• Связь
• Русский Стандарт
• Интернет-банки
• Коммерция
• Организации 

Чтобы расплачиваться в интернете. Обзор белорусских виртуальных карт. Беларусбанк – банковские карты VISA Виртуальная карта белорусского банка

07:36 30.05.2018

Виртуальные карты, которые предлагают своим клиентам многие банковские учреждения страны, - реальная защита от мошенников, которые в последнее время то атакуют банкоматы Беларуси, то крадут пин-коды клиентов и снимают деньги с их карт-счетов.

Особенно пригодятся виртуальные карты тем белорусам, которые часто делают покупки за рубежом. Дело в том, что такая карта не имеет физического носителя, и украсть или потерять ее, в отличие от обычной банковской карты , просто невозможно.

Напомним, что при оформлении виртуальной карты клиент получает только ее реквизиты. Для осуществления платежей достаточно номера виртуальной карты, ее срока действия, имени и фамилии пользователя, а также кода CVV2 (аналога пин-кода).

Специалисты советуют зачислять на такую карту только те средства, которые планируется потратить в интернете и делать покупки только на сайтах известных компаний, уже зарекомендовавших себя на рынке виртуальных расчетов. Добавим, что такую карту можно использовать не только для покупок в Сети, но и при пополнении баланса телефона, бронировании авиабилетов и номеров в гостиницах.

На сегодня виртуальные карты для своих клиентов предлагают 9 банков страны. У каждого из них имеются свои особенности по обслуживанию даных карт.

Например, в Белинвестбанке такая карта называется Visa Virtuon. Оформить ее можно только в системе Интернет-банкинга (Мобильного банкинга). Также по ней установлен лимит на сумму расходных операций: в сутки - не более 3 тысяч рублей, в неделю - не более 5 тысяч рублей. Валюта счета - белорусские рубли, доллары, евро.

Комиссия при пополнении - 25 коп. или 0,5 долларов (в зависимости от валюты карточки).

В Банке БелВЭБ можно оформить сразу 2 виртуальные карты: MasterCard Standard и MasterCard Standard Кредитная. Главное отличие: первая может быть оформленна в белорусских рублях, долларах или евро, другая - только в белорусских рублях.

Срок обслуживания карты - 2 года. Виртуальная международная карточка MasterCard Standard оформляется без посещения офиса банка с использованием услуги «Интернет-Банк». Карточку можно оформить вместе с открытием нового текущего (расчетного) счета либо к уже существующему, к которому не открыты платежные карточки банка на физическом носителе.

Альфа-банк для получения виртуальной карты «ёCard» тоже предлагает воспользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением. Что важно, получение такой карты, в отличие от некоторых других банков, - бесплатное. До истечения срока действия карты денежные средства можно перевести на другую «ёCard» без комиссии. Кроме того, пополнить ёCard можно с любой иной карточки Альфа-Банка через интернет-банк «Альфа-Клик» или приложение INSYNC.BY по льготным тарифам, а также с карточки иных банков через сервис переводов с карты на карту.

Безопасность покупок в Интернете обеспечивает технология 3D-Secure , а реквизиты карточки доступны только в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном приложении INSYNC.BY. Получить карточку могут физические лица, достигшие 18 лет и имеющие хотя бы одну другую «физическую» карту Альфа-Банка.

Отметим, что один человек может открыть не более 9 виртуальных карточек ёCard (по 3 карты на каждый вид валюты - российские рубли, доллары, евро).

Еще одна особенность «ёCard» - так как они выпускаются на процессинге российского Альфа-Банка, их можно добавить в платежные сервисы Samsung Pay и Apple Pay, а затем расплачиваться телефоном или умными часами.

«Нереальную карту» от Белагропромбанка можно бесплатно пополнять с помощью услуги мгновенного перевода с карточки на карточку посредством каналов дистанционного банковского обслуживания Белагропромбанка (Интернет-банкинг, мобильные приложения, инфокиоски и банкоматы). Плата за оформление - 3 рубля, срок - 1 год. Валюта счета - белорусские рубли, доллары США, евро, российские рубли.

Карта позволяет беспрепятственно и безопасно совершать платежи в сети Интернет, в том числе - с использованием технологии 3D-Secure (Verified by VISA и Mastercard SecureCode), которую можно подключить как в системе «Интернет-банкинг», так и в мобильных приложениях Белагропромбанка. Заявку на карточку можно оставить на официальном сайте Банка.

Предлагает карты сразу двух платежных систем: MasterCard Virtual и Visa Virtuon, сроком действия от 1 до 5 лет. При этом выпустить их можно в четырех валютах: BYN, USD, EUR, RUB.

Ключевой момент для держателей карт - за оформление и пользование банк не возьмет с вас ни копейки. Заявление о выдаче можно оформить или онлайн, или в любом подразделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность. Операции по карте в терминальной сети не предусмотрены, также нет возможности установки оовердрафта по счету. Зато есть бесплатное пополнение в инфокиосках, кассах Банка, с помощью Р2Р-переводов в рамках одного держателя.

Владельцам карточек Visa Virtuon и MasterCard Virtual доступны все возможности систем Интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», а также услуг «SMS-банкинг» и «SMS-оповещение».

Карточки Visa Virtuon от Паритетбанка обслуживаются во всех кассах банковского учреждения, а также на всех Интернет-сайтах, имеющих логотип Visa. Пополнить карточку можно в любом офисе банка по номеру счета клиента.

Карточка эмитируется со сроком действия 1 год, с открытием счета клиента в белорусских рублях или долларах. Стоимость выпуска 3 рубля, на положительный остаток денежных средств на счете клиента предусмотрено начисление процентов в размере 0,01% годовых. Срок изготовления карточки - от 3 до 10 дней.

К особенностям Visa Internet (Virtuon) от Приорбанка можно отнести то, что при ее оформлении онлайн нужно заплатить 2,5 рубля, а если клиент придет в банк - то целых 5 рублей. Кроме того, счёт по данной карте ведётся в доларах, однако расчёт можно производить в любой валюте.

Интернет-карточка от Приорбанка принимается во всех торгово-сервисных компаниях, принимающих карты Visa и не требующих предоставления реального пластика.

МТБанк предлагает оформить ИКС Карту, в мобильном приложении добавить на нее любые виртуальный карточки банка (PayOkay, Автокарту, Халва+ и др.) и воспользоваться следующими бонусами: рассрочка без процентов, кэшбэк за любые покупки, бонусные баллы за покупки, выгодный курс валют за границей, страховка для выезда за рубеж в подарок, повышенный кэшбэк при оплате топлива и автоуслуг, возврат Tax Free с бонусом 5% на карту, а также бесплатное пополнение онлайн с карты любого банка.

Карта выпускается сроком на 3 года, выпуск ИКС Карты бесплатный. Выпуск и обслуживание 1-ой виртуальной карты - 19,90 рублей. 2-ая карта оформляется со скидкой в 50%, 3-ая - со скидкой 80%, а 4-ая и последующие карты оформляются с бесплатным первым годом обслуживания.

Виртуальная карта от БТА Банка оформляется сроком на 3 года. Плата за выпуск - 1 рубль или 0,5 доллара\евро.

Важная особенность: по всем карточкам Visa Virtuon БТА Банка устанавливается суточный лимит по количеству и сумме операций. В белорусских рублях - 2 тысячи рублей, в долларах - 3 тысячи долларов, в евро - 3 тысячи евро. Лимит предусмотрен и по количеству операций - не более 15 в сутки.

Карточку Visa Virtuon можно пополнить следующими способами: наличными денежными средствами в пунктах выдачи наличных денежных средств БТА Банк, пополнив текущий (расчетный) счет с использованием карточки или посредством перевода денежных средств с карточки на карточку в системе Интернет-банкинге BTA.BY.

сайт подготовил сравнительную таблицу по тем виртуальным картам, которые сегодня предлагают банки страны.

Виртуальная карта – это банковская платежная карта, которая предназначена исключительно для осуществления платежей в Интернете. Представляет собой данные реквизитов банковской карты, необходимые для осуществления оплаты товаров и услуг в Интернете.

Виртуальная карта выпускается без физического носителя в электронном виде. Однако банк-эмитент может изготавливать для клиентов пластиковые карты с нанесёнными на них реквизитами виртуальных карт без ряда атрибутов обычных банковских карт: магнитная полоса или чип, голограмма, подпись держателя. Это не позволяет использовать виртуальные карты для оплаты покупок в обычных магазинах или для снятия наличных в банкомате.

Реквизиты, которые указываются на виртуальных картах:

• Номер карты
• Срок окончания действия карты: месяц и год
• Код безопасности CVV2/CVC2 - трёхзначный цифровой код, который у обычных пластиковых банковских карт печатается на обратной стороне карты
• Имя держателя карты - указывается по желанию владельца.

Характеристики виртуальных карт

Как и другие банковские продукты, виртуальные карты характеризуются множеством свойств, среди них:

• Принадлежность платёжной системе: обычно VISA или MasterCard
• Тип счёта: кредитная, дебетовая, предоплаченная
• Наличие или отсутствие физического носителя (пластиковой карты)
• Продолжительность срока действия: для карт без физического носителя обычно от 1 до 3 месяцев, для «пластиковых» виртуальных карт - от 6 месяцев до 2-х лет
• Может выпускаться как в дополнение к действующей основной банковской карте, так и самостоятельно
• Имеет определенную стоимость выпуска и обслуживания
• Различные способы заказа и получения реквизитов карты
• Существует определенное время ожидания между подачей заявки и получением реквизитов карты
• Имеются ограничения на размер баланса карты, лимиты операций по карте
• Возможность дополнительного пополнения баланса карты после её выпуска.

Преимущества виртуальных карт:

• Универсальность. Виртуальные платёжные карты - универсальный способ оплаты покупок в интернет-магазинах по всему миру. Этим они отличаются от небанковских (электронных) платёжных систем. Например, российские WebMoney и Яндекс.Деньги работают, в основном, на российских веб-сайтах
• Удобство получения. Выпуск виртуальной карты может осуществляться без личного визита клиента в банк - через Интернет, сеть банкоматов или мобильную связь. При отсутствии физического носителя клиент может получить реквизиты виртуальной карты практически без задержки, непосредственно в момент обращения
• Безопасность. Использование виртуальных карт позволяет избежать риска, связанного с передачей реквизитов банковских карт через Интернет. Клиент может заказать выпуск виртуальной карты с минимально необходимым балансом, достаточным для единственного платежа. С такой карты не удастся похитить сколько-нибудь значительную сумму денег
• Анонимность. Виртуальная карта может быть дебетовой, кредитной или предоплаченной. Предоплаченные карты отличаются тем, что не требуют заключения договора банковского счёта (вклада). Поэтому имя держателя предоплаченной карты не является её обязательным реквизитом
• Расширение доступности электронной коммерции. В настоящее время наиболее распространёнными картами в странах СНГ являются VISA Electron и Cirrus/Maestro. Они позволяют снимать деньги в банкоматах, однако сеществует множество ограничений на их использование с целью оплаты через Интернет. Держатели таких карт, а также те, у кого вообще нет банковских карт, могут использовать виртуальные карты как доступную альтернативу открытию более дорогих в обслуживании банковских карт категории Classic.

Недостатки виртуальных карт:

• Невозможность использования в обычных магазинах и банкоматах
• Ограничения, накладываемые банками-эмитентами: лимиты платежей, ограниченный срок действия

В настоящее время в Беларуси эмитируются два вида виртуальных карт – VISA Virtuon и MasterCard Virtual.

Виртуальные карты действительно оказываются дешевле. Выбор карты зависит только от нужного функционала.

Удобна и практична в использовании

Онлайн-оформление

Безопасные платежи в сети Интернет

Visa VirtualReality (Visa VR) - это карточка без физического носителя (пластика), предназначенная для оплаты покупок в интернете. Вы можете заказать виртуальную карточку не обращаясь в банк, посредством услуг Интернет-банкинг , Мобильный банкинг . Приобретение виртуальной карточки, это:

Оформление и получение карточки в режиме онлайн

Безопасные платежи в сети Интернет

Классический тип карточки (Visa Classic) за небольшую плату

Карточка может быть оформлена резидентом или нерезидентом РБ, уже зарегистрированным пользователям ДБО банка или являющимся участниками МСИ, уже имеющим активированную карточку.

1. Оформление карточки Visa VR возможно исключительно посредством систем дистанционного обслуживания Банка «Интернет-банкинг» и Мобильный банкинг (далее - СДБО) путем выбора соответствующего пункта контекстного меню в разделе «Карты».

2. Активация карточки Visa VR происходит:

при оформлении карточки с 8:00 до 22:00 - в течение 6 часов;

при оформлении карточки с 22:00 до 8:00 - после 9:00.

3. CVV2 направляется на номер мобильного телефона держателя после подтверждения клиентом оформления заявки на карточку путем нажатия кнопки «Заказать» в СДБО.

4. Просмотр реквизитов карточки (полный номер карточки, срок действия карточки) возможен в личном кабинете пользователя СДБО.

Что такое СVV?
CVV2 (Card Verification Value) - 3-значное проверочное число, которое будет запрошено у Клиента как дополнительное средство идентификации в глобальной компьютерной сети Интернет.

Можно ли с помощью карточки Visa VR совершать покупки в зарубежных Интернет-магазинах?
Да, с помощью карточки Visa VR можно совершать покупки в зарубежных Интернет-магазинах. Обращаем Ваше внимание на то, что доступ за рубеж и в сеть Интернет предоставляется по умолчанию, без взимания дополнительных комиссий и платежей.

Доступна ли по виртуальной карточке услуга «SMS-оповещение»?
Услуга «SMS-оповещение» доступна держателям карточек Visa VR на общих условиях. Более подробная информация об услуге «SMS-оповещение»находится на сайте банка в разделе «Операции и дополнительные услуги» - «SMS-оповещение»

Чем отличается виртуальная карточка Visa VR от обычной банковской платежной карточки?
Виртуальную карточку можно оформить ТОЛЬКО в Интернет-банкинге. Виртуальная карточка предназначена преимущественно для совершения Интернет-платежей и не может использоваться для совершения операций в сети POS-терминалов, платежно-справочных терминалов самообслуживания (инфокиосков) и банкоматов.

Можно ли пополнить карточку Visa VR ?
Да, Visa VR можно пополнить следующими способами:
- наличными денежными средствами в пунктах выдачи наличных денежных средств ОАО «Белинвестбанк» с использованием реквизитов карточки;
- посредством перевода денежных средств с карточки на карточку.

Какой срок действия у карточки Visa VR?
Срок действия карточки 1 год.

Нужен ли ПИН при использовании карточки Visa VR?
Нет, операции покупки товаров и услуг в Интернете не требуют введения ПИНа.

Что такое реквизиты виртуальной карточки?
Реквизиты виртуальной карточки, используемые при совершении операций, включают в себя:
— номер карточки — 16 знаков;
— срок окончания действия карточки — месяц и год;
— ФИО держателя карточки;
— код безопасности (CVV2) — трехзначный код, направленный в виде SMS на номер мобильного телефона держателя после подтверждения клиентом оформления заявки на карточку.

Сколько времени требуется, чтобы карточка Visa VR заработала?
Держатель может воспользоваться карточкой:

при оформлении с 8:00 до 22:00 - в течение 6 часов;

Минск - полный перечень банков и предложений в одном месте: карты MasterCard, Белкарт, VISA, международные, с кредитом наличными на карту, доходные, с кэшбэком, которые возможно подобрать без похода в банк с доставкой

Платежная система

VISA - международная платежная система, состоящая из двух компании Visa Inc. (США), которой принадлежат все права на торговую марку и применяемые технологии, и Visa Europe Services Inc. (Великобритания), которая управляется европейскими банками и действует при использовании лицензий Visa Inc.

Карты Visa принимаются к оплате в торговых точках более 200 стран мира, от MasterCard VISA отличается тем, что в основном ориентирована на операции (ведет учет) в долларах, тогда как MasterCard - на операции в долларах и евро.

Платежные системы конкуренты

• American Express
• MasterCard
• China UnionPay

Карты платежной системы

• VISA Virtuon - виртуальная дебетовая карта начального уровня (без дополнительных сервисных возможностей).
• VISA Electron - обычная неэмбоссированная пластиковая карта начального уровня.
• VISA Classic - карта среднего уровня (без очевидных сервисных возможностей).
• VISA Gold - карта начального премиального уровня, предлагающего своему держателю программу скидок
• VISA Platinum - банковская карта премиального уровня (предлагающие широкие дополнительные возможности)
• VISA Infinite - карта наивысшего премиального уровня в линейке VISA

Базовые возможности карт

Для карт любого уровня

• Снятие наличных в банкомате
• Служба поддержки

Для карт премиального уровня

• Экстренная блокировка
• Программа скидок
• Консьерж-сервис
• Доступ в VIP зоны аэропортов
• Экстренная выдача карты
• Экстренная выдача наличных

MasterCard - международная платёжная система, представленная более чем в 200 странах мира. Основным бизнесом является обработка платежей между банками-эквайрерами, обслуживающими торговые точки, банками-эмитентами, использующими для оплат дебетовые и кредитные карты бренда "MasterCard".

MasterCard, первоначально известная как Interbank / Master Charge, была создана несколькими калифорнийскими банками.

Платежные системы конкуренты

• American Express
• China UnionPay

Карты платежной системы

• MasterCard Virtual - виртуальная дебетовая карта начального уровня (без дополнительных сервисных возможностей).
• Maestro - обычная неэмбоссированная пластиковая карта начального уровня.
• MasterCard Standard - карта среднего уровня, предлагающая программу скидок.
• MasterCard Gold - карта начального премиального уровня.
• MasterCard Platinum - банковская карта премиального уровня.
• MasterCard World - еще одна карта премиального уровня, без очевидных дополнительных сервисных возможностей.
• MasterCard World Black Edition - одна из карт с максимальными дополнительными возможностями, включая консьерж сервис и доступ в VIP зоны аэропортов.
• MasterCard World Elite - карта наивысшего премиального уровня в линейке MasterCard

Базовые возможности

Для карт любого уровня

• Снятие наличных в банкомате
• Расчеты за товары через платежные терминалы, в т.ч. за границей
• Расчеты в интернете, в т.ч. в иностранных интернет магазинах
• Служба поддержки
• Экстренная блокировка
• Экстренная выдача карты
• Экстренная выдача наличных
• Программа скидок

Для карт высокого премиального уровня

• Консьерж-сервис
• Доступ в VIP зоны аэропортов

Формат карты

• Виртуальная карта - это дебетовая банковская карта, существующая без какого-либо носителя (пластиковой болванки, телефона и т.д.). Такая форма карты делает ее пригодной только для расчетов в интернет. Так же, эту карту используют для повышения безопасности расчетов, перечисляя на нее средства, которые планируют в самое ближайшее время использовать для покупок. Так злоумышленники не смогут добраться до всей суммы средств, которые находятся на основной карте, а те средства, которые зачислены на виртуальную карту долго на ней не хранятся.

Интернет поглощает нашу жизнь с каждым днем. Уже многие вещи переходит в мир виртуальной реальности. Создано огромное количество крупных Интернет-ресурсов, где можно совершить покупку желаемой вещи легко и без посещения торговых центров. И карточки тоже решили отправиться в мир интернета.

Однако при необходимости банк может выпустить карточку, на которой будут написаны основные реквизиты, чтобы вы не хранили их где-то в блокноте. Она отличается от обычной тем, что ей нельзя расплачиваться в магазине или снимать деньги в банкомате. На ней отсутствует магнитная полоса, чип и другие атрибуты.

Реквизиты и данные, которые указываются на виртуальных картах:

• Номер вашей карточки;
• Сроки действия;
• Код безопасности CVV2/CVC2.

Какими основными характеристиками обладают виртуальные карты в Беларуси?

Виртуальная банковская карта во многих вариантах относятся к платежным системам Master Card или Visa, что позволяет проводить международные платежи. Можно смело заказывать товары с китайских сайтов или на зарубежных Интернет-ресурсах. Срок действия карточки составляет примерно от 1-ого месяца до 2-ух лет (если существует пластиковый носитель). Также у вас всегда будет возможность пополнить счет, если вам не хватает средств для очередной новой покупки.

Виртуальные карточки - это универсальный и очень удобный способ оплаты товаров и услуг. Ограничений нет: совершайте онлайн-покупки во всех странах мира. Это главное преимущество перед различными интернет-кошельками, так как они в основном действуют в рамках одной страны.

Карточку очень удобно оформить и получить. Достаточно просто заполнить заявку в интернете или позвонить по телефону. Вам не придется тратить время на очереди в банке, достаточно совершить пару действий с вашим смартфоном или ноутбуком.

Виртуальные карты являются очень безопасным средством для оплаты. Если вы боитесь, что ваши данные может кто-то перехватить и украсть денежные средства, вы можете открыть счет с оптимальным количеством денежных средств которые вам понадобятся для совершения одной покупки. Также так как отсутствует носитель, вы больше не потеряете все свои средства и будете забывать карту в банкоматах.

Недостатки Виртуальных карт

К недостаткам таких карт можно отнести невозможность оплаты товаров в магазине, а также снятие наличных в банкомате. Однако эти функции отлично выполняют обычные пластиковые карточки. Также большинство банков накладывает ряд ограничений по срокам действия и лимитам платежей.

Если вы планируете совершать онлайн-покупки через интернет, то виртуальные карточки являются самым лучшим вариантом. Их выпуск также стоит в несколько раз дешевле нежели обычных.

В настоящее время виртуальная карта в Минске эмитируется двух видов: VISA Virtuon и MasterCard Virtual.

На нашем сайте вы также можете ознакомиться с основной информацией о возможности заказа расчетной, кредитной и .