрошенных считает, что семья отнимает слишком много времени и денег (данные опроса состоятельных клиентов Альфа-банка).
При этом почти 100% успешных мужчин и женщин, чье состояние превышает 100 млн руб., составляют план расходов для своей семьи (данные исследования Центра управления благосостоянием и филантропии бизнес-школы «Сколково»). Они берут за основу традиционный «принцип тумбочки»: в семье создается общий финансовый пул, куда складывают все зарплаты, а затем супруги, дети и другие родственники обсуждают, кто, сколько и на что оттуда может брать.
На Западе состоятельным клиентам уже давно предлагают решить как минимум часть проблем со временем: там уже давно открывают совместные счета, чтобы вместе копить или тратить семейный бюджет. В Великобритании, например, 46% мужчин и 40% женщин заявили о том, что имеют совместный счет с партнером (данные опроса National Savings and Investments), в Австралии каждый пятый открыл совместный/семейный счет, а каждый четвертый «поделился» пластиком с партнером (опрос Finder.com.au).
В России пока совместные счета заводить не принято. Максимум, что делает глава семьи, — выпускает дополнительную карту для домочадцев, чтобы они имели доступ к его средствам.
У такого подхода есть как минимум две проблемы: у карт заканчивается срок действия, и перевыпустить ее может только владелец основной карты, а при крупных покупках торговая точка может отказаться принимать кредитку и попросить провести покупку через счет, так что владелец дополнительной карты будет вынужден обратиться к владельцу счета и основной карты. Да и с пополнением счета у держателя дополнительной карты могут возникнуть проблемы, не говоря о том, что все отчеты о покупках «падают» эсэмэсками на телефон владельца счета, к которому привязана карта. А если дополнительных карт больше пяти?
Чтобы решить эти проблемы, некоторые игроки банковского рынка запускают семейные счета. Например, в Альфа-банке будет отражаться в мобильном банке, но совладельцы этого счета не смогут видеть личных счетов друг друга. При этом счет можно открыть прямо в «Альфа-мобайл» и подключить к нему до четырех пользователей.
Если кто-то из близких не является клиентом Альфа-банка, то держатель счета может заказать для него карту через мобильное приложение. С совладельцем свяжется менеджер банка, договорится о встрече и приедет со всем пакетом документов в любое удобное время.
В число владельцев счета могут входить не только члены семьи, но и друзья, с которыми, например, предполагается накопить на что-то денег или, наоборот, помочь ими попавшему в неприятную ситуацию другу.
К счету можно привязать и карты детей (от семи лет) и подростков (от 14 лет).
Похожий продукт имеется у Райффайзенбанка, запуск семейных счетов анонсировал и Сбербанк.
Вижу семейную цель
— это не только аналог семейной «кубышки», которая заменит традиционный конверт с наличностью и сделает семейный бюджет проще и мобильнее. (Например, глава семьи точно будет знать, заплатили ли домочадцы за репетитора, оплатили ли ЖКУ и купили ли корм кошке.)
Учет расходов семейного счета будет, по сути, автоматическим и сможет дать ответ на вечный семейный вопрос «На что ты потратил (а) все деньги?!», а также на вопросы «А можем ли мы себе позволить отдых на тропическом острове прямо сейчас?» и «Справимся ли мы с ипотекой в ближайшие полгода?».
Кроме того, совместный счет не в последнюю очередь способ дисциплинировать траты и анализировать доходы и расходы. Ведь это 100% миллионеров расписывают детально свой бюджет как минимум на месяц. 68% обычных россиян не ведут учет расходов, а 10% вообще не в курсе, сколько зарабатывают и тратят (см. справку «Ведет ли ваша семья учет доходов и расходов?» ).
Кстати, владельцы карт гораздо более дисциплинированы: по данным исследования Visa, 49% российских держателей карт этой платежной системы учитывают свои доходы и расходы, а 54% активных пользователей пластика используют их именно потому, что они позволяют вести учет трат фактически автоматически.
Еще один плюс семейного счета в том, что он помогает обучать финансовой грамотности детей.
О несамовоспроизводящемся интернете для самых маленьких
33% россиян заработали первые деньги в возрасте до 14 лет, а 43% — в старших классах (данные проса Online Market Intelligence по заказу «Ведомостей»). Поэтому пластик и собственный счет для детей — давно уже услуга первой необходимости, а не излишество, которое доступно лишь миллионерам.
Банки активно развивают детские и подростковые продукты, ведь даже в России пластиком часто пользуются не только взрослые члены семьи, но и дети. А по данным аналитиков, каждый четвертый держатель детского сберегательного счета или карты продолжает отношения с банком и во взрослом возрасте (исследование uSwitch).
Который позволяет привязать к нему не только взрослые, но и детские и подростковые карты, просто делает финансовые отношения с ребенком проще и прозрачнее. Во-первых, позволяет в любой момент пополнить счет дистанционно (например, если вдруг родители забыли пополнить транспортную карту или выдать деньги на обед), а во-вторых, учит финансовой грамотности. В России дополнительные карты могут быть у детей от семи лет, а собственный пластик можно открыть 14-летнему подростку. Карты для детей и подростков есть, например, у Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка, Райффайзенбанка и еще нескольких банков.
В случае с семейным счетом у родителей подростка есть еще и приятный бонус: например, в Альфа-банке детскую карту можно привязывать то к «Семейному» счету (если например, ребенок пошел за продуктами для семьи), то к его личному счету (если он, например, пошел с друзьями в кафе). При этом дети видят общие расходы и понимают, что интернет сам собой не появляется — его нужно оплачивать, что за квартиру тоже нужно платить. Ребенку приходится думать о том, может ли он просить купить ему новый гаджет, если на совместном счете пока не хватает на него денег.
К тому же, подключая ребенка к семейному счету, гораздо проще контролировать его расходы, а если не хватило выделенного лимита, быстро проанализировать, стоит ли его повышать, и если стоит, сделать это быстро.
Прайвеси и финансы
— хороший способ уравновесить доходы и расходы, например, если у супругов есть ипотека, которая требует посильного вклада обоих партнеров. Он полезен, чтобы попытаться контролировать неразумные траты кого-то из домочадцев и просто сделает жизнь более удобной. Особенно если учесть, что будут видны траты только с общего счета и отчет о них будет виден каждому, а личные траты и доходы будут по-прежнему личным делом каждого.
Что для вас самое главное в жизни?*
*Индекс, максимум — 100 баллов. Данные опросов 2005 и 2017 годов.
Деньги сами по себе не делают нас счастливыми. Но возможности, которые они дарят, а главное, умение ими грамотно распорядиться позволяют чувствовать себя независимыми и получать удовольствие от жизни. Семейный счет в банке - один из таких полезных инструментов. Управление им - ценный навык, который придает уверенности и помогает наладить отношения с близкими людьми. Как это работает?
Партнеры
1. Научиться договариваться друг с другом
Делить все расходы поровну, жить только за счет заработка мужа (жены) или создать некий общий фонд, в пополнении которого муж и жена участвуют соразмерно своим доходам… Каждая семья выбирает удобный для себя тип финансовых отношений. Главное, чтобы обоих партнеров эти отношения устраивали и ни один не чувствовал себя ущемленным. Ведь если на каждый поход в кафе и покупку колготок приходится просить отдельно, это кого угодно выведет из себя. Поэтому, кстати, известный французский психотерапевт Жак Саломе (Jacques Salome) считает идеальным такой стиль денежных отношений, при котором, помимо общего бюджета, каждый из партнеров имеет и личные сбережения. Например, можно открыть Семейный счет в мобильном банке, и это позволит выстроить такую схему наилучшим образом. К нему можно привязать сразу обе карты, мужа и жены, - так, что каждый будет переводить туда деньги с личных счетов. С этого счета проще оплачивать все семейные расходы: коммунальные платежи, ремонт, фитнес, билеты в театр - все что угодно. Открывая семейный счет, партнеры признают, что безусловно доверяют друг другу. В то же время это прекрасный повод спокойно и дипломатично обсудить финансовые привычки друг друга и составить план, в котором будут отражены мечты и пожелания каждого.
Дети
2. Помочь ребенку распоряжаться деньгами
Карманные деньги - это не зарплата и не способ поощрения или наказания. Это инструмент, с помощью которого ребенок учится распоряжаться своими финансами: планировать свои траты, экономить, копить на дорогую покупку, делать выбор и отвечать за последствия. Эксперт по личным финансам Мэри Хант (Mary Hunt) рекомендует начинать давать карманные деньги - совсем незначительную, символическую сумму - уже с семи лет и постепенно, год от года, ее увеличивать. А десятилетний возраст - лучшее время, чтобы привести ребенка в банк и вместе с ним открыть ему личный счет или завести дебетовую карточку, привязав ее к совместному счету. Общий счет - это отличный инструмент финансового воспитания. Не переживайте, что ребенок опустошит его парой непредсказуемых покупок, ведь вы всегда можете установить для него определенный лимит трат. Он будет пользоваться лишь той суммой, которую вы решите выделять ему ежемесячно. Можно настроить разные уровни доступа, чтобы маленькие дети не получали sms о покупках родителей. А вы, в свою очередь, будете видеть все их операции по карте.
Общий счет - это и повод обсуждать семейный бюджет вместе с подростком, который (при вашем желании) может видеть в телефоне, как часто и в каком количестве расходуются деньги. Объясните своему сыну (дочери), за что вам приходится платить и что вы ожидаете от него разумной траты денег. Ребенку будет спокойнее, если он будет ясно понимать, что ваша семья может себе позволить, а что нет.
Родители
3. Проявить заботу деликатно
Рано или поздно приходит время, когда наши родители становятся зависимы от нас. Это может случиться внезапно, если кто-то из них заболевает. Или происходить постепенно, когда год за годом родители теряют энергию и способность полноценно заботиться о себе. В обоих случаях мы вынуждены принять на себя роль помогающего - как физически, так и финансово. И эта перемена ролей дается иногда с трудом. Многие пожилые родители, сохраняя чувство собственного достоинства, отказываются принимать помощь детей, а тем неловко каждый раз предлагать им деньги или оставлять купюры тайком. Открыв семейный счет , вы избежите такой щекотливой ситуации. Кстати, к счету можно подключить не только родителей, но и братьев или сестер. И никому из вас не придется ходить каждый месяц к банкомату и вручную переводить деньги. Все взрослые дети могут вносить свой вклад в уход за родителями соразмерно своим доходам. Мобильные деньги, разумеется, не отменяют звонков и личных встреч, но позволяют перевести финансовый вопрос на уровень деловых отношений. Вы проявите уважение к личным границам близкого человека и в то же время позаботитесь о нем. А ваши отец или мать, оказавшись совладельцами общего счета, смогут почувствовать свою принадлежность к большой семье и испытать гордость за своих взрослых детей.
Проект
4. Доверять и держать под контролем
Накопить большую сумму денег на какое-то важное коллективное мероприятие, например, выпускной вечер в школе или встречу одноклассников 20 лет спустя, бывает непросто.
Не каждый может найти с ходу нужную сумму, а некоторые услуги требуют предзаказа, частичной оплаты… Семейный счет избавляет от множества проблем: он экономит время всем участникам и делает прозрачным любые движения денег - все взносы, платежи. Вы можете ездить в командировки, жить в разных городах и при этом всегда быть на связи - перечислять средства, просматривать историю операций и таким образом ненавязчиво контролировать процесс. Словом, общий счет не просто позволяет управлять довольно масштабными мероприятиями, но и реально объединяет друзей - сближает на расстоянии и освобождает время для реального общения.
Саморазвитие
5. Научиться управлять деньгами
Многие даже не догадываются, сколько страхов и негативных убеждений связано с деньгами и насколько они мешают строить карьеру, развивать отношения и жить свободно. Вот лишь некоторые из них: «Я не могу себе это позволить», «Чтобы накопить, нужно жестко экономить», «Мне трудно расставаться с деньгами», «Деньги портят отношения».
Выяснить, какие глубинные проблемы скрываются за этими убеждениями, осознать свои страхи и проработать травмы вам поможет психотерапевт. А вот перестроить свои финансовые привычки и научиться грамотно распоряжаться деньгами по силам каждому. Общий банковский счет - один из таких инструментов. Анализируйте вместе с партнером в конце месяца свои траты и обсудите, какие из них были лишними и как их избежать в дальнейшем, а какие проекты, напротив, требуют больших инвестиций. Освойте настройку шаблонов и автоплатежей, чтобы деньги за квартиру, интернет или детский сад списывались автоматически. Начните переводить деньги с личного счета на карманные расходы ребенку или на подарки близким - это один из способов научиться быть щедрым и получать больше удовольствия от жизни.
Все эти разнообразные возможности, которые экономят время и делают нас ближе друг к другу, доступны клиентам АО «АЛЬФА-БАНК» уже сегодня. Эта услуга так и называется - «Семейный счет», который можно открыть в мобильном банке. К счету можно подключить до четырех пользователей одновременно. Не переживайте, если вам пока не понятно, как настроить разные уровни доступа или установить лимиты трат по карте, - об этом можно узнать на страничке Альфа-мобайла или Альфа-банка .
«Семейный» счет открывается в рамках пакета услуг «Максимум+», «Комфорт», «Оптимум», «Корпоративный» Альфа-Банка бесплатно. Для доступа к счету клиенту необходимо установить мобильное приложение «Альфа-Банк». Дополнительные карты на третье лицо открываются в рамках пакетов услуг бесплатно. Количество карт зависит от выбранного пакета услуг. АО «Альфа-Банк». Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г.
Если открыть любой сайт, где свои советы дают разные психологи, специализирующиеся на советах молодым семьям, то можно заметить, что все они в числе самых популярных причин развода называют финансовую.
Точнее - траты супругов, которые одному из членов семьи кажутся завышенными, а процесс покупок и вовсе непрозрачным. Психологи говорят, что более 30% браков распадается из-за финансовых проблем, претензий, недоверия в этом вопросе.
Не нужно жить финансовым прошлым
Наверняка каждому мужчине известна фраза: «Ей сколько денег ни дай, все равно мало». Но женщины всегда парируют: «Давай, дорогой, со следующего месяца ты будешь вести нашу семейную бухгалтерию».
А еще нужно откладывать деньги на отпуск, на черный день и на внеплановые покупки, когда сын или дочь порвут на горке новый комбинезон. И не забывайте про родителей, которые живут за тысячу километров и нуждаются в финансовой помощи. Однако в наши дни есть способ всех помирить.
Конечно, можно вести всю бухгалтерию по старинке - с помощью ручки и блокнота, где отмечать даты зарплат, сроки по выплате кредита и платеж за коммунальные услуги. Но куда проще открыть семейный счет.
Предвижу скептические улыбки, мол, и как это поможет нашему семейному бюджету? Все очень просто. Во-первых, как вы уже поняли, счет может быть накопительным - например, вы планируете летний отпуск и собираете на него необходимую сумму.
Во-вторых, семейный счет можно использовать для ежедневных трат. Каждый из членов семьи после зарплаты пополняет счет определенной суммой. В нее вы закладываете обязательные платежи.
Ну скажем, ЖКХ, оплата школы, детского сада или спортивной секции, перевод родителям, платеж по кредиту и многое другое. Можно настроить автоплатеж. Вот вам и замена того самого бухгалтерского дневника, который вели ваши родители в отсутствие современных технологий.
Финансовая грамотность
Можно установить лимиты трат по карте каждого члена семьи - все смогут пользоваться общими деньгами в соответствии со своим лимитом. Это важно, если вдруг отпрыск захочет купить дорогую компьютерную игру, стоимость которой окажется выше установленного для него лимита.
Вместе с тем, если жене, скажем, которая чаще совершает покупки в продуктовом магазине, не хватило отведенного денежного лимита, можно его изменить и быстро выделить дополнительную сумму.
Есть и другой плюс - все ваши ходы, то есть платежи, будут записаны роботом, который пришлет отчет по каждому действию по счету. Будь то покупка продуктов или получение заказа из химчистки.
А это все и есть то самое воспитание у членов семьи культуры обращения с финансами, когда ты тратишь ровно столько, сколько у тебя есть.
Вот вам еще одно предназначение семейного счета - формирование и контроль над бюджетом маленькой, а может, и большой ячейки нашего общества.
Хочешь тратить больше - нет проблем, у тебя есть возможность вести личные банковские счета хоть в том банке, где открыт совместный счет, хоть в любом другом.
Поход с друзьями в бар, подарок жене на день рождения или сюрприз для любимого ребенка оплачиваются без привязки к семейному счету.
Дело нескольких минут
Опять же предвижу скепсис, мол, открытие совместного счета - это трата времени, поход в банк, стояние в очередях. Все это в прошлом. Просто скачиваете мобильное приложение , находите графу - и в один клик вы владелец семейного счета. Там же вы подключаете своих близких к счету, оформляете карты или делаете их клиентами банка.
С вами связывается менеджер финансового учреждения, который уточняет несколько деталей. Если вы подключаете к счету не клиента банка, то представитель банка уточнит, куда доставить карту и все необходимые документы.
Есть возможность «привязать» к семейному счету до четырех человек. Каждому из них выпишут эмбоссированную карту. Держателем счета будет только один из супругов. Если кто-то не хочет принципиально становится клиентом Альфа-банка, карту выпускают на третье лицо.
Ваши пополнения или расходы с других счетов Альфа-банка интересанты по семейному счету видеть не будут, так что можете смело продолжать вести личную копилку. И эсэмэски о ваших покупках с использованием других счетов также будут приходить исключительно вам.
Также важно знать, что пополнение семейного счета со счетов других банков происходит без комиссии. Обслуживание семейного счета абсолютно бесплатно и попадает под страхование вкладов физических лиц.
И еще о чем важно знать. По статистике, 15% разводов происходит из-за того, что супруги теряют свою принадлежность к семье. Это происходит по разным причинам - частые командировки, нежелание прислушиваться друг к другу, отсутствие общих интересов и объединяющих мотивов.
Так вот - это как раз и есть тот самый мостик, который супруги выстраивают навстречу друг к другу. Они понимают, что семья - это не просто слово из лексикона людей, а обязанность и ответственность, которую должны нести супруги.
Выдающийся педагог Василий Сухомлинский как-то сказал: «Главный замысел и цель семейной жизни - воспитание детей. Главная школа воспитания - это взаимоотношения мужа и жены, отца и матери».
Когда ваша дочь или сын увидят в семейном счете вашу ежемесячную помощь бабушке или дедушке, можете быть уверенными, что для них это будет очень хорошим побудительным мотивом, чтобы в будущем помогать и вам. Ведь дела всегда говорят лучше тысячи слов.
АО «АЛЬФА-БАНК»
Для того чтобы воспользоваться новой опцией, надо скачать на смартфон мобильное приложение «Альфа Мобайл» и в нем бесплатно открыть семейный счет, к которому можно подключить до четырех членов семьи. Например, на одном счете могут быть зарегистрированы оба супруга, их ребенок, а также любимая теща. В рамках одного счета можно для каждого члена семьи выпустить дополнительную карту. Участниками семейного счета могут быть не только кровные родственники и супруги, но и близкие люди, в том числе гражданские супруги. Это может пригодиться в самых разных ситуациях, поясняют в банке: например, если клиенты будут откладывать деньги на совместное празднование Нового года или на большой подарок к свадьбе кого-то из близких.
Все расходы с семейного счета будут тут же отображаться в мобильном приложении - неважно, кто из участников совершил покупку. Все смогут узнавать, куда уходят деньги с семейного счета. Настройки открытости данных для каждого участника семейного счета клиент может установить по собственному усмотрению. Кроме того, если у клиента есть свои собственные, личные счета в Альфа-Банке, они останутся невидимыми для членов семьи.
Банк уже давно дает семьям премиальных клиентов страховку, а теперь сделал важный шаг в сторону всех семей - семейный счет в мобильном приложении, подчеркивают в «Альфе». Все переводы между членами семьи совершенно бесплатны, никакая комиссия не взимается. В ближайшей перспективе функционал семейного счета будет расширен: например, планируется ввести бесплатные переводы в другой банк, когда надо заплатить с семейного счета за детский сад, кружки или курсы.
Для семейного счета также можно настроить автоплатежи, которые помогут вовремя оплачивать регулярные расходы: услуги ЖКХ, электроэнергию, кредиты, услуги связи, Интернета. Это наглядно покажет всей семье, в том числе детям, какую часть общего бюджета «съедают» такие затраты. В рамках семейного счета клиенты могут открыть не только дебетовые, но и кредитные карты: проанализировать расходы своей семьи и принять решение, что будет более удобно и выгодно.
